Беспроцентный кредит для бизнеса — совет от компании МТС

Как получить льготный кредит для поддержки бизнеса в 2022 году

В начале марта правительство объявило, что примет меры для поддержки предпринимателей в условиях санкций. Одна из них — льготные кредиты для малого бизнеса. Рассказываем, на что можно получить деньги, сколько и под какой процент.

• Автор: Ольга Фёдорова
• Редактор: Катерина Будашкина

Какие льготные программы действуют

Предприниматели могут получить льготное кредитование на инвестиции и на пополнение оборотных средств. Также можно рефинансировать взятые ранее кредиты. Оформить льготную ссуду могут и самозанятые.

Инвестиционные кредиты выдают по совместной программе Банка России и Корпорации МСП. Их можно оформить с 16 марта 2022 года.

Как правительство поддержит предпринимателей в 2022 году

У программы выдачи оборотных кредитов нет точной даты, когда она заработает. Это зависит от конкретного банка. Корпорация МСП здесь не выступает поручителем. Чтобы начать выдавать оборотные кредиты, банки должны сами взаимодействовать с Центробанком. Некоторые уже начали это делать.

Кроме этого, Корпорация МСП возобновила выдачу антикризисных кредитов по ставке 8,5% годовых. Эти кредиты доступны только ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса. Антикризисные кредиты будут выдавать только до конца марта 2022 года, если программу не продлят.

Кто может получить льготный кредит

Чтобы получить льготный кредит, компания должна быть внесена в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . В большинстве банков заявку на кредит можно подать онлайн. Из документов обычно требуют паспорт, бухгалтерскую и налоговую отчётность, но могут запросить и другие бумаги — это на усмотрение банка.

Малые предприятия — это компании и ИП со среднесписочной численностью работников до 100 человек и доходом до 800 миллионов рублей в год. Сюда же относятся и микропредприятия.

Средние предприятия — это компании и ИП, у которых в штате до 250 человек и доход до 2 миллиардов рублей.

Льготные кредиты не выдают:

• кредитным и страховым организациям, за исключением потребительских кооперативов;
• инвестиционным фондам;
• негосударственным пенсионным фондам;
• профессиональным участникам рынка ценных бумаг;
• ломбардам;
• тем, кто производит или продаёт подакцизные товары , добывает или реализует полезные ископаемые;
• тем, кто находится в процессе банкротства.

Для тех, кто с Эвотором

Покупайте приложения для Эвотора со скидкой 50%. Вас ждут сервисы для товарного учёта, маркировки, ЕГАИС, управления кафе, интеграции с 1С — и много чего ещё!

Условия по кредитным программам

Оборотные кредиты

Если из-за скачка доллара не хватает денег, чтобы закупить новый товар у поставщиков, можно оформить кредит на пополнение оборотных средств.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Сумма кредита: до 300 миллионов рублей для малого бизнеса, до 1 миллиарда — для среднего. В разных банках суммы могут отличаться.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.

Срок кредита: до одного года.

Когда оформлять: до 30 декабря 2022 года.

Оборотные кредиты выдают в рамках антикризисной программы Банка России и Правительства . Всего на эту программу выделили 340 миллиардов рублей.

Инвестиционные кредиты

Программа льготного инвестиционного кредитования заработала с 16 марта 2022 года.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Сумма кредита: от 3 миллионов до 2 миллиардов рублей. Не менее 70% суммы кредита надо потратить на капитальные затраты, на текущие расходы — не более 30%.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может действовать только на протяжении определённого срока, после чего банк сам устанавливает процент по кредиту.

Срок кредита: до трёх лет.

Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие и Альфа-банк. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .

Когда оформлять: до конца 2022 года.

Рефинансирование кредитов

По программе стимулирования кредитования от МСП можно рефинансировать инвестиционный или оборотный кредит, полученный до 1 марта 2022 года.

Кому выдают: малым и средним предприятиям.

Ставка: не выше 15% годовых для малых предприятий, не выше 13,5% — для средних.

Какие банки выдают: более 50 банков, в том числе самые крупные. Полный список опубликован на сайте Корпорации МСП .

Когда оформлять: до конца 2022 года.

Антикризисные кредиты

Эта программа уже действовала раньше. В марте 2022 года Корпорация МСП решила её возобновить.

Кому выдают: ИП и компаниям из перечня сфер, пострадавших от коронавируса: общепиту, гостиницам и отелям, парикмахерским и салонам красоты, стоматологиям и другим.
Полный список сфер деятельности с кодами ОКВЭД.

