Договор инвестирования: как оформить сделку безопасно

Инвестиционный консультант

Инвестиционный консультант – это профессионал, который предоставляет инвесторам инвестиционные продукты, советы и / или планирование. Консультанты по инвестициям проводят углубленную работу по формулированию инвестиционных стратегий для клиентов, помогая им удовлетворить их потребности и достичь своих финансовых целей.

Инвестиционные консультанты имеют опыт работы во многих различных аспектах финансового мира и могут работать в банке, инвестиционной фирме или самостоятельно. Обычно они имеют финансовое образование, должны иметь опыт работы в сфере финансовых услуг и иметь лицензию для работы.

Понимание инвестиционных консультантов

Инвестиционный консультант работает с клиентами над формированием инвестиционной стратегии. Клиентами могут быть физические или юридические лица – от малого бизнеса до более крупных корпораций. Консультант по инвестициям несет ответственность за анализ финансового положения клиента и разработку плана для достижения его целей. В некоторые из их обязанностей входит активный мониторинг инвестиций клиента и работа с ними по мере изменения их финансовых целей со временем. Из-за характера своей работы многие инвестиционные консультанты устанавливают долгосрочные рабочие отношения со своими клиентами.

Эти финансовые специалисты работают в самых разных условиях, включая банки, фирмы по управлению активами , частные инвестиционные компании, или они могут работать независимо. Они предоставляют своим клиентам важные услуги, помогая им организовать свои финансы и улучшить свое финансовое положение. Многие инвестиционные консультанты часто имеют опыт в налоговом и имущественном планировании , распределении активов, управлении рисками , образовании и пенсионном планировании.

Чтобы стать инвестиционным консультантом, необходимо иметь высшее образование и опыт работы. Некоторые из важных навыков, которые необходимы инвестиционному консультанту, – это решение проблем, математика и умение общаться. Этот последний навык важен, потому что консультантам может потребоваться объяснить своим клиентам сложные финансовые идеи.

Консультанты по инвестициям получают вознаграждение в виде сборов и / или комиссионных, а также могут получать установленную заработную плату. Payscale.com сообщает, что средняя годовая зарплата инвестиционного консультанта составляла 67 984 доллара, что соответствует 21,99 доллара в час. Ближайшее занятие к консультанту по инвестициям в Бюро статистики труда США – это личный финансовый советник. Средняя зарплата личного финансового консультанта в 2018 году составила 42,73 доллара в час или 88 890 долларов в год. Ожидается, что рынок вакансий для личных финансовых консультантов вырастет на 15% с 2016 по 2026 год.

Ключевые моменты

• Инвестиционный консультант – это профессионал, который предоставляет инвесторам инвестиционные продукты, советы и / или планирование.
• Они проводят углубленную работу по разработке инвестиционных стратегий для клиентов, помогая им удовлетворить их потребности и достичь своих финансовых целей.
• Некоторые из их обязанностей включают активный мониторинг инвестиций клиента и работу с ними по мере изменения их финансовых целей со временем.
• Чтобы стать консультантом по инвестициям, необходимо иметь высшее образование и опыт работы, а также иметь лицензию на работу.

Типы инвестиционных консультантов

Инвестиционные консультанты делятся на четыре основные категории:

• Зарегистрированные представители : это инвестиционные консультанты, которые получают комиссионные за продажу инвестиционных и страховых продуктов, например, биржевые маклеры и представители банков. Они работают на так называемые фирмы продавца – финансовые организации, которые создают, продвигают и продают финансовые инструменты. Зарегистрированные представители обычно имеют лицензию Series 6 или Series 7 .
• Специалисты по финансовому планированию: консультанты по инвестициям, которые управляют личными финансами своих клиентов, известны как специалисты по финансовому планированию. Они могут разработать финансовый план, чтобы помочь клиенту управлять оплатой за обучение в колледже. Квалифицированные специалисты по финансовому планированию имеют сертификаты Certified Financial Planner (CFP), Certified Public Accountant (CPA) или Personal Financial Specialist (PFS).
• Финансовые консультанты: эти инвестиционные консультанты дают общие и индивидуальные финансовые консультации. Они получают компенсацию за счет взимания платы и обычно имеют лицензию на Series 65 или 66.
• Финансовые менеджеры: инвестиционные консультанты, которые принимают инвестиционные решения от имени клиента, называются финансовыми менеджерами. Управляющие капиталом работают в фирмах по управлению активами, управляющих фондами или хедж-фондах, которые называются фирмами покупателя.

