В каком банке кредит выгоднее всего брать.

В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году

Потребительское кредитование – один из самых распространенных видов финансовых услуг для населения. Основными критериями выбора того, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году являются условия предоставления средств (процентная ставка, величина доступного льготного периода, общие сроки полного погашения, наличие дополнительных платежей).

Выгодные программы займов 2017 года

Средние ставки по потребительским кредитам в России находятся в диапазоне 16-30%, для Украины процент существенно выше порядка 20-40%. Это обусловлено разницей в уровне инфляции национальной валюты. С другой стороны, по каждой программе имеются свои дополнительные условия, которые могут быть учтены в конкретных случаях для получения минимальной ставки.

Где самый низкий процент

Наименьшие процентные ставки на потребительский кредит можно получить в финансовой организации, клиентом которой вы уже являетесь (имеете зарплатную, пенсионную или накопительную карту). В эту категорию не относится наличие кредитной карты или непогашенного долга. При этом, если в финансовой организации вы уже взяли займ и еще не окончили выплаты, проценты по второму договору будут выше.

Самые низкие ставки для своих клиентов предоставляют следующие структуры России:

• Альфа-Банк — 11,99% годовых только для клиентов, имеющих зарплатные карты;
• МКБ — 12,5% при отсутствии у клиентов действующих задолженностей;
• Сбербанк России — 12,9%, с подтверждением дохода и поручительством;
• Ренессанс Кредит — 13,9%;
• Интерпромбанк — 14%;
• СитиБанк — 14,5%, при условии проживания в определенных населенных пунктах.

На рынке потребительского кредитования в Украине наблюдается несколько иная ситуация. Большинство организаций не выделяют особых льготных условий для своих клиентов и наиболее выгодные условия можно получить, при условии подтверждения дохода (справкой или телефонным звонком работодателю).

• Кредобанк — 3,5%;
• Укрсоцбанк — 6%;
• ОТП Банк — 10%;
• Мегабанк — 10%;
• Ощадбанк — 12% (1% ежемесячно на остаток задолженности);
• Альфа-Банк -14%.

Приемлемые условия потребительского кредитования можно получить и при соответствии более узким требованиям. Например, Райффайзен банк предоставляет кредит наличными под 14,9% при предоставлении номера стационарного рабочего телефона.

Доступные условия с обеспечением и без

Одним из важнейших параметров, влияющих на размер процентной ставки является дополнительная гарантия возврата займа. Сюда относится предоставление залогового имущества (собственность или приобретаемые товары) или гарантии поручителя.

Самые низкие ставки для займов с предоставлением обеспечения (независимо от наличия счета):

• Объединенный резервный банк — 10% (залог транспортного средства);
• Газпромбанк — 12,25% (поручительство);
• Сбербанк — от 12,9% (поручительство);
• Александровский — 12,5%;
• Банк Жилищного Финансирования — 13,89%;

Если залога нет, самые доступные программы финансирования на 2017 год:

• ВТБ Банк Москвы — 13,9%;
• Ренессанс Кредит — 13,9%;
• Ситибанк — 14,50%.

Минимальные ставки на короткие сроки

Если сумма необходима на небольшой срок, возможны два варианта – классическое кредитование и получение нецелевого займа со льготным периодом. Наиболее выгодные стандартные программы без залога и поручителей, лицам, не являющимся клиентами финансовой организации на сроки до 1 года:

• Московский Кредитный Банк — 12,5% от 6 месяцев;
• Газпромбанк — 13,25%;
• Интерпромбанк — 14%.

Максимальный льготный период – это срок, в течение которого на кредит не начисляются проценты. Как правило, он предоставляется для держателей потребительских карт.

Выгодный льготный период по картам в России предоставляют следующие программы:

• Почта Банк — 0% до 120 дней;
• Альфа-Банк — 0% до 100 дней, до 55 дней по некоторым видам карт;
• Киви Банк — 0% до 365 дней (на различные виды товаров от партнеров);
• Тинькофф Банк — 0% до 55 дней;
• Сбербанк России — 0% до 50 дней.

В Украине диапазон беспроцентного периода несколько ниже. На 2017 год такая возможность предлагается в следующих организациях:

• ПриватБанк — до 55 дней;
• Альфа-Банк — до 55 дней;
• Мегабанк — до 55 дней;
• Пиреус Банк — до 51 дня.

Стоит понимать, что такой займ будет выгодным только при условии своевременного погашения. При этом выплата рассчитывается не за фактическое число календарных дней, а с условной привязкой к дате следующего месяца. При превышении льготного периода процентная ставка будет колебаться от 18% до 40% годовых.

Где выгодно взять кредит без справок

Если вы не можете подтвердить свои доходы и предоставить обеспечение, процентная ставка существенно повысится. Самые лояльные условия по такому займу:

• Ситибанк — 18%;
• Тинькофф Банк — 18,9%;
• Почта Банк — 19,9%;
• Ренессанс Кредит — 19,9%.

Для сравнения ВТБ на свободных условиях предлагает займ от 23,9%, а кредит в Сбербанке России от 25,9% годовых. При этом могут быть наложены ограничения на размер и срок договора.

Что выгоднее — наличные или карта

Если вам необходимо взять кредит наличными, карточный счет с меньшей процентной ставкой по переплате может оказаться менее выгодным. На снятие средств в банкомате устанавливают высокие комиссионные сборы – до 7% от суммы снятия.

В России на условии выдачи наличных, вы можете взять более выгодный кредит в следующих финансовых структурах:

• Альфа-Банк;
• Ситибанк;
• Райффайзенбанк;
• Ренессанс Кредит;
• ВТБ Банк Москвы.

При этом следует отметить, что наиболее выгодный кредит наличными без справок и дополнительных обязательств (условий), вы сможете взять в Ренессанс Кредит под 19,9%. В остальных организациях процентная ставка зависит от подтверждения платежеспособности.

В Украине деньги под проценты наличными средствами с наименьшей ставкой можно взять в следующих структурах:

• ОТП Банк;
• Укрсоцбанк;
• Правэкс-Банк;
• