Инвестиционный кредит для малого бизнеса: условия, формы и виды, как получить, пример займа

Инвестиционный кредит для бизнеса: что это такое и как его получить

Когда ИП или компании нужны деньги на развитие бизнеса, банки предлагают взять инвестиционный кредит. Вместе с экспертом по кредитованию разбираемся, чем инвестиционный кредит отличается от других видов кредитования и когда его выгодно брать.

Что такое инвестиционный кредит

Инвестиционный кредит — это деньги на развитие бизнеса. Он подходит ИП и компаниям, которым нужна крупная сумма для долгосрочных проектов: например на открытие нового офиса или запуск производства.

Обычно инвестиционный кредит берут на большой срок — от года до пяти лет. Вот пара примеров, как это работает.

Агентству недвижимости нужно 3 000 000 ₽ на открытие нового офиса. Накопить такую сумму получится только через три года. Чтобы быстрее открыть офис, агентство берет инвестиционный кредит на пять лет. После открытия офиса прибыль увеличивается, а агентство постепенно возвращает долг.

Компании «Мебель на заказ» нужно 10 000 000 ₽, чтобы закупить новое оборудование и производить больше мебели. Чтобы накопить такую сумму, нужно два года. Чтобы быстрее увеличить объем производства, компания берет инвестиционный кредит на три года. После покупки оборудования растет объем производства и прибыль, а компания за три года возвращает долг.

Обычно для инвестиционного кредита условия подбирают так, чтобы бизнесу выгодно было брать деньги и комфортно их возвращать. Конкретные условия зависят от банка и формы кредита.

Франчайзи рисковали кассовыми разрывами

Какие бывают формы инвестиционного кредита

Чаще всего банки предлагают инвестиционный кредит для малого и среднего бизнеса в виде разового перечисления денег и в форме кредитной линии.

Разовое перечисление денег — это когда банк сразу перечисляет на счет нужную сумму, а бизнес тратит деньги и погашает долг, как при обычном кредите. Проценты по кредиту при этом начисляются на всю сумму кредита.

Такой вариант подойдет, если компания или ИП планирует сразу потратить всю сумму кредита.

Кредитная линия — почти как кредитка: банк одобряет бизнесу сумму, а бизнес берет из этой суммы столько, сколько ему нужно, — это называется транш. При взятии транша бизнес сам выбирает срок, в который его нужно выплатить.

Это удобно, когда будете тратить деньги постепенно, например сначала отремонтируете офис, через полгода купите компьютерное оборудование и мебель, а через два года откроете еще один офис.

На протяжении всего срока действия кредитной линии деньги лежат на счете — их можно тратить в любой момент и не нужно каждый раз подавать новую заявку на кредит.

Когда инвестиционный кредит не подойдет бизнесу

Инвестиционный кредит не подойдет, если нужна небольшая сумма на несколько недель или месяцев — чтобы закрыть кассовый разрыв или пополнить обороты и быстро заработать. В этом случае лучше взять кредит на меньший срок. Некоторые банки устанавливают комиссию за досрочное погашение инвестиционного кредита, поэтому его стоимость может быть выше, даже если получится быстро погасить долг.

Например, если нужны деньги на пару месяцев, чтобы закупить больше товара и быстро продать его, можно взять оборотный кредит сроком до одного года. Компания или ИП получает нужную сумму, оборачивает ее в бизнесе, окупает кредит и зарабатывает.

Какие требования есть у банка к бизнесу

Требования к бизнесу при выдаче инвестиционного кредита обычно такие же, как и при выдаче других кредитов. Банк интересует надежность компании или ИП: обороты, кредитная история и наличие залога.

Обороты. Если у бизнеса стабильные обороты по расчетному счету, банк учитывает это при рассмотрении заявки и оценке своих рисков. Поэтому если у вас есть несколько расчетных счетов, лучше предоставить выписку и показать свои реальные обороты.

Кредитная история. В ней хранится вся информация о кредитах, которые брал ИП или компания. Там видно, какие суммы брали, были ли просрочки и отказы банков, есть ли незакрытые долги. Если в прошлом у бизнеса были просрочки, банк учтет это при принятии решения.

Наличие залога. Иногда обязательное условие для выдачи кредита — наличие у бизнеса залога, например квартиры в жилом доме. Суть в том, что на весь срок кредита банк накладывает обременение на квартиру. При этом право собственности на квартиру не переходит банку, в ней можно жить и оформлять прописку. Но пока бизнес не выплатит кредит, продать или подарить квартиру не получится — так банк страхует себя от невозврата.

