Отсрочка по кредиту
Как бы вы ни были благополучны, в жизни всегда есть место для форс-мажора. Вы не рассчитали свои возможности, случилось несчастье с кем-то из близких, или просто настала черная полоса, и вот через неделю выплата по кредитам, а денег нет и не предвидится. Возможно, эта ситуация кажется вам безвыходной, но паника и попытки скрыться от проблем ни к чему не приведут.
Нужно понимать, что ни один банк не заинтересован в том, чтобы судиться с должником, описывать и реализовывать его имущество или перепродавать долг коллекторам. Подобные мероприятия для кредитора в большинстве случаев ведут к прямым убыткам, поэтому если учреждение вынуждено прибегнуть к подобным мерам, виноват в этом сам заемщик.
Гораздо лучше для финансовой организации, если клиент, так или иначе, погасит задолженность самостоятельно. Если он проявит ответственность и честно сообщит о своих сложностях, скорее всего, банк сделает все от него зависящее, чтобы упростить погашение кредита, и для этого у него есть несколько возможностей.
Заемщик должен понимать, что при любом варианте отсрочки долг ему не простят. Напротив, заплатить придется даже больше.
Отсрочка по потребительскому кредиту
При отсрочке «по телу» кредита клиенту предоставляются каникулы на выплаты по основной задолженности, при этом он выплачивает фиксированную сумму процентов за использование заемных денег. Таким путем продлевается срок кредитования, а итоговая сумма выплат увеличивается. Такие каникулы банк может ввести на срок от одного месяца до одного года.
На срок от одного до трех месяцев организация может предоставить отсрочку «по телу» и процентам займа совокупно.
Наиболее выгодный для заемщика вариант — каникулы по процентам, в течение которых погашается основной долг, причем общая сумма выплат незначительно снижается.
Какой из вариантов может быть предоставлен клиенту, зависит от содержания кредитного договора. Если в нем прописана процедура предоставления отсрочки в конкретном случае, банк будет действовать в строгом соответствии с условиями документа. Если такие обстоятельства соглашением не регламентированы, учреждение будет принимать решение, основываясь на анализе индивидуальной ситуации клиента.
В любом случае должнику придется документально подтвердить обстоятельства, приведшие к необходимости отсрочки. Уважительными причинами невозможности вовремя и в полном объеме вносить платежи банки считают:
временное лишение источника дохода;
отпуск по беременности и уходу за ребенком до полутора лет;
необходимость длительного лечения;
не зависящие от заемщика форс-мажорные обстоятельства: природные катастрофы, несчастные случаи и т.п.
Заемщику предстоит собрать и представить в банк подтверждающие справки.
Если гражданин не может выплачивать кредит из-за потери работы, банк может потребовать бумагу о постановке на учет в службе занятости населения.
Организация может отказать в предоставлении отсрочки, если заемщик:
ранее допускал просрочки выплат либо имеет плохую кредитную историю;
уволился по собственному желанию, о чем имеется соответствующая запись в трудовой книжке;
пользуется кредитом менее трех месяцев, либо до истечения срока действия кредитного договора осталось три и менее месяцев;
подозревается в мошенничестве.
Не слишком добросовестные клиенты могут допускать просрочки выплат или вовсе «забывать» о своих кредитных обязательствах, а «вспоминать» о них только при попытке выехать за рубеж. Такие действия заемщика также могут привести к отказу в предоставлении отсрочки.
Отсрочка по ипотечному кредиту
Обстоятельства получения отсрочки по ипотеке в целом аналогичны тем, которые банки считают приемлемыми для потребительских кредитов. Однако здесь учитывается общая экономическая ситуация в стране.
Банкиры с пониманием относятся к тому, что в условиях кризиса стабильно выплачивать достаточно крупные суммы на протяжении многих лет может быть затруднительно. Это обстоятельство может стать уважительной причиной для предоставления послаблений.
Основным способом отсрочки по ипотеке является реструктуризация кредита. Она подразумевает уменьшение суммы ежемесячных платежей с увеличением срока кредита.
При необходимости также предоставляются кредитные каникулы, когда выплачиваются только проценты. Условия у всех банков различны, однако максимальный срок продления ипотечного договора не может превышать пять лет независимо от кредитной организации.
