Лизинг или кредит: что выгоднее для предпринимателя
Для развития своего бизнеса предпринимателям необходимо оборудование и транспортные средства. Чтобы получить то, что им нужно, у них есть три варианта: купить на собственные деньги, взять кредит или арендовать. Лизинг или кредит: в чем разница? Что вы выбираете, чтобы избежать потери денег?
Кредит — это деньги, которые бизнесмен берет в долг у банка и возвращает вместе с процентами.
При финансовой аренде предприниматель арендует у компании имущество: машины, станки или сельскохозяйственное оборудование за определенную ежемесячную плату. По окончании срока действия контракта он может либо выкупить оборудование, либо вернуть его лизинговой компании, если оно больше не нужно. По сути, это аренда, которую можно выкупить.
В США и Европе лизинг является основным средством финансирования бизнеса. На него приходится почти треть всех инвестиций, а объем финансирования ежегодно увеличивается на 10-12%. В России этот вариант менее популярен, и в среднем на лизинг приходится 6% инвестиций. Однако эксперты отмечают рост лизингового бизнеса: за первые девять месяцев 2018 года загруженность 100 лизинговых компаний выросла на 44,6% и составила почти 1 трлн рублей.
Согласно базовому прогнозу «Эксперт РА», в 2021 году ожидается рост рынка лизинга на 10-15%.
Грузовые и легковые автомобили являются основными участниками лизинговых сделок.
* НБ — новый бизнес
Однако, несмотря на то, что лизинговый сектор и продажи растут, большинство предпринимателей в нашей стране предпочитают пользоваться кредитами. Эксперты РА прогнозируют, что объем кредитов в 2019 году составит около 7,6 триллиона рублей, примерно в 2020 году. Лизинг более рентабелен для предпринимателей, чем кредиты, и лизинговые компании пытаются переломить эту тенденцию.
*МСБ — малые и средние предприятия.
Лизинг и кредит: в чем разница
Лизинг и кредит регулируются разным законодательством, и для каждого из них существует свой пакет документов.
Банки выдают кредиты в соответствии с правилами и инструкциями Центрального банка, Законом № 395-1 и на основании внутренней документации банка. Они оценивают финансовое положение заемщика, анализируют его платежеспособность и рассчитывают риски — сможет ли он выполнить свои обязательства по кредиту.
Если предприниматель является новичком в бизнесе, взять крупный кредит на необходимую недвижимость может быть проблематично — банки предпочитают не рисковать.
Лизинговые компании руководствуются только своей собственной внутренней документацией и методологией. Они самостоятельно анализируют текущую деятельность компании и решают, сдавать ли имущество в аренду или нет. Требования к заемщикам не такие строгие, как требования банков, что облегчает получение финансового лизинга для новых предприятий. Кроме того, лизинг экономит деньги. Например, лизинг автомобиля для главы компании выгоднее, чем его покупка в кредит.
Возможно, скоро это изменится — реформа российского делового рынка почти завершена. Что ожидать: лизинговые компании получат статус некредитных финансовых учреждений, для них будут введены требования к капиталу и обязательные новые планы отчетности и учета. Компании также должны будут зарегистрироваться в Центральном банке России. Правительство России планирует полностью реформировать рынок лизинга к 2021 году.
Особенности кредита
1. предприниматели должны работать с недвижимостью в кредит
Если приобретенное оборудование или машины ломаются, их необходимо отремонтировать или заменить. Это проблема для предпринимателей. Предпринимателям необходимо найти собственных ремонтников или заменить товар в магазине. Банки не имеют к этому никакого отношения.
2. предприниматель является собственником приобретенного имущества
Если имущество приобретено на кредитные деньги, то собственником является предприниматель.
3. на заемные деньги вы можете купить все, что вам нужно
Если банк выдает нецелевой кредит, вы можете купить на эти деньги все, что угодно. Если кредит является целевым, вы можете купить только то, что предусмотрено договором.
