Как выбрать депозит в Казахстане, на что обратить внимание?

Содержание

Как выбрать банк для депозита в казахстане

Как управлять риском

Как читать договор

Часто задаваемые вопросы

График приема посетителей руководством Фонда

Устойчивость системы гарантирования депозитов в Казахстане

Ликвидируемые банки

Capital Bank Kazakhstan

Наурыз Банк Казахстан

Текущий статус по выплатам

Реализация имущества банков в процессе ликвидации

Банкам

Рекомендуемые ставки вознаграждения

Рабочие материалы для PR и HR

Закупки

Закупки способом конкурса

Способом запроса ценовых предложений

Пресс-центр

Мониторинг ставок банков-участников

г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

г. Алматы, A15P5B5, ул. Сатпаева, 30/8, 4 этаж

г. Нур-Султан, Z00T6E0, ул. Иманова 11, офис 104

Депозиты и гарантия
Несрочные депозиты

Несрочные депозиты

С пополнением и без пополнения

Изъятия в любое время

Держите деньги «про запас» с максимальной мобильностью

Ваш финансовый резерв

Несрочный депозит – это самые привычный казахстанцам вид депозита, который можно пополнить и снять деньги в любое время (в пределах неснижаемого остатка). По несрочным вкладам – самая низкая из возможных ставок вознаграждения, близкая к базовой ставке Национального Банка. Взамен вы сможете распоряжаться своими деньгами в любое время.

Привычный депозит с пополнением и снятием денег в любое время (в пределах неснижаемого остатка)

Одна ставка на все сроки

У несрочных вкладов, несмотря на название, есть срок действия – он фиксирует ставку вознаграждения на определенный период. Например, размещая вклад на год, вы будете уверены, что ставка по вашему вкладу не изменится в течение этого года – до даты закрытия или пролонгации депозита.

Несмотря на то, что в договоре банковского вклада прописан срок, снимать деньги можно в любое время.

Срок фиксирует ставку вознаграждения на период, обозначенный в договоре банковского вклада, но снять деньги можно в любое время.

Капитализация значит, что сумма депозита растет за счет начисленных процентов.

В банках можно открыть несрочные вклады на период от 3 месяцев до 3 лет. Стандарт в любом банке – вклад на один год. Срок, как правило, не влияет на ставку вознаграждения: на все сроки может быть одна и та же ставка. Исключением может стать вклад на долгий срок, например, два года – по такому вкладу ставка вознаграждения может быть ниже, чем по вкладу на год. Принять такой депозит под высокую ставку – процентный риск для банка.

На конечную доходность вклада влияет капитализация. По несрочным вкладам банк может предложить два базовых варианта: выплату вознаграждения на отдельный банковский счет (или карточку) или капитализацию.

Если вы предпочтете выплату на отдельный счет, то вознаграждение будет начисляться по номинальной ставке. Это простой процент: остаток вклада умножают на ставку и получают сумму вознаграждения.

Капитализация – это автоматическое прибавление начисленных процентов к сумме вклада. Сумма на депозите растет за счет начисленных процентов, и в следующем периоде банк начислит проценты уже на эту увеличенную сумму. Эта конечная доходность по вкладам с капитализацией называется годовой эффективной ставкой вознаграждения.

Как выбрать депозит в Казахстане?

Одним из самых надежных инструментов инвестирования в Казахстане является размещение денежных средств на банковский вклад. При этом очень важно принять правильное решение и выбрать депозит в надежном и стабильном банке Казахстана. Только в таком случае вы будете уверены в своевременности возврата своих сбережений.

В какой валюте лучше открыть вклад?

Депозит – это размещение денег на банковский счет на определенный срок с целью получения доходности в виде процентов. Чем выше процентные ставки, тем больше прибыли получит клиент. Поэтому, выбирая банк для открытия депозита в Казахстане, люди в первую очередь учитывают размер предлагаемых процентов.

Максимальную доходность имеют вложения в национальной валюте, но они не защищают сбережения от инфляции. Прежде чем открыть взнос в той или иной валюте, советуем обратить внимание насколько сильное давление оказывается на курс тенге.

