Тинькофф инвестиции: личный опыт, обзор брокера, тарифы, комиссии 2019
Это статья-отзыв о брокере Тинькофф Инвестиции. Далее мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко торговли на бирже, приобретение российских и иностранных акций и ETF через брокерский счет в Тинькофф. Остановимся на тарифах и комиссиях брокера, мобильном приложении, терминале и качестве обслуживания. Стоит ли инвестировать через Тинькофф Инвестиции и кому этот брокер не подходит? Об этом поговорим далее.
Тарифы
Начнем рассмотрение брокера с самой болезненной темы для многих пользователей. Тарифы в данном случае одни из самых высоких на рынке РФ, это слабое место брокера. Согласно опыту практикующего инвестора К. Юхтенко торговля осуществлялась на тарифе инвестор. Здесь присутствует фиксированный платеж 99 рублей в месяц за обслуживание счета, при наличии сделки. Депозитарных комиссий нет, есть издержки с оборота 0,3%, за месяц было 4 сделки по покупке активов, и 2 сделки по покупке долларов для приобретения иностранных акций. В сумме вышло с оборота в 60 тыс. рублей комиссии вышло на 180 рублей.
Касательно российских акций − комиссия высокая, если рассматривать иностранные акции, то у многих брокеров пришлось бы платить больше. Касательно преимуществ, можно отметить то, что приобретение валюты возможно от 1 доллара. Конвертация осуществляется автоматически и быстро. В общем, расходы за месяц вышли около 280 рублей.
Кому подходит тариф инвестор? Если вы собираетесь совершать мало сделок за месяц и планируете покупать иностранные активы. На ИИС можно покупать доллары, иностранные акции. Если нацелены покупать только отечественные активы, можно отыскать брокера дешевле.
Есть еще несколько тарифов. Трейдер − один из них, он выгоден для тех, у кого оборот превышает 77 тыс. в месяц. Плата за обслуживание 290 рублей в месяц, и есть комиссия от суммы сделки, если оборот в течении два меньше 200 тыс. рублей − 0,5%. И есть мажорный тарифы − премиум. Если сумма активов на протяжении месяца превысила 10 млн. рублей − обслуживание бесплатное, если сумма превышает 5 млн. − обслуживание 1500 тыс. рублей, в других случаях оплата будет 3 тыс. рублей. Комиссия за классические операции составляет 0,25%. Есть дополнительные опции:
- участие в IPO по акциям и депозитарным распискам, комиссия 2% от суммы сделки;
- еврооблигации;
- структурные продукты и т.д.
Для большинства навороченных возможностей потребуется статус квалифицированного инвестора. Начисляется такое статус только в случае на балансе 6 млн. рублей, при наличии профильного образования или опыт работы в финансовой отрасли.
На год отложили, рассмотрели законопроект о новом подходе квалификации инвесторов, пока что живем по старым правилам.
На тарифах трейдер и премиум есть функционал для трейдинга, доступ к КВИК нет, но они разработали свой веб-терминал. Согласно Тинькофф инвестиции отзывы о веб-терминале положительные, удобные виджеты, интерфейс, функционал в порядке.
Обзор приложения Тинькофф инвестиции
Проанализируем приложение. В «Портфель/Вкладка», здесь можно посмотреть состояние счета и ИИС. Здесь можно проанализировать портфель, посмотреть разбивку по компаниям, отраслям, валюте. И не так давно запущен сервис «Советы», если пройти специальный тест можно узнать что советует тинькоффский робот относительно добавления активов в портфель. Задумка не плохая.
Далее можно посмотреть на профиль конкретной акции. Доступен свечной график, линейный. Присутствуют кнопки для покупки/продажи. Далее обзор по компании, пульс − это социальная сеть запущенная банком не так давно. В ней можно по каждому активу что говорят люди. Комментарии чаще всего свежие, возможно отзывы от пользователей вам помогут в анализе активов. В компании можно посмотреть показатели, реализовано все неплохо, но присутствуют отрицательные отзывы, относительно точности показателей. У некоторых пользователей расходятся данные, соответственно это может стать причиной путаницы.
По каждой компании есть прогнозы от финансовых фирм по данной акции, что очень удобно. Присутствует информация по дивидендной доходности, сумма и доходность.
Что есть еще интересного у Тинькофф?
Выходит раз в неделю подкаст “Жадный инвестор”, если вам по душе аудиоформат, можно попробовать такой вариант. Также у Тинькоффа работает техническая поддержка, чаще всего в течение пары часов вы получите ответ, говорят, что сейчас стало медленней, но это быстрей чем у Сбербанка.
К сильным сторонам можно отнести полную синхронизацию с Тинькофф банком, вы не можете открыть брокерский счет при отсутствии дебетовой карты. За обслуживание, которой нужно платить 99 рублей месяц, или иметь на вкладе банка 50 тыс. рублей, или как вариант использовать непубличный тариф, но по такому тарифу не начисляется процент на остаток. Покупка при наличии карты совершается именно с нее.
