Как застраховать свои вложения в микрофинансовые компании
нвесторы несут деньги в МФО на свой страх и риск — в отличие от банковских вкладов, вложения в микрофинансовые организации в России не имеют официальных гарантий возврата. Почему сегмент МФО отрезан от системы страхования и как защититься инвестору?
За последний год Банк России исключил из реестра МФО десять компаний. Инвесторы вложили в них более 16 млрд рублей, подсчитал «Коммерсант». Самый громкий случай — крах МФК «Домашние деньги» летом 2018 года, которая задолжала инвесторам 1,25 млрд рублей. В мае ЦБ запретил микрофинансовую деятельность игрока из топ-15 — МФК «Мани Фанни Онлайн». По данным Банки. Ру, компания должна инвесторам порядка 800 млн рублей, 17 мая она объявила о планах рассчитаться с клиентами. Ситуация на рынке заставила клиентов вспомнить о гарантиях для своих вложений, например страховании таких рисков. Однако, как выяснил Банки. Ру, крупнейшие игроки этого рынка не заинтересованы в подобных услугах. И даже предположение, что страховки могут сдержать отток инвесторов, не аргумент.
Привлекать средства от физлиц в России могут только микрофинансовые компании (МФК). Таких в реестре ЦБ меньшинство — 50 из примерно 2 тыс. МФО. Минимально разрешенная сумма вложений в МФК — 1,5 млн рублей. Это чуть больше суммы, которая страхуется в банках АСВ. В начале апреля группа депутатов во главе с председателем Госдумы Вячеславом Володиным предложила увеличить вдвое порог инвестиций физлиц в микрофинансовые компании — для защиты неквалифицированных инвесторов. Законопроект уже прошел первое чтение.
Большинство МФК сейчас никак не страхуют ни свои предпринимательские риски, ни риски инвесторов. Корреспондент Банки. Ру под видом клиента обзвонил компании из топ-10 по объемам выдачи микрозаймов — ни одна из них не предложила опцию страхования. Сотрудники кол-центров «Быстроденег», «Мани Мен» и «Кредитех Рус» допустили, что при желании застраховать риск невозврата инвестиций можно самостоятельно, однако ни одну СК, которая предложила бы такой продукт, посоветовать не смогли.
До недавнего времени немногие МФО страховали собственные риски, связанные с предпринимательской деятельностью. Правда, в страховом случае (например, банкротство) выгодоприобретателем становилась МФК, объясняет гендиректор микрофинансовой компании «Займер» Роман Макаров. При этом, по словам эксперта, стоимость услуги перекладывалась на инвесторов. Такая «страховка» обходилась им в 1—2% от заявленного уровня доходности вложений. К тому же исключение МФО из реестра не является страховым случаем.
«Практика страхования инвестиций в МФО на общем фоне носит характер очень редкого, буквально единичного исключения», — говорит Макаров. Поскольку крупные страховые компании такие договоры не заключают, некоторые МФО страховались у игроков второго эшелона — «Опоры», «Росмеда» и «Державы». На настоящий момент сами страховщики лишились лицензий.
«Инвестор, конечно, может обратиться в страховую компанию самостоятельно, но от чего он будет страховаться? От риска дефолта? Тогда это будет индивидуальный страховой продукт, который будет стоить половину депозита», — отмечает гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин. Стоимость индивидуальной страховки в небольшой компании, по оценкам экспертов, может достигать 4—5% от суммы вложений, что в значительной степени нивелирует разницу между процентными ставками по депозитам в банках (6—8%) и инвестиционными «вкладами» в МФК (15—20%).
Финансовые риски — один из наиболее сложных для оценки и прогнозирования убытков, поэтому отношение страховщиков к нему настороженное, констатирует вице-президент и руководитель центра управления страховым портфелем страхового дома «ВСК» Василий Бусаров. «К сожалению, оценить устойчивость финансового положения, взвешенно проверить прозрачность финансовой отчетности и репутацию микрофинансовой организации и соотнести риски не всегда возможно», — подчеркивает эксперт.
К слову, в банках коммерческое страхование не развивалось до появления государственного Агентства по страхованию вкладов. Появление чего-то подобного для МФО могло бы быть полезно для рынка, считает финансовый директор группы компаний Eqvanta (бренд «Быстроденьги») Илья Соловий. Однако вероятность такого события в ближайшее время стремится к нулю. «Ввиду высоких рисков в МФО-секторе на ближайшие два-три года ЦБ вряд ли будет вводить обязательные требования к МФО по страхованию привлечения денежных средств», — уверен Соловий.
