Как получить льготный кредит для поддержки бизнеса в 2022 году
В начале марта правительство объявило, что примет меры для поддержки предпринимателей в условиях санкций. Одна из них — льготные кредиты для малого бизнеса. Рассказываем, на что можно получить деньги, сколько и под какой процент.
- Автор: Ольга Фёдорова
- Редактор: Катерина Будашкина
Какие льготные программы действуют
Предприниматели могут получить льготное кредитование на инвестиции и на пополнение оборотных средств. Также можно рефинансировать взятые ранее кредиты. Оформить льготную ссуду могут и самозанятые.
Инвестиционные кредиты выдают по совместной программе Банка России и Корпорации МСП. Их можно оформить с 16 марта 2022 года.
Как правительство поддержит предпринимателей в 2022 году
У программы выдачи оборотных кредитов нет точной даты, когда она заработает. Это зависит от конкретного банка. Корпорация МСП здесь не выступает поручителем. Чтобы начать выдавать оборотные кредиты, банки должны сами взаимодействовать с Центробанком. Некоторые уже начали это делать.
Кроме этого, Корпорация МСП возобновила выдачу антикризисных кредитов по ставке 8,5% годовых. Эти кредиты доступны только ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса. Антикризисные кредиты будут выдавать только до конца марта 2022 года, если программу не продлят.
Кто может получить льготный кредит
Чтобы получить льготный кредит, компания должна быть внесена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . В большинстве банков заявку на кредит можно подать онлайн. Из документов обычно требуют паспорт, бухгалтерскую и налоговую отчётность, но могут запросить и другие бумаги — это на усмотрение банка.
Малые предприятия — это компании и ИП со среднесписочной численностью работников до 100 человек и доходом до 800 миллионов рублей в год. Сюда же относятся и микропредприятия.
Средние предприятия — это компании и ИП, у которых в штате до 250 человек и доход до 2 миллиардов рублей.
Льготные кредиты не выдают:
- кредитным и страховым организациям, за исключением потребительских кооперативов;
- инвестиционным фондам;
- негосударственным пенсионным фондам;
- профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
- ломбардам;
- тем, кто производит или продаёт подакцизные товары , добывает или реализует полезные ископаемые;
- тем, кто находится в процессе банкротства.
Для тех, кто с Эвотором
Покупайте приложения для Эвотора со скидкой 50%. Вас ждут сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе, интеграции с 1С — и много чего ещё!
Условия по кредитным программам
Оборотные кредиты
Если из-за скачка доллара не хватает денег, чтобы закупить новый товар у поставщиков, можно оформить кредит на пополнение оборотных средств.
Кому выдают: малым и средним предприятиям.
Сумма кредита: до 300 миллионов рублей для малого бизнеса, до 1 миллиарда — для среднего. В разных банках суммы могут отличаться.
Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.
Срок кредита: до одного года.
Когда оформлять: до 30 декабря 2022 года.
Оборотные кредиты выдают в рамках антикризисной программы Банка России и Правительства . Всего на эту программу выделили 340 миллиардов рублей.
Инвестиционные кредиты
Программа льготного инвестиционного кредитования заработала с 16 марта 2022 года.
Кому выдают: малым и средним предприятиям.
Сумма кредита: от 3 миллионов до 2 миллиардов рублей. Не менее 70% суммы кредита надо потратить на капитальные затраты, на текущие расходы — не более 30%.
Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может действовать только на протяжении определённого срока, после чего банк сам устанавливает процент по кредиту.
Срок кредита: до трёх лет.
Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .
Когда оформлять: до конца 2022 года.
Рефинансирование кредитов
По программе стимулирования кредитования от МСП можно рефинансировать инвестиционный или оборотный кредит, полученный до 1 марта 2022 года.
Кому выдают: малым и средним предприятиям.
Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.
Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе самые крупные. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .
Когда оформлять: до конца 2022 года.
Антикризисные кредиты
Эта программа уже действовала раньше. В марте 2022 года Корпорация МСП решила её возобновить.
Кому выдают: ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса: общепиту, гостиницам и отелям, парикмахерским и салонам красоты, стоматологиям и другим.
Полный список сфер деятельности с кодами ОКВЭД.
