Как пользоваться картами тем, кто сейчас находится за границей

Как снять деньги с карт Visa и Mastercard, выпущенных за рубежом

Карты Visa и Mastercard иностранных банков не работают на территории России. Студентам-иностранцам, обучающимся в России, рекомендуется открыть карту платежной системы «Мир» в российском банке. Отвечаем на главные вопросы, читайте в нашем материале.

Карты Visa и Mastercard, выпущенные на территории России, работают до конца срока их действия. Держатели этих карт в России могут проводить операции в банкоматах, расплачиваться картами, делать переводы с карты на карту внутри страны.

Ограничений на прием платежей из-за границы нет. Деньги из-за границы можно получить через компании, оказывающие услуги по переводам денежных средств. Кроме этого, студенты могут открыть счет в банке, который не находится под санкциями, и сообщить реквизиты этого счета семье. Родителям же рекомендуется уточнить в своем банке возможности и условия перевода средств в Россию.

Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях.

Россиянину, обучающемуся в иностранном вузе, можно отправить деньги через компании, оказывающие услуги по переводу средств. Доступны переводы по реквизитам в ряде банков, которые не находятся под санкциями. Список стран, в которые можно сделать перевод, необходимо уточнять в банках.

При этом перевод не должен превышать 5 тыс. долларов США в месяц.

Ограничений на прием платежей из-за границы на данный момент нет.

Перечислить деньги на счет иностранной организации (т.е. вуза), которая оказывает услуги.

Карты российских банков, попавших под санкции, за границей не работают. В России они работают без ограничений.

Злоумышленники активно используют такие события, как введение санкций и отключение от системы SWIFT.

Важно не терять бдительность и помнить, что средства всех клиентов российских банков сохранены и всегда будут доступны. Отключение некоторых банков от SWIFT на это никак не влияет.

Подпишитесь на наш канал, чтобы не упускать новости науки. Важная информация есть в нашем Telegram.

Как пользоваться картами тем, кто сейчас находится за границей

СберБанк ответил на главные вопросы об оплатах и получении денег за границей для держателей карт.

• Смогу ли я платить за границей картами Visa и Mastercard СберБанка после 10 марта?

Нет, с 10 марта такие операции ограничены. В ряде стран принимаются карты «Мир», её можно выпустить в СберБанк Онлайн и привязать к мобильным кошелькам Apple Pay, Samsung Pay и Мир Pay для бесконтактной оплаты.

• Я живу не в России, но получаю зарплату/пенсию на карту СберБанка. Как мне теперь воспользоваться своими средствами?

Если вы являетесь налоговым резидентом РФ или не являетесь налоговым резидентом одной из этих стран, есть два способа вывести средства:

1. Перевести деньги на счёт любого вашего знакомого, открытый в стране вашего пребывания. Так, ваш знакомый сможет снять наличные и передать их вам либо перевести на вашу карту, выпущенную в стране пребывания.
2. Если вы не резидент страны из списка — перевести деньги на свой счёт в иностранном банке в стране пребывания.
3. В некоторых странах вы также можете использовать для оплаты карту «Мир» СберБанка.

• Как мне получить наличные с карты Visa или Mastercard СберБанка после 10 марта, если я нахожусь за границей?

1. Получить деньги через близких с помощью систем денежных переводов. Сейчас доступны переводы на карты национальных платёжных систем стран СНГ через НСПК.
2. Перевести деньги на свою карту «Мир», если находитесь в одной из стран, где она работает.
3. Воспользоваться сервисами переводов по номеру телефона (страны и партнёры здесь) или по ФИО и номеру телефона в СберБанк Онлайн с учётом ограничений на переводы за рубеж.
4. Попросить близких сделать перевод через СберБанк Онлайн на счёт в иностранном банке, принадлежащий третьему лицу, которое находится рядом с вами, но не более $5 тыс. в месяц.

• Как вернуть перевод, если иностранный банк его не принял?

В таком случае перевод вернётся самостоятельно. Сроки возврата зависят от иностранных банков — от пяти рабочих дней.

• Не могу открыть в другой стране карту или счёт для получения денежных средств от близких из России. Как быть?

В таком случае вы можете воспользоваться нашей инструкцией по получению наличных за границей после 10 марта.

• Как мне оплатить отель или съёмную квартиру в другой стране, если карты СберБанка здесь не работают?

