Кредитный калькулятор для бизнеса — Калькулятор кредита для ИП онлайн — Альфа⁠-⁠Банк

Льготные кредиты для малого и среднего бизнеса по программе 1764

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса в рамках национального проекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» стартовала в феврале 2019 года и рассчитана до 2024 года. 100 банков, участвующих в программе, выдают предпринимателям кредиты по льготной ставке, а государство компенсирует кредитным организациям недополученную прибыль.

КАК ПОЛУЧИТЬ ДЕНЬГИ?

  1. Убедитесь, что ваш бизнес соответствует условиям программы, а сфера бизнеса попадает в число приоритетных. Их подробное описание вы найдёте ниже.
  2. Убедитесь, что ваш бизнес внесён в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. Сделать это можно на сайте ФНС России. Информация в реестр попадает автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учёта, но лучше проверить её перед походом в банк.
  3. Подготовьте пакет документов и обратитесь в одно из отделений банка – участника программы. Найти банк, выдающий льготный кредит, вы можете, нажав на баннер ниже и выбрав в сортировке ваш регион.
  4. Дождаться одобрения и получить кредит.

КАК РАБОТАЕТ ПРОГРАММА

Какие СФЕРЫ БИЗНЕСА считаются приоритетными

На льготные кредиты могут рассчитывать предприниматели, которые работают в следующих отраслях:

  • розничная и оптовая торговля;
  • сельское хозяйство;
  • внутренний туризм;
  • наука и техника;
  • здравоохранение;
  • образование;
  • обрабатывающая промышленность;
  • ресторанный бизнес;
  • бытовые услуги.

УСЛОВИЯ для получения кредита

  • Юридический статус компании: бизнес должен быть зарегистрирован на территории России. Компания включена в Единый реестр МСП;
  • Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников – 250 человек, т. е. предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса. Займы доступны не только представителям малого и среднего бизнеса, но и тем, кто платит налог на профессиональный доход (самозанятым);
  • Задолженность по налогам, сборам и другим обязательным платежам не превышает 50 тыс. рублей;
  • Компания не имеет долгов по зарплате перед своими работниками;
  • Предприятие не проходит процедуру банкротства;
  • Получить кредит можно как по основному, так и по дополнительным ОКВЭД.

На какие ЦЕЛИ можно взять кредит?

Льготные кредиты можно взять на конкретные цели:

  • Инвестиционные – от 500 тыс. до 1 млрд рублей (по ставке не более 13,5% для средних предприятий и 15% для малых и микропредприятий), срок погашения – до 10 лет. Например, получить деньги на развитие бизнеса – покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства.
  • На пополнение оборотных средств – от 500 тыс. до 500 млн рублей (по ставке не более 13,5% для средних предприятий и 15% для малых и микропредприятий), срок погашения – до 1 года. Эти деньги можно потратить, например, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.
  • На рефинансирование. В рамках программы предприниматель может рефинансировать старый кредит, заключенный не по программе 1764, по ставке не более 13,5% для средних предприятий и 15% для малых и микропредприятий.
  • На развитие предпринимательской деятельности – до 10 млн рублей на срок до 3 лет по ставке не более 16% для микропредприятий и самозанятых.

На какой СРОК можно взять кредит?

  • На оборотные средства – до 1 года;
  • На инвестиционные цели – до 10 лет;
  • Рефинансирование – на срок, не превышающий первоначальный срок кредита и верхнего предела по инвестцелям.

Пакет ДОКУМЕНТОВ для банка

  • Кредитная заявка;
  • Анкета заёмщика;
  • Копия паспорта заёмщика и копии паспортов соучредителей предприятия;
  • Оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
  • Свидетельство о регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);
  • Финансовая или налоговая отчётность за несколько последних периодов;
  • Справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии долгов перед бюджетом;
  • Перечень объектов, которые будут предоставляться в залог, и копии документов на это имущество.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, подтверждающие соответствие бизнеса программе.

Вам будет интересно  Как получить деньги на малый бизнес за рубежом? Часть 1 – классические решения

Антикризисные меры поддержки

Здесь вы найдете материалы о государственных мерах поддержки малого и среднего бизнеса.

Мораторий на проверки соблюдения валютного законодательства

Большинство контрольных мероприятий, касающихся соблюдения валютного законодательства, приостановлено до конца года.

Освобождение ввозимого оборудования от НДС

В перечень оборудования, ввоз которого освобождается от налога на добавленную стоимость (НДС), внесены новые позиции.

