Что такое «теплые кредиты»? — Минфин

Кредитная программа — окна дешевле на 30%!

Компания «Дом как Дом» является участником государственной программы энергосбережения. Это значит, что каждый клиент нашей компании может получить компенсацию от государства на покупку окон в размере 30% первоначальной стоимости.

В чём суть программы?

Программа утепления является важной инициативой в энергетическом секторе. Одним из приоритетов правительства принято считать обеспечение независимости от поставки дорогих энергоресурсов. Простыми словами, чем теплее окна, тем меньше расход газа, ниже счёт за отопление. 7 февраля 2017 года Кабмин Украины решил возобновить выплату компенсаций за оформленные кредиты по «тёплой» программе на новых условиях. Таким образом, тёплый кредит распространяется на клиентов таких банков, как Ощадбанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк, Приватбанк. О подробных условиях кредитования каждого банка читайте ниже. Также вы можете уточнить интересующую вас информацию у сотрудника конкретного банка.

«Ощадбанк»: программа кредитования на покупку окон

Сэкономить деньги и тепло благодаря государственной банковской структуре очень просто.

1. Выбрать нужный товар.
2. Предоставить нужные документы в ближайшее отделение Ощадбанка.
3. В случае одобрения оплатить начальный взнос в размере 10% и предоставить банку документ, подтверждающий такую оплату.
4. Получить кредит.
5. Получить денежную компенсацию на текущий счёт.

Максимальная сумма кредита Ощадбанк для физических лиц – до 50 тысяч гривен. Срок кредитования – до трёх лет, процентная ставка составляет 25% годовых. Размер комиссии за предоставление кредита – всего 3%. Пакет документов выглядит следующим образом: налоговый номер (код) и паспорт, справка о доходах за последние полгода, счёт-фактура, документ о субсидии для возмещения расходов на оплату «коммуналки» (если такой имеется).

«Укрэксимбанк»: условия кредитования по программе «Окна в кредит»:

Условия кредитования в банках Ощадбанк/Укрэксимбанк немного отличаются.

• Если кредит без обеспечения, то выдаётся на срок до 5 лет в размере до 5 млн. грн. включительно, но не больше 30 000 на 1 квартиру в доме. Процентная ставка 22.8%, авансовый взнос отсутствует.
• Кредит с обеспечением – нужен взнос минимум 30%.

Это если говорить о кредитовании ЖСК и ОСМД. Физические лица могут претендовать на кредит сроком до 3 лет в размере 10-50 тысяч грн. Единоразовая комиссия составляет 3%, собственный взнос – от 10%. Погашение осуществляется каждый месяц равными частями.

Купить окна в кредит в «Укргазбанк»: какие условия?

Еще одна банковская организация кредитует ЖСК, ОСМД и население. В последнем случае ко всем заёмщикам предъявляются такие требования:

• Возраст заёмщика до 65 лет на момент окончания кредита.
• Сроки кредитования – от одного года до трёх.
• Сумма – до 50 тысяч грн.
• Ставка 25%, а первоначальный взнос – минимум 10%. Также предусмотрена единоразовая комиссия в размере 3%.

Тёплый кредит от Приватбанка: как это работает?

По статистике, услугами «Приватбанк» пользуется каждый второй взрослый житель Украины. Не удивительно, что многих владельцев квартир с пока ещё старенькими окнами интересует возможность кредитования Приват.

Подробную информацию о том, как будут работать «приватовские» тёплые кредиты в 2017 году, вы сможете прочитать на официальном сайте банка. На всякий случай продублируем информацию.

Суть программы не меняется. Понятие тёплое кредитование предполагает покупку окон, энергосберегающего оборудования и материалов в кредит. Вы утепляете своё жильё, оплачиваете кредит равными частями, а затем получаете обратно до 35% потраченной суммы.

Для заказа оконного профиля необходимо сделать всего 3 шага:

1. Выбрать и приобрести товар в магазине.
2. Используя систему «Приват 24», подать заявку на компенсацию.
3. Получить денежные средства на банковскую карту.

