Валютные вклады в 2022 году — условия, процентные ставки
Желая сохранить и приумножить свои средства с помощью открытия депозита в банке, все мы обращаем внимание на общую экономическую ситуацию в стране. Постоянная инфляция на фоне скачков курса рубля и его обесценивание делают максимально привлекательными валютные вклады. Но в такой форме вклада, конечно же, есть свои нюансы. Сами банки неохотно идут на выплату процентов в валюте, поэтому условия могут быть не самыми выгодными.
Преимущества и недостатки валютных вкладов
К вкладам в рублях начинает возникать все больше вопросов: если следить посмотреть курс доллара на сегодня и завтра, то можно заметить, что рубль неминуемо падает, а цены растут. В итоге в конце срока вклада клиент получает сумму, которая даже с учетом добавленных процентов может иметь гораздо более низкую реальную ценность, чем во время открытия вклада. Поэтому каждый клиент неминуемо задумывается об открытии валютного депозита.
Особое внимание на такой тип вклада стоит обратить следующим группам клиентов:
- тем, кто получает заработную плату в валюте (им удобнее открывать именно вклады в валюте);
- тем, кто за счет вклада хочет накопить на какую-то значимую покупку, например жилье или автомобиль (они будут застрахованы от обесценивания денег и инфляции);
- тем, кто хочет положить на депозит серьезную сумму и хочет максимально снизить свои риски от потери ее реальной стоимости на рынке.
Валютные вклады в банках можно открыть в следующей валюте:
-
; ;
- фунты стерлинги;
- мультивалютный вклад.
В какой валюте открыт вклад, в такой валюте будут выплачиваться проценты. Соответственно, если положить доллары в банк под проценты, а курс доллара вырастет, то сумма процентов в долларах останется на том же уровне, т.е. вкладчик ничего не потеряет, а в переводе на российские рубли вообще вырастет. Именно за счет такой особенности многие пытаются заработать на скачках курсов в кризисные периоды в экономике именно за счет валютных вкладов.
К преимуществам таких вкладов можно отнести их следующие особенности:
- в абсолютном большинстве случаев курс валют растет относительно курса рубля, и вкладчик в итоге получает максимальный доход (особенно с учетом конвертируемости валюты в рубли);
- клиент по такому депозиту может быть уверен в том, что в конце срока вклада на сумму вклада он купит, как минимум столько же товаров, как и до начала срока депозита, а то и намного больше (снижается риск инфляции);
- такие вклады особо выгодны тем, кто совершает покупки (или планирует их совершить на доход от вклада) именно в иностранной валюте, без конверсии в российские рубли;
- минимальная сумма вклада начинается обычно от 50 евро/долларов, т.е. такие вклады доступны широкому кругу населения;
- на такие вклады распространяются все опции рублевых вкладов (пополнение, капитализация, частичное снятие и т.п.);
- программы государственного страхования вкладов распространяются и на депозиты в валюте (размером не более 700 000 руб.).
Недостатков у данного типа депозитов совсем немного:
- процентные ставки по валютным вкладам всегда ниже, чем по вкладам в рублях (в среднем на 40%);
- если курс валюты все-таки не вырастет, то из-за процентной ставки клиент получит доход ниже, чем получил бы по рублевому вкладу.
В любом случае выбирать депозит в валюте или в рублях следует с учетом ваших планов по применению полученного дохода, а также текущей экономической ситуации в стране.
Условия по вкладам в валюте
Несмотря на низкую процентную ставку по данному типу вкладов, на рынке можно найти лучшие предложения для физических лиц:
-
предлагает оформить депозит в валюте по ставке от 0,01% до 0,75% годовых, практически во всех предложениях проценты начисляются ежемесячно, а общий срок вклада составляет период до 3-х лет;
- в банке ВТБ есть довольно выгодное предложение со ставкой 0,25% годовых, минимальной суммой в 3 000 евро/долларов, и сроком вклада 3 года;
Как правило, самыми выгодными являются предложения сроком на 2-3 года, пусть и под не самый высокий процент.
Если вы видите предложения с подозрительно высокой ставкой, внимательно изучайте дополнительные условия.
К скрытым условиям по депозитам в валюте относятся следующие факторы:
- большая комиссия за начисление/выплату процентов по вкладу;
- большая стоимость обслуживания вклада и валютного счета со стороны банка;
- огромные штрафы за досрочное снятие средств;
- высокая комиссия за пополнение вклада.
Все эти условия всегда прописаны в договоре, но никогда не прописаны в рекламе. Поэтому необходимо внимательно читать все реальные документы по вкладу и изучать абсолютно все прописанные условия.