Льготные кредиты компаниям АПК, промышленности и торговли

Специальные кредитные программы поддержки системообразующих организаций, оказавшихся в сложной ситуации из-за санкций.

На портале госуслуг можно заявить о нарушениях моратория на проверки

В этом году правительство усилило контроль за соблюдением ограничений на проведение проверок бизнеса.

Реструктуризация кредитов с плавающей процентной ставкой

Правительство предложило поддержать заёмщиков, взявших кредит под плавающую процентную ставку.

Льготы на ввоз продуктов и сырья

Совет ЕАК принял решение на 6 месяцев освободить от ввозной таможенной пошлины ряд товаров.

Отсрочка внедрения поэкземплярного учета молочной продукции

Поэкземплярное отслеживание молочной продукции перенесено более чем на 1,5 года – до 1 июня 2025 года.

Отсрочка уплаты страховых взносов на 1 год

Компании и ИП смогут получить отсрочку платежей по страховым взносам за II и III кварталы 2022 года.

Кредитование бизнеса

Льготный период кредитования до 3 лет с Банком России или Корпорацией МСП.

Под залог имущества и недвижимости

Уменьшается каждый месяц

Переплата за весь срок

На пополнение оборотных средств и инвестиционные цели

Уменьшается каждый месяц

Переплата за весь срок

На любые цели — наличными или на счёт предпринимателя

Переплата за весь срок

На оплату контрагентам, — когда на вашем счете 0 ₽

Запасной кошелёк для бизнеса: поможет рассчитаться с контрагентами, когда своих денег не хватает. % начисляется только за дни, когда вы пользовались деньгами. Если вы вернули деньги в тот же день, то % не начисляется.

Не ставьте бизнес на паузу — оплачивайте расходы кредитной картой

Пользуйтесь кредиткой для оплаты товаров и услуг для вашего бизнеса. Получите карту быстро и без залога и не платите за её обслуживание.

На оплату периодических расходов. Лимит возвращается после погашения транша

Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Погашайте по графику со сроком от 1 до 6 месяцев.

Получайте деньги частями в пределах установленного лимита

Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Срок использования транша 6 месяцев.

Деньги частями под залог имущества и недвижимости

Пользуйтесь деньгами частями в рамках лимита — % начисляются только на часть, которую вы использовали. Срок использования транша с даты выдачи транша и до окончания срока линии.

автомобилей и спецтехники с минимумом документов

срок рассмотрения заявки 2 дня

сумма сделки до 40 млн ₽

срок лизинга до 48 месяцев

Электронная банковская гарантия

зарабатывайте на исполнении госзаказов

процентная ставка от 3%

сумма сделки до 60 млн ₽

срок кредита до 60 месяцев

Кредит на исполнение контракта

финансирование госконтрактов по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 185-ФЗ

сумма кредита до 30 млн ₽

срок кредита до 24 месяцев

досрочное погашение без штрафов

Полезно знать

Кредиты для бизнеса в Альфа-Банке

Предлагаем прозрачные условия и привлекательные программы кредитования юрлиц и ИП;

Зачислим деньги в день подписания договора;

Удобные способы погашения — в мобильном приложении, интернет-банке или отделении.

Кредиты для малого бизнеса: ООО, АО, ПАО (ОАО, ЗАО) и ИП

Выдаём залоговые и беззалоговые кредиты на развитие бизнеса, пополнение оборотных средств и другие цели. Можно выбрать аннуитетный, дифференцированный или буллитный график погашения. Точные условия и срок кредита зависят от формы собственности предприятия. Для юрлиц понадобится подтвердить целевое использование кредита.

Как получить кредит

Заполните онлайн-заявку на сайте, укажите информацию о компании и ваши контакты. Можете заказать обратный звонок и задать интересующие вас вопросы специалисту. Проконсультируйтесь с менеджером по телефону и пройдите предварительную проверку. Затем предоставьте нужные документы и дождитесь одобрения. После подписания договора — зачислим деньги на ваш счёт в Альфа-Банке или карту.

Где взять кредит для бизнеса без залога и поручителей

Традиционно бизнес-кредитование ставит одним из условий залог недвижимости и другого ликвидного имущества. Другой вариант – поручительство, когда возврат средств гарантирует третье лицо. В этом случае банк избавляет себя от риска финансовых потерь, если заемщик не сможет погасить долг. Но есть программы, в рамках которых предприниматели могут получить деньги на открытие и развитие бизнеса без залога и поручительства. Т. к. выдача кредитов без обеспечения несет для банков определенные риски, к заемщику предъявляются строгие требования. Рассмотрим особенности кредитования малого бизнеса без залога и поручителей. Подробнее остановимся на программах пяти банков, которые предлагают займы для ООО и ИП на выгодных условиях.

