5 секретов инвестирования как инвестировать в акции
Сложный процент — как снежный ком, который с каждым годом приносит все больший доход. Например, вложенные 100 тысяч рублей приносят 10% годовых. Реинвестируя дивиденды, мы получаем 10% и с первоначальной суммы, и с последующих вложений это дает возможность зарабатывать в несколько раз больше.
Но работает сложный процент только если есть постоянная прибыль. Нельзя просто положить деньги на счет, настроить автопополнение и ждать заранее рассчитанный доход.
На фондовом рынке иногда случаются просадки — и это норма. Если это произошло, анализируем, почему активы упали и будут ли они в дальнейшем расти. Только после этого можно начать усреднение, потому что так мы увеличиваем долю компании в портфеле. Раньше было 5% падающих акций, после — 20-30%.
Заранее такие ситуации спрогнозировать сложно, поэтому с этим нужно просто научиться жить и инвестировать. Не стоит при расчете стратегии закладывать слишком высокую доходность — средняя нормальная около 10-15% — и ждать, что она всегда будет такой, ведь так показал калькулятор.
Измени свой подход к финансам и начни инвестировать – большой выбор программ обучения можно найти в каталоге курсов по инвестициям.
2. Считать, что на инвестициях можно быстро заработать
Есть несколько ошибок, которые совершает новичок:
- Неосознанно занимается трейдингом без обучения, просто покупает-продает. Надо разграничивать: инвестиции приносят прибыль благодаря дивидендам, трейдинг — за счет разницы стоимости на ценные бумаги.
- Использует краткосрочную стратегию и вкладывается в высокорисковые инструменты.
- Доверяет деньги мошенникам, которые гарантируют прибыль в 50-100%.
В первом и во втором случаях возможно сохранить часть денег, в третьем — точно нет. Трейдинг и высокорисковые стратегии нужно использовать осознанно, а не опираться на интуицию.
Шаги, которые могут привести к положительным результатам:
1. Изучить информацию в открытых источниках, взять консультацию у финансиста или пройти обучение;
2. Пройти тест на риск-профиль, определиться с целью. Тест покажет, сколько процентов от общей суммы нужно отправлять в консервативные, умеренные и агрессивные инструменты. Агрессивные — самые высокорисковые. Обычно они занимают очень маленький процент от общей суммы портфеля;
3. Выбрать брокера с лицензией Банка России;
4. Пополнить счет и приобретать финансовые инструменты исходя из стратегии. Полученные дивиденды реинвестировать.
Анализируйте, вдумчиво покупайте инструменты и продавайте только в необходимых случаях — это поможет выйти на хороший пассивный доход.
3. Вкладывать в долгосрочные инвестиции только рубли
Валютный кризис в 2014-2015 годах показал, как рубль может обесцениться почти в два раза. Фактически денег на счетах осталось столько же, но на практике они перестали иметь прежнюю ценность.
Поэтому нужно выбрать несколько надежных и стабильных валют — это валюты стран с развитой и сильной экономикой: нет сильной инфляции, девальвации и политических проблем.
Показатель надежности страны можно отследить только по историческим и статистическим данным, когда, опираясь на прошлое, видно, насколько принимаемые государством меры по поддержке эффективны.
Обычно валюта отражает ситуацию в экономике. Это важно для понимания, почему какие-то относят к надежным, а какие-то — нет. Надежная валюта способна выстоять сложные периоды: волатильность, вероятность обвала и обесценивание.
Помимо этого, инвесторов интересует еще и возможность заработка, удобство покупки, ликвидность. Если смотреть в совокупности — доллар и евро обычно лидируют.
Также многие стали сейчас брать китайский юань. Китай — вторая по масштабу экономика мира: по объему ВВП и по количеству производимых товаров. Но у юаня еще больше политических и экономических рисков, связанных со страной и ее амбициями выйти на лидирующую позицию.
Если рассматривать исключительно надежность: юань тоже далеко не на первом месте. Любая страна, которая ставит перед собой амбициозные цели и готова действовать радикально, рискует. Из-за этого валюта может сильно упасть.
4. Покупать акции в стадии роста и продавать при падении
Обычно кажется, если акция выросла, значит, компания прибыльная, и ее точно нужно взять. С другой стороны, если цена резко упала, значит, надо срочно продать.
Нельзя покупать активы, когда цена находится на историческом максимуме. Основная задача инвестора — зафиксировать как можно меньшую стоимость. Самые низкие цены бывают в кризис. Покупая именно в этот момент, мы можем увидеть незначительную коррекцию. Приобретая актив намного дороже — при кризисе или обвале убыток может составить 40-50% и более.