Падение тенге зависит от многих факторов:

цены на нефть;
денежно-кредитной политики мировых центральных банков;
как изменился курс рубля и китайского юаня по отношению к доллару;
занимается ли корректировкой курса валюты Национальный банк или отпустил его «в свободное плавание»;
политическая обстановка в стране.

Если ситуация стабильная и нет никаких предпосылок для девальвации, то можно выбрать вложения и в тг. Данные вклады принесут неплохую прибыль. Например, в 2016 депозиты в Казахстане в тенге можно было открыть под 15% годовых, а по долларовым депозитам ставка не превышала 2% в год. В этом же году сумму возмещения по вложениям в национальных деньгах увеличили в два раза – с 5 до 10 миллионов тг. Владельцы накопительных счетов в иностранной валюте смогут получить возмещение в размере не более 5 млн тг. За счет этих нововведений в РК популярность депозитов в тенге значительно возросла.

Обратите внимание, что большинство экспертов советуют открывать вложения в разных валютах. Депозиты в тенге принесут максимальный доход, а вклады в иностранных деньгах защитят сбережения от инфляции.

Как выбрать самый доходный депозит с выгодными условиями?

При выборе лучшего депозита в Казахстане с большими процентами необходимо изучить следующие показатели:

определиться с типом инвестиций. Если договором запрещены операции по досрочному снятию денег, то по этому депозиту кредитные учреждения предлагают максимальную ставку. Вклады с разрешенными расходными операциями имеют более низкую доходность;
валюта инвестиций. Самые высокие ставки установлены в тг. Иностранные вложения также популярны, но они больше защищают сбережения от инфляции, чем приносят доход;
срок действия договора. Долгосрочные инвестиции принесут клиенту максимальную прибыль.

В каком банке Казахстана лучше открыть депозит?

Очень важно выбрать надежный и стабильный банк. Только в таком случае вы будете уверены в своевременности возврата своих сбережений. Во-первых, нужно выбрать то институты, которое предлагает средние ставки по рынку. Финансовые учреждения, устанавливающие завышенные ставки, скорее всего испытывают проблемы с ликвидностью.

В 2020 году инвестиции в тенге можно разместить под :

13,5% годовых — Евразийский банк;
14% годовых -Казком, ВТБ и АТФБанк.

Также необходимо учитывать размер минимального взноса на счет. В большинстве случаев для открытия депозита нужно иметь не менее 15-20 тысяч тенге. Но некоторые организации готовы оформить накопления и на сумму от 1000 тг.

Выберите несколько предложений самых надежных и стабильных банков. После этого внимательно изучите условия размещения. Образец договора можно прочитать на официальном сайте.

Во-вторых, обязательно уточните, является ли это учреждение участником фонда гарантирования вкладов. Максимальная сумма возмещения не превышает 10 млн тг. Поэтому лучше не открывать в одном банке на одного человека депозит в размере более 10 млн тг. Оформите договор на своих родственников или обратитесь еще в один банк.

В-третьих, необходимо выяснить порядок расчета и выплаты процентов. Чтобы определить размер своего дохода, можно воспользоваться специальным онлайн калькулятором. Чтобы получить максимальную прибыль, выбирайте счет с капитализацией процентов. В таком случае институт будет начислять «проценты на проценты».

В зависимости от выбранных условий и будет установлена процентная ставка.

Какой доход по депозиту можно получить в 2020 году?

Итак, рассчитаем на примере, какую выручку может получить владелец депозита. Допустим у клиента есть 1 млн тенге. Если курс будет составлять 315 за доллар, то сумма взноса равна 3175 $.

Максимальную ставку по долларовому вкладу (3%) предлагает Нурбанк и Евразийский банк. За год депозит принесет прибыль в размере 95,25 $ или в пересчете на нац.валюту – 30 тысяч тенге за год.

