Биткоин кошелек верификация
Если говорить о плюсах, то, конечно, KYC и AML повышают доверие к криптовалютам как на индивидуальном, так и на институциональном уровне. Во многих случаях процедура KYC помогает избежать финансовых краж, и рядовой клиент также получает ряд преимуществ с помощью этой политики.
Например, подозрительные транзакции приостанавливаются и пользователь после процедуры идентификации получает свои монеты обратно. В любом случае, преступники не смогут подтвердить свое право на украденные токены.
Скорее всего, в будущем появятся еще более строгие правила для прохождения верификации на бирже, чем KYC и ALM, хотя пока что еще есть биржи без верификации. Несмотря на дальнюю цель криптоотрасли — стать альтернативой традиционным финансам, она вынуждена играть по правилам, установленным правительствами и регуляторами. Вопрос в том, будет ли найден консенсус и сумеет ли криптоотрасль сохранить свои ценностные основы под таким прессингом? Далеко не факт.
Где выгоднее покупать биткоин? ТОП-5 криптобирж
Для безопасной и удобной покупки криптовалют мы подготовили рейтинг самых надежных и популярных криптовалютных бирж, которые поддерживают ввод и вывод средств в рублях, гривнах, долларах и евро.
Надежнее всего площадки с наибольшим оборотом денежных средств, уже несколько лет крупнейшей криптовалютной биржей в мире является Binance. Площадка Binance является самой популярной криптобиржей и на территории СНГ, поскольку имеет максимальные объёмы торгов и поддерживает переводы в рублях с банковских карт Visa/MasterCard и платёжных систем QIWI, Advcash, Payeer.
Специально для новичков мы подготовили подробный гайд: Как купить биткоин на криптобирже за рубли?
Рейтинг криптовалютных бирж :
| # | Биржа: | Cайт: | Оценка: |
|---|---|---|---|
| 1 | Binance (выбор редакции) | https://binance.com | 9.7 |
| 2 | OKEx | https://okex.com | 7.4 |
| 3 | Exmo | https://exmo.me | 6.9 |
| 5 | Huobi | https://huobi.com | 6.5 |
| 5 | Yobit | https://yobit.net | 6.3 |
Критерии по которым выставляется оценка в нашем рейтинге криптобирж :
- Надежность работы — стабильность доступа ко всем функциям платформы, включая бесперебойную торговлю, ввод и вывод средств, а также срок работы на рынке и суточный объем торгов.
- Комиссии – размер комиссии за торговые операции внутри площадки и вывод активов.
- Отзывы и поддержка – анализируем отзывы пользователей и качество работы техподдержки.
- Удобство интерфейса – оцениваем функциональность и интуитивность интерфейса, возможные ошибки и сбои при работе с биржей.
- Особенности платформы – наличие дополнительных возможностей — фьючерсы, опционы, стейкинг и прочее.
- Итоговая оценка – среднее число баллов по всем показателям, определяет место в рейтинге.
Дата публикации 24.07.2019
Поделитесь этим материалом в социальных сетях и оставьте свое мнение в комментариях ниже.
Верификация адреса Bitcoin-кошелька
Перед тем, как отправить кому-нибудь крупную сумму Bitcoin-денег по интернету, важно убедиться, что вы используете правильный адрес.
Есть несколько способов сделать это, и здесь в зависимости от того, кому вы собираетесь переслать средства, насколько доступны их ключи, и каковы способности и образ работы выбранного ими ПО, вам нужно подобрать правильное решение.
Подпись реципиента с использованием ключа их кошелька
Если вам кажется, что у реципиента имеется ключ, привязанный к их целевого кошельку в интернете (а не в физическом хранилище), и что используемая ими программа кошелька поддерживает авторизацию сообщений посредством ключей кошелька, то возможно, это может быть значимой опцией.
К сожалению, на данный момент не существует стандарта для формата подписей с использованием Bitcoin-ключей, и на сегодняшний день нам доступны всего пару общих форматов.
Первый формат на самом деле представляет собой скорее отсутствие формата: клиент просто предоставляет вам 3 значения, необходимых для подтверждения сообщения, и вы можете поступать с ними как пожелаете:
* Адрес кошелька: 13qL64jHUEV35FdDCfdh7FNPYXwKQPxTut
* Сообщение: noreply@cryptonavigator.com / my voice is my passphrase authenticate me
* Подпись: G2zYXhGcGFYX3RmH5NX8LkMaFkBB6ozj . eWiD5qra1r5gTg=
Этот формат предполагает некоторые сложности. Для начала, вам нужно вносить эти значения по-отдельности, а затем у вас также могут возникнуть проблемы с белым пространством, которое не позволяет нормально валидировать подписи.
