Как открыть онлайн вклад: чем виртуальный вклад отличается от обычного
Как открыть онлайн вклад и управлять им? В последнее время многие банки стали предлагать виртуальные вклады с увеличенной ставкой по доходу. Онлайн депозит открывается дистанционно, через интернет.
Управляется такой вклад (пополнение, частичное снятие, закрытие) тоже на расстоянии, без посещения банка и общения с банковскими специалистами.
Как открыть онлайн вклад?
Итак, вы решили открыть онлайн вклад. Что нужно для этого сделать, насколько процедура будет отличаться от открытия обычного вклада?
Выберите банк
Для начала надо определиться с банком, но имейте в виду, что онлайн вклады предлагают далеко не все банки. Банки, которые имеют виртуальные вклады: Сбербанк, ВТБ24, МКБ, Райффайзенбанк, Хоум Кредит Банк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Океан-Банк, Банк Авангард, Банк Возрождение, Банк Русский Стандарт, Номос-Банк и другие.
Выберите вид вклада
Из предлагаемых банками онлайн вкладов нужно выбрать наиболее оптимальный для себя: сберегательный, накопительный вклад или расчетный, ориентируясь на ставку дохода и прочие нужные вам условия. Для быстрого поиска воспользуйтесь специальными сервисами по подбору вклада и банка.
Если у вас есть уже в этом банке карточный счет, например, зарплатная карта, и она подключена к интернет-банкингу, то вам надо просто зайти в свой личный кабинет и открыть вклад, это очень просто. Единственное условие — на карте должна быть минимальная сумма вклада, например, пять тысяч рублей.
Если же вклад не пополняемый или хочется положить более крупную сумму, то надо пополнить счет через платежный терминал или банкомат с функцией cash-in. На сайте банка можно найти адрес ближайшего к вам банкомата или терминала, принимающего наличные.
Пополнение вклада
У некоторых банкоматов (терминалов) есть ограничения на прием наличных, например, за один раз можно пополнить счет только на 30 000 рублей. Это конечно не страшно, карту можно вытащить и начать процедуру пополнения денег заново неограниченное количество раз.
Но если вы хотите пополнить свой вклад на сумму, например, пятьсот тысяч рублей то будет очень неудобно, долго и дискомфортно. Поэтому крупные суммы денег надо класть через кассу банка, это намного быстрее, проще и безопаснее.
Если же в выбранном вами банке у вас нет карточного счета, то это не должно остановить на пути к открытию онлайн вклад. Карту можно завести специально для вклада, для этого правда придется явиться лично в банк, еще кроме карты нужно обязательно зарегистрироваться в системе банка онлайн.
Обратите внимание, что оформляя карту, возможно, придется платить за ее годовое обслуживание. Есть банки, где карты оформляются бесплатно и без комиссии за обслуживание, например, специально для открывающих срочные вклады.
После того, как вы открыли свой вклад на желаемую вами сумму, можно спокойно заходить через личный кабинет на свой депозит и любоваться начисленными процентами и растущими сбережениями, это будет приятно греть душу. А если вдруг понадобятся срочно деньги, вклад всегда можно закрыть, минуя общение с банковскими работниками.
Договор банковского вклада
Нужно помнить о договоре банковского вклада, надо обязательно съездить в банк и получить его на руки. Не забудьте тщательно ознакомиться с условиями вклада, которые прописаны в договоре, чтобы избежать потом неприятных сюрпризов.
Какие плюсы и минусы онлайн вкладов?
Положительные стороны онлайн вкладов очевидны для всех:
- максимальная прозрачность, то есть все сразу видно: начисленные проценты, все пополнения и снятия;
не надо контактировать с банком, простаивать в очередях; - что совсем немаловажно — процентные ставки по таким вкладам выше.
Что касается отрицательных моментов, то многие побаиваются открывать онлайн вклады, особенно те, кто впервые собирается стать вкладчиком. Это и страх перед виртуальными мошенниками, перед техническими сбоями. Страх, что если банк обанкротится или лишится лицензии, придется доказывать с боем сумму вклада Агентству страхования вкладов (АСВ).
Но все-таки, несмотря ни на что, удобство онлайн-вкладов возьмет верх. Рано или поздно каждый вкладчик обратится к виртуальным депозитам и будет с удивлением думать, почему не пришел к этому раньше. Вопрос о том, как открыть онлайн вклад скоро станет чисто техническим, в зависимости от интернет банка или мобильного приложения.
Как открыть вклад через интернет-банк (нюансы)?
Как открыть вклад через интернет-банк, интересует многих, так как депозиты — это удобный инструмент финансового управления. О том, какие возможности банковского размещения предоставляют современные интернет-системы дополнительного банковского обслуживания (ДБО), вы узнаете из этой статьи.
Как открыть вклад (общие правила)?