Как видите, оформить кредит на окна очень просто. К тому же, это выгодно и доступно. Далеко не все жители Украины располагают достаточным количеством средств, чтобы купить сразу 2-3 окна и оплатить их установку. А с государственной программой и «тёплыми кредитами» отечественных банков можно не бояться морозов. Покупайте качественные окна в кредит прямо сейчас!

Что такое «теплые кредиты»?

Государственная программа, основная цель которой помочь гражданам Украины сделать свое жилье более энергоэффективным, компенсируя часть средств, потраченных на приобретение энергоэффективных товаров/услуг. В итоге, страна должна использовать меньше ресурсов на отопление, тем самым став независимой от импортных поставок газа и угля.

В открытых источниках можно найти цифру 432,44 млн. грн. Это средства, которые выделены на энергокредиты для населения Украины в этом году.

Что можно приобрести по программе «тёплый дом»?

Список очень велик (http://saee.gov.ua/sites/default/files/perelick_materialiv/Perelik.Vidkoreg.pdf), основные категории товаров: отопление, теплоизоляционные материалы, солнечные коллекторы, лампы, счётчики для тепла и воды, металлопластиковые окна и двери.

Кто может воспользоваться программой в 2017 году?

• физические лица, собственники квартир и домов: по сути все, от Вас карта приват и всё (без паспорта и справки о доходах).
• юридические лица
• ОСМД (ОСББ – укр.)

Сколько возмещают?

Для физ.лиц, собственников квартир и частных домов: негазовые котлы – до 20% компенсации от тела кредита, но не более 12 тыс. грн.; энергоэффективное оборудование и материалы – 30% от тела кредита, но не более 14 тыс.грн.

Для ОСМД энергоэффективное оборудование и материалы:40% от тела кредита, но не более 14 тыс. грн. для одной квартиры.

Для владельцев субсидий компенсация может достигнуть до 70%

ОСМД (ОСББ-укр.) с возмещением до 40%

ОСМД — объединение совладельцев многоквартирного дома, которое представляет интересы всех жильцов в плане энергоэффективности их дома. Создать ОСМД достаточно просто (собрание, принятие решений. Одним словом, ничего особенного, лишь было бы несколько жильцов-активистов, которые и будут в основном этим заниматься). ОСМД помогло многим жильцам облагородить свои подъезды, что нельзя не заметить, глядя на фасады зданий (имеем в виду окна).

Согласно данных госэнергоэффективности, в 2016 зарегистрировано более 20000 ОСМД на территории Украины.

Схема работы программы:

1. Обращаемся в банк со счет-фактурой от поставщика энергоэффективных материалов.
2. Если все хорошо, и товар соответствует требованиям программы, банк одобрит заявку.
3. Банк перечисляет деньги за товар подрядчику.
4. Подрядчик поставляет Вам энергоээфективный товар, согласно счет-фактуры и выдаст Вам акт приема-передачи для банка.
5. Приносите акт приема-передачи в банк
6. Банк отправляет документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств в государственное агентство (ГА) по вопросам энергоэффективности для рассмотрения Вашей заявки на получение компенсации.
7. ГА передает банку 20, 30, 40 или 70% от тела кредита (в зависимости от юридической формы и наличия субсидии)
8. Банк, получив средства от ГА, перечисляет их на Ваш счёт в банке (это и есть компенсация).

*Цифры на схеме указывают последовательность действий

Что такое дополнительная компенсация от местных органов?

Мало кто знает, но дополнительно к стандартному «теплому кредиту» от государства, можно получить также компенсацию от местных органов власти, в зависимости от того, какой бюджет предусмотрен для конкретной области или р-на.

Какая реальная ситуация по компенсациям?