Для получения отсрочки или реструктуризации кредита заявителю лучше обратиться в кредитную организацию лично, т.к. при отправке заявления по почте между сторонами может возникать недопонимание. Кроме того, такое взаимодействие затягивает процесс принятия решения. При личном обращении в банк стороны смогут обсудить детали на месте и выработать наиболее приемлемый вариант. Тогда решение будет принято финансовым учреждением за несколько дней.
Образовательный кредит
Займы на получение образовательных услуг занимают солидную долю кредитного рынка. Целевой кредит выдается на длительный срок под невысокий процент. Обычно на период обучения предусматриваются выплаты процентов за пользование деньгами, а сам долг погашается после трудоустройства выпускника.
Однако не всякий студент имеет возможность выплачивать проценты по кредиту в период учебы. В таком случае можно обратиться в организацию с заявлением о предоставлении займа на образование с отсрочкой платежа. Чтобы получить его, необходимо собрать стандартный пакет документов, а также предоставить в банк справку о прохождении учебы.
На то, чтобы найти работу, кредитная организация также предоставляет льготный период выпускнику сроком на три месяца.
Инвестиционный налоговый кредит
В некоторых случаях налоговая служба может предоставить организации отсрочку по уплате налога на прибыль, которая называется инвестиционным налоговым кредитом. Взять такой заем может не любая организация, а только та, которая инвестирует средства в:
проведение научно-исследовательских или опытно-конструкторских работ;
осуществление или внедрение инновационной деятельности;
выполнение оборонного заказа;
выполнение особо важного социального заказа;
разработку, внедрение или эксплуатацию оборудования и технологий наивысшей энергетической эффективности.
Такой кредит предоставляется не более чем на пять лет. При этом выплаты по налогам за отчетный каждый период снижаются до 50% до тех пор, пока накопленная сумма кредита не станет равной указанной в договоре.
Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года |
Комментарии
Здравствуйте! Помогите с вопросом пожалуйста. Моя мама лежит в реанимации с кровоизлиянием в мозг. У нее кредиты,могут ли предоставить отсрочку по кредитам пока она там? В сбербанке мне отказали в отсрочке по карте,а русский стандарт ответа еще не дал. Спасибо.
Помогите с вопросом пожалуйста. Моя мама лежит в реанимации с кровоизлиянием в мозг. У нее кредиты, могут ли предоставить отсрочку по кредитам пока она там? В сбербанке мне отказали в отсрочке по карте, а русский стандарт ответа еще не дал. Спасибо.
Светлана
Добрый день! По существу Ваших
вопросов могу пояснить следующее-Данные правоотношения регулируются гражданским
законодательством Российской Федерации, в соответствии с которым Вам необходимо
подать письменное заявление в адрес банков, в которых оформлен кредит на
предоставление рассрочки, отсрочки платежей, реструктуризации или
предоставление кредитных каникул, в заявлении подробно в хронологическом
порядке с привязкой по датам (к примеру: когда оформляли кредит, когда уволены
с работы, когда заболели и с какого момента лечитесь, когда встали на биржу
и.т.д. укажите все фактические проблемы если имеются) опишите сложившуюся
сложную ситуацию, которая на данный момент отрицательно влияет на финансовое
положение Вашей семьи, перечислите все обстоятельства с приложением копий
подтверждающих документов, увольнение, болезнь, центр занятости, так же
подтверждение иных затрат, коммунальные платежи, расходы на питание,
медикаменты и лечение и.т.д. Далее укажите следующее — Для выхода из сложившейся
ситуации и скорейшей нормализации финансового положения, возникла необходимость
в вашей помощи, понимания и содействия, в решении возникшей обстановки путём
предоставления кредитных каникул, реструктуризации кредитных обязательств или
возможному пролонгированию сумм основного долга с _____ лет (как предусмотрено
договором) на срок ______ лет, изменив срок окончательного погашения кредита. От
исполнения взятых на себя обязательств не отказываюсь, выполню их в полном
объеме и в случае скорейшего улучшения финансового положения, погашу кредит
раньше, в том числе пролонгированного срока. Об улучшении своего финансового
положения обязуюсь сообщить незамедлительно. На данный момент могу вносить
сумму в счёт погашения кредитных обязательств в размере ____ руб. Выражаю
искреннюю надежду и уверенность на помощь, взаимопонимание и Ваше содействие. В
связи с вышеизложенным ПРОШУ ВАС:1. Предоставить кредитные каникулы сроком на
___ месяцев. 2. Произвести реструктуризацию остатка задолженности по кредитному
договору, пролонгировать (перенести) суммы основного долга по кредиту, изменив
срок окончательного погашения кредита.3. Рассмотреть возникшую финансовую
ситуацию, дать консультационные рекомендации и предложить наиболее выгодные
условия реализации вышеуказанных пунктов с целью правильного принятия решения
по нормализации обстановки на взаимовыгодных условиях.4. О принятом решении
прошу сообщить в установленном законом порядке в мой адрес. Если дело дойдёт до
суда — то это заявление будет играть хорошую роль на Вашей стороне, в плане
снижения суммы предъявленных требований банка на взыскание денежных сумм по
кредиту и штрафных санкций, пений, так же в суде попросите уменьшить суммы
взыскания в порядке – ст. 333, 404 ГК РФ. После того как суд вынесет решение о
взыскании — подадите заявление в суд на рассрочку исполнения решения суда т.е.
