Рейтинг самых выгодных кредитных карт в 2022 году
Российскому потребителю традиционно понятны дебетовые карты: зарплатные, пенсионные, для накопления и т.д. А удобство и выгодность кредиток, напротив, не очевидны: чем такой пластик отличается от потребительской ссуды? Однако с развитием рынка, появлением бонусных программ и cashback клиенты банков все больше интересуются кредитками. Разберемся, как отыскать самые выгодные предложения по кредитным картам среди десятков новых.
Критерии выбора лучшей кредитной карты
На сайтах-агрегаторах или прямо в банковском отделении стоит обратить внимание на такие условия обслуживания:
- Продолжительность грейс-периода по карте — именно беспроцентное использование кредитки делает ее выгодной вне зависимости от начисляемого процента.
- На случай, если укладываться в льготный период проблематично, лучше выбрать карту с более низкой ставкой — так переплаты за пользование заемными средствами будут минимальны.
- Стоимость обслуживания должна оправдывать выгодность пластика. Как правило, при ограниченных тратах не имеет смысла оформлять дорогую карточку. И, напротив, бесплатная карта не подойдет клиентам с большим оборотом безнала. и прочие бонусы позволяют не только одалживать средства, но и зарабатывать при грамотном использовании карты.
Важный нюанс: не существует кредитки с идеальной ставкой и льготным периодом. Недостатки и преимущества продукта должны соотноситься с личными нуждами — тогда с помощью карты удастся не только тратить, но и зарабатывать. Предлагаем рассмотреть топ кредитных карт России.
Какие карты самые выгодные в 2022 году?
В 2022 году на рынке появилось несколько новых карт, но наибольшей популярностью у потребителей по-прежнему пользуются кредитки, выпущенные банками несколько лет назад. Среди них:
Карта Platinum от Тинькофф банка
Абсолютный лидер народных рейтингов, кредитка от Тинькофф предлагает самый низкий на рынке процент за пользование заемными средствами — 12%. Грейс-период — до 55 дней. Также держатели пластика пользуются богатой бонусной программой и передовым ДБО — и все это за 590 ₽ в год.
Карта 100 дней без процентов от Альфа-Банка
Ставка — от 11,99% годовых — и стоимость обслуживания 590 ₽ в год. Льготный период составляет 100 дней. Выпускается карточка бесплатно. Для получения карты есть требование к ежемесячным доходам заемщика:
- для жителей Москвы — от 9 000 рублей
- для региональных заёмщиков — от 5 000 рублей
Карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка
Держателям пластика предлагается сбалансированный тариф — стоимость годового обслуживания 990₽ при наличии cashback (начисляется в виде бонусов, которые можно обменять на реальные деньги). Грейс-период стандартный — 55 дней. В случае, если покупки совершаются вне льготного периода, ставка составит 26%.
Карта 110 дней от Райффайзенбанка
Еще один продукт с гибким тарифом, кредитка 110 дней обслуживается бесплатно, если траты по ней составляют хотя бы 8 000 ₽. Если меньше — взимается 150 ₽, или 1 800 ₽ ежегодно. Пользователям стоит присмотреться к карте из-за внушительного грейс-периода — 110 дней (при процентной ставке вне периода от 26,5%). Cashback не предусмотрен.
Какая кредитная карта самая выгодная согласно отзывам?
Отзывы на топ кредитных карт России позволяют судить — больше других факторов клиенты ценят такие свойства продукта:
- Размер и условия cashback;
- Величина процентной ставки;
- Длительность льготного периода.
И лишь затем пользователи обращают внимание на удобство ДБО, качество техподдержки. Свое значение сохраняет процент за обналичивание средств. Для примера обратимся к отзывам о кредитных картах.
В каком банке лучше выбрать кредитную карту?
Выбирая кредитку, сперва разумнее озаботиться надежностью банка, а только потом — выгодностью. Итак:
- Проверьте лицензию, информацию о деятельности финучреждения. Надежными источниками можно считать экспертные рейтинги и данные ЦБ — возможные затруднения банка найдут в них отражение.
- Изучите репутацию банка с помощью народных рейтингов и отзывов. Обратная связь от потребителей дает представление о качестве клиентской поддержки, выгодности тех или иных продуктов.
- Считается, что выгоднее оформлять кредитку в том банке, где вы уже обслуживаетесь. Например, своим зарплатным клиентам учреждения предлагают более гибкие тарифы, упрощают процедуру оформления.
