Все об образовательном кредите
Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.
Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?
Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.
В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте
Что такое образовательный кредит?
Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.
Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:
- покрывать полную стоимость обучения;
- частично компенсировать затраты студента;
- выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.
Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.
Кто может взять кредит на обучение?
Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения
Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:
- возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
- от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.
Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.
На какие цели можно взять образовательный кредит?
Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:
- на получение первого и второго высшего образования;
- профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
- прохождение магистратуры или аспирантуры;
- на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.
Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.
Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.
Образовательные займы в цифрах
Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски
Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:
Кредитные карты ВУЗ-банка
Условия пользования и оформления кредитных карт ВУЗ-банка по официальным данным. Доступны только пластиковые карты платежной системы Visa. Длительность льготного периода составляет до 120 дней, максимальный кредитный лимит до 700 000 руб. Нет бесплатного снятия наличных. Данные обновлены 23 июня 2022 в 12:31.
Льготный период до 120 дней, Обслуживание 1 188 ₽ / год, Снятие наличных 3.9% от суммы
Универсальная с 19 до 75 лет
ВУЗ-банк
Насколько выгодно?
| Карта | Банк | Макс. % | Дней без % | Лимит | Наличные | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |
Мир | Энерготрансбанк | 17% | до 50 дн. | до 500 000 ₽ | 3.5% +% | Условия |
 |
ЛокоДжем | Локо-Банк | 23.9% | до 51 дн. | до 300 000 ₽ | 3.9% +% | Условия |
 |
Выгода Cashback | Экспобанк | 20.9% | до 56 дн. | до 300 000 ₽ | 3.9% +% | Условия |
 |
Хочу больше | ВУЗ-банк | 19.9% | до 120 дн. | до 700 000 ₽ | 3.9% +% | Условия |
 |
Эксклюзивная | Центр-инвест | 20% | до 55 дн. | — | 2.9% +% | Условия |
 |
с cashback | Урал ФД | 20.5% | до 55 дн. | до 299 000 ₽ | 4.9% +% | Условия |
 |
Emotion | Ак Барс | 22% | до 55 дн. | до 500 000 ₽ | 3.9% +% | Условия |
 |
Мой бонус | Союз | 23% | до 115 дн. | до 750 000 ₽ | 5% +% | Условия |
 |
Visa Classic | Банк Интеза | 23% | до 55 дн. | до 200 000 ₽ | 20% +% | Условия |
 |
Кредитная | СДМ-Банк | 24% | до 50 дн. | до 1 млн ₽ | 3% +% | Условия |
Условия по кредитным картам в ВУЗ-банке
Требования к заёмщику и документы
Заёмщик должен соответствовать следующим минимальным требованиям ВУЗ-Банка:
- Отсутствие просрочек по кредитным обязательствам перед Банком.
- В иных банках сумма просроченной задолженности – не более 1 000 руб., срок – менее 30 дней
Для оформления кредитной карты ВУЗ-Банка Вам необходимо предоставить следующие документы:
- Общегражданский паспорт
- Справка 2-НДФЛ или по образцу Банка;
- Выписка по лицевому счёту из ПФР;
- Налоговая декларация 3-НДФЛ – для ИП
Беспроцентный период по картам ВУЗ-Банка
Максимальный срок льготного периода по кредитной карте ВУЗ-Банка – 120 дней. При этом он состоит из расчётного периода до 1 месяца для пользования средствами, и платёжного периода длительностью 3 месяца для погашения задолженности. Банк не взимает проценты за использование кредитного лимита, если Вы своевременно погасили всю сумму долга и вносили обязательные ежемесячные платежи. При выполнении условий льготный период является возобновляемым. Действие беспроцентного периода распространяется на безналичную оплату товаров и услуг, а также снятие наличности в пределах суммы доступного кредитного лимита.
Можно ли переводить деньги с кредитной карты банка?
Вы можете перевести кредитные средства с карты ВУЗ-Банка на дебетовую/кредитную карту, эмитированную любым российским банков – как Вашу, так и иного клиента. За осуществление переводов Банк взимает комиссию в размере 4% от суммы операции, но не меньше 500 руб. Обратите внимание – в отношении переводов не действует льготный период.
Как оформить кредитную карту ВУЗ-Банка?
На официальном сайте ВУЗ-Банка реализована возможность подать предварительную заявку для получения решения онлайн. В ближайшее время после её заполнения с Вами свяжется сотрудник Банка и согласует с Вами визит в подразделение. При себе нужно иметь паспорт и, если применимо, документ о доходах.
Срок рассмотрения заявки в отделении ВУЗ-Банка и принятия окончательного решения о выдаче карты – от 30 минут, но не больше 1 рабочего дня. Получить карту и подписать договор можно в офисе Банка. Средства станут доступны на следующий день после оформления карты. Кредитная карта выдаётся на 3 года, за её выпуск не предусмотрена дополнительная плата.
Как узнать информацию по кредитной карте?
Предоставление информации по карте осуществляется следующими способами:
Лучшие кредиты на образование в августе 2021
Образовательный кредит — это деньги, которые студент или его родители берут в долг у банка с целью оплаты обучения в выбранном учебном заведении. Получить такой заем можно не только на первое высшее образование, но и на среднее профессиональное, второе высшее, бизнес-курсы, программу MBA, курсы иностранного языка.
С помощью данного кредита можно оплатить как полную стоимость обучения, так и ее часть — несколько семестров. Заемную сумму не выдают на руки, а перечисляют на счет образовательного учреждения, как правило, несколькими траншами: для оплаты каждого следующего семестра или года.
При выборе выгодной программы кредита на образование главными и важными характеристиками являются: сумма кредита, срок кредитования, размер процентной ставки, полная стоимость кредита, сумма ежемесячных платежей, стоимость личного страхования, если оно необходимо, сроки кредитования, отсутствие комиссий и скрытых выплат.
При сравнении мы учли следующие критерии:
Льготную программу кредитования курирует министерство науки и высшего образования. Сейчас такие кредиты выдают только в Сбербанке, с которым ведомство подписало специальное соглашение. Деньги не выдаются на руки, а перечисляются в вуз в счет оплаты за обучение. При этом банк предоставляет льготный период на время обучения в вузе (до пяти лет) и поиск работы (девять месяцев). Другие кредитно-финансовые учреждения разрабатывают собственные программы кредитования с выгодными ставками на оплату обучения.
Чтобы воспользоваться кредитом, необходимо поступить в любой вуз России, имеющий лицензию, и заключить договор на платное обучение.
Проанализировав значимые критерии, для вас мы подготовили ТОП самых выгодных, на наш взгляд, кредитов на образование с низкими процентными ставками от надежных банков России. Перечисленные банки входят в ТОП 100 банков России по размеру розничного кредитного портфеля в июле 2021 года.
Источник https://propostuplenie.ru/article/vse-ob-obrazovatelnom-kredite/
Источник https://topbanki.ru/credit-card/vuzbank/
Источник https://www.vbr.ru/banki/kredity/podbor/best-credits-education-august-2021/