Квалификация инвестиционных консультантов

Инвестиционные консультанты обычно имеют степень бакалавра или магистра в области финансовых дисциплин, таких как бухгалтерский учет, бизнес или экономика. Хотя это не является обязательным требованием, они также могут пройти курс по инвестициям, налогам, управлению рисками и планированию имущества.

Краткая справка

Инвестиционные консультанты должны иметь лицензию на работу в Соединенных Штатах.

В Соединенных Штатах большинство инвестиционных консультантов имеют лицензию Регулирующего органа финансовой индустрии (FINRA), который является независимым регулирующим органом. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) наблюдает за деятельностью инвестиционных консультантов на правительственном уровне.

Выбор инвестиционного консультанта

Изучите опыт инвестиционного консультанта, прежде чем нанимать его услуги. Просмотрите их записи о соответствии и проверьте наличие серьезных нарушений. Например, проверьте, были ли они расследованы на предмет инсайдерской торговли. Также разумно проверить их фидуциарный статус и судимость.

Проверьте сертификаты инвестиционного консультанта, чтобы убедиться, что он или она имеет правильные лицензии. Оцените их образование и членство в ассоциациях, чтобы определить, есть ли у них необходимый опыт и знания.

Перед тем, как выбрать инвестиционного консультанта, всегда рекомендуется организовать личную встречу, чтобы определить, понимают ли они ваши финансовые цели и доступны ли они. Спросите о сборах и о том, получают ли они какие-либо комиссии.

Как оформить договор инвестирования безопасно

«Договор инвестирования» — общее название для разных способов юридически завести инвестиции в бизнес. Разберемся, как не допустить ошибок в сделке с инвестором.

Юлия Синицына

Руководитель юридического отдела компании red_mad_robot

Юридически оформить инвестиции можно : инвестор может купить долю, дать заем или вложиться в уставный капитал. У каждого из способов есть свои плюсы, минусы и нюансы. Вместе с руководителем юридического отдела , которая в том числе занимается инвестициями в стартапы, разбираем, какие есть варианты оформления отношений с инвестором, как сделать это безопасно и что учесть перед сделкой.

В статье рассматриваем ситуацию, когда инвестор — третья сторона, а не «изнутри», например не один из участников ООО.

Что такое договор инвестирования

В Российском законодательстве под понятием «договор инвестирования» понимают разные способы заведения инвестиций в бизнес. Самые распространенные:

• вклад в уставный капитал;
• заем;
• конвертируемый заем;
• купля-продажа казначейской доли;
• предоставление финансирования по договору простого товарищества.

Как это работает в жизни: когда компания привлекает инвестора, стороны договариваются об объеме инвестиций, сроках и условиях сделки. Затем выбирают способ получения денег: например, ООО может использовать все варианты из списка выше. А вот для ИП доступны только заем или финансирование по договору простого товарищества.

Дальше расскажем подробнее о каждом из вариантов.

Инвестиции в виде вклада в уставный капитал компании

Как работает. В этом случае инвестор входит в общество как новый участник и таким образом вносит инвестиции. Чтобы это сделать, нужно определить размер доли инвестора. На примере:

Уставный капитал ООО «Ромашка» — 20 000 ₽, инвестор Петр хочет приобрести долю в 25%, соответственно, ему нужно внести 5000 ₽ и купить номинальную долю компании.

Когда подходит. Если инвестор планирует участвовать в развитии компании: принимать решения, влиять на стратегию, участвовать в переговорах и так далее. Этот способ может использовать ООО.

Особенности. Многие опасаются, что инвестор может внести крупную сумму и таким образом размыть доли остальных участников. Да, законом не запрещено новому участнику вносить вклад выше стоимости номинальной доли. Но размыть доли остальных участников можно настолько, насколько они сами позволят это сделать. Чтобы не было проблем, все обязательно нужно зафиксировать в протоколе общего собрания, где будет принято решение о входе инвестора.

ООО «Ромашка» договорилось с инвестором Петром, что он станет участником путем вложения инвестиций в уставный капитал. Инвестор покупает долю в ООО «Ромашка», равную 25%, номинальной стоимостью 5000 ₽ и хочет внести еще 20 000 000 ₽ инвестиций.