Если проверку на надежность прошли несколько банков, можно начать детальное сравнение их тарифов (об этом в пункте о критериях выбора карты).
Как выгодно пользоваться кредиткой?
Существует несколько правил, которые позволят кредитке стать источником дополнительного дохода, а не превратиться в инструмент финансовой кабалы:
- Своевременно возвращайте банку заемные средства (до окончания грейс-периода). Постоянная выплата процентов ведет только к убыткам.
- Обналичивайте кредитку только в крайнем случае. По любой из таких карт положен весомы процент за вывод средств. В среднем, комиссия составляет от 2,5 до 5% за операцию.
- Используйте бонусы карты — cashback и/или начисление средств на остаток. Именно они позволяют дополнительно заработать на кредитке.
- Если вы часто путешествуете и бываете за границей, обратите внимание на карты с бонусными программами от железнодорожных компаний и авиаперевозчиков.
- Любителям шоппинга разумнее всего ориентироваться на дисконтные программы в розничных магазинах и салонах красоты, а также на cash back. Это поможет существенно сэкономить на повседневных тратах.
- Владельцам автомобилей следует обратить внимание на бонусные программы от АЗС или автодилеров. Такого рода кредитки предлагают сегодня почти все банки.
Таким образом, при выборе кредитки ориентируйтесь не только на списки лучших пластиковых карт. Учитывайте также свой стиль жизни, структуру расходов и финансовые возможности. Чем больше факторов будет вами учтено на этапе выбора, тем выше вероятность отыскать «свой» продукт среди обилия предложений.
Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.
Отзывы о кредитных картах
Самый проблемный банк! Никогда не возьму там кредит и никому не советую! Столько нервотрепки я еще не видела ни в одном банке! Взяли кредит на товар, Читать далее.
Самый проблемный банк! Никогда не возьму там кредит и никому не советую! Столько нервотрепки я еще не видела ни в одном банке! Взяли кредит на товар, в последний платеж позвонили оператору, спросили точную сумму для погашения, сказала 2069, мы внесли деньги на карту. Пришло смс, что деньги поступили и все хорошо. Спустя 3. Месяца решили взять кредит в другом банке и нам сообщают, что у нас просрочка 48 рублей! Нет ни звонка, ни смс, приехали в отделение, сотрудники такое ощущение либо только проснулись, либо из деревни понаехали, очень жалею, что не записали разговор. (( и такие сотрудники у них везде, куда бы не обратились, ничего не знают, ничего не понимают, глазками хлопают, говорят одно, через 2 минуты разговора уже совсем другое! Это что такое. Как теперь нам исправить просрочку. Вы мне кредитную историю испортили, при том, что оплатила и закрыла кредит во время! Раньше такая репутация была у Русского стандарта, так вот ПОЧТА БАНК- ЭТО РУССКИЙ СТАНДАРТ 2! Скрыть
Никогда не связывайтесь с этим банкам, ужасное отношение к своим клиентам. Касаемо например кредитных карт , ты берёшь её рассчитываешь на неё, а Читать далее.
Никогда не связывайтесь с этим банкам, ужасное отношение к своим клиентам. Касаемо например кредитных карт , ты берёшь её рассчитываешь на неё, а они в одностороннем порядке в любое время могут раз и все деньги заморозить , ссылаясь на какой-то договор, например у меня произошла ситуация взяла кредитную карту с нормальным лимитом для лечения, не пользовалась месяца три , тут оказалась в чужом городе на лечение и на утро запись , просыпаюсь а денег нет , сначала я подумала мошенники списали , потом выяснилось то что банк решил уменьшит лимит , спрашивается, нахрена тогда я брала эту карту чтобы остаться с 10000, никаких предупреждений не было , никто не уведомлял а просто так решил банк, поэтому если имеете кредитную карту не рассчитывание на неё а советую вообще не связываться с этим ужасным банком , не в одном банке такого нет , где берут и урезают лимит без твоего согласия и уведомления. Подруга так за границей оказалась без копейки денег. Скрыть
Альфабанк как всегда обманывает людей своими недоговорками! Я очень осторожно отношусь к кредитам и кредитным картам и поэтому при оформлении 315 раз Читать далее.
Альфабанк как всегда обманывает людей своими недоговорками! Я очень осторожно отношусь к кредитам и кредитным картам и поэтому при оформлении 315 раз переспросила про условия! 2 льготных периода; на 365 (за покупки в 1й месяц) и на 100 дней. Какой в них смысл, если вначале гасится задолженность 365 дней и только потом — 100 дней!? Ребят, это равно ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД 131 ДЕНЬ всего, если вы после 31 дня делаете покупки! Просто бесит Скрыть
Мне однажды уже предлагали взять умную кредитку при оформлении дебетовой карты в газпромбанке, но тогдя я отказалась. До лета этот вопрос был Читать далее.