Если клиент выберет национальной депозит, то ему предложат ставку 14% годовых. За год вкладывание в сумме 1 млн тенге принесет выручку в размере 140 тысяч тг. Если курс доллара не измениться, то это составит 444 $.

Итак, если открыть взнос в долларах, то прибыль будет равна 95 $, а в тг. – 444 $. Разница получается существенной. Но это при условии, что курс не изменится. Если он повысится даже до 350 тг. за 1 доллар, то валютный вклад принесет большой приход.

Чтобы избежать возможных потерь средств в нац.валюте лучше открывать взнос на короткий срок – максимум на 3 месяца. За такой короткий отрезок времени колебания курса могут быть незначительными.

Полезные советы вкладчикам

Самая главная проблема наших сограждан, что они не читают договор прежде, чем его подписать. А ведь это основной документ, в котором определены права и обязанности обеих сторон.

Прежде чем поставить свою подпись на соглашении, учтите следующие пункты:

правильно ли указаны ваши персональные данные, сумма, валюта и срок взноса;
размер процентной ставки, может ли она изменяться;
порядок начисления и выплаты процентов;
как расторгается вклад досрочно и каким образом пересчитываются проценты;
есть ли комиссии за снятие денег;
предусмотрена ли автопролонгация договора.

Данные показатели очень важны, поэтому обязательно обратите на них внимание.

Как правильно выбрать депозит? Подробная инструкция

Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz

Informburo.kz выяснил, какого дохода ждать от депозита и как ориентироваться в предлагаемых банками вариантах.

Депозит в банке следует рассматривать не как способ разбогатеть, а как возможность сохранить собственные деньги от случайных трат и инфляции. Прибыль от депозита вряд ли поможет накопить на квартиру или машину, но у вкладчика появляется возможность аккумулировать средства для новых проектов или создать «финансовую подушку» на чёрный день.

№1. Какие бывают виды депозитов

Депозиты банков делятся на те, которые можно пополнять и с которых можно частично снимать средства, и те, с которыми этого сделать нельзя. К первым относятся несрочные и срочные виды депозитов, ко вторым – сберегательные вклады.

Ставка вознаграждения по несрочным вкладам в тенге не превышает 10,5%, вкладчикам разрешают изымать деньги до неснижаемого остатка. Он у банков разный, начиная от тысячи тенге в БЦК, Евразийском банке и Kaspi Bank, трёх тысяч тенге в Сбербанке, пяти тысяч тенге в Нурбанке, 10 тысяч тенге в Цеснабанке и заканчивая 15 тысячами тенге в Народном банке, АТФБанке, Bank RBK и Forte Bank. Сроки вклада – 3, 6, 9, 12, 18, 24 и 36 месяцев с правом пролонгации.

У срочных депозитов в тенге ставка вознаграждения варьируется от 11 до 12,5% в зависимости от срока вклада и возможности его пополнять (предельные ставки по этому виду депозита описаны здесь). Чтобы снять часть денег, вкладчик должен предупредить банк об этом за 7 дней.

Сберегательные депозиты имеют самые высокие ставки вознаграждения – 12-13,5%. Их нельзя пополнять или снижать. Чтобы забрать все деньги раньше срока, вкладчик должен расторгнуть договор с банком, который при этом начислит 0,1% вознаграждения.

№2. Как рассчитать доходность депозита?

Обратите внимание на цифры со знаком % – это номинальная и эффективная ставки. Чем выше эти показатели, тем больше доход. Например, положив 100 тысяч тенге на 12 месяцев под 9%, вы получите 109 516 тенге к выплате, а под 11% – 111 153 тенге. За 500 тысяч, пролежавших год на депозите под 9 или 11%, можно получить вознаграждение в 47 582 и 55 764 тенге, соответственно.

Номинальная ставка определяет ежемесячное вознаграждение. Годовая эффективная процентная ставка (ГЭСВ) – это номинальная ставка + сумма капитализации. Капитализация – это начисление процентов на процент. Начисленные банком проценты плюсуют к сумме депозита, и в следующем месяце вознаграждение начисляется уже на общую сумму.