Значит, всего Петр должен внести 20 005 000 ₽, из которых 5000 ₽ пойдет на счет 75 «Расчеты с учредителями», субсчет 75-1 «Расчеты по вкладам в уставный капитал» — в оплату номинальной стоимости. А вот разница между вкладом и номинальной стоимостью в 20 000 000 ₽ идет в добавочный капитал и отражается по дебету счета 75 «Расчеты с учредителями» в корреспонденции с кредитом счета 83 «Добавочный капитал». Тогда доля остальных участников ООО не будет размыта большой суммой привлеченных инвестиций.

Как оформить. Оформить этот способ довольно просто. Главное — соблюсти нюансы: например, обязательно составить протокол общего собрания. Процесс по шагам:

1. Инвестор пишет заявление о принятии в ООО и внесении вклада. Такое заявление не нужно заверять нотариально. В заявлении инвестор указывает размер доли в уставном капитале, которую хочет приобрести, размер и состав вклада (деньги, имущество, имущественные права), порядок и сроки внесения.
2. Участники проводят общее собрание. Чтобы принять решение, все должны проголосовать «за»: если хоть один участник будет против, сделку провести не получится. По результатам собрания нужно составить протокол и заверить его у нотариуса. В протоколе указывают: размер уставного капитала после увеличения, размер и состав вклада инвестора, сроки внесения, размер приобретаемой инвестором доли и ее номинальную стоимость, а также новый размер долей всех участников компании.
3. Инвестор вносит вклад. Срок внесения вклада — не больше шести месяцев со дня принятия общим собранием участников ООО решения об увеличении уставного капитала.
4. Участники принимают решение об утверждении итогов внесения дополнительных вкладов третьими лицами на основании заявлений. В Москве ФНС требует, чтобы этот протокол также был заверен у нотариуса. А в Томске, например, — нет, поэтому информацию лучше уточнить у нотариуса.
5. Генеральный директор ООО подписывает заявление о государственной регистрации проведенных изменений в уставе общества. В заявлении подтверждается внесение в полном объеме участниками общества вкладов третьими лицами.
6. В течение одного месяца после внесения вклада на расчетный счет общества нужно провести государственную регистрацию изменений. Процедура считается завершенной с момента внесения записи в ЕГРЮЛ.

На что обратить внимание. После того как инвестор стал участником общества, он также сможет внести инвестиции через вклад в имущество.

Инвестиции в виде вклада в имущество компании

Как работает. Внесение инвестиций через вклад в имущество можно считать дополнением к инвестициям через уставный капитал. Воспользоваться этим вариантом можно только в том случае, если у инвестора уже есть доля в компании.

Чтобы передать инвестиции, инвестор пополняет активы общества: вносит деньги или любое другое имущество. Например, передает офисное помещение, технику или рабочий транспорт. Плюс этого способа — уставный капитал и доли участников не меняются.

Когда подходит. Когда инвестор уже участник общества и хочет дополнительно внести инвестиции. Вклад в имущество позволяет сделать это быстро и не увеличивая долю. Этот способ подходит для ООО.

Особенности. Без покупки доли использовать это способ инвестирования нельзя.

Как оформить. Нужно соблюсти три основных пункта:

1. Проверить, есть ли в уставе положение о возможности внести вклад в имущество, в том числе не пропорционально доли участия. Если такого положения нет — нужно внести изменения в устав.
2. Созвать общее собрание, где принять решение о внесении вклада участником или всеми участниками. Оформить протокол общего собрания с решением и подписать его.
3. Инвестору внести деньги на расчетный счет ООО. Обязательно сделать это в срок, который указан в протоколе общего собрания.

На что обратить внимание. Инвестиции в виде вклада в имущество — хороший способ, если инвестор вкладывает деньги повторно.

Оформить заем

Как работает. Инвестор дает деньги, а компания обязуется вернуть сумму и проценты в определенный срок.

Когда подходит. Когда инвестор просто спонсирует компанию деньгами. При этом он не принимает участия в развитии и масштабировании и долю в компании тоже не получает. Эти инвестиции надо будет вернуть, даже если дело не выгорит. Такой способ подойдет и для ООО, и для ИП.

Особенности. Заем может быть нескольких видов, в том числе:

• Целевым. В этом случае инвестиции поступают на определенные действия, например на открытие кафе. Поменять планы и открыть парикмахерскую или спортивный зал не получится: заемщику придется досрочно вернуть деньги и с процентами.
• Инвестиционным. Инвестор дает деньги, в договоре прописывают процент от выручки, которую получит проинвестированная компания.

