Банковская ячейка: что это такое, зачем нужна, как арендовать и как пользоваться

Что такое банковская ячейка

Банковская ячейка — это металлический сейф, обычно небольшого размера — с пачку бумаги формата А4. В специальной защищенной комнате в банковском хранилище находится несколько десятков таких ячеек, которые сдают в аренду клиентам. На языке банкиров ячейка называется «индивидуальный банковский сейф».

В гражданском кодексе есть два типа договоров аренды такого сейфа:

  1. Использование ячейки для хранения ценностей: клиент передает свое имущество банку, и служащие кладут его в сейф, зная, что именно там будет лежать.
  2. Предоставление ячейки для хранения ценностей: банк сдает ячейку в аренду, что в ней находится — знает только клиент. Это самый распространенный вариант.

Что можно хранить

Когда клиент арендует ячейку, он получает фактически личный сейф, который находится в банке. Здесь можно держать не только деньги, но и драгоценности, важные документы, носители информации или предметы искусства — все ценное, что могут украсть из дома или офиса. Ячейку можно арендовать, например, на время отпуска.

В законе не оговорено, что можно хранить в банковской ячейке, но в договоре с банком может быть указан список запрещенных предметов. Источник: правила Сбербанка по использованию индивидуальных сейфов

Размеры банковских ячеек

Стандартный размер банковской ячейки: 21 см в ширину, 34 см в глубину и 5 см в высоту. Но клиенту могут предоставить сейф и большего размера: например, если предмет, который он хочет оставить в банке, не помещается в стандартную ячейку. У увеличенных сейфов глубина и ширина такие же , но высота больше. Поэтому когда говорят о размере ячейки — например, 10 см или 20 см, имеют в виду именно высоту.

В стандартную ячейку помещается до 30 денежных пачек по сто купюр. Это около 15 млн рублей, или 300 тысяч долларов. Соответственно, в сейф высотой 20 см можно положить сумму в четыре раза больше: 60 млн рублей или 1 млн 200 тысяч долларов.

Плюсы, минусы, риски банковской ячейки

Плюс ячейки в том, что содержимое сейфа принадлежит клиенту, а не банку. Поэтому, если у финансовой организации отзовут лицензию, хозяину вернут все содержимое ячейки, а не только 1,4 млн рублей, как если бы речь шла о вкладе. Ведь по договору клиенту должны обеспечивать доступ к сейфу. Даже после отзыва лицензии банк продолжает существовать как юрлицо, соответственно, он обязан выполнять условия договора.

Если деньги лежат в сейфе, то, в отличие от депозита, они не приносят дохода. Поэтому не стоит хранить их там годами — накопления обесценятся из-за инфляции.

Главный риск использования ячейки в том, что банк обычно не несет ответственности за сохранность содержимого. Если клиент откроет сейф, а он окажется пустым, хотя месяц назад там лежал мешок с бриллиантами, доказывать кражу придется в суде. При этом надо будет убедить суд, что в ячейке хранились именно бриллианты, а не баночка с десятирублевыми монетами.

Банк может вскрыть ячейку без ведома клиента только в исключительном случае. Например, при пожаре или землетрясении. Кроме того, изъять содержимое сейфа могут по решению суда. Еще в договоре может быть прописано, что ячейку вскроют, чтобы освободить сейф, если клиент перестанет платить за аренду.

Безопасность банковской ячейки

Главный плюс индивидуального сейфа — безопасность. Ячейки находятся в комнате с бронированной дверью и сигнализацией. Ограбление банка в реальной жизни — редкость, поэтому с ценностями вряд ли что-то случится, если в банке работают добросовестные сотрудники. В разных банках и разных отделениях одного банка меры безопасности могут заметно отличаться.

Что будет в случае кражи. Стандартный договор предусматривает только аренду ячейки — что лежит внутри, в банке не знают. Если банк все-таки ограбят, клиенту придется доказывать, что было в сейфе. Например, житель Твери через суд смог взыскать с банка, который ограбили, не только хранившиеся в ячейке деньги, но и неустойку и моральный ущерб. Правда, клиенту повезло — он смог доказать, что именно лежало в сейфе.

Можно заключить договор ответственного хранения ценностей — сделать опись содержимого. Если что-то случится, ущерб компенсируют. Правда, такую услугу предоставляют далеко не все банки, и стоит она дороже, чем просто аренда. Кроме того, не получится сохранить в тайне содержимое сейфа — ценности будет принимать и выдавать по описи сотрудник банка. Стоимость определит оценщик, за его работу придется заплатить отдельно. Некоторые банки принимают по договору ответственного хранения только деньги.

Содержимое ячейки можно застраховать. Если банк не предлагает такой услуги, придется обращаться в страховую компанию.

Как арендовать ячейку в банке

Чтобы арендовать сейф, надо заключить договор с банком. Если ячейку используют для передачи денег — например, во время купли-продажи недвижимости — договор будет трехсторонним. Его должны подписать продавец, покупатель и представитель банка.

Вам будет интересно  Депозиты Каспий Банка в 2022 году: процентные ставки, калькулятор и отзывы

После заключения договора клиенту выдадут ключ от сейфа. Некоторые банки выдают еще и специальную карточку, которая подтверждает право пользование ячейкой. Ее надо предъявить, чтобы получить доступ в комнату с сейфами.

Стоимость аренды. Чем дольше срок аренды, тем дешевле будет плата в пересчете на один день использования ячейки. Цены стартуют от 700 рублей в месяц за ячейку стандартного размера и зависят от банка, а также от города, в котором находится отделение — в небольших населенных пунктах стоимость аренды ниже. Чем больше сейф, тем дороже стоит аренда.

Кроме того, банк может попросить залог за стоимость ключа — 500—1500 рублей . Эти деньги вернут, после того как клиент освободит ячейку.

Некоторые банки предоставляют скидки на аренду ячеек своим постоянным клиентам — например, если у человека имеется депозит или банковская карта. Возможны специальные предложения для вип-клиентов .

Как правильно пользоваться ячейкой

У сейфа два замка: один ключ получает клиент, другой — находится в банке. Когда человек хочет воспользоваться ячейкой, сотрудник банка отпирает своим ключом ячейку и уходит из комнаты — чтобы не видеть, что именно будет находиться в сейфе. Так обеспечивается банковская тайна.

На всякий случай клиент может взять с собой свидетелей, чтобы те в случае пропажи содержимого могли доказать, что именно хранилось в ячейке. Правда, в банке может быть правило, что в комнату с сейфами допускают только одного клиента.

Если клиент заключил договор ответственного хранения, то служащий будет присутствовать, когда ценности закладывают в ячейку или достают из нее. Содержимое опишут — ведь в случае чего банку придется компенсировать пропажу.

Когда клиент положит или возьмет все, что ему нужно, он закрывает ячейку своим ключом. После этого сейф запирает банковский служащий.

Срок аренды. Снять ячейку можно даже на одни сутки. Максимальный срок неограничен. В договоре можно указать, чтобы банк автоматически продлил договор, когда закончится срок аренды, и снял плату со счета клиента, если он открыт в этом же банке.

Некоторые банки не предупреждают клиента об окончании срока. Если в договоре не прописано автоматическое продление аренды, служащие имеют право вскрыть сейф. Это происходит не сразу — как правило, сотрудники банка ждут еще около месяца. Конкретный срок указан в договоре.

Ячейку вскроют в присутствии комиссии, в которую входят служащие банка, и составят акт. Все находившиеся внутри предметы опишут и поместят в опломбированный мешок, который отправят в хранилище. Если клиент все-таки объявится, ему придется написать заявление о выдаче содержимого ячейки, а также заплатить штраф и компенсировать другие затраты банка, например, вскрытие замка.

Наследство. Если владелец ячейки умер, в течение полугода родственники должны обратиться к нотариусу, чтобы вступить в наследство. Если известно, что человек был клиентом конкретного банка, нотариус отправит туда запрос, чтобы узнать, какими услугами пользовался умерший. Некоторые нотариусы на всякий случай рассылают такие письма во все банки региона.

После получения такого запроса в банке должны вскрыть ячейку в присутствии нотариуса, свидетелей и наследников и описать содержимое сейфа. После этого наследник может прийти за этими ценными вещами. В банке надо будет предъявить паспорт и свидетельство о праве на наследство — его выписывает нотариус.

Владелец ячейки может подстраховаться и оформить завещание, указав в нем все принадлежащее ему ценное имущество — включая то, что хранится в сейфе. На всякий случай можно просто где-то записать о том, что у человека имеется ячейка — чтобы наследники узнали о ее существовании.