Основные вопросы, которые волнуют всех, кто хочет воспользоваться данной программой компенсации — «получу ли я компенсацию в том размере, который указан в рекламных брошюрах банков?», «как долго ждать?», «выплачивают ли вообще компенсацию?». Однозначно ответить на этот вопрос тяжело. Поскольку статистика обращений по тёплым кредитам в 2017 и 2016 значительно отличается.

Период, когда программа финансировалась государством, а ее основные партнеры были государственный банк «Ощадбанк» и «Укргазбанк», выделенные на компенсацию бюджеты, всё-таки доходили до граждан (согласно статистики компаний, которые реализовали энергоэффективное оборудование и материалы для данной программы). Период ожидания составлял 2-4 месяца, пакет документов был минимальным, по сути, стать участником программы было довольно легко.

Программа развивалась и за счет того, что это было интересно не только государству, как «хорошее дело» от власти, но и для банков, потому что каждый, кто обращался с банку-партнеру за компенсацией, должен открыть счет в этом банке, то есть стать его клиентом. Естественно, каждый банк нуждается в увеличении своей аудитории. Но сейчас не об этом. Как только программа стартовала, и бюджетные деньги всё ещё были, то и кредиты выдавали, и компенсацию получали…но, поскольку всё хорошее рано или поздно заканчивается, так произошло и в этот раз. В 2016 году, в то время как программа шла и набирала обороты, операторы банков еще сами не знали, что и как надо оформлять, какие товары вписывать, а какие — нет (были случаи, когда в одном отделении «Ощадбанка» говорили, что документы не подходят, а в другом отделении того же «Ощадбанка» спокойно принимали те же документы), поэтому многие граждане не смогли «дойти до компенсации» еще на этапе консультаций и сбора документов.

Несомненно, людям выплачивали обещанные проценты, но далеко не всем. Кто-то попал на «каникулы программы» и поэтому вынужден был выплачивать проценты за пользование кредитом банку не 4 месяца, а 9, соответственно % компенсации «таял» с 30 до 20 и меньше.

Подводя итоги, можно сказать, что программа, хоть новая и поначалу «хромала», но как никак работала и возместила людям обещанные проценты. В подтверждении этого — ежегодный рост популярности:

На форумах люди пишут, что удачно воспользовались программой, и теперь ждут следующий год, чтоб уже взять новый кредит с компенсаций (уже на другие товары или еще на остекление балкона http://okna-germanii.com.ua/osteklenie-balkonov-i-lodzhijj/):

*правда, таких приятных отзывов за 2017 год пока не нашли.

Кстати, вот такие смс получали те, кто воспользовался программой:

Так как же работает программа по компенсации в 2017 году?

С этим разбирались специалисты фирмы Окна Германии. С февраля 2017 года единственным, кто работает по программе «Теплые кредиты», стал Приватбанк (совсем недавно национализированный и имеющий самую большую базу клиентов). Как заявляет представительство банка, воспользоваться программой стало еще проще и даже не надо выходить из дома. Годовая процентная ставка не превысит 18% годовых, компенсация при приобретении котлов и альтернативных источников энергии – 20%, 35% — на индивидуальное утепление жилья (фасады, окна) и 40% для ОСМД. Плюс Вы можете выбрать товар в «Приват Маркете» у проверенных поставщиков.

Теперь о нюансах:

• Вы должны быть клиентом Приватбанка
• Для оплаты кредита, у Вас должна быть подключена услуга «оплата частями», и тогда Вы сможете узнать, какую максимальную сумму товара Вы можете оплатить по этой программе (она зависит от истории пополнений и баланса), обычно эта сумма составляет 5000-10000 грн., именно поэтому эта услуга распространена среди магазинов бытовой техники и гаджетов…хотя на очень бюджетный котел тоже должно хватить.
• Приватбанк, при работе с компаниями, реализующими энергоэффективные материалы, накладывает на них определенные дополнительные финансовые обязательства. При оформлении мгновенной рассрочки, с поставщика (котла или окон) взимается плата за терминал + % за беспроцентную рассрочку для клиента. То есть, рассрочка беспроцентная только на бумаге, на самом деле ее оплачивает поставщик товаров и услуг. Естественно, поставщик не будет платить за Вас проценты, а просто добавит их к стоимости, что уже делает приобретение товара/услуги по энергоэффективности не таким и выгодным.
• Приобретение товара по оплате частями через «Приват маркет». Удобно, быстро и без документов. Только глупый не воспользуется таким предложением. Но тут возникает вопрос, будет ли соответствовать заявленный в маркете товар по описаниям и характеристикам тому, что Вы получите по факту (снова, учитывая то, что есть масса дополнительных процентных платежей, которые взваливаются на поставщика услуг/товаров).