На какие цели предоставляется кредит

Займы без залога и поручительства могут получить малые предприятия, которые соответствуют критериям банка.

Вам будет интересно  Кредитование малого и среднего предпринимательства (МСП) КонсультантПлюс

Обратите внимание! Чтобы получить кредит на открытие и развитие бизнеса без поручителей и залога, в договоре должны быть четко обозначены цели, на которые будут потрачены заемные деньги.

Предприниматели могут оформить заявку на кредит для решения следующих задач:

  • обновление технологического оборудования компании;
  • ремонт недвижимости, используемой для бизнеса;
  • закрытие кассовых разрывов (например, чтобы избежать задержки в выплате заработной платы сотрудникам);
  • развитие предпринимательства (открытие новых филиалов, освоение других направлений бизнеса, расширение торгового ассортимента и пр.);
  • проведение рекламных и маркетинговых кампаний;
  • закупка товаров для их последующей реализации.

Не в каждом банке кредиты выдаются на все эти цели. Заемщику при этом важно доказать, что полученная прибыль или иные источники дохода гарантируют возврат денег с процентами.

Так как кредит оформляется целевой, в договоре будет указано, на что выдаются средства предпринимателю. Заемщик, в свою очередь, должен документально отчитаться о том, каким образом были потрачены деньги.

Требования к бизнесу

У каждой финансовой организации свои критерии для клиентов-предпринимателей. Приведем наиболее распространенный перечень требований, которым должны соответствовать ООО и ИП:

  • компания зарегистрировано минимум 12 месяцев на момент подачи заявки;
  • у юридического лица нет непогашенных долгов по другим кредитам (также желательно, чтобы в прошлом у нее не было просрочек);
  • в штате предприятия – не менее ста человек;
  • у компании нет проблем с ФНС (в том числе подозрительных операций, долгов по налогам и пр.);
  • предприятие получает прибыль, достаточную для выплаты займа – с учетом размера ежемесячного взноса;
  • компания не имеет задолженности по заработной плате перед своими сотрудниками;
  • фирма имеет договора с другими предприятиями, проекты соглашений и может подтвердить свою реальную финансовую деятельность.

Взять кредит без поручителей и залога могут те компании, которые четко обозначают цель получения денег и докажут свою платежеспособность.

Необходимые документы

В случае положительного ответа по заявке клиент должен будет собрать необходимые документы (их перечень лучше согласовать с менеджером банка). Традиционно в пакет бумаг, которые нужны для оформления кредита для бизнеса входят

  • устав и свидетельство о регистрации компании,
  • ИНН и ОГРН,
  • паспорт заявителя,
  • финансовая отчетность перед ФНС,
  • справка об отсутствии задолженности по заработной плате перед сотрудниками.

Это минимальный список бумаг для оформления кредита. У каждого банка он может быть своим. Ознакомиться с перечнем необходимых документов вы можете на странице с описанием займа (или согласовать его с менеджером банка по телефону).

Дополнительно могут потребоваться следующие бумаги:

  • лицензия (патент), подтверждающая право бизнес-деятельности;
  • документы о вводе в должность директора и главного бухгалтера;
  • справка о присвоении кодов в соответствии с действующими классификаторами.

Также банки нередко запрашивают сведения о собственниках компании (ЕГРЮЛ/ЕГРИП, адреса, телефоны). Если речь идет об ИП, может потребоваться карточка с образцами подписей и печатей руководства.

Топ−5 банков

Чтобы выбрать подходящую программу, важно проверить, соответствует ли предприятие требованиям финучреждения, а цель кредитования – условиям банка. Для этого перейдите на страницу с описанием интересующего вас займа на финансовом портале Выберу.ру.

Рассмотрим программы пяти банков, которые предлагают наиболее выгодные кредиты для бизнеса.

  • Сбербанк. Всего действует 10 программ для ООО и ИП. Четыре из них предполагают кредитование без залога:
  • «Экспресс-Овердрафт». Программа предусматривает выдачу кредита на сумму до 2,5 млн руб. заемных денег сроком на 1 год. Процентная ставка – 14,5%. Если клиент – ИП, залог и поручительство не требуются, если ООО – поручителем выступает владелец компании;
  • «Бизнес-Овердрафт». Лимит кредитования – до 17 млн руб. Срок погашения также составляет 1 год. Процентная ставка при этом ниже – 12%;
  • «Доверие». Программа рассчитана на развитие бизнеса и предполагает заем до 3 млн руб. на срок до 3 лет. Ставка составляет 15,5% годовых. При этом программа хотя и не предполагает залога, необходимо участие поручителя. Для ИП им может стать физлицо, для ООО – собственник предприятия;
  • «Бизнес-Доверие». Основные условия такие же, как у предыдущей программы, но при этом деньги можно взять на любые цели.
  • Тинькофф. Предлагает три программы для предпринимателей. Процентная ставка – нефиксированная и зависит от срока кредитования.
  • «Увеличение оборотных средств». В долг заемщик может взять до 1 млн руб. на срок до полугода. Ставка – от 12 до 36% годовых (зависит от периода погашения, чем он дольше – тем больше переплата);
  • «На любые цели». Заемщик может получить до 2 млн руб. на срок до 3 лет. Минимальная ставка 12%. Два главных плюса программы: пересчет процентов при досрочном закрытии долга и нецелевой характер кредитования;
  • «Закрытие кассового разрыва». Происходит овердрафт на сумму до 400 тыс. руб. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально.
  • ВТБ. Также предлагает три выгодные программы для предпринимателей:
  • «Овердрафт». Программа предполагает до 150 млн руб. Лимит зависит от объема оборотом компании по расчетным счетам – 50% от суммы. Срок кредитования – до 2 лет. Процентная ставка – 11,5% годовых;
Вам будет интересно  Кто реально кредитует малый и микробизнес |

Важно! Средства по программе поступают в течение 60 дней.

  • «Экспресс-кредитование». Предприниматель может взять сумму до 5 млн руб. на срок до 5 лет. Процентная ставка – 13−16% годовых. Минус программы – необходимо поручительство. Плюс программы – быстрое рассмотрение заявки;
  • Кредит для участия в электронном аукционе. Предусматривает до 35 млн руб. на срок до 1 года. Процентная ставка – 12% годовых.
  • Альфа-Банк. Предлагает две программы кредитования малого бизнеса без залога:
  • «Экспресс-овердрафт». Клиент может получить до 40 млн руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка определяется индивидуально;
  • «Займы для частных инвесторов». Средства выделяются через инвестиционное общество «Альфа-Поток». Бизнесмен может получить до 5 млн руб. на срок до 6 месяцев. Процент переплаты также рассчитывается в индивидуальном порядке.
  • Модульбанк. Предлагает три программы для предпринимателей:
  • «На закупку товаров». Предоставляет до 2 млн руб. на срок до 2 лет. Процентная ставка – 14% годовых;
  • «Под обороты кассы». Возможно оформление кредита на сумму до 500 руб. на срок до 2лет. Плюс программы – выгодная ставка – всего 1% годовых;
  • «Овердрафт». Предусматривает перевод до 2 млн рулей. Процентная ставка варьируется от 19 до 21%. Срок кредитования устанавливается индивидуально.

Вы можете найти и другие выгодные программы для предпринимателей.

Заключение

Условия в каждом банке отличаются как по целям кредитования, так и по сумме и сроку погашения займа. Процентная ставка может быть фиксированной или индивидуальной для каждого заемщика.

Обратите внимание! Кредитно-финансовые организации разработали уже ставший традиционным порядок выдачи денег. Сотрудники финансового учреждения проверяют корректность информации в бумажной или электронной заявке, делают запрос в БКИ на предмет просрочек у заемщика.

Если у клиента хорошая кредитная история и в анкете указаны достоверные сведения, вероятность одобрения заявки будет высокой.

Получить крупную сумму без залога предприниматель может в рамках целевого займа. При этом если средства предоставляются по овердрафту, они переводятся по безналичному расчету и расходуются на те цели, которые указаны в заявке.

Не стоит также рассчитывать на то, что банк смягчит требования к заемщику. Исключение может быть сделано только для тех организаций, которые не один год сотрудничают с финансовой организацией и погашают займы в соответствии с графиком.

Обратите внимание! В каждом банке свой регламент проверки предоставленной информации и кредитной истории клиента.

Срок рассмотрения заявки и перевода денег также зависит от условий самого займа – если вам нужно быстро получить деньги, выберите экспресс-программу.

Источник https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/anticrisis/lgotnyy-kredit-po-stavke-7-godovykh

Источник https://alfabank.ru/sme/profits-new/

Источник https://www.vbr.ru/biznes/help/biznes-kredity/bez-zaloga-i-poruchitelej/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.