платежей. С Уважением.
Здравствуйте.у меня кредит .я уволилась три месяца назад по личным проблемам пока не могла найти работу.с сейчас ищу.но мне от банка приходят открытки угражающии.что можно сделать что бы получить отсрочку ?заранее спасибо.
Для получение отсрочки обратитесь в банк с письменным заявлением о предоставлении реструктуризации, отсрочки платежа по основному долгу.
Если банк ответит отказом на Ваше заявление, то скорее всего банк будет инициировать судебное взыскание долга. В суде Вы можете с банком заключить мировое соглашение, если мировое соглашение не заключите, может после вынесения решение суда, инициировать рассрочку исполнения решения суда о взыскании с вас кредитного долга.
Банка нет в нашем городе он в Москве.мне приходят угражающии открытки
В кредитном договоре имеется реквизиты Вашего банка, напишите обращение на данные реквизиты в г. Москву, отправьте данное обращение почтой заказным с уведомлннием.
У меня кредит в сбербанке. плачу уже год во время и без просрочки. Сейчас осталась без работы, попала под сокращение, но запись в трудовой как по собственному желанию. Платить нечем, могу ли я взять отсрочку в банке на 2-3 месяца до трудоустройства на работу.
Здравствуйте. У меня кроме кредита в сбербанке, есть ещё кредит в другом банке. Могу ли я подать на реструктуризацию кредита сразу в два банка.
Да банк вправе, по Вашему заявлению, предложить Вам несколько вариантов реструктуризации кредита. Вам, скорее всего подойдёт вариант увеличения срока кредитования — сумма уменьшается, но срок, а следовательно конечная сумма выплат увеличится. Нужен список документов для заявления — могу сбросить
сбросьте пожалуйста. и скажите, а отсрочка повлияет на мою кредитную историю
Досылаю. Думаю что в лучшую сторону как лицо, способное решать проблемы.
1) Копии всех страниц паспорта;
2) Копия документа, подтверждающая невозможность погашать кредит (справка об
увольнении с основного места работы, например);
3) Копия всех страниц трудовой книжки;
4) Справка банка, которая подтверждает сумму задолженности клиента;
5) Копия кредитного договора, к которому прилагаются все имеющиеся
дополнительные соглашения.
Отсрочка по кредиту в 2022 году
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Получить отсрочку по кредиту в 2022 году стало проще. Заемщики могут воспользоваться и собственной программой банка, и получить каникулы на законных основаниях по ФЗ-106. Это актуально для заемщиков, которые попали в сложную финансовую ситуацию.
- Что собой представляет отсрочка платежа по кредиту в 2022 году
- Отсрочка по кредиту в 2022 году по закону
- Ограничения по суммам кредитов
- Как получить отсрочку по кредиту
- Отсрочка по программе банка
- Порядок оформления
Как получить отсрочку по кредиту в 2022 году, условия по собственным программам банков и по ФЗ-106. Алгоритм действий и пакет документов для рассмотрения заявки. Инструкция для заемщиков — на Бробанк.ру.