Получается, страховать инвестиции в МФО кредиторам невыгодно, рискованно и практически невозможно. В ситуации, когда застраховать риски — не вариант, эксперты советуют их снижать, грамотно оценивая состоятельность, репутацию и перспективы микрофинансовой компании.
Тест на «пылесос»
Первое, на что инвесторам стоит обращать внимание при выборе микрофинансовой компании, — ведет ли она реальную деятельность. Как давно компания находится на рынке, кому она принадлежит и не номинальны ли собственники бизнеса, в каких объемах выдаются микрозаймы и насколько активно они взыскиваются. Не менее важным инструментом станет проверка посещаемости веб-страницы МФО. Это позволит оценить на первоначальном этапе вероятность того, что МФК работает, а не «пылесосит» деньги инвесторов. Сигналами для клиента могут стать повторяющиеся случаи изменения места постановки на налоговый учет, регистрация по адресу массовой регистрации, отсутствие собственных или арендованных основных средств, необходимых для осуществления их деятельности, наличие у одного собственника нескольких МФО и признаки «массового» директора, отмечают в профильной СРО «МиР». Такие данные можно проверить по специализированным системам, например через «СПАРК-Интерфакс».
О чем говорят рейтинги
Оценка рейтинговых агентств, безусловно, может быть полезной при выборе МФК для инвестирования. При этом важно понимать, что лицензии Центробанка есть только у двух кредитных рейтинговых агентств — «Эксперт РА» и АКРА. Например, у «Мани Фанни Онлайн» до февраля 2019 года был рейтинг «АА.mf» со «стабильным» прогнозом, но присвоило его Национальное рейтинговое агентство, не аккредитованное ЦБ.
При оценке микрофинансовых компаний рейтинговые агентства анализируют риск-профиль, бизнес-модель, соотношение собственного капитала компании и портфеля микрозаймов, чистую процентную маржу МФО (рентабельность) и другие показатели отчетности. Но инвестору нужно обращать внимание не только и не столько на уровень рейтинга, сколько на действия с ним: отзыв, изменение уровня рейтинга или прогноза по нему. «Как правило, отказ от рейтинга может быть следствием возросшего риска снижения кредитоспособности компании, что может в дальнейшем привести к снижению рейтинга, либо связан с пересмотром стратегии развития компании и ее перехода в другой сегмент», — рассказывает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Руслан Коршунов.
У семи нянек МФО без глазу
Само по себе членство микрофинансовой компании в СРО «МиР» еще не является подтверждением ее надежности. В саморегулируемую организацию вступают все МФК, включенные в реестр ЦБ, и по закону СРО в членстве отказать не может. «Требований к действующим членам у нас нет, так как они есть у Банка России. Вместе с тем с этого года мы осуществляем проверки по обозначенным критериям тех компаний, которые хотят вступить в нашу организацию», — заявили в пресс-службе СРО «МиР». Организация имеет право проверять только исполнение базовых стандартов и внутренних нормативных документов СРО, при наличии нарушений МФК могут исключить.
Основной контроль за МФО приходится на Центробанк. «Мы предоставляем в ЦБ ежемесячную отчетность, плюс к этому регулятор отслеживает ряд индикаторов в ежедневном режиме», — рассказывает Гришин из «МигКредита». Но и пристальный контроль мегарегулятора не защитит компанию от несостоятельности, а инвесторов — от риска невозврата вложений. Одной из причин исключения из реестра МФК часто становится предоставление недостоверной отчетности, как это было с «Домашними деньгами», «Мани Фанни Онлайн» и «Городской сберкассой».
Неплохим сигналом при анализе уровня надежности может стать выпуск МФК биржевых облигаций. «Сам факт наличия у МФО таких финансовых инструментов, обращающихся на бирже, дает дополнительную уверенность инвестору, потому что надзор за эмитентом осуществляется сразу по нескольким линиям. Это и регулятор, и сама фондовая биржа», — отмечает Гришин. Но и этот фактор, разумеется, не гарантирует, что у компании не появится проблем — «Домашние деньги» тоже выпускали облигации.
Чудеса в решете
При выборе доходности инвестору следует помнить классическое правило: чем выше доходность, тем больше риск. «Агрессивная политика по привлечению дорогих пассивов, как показывает практика, зачастую может свидетельствовать об острой потребности компании в ресурсах для выживания, а не для развития», — отмечает Руслан Коршунов.