Как получить инвестиционный кредит

Алгоритм такой же, как и при получении других кредитов. Порядок действий такой:

1. Подать заявку в банк. Это можно сделать офлайн в офисе банка или онлайн, например через личный кабинет, банковское приложение или через форму заявки на сайте.
2. Подтвердить обороты. Если у вас расчетный счет в том же банке, где берете кредит, ничего не нужно специально подтверждать. Если в другом банке, нужно подтвердить обороты выпиской со счета. При наличии счетов в нескольких банках лучше приложить выписки с этих счетов, чтобы увеличить шансы на одобрение.
3. Предоставить квартиру в залог, если у банка есть такое требование. Для этого нужно отправить в банк документы о собственности на квартиру.
4. Дождаться решения по заявке. Обычно для своих клиентов банки принимают решение быстрее — в течение нескольких минут. Если вы клиент другого банка, срок рассмотрения заявки может увеличиться до нескольких дней.

Когда банк рассмотрит заявку, он сообщит о своем решении по СМС или в личном кабинете. Точную процентную ставку, сумму и срок кредита можно узнать только после рассмотрения заявки. После этого компания или ИП может принять решение, выгоден ли инвестиционный кредит для бизнеса на таких условиях.

Главное

1. Инвестиционный кредит — это деньги на развитие бизнеса, их обычно берут на несколько лет. Он подойдет компаниям и ИП, которым нужна крупная сумма для долгосрочных проектов.
2. Банки предлагают инвестиционный кредит в виде разового перечисления денег или в форме кредитной линии. В первом случае деньги удобнее тратить сразу, во втором — частями.
3. При выдаче инвестиционного кредита банк оценивает надежность бизнеса: обороты, кредитную историю и наличие залога.
4. Чтобы получить инвестиционный кредит, нужно подать заявку, подтвердить обороты и дождаться решения банка. Точные условия по кредиту можно узнать только после рассмотрения заявки.

Предложение Тинькофф

Инвестиционный кредит

​​​​​​​​​​​​​​

Для каких целей подойдёт инвестиционный кредит

• Строительство и ремонт
• Приобретение транспорта, оборудования и недвижимости

Инвестиционный кредит поможет

• Приобрести основные средства для бизнеса: недвижимость, транспорт, оборудование
• Осуществить модернизацию производства
• Осуществить текущий ремонт основных активов бизнеса
• Погасить текущую задолженность перед другими банками/лизинговыми компаниями
• осуществить строительство, реконструкцию и капитальный ремонт объектов капитального строительства, включая объекты малоэтажного строительства *

* Финансирование строительства объектов жилой недвижимости, за исключением малоэтажного жилого строительства, не производится

​​​​​​​​​​​​​​

Инвестиционные кредиты для бизнеса

Инвестиционные банковские кредиты для финансовой поддержки малого и среднего бизнеса в 2022 году. Сравните условия по 61 программ на получение кредита на инвестиционные цели, оставьте заявку на кредит.

Поиск инвестиционных кредитов для бизнеса в России

Сравнительная таблица инвестиционных кредитов для малого бизнеса в России

• Сумма от 50 000 до 10 000 000
• Срок от 3 мес. до 36 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 1 000 000 до 2 000 000 000
• Срок от 1 мес. до 120 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 300 000 до 10 000 000
• Срок от 13 мес. до 36 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 10 000 до 10 000 000
• Срок от 13 мес. до 60 мес.
• Возраст от 25 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 250 000 до 200 000 000
• Срок от 1 мес.
• Возраст от 21 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 3 000 000 до 2 000 000 000
• Срок от 1 мес. до 36 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 50 000 до 200 000 000
• Срок от 6 мес. до 120 мес.
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 500 000 до 2 000 000 000
• Срок от 1 мес. до 120 мес.
• Возраст от 21 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 6 мес. до 180 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 6 мес. до 96 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 1 000 000 до 60 000 000
• Срок от 6 мес. до 96 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 6 мес. до 180 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 1 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 100 000 до 300 000 000
• Срок от 12 мес. до 360 мес.
• Возраст от 21 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 500 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 300 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 180 мес.
• Возраст от 18 лет до 75 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 200 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 1 000 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000
• Срок от 12 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000
• Срок от 6 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000
• Срок от 6 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000 до 300 000 000
• Срок от 1 мес. до 120 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 100 000 до 200 000 000
• Срок от 1 мес. до 36 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000 до 50 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 100 000 до 200 000 000
• Срок от 1 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 100 000 до 100 000 000
• Срок от 6 мес. до 60 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000
• Срок от 6 мес. до 36 мес.
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 500 000 до 5 000 000
• Срок от 6 мес. до 36 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 500 000 до 15 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет до 65 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 400 000 до 10 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет
• Время рассмотрения до 72 часов

• Сумма от 500 000 до 10 000 000
• Срок от 1 мес. до 36 мес.
• Возраст от 18 лет до 60 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 100 000 до 1 000 000 000
• Срок от 12 мес. до 84 мес.
• Возраст от 18 лет
• Время рассмотрения до 120 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 1 мес. до 180 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