В случае если вам не нравится Тинькофф банк, но инвестиции подходят. Можно открыть карту блэк, активировать тариф 6.2 обратившись в поддержку. Пополняется брокерский счет, если присутствует прибыль, перебрасываете на карту, далее банковским переводом переводите на любой другой банк. Без комиссионных издержек − это большой плюс.
Репутация Олега Тинькова и его продуктов не самая однозначная, но с другой стороны, Тинькофф инвестиции стали №2 в России. Если посмотреть статистику за осень 2019 года. У Сбербанка 61 тыс. активных клиентов, у Тинькофф 57 тыс. если говорить о зарегистрированных клиентов, банк уступает не намного. Если говорить об обороте пользовательских денег, здесь Тинькофф отстает, поскольку профессиональные трейдеры сюда не пойдут, им комфортней у проверенного брокера. Остается только наблюдать за ситуацией на рынке инвестиций.
Тинькофф Инвестиции, в чем подвох
Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.
Как работают инвестиции в Тинькофф
Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.
При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.
Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.
Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.
Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.
Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.
Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.
Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции
Чтобы получить возможность покупать и продавать ценные бумаги откройте счёт в брокерской или управляющей компании
В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.
По мнению профессионалов, приложения удобны скорее для новичков, чем для опытных участников. Но можно предположить, такое мнение просто связано с привычкой использовать другой терминал. На сегодняшний день почти все брокеры предлагают клиентам одно и то же — Quick, который превратился в своего рода стандарт отрасли.
Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.
Брокер Тинькофф Инвестиции
Онлайн-брокер «Тинькофф Инвестиции» предлагает всем желающим заработать, вкладывая деньги в крупные компании. Особенности брокерского обслуживания: всё в режиме онлайн, понятные условия, открытие бесплатного счёта для инвестиций за 1-2 дня, помощь аналитиков и робота-советника.
О брокере Тинькофф Инвестиции
Новое направление банк «Тинькофф» запустил в 2018 году. В течение первого года он обогнал большинство биржевых брокеров, оказался на втором месте по количеству клиентов, занимающихся биржевой торговлей на Московской фондовой бирже. Сейчас — 1-ое место по количеству клиентов на МБ. Компания «Тинькофф» зарегистрирована в Москве, имеет брокерскую лицензию и предоставляет доступ к финансовым инструментам для совершения сделок в рамках сервиса «Тинькофф Инвестиции».
Брокерские услуги брокера «Тинькофф»
Клиентам-физическим лицам доступны следующие услуги:
- торговля государственными и корпоративными облигациями, евробондами, акциями предприятий и ETF, валютой по курсу бирж;
- для квалифицированных инвесторов — доступ к сделкам с внебиржевыми ценными бумагами;
- мобильное приложение, в котором доступны лента прогнозов, контроль портфеля, календарь дивидендных выплат и ключевые показатели эмитентов;
- персональный менеджер, аналитика и расширенный пакет инструментов с валютных бирж на тарифе «Премиум»;
- бесплатный робот-эдвайзер, который помогает собрать инвестиционный портфель.
Также клиенты брокера «Тинькофф» могут работать на страховом рынке EverQuote. Покупать акции можно в мобильном приложении.
Для открытия брокерского счёта нет минимального порога: начать можно с любой суммы. Доступна оплата картой. При покупке акций на иностранных биржах происходит автоматическая конвертация в рубли. На тарифах «Трейдер» и «Инвестор» можно торговать без помощи профессиональных посредников-трейдеров, страховых и кредитных брокеров. Торговать можно через сайт, активные клиенты получают доступ к web-терминалу.
Важно! Юридическим лицам открытие брокерского счёта недоступно.
О тарифах
В рамках сервиса «Тинькофф Инвестиции» клиентам доступны 3 тарифа: «Премиум», «Трейдер» и «Инвестор». Сравните условия и стоимость обслуживания.
Тариф «Инвестор»
Комиссия 0,3% от суммы сделки.
Бесплатное ежемесячное обслуживание.
Открытие, закрытие брокерского счёта, депозитарное обслуживание, ввод, вывод — бесплатно.
Рекомендации осуществляет Робот-советник. Он помогает работать на рынке ценных бумаг.
Поддержка по телефону или в чате.
Тариф «Трейдер»
Комиссия:
- Базовая — 0,05%;
- При достижении дневного оборота 200 000 руб. до закрытия биржи — 0,025%;
Ежемесячное обслуживание — 290 руб./месяц, кроме случаев:
- клиент не совершал продажу и покупку ценных бумаг;
- у него есть премиальная карта «Тинькофф»;
- оборот в прошлом периоде превысил 5 млн руб.;
- объём инвестиционного портфеля превышает 2 млн руб.