При этом при анализе доходности стоит учитывать продуктовую линейку МФО. Так, доходность инвестиций в компанию, выдающую обеспеченные займы (например, «Кар Мани»), априори будет ниже. «Займы «до зарплаты», рынок которых сейчас ЦБ наиболее активно регулирует, становятся менее доходным направлением, чем так называемые cash loans, которые более похожи на классические потребительские кредиты и меньше подвержены регулированию», — констатирует старший аналитик группы рейтингов финансовых институтов АКРА Александр Рудых.
Что страхует государство частные инвестиции в мфо
Как заработать миллион, вкладывая в МФО?
Микрофинансовые организации (МФО) – это компании, которые занимаются микрофинансовой деятельностью, то есть выдают займы, как банки, но работают по иным правилам и нормативам.
Как правило, МФО финансируют займы физлицам на небольшие сроки и суммы. Отсюда и название самого распространенного вида таких займов – payday loans (PDL). Помимо PDL, микрофинансисты выдают заемщикам installment loans – займы на срок до одного года. Также существуют МФО, финансирующие малый и микробизнес.
Компании делятся и по бизнес-моделям. Классические офлайн-МФО, как правило, обладают сетью офисов продаж или агентов. Инновационные компании предоставляют займы дистанционно через интернет, что позволяет им существенно эффективнее управлять издержками.
Сегодня рыночная доля онлайн-МФО – примерно 12% (против 3% в начале 2015 года). Со временем онлайн-игроки если не вытеснят классические МФО вовсе, то поменяются с ними размерами долей. Так произошло, например, в Испании, Грузии и множестве других стран.
МФО предлагают своим клиентам различные варианты инвестиционных программ с высокой доходностью. Важный нюанс – инвестиционные вложения в МФО можно сделать минимум на 1,5 млн рублей. Как правило, срок инвестиций составляет от 6 до 24 месяцев.
Инвестиционные вложения могут быть безотзывными, где средняя ставка составляет 21-23% и с возможностью досрочного истребования вложенных денег, где ставка меньше – от 16 до 18% годовых.
Иногда можно увидеть рекламные объявления, в которых компании предлагают вложить деньги под 30% и более. В этом случае есть существенная вероятность вложить свои сбережения в финансовую пирамиду. Помните, что жадность порождает бедность.
По данным Центрального банка России, в первой декаде июня 2016 года средняя процентная ставка в 10 крупнейших банках страны составила 9,43% годовых. Прогноз Минэкономразвития по 2016 году – 11,9%. Напомним, что, по данным Росстата, инфляция в России в 2015 году вплотную приблизилась к 13%.
Получается, что банковские вклады не только не принесли дохода в прошлом году, но и приведут к убыткам в нынешнем. При этом процентная ставка по инвестиционным вложениям в МФО находится у отметки 22% годовых, что в почти 2,5 раза больше, чем доход от вложения в банк.
Высокая ставка – во многом вынужденная мера.
После декабря 2014 года значительно увеличилась стоимость оптового фондирования для МФО. Открыть кредитную линию в банках стало гораздо сложнее. А в связи с тем, что развиваться и масштабировать бизнес за счет операционной прибыли проблематично, компании стали активно привлекать деньги квалифицированных инвесторов.
Можно сказать, что ставки МФО – явление, сложившееся исторически.
Вернемся в декабрь 2014 года. После фееричного повышения ЦБ ключевой ставки до 17% доходность по рублевым депозитам в банках увеличилась вдвое – банки из первой десятки предлагали разместить депозиты под 20% годовых.
В борьбе за вкладчика МФО ничего не оставалось, как увеличить доходность инвестиций. Затем, в течение 2015 года, ЦБ снизил ключевую ставку на треть, до 11%, снизив привлекательность вкладов в банки (сейчас ставка составляет 10,5%). Но высокий уровень конкуренции все еще держит ставку вкладов в МФО на уровне в 22%.
Безусловно, тренд на снижение ставки заметен: за год средняя ставка потеряла около 3%. И это далеко не предел.
Обычно для инвестиций люди рассматривают три основных варианта: покупку недвижимости, вложения в иностранную валюту и драгоценные металлы (как правило, в золото).
Доходность от инвестиций напрямую зависит от рисков. Чем ниже риск, тем меньше можно заработать от вложений.