Есть еще один формат, набирающий обороты, и позволяющий добиться лучшей защиты ASCII. Этот стиль форматирования был изначально введен в проекте под названием Privacy Enhanced Mail (PEM), — это было одно из первых предложений подписи и шифровки почты в интернете, а позже он был усвоен PGP (RFC https://tools.ietf.org/html/rfc4880 ).
Однако не путайте этот формат с другими форматами, так как они используют несколько разные правила, если речь заходит о шифровании.
Это значит, что, в зависимости от того, каким ПО для кошелька пользуется клиент, у вас может и не быть возможности валидировать предоставленную ими подпись.
Если вам интересно, как этот формат выглядит, то здесь все достаточно ясно:
Ключевое отличие данного формата ( как указано в теме и в наборе правил PGP):
* Между заголовками и сообщением не должно быть никаких разделителей типа empty-line;
* Начало и окончание whitespace / newlines при верификации подписи игнорируются;
* Длина строк не ограничена 80 символами;
* Отсутствие концепта значений заголовка (типа версий).
Причина, по которой мы обращаем на это внимание, заключается в том, что на самом деле не существует стандарта для такого формата подписи, и поэтому он может видоизменяться. Следовательно, у вас могут возникать проблемы с теми клиентами, с которыми вы пока еще не работали.
Учитывая все это, когда вам все-таки удалось успешно подтвердить сообщение такого плана, вы сможете знать, что кто бы ни создал это сообщение, владеет ключом, привязанным к кошельку, который привязан к данному сообщению.
Чтобы исключить риск подмены сообщения, отправитель должен будет связаться с реципиентом напрямую. К примеру, в моем сообщении вы могли заметить, что я указал «my voice is my passphrase authenticate me». Это позволяет отправителю убедиться в том, что именно я выписал сообщение.
Чтобы облегчить этот процесс, Andrew Yanovsky поработал над созданием простенького сайта , который способен валидировать оба формата, и все происходит на стороне клиента, поэтому вы можете сохранить файлы локально и работать независимо от веб-сайта, если захотите.
Примечание: важно отметить, что такой рабочий поток не предусматривает P2SH и кошельки с мульти-подписями, которые с течением времени набирают все большую популярность.
Проводим микро-транзакцию
Самый простой способ подтвердить адрес – это просто выслать небольшую сумму денег на тот адрес и напрямую связаться с получателем, который бы подтвердил наличие денег на счете. Именно по такому принципу работают многие сервисы онлайн-платежей, однако для этого, опять же, нужно, чтобы ключи были в доступности для получателя, чтобы те смогли провести транзакцию.
Если вы собираетесь работать по такому же принципу, то здесь следует учитывать несколько аспектов:
* Не высылайте менее .0001, так как транзакция может “застрять”, и тогда она не будет обработана.
* Не забудьте включить комиссию за транзакции, даже если они будут мизерными.
Как только транзакция будет проведена, и вы воспользуетесь инструментом вроде blockchain.info для проверки подтверждения транзакции, вы можете связаться с владельцем адреса, и переспросить, были ли перечислены средства.
Этот подход в отличии от подписки ключей для кошелька также может работать с кошельками с мульти-подпиской и кошельками P2SH, которые в скором времени будут очень популярными.
Двойное подтверждение адреса кошелька напрямую
Если ключи находятся в оффлайн (то есть, на физическом носителе), то единственной действенной опцией можно считать валидацию каждого символа адреса посредством защищенного прямого канала связи. Лично я не рекомендовал бы вам доверять такому подходу, если вы работаете с крупными суммами. Проводя двойную проверку, вы сокращаете вероятность банальной ошибки, однако следует помнить о том, что нельзя полностью исключать человеческий фактор.
Ни одно из этих решений не будет идеальным, и загадывая наперед, хотелось бы видеть больше сервисов типа OneName.io и обменников с авторизированными аккаунтами, — это поможет хоть как-то решить данную проблему, но а пока что, рекомендуем вам просто быть аккуратными и внимательными.
Что означает KYC/AML и как проходить процедуру верификации с первого раза: полный гайд
В последние годы крупные криптобиржи и обменные сервисы ввели процедуру KYC-верификации для своих клиентов. В этой статье рассмотрим, что такое KYC и AML , какие документы нужны для верификации и какова роль KYC в борьбе с “грязными” монетами .
Деанонимизация в криптомире
Криптовалюта произвела финансовую революцию, подарив миру быстрые, дешевые, анонимные и безграничные расчеты. Но в то же время, такие уникальные особенности криптовалюты сделали ее привлекательным инструментом для хакеров и открыли новые возможности для злоупотреблений.