Сумма кредита: от 3 миллионов рублей, верхняя граница суммы может отличаться в разных банках.

Ставка: не выше 8,5% годовых. Будьте внимательны, подписывая договор: льготная ставка может быть назначена только на определённый период. Например, кредит вы возьмёте на три года, полтора года вы будете платить по ставке 8,5%, а ещё полтора — по ставке банка.

Цель кредита: инвестиции или пополнение оборотных средств.

Когда оформлять: в марте 2022 года.

По этой программе можно также рефинансировать выданный ранее кредит, если ставка по нему не выше 8,5%.

Кредиты для самозанятых

Самозанятые могут получить кредит на пополнение оборотных средств и финансирование текущей деятельности. 30% от суммы кредита можно направить на уплату налогов и сборов, но погасить просроченную задолженность этими деньгами нельзя.

Беспроцентный кредит для бизнеса

Коронавирус → самоизоляция → пострадал бизнес в различных сферах деятельности. Для поддержки индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса, а также крупных компаний Правительством РФ была разработана специальная программа, одна из мер которой ─ беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Мы расскажем, кто может воспользоваться программой льготного кредитования, и что для этого нужно. А в конце статьи читайте об одном из способов сохранения бизнеса и сотрудников.

Кто может получить беспроцентный кредит на заработную плату

Получить беспроцентные кредиты могут ИП и любые компании независимо от размера, если они соответствуют таким параметрам:

• их вид деятельности входит в список наиболее пострадавших отраслей, причем у малого бизнеса рассматривают основной и дополнительный ОКВЭДы, а у среднего бизнеса и крупных компаний ─ только основной;
• продолжительность деятельности не менее года;
• в отношении ИП или организация не проводится процедура банкротства;
• предприниматель или юрлицо не были исключены из ЕГРИП или ЕГРЮЛ соответственно;
• численность предприятия должна быть не менее 90% от показателей предыдущего месяца.

Среди пострадавших отраслей есть и розничная торговля непродовольственными товарами, ОКВЭДы по состоянию на 20 мая 2020 года: 45.11.2, 45.11.3, 45.19.2, 45.19.3, 45.32, 45.40.2, 45.40.3, 47.19, 47.4, 47.5, 47.6, 47.7, 47.82, 47.89.

Проверка права на получение субсидии в связи с COVID-19 здесь.

Условия выдачи беспроцентного кредита

Правила кредитования установлены Постановлением Правительства РФ от 02.04.2020 № 422:

1. Кредит выдается на выплату зарплат сотрудникам;
2. максимальная сумма кредита зависит от численности сотрудников и рассчитывается по формуле ─ сотрудники, сведения о которых есть в ПФР х МРОТ плюс районный коэффициент и взносы в фонды х 6 месяцев;
3. период кредитования под 0% годовых ─ полгода, но не позднее 31.12.2020. Это значит, что если компания подаст заявку на кредит после 01.07.2020, беспроцентный период будет меньше шести месяцев;
4. по истечении полугода или после 31.12.2020 кредит можно продлить, но уже по ставке 4% годовых;
5. погашение кредита ─ с 01.10.2020 по графику в кредитном договоре, возможна досрочная выплата долга.

Где можно получить беспроцентный кредит малому бизнесу

Банки, которые могут выдавать кредиты, должны соответствовать требованиями Постановления № 422. На сегодняшний день это 16 банков, среди которых Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Какие документы нужны для получения беспроцентного кредита на выплату зарплаты

В любом банке попросят:

• заявку на получение кредита;
• последний отчет в ПФР по форме СЗВ-М «Сведения о застрахованных лицах»;
• штатное расписание;
• отчетность за 2019 год ─ бухгалтерскую у организации и налоговую у ИП;
• паспорт ИП или руководителя компании;
• приказ или протокол о назначении руководителя;
• учредительные документы.

У банков могут быть и свои дополнительные требования, например, у Сбербанка беспроцентные кредиты только для своих клиентов ─ владельцев расчетного счета.

Как розничной торговле удержаться «на плаву»

Беспроцентные кредиты помогут только временно решить проблему с зарплатой, и если ничего не предпринимать для сохранения бизнеса, можно остаться без магазина и со значительным долгом.

Один из источников доходов для розничной торговли лежит на поверхности ─ переход в онлайн:

• покупатели приходят не в обычный магазин, а на сайт;
• курьеры, в которых могут переквалифицироваться сотрудники, доставляют товары домой;
• владелец магазина получает выручку и сохраняет персонал.