За последние два года российский рубль потерял более 100% относительно основных иностранных валют. Безусловно, те, кто покупал евро и американские доллары по курсу 35-43 рублей, а потом продавал по 80-90, заработали немалые деньги, но таких меньшинство.
Сегодня доллар стоит 66 рублей. По мнению большинства экспертов, в конце 2016 года он будет стоить около 70 рублей. При условии, что не будет каких-то глобальных экономических потрясений, и цены на нефть будут стабильно низкими.
По итогам 2015 года индекс стоимости жилья в Москве упал на 14,5% в рублях. Миф о том, что вложения в недвижимость являются самым надежным видом инвестиций, был окончательно развеян.
Специалисты ожидают, что в 2016 году стоимость жилья вырастет в пределах 10%, что не на много выше уровня инфляции. Лендлордам, может быть, удастся сохранить свои деньги, но никак не приумножить.
Покупка золота также не порадовала ожидания вкладчиков в 2015 году, так как цена на металл упала на 19% по сравнению с 2014 годом. По мнению экспертов из Thomson Reuters, в конце 2016 года цена на золото будет колебаться в районе $1200 за унцию, что на $40 меньше, чем по итогам первого квартала текущего года.
Почти никто не говорит о том, что при продаже металла необходимо платить подоходный налог в размере 13%. И это помимо падения цены на золото. Альтернативой могут выступать обезличенные металлические счета, но этот инструмент уже с трудом можно найти среди инвестиционных предложений банков.
Несмотря на общее снижение активности в сегменте потребительского кредитования, рынок МФО продолжает уверенный рост. По итогам 2015 года темп прироста совокупного отраслевого кредитного портфеля составил 22,7% и достиг 70,3 млрд рублей. За последнее время популярность инвестиционных вложений в МФО выросла в разы.
По мнению экспертов рынка, средняя ставка по инвестиционным предложениям в 2016 году будет снижаться и составит 20% годовых.
Вложения в МФО нельзя называть вкладами – этот продукт существенно отличается от банковского аналога. Существует законодательный запрет на использование слов «вклад» и «депозит» при привлечении инвестиций в МФО, это исключительная прерогатива банковского сектора.
В случае возникновения финансовых проблем у МФО клиенты не смогут обратиться в АСВ для возмещения ущерба.
29 марта 2016 года вступили в силу поправки в закон N151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях», согласно которым у заемщиков появился новый механизм защиты в случае непредвиденной ситуации с компанией. Если инвестиции клиента не превышают 3 млн рублей, то в случае форс-мажора у инвестора появляется приоритетное право на возмещение ущерба от продажи имущества организации-банкрота.
Регулятор осуществляет пристальный надзор за деятельностью микрофинансовых компаний, то есть участники рынка не могут внезапно прекратить свою работу, не расплатившись по долговым обязательствам перед клиентами. Компании отвечают всеми своими активами перед инвесторами, а контроль за этой ответственностью осуществляет ЦБ РФ.
Кроме того, с апреля следующего года инвестиции от граждан смогут принимать только микрофинансовые компании (МФК), собственный капитал которых – не менее 70 млн рублей. Такие компании будут находиться под более пристальным контролем Центрального Банка, а значит, вложения станут более надежными.
В настоящий момент регулирующие органы не обязывают МФО страховать инвестиции. Крупные игроки страхового рынка не берутся страховать кредитные риски, аналога системы страхования банковских вкладов в МФО нет.
Организации микрофинансового рынка, которые обещают застраховать вложения инвесторов, либо не понимают, как работает рынок, либо вводят клиентов в заблуждение намеренно.
У МФО условия по выплатам процентов схожи с банковскими. Чаще всего условия инвестирования предполагают получение всей суммы и процентов в конце срока.
MoneyMan предлагает другую схему в рамках которой доход выплачивается ежемесячно, а тело вложения – в конце срока.
Каждый месяц инвестор получает проценты, которые переводятся на указанный счет.
Полученный от вложений в МФО доход облагается налогом на доходы физических лиц.
В нашей стране некоторые виды инвестиций облагаются подоходным налогом. Это общепринятая практика для многих стран. Разница лишь в процентах. Если вы инвестируете или собираетесь инвестировать свои сбережения, то должны знать обо всех нюансах, которые влияют на процентную ставку.
Уверены, что для многих это станет откровением, но налогами облагаются и некоторые банковские вклады.
Напомним, что если ставка по вкладу превышает на 5% ключевую ставку Центробанка, которая сегодня составляет 10,5%, то вам придется уплатить налог в размере 13% от суммы полученных процентов. Вряд ли, однако, вы найдете такое выгодное предложение на рынке.
