Кредитование собственника бизнеса – Совкомбанк

Кредитование собственника бизнеса – Совкомбанк

Содержание

КРЕДИТОВАНИЕ СОБСТВЕННИКА БИЗНЕСА

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Кредит «Супер плюс». Сумма 200 000 – 3 000 000 руб. Срок 18, 24, 36, 48, 60 мес. Клиентам от 20 до 85 по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. При необходимости, Банк имеет право запросить дополнительную информацию о клиенте, в том числе и документы, подтверждающие доход и занятость клиента, документы на имущество и др. Ставка – 0% для участников Акции «Всё под 0!». Срок акции: 18.11.2018 – 31.12.2022. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги – 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5-ти операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб. (5000 руб. для карт «Социальная Халва») , оплата кредита по графику, согласно первоначальным условиям договора (без частичного/полного досрочного погашения, отсутствие просрочек по кредитным продуктам Банка). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счет. Без Акции – 6,9% годовых при соблюдении условия: безналичное расходование за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования в партнерской сети Банка; при несоблюдении – 32,9% годовых соответственно. Подача заявки онлайн доступна на сайте www.http://sovcombank.ru. После запроса документов Банком, Банк вправе изменить срок действия предложения и отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Предварительное одобрение не влечет обязательств Банка по выдаче кредита. В некоторых случаях срок рассмотрения заявки может составлять до 3 рабочих дней. Условия по карте «Халва»: лимит до 500 000 руб. в течение 10 лет. Срок рассрочки от 1 до 18 мес. на покупки в сети партнёров с учётом базового срока рассрочки, срока рассрочки по купонам, акциям и тарифным планам. Клиентам 20-75 лет по паспорту РФ. Обслуживание – 0 руб. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) – 0% годовых. При его нарушении, по окончании – 0,0001% годовых на задолженность с даты возникновения. Информация об организаторе Акции, о правилах проведения, количестве, сроках, месте и порядке получения вознаграждения по ссылке https://sovcombank.ru/credits/special-vse-pod-0.

Кредит под залог Авто. Сумма 150 000 – 5 000 000 руб. Срок 12,18,24,36,48,60 мес. Клиентам от 20 до 85 лет. Ставка – 0% для участников акции «Всё под 0!». Сроки Акции: 18.11.2018 – 31.12.2022. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги – 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5-ти операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб. (5000 руб. для карт «Социальная Халва»), оплата кредита по графику, согласно первоначальным условиям договора (без частичного/полного досрочного погашения, отсутствие просрочек по кредитным продуктам Банка). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счёт. Без Акции – 6,9% при соблюдении условия: безналичное расходование за первые 25 дней договора от 80% лимита кредитования в партнерской сети Банка; при несоблюдении — 29,9% годовых соответственно. Документы: паспорт РФ, второй документ, удостоверяющий личность. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины, а также запросить дополнительную информацию о клиенте, в том числе и документы, подтверждающие доход и занятость клиента. Условия по карте «Халва»: лимит до 500 000 руб. в течение 10 лет. Срок рассрочки от 1 до 18 мес. на покупки в сети партнёров с учётом базового срока рассрочки, срока рассрочки по купонам, акциям и тарифным планам. Клиентам 20-75 лет по паспорту РФ. Обслуживание – 0 руб. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) – 0% годовых. При его нарушении, по окончании – 0,0001% годовых на задолженность с даты возникновения. Информация об организаторе Акции, о правилах проведения, количестве, сроках, месте и порядке получения вознаграждения по ссылке https://sovcombank.ru/credits/special-vse-pod-0.

Кредит под залог недвижимости Выгодный. Срок: 36-180 мес.Сумма до 30 млн руб. Ставка — 6,9%. Надбавка к процентной ставке за неоформление/непродление Финансовой защиты: +2,75 %. Полная стоимость кредита: 11,746% — 20,780%. Документы: паспорт, второй документ, док-ты подтверждающие доход, свидетельство о гос. регистрации права, документ-основание из свидетельства. Дополнительные условия: 1) максимальная сумма кредита — не более 70% от стоимости передаваемой в залог недвижимости для квартир; не более 60% — иной объект залога 2) наличие имущественного страхования недвижимого имущества.