Для предотвращения возможных ситуаций, способных бросить тень на идею существования криптовалюты, часть криптосообщества приняла решение пойти на компромисс и отказаться от анонимности, внедрив процедуры KYC-верификации .
Отказ от анонимности — это вынужденное решение, которое позволит использовать технологию для законных операций, не уходя в подполье.
Более того, истинная анонимность в современном мире, по большому счету, — не более, чем миф.
Что такое KYC
KYC расшифровывается как “Know Your Customer” — знай своего клиента. Это процедура подтверждения личности (верификации) пользователя.
В течение последних лет крупные игроки крипторынка все активнее внедряют процедуры KYC , направленные на выполнение требований 5AMLD — Пятой директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег. Без прохождения KYC-верификации пользователь просто не сможет воспользоваться их услугами.
Чтобы проходить процедуру KYC-верификации с первого раза, необходимо четко следовать инструкциям платформы, подавать только достоверные данные и внимательно вводить информацию.
Будьте готовы к тому, что биржи (редко — обменники) при регистрации и верификации могут запросить следующие KYC-данные :
- ФИО;
- электронный адрес;
- номер телефона;
- адрес регистрации / проживания;
- национальность / гражданство / резидентство;
- дата рождения;
- фото официального удостоверения личности (водительские права, паспорт);
- номер социального страхования или налоговый номер;
- выписку с банковского счета;
- договор аренды жилья;
- счет за электричество;
- фото и данные банковской карты или другую информацию.
Часто правилами бирж предусмотрена довольно простая регистрация, пройдя которую пользователь может совершать операции на незначительные суммы, обычно без конвертации в фиат.
Если же есть необходимость покупки/продажи с использованием фиата, потребуется более глубокая KYC-верификация, к оторая может потребовать раскрытие источника происхождения средств.
Как биржи защищают персональные данные
Обоснованные опасения у пользователей вызывает риск доступа злоумышленников к персональным данным. Как биржи гарантируют их сохранность?
- используют технологии шифрования (сканирование PCI и многоуровневое шифрование) и псевдонимизацию;
- устанавливают внутренние ограничения доступа к данным;
- обеспечивают строгий контроль физического доступа к устройствам для хранения данных.
Дают ли эти методы 100 %-ную гарантию? Вряд ли. Компании прямо указывают об этом в своих дисклеймерах.
Что таке AML
AML (Anti-Money Laundering) — это набор требований и правил, направленных на борьбу с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем или для финансирования терроризма. Такие правила прописываются в Директивах ЕС, содержание которых периодически обновляется соответственно новым рискам и условиям.
В 2020 году вступила в силу Пятая Директива по борьбе с отмыванием денег, которая:
1) определила криптовалюту как цифровую форму стоимости, которую можно передавать, хранить, продавать, принимать или обменивать в цифровом виде;
2) приравняла криптобиржи к финансовым учреждениям, распространив на них законодательные требования по финмониторингу: верификация клиентов (KYC) , информирование регулятора о подозрительной активности;
3) расширила требования к отчетности и дала право органам финразведки требовать от криптобирж, в частности, раскрытие KYC-данных о владельцах кошельков.
Политика AML/KYC касается всех компаний, предоставляющих услуги на территории стран Евросоюза. Некоторые биржи не согласились пожертвовать конфиденциальностью и вывели свою деятельность за пределы ЕС.
К сожалению, количество стран с ослабленным регулированием остается все меньше. Многие правительства заинтересованы в контроле за обращение криптовалют и ввели лицензирование деятельности, связанной с их хранением и обменом.
Два лагеря
Несмотря на то, что большинство криптовалютных бирж (и других криптообменных сервисов) переходят в лагерь адептов AML/KYC , остались и диссиденты, идеологически преданные идее анонимности криптовалют.
