Инвестиции: что это такое простыми словами, как начать инвестировать и сколько можно заработать

Инвестиции

Инвестиции — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Их главная задача — приумножить капитал.

Для бизнеса инвестиции — это способ закрыть финансовые потребности. Инвесторы могут помогать не только деньгами, но и знаниями, связями и опытом. Они даже могут направить на производство собственных специалистов.

Рассказываем, как инвесторы находят проекты для финансирования, как инвестировать самостоятельно и куда еще можно вкладывать деньги.

Зачем нужны инвестиции

Инвестиции приносят выгоду обеим сторонам сделки: бизнесу — финансовую поддержку, а инвестору — прибыль.

Бизнесу. Цель привлечения инвесторов зависит от стадии развития бизнеса. Например, стартапам нужны деньги, чтобы разработать новый продукт, найти потенциальных клиентов и запустить производство. Зрелому бизнесу поддержка партнера позволит расширить границы влияния и выйти на новый рынок.

Найти инвестора можно разными способами: изучить рейтинги частных инвесторов в интернете и связаться с ними лично, участвовать в программах по развитию стартапов и заодно приобрести связи среди инвесторов. Эти варианты подойдут стартапам, а для финансирования на поздних стадиях проекта обращаются, например, в инвестиционные фонды.

Иногда инвесторы сами находят проекты. Как правило, их интересуют заметные компании со стабильным доходом, наработанной базой клиентов и перспективными идеями. О них инвестор может узнать из СМИ или в результате анализа рынка.

Инвестору. Деньги можно хранить дома или на счете в банке, но инфляция будет снижать их покупательскую способность: с каждым годом купить на них можно меньше, чем сегодня. Чтобы избежать этого, можно вложить их и получать дополнительную прибыль.

У инвесторов могут быть разные цели:

1. Создать финансовую подушку безопасности. Например, проценты по вкладу дают стабильную невысокую прибыль, которая выравнивает инфляцию. При этом вкладчик ничем не рискует: деньги на вкладе всегда можно снять, если они понадобятся.
2. Накопить на покупку. Некоторые способы инвестирования позволяют получить доход выше, чем от банковского вклада, но не гарантируют прибыль. Их используют, чтобы накопить крупную сумму — например, на загородный дом, поездку за границу или обучение.
3. Получать пассивный доход. Инвестиции позволяют зарабатывать на капитале: получать дивиденды с акций, зарабатывать за счет разницы в цене продажи или покупки, на изменениях курса.

От цели инвестирования зависит выбор инструмента для инвестиций, стратегии и стиля инвестирования.

Во что можно инвестировать

Любое распределение денег с целью их приумножить можно считать инвестицией. Деньги можно внести на счет в банке, чтобы получать небольшой процент, — это самый безопасный способ инвестировать, но доход от него ниже, чем от других. Вклад работает так: когда клиент вносит на счет деньги, одну их часть банк отдает на хранение в Центробанк, а другую использует для получения прибыли. Например, выдает кредит другому клиенту. Частью этой прибыли он делится с вкладчиком.

Еще можно вложить деньги в недвижимость — например, купить квартиру и сдавать ее в аренду — это тоже считается инвестицией. Но чаще всего, когда говорят про инвестиции, имеют в виду вложение в финансовые активы — это акции, облигации, паи инвестиционных фондов, валюта и драгоценные металлы. О таких инвестициях мы расскажем подробнее.

Акции. Это долевые ценные бумаги, которые позволяют владеть частью бизнеса, а иногда и управлять им. Если компания закроется, владелец акций получит часть имущества организации, то есть выплаты, пропорциональные доле его участия в компании. Размер выплат также зависит от типа акций и условий, прописанных в уставе организации.

Прибыль от акций можно получать двумя способами: покупать и продавать их или получать дивиденды — часть прибыли компании за определенный период.

В брокерских сервисах можно посмотреть, насколько акция выросла за определенный период, и оценить, стоит ли покупать ее сейчас

У акции нет срока действия. Ее можно продать в любой момент, если понадобятся деньги или если покажется, что она достаточно выросла в цене и может случиться обвал.

Облигации. Это долговые ценные бумаги. При покупке облигации инвестор дает часть своих денег в долг компании на время. Пока компания пользуется деньгами, инвестор получает купоны — так называют процентные выплаты держателям облигаций.

У облигаций обычно указана ожидаемая доходность за определенный период

У облигаций есть срок. Когда он закончится, инвестор получит назад всю вложенную сумму.

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ). ПИФ можно сравнить с коллективной копилкой или сейфом, куда частные инвесторы складывают свои деньги. Взамен они получают пай — именную ценную бумагу, в которой указан размер их доли в общем фонде.

Сам по себе пай не приносит прибыли — ни процентов, ни купонов, ни дивидендов. Заработать можно, если выросла стоимость активов фонда. Тогда погасить или продать пай можно по более высокой цене. При погашении из фонда возвращается сумма, которая равна стоимости пая. При продаже пай переходит другому инвестору на бирже.

За владение паем есть комиссии, они обычно указаны в описании фонда.

В описании фонда указаны ожидаемая доходность и комиссии

Если владеть паем хотя бы три года, налог платить не нужно.

Валюта. Можно покупать любую валюту, держать на вкладе и получать проценты. Если курс станет выше, чем при покупке, валюту можно продать и заработать на разнице.

Если курс станет выше, валюту можно выгодно продать

Курс трудно предсказать: он может стремительно вырасти и принести много денег, а может резко упасть — тогда прибыли не будет.

Драгоценные металлы. Можно купить слитки, монеты или вложить деньги в обезличенный металлический счет — он нужен для хранения «виртуальных» металлов. С помощью этого счета можно купить или продать металл, не получая его на руки. Стоимость золота, серебра и платины разная, поэтому и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки сами устанавливают цену покупки и продажи металла, исходя из цены Центробанка.

Официальные цены на аффинированные драгоценные металлы указаны на сайте Центробанка

Центробанк опирается на цену металла на Лондонской бирже: там выставляют цену в долларах за унцию. Но банки и ювелиры используют измерение в тройских унциях: 1 унция = 31,1 г. Поэтому Центробанк делит цену на бирже на 31,1 и переводит сумму в рубли — получается цена за 1 г металла. Пользуясь этим, можно заработать дополнительные деньги на продаже металла: при падении рубля драгоценный металл в рублях дорожает.

Кто может стать инвестором

Инвестировать может любой человек, но торговать на бирже самостоятельно не получится. Для этого нужен посредник, у которого есть лицензия Банка России на биржевую торговлю. Им может быть брокер, доверительный управляющий или управляющая компания, если деньги будут вкладываться в паевые инвестиционные фонды.

Проверить лицензию посредника можно на сайте Центрального Банка.

Если обратиться к управляющему или управляющей компании, все решения о покупке и продаже активов будут выполнять доверительные лица — самому ничего делать не придется.

Брокер также будет выполнять поручения клиента на рынке — покупать и продавать, но изучать биржевые сводки, графики и статистику придется самостоятельно. Если этого не делать, можно вложить деньги в низколиквидные инвестиции и все потерять.

Чтобы начать работать с брокером, нужно:

1. Заключить с ним договор.
2. Открыть и пополнить брокерский счет.
3. Установить приложение для инвестиций.

Юридическое лицо тоже может стать инвестором. Например, инвестициями занимаются банки и инвесткомпании. Они используют деньги вкладчиков и торгуют на рынке ценных бумаг, зарабатывая на марже — разнице между суммой покупки и продажи акций, облигаций или векселей.

Какие инвестиции бывают

Инвестиции отличаются по форме собственности, ликвидности и сроку, на который вкладывают деньги.

По форме собственности. Форма собственности определяет, кто вкладывает деньги. Инвестиции бывают:

1. Зарубежные — деньги вкладывают иностранные граждане и компании.
2. Государственные — вложениями занимаются государственные органы и предприятия.
3. Частные — инвестируют физические лица.