• Сумма от 100 000
• Срок от 1 мес. до 180 мес.
• Возраст от 21 лет до 70 лет
• Время рассмотрения до 48 часов

Отзывы о кредитах для бизнеса инвестиционный

Сбербанк — крупнейший из игроков и такой абсурд. Оформляли кредит под3%, с господдержкой. Сразу поставили условие: вы должны подключить допуслуги. спрашиваю зачем они мне? нам и так тяжело, общепит еле держится, зачем нам допрасходы? ответ — иначе мы вам его не дадим! Бред! Ладно, давайте зарпла. Читать далее

Решил заняться бизнесом небольшим и как всегда на старт не хватало денег, решил взять потребительский кредит 350 000 в Почта Банке. Даже не ожидал, что справки о доходах не потребуют, достаточно паспорта и снилса. Оформила все быстро девушка менеджер и дала советы и рекомендации, как и что платить и. Читать далее

Моя компания уже не новичок в госзакупках, и нужен было взять кредит, так как в первом банке изменили условия, и стало неудобно выплачивать. В sbi привлёк порядок погашения и сроки, я взял на 1,5 года. В итоге заработал на контракте, вернул, в будущем хочу у вас же брать средства.

В октябре 2020 г. подали запрос на кредитование на развитие бизнеса, с нами связался сотрудник Ц-ов Антон Александрович, назначили встречу в отделении Москва, ул. 2-я Владимирская дом 45.Ц-ов А. А. изначально нам озвучил условия которые нас устроили и мы потянем, уверяя нас что все будет успешно.Пос. Читать далее

Занимаюсь уже долгое время бизнесом. Порой нужны не малые суммы на дальнейшее развитие своего дела. Приходится идти на рискованные шаги (кредит под залог), но последнее время сотрудничаю с этим банком и нет у меня никаких проблем и забот. Банк стабилен и безопасен, ведь он уже на рынке больше 25 лет. Читать далее

Являюсь предпринимателем, свой бизнес начал только недавно и был удивлен, что многие банки мне отказали в кредите, хотя у меня идеальная БКИ. Кредит нужен был для моего бизнеса, но везде либо отказ или грабительские условия по займу. Здесь ко мне отнеслись по человечески, внимательно выслушали мою п. Читать далее

Взять инвестиционный кредит для малого бизнеса в банках России

Каждое частное предприятие, даже самое успешное, постоянно требует модернизации производственных мощей, внедрениях инновационных технологий, пополнения оборотных средств. Очень часто собственных средств на обновления не хватает, поэтому стремительную популярность набирает инвестиционный кредит. Сравнить максимально выгодные кредитные предложения и взять кредит для малого бизнеса можно на нашем сайте.

Специфика инвестиционных кредитов

Инвестиционный кредит для малого бизнеса является долгосрочным кредитным продуктом. Он доступен предпринимателям с положительным историей в развитии компании, работающей в собственной отрасли не менее одного-двух лет. Роль инвестора в сделке играет банковская организация, а обеспечением кредиту служат ликвидное имущество клиента. Компания, нуждающаяся в инвестиционном кредите, обязательно должна быть зарегистрирована в регионе обслуживания банка.

Если организации необходим краткосрочный кредит на решение текущих финансовых проблем, следует обратиться в банк за овердрафтом для бизнеса.

На какие цели выдаются инвестиционные кредиты?

Банки России помогают предприятиям решить множество финансовых задач:

• Покупка или строительство недвижимости.
• Приобретение транспортных средств, кредит на оборудование малому бизнесу.
• Ремонт зданий, помещений, построек.
• Внедрение передовых технологий.
• Модернизация оборудования, улучшение управленческой стороны компании.
• Рефинансирование кредитов в других финансовых организациях.

Как получить кредит на инвестиционные цели

На нашем сайте можно найти и сравнить несколько кредитных предложений. Выбрав лучший вариант, следует отправить онлайн-заявку в выбранный банк и дождаться ответа. Сотрудник финансовой организации свяжется с клиентом для обсуждения деталей и назначения встречи.

Часто задаваемые вопросы

Инвестиционный кредит – это выдача денег для финансирования проектов строительства, расширение производства, покупка нового оборудования, автотранспорта и тому подобное. Он имеет выгодные условия кредитования. Такой вариант позволяет индивидуально подойти к каждому клиенту.

В первую очередь, нужно знать для каких целей понадобится кредит. К примеру, купить оборудование или машину, расширить производственные мощности или разработать новое направление. Для каждого варианта есть своя программа кредитования. Какой именно воспользоваться, решать заемщику.

Для получения инвестиционного кредита понадобится показать предпринимателю уровень доходов, наличие имущества под залог, выписку про отсутствие долгов по выплатам налогов и сборов.

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Источник https://secrets.tinkoff.ru/biznes-s-nulya/investicionnyy-kredit/

Источник https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/invest

Источник https://bankiros.ru/business-credits/investicionnyj-kredit