Рассмотрим преимущества и недостатки деанонимизации:
| Преимущества | Недостатки |
| Снижение рисков использования крипты в противоправных целях | Противоречит базовой идее анонимности криптовалюты |
| Доверие общества и расширение сферы применения криптовалют | Риск доступа злоумышленников к персональным данным пользователей |
| Защита пользователя от “грязных” монет и мошеннических схем | Непредсказуемые налоговые последствия (ввиду несовершенства законодательств) |
| Возможность восстановить доступ к аккаунту | Контроль финансовых операций пользователей со стороны регуляторов |
| Вероятность получения компенсации в случае банкротства биржи (пусть и минимальная) | Несовершенство правового регулирования криптовалют и AML-процедур в разных юрисдикциях |
| Упрощается конвертация криптовалюты в фиат | Высокая стоимость процедур сбора и надежного хранения данных |
| Доступ пользователя к широкому функционалу лицензированных крупных бирж | Конкурентные преимущества децентрализованных площадок без KYC |
| Для бирж: лицензия и право работать в большинстве стран | Сложные процедуры могут оттолкнуть потенциальных пользователей |
В любом случае сегодня у пользователя есть выбор. Для принятия решения нужно взвесить все “за” и “против”, расставить приоритеты, а также учесть следующие факторы:
- юрисдикция и лицензии платформы;
- объем запрашиваемых данных при KYC-верификации ;
- способы хранения и защиты персональных данных на площадке;
- ответственность биржи в случае утечки данных;
- ответственность биржи в случае банкротства;
- история взломов биржи.
Что такое «грязный» Биткоин
Один из аргументов в пользу надежных криптовалютных платформ, требующих верификации — защита пользователя от приобретения “грязных” или «черных» монет.
“Грязными” называют Биткоины и другие монеты, которые были использованы в незаконных транзакциях либо украдены хакерами.
Пользователь может получить такие монеты при переводе от другого пользователя или через ненадежный обменник.
Крупные обменные платформы (обычно биржи) стараются контролировать “историю” валюты, отслеживать и блокировать “грязные” монеты . Существуют специальные сервисы (Chainalysis, CipherTrace, Elliptic, AMLBot) для определения “грязных” Биткоинов . Данные сервисы проверяют адрес по сотням баз данных, ищут подозрительные транзакции и оценивают риск. Данная процедура занимает совсем немного времени. AMLBot, например, обещает сделать проверку за 1 секунду и после выдать детальную статистику по кошельку и описать коэффициент риска. К слову, этот сервис один из самых демократичных. Проверка стоит 30 центов и доступна каждому. Данный сервис интегрируется по API, поэтому для автоматизации и безопасности процессов многие компании уже его подключили.
Для их последующего отбеливания пользователи приспособились использовать различные методы или их совокупность, обходя KYC-верификацию : пропускать через так называемые “миксеры”, обналичивать через криптоматы, использовать на гемблинговых сервисах, разбивать на несколько мелких транзакций, перепродавать через p2p биржи (нерегулируемые децентрализованные площадки), продавать частным лицам с большой скидкой.
Какие проблемы может создать «грязный» биткоит
Если на адресе пользователя засветился подозрительный Биткоин, то могут быть скомпрометированы все монеты на этом адресе.
Что дальше? Биржи “замораживают” средства с участием кошельков, вызывающих подозрения, до проведения внутреннего расследования.
Для получения доступа к своим средствам на бирже пользователю придется, во-первых, пройти верификацию (AML/KYC -процедуры ), если при регистрации он этого не сделал.
Во-вторых, его, скорее всего, попросят объяснить происхождение монет. Для этого, возможно, запросят документы, подтверждающие основания перечисления ему валюты (например, договор купли-продажи или оказания услуг, обменную квитанцию, скрин транзакции и т.д.).
В-третьих, в некоторых юрисдикциях ему могут угрожать штрафные санкции за участие в отмывании доходов, полученных преступным путем, и прочие связанные неприятности.
Как уберечься от «грязных» монет?
Есть несколько советов о том, как безопасно приобрести Биткоины и другие монеты:
- Покупать их на крупных надежных обменных сервисах, в т.ч. централизованных регулируемых биржах, имеющих все необходимые разрешительные документы и строго проводящих KYC-верификацию своих пользователей. Минус — полное отсутствие конфиденциальности.
- При покупке монет проверять, не “грязные” ли Биткоины , посредством специальных сервисов (например, Chainalysis, Crystal, IdentityMind, Longhash, Traceer, ETHProtect от Etherscan, AMLBot). Для этого специалисты рекомендуют завести 2 отдельных кошелька: тестовый и основной. После проверки монет на первом переводить их на второй.
После покупки криптовалюты на бирже сразу выводите монеты на более надежные некастодиальные кошельки. Хранить монеты на централизованных площадках опасно.
Источник https://mining-cryptocurrency.ru/verifikaciya-na-kriptovalyutnyh-birzhah-kyc-alm/
Источник http://www.cryptonavigator.com/bitcoin/bitcoin-uncategorized/61-verifikaciya-adresa-bitcoin-koshelka.html
Источник https://blog.trusteeglobal.com/ru/kyc-aml-proczedura-verifikaczii-s-pervogo-raza-polnyj-gajd/