Перефразируем: будет ли выгода приобретения энергоэффективных окон, которые производители вынуждены будут удешевить за счет комплектующих, чтоб заплатить банку комиссии, а Вам их произвести? Вы хотите поменять окна на действительно те, которые будут лучше, или изначально охотитесь за компенсацией? В зависимости от ответа на этот вопрос, будет понятно, нужна Вам эта программа или нет.

Как получить льготный кредит на энергоэффективность

В нашей стране работает несколько всеукраинских программ льготного кредитования мероприятий энергоэффективности: «Теплые» кредиты от государства, кредиты от Европейского банка реконструкции и развития — IQ energy и государственный Фонд энергоэффективности.

Фонд энергоэффективности был создан решением парламента только на прошлой неделе. Поэтому говорить о его деятельности пока рано. Но в Кабмине ожидают, что Евросоюз будет финансово поддерживать наполнение Фонда.

«Теплые» кредиты предоставляются госбанками: ПриватБанк, Укргазбанк и Ощадбанк. Но сейчас последние два банка фактически прекратили прием заявок по программам «теплых» кредитов, так как бюджетные средства на компенсацию исчерпаны.

Продолжает кредитование только Приватбанк.

Размер государственной компенсации «теплых» кредитов:

— 20% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) на приобретение негазовых / неэлектрических котлов для физических лиц;

— 35% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн) на приобретение энергоэффективного оборудования / материалов для физических лиц;

— 35% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) как на приобретение котлов, так и для других энергоэффективных мероприятий для физических лиц, получающих субсидию на оплату жилищно-коммунальных услуг;

— 40% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн. в расчете на одну квартиру) для ОСМД / ЖСК, как юридических лиц, для общедомовых мероприятий. Если в составе ОСМД есть семьи-получатели субсидии, такое ОСМД получает возмещение в средневзвешенном размере между 40% и 70% — в зависимости от количества квартир-субсидиантов.

Перечень энергоэффективного оборудования и материалов, на приобретение которых предоставляется государственная компенсация, можно посмотреть здесь. (Учтите, что в таблице желтым цветом выделены те материалы, за которые компенсация не положена).

Как получить «теплый» кредит от ПриватБанка

Для просмотра перечня компаний-партнеров нужно перейти на ПриватМаркет, выбрать необходимую категорию товаров и поставить галочку на «теплый кредит».

Главным требованием к заемщику является наличие карточки Приватбанка.

Порядок действий:

1. Вы выбираете товар в ПриватМаркет, на который распространяется компенсация от государства.
2. При оплате выбираете «оплату частями».
3. Банк самостоятельно формирует соответствующие реестры и отправляет в «Держенергоефективності».
4. На ваш счет в ПриватБанке поступает компенсация от государства.

Также данный кредит можно получить в магазинах, в которых установлены терминалы ПриватБанка для расчета карточками. В этом случае при расчете за товар также нужно выбрать «оплату частями».

Ежемесячная комиссия Приватбанка – 2,9% от первоначальной суммы кредита в месяц. При досрочном погашении взимается плата за полный месяц. Другие платежи отсутствуют.

Лимит кредитования должен быть на 29% выше, чем счет на покупку энергоэффективного оборудования или материалов. Например, если ваш лимит составляет 12,9 тысяч грн., то вы можете приобрести в кредит материалы стоимостью 10 тысяч грн.