Вам будет интересно  Кредит в Европе для резидентов и нерезидентов: документы, требования, ставки - Europe House

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963 от 05 декабря 2014г., г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1, ОГРН 1144400000425

Что выбрать для бизнеса — кредит на физлицо или на юрлицо?

Николай Максименко

Предприниматели иногда берут обычный потребительский кредит на физлицо и вкладывают эти деньги в бизнес. Кажется, что так проще: деньги можно получить быстрее, не понадобится залог и куча документов. Так ли это на самом деле? Мы пообщались с предпринимателями, которые берут кредиты, и выяснили особенности разных схем привлечения денег.

Откуда бизнес может взять заемные деньги

Для компаний и индивидуальных предпринимателей есть два основных способа кредитования бизнеса.

Как ИП и компании оформить кредит

Кредит, оформленный на юрлицо или ИП. Его еще называют бизнес-кредитом. Суть в том, что банки предлагают специальные условия под разные цели компании: например, для закрытия кассовых разрывов, пополнения оборотного или основного капитала.

Например, предпринимателю нужны деньги под новый контракт, оплата придет только через четыре месяца — значит, ему нужно нарастить оборотные средства, для этого лучше всего подойдет оборотный кредит. А если нужно перехватить 100 тысяч рублей до пятницы, потому что не хватает на налоги, идеально подойдет овердрафт.

Кредит, оформленный на физлицо. Такой кредит называют потребительским. Человек может потратить деньги на что угодно — бытовую технику, отпуск, лечение — или вложить деньги в бизнес.

У каждого способа кредитования — на физлицо или на юрлицо — есть свои особенности.

Чтобы принять решение, какой кредит лучше взять, нужно знать ответы на вопросы:

  • на что нужны деньги;
  • как банк принимает решение о выдаче кредита;
  • какую сумму можно получить и на каких условиях;
  • насколько просто оформить кредит;
  • можно ли сэкономить на налогах;
  • какой вид кредита проще использовать в бизнесе;
  • кто отвечает за возврат денег перед банком.

Дальше подробно рассмотрим каждый из пунктов.

Кредиты до 15 000 000 ₽ от 8,9% годовых

  • Всё в онлайне, не нужно ездить в банк
  • Клиентам Тинькофф Бизнеса решение по кредиту — от двух минут
  • Предварительное решение без открытия счета в Тинькофф

Как банк принимает решение о выдаче кредита

ИП или компания берет бизнес-кредит. На решение, сумму и ставку влияет надежность бизнеса в глазах банка:

  • чем дольше предприниматель сотрудничает с банком, тем больше к нему доверия;
  • чем выше и стабильнее обороты бизнеса, тем более крупную сумму он может получить в кредит;
  • чем лучше кредитная история компании или ИП, тем более выгодные условия может предложить банк.

При выдаче бизнес-кредита банк не оценивает личный доход предпринимателя или учредителя, он смотрит только на то, как работает бизнес.

ИП или учредитель берет кредит как физлицо. На решение и условия по кредиту влияет надежность заемщика как физлица. Банк оценивает уже доход и кредитную историю человека, а не компании.

Какую сумму можно получить и на каких условиях

Сумма и условия зависят от того, как выглядит заемщик в глазах банка. Обычно обороты бизнеса больше, чем личный доход человека. Поэтому по бизнес-кредиту почти всегда можно получить большую сумму и на более выгодных условиях, чем по потребительскому.

Например, в Тинькофф в июне 2021 такие условия по кредитам.

Условия оформления кредита для бизнеса в Тинькофф

Насколько просто оформить кредит

ИП или компания берет бизнес-кредит. Простота и скорость оформления зависят от суммы, типа кредита и от того, есть ли у бизнеса расчетный счет в банке, в котором он получает заем.

Например, если у ИП есть расчетный счет в Тинькофф и он подаст заявку на оборотный кредит, решение может прийти за 2 минуты. Деньгами можно воспользоваться сразу же. Никаких документов не понадобится: они уже есть у банка.

Другая ситуация — у компании нет счета в Тинькофф, она подает заявку на инвестиционный кредит на крупную сумму. В таком случае понадобится пакет документов и банк будет дольше рассматривать заявку, процесс оформления может занять от нескольких дней до пары недель.