Если все-таки купили «задорого», а цена упала в ~2-3 раза, нужно использовать метод усреднения. Покупаете второй раз этот же актив, но уже по более низкой цене. Например, первый стоил 1 тысячу рублей, но упал до 500 рублей.
Чтобы портфель «восстановился», нам нужно ждать, когда актив поднимется на 100%. Лучший вариант — купить сейчас второй, но за 500 руб. Теперь у нас есть два актива за 1500 руб., средняя цена каждого 750 руб. Теперь надо, чтобы актив вырос на 50%, а не на 100%, тогда мы начнем выходить в плюс.
Усреднение необходимо не всегда. Проанализируйте, почему цена снизилась. Не факт, что скоро последует рост.
Если вы уверены, что падение временное, компания перспективная и будет развиваться, то можно смело усредняться: это помогут определить статистика, новости и собственный анализ.
5. Не оптимизировать налоги
В конце года каждый инвестор должен заплатить налог с прибыли. Например, в апреле приобрели акции Сбербанка на 28 тысяч рублей, в октябре они выросли в стоимости, и мы продали все за 37 тыс. руб. Прибыль составила 9 тыс. руб., с которых 13% нужно отдать на налог.
Налоги — это показатель того, что доход есть. Но налоги можно оптимизировать, чтобы итоговая сумма выплат была меньше.
Что можно использовать:
1. Налоговые льготы. Например, вычет на доход по ИИС типа А позволяет возвращать 13% от всей суммы на счете, но не более 52 тысяч в год. Счет должен быть открыт не менее трех лет.
Для инвесторов, которые не платят НДФЛ, есть вычет на доход по ИИС типа Б — с ним можно не платить подоходный налог 13% с прибыли от инвестиций.
2. Льгота долгосрочного владения. Она мотивирует держать ценные бумаги в течение длительного срока, тем самым поощряя культуру инвестирования и предупреждая спекуляции. Когда вы владеете акциями минимум три года, при продаже вы не платите налог с дохода. Это не касается дивидендов с таких акций — с них все равно нужно заплатить налог.
3. Перекрытие убытков. Например, вы приобрели акции двух компаний по одинаковой цене. Через год компания Х выросла в два раза, и вы решили зафиксировать эту прибыль — продали все акции. С этой прибыли нужно заплатить налог.
Компания Y, наоборот, упала в два раза. Продав и эту компанию, фактически вы получите нулевую прибыль. Брокер, подавая декларацию в налоговую, учитывает все сделки. Если в целом по брокерскому счету убытки больше или равны прибыли, то налоги не начисляются. Убыточную компанию можно тут же купить обратно, если вы уверены в ее надежности.
Убыток по минусовым акциям должен быть значительным — хотя бы больше 10%, иначе в перекрытии нет смысла.
Интуитивные шаги или слепое выполнение рекомендаций из интернета иногда могут показать плюс в портфеле. Однако любые действия инвестора должны быть подкреплены логикой и теоретическими знаниями. Тогда вложенные деньги останутся на месте, а доход от них будет значимым.
Пять правил успешного инвестирования
Благополучие жизни зависит от грамотного обращения с деньгами. Если вы хотите иметь обеспеченное будущее, то целесообразно инвестировать. Хочу поделиться принципами и правилами инвестирования с теми, кто планирует заниматься вложениями. Расскажу главные правила инвестирования, покажу, как и что нужно делать и предпринимать.
Первое и главное правило в инвестировании: не покупайте, не разобравшись
Всегда, когда вы хотите купить какую-нибудь компанию, ETF или облигацию, необходимо разобраться что она из себя представляет. Если это акция компании, посмотрите на ее финансовые показатели, на то, как именно и на чем она зарабатывает — какая у этой компании структура выручки, закредитована она или нет, какой у нее долг, на что пойдет ваша ставка: на дивиденды или на рост.
Если вы решили вкладываться в акции определенной компании, то должны стать знатоком ее бизнеса. И здесь важно задать себе вопрос: «На чем вы хотите заработать?».
Приведу пример. В нефтяных компаниях существуют циклы — есть рост и падение. Если цена на нефть растет, компания начинает зарабатывать больше. Даже начинающий инвестор понимает, что при таких условиях ценовой конъюнктуры на рынке компания будет стоить в разы дороже.
У каждого бизнеса есть риски, инвесторам нужно их знать и стараться заранее предугадать, как определенные события могут сказаться на интересующей их компании.
Интересный пример из жизни акций группы «Русская аквакультура». В 2015 году рыба, разведением которой занимается «РусАква», заболела, в итоге компания потеряла почти 70% выручки. Это сказалось и на ее акциях.
Поэтому совет: читайте не просто новости о компании, но старайтесь изучать и аналитический материал по сегменту, на котором она работает.
Второе правило: инвестирование не равно «покупай и держи»
Инвестирование — это не покупка акций раз и навсегда. Важно внимательно отслеживать ситуацию и быть готовым к продаже, к переориентации линии инвестирования. Многие инвесторы думают, что покупка акций — это чуть ли не на всю жизнь. Нет, это не так. Просто потому, что инвестиции — это движение. Это развитие или падение компаний, это изменение вашего инвестиционного портфеля.
А как же Уоррен Баффет, чья инвестиционная стратегия — это покупка акций на долгие десятилетия, спросите вы? Но тот же Баффет весной 2020 года полностью и с убытком продал принадлежащие ему акции американских авиакомпаний, предвидя затяжное восстановление отрасли.
Еще один пример. Все помнят знаменитую компанию Кodak. В свое время она была номер один в сфере производства пленки и пленочных фотокамер. Но перестроиться на цифру Кodak не смогла. И из процветающей компании превратились почти в банкрота.
Поэтому если вы видите ухудшение бизнеса, прогнозируете спад, если отрасль меняется, а компания стоит на месте, верным решением будет продать ее акции. Помните, прогнозирование и мониторинг — ваши главные инструменты на пути к успешному инвестированию.
Третье правило: будь готов к потере капитала
Да, да — именно так. Риск и инвестиции идут рука об руку. Вкладывайте столько, сколько не боитесь потерять на первом этапе.
Если вы хотите начать развивать себя как инвестор, но совершенно не готовы рисковать первый год, то вам лучше обратиться к ОФЗ и банковским депозитам. Только не забывайте, что по депозитам вы получите доходность на уровне инфляции. Если же вы готовы рисковать, то покупка акций — это ваша история.
Опять же, серьезно подойдя к инвестированию, вы можете стать экспертом бизнеса компании, акции которой вы приобретаете, и, следуя рекомендациям по правильному инвестированию, поймете почему и как падают акции, научитесь принимать прагматичные решения в таких ситуациях.
Четвертое правило: всегда будь готов к кризису
Кризис приходит неожиданно. Так, как это случилось весной 2020 года с пандемией коронавируса. Конечно, были прогнозы аналитиков и разные мнения по поводу влияния распространения нового заболевания на мировую экономику, но предугадать столь серьезного обвала никто не мог. Тем не менее, это произошло. И были падения на фондовом рынке как у российских, так и у американских компаний.
Может ли инвестор встретить подобную ситуацию во всеоружии и выйти из нее без ощутимых потерь? Да, правильно распределив свои активы.
Необходимо, чтобы у вас в портфеле были и акции, и облигации, и валютные активы. Не выстраивайте свой портфель, выбирая какой-то один инструмент. Помните: всегда есть вероятность того, что произойдут какие-то события, которые вызовут падение именно по этому инструменту. Имея разносортный портфель, вы оберегаете себя от непредвиденных ситуаций.
И важно сочетать не только акции разных компаний, но и использовать разные рынки — российские и зарубежные. Использовать акции разных стран также целесообразно. Сбалансированный портфель спасет вас от ситуаций форс-мажора — вы будете знать, что в вашем активе есть что-то еще, чем вы можете воспользоваться.
Пятое правило: инвестиции — это не спринт, а марафон
Дистанция в 100 метров и быстрая прибыль — это не про инвестиции. Не стоит ожидать прибыли в первый месяц.
Меня часто спрашивают, сколько я «поднимаю» на инвестициях в месяц. Мне трудно ответить на этот вопрос, потому что поставлен он в корне неправильно. Фондовый рынок — это не работодатель, который платит вам зарплату. Инвестиции — долгосрочная история, с соблюдением правил. Инвестиции — это планирование, расчет и аналитика. Так что изначально настройтесь на то, чтобы выстроить свою инвестиционную деятельность так, чтобы она была вам в радость и со временем принесла доход.
Grows: следуем 5 простым правилам инвестирования на фондовом рынке
Эта заметка рассказывает о принципах инвестирования, выработанных мной за годы работы в инвестбанках и о пути, который привёл к идее создания приложения Grows, помогающего каждому незаметно копить и грамотно инвестировать.