Расчет через банковскую ячейку при купле-продаже недвижимости

Условия сделки. Банковская ячейка используется в сделках с недвижимостью как гарантия передачи денег от покупателя продавцу.

Банк и обе стороны сделки заключают трехсторонний договор аренды ячейки. Потом покупатель закладывает деньги в сейф в присутствии продавца. Но тот их получит только после того, как предъявит сотрудникам банка зарегистрированный договор купли-продажи и выписку из ЕГРН, где указан новый собственник. Ключ от ячейки сразу после сделки передают продавцу. В итоге покупатель уверен, что продавец не сбежит с деньгами, а продавец — что его не обманут с оплатой.

Кто оплачивает ячейку. За ячейку обычно платит покупатель, который кладет в сейф деньги. Но стороны сделки могут договориться, например, что оплачивают услуги банка пополам.

Документы. Вместе с трехсторонним договором аренды ячейки подписывают дополнительное соглашение. Именно в нем указывают условия, по которым продавец получит доступ к деньгам в сейфе — сроки и документы, которые надо предъявить в банк. Если в течение указанного срока это не произойдет, покупатель может забрать деньги.

Помимо выписки из ЕГРН или зарегистрированного в Росреестре договора покупатель может прописать, чтобы продавец предоставил банку акт приема-передачи недвижимости или доказательство того, что в жилье никто не прописан — справку по форме 9.

Договор аренды ячейки. В договоре должны быть указаны паспортные данные покупателя и продавца, условия и сроки доступа к сейфу. Кроме того, здесь же прописывают параметры банковской ячейки — ее номер, срок аренды, сумму оплаты, номер ключа, расписание доступа к хранилищу.

Вам будет интересно  Как выбрать депозит в Казахстане, на что обратить внимание?

Также здесь может быть написано, что произойдет, если стороны передумают совершать сделку. Например, можно договориться, чтобы покупатель мог забрать деньги до истечения срока, но только в присутствии продавца.

При пересчете денег не должно быть лишних людей

До банковской ячейки деньги должен нести именно покупатель, потому что до перехода права — это его деньги. И пересчитывать деньги, когда их закладывают в ячейку, могут исключительно покупатель и продавец. Причем продавец может их только потрогать, но никак не перемещать.

Родственники, сочувствующие, а тем более риелтор не должны прикасаться к деньгам. Им лучше отойти в дальний угол и не вмешиваться. Иначе в случае недостачи тот же риелтор — если он помогал считать деньги и закладывать их в банковскую ячейку — в лучшем случае восстановит недостачу из своего кармана. В худшем он будет иметь дело с полицией и его могут побить — это реальный случай, который я знаю из практики.

Банковская ячейка

Люди привыкли хранить ценности в дальнем углу на самой верхней полке, думая, что так они смогут защитить свои вещи от мошенников и воров. Но сегодня есть более надежный метод сохранения своих сокровищ. Разбираемся, что такое банковская ячейка, кому она нужна и как ею пользоваться

Банковская ячейка: что это такое, зачем нужна, как арендовать и как пользоваться

Банковская ячейка: что это такое, зачем нужна, как арендовать и как пользоваться

Банковская ячейка: что это такое, зачем нужна, как арендовать и как пользоваться

По данным опросов общественного мнения, приблизительно 35-40% россиян хранят свои сбережения и ценную документацию дома 1 . Однако ваше жилище – не самое безопасное хранилище. Домашний сейф не сможет защитить золото, серебро и прочие семейные драгоценности от хитрых грабителей. А тем более, различные укромные места квартиры или дома, которые будут первыми перевернуты и вскрыты при ограблении, а также могут пострадать при потопе или пожаре. Но это не сможет произойти с сейфом в хранилище банка, который защищен бронированными дверьми и охраной в полной боеготовности. Рассказываем, как защитить свои фамильные ценности при помощи банковской ячейки. И вместе со старшим клиентским менеджером Сбербанка Эмилией Джафаровой, отвечаем на самые актуальные вопросы.

Что такое банковская ячейка

Депозитарная ячейка, индивидуальный банковский сейф, депозитарный сейф – это вариации названий банковской ячейки. Банковской ячейкой называется личный сейф в банке, который арендуется клиентами для хранения денег, ценных бумаг, драгоценностей и важных документов. Положить в банковскую ячейку можно все, кроме запрещенных предметов и веществ (наркотики, оружие, взрывчатка, токсичные вещества) и скоропортящихся продуктов. Полный перечень разрешенных и запрещенных вещей прописывается в договоре с банком при открытии банковской ячейки.