Как оформить вклад в валюте?
Оформить вклад в валюте или мультивалютный вклад очень просто. Необходим паспорт и сумма в валюте, которую вы хотите разместить в банке. Оставьте онлайн заявку на оформление вклада в валюте на портале Выберу.ру.
Пользователи портала Выберу.ру часто спрашивают как оформить вклад в валюте. Этот процесс мало чем отличается от открытия обычного рублевого депозита. Вам потребуется обратиться в банк с паспортом и оформить там заявление по установленной форме.
Данный вид услуги не пользуются большим спросом у физических лиц. Поэтому сделать валютный вклад можно в ограниченном числе финансовых учреждений и подобрать подходящее вы можете на сайте Выберу.ру.
Депозит в иностранной валюте рассчитан в первую очередь на клиентов, которые часто проводят расчеты с зарубежными партнерами или закупают большое количество иностранных товаров, в частности лекарств.
Как оформить валютный вклад
Вы можете оформить вклад в валюте в банке с подходящими вам условиями. Чтобы подобрать лучшее финансовое учреждение и оптимальный депозит, можно воспользоваться сервисом Выберу.ру. Для показа только актуальных предложений, доступных по месту вашего пребывания, необходимо уточнить регион в левом верхнем углу сайта.
Подробная информация о вкладах представлена в разделе «Банки», подраздел «Вклады». Получить только подходящие вам предложения можно выбрав фильтр «Специальные программы» и пункт «Мультивалютные».
На этой странице вы также можете выставить дополнительные параметры, отсеяв предложения по условиям капитализации, пролонгации и доходности. Посмотреть подробную информацию и сделать валютный вклад, подав онлайн-заявку, можно нажав на интересующий вас банковский продукт.
Дополнительным преимуществом депозитов в валюте является высокая процентная ставка. По сравнению с рублевыми вкладами, вы получите большую доходность за аналогичный срок.
Как и где открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство + обзор ТОП-3 банков с выгодными ставками по валютным вкладам
Вы узнаете, какие есть преимущества у валютных вкладов и какими недостатками они обладают, застрахованы ли депозиты в иностранной валюте и в каких банках их можно открыть под высокий процент.
«Если хотите стать богатым, думайте о сбережениях, как о заработке» — много лет назад сказал видный американский политик Бенджамин Франклин и с каждым годом его слова становятся все актуальнее. Сегодня большинство людей понимает, что стать финансово независимым можно, только инвестируя свои накопления, тем самым приумножая их.
Благо способов для этого сейчас предостаточно: ценные бумаги, ПИФы, недвижимость, валюта, банковские вклады и т.д.
Долгое время многие наши сограждане держали свои сбережения в долларах, тем самым сберегая кровно заработанные от всяческих экономических катаклизмов. Кому-то даже удалось неплохо на этом заработать во время обвала рубля в 2014 г.
Позже наступил период некоторого охлаждения к валютным сбережениям: курс стабилизировался, прилично заработать уже не получалось. Интерес к депозитам в инвалюте сошел на нет.
Сейчас банки вновь «оживили» линейку валютных вкладов: подросли ставки, улучшились условия размещения. Насколько теперь выгодно вкладывать свои накопления в такие депозиты? На этот и другие важные вопросы ищите ответы в сегодняшней статье.
Валютные вклады: защита от инфляции или способ заработать
Российские банки предлагают частным клиентам открывать вклады в различных валютах. Наиболее популярны счета в рублях, долларах, евро. Реже можно встретить предложения по депозитам в других валютах. Например, в фунтах стерлингов, юанях и т.п.
Взоры потенциальных депозитных инвесторов — физлиц обращаются к валютным программам, как правило, в периоды кризисных явлений в отечественной экономике и ослаблении рубля. Таким образом, они не только хотят сберечь свои накопления от инфляции, но и заработать дополнительный доход за счёт роста курса инвалюты, в которой размещены средства.
Сейчас сделать это достаточно сложно, хотя немного все же заработать реально, даже несмотря на предлагаемые довольно низкие процентные ставки, но лишь в случае, когда речь идёт о больших суммах, продолжительных сроках. Причём, неплохо, чтобы программа предусматривала ежемесячную капитализацию.
Однако даже при выполнении всех этих условий результат может быть плачевным, если в момент окончания срока депозита курс конвертации будет ниже курса при размещении вклада.
В нынешней экономической и политической ситуации аналитики рекомендуют рассматривать такие инвестиции как способ накопить средства в нужной для конкретной цели инвалюте.
Преимущества и недостатки
Каждый банковский продукт имеет свои достоинства и недостатки. У валютных вкладов они тоже есть.
