Кредит Наличными
1. Хочу посмотреть мою кредитную историю. Где я могу получить кредитный отчет?
2. Мне одобрили Кредит Наличными онлайн. Как получить деньги?
3. Мне звонят из Kaspi и спрашивают информацию о человеке, который взял кредит. Я его не знаю. Что делать?
4. У меня сейчас материальные трудности. Можно уменьшить ежемесячный платёж или получить отсрочку?
5. Мне отказали в Кредите Наличными от Kaspi.kz. Почему?
6. Кто и когда обновляет информацию в кредитном отчёте?
7. Что мне нужно для получения Кредита Наличными?
8. Кто наложил арест на мой счёт в Kaspi?
9. У меня была негативная кредитная история, но я погасил все долги. Когда обновится кредитная история?
10. Зачем нужна кредитная история?
Лицензия на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг №1.2.245/61 от 03.02.2020, выданная Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка
Кредитный калькулятор Каспи Банка
Жусан Банк
Воспользуйтесь нашей системой подбора кредитов с бесплатной проверкой кредитного рейтинга!
Кредитный калькулятор Каспи Банк
Kaspi Bank ориентируется на дистанционное обслуживание клиентов в Казахстане. Для получения кредита в нем достаточно скачать приложение и через него подать заявку. Единственный недостаток этого способа обслуживания — нельзя предварительно рассчитать кредит наличными на сайте банка. Для этого можно использовать любой калькулятор, например, размещенный на Finanso.
Что такое кредитный калькулятор Каспи?
Кредитный калькулятор Каспи банка — это любой онлайн-сервис, в который внесены параметры займа, полученного в этом финансовом учреждении в Казахстане. Он позволяет рассчитать:
размер переплаты по кредиту;
общий объем выплат.
С помощью кредитного онлайн-калькулятора можно получить полное представление о соответствии предложения банка ожиданиям клиента. Для использования сервиса нужно внести в него основные параметры кредита: сумму, срок возврата средств и ставку, установленную банком.
При получении кредита в приложении Kaspi Bank в Казахстане подобный онлайн-калькулятор присутствует. В нем клиенты указывают, какую сумму хотят получить и на какой срок. Банк указывает в этот момент лишь примерную переплату, но не ставку. Обычно, после одобрения кредита, происходит изменение его параметров. Точные условия кредитования можно только после рассмотрения заявки клиента.
Как работает кредитный калькулятор Каспи?
Кредитные калькуляторы Каспи стоит применять для расчета выгоды продуктов этой организации. Причин тому несколько:
Они позволяют выбрать удобную сумму и срок кредита.
С помощью онлайн-калькулятора легко определить, каким будет ежемесячный платеж.
Сервис поможет определить размер переплаты при разных условиях кредита.
С ним легко разработать стратегию погашения займа, в том числе внесения частично-досрочных сумм.
Можно наглядно увидеть, как будет меняться размер переплаты в зависимости от срока выплаты.
Онлайн-калькуляторы работают с теми же формулами, которые применяются у банков в Казахстане, когда формируется график выплат. Они дают точный расчет на основании тех данных, которые есть у клиента. Отличие от окончательных цифр, представленных банком, связаны с тем, что процентная ставка и прочие условия закрепляются условиями индивидуального договора.
Как рассчитать сумму по кредиту в Каспи?
Сумма кредита зависит от нескольких факторов:
Рамки, установленные банком — Kaspi Bank готов выдать кредит наличными от 20 000 до 1 000 000 тенге. От выбранного размера займа зависит срок кредита, а также процентная ставка и другие условия. Лучше указывать максимально необходимое количество денег, а при рассмотрении банк может изменить лимит. Сумма кредита определяется индивидуально и зависит от статуса клиента.
Пожелания клиента — в этом случае она будет зависеть от цели получения средств. Например, если деньги нужны для оплаты услуг, то запросить нужно такую сумму, которая покроет расходы.
Доход клиента — является одним из основных параметров при одобрении кредита в Каспи Банке. Чем больше заработок клиента, тем больший кредит он сможет получить.
Кредитная история заемщика — людям с небольшими просрочками или всегда своевременно возвращавшим кредиты, банк готов одобрить большую сумму.
В калькуляторе вы можете вносить разные значения сумм в пределах лимита, чтобы определить приемлемый ежемесячный взнос. Однако, чтобы узнать, какая сумма кредита будет одобрена Kaspi Bank, необходимо подать заявку в приложении. О решении кредитор оповестит в срок от 2 минут до суток. При этом предварительные расчеты будут не так важны, есть случаи, когда заемщик запросил 500 000 тенге, а одобренная ему сумма — всего 100 000.
Как рассчитать переплату по кредиту в процентах в Каспи?