4. отложенный период принятия решений
Принятие решения банком может занять несколько дней. Банк может потребовать дополнительные документы, поручителя или страхование жизни.
И да, банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин.
5. строгий график погашения.
Кредиты должны погашаться в соответствии с графиком. Банки очень неохотно рассматривают возможность изменения графика платежей или снижения процентных ставок. Чтобы добиться отсрочки, снижения ежемесячных платежей или изменения процентов, необходимы веские аргументы и стальные нервы.
6. краткосрочный срок кредитования.
Средний срок кредитования составляет около 36 месяцев. Чем больше срок, тем выше процентная ставка.
7. требуется подтверждение платежеспособности и залога
Банки имеют строгие правила оценки финансового положения заемщиков. Предприниматели должны доказать свою платежеспособность в банке и предоставить финансовые документы, подтверждающие это.
Кроме того, банки требуют ликвидный залог (недвижимость, автомобили, драгоценности, ценные бумаги). Часто имеется поручитель, который обещает выплатить кредит, если заемщик не сможет его погасить.
8. имущество может быть конфисковано в случае невозврата кредита
Если предприниматель задерживает выплаты по кредиту, банк начисляет проценты и штрафы. Если заемщик не реагирует и продолжает вносить платежи, банк имеет право подать в суд и арестовать имущество, приобретенное на кредитные средства, по решению суда. Предприниматель вынужден прекратить свою деятельность.
9. договор с банком не может быть расторгнут
Заемщик не может расторгнуть договор с банком — он должен выполнить все обязательства или объявить себя банкротом.
Особенности лизинга
1.предприниматель не несет ответственности за арендуемое имущество
Арендодатель решает все проблемы с недвижимостью — он арендует оборудование и технику и отвечает за их бесперебойную работу. Предприниматели могут сами устранить повреждения, но лизинговая компания возместит расходы.
2.Существуют некоторые ограничения на арендуемое имущество
Землю и имущественные комплексы нельзя арендовать — для таких покупок можно использовать только кредиты.
3. быстрое принятие решения об аренде
Предварительное решение об аренде — в течение одного часа. Окончательное решение принимается после предоставления необходимых документов и анализа деятельности компании. Обычно он длится 1-3 дня.
4.Графики платежей могут быть изменены.
Графики платежей являются гибкими. При составлении графика лизинговая компания может учесть сезонность деятельности компании и предложить отсрочить платежи в нерабочие месяцы или уменьшить ежемесячные взносы. Если предприниматель не в состоянии выплачивать ежемесячные платежи, лизинговая компания обычно корректирует утвержденный график платежей. Продление срока возврата лизинга. Период погашения может составлять до 36 месяцев, но лизинговая компания может продлить его на срок до пяти лет.
5.возможность расторжения договора с лизинговой компанией
Предприниматели могут расторгнуть договор с лизинговой компанией и вернуть приобретенное оборудование или технику.
6. залог не требуется
Для заключения договора аренды не требуется залог личного имущества или имущества компании.
7.Если у предпринимателя есть непогашенные кредиты или просроченные долги, арендованное имущество не может быть вычтено у предпринимателя.
Если у предпринимателя есть проблемы с банком (непогашенные кредиты или просроченные долги), банк не имеет права истребовать арендованное имущество. Бизнесмен продолжает работать.
Арендованное имущество регистрируется на имя лизингодателя и включается в баланс лизинговой компании. Это означает, что предприниматель не платит налог на недвижимость, дорожный налог, страховку и другие расходы. Однако, поскольку компании по аренде не выгодно содержать арендованное имущество за свой счет, эти расходы включаются в регулярные арендные платежи. Предприниматели должны платить НДС, когда они возмещают стоимость этих платежей.
Для предприятий, уплачивающих НДС, это не является проблемой, поскольку дополнительный налог остается вычитаемым. Однако, если предприниматель работает без НДС, эти платежи значительно увеличивают стоимость лизинговой сделки.