Мне однажды уже предлагали взять умную кредитку при оформлении дебетовой карты в газпромбанке, но тогдя я отказалась. До лета этот вопрос был неактуален, а сейчас появилось возможность съезить в мини отпуск и я вспомнила, что менеджер что-то рассказывала про беспроцентный период. Позвонила на горячую линию, чтобы убедиться, актуально ли еще такое предложение. Да, все подтсвердилось, еще на сайте посмотрела — до 2 месяцев беспроцентный период может быть и кешбек за какие-то покупки, в отпуске точно пригодится. Там на сайте и оставила заявку,среагировали быстро и через 2 дня прислали курьером, даже ходить не понадобилось и документов минимум, так как уже есть в их базе. И сумму мою одобрили без вопросов Скрыть
Хотела взять кредит месяц назад в ПОЧТА БАНК,тем более ,что реклама шла от Народного артиста Сергея Леонидовича Гармаш . В отделении без проблем Читать далее.
Хотела взять кредит месяц назад в ПОЧТА БАНК,тем более ,что реклама шла от Народного артиста Сергея Леонидовича Гармаш . В отделении без проблем помогли заполнить онлайн,попросили дополнительный номер телефона родственников(для службы проверки) конечно оставила,но их даже не успела предупредить,что могут позвонить из банка,поскольку просто интересно было от 6.9% узнать что предложат,не думала что откажут,но тут очень большое»НО?» к службе безопасности,а точнее в квалификации их сотрудников? Я выйти из отделения не успела,они уже позвонили родне,и в удивительно странной форме задали вопросы :» Нам дали ваш телефон.Сколько получает,где живёт,кем работает и т.д?» В связи с участившимися случаями мошенничества по телефону,такие вопросы не корректно задавать!Мои ответили вежливо(ибо я намекала о возможности обращения в банкИ) Но сам факт,что не успев выйти из банка ,я получила отказ..(хотя все данные,и моя кредитная история за годы прозрачная и честная!)..Хочется пожелать СлБ банка составить список вопросов для неадекватных сотрудников!И формулировка:» банки могут отказать без объяснения причин» — у меня вызывает только вопросы к отделу кадров! Никому не посоветую этот банк! Скрыть
Ужасный банк. Операторы разговаривают по хамски. В чате ни чего не добьешься. В офисе ни чего объяснить не могут. Не верьте рекламе, сладким речам Читать далее.
Ужасный банк. Операторы разговаривают по хамски. В чате ни чего не добьешься. В офисе ни чего объяснить не могут. Не верьте рекламе, сладким речам Гармаша. Этот банк не для пенсионеров. Скрыть
Подала заявку на сайте Альфа банка 25 июня, в смс было указано «ожидайте решения по заявке» 26 числа пришло смс о том, что карта готова, выпущена, Читать далее.
Подала заявку на сайте Альфа банка 25 июня, в смс было указано «ожидайте решения по заявке» 26 числа пришло смс о том, что карта готова, выпущена, ожидайте курьера. В день, когда должны были привезти карту, мне прилетает смс об отказе с предложением оформить микрозайм в компании — партнёре Альфа банка. ЧТО. То есть всю неделю, что мне названивали сотрудники банка, заверяя, что карта готова, просто доставка задерживается — это блеф чистой воды. Зачем потребителя вводить в заблуждение? Никакой микрозайм мне не надо, и где гарантия, что вы не оформили карту на моё имя и ей кто-то не воспользуется? Написала им в поддержку с просьбой удалить нахен мои данные из их базы, потому что так дела не делаются. Скрыть
Хотела оформить кредитную карту.. Неоднократно брала кредиты в этом банке, выплачивала без просрочек. Я являюсь ИП уже 11 лет. Запрашивала лимит 130 Читать далее.
Хотела оформить кредитную карту.. Неоднократно брала кредиты в этом банке, выплачивала без просрочек. Я являюсь ИП уже 11 лет. Запрашивала лимит 130 000 руб. Пришел отказ — так я ИП. Это нормально. Скрыть
Ощущение, что новые клиенты банку не нужны. Заказал дебетовую карту. Приехал курьер с непонятным телефоном и пытался сфотографировать паспорт. В Читать далее.
Ощущение, что новые клиенты банку не нужны. Заказал дебетовую карту. Приехал курьер с непонятным телефоном и пытался сфотографировать паспорт. В результате камера не может четко отобразить данные на фотографии и банк не может отдать карту. Если банк не может наладить нормально работу, то зачем предлагает услугу!? Скрыть
Здравствуйте, делюсь опытом пользования кредитной картой беспроцентной рассрочки на год. Так вот-не ведитесь на красивые слова сотрудников банка и Читать далее.
Здравствуйте, делюсь опытом пользования кредитной картой беспроцентной рассрочки на год. Так вот-не ведитесь на красивые слова сотрудников банка и рекламе как мы. Очеееень много полводных камней. Взяли карту,решили воспользоваться ей,в итоге погасить нужно не за год, а в определенный период, так как якобы не в тот день воспользовались картой. Надо до 31 дня, об этом ни слова нет и еше кучу всего наговорили. Итог-гасим карту и бегом с жто6о банка, сейчас много других банков с более выгодными условиями Скрыть
Самый отвратительный банк из всех что я встречала на своей практике за последние 10 лет! Омерзительное отношение к своим клиентам, навязывание 1000 Читать далее.
Самый отвратительный банк из всех что я встречала на своей практике за последние 10 лет! Омерзительное отношение к своим клиентам, навязывание 1000 ненужных услуг, не понимают отказа. Я была мягко говоря в шоке, когда за несколько дней до указанной даты платежа по кредиту начинают названивать и требовать заявить о точном времени внесения платежа. Спустя 2 месяца закрыла всю сумму кредита полностью, не желая иметь ничего общего с этим банком и внеся полную сумму с учётом всех процентов! И тут мне заявляют о том, что нужно подождать месяц до следующей даты списания платежа чтобы закрыть кредит полностью! С чего вдруг я должна ждать месяц, если при внесении полной суммы все мои отношения с банком в этот момент прекращаются?! Пыталась решить вопрос напрямую с банком, т.к. для меня важно закрыть этот кредит в июне, но только посылают куда подальше. Отвратительное впечатление после взаимодействия с почта банком. Сразу же закрыла там все вклады и дебетовые счета карты, что рекомендую сейчас всем друзьям и близким! И больше с таким отвратительным решением вопросов клиентов не буду связываться с этой организацией. Скрыть
Не советую и не рекомендую, кидалово. Не связывайтесь с банком .Один негатив, мошенники. Еще и за обслуживание вымогают, у других банков вообще Читать далее.
Не советую и не рекомендую, кидалово. Не связывайтесь с банком .Один негатив, мошенники. Еще и за обслуживание вымогают, у других банков вообще бесплатное.Не оповещали о изменении условий. Расторжение договора, до свидания альфа банк. Обращение А2206156385 Скрыть
По условиям беспроцентный период распространяется на 365 дней для покупок, совершенных в первые 30 дней, на покупки с 31 дня беспроцентный период Читать далее.
По условиям беспроцентный период распространяется на 365 дней для покупок, совершенных в первые 30 дней, на покупки с 31 дня беспроцентный период стандартные 100 дней. Но по факту погашения задолженности в первую очередь гасится долг за первые 30 дней, поэтому чтобы погасить задолженность по карте с 31 дня, тк у неё беспроцентный период закончится ранее, нужно погасить все, что вы приобрели в первые 30 дней. То есть по факту 365 дней превращаются в 100 🙂 Банк поражает своим отношениям к клиентам, неужели кто-то останется и будет рекомендовать Альфу после такой «акции»? Скрыть
Несколько лет пользовалась картой «100 дней без процентов». Вчера сняла наличные, сегодня в приложении увидела, что сняли проценты. Позвонила на Читать далее.
Несколько лет пользовалась картой «100 дней без процентов». Вчера сняла наличные, сегодня в приложении увидела, что сняли проценты. Позвонила на горячую линию. Оказывается, изменились условия: теперь 5% 900 рублей с любой суммы. СМС не приходила. Cчитаю, что это — безобразие. Избавлюсь от этой карты в ближайшее время и всем буду советовать не пользоваться Альфа Банком. Скрыть
При оформлении Умной кредитки мне очень помога девушка-менеджер. Она все подробно рассказала про льгготный период и проценты, вообще с ней легко было Читать далее.