Самая высокая действующая ставка на депозит – 13,5%. Такая доходность предусмотрена по сберегательному вкладу, открытому на 24 месяца. Наибольшую свободу в распоряжении деньгами в ущерб доходности банки дают по бессрочным вкладам. Лучше заранее решить, что важнее: возможность снимать деньги или максимальная прибыль.

№3. Облагается ли доход от депозита налогом?

Доходы по депозитам резидентов РК налогом не облагаются.

Согласно Кодексу РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет» с 1 января 2018 года доходы в виде вознаграждения по вкладам физических лиц – нерезидентов подлежат обложению индивидуальным подоходным налогом. Его ставка составляет 15%.

№4. Как выбрать банк для вклада?

Услуги по депозитам в Казахстане предоставляют 26 банков. Ориентироваться нужно не на самые привлекательные условия (такие могут сигнализировать о проблемах с ликвидностью в банке), а на отчётность банка. Всю информацию об этом можно найти на сайте Нацбанка РК.

Если с отчётностью у рассматриваемого банка всё в порядке, посмотрите, какие есть бонусы.

Иногда банки дарят платёжную карточку с бесплатным обслуживанием в первый год или предлагают открыть вклад онлайн и в дальнейшем управлять деньгами удалённо.

№5. В какой валюте оформить вклад

Копите деньги в той валюте, в которой планируете их тратить, советуют экономисты. Ставки вознаграждения по вкладам в тенге высокие, в иностранной валюте – низкие (0,1-1%). Если вы собираетесь хранить деньги в иностранной валюте, стоит обратить внимание на Евразийский банк, ЦентрКредит, АТФ Банк, Forte Bank, Банк Хоум Кредит, Нурбанк и Kaspi Bank. Они предлагают максимальные ставки по депозитам, например, в долларах.

Держать накопления в разных валютах и легко ими оперировать помогают мультивалютные вклады, когда на один вклад открывается несколько счётов – под каждую валюту. Сегодня такую опцию казахстанцам предлагают AsiaCredit Bank, Bank RBK и Tengri Bank. AsiaCredit Bank и Bank RBK открывают депозит сразу в 4 валютах: тенге, доллары, евро и рубли. Tengri Bank – в тенге и долларах.

№6. Что будет с депозитом, если банк обанкротится?

Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) даёт гарантию: до 15 млн тенге – держателям сберегательных вкладов, до 10 млн тенге – владельцам срочных и несрочных вкладов, до 5 млн тенге – по депозитам в валюте.

Если ваш банк обанкротится или его лишат лицензии, вы получите сбережения в пределах установленной суммы в банке-агенте. Их выдают в течение 14 рабочих дней со дня вступления в силу решения суда о принудительной ликвидации банка. Деньги свыше гарантируемой суммы, а также вознаграждение банка выплачивает ликвидационная комиссия в ходе продажи имущества и активов банка.

№7. Стоит ли брать кредит, чтобы открыть депозит?

Нет. На депозит выгодно класть только деньги, в которых вы не будете нуждаться определённое время. Брать взаймы, чтобы оформить вклад, невыгодно: проценты по кредиту больше, чем прибыль от депозита.

Психологический трюк: старайтесь откладывать деньги так, чтобы сумма на вашем счету всегда оставалась круглой, так у вас будет меньше соблазна потратить её на незначительные цели.

№8. Что собой представляют детские депозиты?

Предложения по детским депозитам сейчас дают только два банка – Жилстройсбербанк и Bank RBK. Оформить такой вклад можно на детей младше 16 лет. ЖССБ дает возможность сделать это прямо в роддоме. Вкладчикам предлагают вознаграждение банка в 2% и премию государства в размере 20% от суммы накоплений за год. Такой депозит может стать частью семейного пакета и дает право на получение кредита по ставке 5% и ниже, когда вкладчику исполнится 18 лет.