Куда обращаться за лизингом
На рынке лизинга насчитывается более 200 профессиональных игроков и около 600 малых и средних предприятий, предлагающих лизинговые услуги.
Существует три типа лизинговых компаний
- Дочерние компании банков, которые занимаются исключительно лизингом. Это лидеры рынка.
- Производители промышленного оборудования и техники. Они используют лизинг для увеличения продаж.
- Независимые эскадрильи.
Наиболее безопасные сделки заключаются с компаниями из первых двух категорий.
Самый простой способ выбрать лизинговую компанию — оценить Компании, находящиеся в верхней части списка, являются бесспорными лидерами, с ними надежно и безопасно работать.
Основные критерии оценки лизинговой компании
1.Сколько лет компания работает в секторе лизинга?
Договоры аренды заключаются на длительный срок. Компаниям необходимо не только найти арендаторов и сдать активы в аренду, но и окупить свои инвестиции в виде арендной платы. Если компания работает много лет, у нее есть: а) опыт, б) стандартная система учета, в) детальный анализ, г) точный расчет рисков, д) прибыль от поставщиков.
2. финансовые данные
Когда предприниматель заключает договор с арендной компанией, он вносит ежемесячные авансовые платежи и платежи за имущество, но не вступает во владение до окончания арендной сделки. Другими словами, он фактически не осуществляет платежи по своему имуществу, как в случае с кредитом.
Затем лизинговая компания платит за это имущество банку, получившему кредит на покупку. Если у компании есть долги по кредитам, налогам и платежам, у предпринимателя могут возникнуть проблемы с использованием имущества или его возвратом — банк не может приобрести лизинговое имущество, суд может запретить его использование, но, конечно, не будет этого делать, пока лизинговая компания не рассчитается с долгами и разрешить смену собственника.
Информацию о финансовых данных компании может быть трудно найти, но это стоит сделать до заключения сделки.
3. источники финансирования лизинговой компании.
Это могут быть кредиты, акции, облигации, личные займы и займы третьих лиц. Если у компании много источников финансирования, она более стабильна и может предложить предпринимателям выгодные условия торговли.
4 Ограничения срока аренды.
При заключении договора аренды внимательно прочитайте договор. Лизинговые компании могут наложить ограничения, которые не выгодны предпринимателю. Например, у предпринимателя нет права выбора, кто станет собственником имущества, или пункта, запрещающего досрочный выкуп.
Если у прокатной компании нет офиса в районе, где работает предприниматель, это не повод отказываться от ее услуг. Компания может оформить договор аренды в любом городе — направить своего представителя, нанять страховую компанию и нотариуса, передать на аутсорсинг курьерские услуги.
Комментарий эксперта>
Давайте рассмотрим этот вопрос с точки зрения бизнеса. Прежде всего, предпринимателям необходимо помнить, что приобретение основных средств (например, оборудования, транспортных средств) является инвестицией в долгосрочный актив. И первое, что нужно учитывать, — это ежемесячный платеж. Может ли ваш бизнес генерировать достаточно денег для осуществления платежей (будь то кредит или лизинг — мы говорим о самом денежном потоке: достаточно ли денег). . Ведь если, например, у вас уже есть три грузовика для доставки продукции вашим клиентам и вы хотите приобрести еще один, вы также получите дополнительный доход благодаря дополнительным транспортным единицам. .
С другой стороны, если вы просто заменяете одну машину на другую и не ожидаете увеличения объемов производства, вам нужно будет подумать о том, как погасить платежи.
Поэтому первым фактором, который необходимо учитывать, является размер ежемесячного платежа.
Следующий. Предположим, что при прочих равных условиях у вас есть достаточный залог (нет проблем с кредитом) и вы приняли решение.
По договору займа вы приобретаете товар по цене покупки и становитесь владельцем имущества (также залога, но с ограничениями по его использованию).
При лизинге вы получаете товар по значительно более низкой цене в конце срока, а также становитесь его владельцем в конце срока.
Когда это имеет значение:.