1. Оплатить наличными, которые вы можете снять с перевода от близких через международные пункты переводов.
2. Совершить перевод по номеру счёта в пользу физического или юридического лица, у которого снимаете жильё, через СберБанк Онлайн. Лимиты таких переводов — не более $5 тыс. в месяц при переводе физическому лицу или не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе юридическому лицу.

• Могу ли я продолжить оплачивать обучение в других странах? Платёж по карте Сбера не прошёл.

Да, через СберБанк Онлайн или отделение банка по номеру счёта с целью «Оплата услуг». Лимиты таких переводов — не более 750 тыс. рублей в сутки при переводе через СберБанк Онлайн и безлимитные переводы через отделение.

Как снять деньги в валюте с карты или счета – все опции и условия банков

Тема иностранной валюты по-прежнему острая в России: начался период летних отпусков, и вопрос по покупке валюты для заграничных поездок стал особенно острым. В России действует ряд валютных ограничений на покупку-продажу валюты, которые меняются каждые пару недель, и за ними очень сложно уследить. Мы собрали в одном месте всю актуальную информацию по снятию валюты со счета, которая есть на момент написания статьи.

Правила для снятия валюты со счета

Особенности проведения операций по счетам в российских банках контролирует Центральный банк РФ. Именно регулятор устанавливает правила снятия денежных средств со счетов, регламентирует суммы денег, который можно снять за один раз или в течение суток для каждого банка, причем коммерческие банки могут также дополнительно устанавливать лимиты и ограничения в соответствии со своей внутренней политикой.

После февральских событий, на Россию обрушилось небывалое количество санкций, которые направлены, в первую очередь, на подрыв экономики. Из-за мер, принятых западными странами, Россия столкнулась с ограниченной валютной ликвидностью: сначала США, а далее и Евросоюз запретили переводы, а также прямые и косвенные поставки банкнот в долларах и евро.

Это привело к тому, что возможности ЦБ по стабилизации курса рубля были значительно снижены, валютные интервенции стали практически невозможны. И чтобы снизить давление на рубль и остановить отток валюты за рубеж, власти страны были вынуждены ввести определенные ограничения на операции с иностранной валютой.

Какие действуют ограничения:

• Снять иностранную валюту со своих счетов могут только те клиенты, которые открыли и пополнили счета/вклады в валюте до 9 марта 2022 года.
• Если валютный вклад или счет был открыт до 9 марта, а потом валюту с него клиент перевел на другой счет в этом же банке, например, под более выгодные проценты, то обналичить эти средства также можно.
• Если валютный счет был открыт после 9 марта, клиент покупал и переводил валюту на счет позже этой даты, то обналичить ее нельзя. Такие правила действуют до 9 сентября 2022 года.
• Есть определенный лимит: снять можно не более $10 тысяч или эквивалентную сумму в евро на одного человека. Например, если у клиента открыто несколько валютных счетов или вкладов в одном банке, то получить наличными можно только 10 000 долларов. Если же счета открыты в разных банках, то в каждом можно получить по 10 000. Остальное можно оставить на своем счете, либо получить разницу в рублях по официальному курсу ЦБ на день выдачи.
• Получить ранее можно было только доллары США, но с 11 апреля вышло послабление от Центробанка – теперь можно снимать также и евро, если еще не исчерпан лимит в 10 000 долларов.
• Средства, полученные в качестве перевода из банка за пределами РФ, а также с электронных кошельков, выдаются исключительно в рублях. А вот наличной валютой из личной банковской ячейки распоряжаться можно без лимитов.

Чем объясняются данные ограничения? ЦБ поясняет, что сейчас поступление наличной валюты в страну сильно ограничено, но при этом банки должны обеспечивать своих клиент возможностью получать денежные средства со счетов при возникновении такой необходимости.

Чтобы не допустить такой ситуации, при которой вкладчик не может вовсе вывести валюту со своих счетов, был введен лимит. По имеющейся у регулятора информации, в российских банках около 90% валютных счетов не превышают этого лимита, поэтому большинство держателей счетов могут полностью получить свои средства в наличной валюте.

Получить деньги смогут клиенты всех банков без исключения, но кредитным организациям может потребоваться несколько дней, чтобы привезти нужную сумму наличных в конкретное отделение. Именно по этой причине крупную сумму в иностранной валюте нужно заказывать предварительно, и согласовывать адреса отделений, в кассах которых можно будет получить наличные.