Bank RBK предлагает ставку в 11% на 12 месяцев, 10,5% на 24 месяца и 9% на 36 месяцев. Минимальный размер вклада – 15 тысяч тенге. Можно открыть депозит и в инвалюте, тогда минимальный размер составит 50 долларов, а срок – 12, 24, 36 месяцев, процентная ставка – 0,8. Частичное изъятие денег с детского депозита не предусмотрено, пополнение – без ограничений.

№9. Что такое образовательный вклад?

Образовательные депозиты принимаются в тенге, минимальный взнос составляет 3 МРП, или 7575 тенге (1 МРП в 2019 году – 2525 тенге). Частичное изъятие не предусмотрено, за исключением случаев целевого – перечисления на счёт учебного заведения. Доход по таким депозитам складывается из вознаграждения от банка (от 6%) и ежегодной премии государства (5-7% от суммы депозита, но не более 100 МРП). Премия начисляется ежегодно за полный календарный год хранения денег.

В программе участвуют Народный банк, Нурбанк, Цеснабанк и ВТБ Казахстан. Их процентные ставки можно узнать на сайте Финансового центра МОН РК.

Вклад можно потратить на обучение в колледже и университете в Казахстане или за рубежом для себя либо своих детей. Если вы или ваш ребёнок поступили на грант, то вы вместе с основной суммой получите доход по образовательному вкладу и премию государства. Если вы поступите на платное отделение и сбережений для оплаты учёбы будет недостаточно, можно оформить заём на льготных условиях и профинансировать до 50% стоимости обучения. Если планы поменяются, и вы решите потратить накопленное не для оплаты обучения, премию государства вы не получите, а банковское вознаграждение при этом сохранится.

№10. Можно ли купить квартиру, откладывая деньги на депозит

Государство помогает казахстанцам приобрести жилье через инструменты Жилстройсбербанка. Он предлагает открыть как персональный вклад по программе «Баспана», так и получить семейный пакет, где депозит с госпремией в 20% будет у каждого члена семьи. С этими депозитами жители страны вправе рассчитывать на жилищные займы по низким процентным ставкам.

Вклады ЖССБ можно купить. Продаются открытые не менее года назад депозиты, без ареста и связи с кредитной заявкой. Сумма продажи вклада не должна превышать 100% от суммы накоплений, то есть депозит с накоплениями в 1 млн тенге разрешено продавать максимум за 2 млн. Комиссию за онлайн уступку в 0,5% от суммы вклада оплачивает покупатель. Депозит можно переуступить только один раз, при этом он теряет право участия в госпрограммах.

№11. Что такое депозитные сертификаты?

Иметь доход с вкладов в банке могут не только физические лица, но и юридические. Для них предусмотрен депозитный сертификат – именная ценная бумага, выпущенная банком. Процентный доход по депозитному сертификату выше, чем по банковским вкладам: 14-15%.

Сертификат выдаётся на сумму от 500 тысяч тенге на срок 12 и 24 месяца без права пополнять или частично снимать деньги. Предложения есть у Tengri Bank и Банк Хоум Кредит.

№12. Как максимально обезопасить деньги на депозите

При наличии крупной суммы, лучше распределить её по депозитам в разных банках. Самым оптимальным будет размещение каждого депозита в пределах гарантируемой суммы (карточка №6). Гарантия КФГД распространяется на каждый такой депозит в отдельности.

Распределяйте деньги по «нескольким корзинам»: часть можно хранить в иностранной валюте, часть в национальной – это позволит снизить риски благодаря тому, что одна из валют укрепляется. Выбирайте надёжные финансовые институты (карточка №4 выше).

Депозит – это хорошее средство сохранить нажитое, но если вы хотите приумножить накопления, обратите внимание и на другие способы вложения средств: инвестирование, покупка недвижимости, ценных бумаг, драгоценных металлов или открытие собственного бизнеса.

Источник https://kdif.kz/depozity-i-garantiya/nesrochnye-vklady/

Источник https://www.kazyna.kz/depozity/kak-vybrat-vklad.html

Источник https://informburo.kz/cards/kak-pravilno-vybrat-depozit-podrobnaya-instrukciya.html