- Налог на недвижимость (только владелец должен платить налог на недвижимость: чем меньше стоимость, тем меньше налог).
- При расчете амортизации (чем выше стоимость, тем выше абсолютная величина амортизации).
- При продаже объекта: расчет НДС (чем больше разница между ценой продажи и остаточной стоимостью, тем выше НДС).
Вторая ситуация, которую необходимо принять во внимание, — это стоимость актива и право собственности на него.
И, наконец, последняя ситуация — возможность вычета выплат из налогооблагаемого дохода.
Поскольку арендная плата расходуется полностью, налогооблагаемая прибыль уменьшается. Хотя в качестве расхода вычитается только сумма процентов, выплаченных по кредиту.
Когда это имеет значение:.
Если ваш бизнес подпадает под общую систему налогообложения или упрощенную систему «доходы минус расходы», это имеет значение. Однако если вы используете упрощенную систему налогообложения «доходы» или ЕНВД, этот фактор не имеет значения.
Подведем итог
Лизинг или кредитование индивидуального предпринимателя — вопрос, требующий тщательного рассмотрения и точных финансовых расчетов. В одних случаях выгоден кредит, в других — финансовая аренда. Точного ответа на этот вопрос нет. Все зависит от целей, деятельности, финансовых показателей компании и правильности расчетов. И, конечно, разумный финансовый учет. PlanFact помогает в планировании затрат, оценке эффективности проекта и сокращении расходов.
Банки и лизинг: взаимодействие в текущий момент
Одним из ключевых вопросов для лизинговых компаний является работа с банками, которые активно участвуют в финансировании лизинговых сделок, предлагая ряд финансово-кредитных продуктов. Результаты совместного исследования Российской Федерации, Северо-Западной банковской ассоциации и Объединенного лизингового союза (ОЛС) наглядно показывают текущее состояние взаимодействия банков и лизинговых компаний. *
Общая ситуация с финансированием лизинговых компаний (ЛК)
Результаты исследования четко отражают основные практики банков по финансированию лизинговых компаний. Банки принимают решение о предоставлении кредита на основе анализа финансового положения АО, и в 61% случаев средства выделяются под конкретные договоры лизинга. С одной стороны, стремление банков детально исследовать арендаторов было следствием кризиса 2008 года и все более жестких требований Центрального банка. С другой стороны, во многих случаях такой подход значительно усложняет сотрудничество лизинговых компаний со своими клиентами. Часто задаваемые вопросы. Почему банки ценят арендаторов, если они не могут повлиять на их платежеспособность? Если лизинговая компания берет на себя все кредитное бремя, то банку, по-видимому, нет необходимости анализировать самих арендаторов. Кроме того, если работа СА оценивается положительно, это означает, что подход СА к отбору сотрудников эффективен. Лизинговые компании считают, что небольшие АО, не имеющие собственной службы анализа рисков, и более крупные сделки требуют детального обследования клиентов.
Однако сегодня немногие банки готовы работать по-другому. Единственным исключением являются розничные контракты, где банки обычно имеют долгосрочные отношения с лизинговыми компаниями и хорошо их знают.
По данным исследования, 26% опрошенных банков наложили ограничения на лизинговые компании по различным схемам, таким как розничный лизинг и поддержка МСП. Тот факт, что банки подтвердили, что они могут финансировать «розничный лизинг в форме кредитных линий», сам по себе является положительным моментом. Это означает, что некоторые банки готовы принять лизинговые системы от лизинговых компаний, при условии, что лизингополучатель выполняет определенные условия и отсутствуют факторы срыва. Для этого СА должен соответствовать критериям банка-кредитора. Таким образом, в некотором смысле «счастье» лизинговой компании остается в ее руках.