Клиентам Kaspi Bank сложнее всего провести расчет переплаты, так как точные ставки и суммы неизвестны до обращения. Можно поступить так:
указать, какая сумма кредита нужна;
выбрать приемлемый срок кредита;
вписать усредненную процентную ставку.
Это позволить сделать примерные расчеты, узнать переплату. Выразить в процентах сумму, внесенную свыше основного долга можно так:
вычислить общий размер выплат;
умножить его на 100%;
разделить на основной долг;
вычесть из получившегося числа 100.
Средняя ставка на кредит наличными в Kaspi Bank — 17,8% годовых. Возьмем ее за основу вычислений. Если сумма кредита 500 000 тенге, вы можете вернуть его за: 12, 24, 36, 48 мес. Выберем срок возврата в течение 3 лет. В таком случае размер выплат будет — 648 936 тенге.
Переплата составит: (648 936 * 100)/500 000 = 129,78 – 100 = 29,78%. То есть после получения такого кредита в Каспи, нужно будет отдать свыше почти треть от суммы основного долга. Переплата по займу зависит от таких параметров, как:
установленная банком процентная ставка;
Если увеличить срок кредита до 48 мес., то выплата сверх основного долга будет уже 40%. При увеличении ставки до 23,5% годовых — она будет уже 55%.
Как рассчитать сумму ежемесячных платежей по кредиту в Каспи?
Основная функция, которую имеет любой кредитный калькулятор — вычисление ежемесячного платежа. Это важный параметр для подбора условий займа, так как стоит брать только такой кредит, который вы сможете выплатить. Если ежемесячный платеж отнимет более 50% от дохода, банк откажет в запрошенной сумме, так как платить ее будет сложно.
Самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор: Каспи дает займы со средней ставкой 17,8% годовых — ее вы можете взять за основу, а сумма кредита и срок зависят друг от друга:
от 20 000 до 100 000 тенге можно получить на 3, 6, 9, 12 мес.;
от 101 000 до 300 000 — на 6, 12, 18, 24 мес.;
от 301 000 до 1 000 000 — на 12, 24, 36, 48 мес.
В этом банке сумма кредита определяет его срок, что важно учесть при подаче заявки. Например, вы можете получить 600 000 тенге на срок до 4 лет (36 мес.). Рассчитаем ежемесячный платеж для такого варианта займа при помощи калькулятора. Введем для этого все выбранные параметры в его форму. При таких условиях ежемесячный платеж равен: 21 631 тенге.
Сумма таких платежей вычисляется перемножением размера одного взноса с количеством месяцев, которое установлено при выборе срока возврата. Таким образом определяется общая сумма выплат, которую в дальнейшем можно использовать для получения переплаты в процентах.
Как правильно высчитывать проценты по кредиту в Каспи?
Kaspi Bank не использует в своей работе понятие «процентная ставка», даже во время подачи заявки в расчете оно не фигурирует. В правилах банка указано, что вместо процентной ставки в приложении можно в момент подачи заявки увидеть переплату, таким образом впервые уточнить процент вы можете только после подготовки документов на подписание.
По закону банк в них укажет:
базовую процентную ставку — это установленный банком тариф, который используется при расчетах;
ГЭСВ (годовую эффективную ставку вознаграждения) — она является полной стоимостью кредита, включающей в себя дополнительные комиссии и сборы.
При этом Kaspi Bank утверждает, что у него отсутствует часть комиссий:
за ведение счета;
за рассмотрение заявки на кредит;
за досрочное погашение.
Это не значит, что ГЭСВ и базовая ставка равны, нужно изучить договор перед подписанием, так как любые дополнительные услуги, включенные в него, увеличат полную стоимость.
Считается, что в Каспи Банке высокие процентные ставки. На сайте организации указано, что высокую стоимость кредитов компенсирует удобство их получения и дальнейшего обслуживания. При подписании документов правильно обращать внимание на ставку ГЭСВ — именно она влияет на переплату. Устанавливается процент индивидуально для каждого клиента. Если одному физическому лицу одобрили кредит наличными под 18% годовых, то другой человек может получить его под 23,5%.
Кто может подать заявку на кредит в Каспи?
В отличие от других банков, Kaspi Bank является достаточно лояльным к заемщикам. Подать заявку вы можете, если:
являетесь лицом от 18 лет;
не имеете ограничений на счетах;
не относитесь к числу бездействующих налогоплательщиков;
имеете гражданство Республики Казахстан.
Тут рассматривают заявки от разных категорий клиентов, получить кредит могут:
женщины в декретном отпуске;
люди, не способные подтвердить документально свой доход.
Для подачи заявки нужно иметь приложение Kaspi Bank и возможность снять наличные в фирменном банкомате.
Как узнать, одобрит ли мне банк кредит в Каспи?
Узнать, будет ли одобрен кредит наличными, можно только после подачи заявки на него. Вы можете сделать это следующим образом:
Установить на свой мобильный телефон приложение Каспи Банк. На сайте нет возможности подать онлайн-заявку на кредит.