ИП или учредитель берет кредит как физлицо. Физлицу почти всегда быстро оформляют кредит. Часто нужен только паспорт, заявки рассматривают в течение дня. Сумма будет небольшая: чтобы ее увеличить, нужно предоставить залог, что удлинит срок получения денег.

Можно ли сэкономить на налогах

ИП или компания берет бизнес-кредит. Иногда бизнес-кредит помогает снизить налоговую нагрузку. Например, платежи по лизингу включают в расходы и уменьшают налогооблагаемую базу.

ИП или учредитель берет кредит как физлицо. Потребительский кредит не получится учесть в расходах бизнеса. Более того, если неправильно оформить внесение личных денег учредителем или их возврат, придется заплатить дополнительные налоги, а в редких случаях даже получить штраф от налоговой.

Какой вид кредита проще использовать в бизнесе

ИП или компания берет бизнес-кредит. Деньги напрямую попадают на расчетный счет компании или предпринимателя. Их можно сразу использовать: на аренду, зарплату или чтобы рассчитаться с поставщиками.

Вам будет интересно  Кредитование для развития бизнеса от Банка «Кубань Кредит»

Погасить бизнес-кредит тоже можно с расчетного счета: самостоятельно отправить платеж, или банк спишет долг автоматически.

Схемы возврата денег часто учитывают ситуацию в бизнесе. Например, кредитную линию на исполнение контракта нужно гасить, только когда на счет приходят деньги по договору.

ИП берет деньги как физлицо. У предпринимателей обычно нет сложностей с использованием потребительского кредита. Они получают его наличными или на личную карту и могут внести деньги на свой расчетный счет через банкомат или обычным переводом.

Чтобы вернуть долг, ИП снимает наличные с расчетного счета или переводит со счета на свою карту, с которой погашает кредит.

Директор или учредитель компании берет кредит как физлицо. Такие деньги использовать сложнее, потому что директор или учредитель не может просто прийти в банк и внести деньги на счет через кассу. Есть несколько способов это сделать, самые популярные — когда директор или учредитель:

  • выдает компании заем (для этого нужно оформить отдельный договор);
  • оказывает компании материальную помощь;
  • оплачивает товары или услуги;
  • пополняет уставный капитал.

У каждого варианта есть свои особенности: понадобится помощь бухгалтера, чтобы правильно отразить деньги в отчетности, а после вернуть долг банку.

Схемы погашения потребительского кредита не учитывают ситуацию в бизнесе: обычно это равные платежи каждый месяц. А это не всегда удобно, особенно когда партнеры платят с отсрочкой в несколько месяцев.

Получается, для ИП нет большой разницы — он легко внесет на счет любые деньги. А вот для ООО проще взять бизнес-кредит, чтобы деньги сразу были на расчетном счете.

Кто отвечает за возврат денег перед банком

Компания берет бизнес-кредит. ООО отвечает по своим долгам только своим имуществом и уставным капиталом. Но если учредитель или директор были поручителями ООО, при банкротстве компании им придется погашать долг из собственных денег.

ИП получает бизнес-кредит или берет деньги как физлицо. Предприниматель всегда отвечает по долгам своим имуществом. Поэтому с точки зрения ответственности для него нет разницы, откуда заемные деньги.

Директор или учредитель компании берет кредит как физлицо. Директор или учредитель отвечает по долгам своим имуществом. Если вдруг компания обанкротится, погасить долг за счет имущества компании будет сложно.

Что выбрать: основные отличия бизнес-кредитов от потребительских

Мы подробно рассмотрели особенности кредитования физлиц и юрлиц, теперь сведем эти отличия в таблицу. Галочкой обозначим, какие ситуации выгодны для компании или предпринимателя.

Отличия потребительского и бизнес-кредита

Получили, что бизнес-кредит почти всегда выгоднее и удобнее потребительского как источник вложений в бизнес, особенно для ООО.

В каких случаях бизнес берет потребительский кредит: истории клиентов Тинькофф

Несмотря на выгоды бизнес-кредитов, предприниматели берут кредиты на себя как физлицо. Мы пообщались с клиентами Тинькофф Бизнеса, которые брали потребительские кредиты, и выяснили, какие были у них ситуации.

Сергей, индивидуальный предприниматель.