Крупным и средним лизинговым компаниям всегда удобнее работать в установленных рамках по целому ряду причин Экономия времени — стандартизация условий кредитования как по типу оборудования, так и по требованиям к арендаторам — процесс банковского анализа очень стандартизирован и длителен. Это может привести к потере клиентов — как показал кризис, лизинговые компании используют полный сервис кредитования и работают с проблемными арендаторами, включая арендаторов, которых банки тщательно изучили и определили как значимых 13% банков, участвовавших в опросе, сумму лизинговой сделки, условия и В зависимости от типа, обе вышеперечисленные формы сотрудничества.
По данным лизинговых компаний, наиболее предпочтительным видом кредитования является кредитная линия с ограничениями по займам, либо непривлекательная, с ограничениями по расходам. Однако следует отметить, что в данном случае средства находятся «вне текущей деятельности», т.е. в конечном итоге против сделки аренды. Однако кредитная линия не требует согласия банка каждого заемщика. Идеальный вариант финансирования для SA — это когда разные монеты имеют кредитные линии в разных банках. И деньги должны быть долгосрочными, то есть срок кредита компании должен быть ближе к сроку аренды. Для SA также важно, чтобы досрочное погашение кредита не было обременительным, т.е. не было большого предложения.
Формы залога, используемые банками для финансирования лизинговых компаний
93,5% банков, участвовавших в исследовании, используют кредиты, гарантирующие залог предметов лизинга. В основном это связано с требованиями центрального банка к банкам в части прогнозов. При таком виде обеспечения для банков важно, чтобы график погашения кредита был синхронизирован с графиком платежей по договору аренды. Проблемы с этим видом обеспечения включают Недостаточный залог и, следовательно, недостаток средств для новых сделок, очень обширная бюрократия и проблемы с сотрудниками, что ограничивает развитие лизингового портфеля. В последнее время при обсуждении договоров с арендаторами принято спрашивать, будет ли имущество заложено, а некоторые просят предусмотреть в договоре аренды не налагаемую на имущество ответственность SA (штрафные санкции) до тех пор, пока объект аренды не будет выплачен.
67% банков заключили соглашение с лизинговой компанией для обеспечения лизинговых платежей. После заключения этих договоров изменения и дополнения в договор аренды могут быть внесены только с согласия банка. Баланс интересов участников лизинговой сделки (АО, лизингополучателя и банка), вероятно, в наибольшей степени может быть гарантирован залогом права на уплату лизинговых платежей, при условии, что банк отслеживает способность следующего требования к своевременной оплате. платежи с расчетного счета лизингополучателя в безакцептном порядке, если АО задерживает платеж. Конечно, если это условие включено в договор аренды или отражено в дополнительном соглашении в договоре. Такие условия защищают банки и арендаторов от недобросовестных действий лизинговых компаний, но не от безжалостных арендаторов.
Пятьдесят два процента банков требуют гарантий от владельца, что они объясняют подтверждением серьезных намерений владельца. По мнению лизинговых компаний, эта мера излишняя, поскольку каждый собственник и так заинтересован в развитии своей компании, и взять с кого-то больше 20 млн рублей практически невозможно.
42% кредитных учреждений требуют гарантий от своих сотрудников. По мнению экспертов ОЛА, это соглашение нарушает права работников. Это связано с тем, что создаются двойные обязательства по договору аренды и договору поручительства. Правильно сформулированное соглашение о защите требований по лизинговым платежам позволяет банку взыскать с лизингополучателя больше денег, когда его обязывает к этому лизинговая компания.
25% банков, участвовавших в опросе, заявили, что они также заключали ковенантные соглашения в отношении выставления счетов в контексте договоров аренды. Эти соглашения заключаются на срок до момента поставки оборудования в качестве обеспечения кредита, выданного для конкретной лизинговой сделки.
Другие банковские гарантии, залог ценных бумаг и основные средства, принадлежащие арендатору, также рассматриваются в качестве дополнительного обеспечения.
Действительно, по мнению лизинговых компаний, альтернатив залогу лизинговых активов немного. Например, право на взыскание арендной платы или гарантии SA для сотрудников. Однако в этом случае анализ финансового положения арендатора на этапе утверждения сделки является обязательным. Более того, если АО начинает обсуждать с арендатором выбор дополнительного обеспечения, затрагивающего интересы арендатора, он автоматически теряет свое конкурентное преимущество перед другими арендодателями.