С одной стороны, перевод продаж в интернет ─ очевидное решение, но с другой ─ может показаться, что этот шаг потребует больших денежных вложений, и к тому же займет много времени.

На самом деле перейти в онлайн можно за 1 день и потребуется на это от 2000 рублей. Рассказываем, как это сделать.

Как создать интернет-магазин за 1 день с минимальными затратами

Узнать подробнее

Быстрый переход возможен благодаря:

• сайтам-конструкторам, с помощью которых легко создать онлайн-магазин без технических знаний;
• сервисам для продвижения в интернете;
• предложениям от компаний, оказывающим услуги по ведению бизнеса в интернете.

Компания МТС предлагает решение для перехода в онлайн ─ создание за короткий срок интернет-магазина с разными способами приема платежей: на сайте и при получении товаров.

Работающий сайт за 1 день

Наши специалисты помогут вам сделать интернет-магазин, загрузить товары и настроить прием оплаты. Это возможно, благодаря интеграции МТС Кассы с платформами для создания сайтов.

При этом платформа, на которой будет ваш интернет-магазин, простая и не требует специальных знаний. Поэтому вы сможете менять каталог самостоятельно или поручить это кому-то из сотрудников. Вам не придется приглашать IT-специалистов и платить за их услуги.

Также вы сможете настроить автоматическую выгрузку товаров с сайта на вашу бизнес-страницу в Фейсбуке.

Увеличение заказов

Мы дадим вам простые и эффективные инструменты для привлечения покупателей и роста заказов.

Экономия на покупке касс для курьеров

Для приема оплаты и выдачи чеков вам не придется покупать кассу каждому курьеру.

Вам понадобится только одна онлайн-касса на все продажи, это может быть смарт-терминал от МТС или виртуальная касса OrangeData. А курьерам достаточно на их личные смартфоны установить бесплатное приложение МТС Касса, в котором они будут видеть:

• что и куда им нужно доставить;
• какой из заказов уже оплачен;
• кто из покупателей будет оплачивать товар при получении.

Также в приложении курьеры во время доставки смогут формировать электронные кассовые чеки и отправлять их покупателю на email или в SMS.

Сколько стоит?

Вы потратите 2000 рублей в месяц, если уже используете МТС Кассу, и у вас есть терминал эквайринга. Когда такого оборудования нет, его можно взять в аренду. Остались вопросы? Наш специалист свяжется с вами и ответит на них.

Из всех наиболее пострадавших видов деятельности розничной торговле проще других перейти в онлайн. Как видите, подготовить интернет-площадки для продажи можно за 1 день без специальных знаний. С онлайн-торговлей вы будете получать выручку, сохраните численность, и когда придет время, сможете выплатить кредит.

Дата публикации: 16.06.2020

—> МТС Касса 5А со скидкой —> МТС Касса со встроенным эквайрингом и сканером за 15&nbsp500&nbspруб вместо 21&nbsp500&nbspруб при открытии РКО в МТС Банке—> —> до —> —>

Сканирует Data Matrix, QR-код и любой другой штрихкод за 0,1 секунду при любом освещении и даже в полной темноте

Сбербанк и ВТБ раскрыли условия кредитования бизнеса на зарплаты под 0%

Крупнейшие банки совместно с правительством и ЦБ разработали проект кредитования малого и среднего бизнеса и индивидуальных предпринимателей с 100% субсидированием процентов и определили срок начала оказания услуг. Сбербанк уже выдал первый кредит, ВТБ начнет выдачу с 31 марта, говорится в сообщениях банков, поступивших в РБК.

Как прокредитуют бизнес

О том, что власти ведут со Сбербанком и ВТБ переговоры о предоставлении кредитов на выплату зарплат под 0%, заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов. «Это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас», — сказал он.

27 марта Центральный банк сообщил, что направит до 150 млрд руб. на поддержку кредитования малых и средних предпринимателей, необходимую для выплат зарплат без задержек. ЦБ будет выдавать банкам кредиты под 4% на один год, ставка не должна будет превышать установленного программой уровня в течение первых шести месяцев. ЦБ отметил, что участвовать в программе смогут только кредитные организации с высоким рейтингом (не ниже «АА (RU)» по классификации рейтингового агентства АКРА), банкам с рейтингами ниже потребуется поручительство корпорации МСП.