Еще существует конвертируемый заем, но о нем чуть позже: этот способ более «хитрый» и требует подробных объяснений.

Как оформить инвестиции через заем. Процесс довольно простой — вот основное, что нужно учесть:

1. Инвестор и компания заключают договор займа. В договоре нужно указать сумму, которая переходит в компанию, и вид займа (когда применимо) — целевой или инвестиционный.
2. В договоре обязательно прописывают размер и порядок выплаты процентов, срок возврата займа, срок и порядок перечисления денег инвестору.
3. После подписания договора инвестор перечисляет деньги на расчетный счет, указанный в договоре.

На что обратить внимание. Полученные деньги можно использовать на нужды компании, главное — вовремя выплачивать инвестору проценты по займу, а к сроку окончания договора — вернуть всю сумму.

Оформить конвертируемый заем

Как работает. Еще один вид займа, о котором стоит сказать отдельно. Его суть в том, что инвестор может внести деньги в виде займа, а потом по своей инициативе конвертировать его в долю в компании.

Когда подходит. Если инвестор по причине пока не хочет становиться участником компании, но рассматривает этот вариант в будущем. Такой заем может оформить только ООО, для ИП этот вариант не подходит.

Как оформить. Процесс по шагам:

1. Обсудить с инвестором условия будущей сделки: параметры займа и возможной будущей конвертации. Затем составить проекты документов: решения общего собрания участников компании о согласии на заключение договора конвертируемого займа и самого договора конвертируемого займа.
2. После утверждения всех нюансов инвестор предоставляет заявление о принятии его в компанию и внесении вклада. В заявлении должны быть указаны: максимальный размер вклада, который вносит инвестор; сведения о том, что в счет внесения вклада будет осуществляться зачет денежных требований инвестора к обществу по обязательствам из договора конвертируемого займа; максимальный размер доли, которую инвестор хочет иметь в уставном капитале общества после его увеличения.
3. На общем собрании участников единогласно принять решение о согласии на заключение договора конвертируемого займа, а также об увеличении уставного капитала общества на основании заявления инвестора. Протокол собрания заверить нотариально. Важно учесть: если требование о получении согласия не соблюсти, договор могут признать недействительным по иску ООО или его участников.
4. Заключить договор конвертируемого займа. Обязательные условия: срок и обстоятельства, при наступлении которых инвестор вправе предъявить требование об увеличении уставного капитала общества; сумма или порядок определения номинальной стоимости доли, которую получит инвестор в случае конвертации займа, размер вносимого вклада (или порядок их определения).
5. Заверить договор конвертируемого займа у нотариуса.
6. Нотариус в течение двух дней подает заявление в ЕГРЮЛ с указанием сведений о договоре конвертируемого займа, о займодавце и размере доли в уставном капитале общества, которую он может получить по договору.

Отдельно объясним, как происходит конвертация займа в уставный капитал:

1. Как только инвестор принимает решение о том, что конвертирует требование по займу в долю в компании, он подает нотариусу требование об увеличении уставного капитала во исполнение договора конвертируемого займа. Срок подачи — не позднее трех месяцев со дня наступления срока или других обстоятельств, которые прописаны в договоре.
2. Если требование принято, то не позднее одного рабочего дня после получения требования нотариус уведомляет об этом ООО.
3. Нотариус подает в налоговую инспекцию заявление на регистрацию изменений в уставе ООО в ЕГРЮЛ.

На что обратить внимание. Когда инвестор подал требование о конвертации, ООО может подать возражения нотариусу, если на то есть причины. Например, если инвестор за время договора нарушал условия сделки. На это есть 14 дней. Если этого не сделать, то заем автоматически конвертируется в долю в компании.

Купля-продажа казначейской доли в компании

Как работает. Казначейская доля — доля, которая остается у компании после выхода из нее одного из участников. При этом в течение одного года доля должна быть распределена между участниками, погашена путем уменьшения уставного капитала или продана. Инвестор может приобрести казначейскую долю, стать участником компании и таким образом инвестировать в бизнес.

Для инвестирования используют покупку именно казначейской, а не просто доли в компании. Связано это с тем, что это разные способы заведения денег в бизнес. Покупка казначейской доли — вариант инвестиций, когда деньги поступают , то есть на счет компании без увеличения уставного капитала.

Если инвестор приобретает просто долю в компании у другого участника, то деньги поступают кэш-аут — на личный счет «продавца» в сделке. То есть одному или нескольким учредителям, которые продают инвестору часть своей доли или долю целиком. В этом случае сама компания не имеет никаких прав на полученные средства.