Сумма кредита: от 3 миллионов рублей, верхняя граница суммы может отличаться в разных банках.
Ставка: не выше 8,5% годовых. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может быть назначена только на определённый период. Например, кредит вы возьмёте на три года, полтора года вы будете платить по ставке 8,5%, а ещё полтора — по ставке банка.
Цель кредита: инвестиции или пополнение оборотных средств.
Когда оформлять: в марте 2022 года.
По этой программе можно также рефинансировать выданный ранее кредит, если ставка по нему не выше 8,5%.
Кредиты для самозанятых
Самозанятые могут получить кредит на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности. 30% от суммы кредита можно направить на уплату налогов и сборов, но погасить просроченную задолженность этими деньгами нельзя.
Льготные кредиты для малого бизнеса в 2022 году: условия, ставки и суммы
Власти перезапустили программы льготного кредитования, чтобы поддержать малый и средний бизнес. Субъекты МСП могут получить кредит на выгодных условиях в банках-участниках госпрограммы.
Ак Барс Банк вносит свой вклад в поддержку бизнеса и продолжает участвовать в реализации самых востребованных льготных программ.
Программа стимулирования кредитования МСП
Эта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:
- купить оборудование;
- реконструировать здания и сооружения;
- модернизировать производственные линии;
- выполнить инженерные изыскания;
- заказать проектную документацию
- и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).
То есть направить денежные средства на инвестиционные цели.
Кто может участвовать
Компании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП.
Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия.
Ставка, срок и сумма кредита
- для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
- для среднего бизнеса — 13,5%.
Срок льготной ставки — 36 мес.
Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей
Льготная программа Минэкономразвития
Программа кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию.
Кто может участвовать
Субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:
- производство;
- переработка;
- сельское хозяйство;
- металлургия;
- здравоохранение;
- образование;
- транспорт;
- связь;
- гостиницы;
- общественное питание и другие отрасли.
На какие цели можно получить кредит
1. На рефинансирование:
- для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
- для среднего бизнеса — 13,5%.
2. На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых.
Срок кредита
- на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
- на пополнения оборотных средств до 1 года;
- на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
- рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).
Сумма кредита
1. На инвестиционные цели:
- до 200 млн руб. — микропредприятиям;
- до 500 млн руб. — малому бизнесу;
- до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.
2. На цели пополнения оборотных средств:
- до 200 млн руб. — микропредприятиям;
- до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.
Льготная программа в сфере информационных технологий
Ключевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень.
Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:
- программного обеспечения;
- программно-аппаратных комплексов (оборудования);
- сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.
А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО.
При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.
Кто может участвовать
Российские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства.
Ставка
- от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
- до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.
Сумма кредита
От 5 млн до 10 млрд рублей.
Срок льготной ставки
До конца 2024 года.
Полные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars.ru.
Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.
Мишустин рассказал о новой программе льготного кредитования бизнеса
В течение года предприниматели из наиболее пострадавших от коронавируса отраслей смогут получать льготные кредиты под три процента с отсрочкой выплаты на полгода. Воспользоваться этой возможностью смогут не только представители малого и среднего бизнеса, но и крупные предприятия.
Новую программу льготного кредитования бизнеса представил в среду премьер-министр России Михаил Мишустин. По его словам, президент одобрил предложенный правительством подход. В ходе ежегодной встречи с руководством Совета Федерации глава кабмина отметил, что не все российские предприятия успели восстановиться после спада, вызванного коронавирусом. «Это предприятия общественного питания, культуры, спорта, развлечений, организации мероприятий, туристический бизнес и ряд других. Им по-прежнему необходима помощь государства в это непростое время», — сказал Мишустин.
Действующая программа льготных кредитов подходит к концу, в связи с чем правительство приняло решение запустить новую. В ней условия несколько изменятся. «Ставка льготного кредита будет не два, а три процента», — сообщил Мишустин. «Это небольшое повышение, учитывая, что экономика постепенно восстанавливается», — отметил он. Компании получат возможности для роста, и в течение первого полугодия бизнес по этой новой программе не будет выплачивать основной долг и проценты по кредиту. Лишь во втором полугодии это можно будет делать равными долями ежемесячно, уточнил премьер. «Кроме того, теперь в программу будут допущены от микро- и малых до крупных предприятий из числа наименее восстановившихся в отраслях, которые на сегодняшний день пока еще до конца не вернулись на докризисный уровень», — сообщил Михаил Мишустин.