При оформлении Умной кредитки мне очень помога девушка-менеджер. Она все подробно рассказала про льгготный период и проценты, вообще с ней легко было общаться, потому я и проронил словечко о том, что хочу снять большую часть суммы на ремонт. Она же посоветовала расплачиваться в строительных магазинах картой, и только в крайнем случае снимать налик (например, чтобы рассчиаться с рабочими). Потому что так будет приятнее процентная ставка за пользование кредиткой. А я как-то даже не думал об этом, или прослушал.. Спасибо за совет, уже расплачивался в строительных, все ок Скрыть
ао почта банк обманным путем похитил с моего счета последние сбережения, списав со счета все средства впоть до нуля, судя из отписки руководителя Читать далее.
ао почта банк обманным путем похитил с моего счета последние сбережения, списав со счета все средства впоть до нуля, судя из отписки руководителя службы претензионного отдела ЕВ Ботиной, (которая поступила мне в двух разных версиях почемуто и без номеров и дат) из за неграмотной работы и некачественной консультации специалиста отделения по адресу г Краснодар ул московская 130 в марте 2021 года, банк принял решение без моего одобрения списывать с моего счета все деньги, а именно: сотрудник ввел меня в заблуждение, я не давал согласия на систематические списания средств с моего счета вплоть до нуля в пользу третьих лиц, считаю данное обстоятельство требует незамедлительного реагирования: привлечения к ответственности виновных лиц, а так же возмещение мне моральной компенсации в размере один миллион рублей! Скрыть
Директору АО Почта банкГлавным акционерам АО почта банкОт ИИХОтзывНа ответ руководителя службы притензионного отдела ЕВБ без номера и даты копию Читать далее.
Директору АО Почта банкГлавным акционерам АО почта банкОт ИИХОтзывНа ответ руководителя службы притензионного отдела ЕВБ без номера и даты копию прилагаю.20.06.2022г. Мной получен ответ ЕВБ (далее сотрудник) на ранее поданное мной заявление от 18.06.2022. С данным ответом я категорически не согласен, считаю его незаконным, необаснованным и не соответствующим критериям и уставу АО Почта банк!Ответ был принят в одностороннем порядке в пользу банка, ни один из моих доводов не был учтен Сотрудником. Так же из ответа следует, что сотрудник допускает, что со мной была проведена некоректная работа специалистом отделения, но проверить эту информацию отказывается. На основании этого прошу вашего непосредственного вмешательства и реагирования а именно: прошу вас истребовать все материалы моих заявлений обращений в банк по факту присвоения моих средств 18.06.2022 и провести проверку соответствия сотрудника и специалиста отделения критериям банки и привлечь к ответственности за допущенную халатность, так же прошу обязать виновных лиц незамедлительно вернуть мои последние сбережения списанные со счета и моральную компенсацию за причинённый вред. Уведомить меня о принятом решении в письменном виде. Скрыть
Отзывы о кредитных картах
Все отзывы о кредитных картах в банках России на этой странице. Изучите все отзывы и выберите, какая кредитная карта по отзывам самая лучшая.
- Дата по убыванию
- Дата по возрастанию
- Рейтинг по убыванию
- Рейтинг по возрастанию
с моей дебетовой карты уходили деньги на карту стрелка, о чем я наблюдала в приложении онлайн. В итоге в этом месяце, и в предыдущем тоже с меня взяли за стрелку и с дебетовой карты, т.е. с моих денег и списали через кредитную карту, которую я вообще давно хотела аннулировать. Получается меня обокрали,да еще проценты выставляют. ПО выпискам они подчистили и показывают платеж только по кредитной карте. Может это и звучит комично, но плакать хочется. Такой обман! Не доверяйте Сбербанку, аферисты там теперь работают, на чужом несчастье руки греют!
Вот что мне нравится в кредитке Сбера, так это честность ее обслуживания. Никаких неприятных сюрпризов.. Еще до того как получила, знала ставку. Также знала про сниженную ставку на категорию здоровье, на покупки в Сбермегамаркете и так далее. Льготный период вообще отдельная тема, потому что больше трех месяцев на погашение долга без лишних процентов, 120 дней максимум. Так как я обычно покупаю до 20-30 тысяч мне этого времени хватает, чтобы все погасить. Еще и лимит повысили в прошлом году, так что полноценная альтернатива займам и даже мелким кредитам, потому что удобнее взять деньги и испол. Читать далее
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/rejting-kreditnyh-kart
Источник https://www.vbr.ru/banki/otzivy/kreditnyekarty/
Источник https://ru.myfin.by/banki/otzyvy/credit-cards