Факторы принятия решений для оценки финансовых возможностей лизинговых компаний
45,2% банков, участвовавших в опросе, заявили, что их решение было основано на анализе финансового положения лизинговой компании. По мнению экспертов, анализ финансового положения АО всегда превыше всего. 32,3% банков анализируют финансовое положение своих лизингополучателей. 13% сообщают, что и SA, и сотрудники анализируются в колонке «другое». 9,7% анализируют сделки по аренде.
Финансовая деятельность Ключевая банковская структура компании
Чтобы принимать решения о финансировании лизинговых компаний, банкам необходимо понимать, насколько хорошо они работают со своими сотрудниками в плане лизинговых платежей. Это вполне объяснимо, так как недостаточные и несвоевременные платежи увеличивают риск невыполнения или задержки кредитов банку.
Исследования показывают, что банки обращают внимание на размер и качество лизингового портфеля (размер, дифференциация и уровень дефолта), чтобы обеспечить наличие стабильных финансовых потоков для удовлетворения кредитных и текущих потребностей компании. Лизинговые компании не должны сталкиваться с трудностями при расчете этих показателей. Каждый АО должен знать размер своего портфеля и сумму просроченной задолженности. Единственной сложностью является существующее расхождение с банками в понимании термина «поступление на счет».
Согласно результатам исследования, вторыми по значимости сферами для банков являются доходы (35,5 %) и собственный капитал (25,8 %). Деятельность.
Для банков также важны структура лизингового портфеля (22,6%), процентная прибыль (16,1%) и доля задолженности лизингополучателя (связанной группы) в типе приобретаемого имущества. Только 3% банков обращают внимание на специализацию лизинговых компаний.
Поэтому эти показатели имеют первостепенное значение для внутреннего управления рисками и контроля качества лизингового портфеля. Поэтому большинство АЭ регулярно отчитываются по этим показателям. Предоставление данных банкам не должно быть сложным.
В то же время эксперты, проводившие исследование, считают наиболее важными и полностью отражающими реальное финансовое положение лизинговых компаний следующие три показателя 30 (задолженность сотрудников по отношению к общему лизинговому портфелю — кредитная история АО, с учетом периода работы на рынке.
Основные трудности в работе с лизинговыми компаниями
По данным исследования, несмотря на то, что лизинговые компании работают в стране уже более 10 лет, банковским учреждениям все еще трудно правильно оценить их финансовые показатели.
Основная проблема, выявленная банками (58%), связана с оценкой лизингового портфеля. Если арендованная недвижимость учитывается на балансе SA, текущий портфель не отображается в отчете, и поэтому обычная оценка платежеспособности, применяемая к SA, не дает надежной оценки финансового положения арендодателя.
Второй по значимости вопрос (45%) связан с регистрацией залога. Третий (42%) относится к правильной оценке финансовых показателей лизинговой компании.
Как лизинговые компании в целом оценивают свое положение в финансировании своей деятельности, что они считают самыми большими трудностями?
По мнению экспертов ULA, сегодня банки возобновили активное сотрудничество с лизинговыми компаниями, но оно прекратилось в 2008-2009 годах. В соответствии с более строгими требованиями Центрального банка банки увеличивают объем требуемой документации и глубину проверки заемщиков. АО с компетентными финансовыми отделами могут составлять все формы отчетов. Поскольку арендаторам гораздо сложнее, они обычно помогают клиентам в подготовке финансовых отчетов.
По мнению экспертов, основная сложность в работе лизинговой компании с банками — это банковские скидки. Столкнувшись с жесткой конкуренцией на рынке лизинга, АО вынуждены снижать размер авансовых платежей. Тем временем банки повышают свои учетные ставки из-за ужесточения требований центрального банка, что приводит к постоянному увеличению собственного капитала, который АО вынуждены инвестировать в контракты.