Продажа казначейской доли — удобный способ заведения инвестиций, но редкий. Удобный, потому что просто оформить: для этого заключают договор купли-продажи доли между инвестором и самой компанией в лице генерального директора на основе протокола общего собрания участников компании. При этом договор не нужно заверять у нотариуса.

Редкий — потому что казначейскую долю сложно получить. Она может появиться только в том случае, если один из участников покинул бизнес. Этот способ подходит для ООО.

Когда подходит. Если в компании есть свободная казначейская доля, то это хороший способ заведения инвестиций

Как оформить договор. Главные этапы сделки, на которые нужно обратить внимание:

• Уточнить, позволяет ли устав отчуждение казначейской доли третьему лицу. Если нет, то внести изменения в устав.
• Определить цену. Она может быть не ниже номинала, если ее оплатил вышедший участник, либо не ниже той, за которую ее выкупило общество. Можно установить и другую цену, для этого нужно принять единогласное решение на общем собрании.
• Подробно определить условия распределения корпоративного контроля. Определить степень влияния на принятие решений внутри компании исходя из того, что в компании появился новый участник. Зафиксировать это в договоре об осуществлении прав участников либо в уставе общества.
• Учесть налоговые последствия. Продавая долю, общество получает доход в виде ее выкупной стоимости. Это означает, что нужно будет платить налог на прибыль с разницы между стоимостью приобретения доли и ее продажи. Это основное, что нужно учесть при купле-продаже казначейской доли в компании.

Предоставление финансирования по договору простого товарищества

Как работает. На старте проекта компания и инвестор объединяют свои вклады и вместе реализуют проект. Этот способ можно использовать для создания конкретного продукта. Например:

«Ромашка» разрабатывает сервис по подбору машин. Дела идут хорошо, и компания решает запустить новый сервис по подбору премиальных автомобилей. Чтобы реализовать продукт, разработчики привлекли инвестора Петра.

Компания и инвестор объединяют свои силы с помощью договора простого товарищества. Новый цифровой сервис — их совместный проект. И договоренности будут действовать только в его рамках, не затрагивая всю «Ромашку».

Что подразумевается под вкладом:

• денежные инвестиции;
• исключительные права на программу ЭВМ;
• товарный знак;
• ноу-хау — конкретная технология, подход и так далее;
• деловая репутация и связи.

К примеру, компания, в которую инвестируют, может предоставлять команду разработчиков, уникальную технологию и управлять всем проектом. А инвестор — давать проекту деньги и использовать свои деловые связи для продвижения продукта.

По факту компания и инвестор как бы создают отдельную компанию под конкретный проект: у товарищества будут свои обязательства, свои доходы, отдельные от основного бизнеса участников.

Когда подходит. Если инвестиции нужны под конкретный проект. При этом желательно, чтобы инвестор был проверенный и надежный. Простое товарищество стоит создавать только тогда, когда цели всех участников согласованы. Потому что основной риск этого способа — разногласия и конфликты сторон.

Этот способ подходит и для юрлиц, и для ИП.

Как это работает на практике: каждый из товарищей реализует порученную ему функцию, а товарищ, ведущий общие дела, ведет учет всех доходов и расходов — как на основании собственных документов, так и на основании документов, представленных другими товарищами.

По окончании отчетного периода товарищ, ведущий общие дела, распределяет финансовый результат между всеми товарищами в порядке и долях, предусмотренных договором. Именно этот доход учитывается товарищами в целях налогообложения и с него необходимо уплатить налог на прибыль или единый налог по УСН.

Также есть ряд особенностей в порядке налогообложения совместной деятельности:

• Деятельность простого товарищества облагается НДС, даже если все участники находятся на УСН. Но и возможность налоговых вычетов по НДС также есть.
• Простое товарищество — не юридическое лицо и не может быть налогоплательщиком. Поэтому в случае этого договора есть отдельная роль — «лицо, исполняющее обязанности плательщика НДС». Ее выполняет товарищ, которого назначили на ведение общих дел, и именно от его имени подают декларации по НДС. Кроме того, во время работы счета-фактуры по затратным договорам — например, на приобретение материалов — должны быть оформлены на товарища, ведущего дела.

Особенности. Оформить отношения через простое товарищество — несложный способ. Простое товарищество не образует юридическое лицо. При этом инвестор и компания могут объединить силы и ресурсы, а также каждый остаться в своем налоговом режиме.