Что собой представляет отсрочка платежа по кредиту в 2022 году
При оформлении кредита заемщик подписывает кредитный договор и соглашается с графиком платежей. Согласно этому графику ежемесячно клиент должен вносить на счет ежемесячный платеж. Если обстоятельства складываются так, что оплата невозможна, необходимо обратиться в банк за отсрочкой.
Отсрочка по кредиту — это его реструктуризация. То есть банк изменяет график платежей в соответствие с финансовым положением должника. Возможные изменения графика:
- полная отсрочка. В этом случае выплаты полностью приостанавливаются. Пропущенные платежи и набежавшие за период паузы проценты переносятся на конец графика, продлевая его;
- частичная отсрочка. В этом случае на паузу ставится только основной долг, а проценты за эти месяцы клиент выплачивает. Например, если платеж составлял 7000, на время каникул он может снизиться до 2000. Далее график увеличивается на срок отсрочки.
Если обращаться за отсрочкой по собственной программе банка, то чаще всего она оказывается частичной и предоставляется на условиях банка. Если это пауза по ФЗ-106, чаще речь идет о полном освобождении от выплат на срок до 6 месяцев.
Отсрочка по кредиту в 2022 году по закону
В марте 2022 года граждане получили возможность оформить отсрочку по кредиту на законных основаниях. Подобная мера уже предпринималась правительством в 2020 году, когда много граждане серьезно пострадали из-за ограничений, связанных с пандемией.
В 2022 году было принято решение возобновить государственную программу по предоставлению заемщикам отсрочки. Но это актуально только для тех граждан, чей уровень дохода снизился на 30% и более.
Основные моменты об отсрочке по кредиту в 2022 году по закону:
- заявление принимаются до 30 сентября 2022 года;
- период остановки платежей — до 6 месяцев, точный срок с шагом в месяц выбирает сам заемщик;
- документально доказало, что доход заемщика сократился на 30% и более по сравнению со средним доходом за 2021 год;
- на текущий момент по кредиту не действуют другие каникулы или реструктуризация;
- есть ограничения по суммам кредитов.
Если заемщик и кредит соответствуют нормам закона, банк не может отказать в отсрочке.
Ограничения по суммам кредитов
Важное условие предоставления отсрочки в 2022 году — максимально возможные суммы кредитов, прописанные в законе. Они зависят от типа кредитного продукта. И обратите внимание, что речь о выданной изначально сумме, а не об остаточном долге.
По каким кредитам можно получить отсрочку с марта 2022 года:
- кредиты наличными лимитом до 300000 рублей; ы, обеспеченные залогом, — до 750000; — до 100000 рублей; — до 6 млн в Москве, до 4 млн в МО, ДФО и СПб, до 3 млн в ином случае.
Если ваш кредит по сумме соответствует условиям, вы можете обратиться за отсрочкой по ФЗ-106. Если начальный лимит больше, тогда рассмотрите программу реструктуризации самого банка. Они есть у всех, сейчас банки более лояльны и идут навстречу заемщикам, попавшим в непростую финансовую ситуацию.
Как получить отсрочку по кредиту
В 2022 году по одному кредиту можно получить отсрочку только один раз. Если вы сейчас взяли паузу на 2 месяца, больше вы до 30 сентября текущего года каникулами воспользоваться не сможете.
Самое главное — документально доказать, что ваш уровень дохода снизился минимум на 30%. Трудоустроенный гражданин для этого заказывает справку 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы. Банк высчитывает средний доход за 2021 год и сравнивает его с тем, что был получен гражданином в предыдущий месяц. Если разница составляет 30% и более, предоставляется отсрочка.
Если гражданин был уволен, попал под сокращение или потерял работу при других обстоятельствах, он должен предварительно встать на учет в ЦЗН и предоставить банку справку об этом.
В целом, может быть рассмотрена любая ситуация, доказанная документально. В том числе длительный больничный, уход в декрет, на службу и пр.
Порядок оформления отсрочки в 2022 году:
- Узнайте на сайте банка, в его офисе или по телефону горячей линии, как подать заявление на отсрочку по кредиту. Многие допускают дистанционное обращение через банкинг или электронную почту, документы клиент также предоставляет удаленно. Но некоторые принимают обращения только через офис.