Занимается съемкой корпоративных фильмов, видеопрезентаций, рекламных роликов

Когда первый раз брал кредит для бизнеса, оформил потребительский. Тогда мне это было удобно по двум причинам.

, это быстро: не понадобилось никаких документов и личного присутствия. Я находился за границей, подал заявку, и деньги через 15 минут упали мне на карту.

, на тот момент я не понимал, как быстро смогу вернуть деньги. У оборотного кредита срок был до полугода, а мне хотелось подстраховаться, чтобы на возврат было больше времени.

Сейчас беру оборотный кредит. Уже налажен процесс съемок и я четко понимаю, на какое время нужны деньги. К тому же важна сумма кредита: обороты у бизнеса большие, поэтому когда беру кредит как индивидуальный предприниматель, получу гораздо больше денег, чем как физлицо.

Алексей, индивидуальный предприниматель.

Занимается пошивом одноразовой одежды

Во время пандемии резко взлетел спрос на одноразовую одежду, поэтому понадобились деньги на закупку материалов. Про оборотный кредит я тогда не знал, поэтому взял потребительский.

Позже узнал про оборотный кредит, условия были для меня выгодными. Подал заявку, документы никакие не предоставлял. Кредит одобрили в тот же день, когда подал заявку, это помогло нарастить обороты производства.

Когда у меня уже был оборотный кредит, снова понадобились деньги. Банк не мог одобрить второй кредит на пополнение оборотных средств, потому что я еще не вернул предыдущий. Поэтому я снова оформил потребительский.

Получается, что потребительский кредит удобно брать в таких случаях:

  1. Новая компания. Когда нет оборотов по счету, сложно получить бизнес-кредит. Тут может выручить потребительский. Главное, правильно оценить возможность возврата долга.
  2. Не уверен, на какой срок нужны деньги. Потребительский может подойти, если у него срок возврата дольше и платежи меньше, чем у бизнес-кредита.
  3. Уже есть оборотный кредит, но нужен еще один. Часто банк не может одобрить второй такой же кредит для бизнеса, если предприниматель еще не вернул предыдущий.

В других ситуациях почти всегда бизнесу удобнее брать кредит на юрлицо: более гибкие условия, можно взять более крупные суммы.

По какой схеме лучше кредитовать бизнес

Общий алгоритм для принятия решения такой:

  1. Сначала определитесь, на какие цели, сколько нужно денег и на какой срок. Оцените, как быстро сможете вернуть долг.
  2. Пообщайтесь с кредитным специалистом, какой из кредитов для бизнеса вам может подойти, и подайте заявку.
Вам будет интересно  Кредит в Германии — Условия Выдачи, Способы Получения

Дальше могут быть три ситуации.

Кредит одобрили, условия устраивают. Берите, пользуйтесь. Если вы вовремя погасите долг и сможете развить бизнес, скорее всего, в следующий раз банк одобрит вам кредит на более крупную сумму и на более выгодных условиях. Брать потребительский кредит нет смысла.

Кредит одобрили, но сумма недостаточная. Банк принимает решение по кредиту, оценивая обороты бизнеса, кредитную историю и другие факторы. Бывает, что у вас надежный бизнес и деньги точно помогут вам развиваться, но банк пока этого не видит. Поэтому вы можете дополнительно подать заявку на потребительский кредит как физлицо. Но перед этим нужно очень хорошо все взвесить и рассчитать, точно ли получится вернуть долг и пойдут ли деньги на пользу бизнесу.

Кредит для бизнеса не одобрили. Важны причины, почему вы не смогли получить деньги как юрлицо.

Допустим, банк отказал, потому что вы недавно зарегистрировались или есть другой кредит. При этом бизнес идет хорошо и вы уверены, что сможете вернуть долг. Тогда можно подать заявку на потребительский кредит.

Если же кредит не выдали ограничений налоговой, у компании плохая кредитная история, были раньше просрочки, возможно, не стоит пока брать кредит — лучше наладить бизнес-процессы. Иначе заемные деньги могут навредить бизнесу.

Часть причин можно увидеть в личном кабинете:

Причины отказа в оформлении кредита для компании

У клиента есть просрочки по кредитам, которых банк не может одобрить кредит для бизнеса

Кредиты для разных бизнес-задач

Предложение Тинькофф

Кредит учредителю: особенности его получения

При кредитовании учредителей банки анализируют платежеспособность как самого клиента, так и стабильность деятельности его организации.