Пройти процедуру регистрации.
Оформить онлайн получение электронной подписи, которая заменит собственноручную при подписании договора на кредит. Для этого нужно пройти фотоидентификацию.
После этого вы можете узнать, будет ли одобрен кредит наличными, какой будет его сумма и значение переплаты. Большинство отказов происходит в следующих ситуациях:
возраст до 18 лет;
наличие просроченной задолженности перед Каспи или любым другим банком;
наличие ограничений на счетах клиента — в этом случае сумму кредита перечислить будет невозможно;
отсутствие резидентства Республики Казахстан;
физическое лицо является бездействующим налогоплательщиком.
Часто происходит еще одна ситуация: все задолженности и другие кредиты оплачены, но банк все равно присылает отказ. В этом случае вы можете подать заявку через 2 недели, когда обновится кредитная история. Банк не ограничивает клиентов по времени подачи повторной заявки, но важно чтобы до обращения были устранены негативные факторы.
Что выгоднее: уменьшать срок или платеж по кредиту в Каспи?
Будучи клиентом Каспи Банк вы можете использовать любой тип платежа при досрочном погашении:
Для получения отсрочки по платежам — в этом случае можно внести 2-3 суммы взноса, они будут списываться в счет кредита в дату, определенную договором.
Для уменьшения срока кредита — это наиболее выгодный вариант при платежах равными суммами. С помощью него можно значительно сократить переплату, так как период начислений будет меньше.
Для сокращения ежемесячного платежа — в этом случае срок не меняется, зато финансовая нагрузка на бюджет становится меньше. Такой вариант незначительно уменьшает переплату, зато вернуть кредит будет легче — взнос будет отнимать меньшую часть дохода.
Наиболее выгодно сокращать срок возврата кредита, так как в этом случае уменьшается сумма начисленных процентов и переплата. Этот вариант предлагают в самом Каспи банке, напоминая, что частично-досрочное погашение можно внести даже в размере одного ежемесячного платежа.
Досрочное погашение по другим схемам стоит выбирать в зависимости от финансовой ситуации:
внесение нескольких платежей — подойдет перед отпуском или сменой работы, чтобы за время отсутствия дохода не просрочить выплаты;
сокращение ежемесячного платежа — выбирают в тех случаях, когда взяты крупные кредиты, отнимающие более 50% от дохода.
Значительно снизить размер выплаты по кредиту эти варианты не помогут, но их можно использовать в том случае, если велик риск дефолта по обязательствам перед банком.
Что влияет на проценты и другие условия по кредиту в Каспи?
Все заявки на кредиты в Kaspi Bank рассматриваются автоматически. Для этого создан специальный алгоритм-скоринг, который онлайн оценивает портрет клиента по разным критериям. Представители банка утверждают, что на условия окончательного предложения в первую очередь влияют:
кредитная история клиента;
его ежемесячный доход;
выбранные параметры кредита.
Получить кредит наличными на лучших условиях вы можете:
Имея безупречную кредитную историю — без просрочек в прошлом и настоящем. Если задолженности имеются, их нужно погасить. После внесения всех платежей можно подавать заявку через 2 недели — к этому времени кредитная история обновится.
Выплатив ранее полученные кредиты наличными и карты — это позволит сократить платежную нагрузку. Стоит закрыть те займы, которые получены на небольшие суммы и срок их выплаты не превышает 2 лет.
Имея высокую платежеспособность — банки охотнее дают деньги бездетным супругам со стабильной зарплатой, в возрасте от 25 до 40 лет. Если вы не относитесь к этой категории клиентов, стоит сообщить финансовой организации о своем дополнительном доходе, если он имеется.
Решив взять кредит на долгий срок — банку невыгодно давать деньги с минимальным временем возврата, поэтому клиентам, в платежеспособности которых он сомневается, в Каспи советуют увеличить период выплаты. Вернуть деньги раньше можно без комиссий.
Процент также зависит от кредитной политики банка и величины ключевой ставки, которую объявил Нацбанк Казахстана — на эти два фактора повлиять клиент не может.
Как оформить кредит в «Каспий банке» через Интернет? Инструкция, условия и требования
В погоне за клиентом банки стремятся к созданию предельно легкого и удобного сервиса обслуживания. По этой причине банковские услуги постепенно переносятся в онлайн-пространство. С помощью нескольких кликов на экране телефона можно заказать выпуск и доставку новой карты, открыть депозит, оплатить кредит, сделать перевод другому человеку и многое другое. В конце 2018 года один из флагманских банков Казахстана — Kaspi Bank — объявил о запуске услуги онлайн-кредитования без посещения отделения. Эта статья поможет узнать о том, как можно быстро и легко оформить кредит в «Каспий банке» через Интернет.