- После приема заявления банк в течение 5 дней его рассматривают. Если все условия соблюдены, предоставляется отсрочка на указанное клиентом количество месяцев.
- Банк меняет график платежей, новый отразится в банкинге. Срок кредита увеличивается за счет месяцев отсрочки и процентов, которые набежали за ее период.
За время отсрочки банк начисляет на остаточный долг проценты в размере ⅔ от средневзвешенной ЦБ РФ (сетка средних ставок размещена на сайте ЦБ). Если это ипотека, то ставка будет той же, что прописана в договоре.
Отсрочка по программе банка
Если ваш кредит не подходит под условия отсрочки по закону, тогда можно воспользоваться собственной программой банка. Он изучит ситуацию, и если заемщик действительно утратил прежний уровень платежеспособности, предоставит помощь в виде полной или частичной отсрочки.
Например, если рассмотреть собственную программу отсрочек по кредиту Сбербанка в 2022 году, он указывает на следующий перечень причин для обращения:
- потеря работы;
- снижение уровня заработной платы;
- повреждение или утрата ценного имущества, например, недвижимости при взрыве, стихийном бедствии;
- снижение общего уровня дохода семьи, например, если супруг умер, если в семье появились дети, кто-то получил инвалидность, уволен и пр.;
- рождение ребенка, уход в декретный отпуск;
- призыв в армию;
- утрата трудоспособности;
- заемщик — обманутый дольщик;
- заемщик проживает в регионе, в котором объявлен режим ЧС.
Банк может рассмотреть и другую ситуацию, это примерный перечень. Но важно, чтобы все слова подтверждались документально, только тогда банк может одобрить помощь в виде отсрочки или реструктуризации.
Сейчас банки стараются помогать заемщикам, попавшим в непростое положение: получить помощь проще, чем раньше. Банкам проблемные обязательства не нужны, им проще протянуть руку помощи, чем после заниматься взысканием и судами.
Порядок оформления
Для начала необходимо обратиться в банк по любым каналам и узнать, есть ли в банке своя программа реструктуризации или каникул, что она собой представляет. При первичном консультировании со специалистом он уже сможет сказать, реально ли вам рассчитывать на помощь банка.
Специалист расскажет, какие документы необходимо предоставить. После банк несколько дней рассматривает ситуацию и выносит решение. Чаще всего это частичная отсрочка по кредиту, при которой клиент освобождается только от уплаты основного долга.
Если же банк решит, что уровень платежеспособности заемщика позволяет ему справляться с долговыми обязательствам, он может принять отрицательное решение. В этом случае отсрочка или иная помощь — это инициатива банка, он правомочен принимать любые решения.
Частые вопросы
Да, этот банк принимает заявления на получение отсрочки по ФЗ-106. Если вы и кредит не соответствуете нормам закона, можно подать запрос на каникулы самого ВТБ, которые применяются ко всем кредитным продуктам.
Заявления принимаются через систему Сбербанк Онлайн и через офисы банка. После предоставления документов заявки на оба вида отсрочек рассматриваются в течение 5 дней.
По ФЗ-106 это 1-6 месяцев с шагом в месяц на выбор заемщика. Если же речь о собственной программе банка, то там всегда период каникул определяется банком индивидуально.
Пока что отдельных программ именно для этой категории граждан нет. Они получают отсрочку на общих основаниях.
По ФЗ-106 — всем гражданам, текущий доход которых на 30% и более меньше, чем средний за 2021 год. Если это собственная программа банка, он принимает решение на свое усмотрение, четких условий нет.
Заявление на отсрочку платежа по кредиту: как правильно оформить и подать в банк
Отсрочка платежей по кредитным обязательствам «светит» далеко не всем заемщикам. Собственно, такое решение банк принимает на свое усмотрение. Правда, в некоторых случаях банки обязаны отпускать клиента «на каникулы», исходя из законодательных требований.
Так, образец заявления на отсрочку платежа по кредиту будет представлен в этой статье. Также мы расскажем, какие риски и приключения таит в себе эта процедура и рассмотрим альтернативные способы.