Условия банков

Центробанк запретил российским банкам до 9 сентября 2022 года взимать комиссию за выдачу валюты, которую запрашивают физические и юридические лица. А выплачиваемая при этом сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют ЦБ РФ для конвертации иных валют по отношению к рублю (уточнение регулятора).

На первый взгляд – хорошее решение, но банки не любят терять свою прибыль, а ведь именно комиссии за выдачу и конвертацию валют составляли значительную её часть. И теперь, чтобы не нести дополнительные расходы на учёт валюты и выдачу её населения, не терять деньги на конвертации и сократить количество проверок, некоторые банки идут на не очень популярные решения: вводят ограничения на сумму минимального перевода валюты за рубеж через SWIFT, берут комиссию за входящие переводы и обслуживание валютных счетов.

Вот несколько примеров:

. С 23 июня банк вводит плату за обслуживание валютных счетов – стоимость составит 1% в месяц при балансе свыше 10 000 у.е. Комиссия будет списываться ежедневно, такое правило коснется владельцев карточных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. Действующие накопительные счета в долларах и евро будут закрыты, а хранящиеся на них средства переведут на счета клиентов в этих же валютах. . Он сообщил о введении с 30 июня для клиентов комиссии за хранение валюты на текущих счетах. Изменения коснутся счетов в евро, долларах, фунтах стерлингов, швейцарских франках и японских иенах. Для каждой валюты комиссия составит 0,2% в месяц от суммы превышения «порога» на конец месяца, минимальный размер комиссии составит 10 у. е. Установленный порог для всех валют составит 5 тыс. у. е.

Что говорит по этому поводу регулятор? Комиссия за хранение средств на валютном счете равноценна отрицательной ставке, при этом отрицательные ставки по депозитам запрещены законодательством. Однако данное правило не распространяется на текущие счета.

Какие комиссии ввели банки за обслуживание валютных счетов

Что получается: если у клиента был открыт просто счет для получения и хранения иностранной валюты, то по нему может быть введена комиссия за обслуживание на совершенно законных основаниях. А вот по вкладам такая практика запрещена «без получения выраженного клиентом конкретного, информированного и сознательного согласия на применение новых тарифов» (информационное письмо ЦБ РФ).

Какие еще есть варианты для получения денег

Если клиента по каким-либо причинам не устраивает вариант с обналичиванием только 10 000 долларов США или евро, например, если на счету лежит значительно большая сумма, и он не хочет конвертировать её в рубли, и также не хочет платить комиссии за обслуживание счетов, можно попробовать вывести деньги другими путями.

Какие есть варианты:

1. Межбанковские переводы за рубеж . Если есть счет в иностранном банке, либо близкий человек, у которого открыт счет за границей, то туда можно отправить деньги и затем обналичить их. С 8 июня Центральный Банк России увеличил лимит: россияне могут переводить за границу на свой счет или другому человеку за рубежом до $150 тыс. или в эквиваленте в другой валюте в месяц (ранее было всего 50 тыс.). При этом важно делать переводы из тех банков, которые не находятся под санкциями.
2. Переводы через специальные компании . В России есть ряд компаний, которые профессионально оказывают услуги по переводам денежных средств в разных валютах. Например, сюда можно отнести сервис Золотая Корона, Юнистрим, контакт, Киви-кошелек. Через компании, которые оказывают услуги по переводу денег без открытия счета, можно перевести в месяц не более $10 тыс. или в эквиваленте в другой валюте.

Для физических лиц, которые являются нерезидентами из дружественных или недружественных стран, и работают в России по ТК или договорах ГПХ (гражданско-правовым договорам), делаются небольшие послабления. Они могут дополнительно переводить со своих счетов в банках РФ средства в рублях и валюте за рубеж в размере заработка, а также делать аналогичные переводы без открытия счета.

Такие правила будут действовать до 30 сентября 2022 года включительно, но возможно, что будут введены дополнительные послабления, либо будут увеличены лимиты для межбанковских переводов. Все действующие тарифы нужно узнавать в день обращения в банке или иной финансовой организации, в которую вы решили обратиться, потому как ситуация постоянно меняется

Источник https://vc.ru/finance/389785-kak-snyat-dengi-s-kart-visa-i-mastercard-vypushchennyh-za-rubezhom

Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/526340/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/kak-snyat-dengi-v-valyute