Иногда инвестиции могут быть смешанными: например, часть принадлежит государству, часть — частному лицу, а часть — иностранной компании

По ликвидности. Ликвидность указывает, как быстро актив может быть продан по рыночной цене. Инвестиции бывают трех видов:

1. Высоколиквидные — позволяют быстро выйти в плюс после продажи. Это валюта, государственные облигации или драгоценные камни.
2. Низколиквидные — долго продаются, а если их продать, это не повлечет существенных финансовых потерь.
3. Неликвидные — трудно продать. Если получится, стоимость продажи будет ниже, чем первоначальная цена актива.

По сроку вложений. Есть три вида инвестиций в зависимости от периода, на который вносят деньги:

1. Краткосрочные — до года.
2. Среднесрочные — от 1 года до 3 лет.
3. Долгосрочные — от 3 лет и дольше.

Краткосрочные инвестиции позволяют быстро получить небольшую прибыль, долгосрочные — нескоро, но в большем размере.

Перед инвестированием оценивают, подходит ли актив по финансовым возможностям и сроку получения прибыли. Например, если цель — накопить и инвестор не спешит получить деньги за короткий срок, он вкладывает деньги в активы с фиксированным и невысоким доходом.

Как собрать инвестиционный портфель

Часто в портфель включают разные активы, чтобы снизить риски: например, если акции упадут в цене, рост валюты компенсирует потерю. Расширение портфеля разными активами называется диверсификацией. Диверсификация бывает двух видов: по секторам экономики и классам активов.

Диверсификация по секторам экономики. Можно складывать в портфель бумаги из разных отраслей — например, , нефтедобывающих компаний, химической промышленности или телекоммуникаций. Если просядет одна отрасль и цены на ее бумаги упадут, цены других помогут не уйти в минус.

Диверсификация по классам активов. Драгоценные металлы, акции, облигации — все это разные классы активов. Чтобы найти баланс между доходами от активов и расходами на них, можно складывать в портфель разные классы. Например, при покупке акций всегда больше рисков, поэтому можно добавить к ним облигации — они стабильнее.

Если только начинаете инвестировать, советуем обратиться к финансовым консультантам. Они помогут подобрать активы для портфеля и дадут советы, как ими управлять.

Если хотите все делать своими руками, можно воспользоваться сервисами для инвестиций, чтобы оценить, какие активы нравятся: посмотреть описания компаний и фондов, графики роста доходности.

Как снизить риски

При инвестировании есть риск потерять капитал. Чем выше доходность у инструмента, тем выше риски. Поэтому при высоких процентах избежать рисков не получится.

Риски могут быть разными. Например, некоторые возникают, когда невозможно продать актив низкого спроса или высокой разницы между курсом покупки и продажи. Другие относятся к возможному банкротству компании, которая выпускает ценные бумаги. А еще есть внешние риски — это инфляция, риски падения валюты или процентных ставок. Есть несколько способов снизить риски.

Следовать стратегии. При длительных инвестициях ситуация на рынке может меняться. Важно не поддаваться панике, а следовать стратегии и помнить, что в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут.

Учитывать риски, которые известны заранее. Некоторые активы имеют заранее определенный уровень риска. Можно сравнить разные инструменты по риску и выбрать те, что имеют наиболее выгодное соотношение риска и доходности.

Не инвестировать в то, что непонятно. Если не знаете, как устроен финансовый инструмент, лучше не вкладывать в него деньги.

Проверять портфель. Со временем некоторые активы в портфеле могут стать более рискованными. Чтобы риски не росли, советуем время от времени выполнять ребалансировку портфеля и приводить процентное содержание активов к первоначальным значениям.

Если вы торгуете через брокера, он должен отчитываться о состоянии вашего портфеля согласно условиям договора или по вашему письменному запросу в течение 10 дней со дня получения запроса. Если у брокера есть личный кабинет, вы можете проверять состояние портфеля там.

Какой налог платят инвесторы

Доход от инвестиций может быть в виде прибыли от продажи или покупки акций или в виде дивидендов, купонов, а также прибыли от продажи валюты.

Доходы от инвестиций облагаются НДФЛ. Если инвестор — резидент России, то он должен заплатить 13% от дохода, если он не превышает 5 млн рублей в год.

Доход от продажи ценных бумаг и валюты на бирже облагается налогом, только если их продали дороже, чем купили.