В период пандемии законодатели обязали банки предоставлять народу коронавирусную отсрочку. И все же, как показывает статистика, в 90% случаев банки предоставили каникулы по своим персональным программам. В 70-75% случаев это срабатывало — люди по возвращению из кредитного отпуска смогли дальше рассчитываться по обязательствам.
Как подать заявление на отсрочку платежа?
Мы с вами сейчас говорим о кредитных отсрочках. То есть о возможности не платить ежемесячные платежи по кредиту. Льготный период можно запрашивать в банковской организации. Допускается добровольное предоставление такой отсрочки банками и принудительный порядок, когда банк вынужден действовать по законам об отсрочке платежей.
Каникулы предоставляются в двух видах:
- Первая форма — это полное отсутствие платежей. Человек вообще ничего не платит в период отсрочки. Такие каникулы, в частности, предоставляются по ипотеке указом президента РФ Владимира Путина. Он начал действовать с августа 2019 года.
- Вторая форма — это частичная оплата. Человек не платит тело кредита, он оплачивает только начисленные проценты. Например, платеж составляет 5 тыс. рублей, из которых 1,5 тыс. рублей — это проценты. В период отсрочки клиент ежемесячно платит только по 1,5 тыс. рублей.
Примечательно, что по желанию клиента отсрочку можно остановить. Уведомление об отмене направлять не нужно.
Чтобы инициировать отсрочку по займу, нужно направить в банк заявление. Его можно составлять на свое усмотрение, но лучше, конечно, воспользоваться банковскими шаблонами. Их можно запросить непосредственно у сотрудников вашего отделения. Направить заявление можно:
- лично, посетив банк;
- через почту;
- через онлайн-банкинг.
Итак, как написать заявление на отсрочку платежей? В целом ваше заявление должно содержать следующие пункты:
- Реквизиты документа, по которому вы и получили кредит.
- Основания, опираясь на которые, вы просите отсрочку по платежам.
- Сроки, на которые запрашивается передышка.
Письмо в банк по отсрочке платежа по кредиту можно составить по этому образцу.
Заявление на отсрочку по кредиту
Лучше запрашивать каникулы с максимальным сроком на полгода. По собственным программам кредитные организации предоставляют отсрочку на 2-3 месяца, не больше. Но по различным законодательным программам отпуск по кредитам предоставляется сроком до полугода.
Временную передышку по ссудам можно получить
законно сроком на полгода. Интересует?
Позвоните нашему юристу!
Как получить кредитный отпуск в 2022 году: условия и требования
8 марта 2022 года был обновлен федеральный закон № 106-ФЗ, по которому можно возобновить временную передышку. Отметим, что этим законом регламентировались каникулы, которые предоставлялись пострадавшим от коронавируса лицам во время пандемии в 2020 году. Теперь каникулы можно получить повторно.
Так, заявку на кредитную отсрочку следует подать до 30 сентября 2022 года. Отсрочки распространяются на следующие виды обязательств:
- ипотека; ;
- автокредит;
- задолженности по кредитным картам.
Запросить финансовый отпуск можно на срок до 6 месяцев. Порядок предоставления таков, что отсрочку можно запросить по одному разу на каждый договор. После истечения срока отсрочки нужно далее выплачивать задолженность на прежних условиях.
В период отсрочки также будут начисляться проценты. Но их можно будет оплатить позднее, когда улучшится финансовое положение. При этом размер процентов отличается — в зависимости от типа кредитования:
- По кредитным картам и потребительским кредитам — применяется 60% ставки установленного Центробанком среднего значения цены кредита по остатку основной задолженности. Другими словами, платить вы будете немного меньше, чем по стандартному кредитному договору.
- По ипотеке — исходя из условий кредитного договора.
Отсрочку нельзя получить по прихоти, должны соблюдаться некоторые условия. Они следующие:
- Падение доходов должника. Они должны просесть хотя бы на 30%. Для сравнения можно заказать выписки 2-НДФЛ за прошлый и за текущий месяц. Если доходы стали меньше, стоит задуматься о перерыве.
- Ваша ипотечная ссуда в целом проходит по лимитам. Так, в Москве лимит кредита — 6 млн. рублей, в регионах — 3 млн., в Санкт-Петербурге и в Московской области — 4 млн. рублей.