Классическая банковская ячейка представляет собой металлический ящик разного размера. Стандартный размер ячейки – 21 см в ширину, 34 см в глубину и 5 см в высоту. Сейфы большего размера имеют стандартную глубину и ширину, но увеличенную высоту. Обычно в маленьких ящиках высотой от 5 см размещают документы и небольшие предметы, а в более крупных, высотой до 70-80 см, хранят шубы или картины. Величина ячеек в каждом банке отличается, причем даже в зависимости от отделения банка. Сейфы располагаются в специальном помещении банка, которое надежно защищается охранными системами. Банковская ячейка зачастую имеет в своем устройстве два замка, ключи от которых предоставляются клиенту и банку, соответственно. В таком случае депозитарная ячейка открывается только при совместном участии двух сторон.

Ключевые требования к безопасности банковских сейфов и хранилищ регламентируются ГОСТами (их можно найти на сайте Росстандарта по запросу «безопасность хранилищ»). Помимо этого, банки формируют внутренние регламенты безопасности 2 .

Аренда банковской ячейки в России – основные условия и стоимость

Аренда банковской ячейки в России – основные условия и стоимость

Исторически сложилось так, что в банке можно хранить деньги не только на счетах, но и в наличном виде (как и другие ценности). Для этого можно взять в аренду ячейку. По этой услуге условия отличаются в разных банках, поэтому мы расскажем подробно, как арендовать ячейку, сколько стоит услуга, и насколько все это выгодно для клиента.

Как работает услуга

Банковская ячейка – это своего рода личный сейф клиента, который находится в безопасном месте (банке), где обеспечена сохранность и конфиденциальность содержимого. Срок аренды может быть любым – от 1 дня до года, с возможностью продления. Ячейки расположены в отдельном помещении банка (депозитарий), иногда в защищенных подвалах, в специальных бронированных шкафах, оснащенных сигнализацией.

В зависимости от потребностей клиента ячейки имеют разные объемы (тыс. куб. см):

  • малые – до 10,9-15;
  • средние – 11-29,9;
  • большие – 30-60;
  • самые большие – от 60.

В банковских ячейках можно хранить любые вещи, наличные деньги, документы, ценные бумаги.

Открыть ячейку не так просто – для этого нужны 2 ключа, один хранится в банке, а второй у клиента. Непосредственно же разместить или изъять ценности из сейфовой ячейки клиент может и без контроля со стороны банка.

Кроме функции хранения ценностей, с помощью ячеек часто проводятся сделки купли-продажи недвижимости. Из-за сложностей такие сделки проводятся по несколько дней. Аренда банковского сейфа позволит исключить обман со стороны продавца или покупателя, ячейки выполняют роль своего рода безотзывного аккредитива.

Обычно расчет при купле-продаже недвижимости через ячейку проходит так:

  • продавец, покупатель и банк заключают трехсторонний договор;
  • покупатель приносит в банк деньги;
  • в присутствии покупателя, продавца и представителя банка деньги пересчитываются, упаковываются и помещаются в ячейку;
  • по условиям договора покупатель не сможет забрать деньги назад в период оформления сделки;
  • покупатель и продавец заключают договор купли/продажи недвижимости;
  • продавец получает ключ от ячейки;
  • сделка оформляется через ЕГРН. После перехода права собственности покупателю он получает документ (выписку из ЕГРН), которую передает в банк;
  • банк проверяет документы, и если все в порядке – разрешает продавцу открыть ячейку и забрать деньги.
Вам будет интересно  Досрочное расторжение депозита Акты, образцы, формы, договоры Консультант Плюс

Если документы, подтверждающие переход права собственности, в банк не передали, по истечении срока аренды сделка считается не состоявшейся, после чего покупатель получает возможность забрать деньги из сейфа.

Ключ от сейфа может быть отдан на хранение в депозитарий банка, с условием его получения только в присутствии обеих сторон сделки, это дает дополнительные гарантии безопасности.

Кроме того, договор аренды не может быть расторгнут по желанию одной из сторон сделки – покупатель может вернуть свои деньги только с согласия продавца.