O Kaspi Bank
Вам будет интересно: Мобильный банк или как перевести деньги смской на карту Сбербанка
«Каспи банк» — один из крупнейших банков Республики Казахстан. По состоянию на начало 2019 года, Kaspi Bank лидирует среди других банков этой страны по размеру розничного кредитного портфеля. Одной из главных задач компании является стать самым удобным банком для клиентов. Для этого финансовый институт уделяет особое внимание предоставлению простых и легких условий обслуживания. По всему Казахстану работают около 204 филиалов и отделений, 1200 банкоматов и 4500 терминалов самообслуживания Kaspi Bank. Отделения банка открыты для клиентов семь дней в неделю, а мобильный контакт-центр банка работает круглосуточно.
Требования и условия кредитования
Оформить обычный денежный займ в отделении или взять кредит в «Каспий банке» через Интернет можно на следующих условиях:
- процентная ставка — от 20,95% до 26,95% (ГЭСВ от 23,6% до 33,6%);
- комиссия — от 1,19% до 2,95%;
- сумма займа — от 20000 до 1000000 тенге;
- срок оформления — от 1 месяца до 4-х лет;
- частичное или полное досрочное погашение займа допускается, без штрафов;
- обналичивание кредитных средств — без комиссии.
Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
Для оформления кредита наличными в Kaspi потребуется телефон с действующим номером одного из операторов Казахстана, а чтобы взять интернет-кредит в «Каспий банке» — смартфон под управлением операционной системы Android или iOS.
Приложение Kaspi.kz
Услуга Kaspi.kz — сервис для клиентов банка, открывающий онлайн-доступ к обслуживанию. Приложение позволяет:
- оформить кредит в «Каспий банке» через Интернет;
- получить информацию по действующим займам, картам и депозитам;
- оплачивать услуги и совершать платежи;
- переводить деньги с дебетовых карт Kaspi Bank на карты Visa и Mastercard любых банков Республики Казахстан, в том числе и другим клиентам «Каспи»;
- блокировать и разблокировать платежные карточки, управлять лимитом на совершение операций по ним;
- получить сведения о местоположении отделений, банкоматов и терминалов Kaspi;
- пользоваться сервисом «Kaspi Магазин».
Программа доступна для скачивания в магазинах мобильных приложений AppStore и Android. Для новых клиентов предусмотрена регистрация по номеру телефона, уже имеющемуся в базе банка. Присутствует возможность быстрого входа для зарегистрированных пользователей — по отпечатку пальца с использованием технологии Touch ID или посредством ввода 4-значного кода, установленного ранее.
Для неавторизованных пользователей приложение позволяет узнать адреса ближайших банкоматов, терминалов и отделений, получить информацию об услугах и продуктах банка, партнерской сети Kaspi Red и действующих акциях.
Как оформить кредит в «Каспий банке» через Интернет?
Подача заявки на получение кредита онлайн доступна для постоянных клиентов с положительной кредитной историей. Чтобы получить кредит в «Каспий банке» через Интернет, нужно выполнить следующие действия:
- авторизоваться в приложении Kaspi.kz;
- в разделе «Мой Банк» или на главной странице перейти по ссылке «Получение кредита наличными»;
- следовать дальнейшим указаниям системы.
Решение по заявке принимается почти моментально — в течение 1 минуты. Ответ будет доступен в мобильном приложении «Каспи». В некоторых случаях потребуется посетить отделение Kaspi для подписания документов.
Если пришел отрицательный ответ по решению, можно попытаться оформить кредит в «Каспий банке» через Интернет спустя некоторое время. Ограничений по количеству подаваемых заявок на получение займа нет.
Где можно получить деньги
В случае положительного решения банка денежные средства по одобренному займу можно получить в любом банкомате Kaspi. Это необходимо сделать в течение трех дней. В противном случае кредитная заявка подлежит аннулированию. Проценты по займу начинают начисляться ровно с того дня, когда была получена сумма денег по кредиту.
Для выдачи денежных средств в меню банкомата Kaspi нужно:
- выбрать пункт «Кредит, кредитная карта»;
- пройти процедуру авторизации через сервис Kaspi.kz на телефоне c помощью услуги Kaspi QR либо через ввод ИИН;
- нажать «Получить кредит наличными»;
- следовать дальнейшим инструкциям системы.
По завершении операции банкомат произведет полную выдачу заемных денег. Комиссия за обналичивание средств не взимается. На телефон клиента поступит СМС-уведомление о получении суммы по кредиту.
Источник https://kaspi.kz/guide/ru/cash_credit/
Источник https://finanso.com/kz-ru/kredit/kaspi/calculator/
Источник https://1ku.ru/finansy/66780-kak-oformit-kredit-v-kaspij-banke-cherez-internet-instrukcija-uslovija-i-trebovanija/