- У вас на момент подачи заявки нет активных перерывов по нужной ссуде.
- Кредитный договор был оформлен до начала марта 2022 года.
Если вы не соответствуете заявленным требованиям, банк, скорее всего, откажет вам в предоставлении финансовой паузы.
Нужна помощь с подачей заявления
на кредитный отдых? Позвоните нам, наши
юристы расскажут, что делать!
Какие правила работали в 2020 году на предоставление отсрочки?
Отметим, что № 106-ФЗ еще в 2020 году помог тысячам людей не стать должниками и не попасть в кредитную яму. Тогда действовали следующие правила: заполнять заявления могли все физические лица, предприниматели и представители среднего бизнеса. При условии, что их деятельность была отнесена к перечню видов, которые пострадали больше остальных. Конкретный перечень таких бизнес-видов публиковался в постановлении правительства № 434 от 3 апреля 2020 года.
Были установлены и лимиты по суммам:
- по ипотеке в Москве до 4,5 млн. рублей;
- по ипотеке в Санкт-Петербурге, в Московской области и в Дальневосточном регионе — 3 млн. рублей;
- в остальных регионах страны ипотека не должна была превышать 2 млн. рублей.
По потребительским кредитам был установлен лимит до 250 тыс. рублей для физических лиц и до 300 тыс. рублей для ИП. По автокредитам — до 600 тыс. рублей; по кредитным картам — до 100 тыс. рублей.
Простым людям банки предоставляли отсрочку по кредитам при условии, что их доход просел на 30% и больше за текущий год. То есть нужно было сравнивать годовые доходы.
Снижение доходов нужно было также доказывать. Способы разные:
- Для предпринимателей — по справкам из ФНС.
- Для физических лиц — по всевозможным справкам о доходах: по начислении пенсий, зарплат через банковские счета, по 2-НДФЛ.
В целом многие люди смогли воспользоваться предложением и временно получить кредитную передышку. Для кого-то это было 45 дней, для кого-то — целых полгода. Реальность показала, что кредитная отсрочка — это действенный способ не потерять клиента и заслужить хорошую репутацию.
Вы нуждаетесь в кредитном отпуске, но банк
не хочет идти вам навстречу? Позвоните нашему
юристу и получите правовую помощь!
Что делать, если банк отказывает в отсрочке?
Безусловно, это неприятная ситуация. У человека нет денег, а проценты по кредиту начисляются. Своим отказом банк загоняет клиента в тупик. Ему остается либо брать микрозаймы на очередной платеж в банке, либо прятаться и вообще не реагировать на происходящее. Как мы видим, обе стратегии плохие: первая в итоге приведет к долговой яме; вторая — в тупик.
И все же отказы часто случаются. Банки в лучшем случае предлагают клиенту отсрочку на 2-3 месяца с уплатой процентов. Как правило, такая отсрочка проблемы не решает.
Что делать, если ваша ситуация в принципе не подходит под нормы № 106-ФЗ? Представим, что вы не подходите под критерии программы, но вам срочно нужна отсрочка. Согласовать с банком ее не получилось, вы получили уверенный и безапелляционный отказ. Есть альтернативный вариант: обратиться с исковым заявлением в суд против банка.
Таким образом, вы получите желанную передышку. Можно оспорить, к примеру, отдельные пункты договора по кредиту. В целом суть оспаривания не имеет значения — важно то, что вы не платите во время судебного рассмотрения дела.
Как это работает и как действовать? Желательно через юристов. Схема следующая:
- Вы вместе с юристом выбираете суть исковых требований. Например, оспаривание страховки, которую вы заключали при кредитовании.
- Вы составляете заявление и готовите документы. В этом вам поможет юрист. На эту стадию уйдет 2-3 недели.
- Далее заявление подается в суд. Дата первого заседания будет назначена приблизительно через 2 месяца.
- В ходе заседаний ваши интересы будет представлять юрист. От вас не потребуется никаких сложных действий. Он будет выступать, подавать ходатайства и максимально продлевать процедуру. Даже простые дела рассматриваются 2-3 месяца; но затянуть и продлить процесс можно на долгие месяцы. К примеру, на полгода.