Чтобы узнать свой лимит по оплате частями, нужно отправить SMS с текстом chast на номер 10060.

Чтобы повысить лимит — отправьте SMS с текстом chastup + **** на номер 10060 (где **** — это последние четыре цифры карты). Например, если номер вашей карты Универсальной заканчивается на 4521, то текст смс: chastup + 4521.

Прежде чем получать такой кредит в Приватбанке эксперты советуют проконсультироваться с менеджером банка, поскольку программа только начала работать и могут возникнуть проблемы.

Местные программы энергоэффективности

Кроме того, действуют и местные программы удешевления «теплых» кредитов, по которым предоставляется дополнительная компенсация (из местных бюджетов).

В Днепропетровской области с целью удешевления «теплых» кредитов 21.10.2015 принята областная программа возмещения двух третей суммы процентных ставок (17%) по кредитам на внедрение энергоэффективных мероприятий для ОСМД / ЖСК. 24 марта 2017 решением сессии утверждено финансирование программы в размере 1 млн. гривен.

В Днепре нет отдельной программы по энергоэффективности, данные мероприятия реализуются в рамках городской «Программы помощи ОСМД и ЖСК на 2016-2020 годы». Забеба писала о порядке получения этой помощи и победителях.

Название программы	Кому компенсируется	Объем финансирования программы в текущем году	Часть компенсации	Решение (принятие программы)	Решение (утверждение порядка использования средств)	Решение (изменения в бюджет)	Договоры с банками
Государственная программа (тест)	физ.-лица (котлы), физ.-лица (материалы), физ.-лица субсидианты, ОСМД / ЖСК, субсидианты в ОСМД / ЖСК	400 млн.грн.	20%, 35%, 35%, 40%, 70%	Постановление КМУ от 8.02.17 г. №69	Постановление КМУ от 17.10.11 г. №1056	ПРИНЯТО от 21.12.16	Приватбанк от 16.02.17, Ощадбанк от 27.02.17, Укргазбанк от 27.02.17
Oбластная программа (Днепропетровская обл.)	ОСМД / ЖСК	1 млн. грн.	21% на материалы (часть % годовых)	ПРИНЯТО № 681-34/VI 21.10.15	ПРИЙНЯТО 10.11.16 № Р-794/0/3-16	ПРИЙНЯТО 24.03.2017	—
Городская программа (г. Днепр)	ОСМД / ЖСК	—	25% (часть % годовых)	ПРИНЯТО от 13.07.2016 №13/11	Порядок утвержден вместе с программой

Программа IQ energy

Альтернатива государственным «теплым» кредитам — программы IQ energy с компенсацией 15 — 20% от суммы кредита за счет средств Европейского банка реконструкции и развития.

Отличие программы IQ energy – компенсируются кредиты не только для приобретения энергоэффективных материалов, но и на работы по их монтажу.

Экспертный анализ деталей и условий кредитных программ IQ energy 2017 провели специалисты по обзору банковских услуг finsee.com .

Основные преимущества и недостатки программы:

• возможность получить кредит на большую сумму — до 15 тыс. евро в эквиваленте (все кредиты предоставляются исключительно в гривнах);

• максимальная сумма компенсации (гранта) — до 3 тыс. евро (поступает в евро на счет, открытый в банке);

• компенсацию можно получить не только на стоимость материалов, но и на стоимость работ;

• кредит предоставляется в коммерческих банках с высоким уровнем сервиса.

• уровень переплаты по этим кредитам может быть как минимальным, так и довольно высоким — условия сильно отличаются в зависимости от выбранного банка и продукта;

• размер компенсации составляет лишь 15 — 20% от суммы кредита.