Но есть и существенные минусы. Например, каждый участник несет ответственность за задолженность товарищества, а при прекращении деятельности товарищества могут возникнуть сложности с разделением имущества.

Как оформить. Основные этапы:

1. Заключить договор о совместной деятельности сторон.
2. В договоре обязательно прописать срок простого товарищества, наименования сторон, обязанности каждого товарища в простом товариществе.
3. Отдельно в договоре важно прописать размер, вид и сроки внесения сторонами вкладов.
4. Также важно выбрать товарища, ведущего общие дела.
5. Каждый вносит вклад способом, который прописан в договоре. Например, деньгами на расчетный счет.

На что обратить внимание. Отдельно стоит проговорить риски, с которыми можно столкнуться во время действия договора. Собрали главные в таблицу:

Риски	Решение
Товарищ может не получить то, что ему доступно по праву, если плохо вести учет или не иметь подтверждающих документов	1. На старте важно прописать вклад каждого товарища и его стоимость.

Какой вид инвестирования выбрать ИП

По закону ИП доступны только заем и финансирование по договору простого товарищества. Вклад в уставный капитал, вклад в имущество компании и продажа казначейской доли использовать не получится.

ИП — физическое лицо, а значит, не имеет долей и неделимо. Чтобы применять другие способы заведения инвестиций, придется открыть ООО.

Как обезопасить себя перед заключением договора

Нужно обговорить условия «на берегу» — провести предварительные переговоры и зафиксировать важные условия:

• срок инвестиций;
• влияние инвестора на проект: участие в принятие решений, стратегии компании, презентациях и т. д.;
• сумма инвестиций и годовой процент;
• провести Due Diligence — процедуру юридической оценки компании, в которую будут инвестировать;
• сроки согласования договора;
• сроки оплаты;
• размер приобретаемой доли.

Чтобы зафиксировать все условия, можно использовать соглашение о намерениях. Юридической силы у него нет, но это поможет синхронизироваться в начале работы и наметить план действий. Дальше пункты соглашения можно использовать при составлении уже конкретного договора.

Как проверить инвестора перед заключением договора

Любого инвестора стоит проверить: как он ведет бизнес, новичок ли он в сфере инвестирования или уже профессиональный игрок на рынке. Что можно сделать:

1. Загуглить. Перед обсуждением условий и подписанием договора проанализировать информацию об инвесторе в интернете: активность в социальных сетях, отзывы и упоминания.
2. Попробовать найти проекты, в которые вкладывался инвестор, пообщаться с их представителями, которые могут рассказать о нюансах, плюсах и минусах.

Отдельно стоит проверить текущую деятельность инвестора со стороны государственных органов.

Для юридического лица:

1. Через сайт ФНС проверить достоверность сведений, действующая ли компания и так далее.
2. Проверить инвестора на банкротство — на сайте газеты «КоммерсантЪ» есть сообщения о введении процедуры банкротства.
3. Посмотреть и проанализировать споры в судах.
4. Проверить наличие долгов и ведение в отношении должника исполнительного производства.
5. Для важно выяснить, насколько хорошо инвестор разбирается в программном обеспечении и как сильно заботится о регистрации результатов интеллектуальной деятельности на себя. Это можно узнать на российском сайте ФИПС и на сайте ВОИС, а также в «Яндексе» или «Гугле» — в разделе «Патенты».

Для физических лиц нужно уточнить ИНН, ФИО, дату рождения, серию и номер паспорта и проверить на сайте МВД:

1. Действителен ли паспорт.
2. Регистрацию и действительность загранпаспорта.
3. Приглашение на въезд в страну — номер приглашения, серия и номер бланка приглашения.
4. Проверить запрет на въезд в страну. Понадобится фамилия, имя, отчество, дата рождения, пол, номер паспорта — заграничного или национального. Данные человека придется вводить в латинской транслитерации.
5. Проверить исполнительные производства в отношении физлица через базу Федеральной службы судебных приставов.
6. Не находится ли человек в розыске и не совершал ли преступлений. Проверить можно через базы МВД, службы исполнительных производств, через Федеральную службу исполнения наказаний и на всякий случай — через ФБР и Интерпол.

Отдельно проверить через ФНС:

1. Налоговую задолженность.
2. Разрешение физическому лицу занимать руководящую должность.
3. Наличие судебных разбирательств.
4. Наличие обременений на имуществе, которое инвестор передает в качестве инвестиций.
5. Не состоит ли физическое лицо в списке террористов и экстремистов.