Сколько стоит арендовать ячейку?

Стоимость аренды зависит от ее длительности, региона предоставления услуги, размера сейфа, статуса клиента в банке.

Ниже представлены действующие тарифы на аренду ячеек в крупных банках в рублях в день:

Логично, что максимальные тарифы будут для клиентов из Москвы, Санкт-Петербурга и областей, минимальные – в других регионах. В Альфа-Банке размер платы зависит от тарифа по пакетному обслуживанию клиентов. Например, меньше других заплатят клиенты, пользующиеся пакетами «Максимум», «Максимум+», А-Клуб».

С подробными тарифами можно ознакомиться на сайтах кредитных организаций, у которых есть такие услуги.

Правила аренды

Правила пользования банковской ячейкой установлены в ст. 922 ГК РФ. С учетом требований законодательства банки разрабатывают свои условия аренды.

Стандартные правила использования ячейки такие:

  • чтобы начать пользоваться ячейкой , клиент должен заключить договор с кредитной организацией. В нем оговаривается срок аренды, условия вскрытия сейфа, стоимость услуги, права и обязанности сторон;
  • клиенту выдается ключ, идентификационная карточка или иной документ, предоставляющий ему доступ к ячейке;
  • клиент самостоятельно размещает ценности в сейфе , изымает их или совершает с ними иные действия. В этих ситуациях банк не контролирует клиента;
  • контроль за доступом к ячейкам лежит на банке;
  • пользоваться ячейкой можно в любое время, пока открыто отделение банка;
  • если срок аренды вышел , но клиент не забрал содержимое ячейки и не оплатил аренду, банк вскрывает ячейку и помещает вещи в единое закрытое хранилище. Арендатору за пропуск срока будет начислен штраф;
  • в ячейках можно хранить любые ценности, вещи, документы . Исключениями тоже есть, это: взрывчатые, легковоспламеняющиеся, радиоактивные, токсичные вещества, огнестрельное оружие, боеприпасы, имущество, изъятое из гражданского оборота в соответствии с законодательством РФ.

Как арендовать ячейку:

  • выбрать удобные и приемлемые условия обслуживания и расположение офиса банка;
  • посетить офис и заключить договор аренды;
  • клиент получает ключ от ячейки;
  • можно размещать в ячейке ценности на хранение.

Если же ячейка нужна для проведения сделки с недвижимостью, покупатель размещает в нем нужную сумму, а продавец получит ключ после выполнения условий сделки (переоформление прав на недвижимость).

Стоит ли пользоваться банковскими ячейками

Аренда банковских сейфов востребована в крупных городах, в небольших населенных пунктах банки редко открывают офисы с ячейками.

Плюсы и минусы у такого варианта хранения ценностей следующие:

  • клиент берет ячейку в аренду, а не размещает деньги на счете. В случае отзыва у банка лицензии, он получит содержимое в полном объеме, а не только застрахованную часть, как по вкладам;
  • банк отвечает за безопасность вложений, исправность сейфовых ячеек;
  • пользоваться ячейкой удобно тем, кто часто ездит в командировки или живет в загородном доме;
  • обеспечивается полная конфиденциальность;
  • при использовании в сделках с передачей крупных сумм, подтверждается серьезность намерений сторон, обеспечивается честная покупка/продажа. Специалист проверяет подлинность купюр, поэтому исключается возможность обмана.
  • банк, обеспечивая безопасность доступа к сейфу, не несет ответственность за его содержимое. Если из сейфа пропадут ценности, доказывать факт кражи придется через суд;
  • деньги, находясь в ячейке, не участвуют в обороте и не приносят доход владельцу, а инфляция постепенно снижает их стоимость;
  • в случае отказа от сделки с недвижимостью, плату за аренду ячейки и дополнительные услуги придется внести все равно.

Заключение

Индивидуальные банковские ячейки – удобный и дешевый способ обеспечения безопасности сделок на крупные суммы. В этом случае срок аренды составляет несколько дней, поэтому плата за услугу не высокая. Длительная аренда возможна, если ценности действительно следует держать под замком, когда человек уезжает из дома на долгий срок. Заключать договора аренды лучше с крупными банками, которые обеспечат безопасное хранение вещей.

Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/seif/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/bankovskaya-yachejka/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/arenda-bankovskoj-yachejki-v-rossii-osnovnye-usloviya-i-stoimost

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.