Что касается налогообложения от инвестиций в МФО, то клиентам таких компаний придется заплатить налог со всей суммы процентного дохода. То есть инвестор получит по истечению срока договора всю сумму с процентами – за минусом 13% НДФЛ на процентный доход.
Инвестиционные вложения могут быть безотзывными и с возможностью досрочного истребования.
Если компания предусматривает досрочный возврат инвестиций, то сделать это достаточно просто. Например, в MoneyMan клиенту необходимо заранее проинформировать компанию о своем решении востребовать сбережения, написать заявление – и после этого через один месяц вся сумма вложений с пересчитанными процентами будет переведена инвестору на указанный счет.
Клиент принял решение инвестировать в МФО 2 млн рублей на один год под 22% годовых. Однако через 3 месяца ему понадобились денежные средства на покупку автомобиля.
Через месяц после подачи заявления о досрочном изъятии инвестиций происходит перерасчет ранее выданных процентов по ставке досрочного расторжения. То есть средства инвестора размещались в компании 4 месяца.
В конце срока инвестору вернут сумму основного долга, а также начисленные проценты до текущей даты по ставке 16% годовых за вычетом 13% НДФЛ. В результате клиент получит 2 092 780 рублей.
По данным Центробанка, на конец 2015 года реестр МФО включал более 3,5 тысяч компаний. Притом за прошлый год их количество сократилось на 1700 штук. Регулятор пристально следит за деятельностью микрофинансовых организаций, регулярно вводятся в действие новые законодательные акты, регулирующие микрофинансовый бизнес.
При выборе МФО для вложений следует очень внимательно изучить информацию о компании:
— состоит ли компания в реестре МФО;
— обладает ли актуальными рейтингами аккредитованных агентств;
— что пишут о компании СМИ;
— каково ее положение на рынке;
— насколько активна сама организация не только в рекламе своих инвестиционных продуктов, но и в другой операционной деятельности;
— каковы ее планы и перспективы.
Не стоит на 100% доверять данным на сайтах компаний. Часто мошенники размещают поддельные лицензии, рейтинги и другую важную информацию.
1. В первую очередь нужно проверить, есть ли компания в реестре МФО, который можно найти на сайте ЦБ РФ, является ли компания членом одной из трех саморегулируемых организаций, аккредитованных регулятором. Всю эту информацию можно узнать на сайте регулятора.
2. Если предлагаемая ставка по инвестициям превышает 30%, то стоит насторожиться. Обещание завышенной относительно среднерыночной доходности может быть признаком финансовой пирамиды – когда выплаты процентного дохода инвесторам осуществляются не за счет полученной прибыли от операционной деятельности, а за счет привлечения все новых инвесторов.
Как правило, получить профит и вовремя «выйти» из инструмента успевают только те, кто инвестировал на самых ранних этапах начала работы такой пирамиды.
3. Проверьте, есть ли у компании рейтинги надежности аккредитованных рейтинговых агентств. Их список также размещен на сайте ЦБ в соответствующем разделе. По нашим данным, рейтингуют МФО только РА Эксперт и НРА.
Чтобы облегчить задачу, просто зайдите на страницу рейтинга микрофинансовых организаций РА Эксперт и выберите из списка компании с высокими рейтингами, например, от А+ и выше.
Затем найдите информацию об этих компаниях в открытых источниках. Что пишут об этих компаниях в СМИ, насколько они информационно открыты, кому принадлежат, с кем аффилированы, каковы их отношения с партнерами, какова структура фондирования этих организаций, оцените географический масштаб их деятельности.
К примеру, компаниям, которые работают не только в России, проще диверсифицировать локальные риски.
Попробуйте провести подобное исследование самостоятельно. Как минимум, вы хорошо поймете рынок и отыщете лучший из вариантов инвестирования.
Инвестиции в МФК и МФО
Обычно люди обращаются в МФО для получения быстрого займа и лишь немногие знают о том, что в них можно инвестировать средства. При этом, вложения в микрофинансовые компании – очень выгодный способ заработать, так как в отличие от банковских вкладов здесь более высокие процентные ставки.
Инвестирование в МФО
Есть две категории микрофинансовых организаций – МКК (микрокредитные компании) и МФК (микрофинансовые компании). Первая группа – это организации, имеющие относительно небольшие обороты и не имеющие права привлекать инвестиции физических лиц.