Открытие, закрытие брокерского счёта, депозитарное обслуживание, ввод, вывод — бесплатно.
Рекомендации осуществляет Робот-советник. Он помогает работать на рынке ценных бумаг.
Поддержка по телефону или в чате.
Тариф «Премиум»
Комиссия:
- Базовая — 0,025%;
- По сделкам с внебиржевыми ЦБ — от 0,25% до 0,4%.
Ежемесячное обслуживание — 3000 руб./месяц, кроме случаев:
- объём инвестиционного портфеля 1—3 млн руб. — 990 руб./месяц;
- объём портфеля более 3 млн руб. — бесплатно.
Открытие, закрытие брокерского счёта, депозитарное обслуживание, ввод, вывод — бесплатно.
Индивидуальная помощь аналитиков брокера «Тинькофф», рекомендации по формированию диверсифицированного портфеля.
Поддержку осуществляет персональный консультант по инвестициям.
Обратите внимание! На ТП «Инвестор» и «Трейдер» доступен базовый каталог ЦБ, пользователи ТП «Премиум» также могут торговать акциями иностранных бирж, им предоставляется доступ к внебиржевым инструментам. Все акции брокера «Тинькофф» можно посмотреть на официальном сайте.
Плюсы и минусы брокера «Тинькофф»
Достоинства сервиса «Тинькофф Инвестиции»:
- Несколько выгодных тарифов. Быстрое открытие брокерского счёта. Действующие клиенты открывают удалённо за несколько минут, новым на следующий день привозят договор.
- Дружелюбный интерфейс приложения для торговли. Есть развлекательные элементы.
- Бесплатное обслуживание. Условия брокера «Тинькофф» предполагают снятие и пополнение без комиссии.
- Проводятся акции, в период которых снижается комиссия. На тарифе «Трейдер» при выполнении условий предоставляется премиальная карта в подарок.
- Есть курс по инвестициям, пройдя который, клиенты получают вознаграждение.
- Возможность открыть до 10 брокерских счетов, не считая ИИС и «Инвесткопилки».
- Возможность покупать валюту от 1 у.е.
Тем, кто хочет разобраться в инструментах фондовой биржи и принципах торговли, «Тинькофф» предлагает обучающие материалы.
Есть и несколько минусов:
- комиссии брокера «Тинькофф» выше, чем у других компаний, оказывающих услуги на основе брокерской лицензии;
- если купить акции, а потом их же продать, комиссию спишут за каждую сделку отдельно;
- упрощённый интерфейс не помогает разбираться в фондовых финансовых рынках;
- нет возможности открыть субсчёт, чтобы учитывать на нём часть активов, когда нужно разделять стратегии.
Важно! Брокерский счёт, открытый в «Тинькофф», не подходит для биржевых спекуляций. Это финансовый инструмент для долгосрочного инвестирования.
История
В 1994 году было создано АО «Тинькофф Банк». В 2018 году компания получила лицензию профессионального брокера, и в этом же году — право предоставлять услуги депозитария. Наличие лицензий гарантирует надёжность брокера «Тинькофф».
Финансовые показатели
Объём уставного капитала «Тинькофф Банк» — 6,7 млрд рублей по состоянию на 14 апреля 2021 года. Объём прибыли, продемонстрированный акционерным обществом на 15 мая 2021 года, составляет 13,8 млрд рублей. Количество клиентов — 5 млн человек, по данным на апрель 2021 года.
Владельцы
- Олег Юрьевич Тинькофф — 40,15 %;
- компания GUARANTY MINEES LIMITED — 59,85 %.
В чем подвох брокера «Тинькофф»?
Сервис «Тинькофф Инвестиции» устроен так, чтобы пользователю приходилось как можно меньше разбираться. Такой подход не позволяет быстро вникнуть в тонкости работы на рынке ценных бумаг, выбора торговых инструментов и надёжных акций. Однако наличие лицензии, репутация и размер финансовых активов делают «Тинькофф» надёжным брокером, с которым стоит заключить договор поручения, если клиент хочет начать инвестировать с минимальными рисками.
Как стать клиентом
Чтобы начать пользоваться услугами брокера «Тинькофф», нужно открыть брокерский счёт. Процедура для действующих клиентов:
- заполнить адрес регистрации (менее 1 минуты);
- ввести код из СМС;
- скачать мобильное приложение.
Счёт открывается в течение дня. Для тех, кто ещё не обслуживается в «Тинькофф Банке», процедура почти не отличается: договор оформляется онлайн, а для получения подарочной дебетовой карты «Тинькофф» нужно будет встретиться с курьером.
Источник https://investfuture.ru/edu/articles/tinkoff-investitsii-lichnyj-opyt-obzor-brokera-tarify-komissii-2019
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/tinkoff-investicii-v-cem-podvoh
Источник https://www.vbr.ru/investicii/brokery/tinkoff-investicii/