Банковский вклад (депозит) — это денежные средства, передаваемые физическим лицом, юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем в распоряжение финансово-кредитному учреждению (банку). За пользование деньгами клиента банк начисляет проценты, составляющие доход вкладчика.
Порядок открытия депозита разными категориями лиц определяется гл. 5 инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). В частности, п. 5.3 Инструкции устанавливает, что российское юрлицо для открытия вклада должно предоставить в банк следующие документы:
- свидетельство о постановке на учет в ФНС;
- свидетельство о госрегистрации.
Перечень документов, которые следует предоставить иным лицам, в т. ч. иностранным, приведен в пп. 5.1–5.2, 5.4–5.6 Инструкции.
Как открыть вклад онлайн?
Большинство банков, предоставляющих услуги дополнительного банковского обслуживания через интернет (интернет-банк, клиент-банк), обеспечивают для своих клиентов возможность открытия вклада (депозита) онлайн.
Как правило, ставки по таким депозитам немного выше, чем по аналогичным вкладам, открываемым и обслуживаемым через отделение банка.
Для размещения средств компании в офисе банка или через интернет-систему ДБО клиент банка должен предоставить заявление об открытии вклада (то есть порядок документооборота одинаков). Однако в случае пользования интернет-сервисом организация вправе предоставить заявление онлайн через меню программы. Согласно Инструкции, для открытия депозита организация обязана предоставить 2 документа: свидетельство о госрегистрации и свидетельство о постановке на учет в ФНС. Однако наличие у организации расчетного счета с системой ДБО предполагает, что эти документы в банк уже были предоставлены ранее, и повторное их предоставление обычно не требуется.
В системе интернет-банк клиент может выполнять все операции, доступные через отделение банка:
- размещение средств;
- изменение реквизитов вклада;
- пополнение;
- пролонгация;
- отзыв депозита и др.
Размещение депозита происходит через контекстное меню программы при помощи специальной вкладки, например «Депозиты», «Размещение средств» и т. п. (каждый банк формирует интерфейс программы индивидуально).
Далее клиент создает новый документ (заявление на открытие вклада онлайн). Ему предлагается тарифный калькулятор, при помощи которого пользователь определяется с наиболее выгодным вариантом. После того как тариф выбран, клиент знакомится с условиями размещения, сохраняет документ, подписывает его ЭЦП и отправляет в банк.
В течение некоторого времени банк обрабатывает запрос клиента, вновь открытый депозит отображается в соответствующей вкладке программы.
О бухгалтерском и налоговом учете вкладов читайте в статьях:
- «Бухгалтерский учет финансовых вложений — ПБУ 19/02»;
- «Нужно ли исчислять НДС с денежных средств, полученных в качестве обеспечительного (гарантийного) платежа, залога, депозита?».
Итоги
Важная функция интернет-банка — возможность размещения денег на вкладе (депозите), не покидая рабочего места. В интернет-сервисах ДБО банки предоставляют подробную информацию, позволяющую клиенту определиться с выбором денежного размещения.
Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.
Удобный банк для онлайн вклада
Онлайн-вклад в рублях особенно удобен клиентам, которые не хотят лишний раз посещать офис финансового учреждения. В данный момент только некоторые банки предлагают возможность удалённого открытия и управления депозитами.
Условия по таким депозитам обычно ничем не отличаются от тех, что предлагаются в отделениях кредитной организации. Выбирая банк для онлайн-вклада необходимо учитывать, что вам нужно быть клиентом этого финансового учреждения и иметь в нём как минимум один счёт и доступ к онлайн-банкингу.
Небольшое число депозитов, которые можно открыть не выходя из дома, обусловлено рядом законодательных ограничений. Так физическому лицу можно открыть вклад только в присутствии его лично или его представителя. Сам договор обязательно должен заключаться в письменной форме.
Некоторые финансовые организации научились обходить такие ограничения. Например, есть возможность открыть новый депозит по доверенности. Договор, вместо письменной формы, заключается с применением электронно-цифровой подписи. Если она использовалась, то считается, что документ оформлен в соответствии с требованиями закона.
Также клиент, оформивший депозит через интернет-банкинг, может в любой момент получить бумажную версию договора. Достаточно посетить офис банка и на месте обратиться к специалистам.
Вы можете выбрать удобный банк для онлайн-вклада, используя сервис Выберу.ру.
В данный момент такую услугу предлагают следующие финансовые учреждения: «Сбербанк», «Тинькофф», «ФК Открытие», «ВТБ», «Россельхозбанк».
Источник https://finansoviyblog.ru/vklady/kak-otkryt-onlajn-vklad.html
Источник https://nalog-nalog.ru/bank/kak_otkryt_vklad_cherez_internetbank_nyuansy/
Источник https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/vklad-on-line/