Основные преимущества:
- возможность дополнительно к % ставке заработать на колебании курса (в случае его роста);
- позволяет накопить деньги в той валюте, которая нужна для оплаты покупок. Например, клиент собирается оплатить своё обучение в США. Для накопления средств он открывает долларовый депозитный счет.
Недостатки валютных депозитов:
- непредсказуемость валютного курса. Может случиться так, что на день окончания срока размещения средств будет низкий курс и разница «съест» большую часть процентного дохода;
- низкие процентные ставки;
- небольшой выбор программ.
Как открыть вклад в иностранной валюте — пошаговое руководство
Никаких сложностей открытие не представляет. Алгоритм практически ничем не отличается от заведения рублевого срочного депозита.
Однако я сделала небольшое пошаговое руководство по этому процессу для тех, кто, как и я, любит заранее выстраивать чёткую и понятную схему своих действий, тем самым экономя время и нервы.
Шаг 1. Выбираем банк
Чтобы быстро отобрать наиболее подходящие кредитные организации для открытия валютного вклада, рекомендую воспользоваться специализированными сервисами. В интернете их много, например, очень популярны banki.ru (свыше 2400 программ) и sravni.ru (представлено более 400 финучреждений).
Заполнив все запрашиваемые параметры (сумма, срок, допусловия и т.п.) в специальных строках формы, нажав кнопку «Подобрать», вы получите список банковских организаций с их лучшими предложениями. Ознакомьтесь с информацией, выберите подходящие варианты через функцию «Сравнение».
Далее проанализируйте каждого кандидата по нескольким важным критериям.
Вот основные из них:
- Надежность финучреждения.
- Участие в системе страхования.
- Количество открытых депозитных договоров.
- Разнообразие инвалютных предложений.
Посетите сайты отобранных кредитных организаций, ознакомьтесь с имеющейся официальной информацией и продуктовой линейкой. Почитайте отзывы, выясните рейтинги. Это поможет вам сделать окончательный выбор.
Шаг 2. Получаем консультацию и заключаем договор
Теперь настало время:
- посетить отделение банка;
- получить консультацию специалиста;
- подобрать депозит, исходя из своих потребностей;
- ознакомиться с договором.
Читая документацию, будьте внимательны. Уточняйте все непонятные, неоднозначные формулировки сразу «на берегу», потом спорные моменты придется решать в суде. Разобравшись во всем — подписывайте договор, открывайте счёт.
Шаг 3. Вносим средства на счет
Казалось бы, чего проще — бери деньги и вноси! Однако в случае с валютными вкладами здесь есть один немаловажный нюанс, о котором я хочу вам рассказать. Денежные средства при открытии таких счетов можно вносить как в инвалюте открываемого вклада, так и в рублях.
Если у вас на руках отечественные деньги, то банк примет их, проконвертировав по обменному курсу, действующему в отделении на момент совершения сделки. Часто он не очень выгоден вкладчику.
Не огорчайтесь! Из этой ситуации есть выход — купить необходимую сумму валюты через биржу. Сделать это несложно, а выгода может быть существенной.
Пример
Допустим, для открытия вклада 19.02.2018г. в Сбербанке вам нужно внести 5 тыс.$. Если у вас имеются для этих целей рубли, то по курсу продажи банка в этот день 58,04 руб. за 1 $ США необходима сумма 290200 руб.
Открыв счёт для покупки валюты на бирже у брокера, вы сможете сэкономить. Курс доллара на бирже в этот день составил 56,36 руб., а значит, покупка 5 тыс.$ вам обойдётся в 281800 руб. Плюс вы заплатите комиссию по сделке по тарифам биржи.
В итоге на этой операции реальная экономия составит около 5 тыс.руб. (зависит от величины брокерского вознаграждения).
Разумеется, такие операции подходят только тем, кто покупает инвалюту от 1000 условных единиц. Именно такая минимальная величина биржевого лота покупки.
Где лучшие ставки по валютным вкладам
Каждая кредитная организация предлагает хотя бы один вид валютных депозитов. Крупные банки имеют в своём арсенале достаточно широкую линейку таких продуктов.
В моей подборке 3 надежных банка с интересными депозитными предложениями. Знакомьтесь, выбирайте, открывайте!
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк известен в РФ практически каждому совершеннолетнему россиянину благодаря своим кредитным картам. Однако кроме них финучреждение предлагает весь спектр банковских услуг для частных лиц и представителей всех категорий бизнеса.
Основные банковские продукты и услуги:
- Кредитование.
- Расчётно-кассовое обслуживание.
- Платежи.
- Инвестиции.
- Депозиты и т.п.