Порядок действий для получения компенсации (гранта):

1. Определиться с материалами и / или оборудованием, которое планируете купить в кредит. Перечень здесь . Нужно загрузить или распечатать сертификат соответствия товара, который планируете купить — серийный номер с него понадобится на четвертом этапе.
2. Получить кредит наличными или кредитную карту в банке-партнере — онлайн заявка на сайте ОТП банка .
3. В течение четырех месяцев с даты получения кредита произвести монтаж энергоэффективных материалов / оборудования. Обязательно нужно сделать фотографии до и после монтажа.
4. Также в течение четырех месяцев с даты получения кредита (желательно сразу после монтажа оборудования) подать заявку на получение гранта.
5. После этого проводится верификация проекта. У 90% заемщиков будут просто проверены те документы, которые они подали на предыдущем этапе. Остальные 10% проектов, которые будут выбраны путем случайной жеребьевки, будут проверены инженерами IQ energy с выездом на место.
6. После верификации заемщик может в любой момент погасить кредит, полученный в банке. Это разрешается сделать уже после подачи заявки на получение гранта на четвертом этапе, но в случае ошибок новую заявку после погашения кредита Вы подать не сможете.
7. В течение пяти недель от даты верификации заемщик получит грант (компенсацию) на текущий счет в евро, открытый в банке, который предоставил кредит. Этими средствами можно распоряжаться по своему усмотрению.

Условия программы

Сумма кредита — до 15 тысяч евро в гривневом эквиваленте. Один заемщик может принимать неограниченное количество кредитов, если их общая сумма (в соответствии с кредитными договорами) не превышает максимально разрешенную.

Срок кредита зависит от условий конкретного банка. Разрешается погасить досрочно после подачи заявки на получение гранта.

Банки-партнеры, в которых можно получить данный кредит: ОТП банк, Райффайзен банк Аваль, УкрСиббанк. Займы в других банках под компенсацию не подпадают.

Размер компенсации:

— 15% от суммы кредита — если заемщик реализовал энергоэффективные мероприятия с использованием только одной категории материалов или оборудования. Например, только установил окна.

— 20% от суммы кредита — если использовались две или более категории. Например, были установлены окна и проведена теплоизоляция наружных стен.

Категории энергоэффективных материалов и оборудования, по которым можно получить грант:

• Окна;
• Системы теплоснабжения;
• Солнечные коллекторы;
• Твердотопливные или газовые котлы;
• Теплоизоляция (пол, стены, крыша);
• Тепловые насосы;
• Входные двери;
• Тепловые счетчики.

Для получения гранта заемщик должен:

• быть физическим лицом — гражданином Украины. Физические лица — предприниматели должны получить кредит именно как физические лица.
• Иметь доступ к жилому объекту (квартире или дому), в котором осуществляется модернизация, и предоставить возможность инженерам IQ energy осуществить проверку модернизации (если такая проверка потребуется). При этом не обязательно быть владельцем этого жилья. В т.ч. разрешается получить грант даже для жилья на стадии строительства.
• Выбрать материалы / оборудование только из соответствующего каталога . На другие материалы возмещения не выплатят.
• Не получать гранты на этот же проект по другим программам, например, «Теплый дом». То есть разрешается модернизировать одно и то же помещение по нескольким программам, но нельзя покупать одни и те же материалы. Например, можно приобрести окна по программе «Теплый дом», а котел — по IQ energy. Но запрещено покупать одни и те же окна по обеим программам одновременно.
• Проект должен соответствовать украинскому законодательству, строительным нормам и стандартам. Например, не разрешается наружное утепление одной отдельной квартиры в многоквартирном доме или отсоединение такой квартиры от централизованного теплоснабжения. Эти меры можно осуществить только для всего дома.

Пишите в комментариях о своем опыте получения «теплых кредитов», потому что теория теорией, а практика иногда от нее сильно отличается.

Источник http://domkakdom.com.ua/teplyj-kredit

Источник https://minfin.com.ua/2017/06/29/28642206/

Источник https://dengi.informator.ua/2017/06/13/kak-poluchit-l-gotny-j-kredit-na-e-nergoe-ffektivnost/