- В течение этого времени платить по кредиту не нужно. И это будет законно. Таким образом, вы получите желанную отсрочку на полгода или больше. Обычно этого времени достаточно, чтобы наладить финансовое положение.
Ни в коем случае не рекомендуем выбирать этот способ без юриста. Ваше заявление, скорее всего, развернут еще на стадии обращения в суд. Дело в том, что люди часто по незнанию допускают в документах грубые ошибки, из-за которых судебное рассмотрение становится невозможным.
Можно ли «подшаманить» документы для финансовой отсрочки?
Этот вопрос возникает, когда человек узнает о требованиях по № 106-ФЗ — нужны документы, которые подтвердят снижение дохода в сравнении с прошлым месяцем.
Да, действительно, можно заказать какие-то справки в сомнительных местах. Но тут возникает иной вопрос — а стоит ли игра свеч?
Дело в том, что банки уполномочены проверять любые документы, которые поступают им в работу. Будьте уверены, что ваши справки тут же будут «пробиваться» в базах ФНС, в ФСС и в других организациях. Если обман всплывет, вас ждут серьезные неприятности. Как минимум, передышка по ссуде вам теперь не светит. Как максимум — банк немедленно потребует возврата кредита в полном размере и передаст информацию о подложных документах «куда следует».
Мы настоятельно не рекомендуем экспериментировать с подобными вещами. Вы не во втором классе, где такие вещи бы сочли за милую детскую шалость.
Что делать, если банк отказывает в положенном по закону финансовом перерыве?
Хоть это маловероятно, но все же, рассмотрим ситуацию, где банк отказал. Представим, что у вас снизился доход, что подтверждается справками из банка и из ФНС. Вы написали заявление и обратились в банк, но вам пришел отказ в отсрочке платежей.
В данном случае необходимо писать жалобы. Их можно рассылать в следующие инстанции:
- Банк России;
- прокуратура;
- финансовый уполномоченный;
- Роспотребнадзор.
В жалобе нужно кратко изложить суть претензии. Желательно — с реквизитами и отсылками на действующее законодательство, на тот же № 106-ФЗ. Уже через 2 недели вы начнете получать первые ответы; а банк начнут активно проверять.
Заставить банк предоставить льготную передышку нельзя. Но есть законодательные программы, которые обязывают банкиров предоставлять населению кредитные отсрочки. Например, № 106-ФЗ, который разрешает обратиться за перерывом уже с марта 2022 года. Если банк отказывает без уважительных причин, нужно жаловаться в различные государственные инстанции. Альтернатива кредитной отсрочке: рефинансирование, реструктуризация и банкротство физ. лиц.
Альтернативы кредитной отсрочке
Ниже мы представим несколько способов, которые позволят найти выход из сложного положения, не обращаясь к кредитной отсрочке:
- в стороннем банке. Если вам отказывают в перерыве, можно попытаться запросить рефинансирование в другом банке. Но сейчас таких предложений практически нет. Причина — резкое повышение учетной ставки ЦБ весной 2022 года. Получилось так, что ставки по ранее взятым кредитам находятся на уровнях ниже, чем те, по которым кредиты выдаются, начиная с марта.
К сожалению, рефинансирование практически всегда недоступно, если у человека испорчена кредитная история или нет подтвержденных источников дохода.
. Ее банк предоставляет по собственному желанию. Она предполагает пролонгацию кредитного договора и уменьшение ежемесячного платежа.
Некоторые банки предоставляют реструктуризацию после снижения дохода и с просроченными обязательствами. Но опять же, конечное решение всегда остается за самим банком. Помните, что беспроцентной реструктуризации не бывает.
Поскольку бесплатное банкротство через МФЦ недоступно для большинства людей, то лучше сразу рассматривать судебную процедуру. Будьте готовы к расходам и к продолжительности дела — оно займет не меньше 8 месяцев.
Количество дней в кредитной отсрочке определяется банком, если законом не установлено иное. Если банк вам отказывает в перерыве — запросите у наших юристов бесплатную консультацию. Мы придумаем, как вам помочь!
Источник https://pravoved.ru/journal/otsrochka-po-kreditu/
Источник https://brobank.ru/otsrochka-po-kreditu-2022/
Источник https://fcbg.ru/zayavlenie-na-otsrochku-platezha-po-kreditu