Что еще можно проверить:

1. Документы об образовании по базе Рособрнадзора. Для этого нужно знать ФИО, номер и дату выдачи диплома.
2. Проверить, действительна ли доверенность, которую удостоверил нотариус. Для этого нужно знать реестровый номер доверенности, дату выдачи и какой нотариус ее подтвердил.
3. Не является ли физлицо банкротом. Для проверки нужны ФИО, адрес и регион проживания человека.

В случае с ИП — уточнить род деятельности ИП на сайте ФНС.

Главное

1. «Договор инвестирования» — общее название для разных способов заведения инвестиций в бизнес. Единого шаблона нет.
2. Под договором инвестирования понимают: вклад в уставный капитал, вклад в имущество компании, заем, продажа казначейской доли, финансирование по договору простого товарищества.
3. Перед тем как подписать какой-либо договор с инвестором, стоит заключить предварительное соглашение. Юридической силы у него нет, но это поможет обо всем договориться в начале пути и подготовить главные тезисы для будущего договора.
4. Основные способы инвестирования, доступные ООО: вклад в уставный капитал, вклад в имущество компании, заем, продажа казначейской доли, финансирование по договору простого товарищества.
5. ИП доступны только заем и простое товарищество.
6. Инвестора стоит проверить в зависимости от статуса: физическое лицо, юридическое или ИП.
7. Конкретную схему взаимодействия с инвестором обязательно подбирать только с юристом. Только так получится учесть все документальные нюансы и безопасно оформить сделку.

Предложение Тинькофф

Что инвестору нужно знать об инвестиционном советнике? Отвечаем на 6 главных вопросов

Вы накопили денег и хотите не только сберечь, но и преумножить свой капитал. Банковский депозит не рассматриваете из-за слишком высокой в этом году инфляции, поэтому хотите инвестировать на фондовой бирже. Правда, ничего об этом не знаете. То есть вам нужен совет. А точнее, инвестиционный советник. Объясняем, как проверить компетенцию такого специалиста и чем он может быть полезен.

Кто такой инвестсоветник?

Это профессиональный участник рынка ценных бумаг, он консультирует инвесторов и помогает им достичь финансовых целей. Инвестиционный советник разрабатывает стратегию и дает рекомендации, но не торгует за клиента!

• Он подсказывает какие, в каком количестве и на какой срок приобрести ценные бумаги.
• Проводит углубленную работу по формулированию инвестиционных стратегий для клиентов.
• Прогнозирует вероятную доходность и предупреждает о возможных рисках.

Инвестсоветниками могут быть представители банка, компании, индивидуальные предприниматели. Главное, чтобы у такого специалиста были лицензия, финансовое образование и опыт в финансовой сфере.

Профессиональную деятельность специалистов регулируют: Федеральный закон №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», указание Центробанка РФ «О требованиях к инвестиционным советникам» и базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке.

Согласно этим документам инвестсоветник несет ответственность за анализ финансового положения клиента и разработку плана достижения его целей.

«Общайтесь с людьми, которые лучше, чем вы… и будете двигаться в нужном направлении»

Уоррен Баффет

Сколько стоят услуги инвестсоветника?

Иногда такие услуги можно получить бесплатно, при соблюдении определенных условий. Например, если вы откроете счет у инвестсоветника, допустим на сумму 100 тысяч рублей. Инвестсоветник дает бесплатные рекомендации, а человек через этот счет инвестирует на фондовом рынке. На совершении сделок зарабатывают управляющие и брокеры той компании, в которой он трудится.

Некоторые «индивидуалы» тоже работают бесплатно. Но они рекомендуют продукты финансовых компаний, и те платят им вознаграждение. При подобном раскладе инвестсоветник должен предупредить вас, что за продвижение таких продуктов он получает комиссию.

Оплата услуг инвестиционного советника – терминал

Но в большинстве случаев услуги платные:

• Вариант 1. Фиксированная цена за разовую консультацию. Например, консультация по приобретению ценных бумаг, обойдется вам примерно в 10 000–20 000 рублей.
• Вариант 2. Почасовая или абонентская оплата. Например, вы озвучиваете инвестсоветнику свои цели и задачи, а он готовит для вас решение и презентацию. Такая часовая консультация стоит 20 000 рублей.
• Вариант 3. Процент от общей суммы инвестиций или комиссия за успешно проведенную сделку. Здесь стоимость услуги составит от 1 до 2,5% от стоимости активов ежегодно в зависимости от решения.