В схеме будет участвовать госкорпорация ВЭБ.РФ: она будет выдавать гарантии под эти кредиты. Поручительство по займам на 20 млрд руб. получат Сбербанк и ВТБ, рассказал премьер-министр Михаил Мишустин. По его словам, в программе будут участвовать и другие системно значимые банки, а всего ВЭБ выдаст гарантии на 100 млрд руб.

Ассоциация банков России отмечала, что из-за установленных ЦБ ограничений в программе смогут участвовать восемь госбанков, один частный банк и 22 банка с иностранным капиталом. Но лишь единицы из них работают в сегменте малого и среднего предпринимательства, говорится в письме (есть у РБК) главы ассоциации Георгия Лунтовского председателю ЦБ Эльвире Набиуллиной. Эта ситуация может привести к «усугублению проблемы зарплатного рабства» и перетоку клиентов, предупредил Лунтовский. Он попросил понизить порог рейтинга, необходимого для участия в программе, до «А-», тогда в программе смогут участвовать более 20 банков, большая часть из которых активно работает с МСП.

Согласно условиям программы, срок ведения деятельности компаний должен быть не менее одного года, срок кредитования — до 1 октября 2020 года, говорится в релизе Сбербанка. Сумма кредита определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (исходя из количества месяцев срока кредитования), ставка составляет 0% годовых, поясняется в сообщении Сбербанка. В ВТБ отметили, что кредиты будут предоставляться на срок до шести месяцев, решения о них будут приниматься за один день по минимальному пакету документов.

Условия программы ранее не раскрывались. Уровень МРОТ в Москве составляет 20 195 руб. Средняя номинальная зарплата в столице — 88,8 тыс. руб.

Расчета суммы кредита по МРОТ недостаточно, нужно говорить о средней зарплате по отрасли, считает президент «Опоры России» Александр Калинин. «Мы, конечно, будем обсуждать с правительством, чтобы суммы были больше. Конечно, это мало», — сказал он РБК.

«В программе участвуют все банки России, при этом кредитование осуществляет банк-держатель зарплатного проекта предприятия», — пояснили в Сбербанке.

Налоговые споры: на что обратить внимание прямо сейчас

Капитализм участия. Глобальная экономика, которая работает на прогресс, людей и планету

Как отличить конфликтного кандидата на интервью: 7 признаков

В России дефицит сильных управленцев. В каких сферах нужны руководители

Китайские электрокары вытесняют лидеров автопрома. Как на этом заработать

«На дне». Какие российские активы способны на рост несмотря на санкции

Метеозависимость: миф или реальность

«Умное» ослабление рубля: что готовит Минфин в ближайшее время

Как рассказал зампред правления Сбербанка Анатолий Попов, общий объем программы составит 130 млрд руб., а потенциальный объем кредитования по этой программе в Сбербанке может составить около 5 млрд руб. Кредит можно оформить полностью в электронной форме без посещения банка как предодобренный заем.

В пресс-службе Московского кредитного банка РБК сообщили, что поддерживают инициативу. МКБ оценит возможность запуска программы для своих клиентов, после того как будут озвучены условия участия банков в программе. «ПСБ планирует участвовать в программе по выдаче МСБ субсидируемых кредитов под 0% на выплату зарплаты», — сообщил РБК старший вице-президент ПСБ Александр Чернощекин, добавив, что банк планирует «приступить к кредитованию в ближайшее время». ПСБ уже запустил свой первый пакет мер для поддержки МСБ в текущей ситуации, отменил комиссии по расчетно-кассовому обслуживанию и эквайрингу, ввел кредитные каникулы сроком на три месяца, рассказал Чернощекин.

ВТБ с 30 марта для поддержки малого и среднего бизнеса запускает программу реструктуризации ранее выданных кредитов на срок до десяти лет. Кредиты можно направить на погашение суммы текущей задолженности как по основному долгу, так и по процентам, комиссиям и т.п. Заемщику может быть предоставлена отсрочка платежей на срок до шести месяцев, дополнительное обеспечение, если оно есть в действующем договоре, не требуется, ставка определяется в индивидуальном порядке в зависимости от текущей ставки по договору.

Источник https://zhiza.evotor.ru/kak-poluchit-lgotnyj-kredit-dlya-podderzhki-biznesa-v-2022-godu/

Источник https://kassa.mts.ru/blog/for-business/besprotsentnyy-kredit-dlya-biznesa/

Источник https://www.rbc.ru/finances/30/03/2020/5e81dfd29a7947b648b6b204