Кредит учредителю: особенности его получения

Одним из самых популярных банковских продуктов является кредитование. Его активно используют не только физические, но и юридические лица. Последние очень часто предпочитают брать заемные средства для развития своей предпринимательской деятельности. Стоит отметить, что кредит учредителю – это довольно сложный вопрос, который требует тщательного рассмотрения. Дело в том, что банк может учитывать множество аспектов, влияющих на итоговое решение. Поэтому потенциальному заемщику необходимо постараться как можно лучше изучить проблему.

Как получить кредит учредителю ООО

В этом случае необходимо рассматривать, на какие цели необходимо получить заемные средства. Если на личные нужды учредителю ООО, то лучше обратить внимание на потребительские кредиты. Если же необходимы деньги на развитие предпринимательской деятельности, то рекомендуется выбрать целевые программы. Это обусловлено тем, что для бизнеса кредитно-финансовые организации могут предложить более привлекательные условия. В некоторых случаях предлагаются займы с обеспечением в виде залога. Именно поэтому необходимо крайне ответственно и внимательно подойти к выбору программы и банковского учреждения.

  • предмет;
  • срок действия документа;
  • сумма денежных средств;
  • порядок начисления и уплаты процентов;
  • цели.
  • график выдачи средств;
  • график погашения процентов;
    .

Кредит генеральному директору: особенности оформления

Кредит учредителю: особенности его получения

Если генеральный директор планирует получить кредит на развитие дела, то лучше всего обратить внимание на специальные бизнес-программы. В этом случае человек должен обязательно указать цель использования заемных денежных средств. В большинстве случаев требования предъявляются не только к потенциальному заемщику, но и к организации. Данные аспекты необходимо уточнять в каждом конкретном кредитно-финансовом учреждении.
Если же необходимы денежные средства на открытие собственного дела, то одним из важнейших условий является грамотно составленный бизнес-план. Иногда банки предлагают воспользоваться программами с применением залога или под поручительство. В большинстве случаев это повышает вероятность одобрения займа.

Можно ли оформить кредит генеральному директору как физлицу?

Конечно, генеральный директор может воспользоваться стандартными программами кредитования в качестве физического лица. В этом случае будет оцениваться не только платежеспособность, но и репутацию организации. Учитывается срок существования фирмы, а также, как компания выполняет свои налоговые обязательства. Естественно, проверяется кредитная история потенциального заемщика.

Оформление кредита руководителю бизнеса

Руководитель бизнеса также может воспользоваться программами кредитования. В этом случае учитывается, на какие цели необходимы деньги. На личные нужды, можно рассматривать потребительские займы, для получения которых нет необходимости подтверждать цель использования денег.

Кредит собственнику бизнеса

Кредит учредителю: особенности его получения

В этом случае процесс кредитования усложняется тем, что доход собственника бизнеса – это прибыль его организации. Поэтому банк будет проверять компанию на надежность и уровень доходности. Данная процедура может предусматривать предоставление дополнительных документов.

Потребительский кредит собственнику бизнеса

Собственник бизнеса может воспользоваться программами кредитования для физических лиц. В этом случае займ будет оформляться на стандартных условиях. Но, из-за места работы банк может потребовать дополнительную документацию для проверки надежности компании.

Кредит учредителю – это довольно сложная тема, которая предусматривает тщательное изучение. Чтобы получить положительный ответ, человеку необходимо учитывать множество аспектов. Но, к сожалению, и это не гарантирует одобрение банка. В этом случае мы рекомендуем обратиться за помощью кредитного специалиста. Профессионал своего дела поможет подобрать программу и кредитно-финансовую организацию, которая отвечает вашим требованиям. Кроме того, специалист поможет разрешить сложности, которые могут возникать в подобных ситуациях. Заполнить заявку вы можете на нашем сайте.

Источник https://sovcombank.ru/apply/credit/msb/

Источник https://secrets.tinkoff.ru/biznes-s-nulya/kredit-fizlico-yurlico/

Источник https://tobanks.ru/articles/17600-kredit-uchreditelyu-osobennosti-ego-polucheniya.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.