Как выбрать?

Профессиональный советник должен быть в официальном реестре Банка России. Причем попасть в список могут только те, кто вступил в одну из саморегулируемых организаций (СРО). Таких организаций несколько: «Национальная финансовая ассоциация» (НФА), «Национальная ассоциация участников фондового рынка» (НАУФОР) и «Ассоциация международных инвестиционных консультантов и советников» (АМИКС).

На сайте каждой из этих организаций можно ознакомиться со списком инвестсоветников и узнать их контакты.

В России действует закон об инвестиционных советниках, но мошенники активно рекламируют свои «услуги». Чтобы Центробанк не заинтересовался их незаконным промыслом, они используют завуалированные формулировки. Например, они обещают консультации по работе на бирже, но не говорят таких слов, как «купить акции» или «продать акции».

Как инвестсоветник определит нужные мне финансовые инструменты?

Проанализирует информацию, которую вы ему предоставите, и на ее основе построит работу с вами. Будьте готовы рассказать:

• какую сумму вы собираетесь вложить в инвестирование;
• на какое время;
• на какую рассчитываете доходность;
• с какими максимальными убытками готовы смириться;
• возраст;
• образование;
• объем капитала;
• опыт в инвестиционной деятельности;
• среднемесячные доходы и расходы за последний год;
• кредиты и займы.

Сведения должны быть достоверными, иначе специалист неправильно составит общую картину и его советы могут даже навредить вам. Вся информация останется между вами – ее защищает Федеральный закон «О персональных данных».

Инвестиционные инструменты – графики

Что такое инвестиционная рекомендация, и как ее использовать?

Это документ, в котором указаны:

• ценные бумаги и их количество;
• производные финансовые инструменты и их количество;
• период инвестирования;
• примерная цена сделки;
• срок действия рекомендации;
• риски инвестирования;
• конфликт интересов (иногда эта информация оформляется отдельным документом).

Инвестиционная рекомендация должна быть закреплена письменно (в бумажном или электронном виде) либо записана на диктофон. Специалист подтверждает договором то, что он несет ответственность за свою работу.

Если вы считаете, что предложения слишком рискованны, вы можете отказаться или попросить советника продумать другой вариант. Если решили прислушаться, то старайтесь четко следовать прописанным там пунктам – сроку покупки и продажи, ценам и местам сделки.

Возместит ли советник убытки, если его рекомендации будут провальными?

В случае неудачной сделки вы можете подать заявление в суд и потребовать компенсации.

Когда не возместит. Здесь нужно учесть некоторые моменты:

1. Претензии могут касаться только сделанных вами по рекомендации советника вложений в ценные бумаги и производные финансовые инструменты.
2. Вина не лежит на советнике, если вы предоставили некорректную информацию о себе.
3. Советник не будет отвечать, если вы неточно выполнили его рекомендации.
4. Если советник предупредил вас о риске потерь инвестиций на фондовом рынке, то именно на вас переходит ответственность за решения.

Когда возместит. Претензии к советнику имеют основания:

1. Убедил вас купить акции новых компаний, хотя вы не хотели сильно рисковать и указали на опасения в своем инвестпрофиле.
2. Рекомендовал приобрести то, что нужно не вам, а ему, потому что получает вознаграждение за продвижение финансовых продуктов от какой-либо компании. Причем о своей «подработке» вам не сказал.

Также вы можете обратиться в саморегулируемую организацию, в которой специалист состоит, или в Банк России – тогда его исключат из официального списка. Но обязать советника компенсировать вам убытки может только суд.

Возмещение убытков – биткоин

Окупятся ли услуги инвестиционного советника от будущей прибыли? Это главный вопрос, который вам надо решить, прежде чем обратиться к специалисту. Поищите в интернете отзывы, сравните стоимость услуг. Но если вы уже обратились к советнику, то перед заключением договора внимательно изучите документ и убедитесь, что вам понятны все пункты.

И избегайте советников, которые не знают вас, но рассказывают, с помощью каких инструментов они будут инвестировать ваши средства.

Источник https://nesrakonk.ru/investmentconsultant/

Источник https://secrets.tinkoff.ru/razvitie/oformlenie-dogovora-investirovaniya/

Источник https://beststocks.ru/journal/investment-advisors/