Когда не надо платить налоги

Если продажа или покупка ценных бумаг или валюты приводят к убыткам, то налог не начисляется. Налог не зачислится и на тот доход, который еще не поступил на инвестиционный счет.

Физлицам в некоторых случаях можно не платить НДФЛ, если доход получен от купли или продажи зарубежных акций и налог был уплачен другой стране. Чтобы узнать, нужно ли платить НДФЛ, надо проверить, есть ли у России с этой страной соглашение об избежании двойного налогообложения. Если есть, можно зачесть уплаченный за рубежом налог в счет уплаты НДФЛ в России.

Тинькофф Инвестиции — в чем подвох?

Это необычная альтернатива другим брокерам на российском рынке. Тинькофф разработал свое мобильное и веб-приложения, с помощью которого легко и удобно пользоваться инвестиционными инструментами. У сервиса объективно много преимуществ. Но возникает вопрос: Тинькофф Инвестиции — в чем подвох? Есть ли минусы у инвестиционного помощника и так ли они страшны?

Что такое Тинькофф Инвестиции?

Это сервис, который открывает физическим лицам доступ на биржу. Частные инвесторы могут с помощью него:

• открыть брокерский счет;
• изучить информацию о ценных бумагах (акции, облигации, валюта);
• купить ценные бумаги;
• отследить рост бумаг в своем инвестиционном портфеле;
• получать дивиденды;
• составить налоговый отчет;
• бесплатно вывести деньги на карту Тинькофф.

Интерфейс мобильного и веб-приложения очень простой, с ним может разобраться даже новичок. Чтобы использовать сервис и стать участником бирже, нужно:

1. Зарегистрироваться в приложении (указать свой телефон, придумать пароль и ввести проверочный код из смс).
2. Пополнить брокерский счет. Сделать это можно не только с любой дебетовой карты, но и через Apple Pay и Google Pay.
3. Найти нужные ценные бумаги и купить их.

В офис приходить не нужно. Особенность работы банка Тинькофф состоит в том, что он работает только онлайн — без отделений. Если инвестор — не клиент банка, то для оформления необходимые документы для подписи привезет курьер. Доставка осуществляется бесплатно. Для постоянных клиентов бумажный этап не нужен. Необходимо только скачать приложение и зарегистрироваться.

Особенности сервиса Тинькофф Инвестиции

Разработка собственного приложения для работы с инвестициями — это необычный подход к работе банка. Большинство частных инвесторов привыкли работать с терминалом Quick. Тинькофф попытался переманить клиентов со стандартной площадки на новую. Для этого сервис Тинькофф Инвестиции был сделан очень доступным, с простым интерфейсом. Так, чтобы разбираться в нем долго не приходилось.

Тинькофф приготовил комплексное предложение для своих клиентов:

• бесплатные курсы для инвесторов-новичков и для продвинутых пользователей;
• открытие брокерского счета;
• сервис Тинькофф Инвестиции — как онлайн-брокер и доступ к бирже;
• аналитика и советы от банка (котировки в реальном времени, графики, инвестиционные новости, рекомендации и т.д.);
• вывод денег на карту кредитно-финансовой организации.

Так в чем подвох карты Тинькофф Инвестиции по отзывам клиентов? Никаких подводных камней нет — за хороший сервис нужно платить клиенту. Карта достается бесплатно, но за нее нужно платить ежемесячно 99 рублей. При этом есть способы не платить за обслуживание. Например, участвовать в акциях банка или хранить постоянно на счету не меньше 50 000 рублей.

С другой стороны, карта Tinkoff Black предлагает много бонусов в использовании, кроме вывода дивидендов или прочих денег от инвестирования:

• кэшбэк до 15%;
• начисление средств на денежный остаток — до 6% годовых;
• бесплатное пополнение счета и снятие денег без комиссии.

Сколько стоит сервис?

Тинькофф разработал несколько тарифов для клиентов, которыми они могут воспользоваться:

Акции от Тинькова: как работает сервис «Тинькофф Инвестиции»

Тинькофф Банк на своем сайте запустил инвестиционную площадку, на которой доступны акции, облигации и валюта. Чем она может заинтересовать частных инвесторов?