«Рассчитываем, что потенциально этой помощью смогут воспользоваться около 75 тысяч предпринимателей и компании, в которых работают порядка 1,5 миллиона человек», — продолжил глава кабмина.
В правительстве надеются, что за это время завершится основной этап вакцинации от коронавируса, «спрос на услуги этих отраслей соответственно вырастет и они смогут начать быстрое восстановление», сказал премьер.
Потенциально этой помощью смогут воспользоваться около 75 тысяч предпринимателей и компании, в которых работают порядка 1,5 миллиона человек
«Такая мера государственной поддержки даст бизнесу новый импульс для развития», — уверен глава правительства. Он добавил, что кабмин уже оказал беспрецедентную поддержку регионам, направив им в виде дотаций порядка 1,1 трлн рублей на борьбу с последствиями распространения коронавируса. Эти средства пошли на выравнивание бюджетов, компенсацию падения их доходов, а также на стабилизацию системы здравоохранения.
В этом году правительство продолжит поддерживать регионы, заверил Мишустин. Уже предусмотрены дотации в размере 100 млрд рублей на поддержку сбалансированности региональных бюджетов.
Премьер также отметил, что «Совет Федерации оказал компетентную поддержку» правительству в ходе формирования общенационального плана по восстановлению экономики. «Мы рассчитываем, что члены Совета Федерации будут мониторить исполнение соответствующих положений плана, всех мероприятий, которые есть в регионах», — сказал он.
«Прошедший год стал настоящим экзаменом для органов государственной власти», — заявила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко. «И можно сегодня уже уверенно утверждать, что правительство под вашим руководством сумело сохранить социально-экономическую и финансовую стабильность, четко, без проволочек выполнить все поручения президента», — добавила она, обращаясь к Мишустину. «В итоге мы входим в постковидный период в гораздо лучшей форме, чем многие другие развитые страны», — констатировала глава Совфеда.
Сенаторы в ходе встречи указали на ряд направлений, для развития которых нужна совместная работа с правительством. Среди них — продвижение региональных товарных брендов за пределами страны.
«Конечно, мы продолжим помогать предпринимателям нашим двигаться на внешние рынки . Сейчас мы возмещаем им часть затрат на сертификацию таких товаров», — сказал Михаил Мишустин, отвечая на выступление вице-спикера СФ Ильяса Умаханова. «В текущем году мы направим на это в четыре раза больше средств, чем было до этого, — 448 миллионов рублей», — добавил глава кабмина. Он напомнил, что помогать предпринимателям будет Российский экспортный центр, в прошлом году было просубсидировано 68 таких заявок на 100 миллионов рублей. «Мы внимательно к этому вопросу относимся и будем, еще раз скажу, системно увеличивать финансирование на продвижение, в том числе наших региональных брендов», — подчеркнул глава правительства.
Первый вице-спикер Совфеда Андрей Турчак поинтересовался позицией кабмина относительно развития телемедицины. Об этом много говорят и врачи, и пациенты, отметил сенатор, а пандемия коронавируса дала новый импульс таким технологиям. «Я, скажу честно, поддерживаю эти направления, но очень аккуратно. Например, устройство для дистанционного наблюдения за здоровьем, о чем многие говорят, это, скажем так, не телемедицина, это обычная дистанционная передача данных о показателях человека», — ответил глава правительства. «Многое можно здесь развивать, но очень аккуратно. Потому что все равно никакая телемедицина, никакая цифровая платформа не заменит собой врача», — заключил Михаил Мишустин.
Источник https://zhiza.evotor.ru/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-dlya-podderzhki-biznesa-v-2022-godu/
Источник https://www.klerk.ru/blogs/akbars/528985/
Источник https://rg.ru/2021/02/24/mishustin-rasskazal-o-novoj-programme-lgotnogo-kreditovaniia-biznesa.html