Применение повышенных коэффициентов
С 1 июля 2012 года действует Инструкция Центрального банка РФ № 110-И «Об обязательных нормативах банков». Это предусматривает применение повышенных коэффициентов к таким активам, как кредиты на инвестиционную деятельность, включая лизинговую деятельность, в соответствии с 39-ФЗ.
По мнению экспертов ОЛА, после пересмотра этой директивы банки будут иметь более высокие правила создания резервов для лизинговых компаний, что может привести к увеличению требований к залогу и повышению ставок по кредитам. Первыми пострадают небольшие АО. По крайней мере, деньги для них станут дороже. Чтобы остаться на плаву, лизинговым компаниям необходимо пересмотреть свои подходы к управлению рисками и использовать их. Это неизбежные тенденции, с которыми необходимо бороться, чтобы цивилизовать рынок аренды. В краткосрочной перспективе будут проблемы, пока все не научатся работать в новых условиях.
*Дата проведения исследования: апрель-май 2012 года.
n t t t t t t t t t t t t t t t t t», «content»:» t t t t t t t
n t t t t t u0412 u044b u043d u0435 u0430 u0432 u0442 u043e u0440 u0438 u0437 u043e u0432 u0430 u043d u044b u043d u041 u0442 u0435. n t t t n t t t
Взаимодействие банков и лизинговых компаний
Иногда лизинговые компании используют собственные средства для приобретения оборудования, которое они берут в лизинг. В большинстве случаев, однако, деньги заимствуются в основном в банке.
Таким образом, компания фактически берет кредит у банка, но с учетом налоговых преимуществ кредит получается дешевле. Лизинговые компании также берут на себя задачу кредитования и оформления кредитов банков.
Теоретически кредитный фонд лизинговой компании поступает не только от банка, но в соответствии с действующим законодательством о лизинге лизинговая компания имеет право включать в свои производственные затраты только кредитные платежи, полученные банком. Поэтому операции с другими возможными источниками заимствования, например, со страховыми компаниями, очень ограничены. Конечно, такие взаимодействия не очень сложны и не имеют достаточной юридической формы. Например, страховая компания вкладывает деньги в банк, а лизинговая компания получает от этого банка кредит на свою деятельность. Но, конечно, большая часть этой и подобных систем основана на неформальных соглашениях между участниками. Это не приносит большой пользы для развития «чистого» рынка лизинга.
По сути, лизинговые компании формально сотрудничают с банками. Банки вовсе не против таких контактов.
Основная проблема с банками как источником ресурсов для лизинговых компаний достаточно очевидна. Отсутствие долгосрочных кредитных ресурсов, так как условия лизинговых кредитов должны быть многолетними. В теории, однако, банкам выгодно кредитовать лизинговые компании, поскольку это экономит им много времени и денег на работу с заемщиками.
Однако сами банки зачастую недостаточно активно работают с лизинговыми компаниями. Это связано с тем, что они не готовы развивать для них услуги и формы совместного сотрудничества. Лизинговые компании стараются сотрудничать с банками по очень выгодным для них схемам. Первоначально, принимая во внимание лизинговые платежи при инвестировании собственных средств, компания передала банку собственный портфель лизинговых кредитов. Конечно, он должен быть экономически качественным.
У банка много преимуществ. Например, хотя у нее много мелких клиентов вместо крупных (лизинговых компаний), ей гораздо легче соответствовать кредитным критериям своих клиентов, поскольку лизинговые компании уже взяли на себя большую часть расходов по обслуживанию этих клиентов. Однако банкам следует уделять больше внимания лизинговым компаниям как таковым. Разработать более агрессивные способы рефинансирования долгосрочных активов. Проблемы есть всегда, но их нужно решать.
Источник https://planfact.io/blog/posts/lizing-ili-kredit-chto-vygodnee-dlya-predprinimatelya
Источник https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=3924214
Источник https://rosleasing.ru/vzaimodejstvie-bankov-i-lizingovyx-kompanij/