«Тинькофф Инвестиции» представляют собой сервис по покупке ценных бумаг и валюты. По сути, это максимально упрощенный вариант торгового терминала, который позволяет проводить сделки на Московской бирже и зарубежных площадках — NASDAQ и Нью-Йоркской бирже. В списке доступных инструментов сейчас 97 акций, 80 выпусков облигаций, включая валютные, а также доллар и евро.

Подобные сервисы и приложения для простой торговли ценными бумагами уже существуют у «Финама» («Магазин акций») и у БКС («Мой брокер»). Еще один проект — приложение «Источник» для торговли акциями, в котором можно работать с несколькими брокерами.

Чтобы пользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции», клиенту, как и для работы с любой торговой системой, необходим брокерский счет. Его можно открыть в компании БКС — это единственный партнер проекта. БКС организует доступ к торгам и предоставляет аналитику и инвестиционные идеи. За каждую операцию пользователь платит комиссию – 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 руб. Других комиссий за обслуживание нет.

Сервис был разработан для тех, кто привык инвестировать в депозиты, но задумывается о более доходных вариантах, говорит вице-президент по разработке новых продуктов Тинькофф Банка Александр Емешев. Этот продукт не подойдет тем, кто хочет зарабатывать на внутридневных колебаниях (слишком велики комиссии), но заинтересует инвесторов, которые готовы долго держать купленные бумаги, продолжает он. Средняя сумма одной сделки, на которую рассчитывают в банке, — 40–50 тыс. руб. При инвестировании небольших сумм доход может оказаться совсем незначительным, предупреждает Емешев.

Инструменты, рассказывает Емешев, отбирались исходя из ликвидности: пользователям «Тинькофф Инвестиций» доступны те бумаги, по которым идет активная торговля. Инвесторы при этом не видят большинства данных по акциям, доступных пользователям обычного торгового терминала (вроде Quik). Им доступна только текущая стоимость бумаги, по которой он либо соглашается купить инструмент, либо отказывается. «Это равновесная цена, которая рассчитывается с учетом всех цен и объема спроса и предложения на бирже. Это позволяет нам гарантировать цену актива: инвестор точно сможет купить нужный объем бумаг по цене, которую видит в нашем сервисе», — поясняет он.

Как инвестировать

Воспользоваться сервисом можно, оставив заявку на сайте банка. После этого к вам приедет курьер с документами на открытие счета и оформит дебетовую карту. Зарегистрировать счет удаленно через портал госуслуг пока нельзя, но в будущем эта возможность, вероятно, будет добавлена, говорит Емешев. Сотрудник банка должен приехать в течение двух дней, однако пока этот процесс может занимать больше времени. Это связано, по словам Емешева, со слишком большим количеством заявок. «К началу ноября планируем открыть «Тинькофф Инвестиции» для всех пользователей», — предполагает Емешев. Пока сервис работает в тестовом режиме.

Можно ли платить дивиденды в 2022 году

Эмоциональный голод: что это такое и как он приводит к перееданию

Параллельный импорт: какие товары можно ввозить из Турции в обход санкций

Утечка данных: что делать в первые часы после ее обнаружения

Любит колу и ненавидит спорт: как живет антизожник Илон Маск

Незаконное увольнение: что делать, если вас «попросили уйти»

«Потеря нервов и времени»: хотят ли сотрудники быть начальниками — опрос

И живи спокойно: шесть стран для смены налогового резидентства

Пользователь может выбрать одну из инвестиционных идей или самостоятельно решить, в какой инструмент вкладываться. На страничке акций и облигаций указано, сколько стоит инструмент, а также показаны прошлая доходность и график с изменением цены за год. Кроме того, можно ознакомиться с новостями и аналитическими отчетами.

На страничке облигаций кроме цены и графика указана информация о купонных выплатах. Из доходности вычитается накопленный купонный доход — неопытному инвестору так проще понять, сколько принесет та или иная облигация, рассказывает Емешев. Евробонды можно покупать минимальными лотами — от $1 тыс., доступны 39 выпусков еврооблигаций. Правда, предложений на покупку в момент теста РБК у сервиса не было.