Гражданам разрешены только инвестиции в МФК.
Плюсы и минусы вложений в МФО
Основной плюс инвестиций в МФО – высокие процентные ставки. В то время как в банках ставка по депозитам редко поднимается выше 15% годовых, в микрофинансовых компаниях она может превышать 30%. Достигается это благодаря высоким ставкам по займам в МФО, в несколько десятков раз превышающим банковские.
Вот только вложить средства в МФК сможет далеко не каждый, так как существуют некоторые ограничения:
- Минимальная сумма вложения в МФО составляет 1,5 миллиона рублей.
- Инвестиции в МФО не страхуются государством. Желающие обезопасить себя должны делать это самостоятельно, но в таком случае придется заплатить за оформление страховки.
- Доход, получаемый от инвестиций в МФО, облагается налогом НДФЛ в размере 13%.
Еще один недостаток таких инвестиций – невозможность забрать деньги со счета до момента окончания срока действия договора, если иное не указано в соглашении. В большинстве случаев частичное снятие средств допустимо только в случаях, когда объем вложений превышает 1,5 миллиона рублей.
Как вложить деньги в МФО
Инвестирование в МФК доступно и юридическим, и физическим лицам. Первым понадобится иметь при себе учредительные документы, вторым достаточно паспорта.
В первую очередь необходимо оставить соответствующую заявку в офисе или на официальном сайте выбранной компании. В обращении важно указать свои ФИО, контактные данные, сумму и срок вклада. Некоторые МФО принимают вложения не только в национальной валюте, но и в долларах или евро. Если в планы клиента входит инвестирование в валюте – это тоже необходимо указать.
Обычно заявки рассматриваются в срок от нескольких часов до двух дней. После этого с потенциальным инвестором связывается представитель микрофинансовой компании и обсуждает с ним дальнейшие действия.
Заключительный шаг – подписание договора. Сделать это можно в офисе организации или отправив заполненную форму по почте. Перед подписанием важно ознакомиться со всеми условиями договора и обратить особое внимание на:
Инвестирование оформляется в виде договора займа, так как в данном случае МФО берет деньги в долг у физического лица и обязуется вернуть их с процентами в указанный срок.
После подписания договора инвестор получает реквизиты для перевода средств. После отправки денег лучше уточнить у представителя МФК, поступили ли они на счет компании.
Выплата процентов
Процесс накопления процентов начинается после получения организацией денег инвестора. Способ накопления аналогичен банковским вкладам, а выплаты могут проводиться двумя способами:
- ежемесячно или ежеквартально;
- в конце срока вместе с основной суммой.
Часто МФК дают возможность самостоятельно выбрать удобный способ выплаты, который затем обязательно прописывается в договоре. Проценты приходят на указанный инвестором банковский счет.
За просрочку выплаты процентов микрофинансовая компания обязана выплатить неустойку, размер которой зависит от суммы вложения и тоже должен быть указан в договоре.
Возможные риски
Инвестиции в микрофинансовые компании, наряду с покупкой ценных бумаг или драгоценных металлов, входят в число самых рискованных. Связано это с законодательными ограничениями и особенностями работы МФК.
Важно понимать, что обычно в МФО обращаются не самые надежные клиенты, которые могут взять средства и не вернуть их. Также высока вероятность попасть в ловушку мошенников, обещающих высокие проценты, а затем скрывающихся с вложенными деньгами. С первым риском бороться невозможно, а вот уберечь себя от аферистов вполне реально. Чтобы выбрать надежную компанию, важно уделить внимание:
- Ее наличию в реестре МФО на сайте ЦБ РФ.
- Времени работы на рынке. Лучше всего сотрудничать с МФК, которые были созданы более полутора лет назад.
Чем меньше работает компания – тем выше риск потерять средства.
- Доступности информации. Данные об учредителях организации, условиях кредитования, масштабах работы, объеме выдачи займов и привлечения средств должны находиться в свободном доступе.
- Отзывам. Важно искать их в независимых источниках, а не официальном сайте МФО.
Не стоит ориентироваться только на показатель доходности, так как чем больше этот параметр – тем выше риски для инвестора.
Еще один важный момент – МФО должно быть членом саморегулируемой организации (СРО). Официальный реестр последних есть на официальной странице ЦБ РФ.
Источник https://www.9111.ru/questions/777777777725905/
Источник https://rb.ru/longread/moneyman-and-rb/
Источник https://1000bankov.ru/wiki/investicii-v-mfk-i-mfo/