Базовые ставки в валюте здесь не самые высокие: от 0,7 до 2,01% в долларах и от 0,7 до 0,9% в евро. Но зато предусмотрена капитализация, разрешено пополнение, гибкие сроки размещения (3-24 мес.), приятные бонусы от кредитной организации, имеется возможность повысить ставку.
Touch Bank
Розничный онлайн банк международной финансовой группы OTP Group. Touch Bank работает по лицензии «ОТП Банка».
Все продукты финучреждения разрабатываются и предлагаются только частным лицам. Удаленно, через личный онлайн кабинет на сайте, либо мобильное приложение можно открыть депозит, оформить кредит или банковские карты.
Вклады в рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов по фиксированным и прогрессивным ставкам, с ежедневной выплатой %, наверняка смогут заинтересовать многих.
Денежные средства размещаются на любой срок: минимально от 1 дня, максимальный период неограничен. Инвестировать можно любую сумму. Снятие налички без комиссии в любом банкомате мира.
Ознакомиться с тарифами и подать заявку можно на сайте финучреждения touchbank.com.
Альфа-банк
Классический, универсальный частный банк, созданный в 1990г.
Основные направления деятельности:
- корпоративное обслуживание;
- инвестиционный бизнес;
- малый и средний бизнес;
- частный бизнес.
У Альфа-Банка имеется несколько весьма привлекательных депозитных предложений, как в рублях, так и в инвалюте.
Условия по каждому из них зависят от выбранного пакета услуг:
| Срок размещения | Ставки для долларовых депозитов с капитализацией в зависимости от Пакета услуг (%) | |||||
| Без пакета услуг | Эконом | Оптиум | Комфорт | Максимум+ | Альфа Private | |
| 92 | 0,35-0,65 | 0,4-0,7 | 0,45-0,75 | 0,55-0,85 | 0,65-0,95 | 0,75-1,05 |
| 184 | 0,8-1,1 | 0,85-1,15 | 0,9-1,2 | 1-1,3 | 1,1-1,4 | 1,2-1,5 |
| 276 | 1,05-1,36 | 1,1-1,41 | 1,15-1,46 | 1,26-1,56 | 1,36-1,66 | 1,46-1,76 |
| 1 год | 1,36-1,66 | 1,41-1,71 | 1,46-1,76 | 1,56-1,87 | 1,66-1,97 | 1,76-2,07 |
| 550 дн. | 1,52-1,82 | 1,57-1,87 | 1,62-1,93 | 1,72-2,03 | 1,82-2,13 | 1,93-2,23 |
| 2 года | 1,78-2,09 | 1,83-2,14 | 1,88-2,19 | 1,99-2,3 | 2,09-2,4 | 2,19-2,51 |
| 3 года | 2,06-2,38 | 2,11-2,43 | 2,17-2,49 | 2,27-2,59 | 2,38-2,7 | 2,49-2,81 |
Для вложений в евро, при наличии капитализации, ставки находятся в диапазоне от 0,1 до 0,3% годовых. По всем пакетам проценты могут начисляться с капитализацией и без неё (по выбору клиента), предусмотрена автоматическая пролонгация.
Застрахованы ли валютные вклады
Валютные вклады физических лиц застрахованы государством точно также, как и рублевые вложения, при условии, что кредитная организация, в которой размещены средства — участник системы государственного страхования вкладов, включена в реестр, имеет соответствующую лицензию ЦБ РФ.
Обычно на сайте банка имеются сведения об этом. Кроме того, узнать всю необходимую информацию из «первых рук» можно на портале Банка России или в Агентстве по страхованию вкладов в разделе Банки-участники.
На момент написания статьи лимит компенсации составляет 1,4 млн.руб. В эту сумму входит не только основная часть, но и «набежавшие» проценты за период нахождения ваших накоплений на депозите.
Важно! В случае банкротства финучреждения компенсация по валютным депозитам выдаётся в рублевом эквиваленте по обменному курсу на день отзыва лицензии.
Сделать правильный выбор может помочь материал из видео:
Заключение
Мы рассмотрели некогда весьма популярный вид вложений — вклады в иностранной валюте. Ныне эта категория менее популярна среди граждан РФ из-за нестабильности валютного курса и общей экономической ситуации.
Тем не менее, сбрасывать со счетов этот вид инвестирования не стоит. По крайней мере, депозиты в долларах США, которые все ещё остаются одной из сильнейших валют в мире.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/valutnye-vklady
Источник https://www.vbr.ru/banki/help/vklady/kak-oformit-vklad-valute/
Источник https://azbukakreditov.ru/deposits/vklady-v-inostrannoj-valyute