Оплатить бумаги можно либо деньгами с брокерского счета (для этого надо предварительно перевести их с карты), либо напрямую с карты Тинькофф Банка. Покупка подтверждается СМС с кодом, который надо ввести в специальное поле. «Мы фиксируем цену на две минуты и ожидаем подтверждения сделки в течение этого времени. Затем котировка может измениться», — говорит Емешев.

Корреспондент РБК проверял работу сервиса на акциях Трубной металлургической компании (ТМК), которые на момент покупки стоили 62,05 руб. Лот в десять акций обошелся в 620,5 руб., а вместе с комиссией сумма составила 719,5 руб. На следующий день их цена снизилась, и продавать бумаги пришлось по 60,55 руб. Убыток от операции составил 213 руб., из которых 198 руб. пришлось на комиссии. Для того чтобы покрыть комиссионные расходы, акции ТМК в нашем случае должны были бы вырасти на 32%.

Выводить деньги со счета на карту можно один раз в сутки и не более 2 млн руб. У корреспондента РБК перевод денег на карту занял около 15 минут. «Обычно эта операция проходит моментально, но вывод всех средств со счета может занять до двух дней: мы обязаны посчитать прибыль инвестора и вычесть из нее 13-процентный налог», — рассказывает Емешев.

Стоит ли пользоваться

Заместитель генерального директора по инвестиционному анализу ИК «Церих Кэпитал Менеджмент» Андрей Верников положительно оценивает этот проект. «На рынке мало инвесторов в основном из-за сокращения доходов, но многие не торгуют по другим причинам: потому что фондовый рынок, по их мнению, связан с мошенничеством, а торговые терминалы кажутся людям слишком сложными», — рассказывает он. Простой интерфейс привлечет на рынок больше новых инвесторов, считает Верников.

Упрощение доступа к биржевой торговле может быть опасно для частных инвесторов, считает частный трейдер Андрей Агапов. Акции — высокорискованный инструмент, напоминает он, и в некоторых случаях стоимость портфеля может сократиться на 20% за несколько недель. Тогда инвестор будет чувствовать себя обманутым, поскольку это не тот уровень риска, на который он рассчитывал, приходя в банк, говорит Агапов. «Частных инвесторов нужно предупреждать о рисках, которых они, скорее всего, не понимают. И рассказывать, что аналогом банковского вклада все-таки являются облигации», — заявляет он.

Комиссия за обслуживание у других брокеров, по его словам, гораздо меньше, чем в сервисе «Тинькофф Инвестиции». Например, в БКС есть тариф «БКС Старт» для начинающих инвесторов: клиенту дается доступ к торгам акциями и облигациями на Московской бирже. В первый месяц комиссия составляет 0,0177% от оборота, а затем — 0,0354% при обороте до 1 млн руб. — это в десять раз меньше, чем у «Тинькофф Инвестиций». Впрочем, по этому тарифу также установлена минимальная комиссия — не менее 35,4 руб. за день и не менее 354 руб. за месяц. Дополнительно придется заплатить комиссию биржи (0,01%) и депозитария (177 руб. в месяц, если заключались сделки).

«Стандартный тариф примерно 0,04–0,05% от оборота в месяц, а 0,2–0,3% брокеры берут по тарифам с дополнительными услугами, например, с рекомендациями персонального инвестиционного консультанта», — рассказывает Агапов.

У большинства таких сервисов комиссии выше брокерских. Например, у приложения «Источник» она составляет 0,24% за сумму сделки при обороте до 1 млн руб., но не меньше 35,4 руб. в день, или 177 руб. в месяц, если за это время была заключена хоть одна сделка.

При долгосрочном инвестировании комиссии сервиса не будут накладными, считает Агапов. Верников из «Церих Кэпитал Менеджмент» отмечает, что такая комиссия даже полезна: она приучит инвесторов к долгосрочным вложениям, а не к спекуляциям.

Источник https://secrets.tinkoff.ru/glossarij/investicii/

Источник https://mainfin.ru/wiki/term/tinkoff-investicii-v-chem-podvoh

Источник https://www.rbc.ru/finances/13/10/2016/57fe7deb9a7947ccd5eb6bcc