В далеком 2005 году я начал свой путь в инвестбанкинге с позиции младшего трейдера в инвестиционной компании Алор, после чего стал инвестиционным консультантом в Тройке Диалог, а затем советником состоятельных клиентов в Номос-Банк и Открытии. За это время я видел истории сотен частных инвесторов.
Наблюдение за их поведением и изучение научной подоплёки фондового рынка и инвестиций в целом привело меня к формулированию нескольких “золотых правил”. Следуя им, инвестиции делают то, ради чего они задуманы: эффективно увеличивают капитал инвестора, а не расходуют его ресурсы.
Эти правила не являются инвестиционным советом, но, надеюсь, могут уберечь какую-то часть начинающих инвесторов от совершения чужих ошибок.
Есть три случая, когда активное управление позволит переиграть рынок: удача, недостоверная выборка и наличие инсайдерской информации. «А как же все истории про успешных трейдеров?» В казино можно поставить всё на красное и заработать 100% за 10 секунд. Вы же не будете это считать способом зарабатывать на долгом периоде? Это удача на малой выборке. На достоверном отрезке математическое ожидание от игры в казино — отрицательное, только если вы не жульничаете.
С “игрой на бирже” точно так же. Если исключить фактор использования инсайдерской информации (как известно — дело уголовно наказуемое), то шансов на долгом сроке показать результат лучше чем рынок в среднем за счёт активной торговли — немногим больше чем ноль. Здесь некоторые могут возразить, мол как же так, есть ведь профессиональные консультанты, управляющие фондами, они за что тогда деньги получают, если шансов почти нет? Крупье тоже получают деньги. Можно почитать, как обезьянка из театра “уголок дедушки Дурова” переиграла всех российских управляющих на горизонте 10 лет. Или как другая обезьянка из Кембриджского университета обыгрывала трейдеров с Уолл-стрит.
Почему так происходит?
- Комиссии за активное управление съедают доходность;
- Будущее предсказать невозможно;
- Рынок эффективен и уже всё учитывает;
- Эмоции. Это отчасти объясняет почему у обезьян получается лучше.
В 2013 году Юджин Фама из Чикагского Университета получил Нобелевскую премию по итогам 50 лет исследований в области фондового рынка. Он доказал, что покупка «широкого рынка” (через, так называемые, индексные фонды) при любых обстоятельствах обыгрывает активное управление. Уоррен Баффет в 2018 выиграл спор на миллион долларов, сделав ставку на то, что такая пассивная стратегия покажет результаты выше отдельных хедж-фондов на горизонте 10 лет. Но начинающий инвестор — гордый инвестор. Он уверен, что ему точно удастся “обыграть” рынок. Нет.
«Стоп. С этим то что не так? Купили дешево, продали дороже, разве не в этом смысл?»
Давайте проверим. Возьмём исторические данные S&P 500 за последние 40 лет и попробуем три стратегии. Скажем, есть я, мой друг и вы. Каждый из нас решил каждый месяц откладывать по 100 долларов для долгосрочных инвестиций.
Пусть мой друг — самый несчастный инвестор: откладывает 100 долларов каждый месяц на депозит под 3% годовых в долларах (предположим, что такую ставку ещё можно найти) и ждет подходящего момента для покупки акций. К его несчастью, он всегда выбирает самый неудачный момент: направляет весь свой депозит на покупку акций аккурат перед большим обвалом. За последние 40 лет грандиозных обвалов было четыре: черный вторник 1987, война в Кувейте в 1991, обвал доткомов 2000, ипотечный кризис 2008. К настоящему моменту капитал моего друга составил бы 192,309 долларов.
Вас, уважаемый читатель, отличает уникальный дар — вы умеете входить в рынок всегда на самом дне. Вы откладываете 100 долларов каждый месяц на депозит под те же 3% и ждете заветного обвала рынка, чтобы купить акции за бесценок. И у вас это получается. Всегда. Ваш результат к текущему моменту: 283,055 долларов.
У меня нет никакого дара, я просто сразу покупаю акции на 100 долларов каждый месяц, не накапливая их на депозите и не выжидая удачного момента. Каков мой результат? 336,043 долларов. Удивительно, правда? Проверить расчёты и поиграться с цифрами можно здесь.
Источник https://rb.ru/opinion/how-to-invest/
Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/512357/
Источник https://vc.ru/finance/174685-grows-sleduem-5-prostym-pravilam-investirovaniya-na-fondovom-rynke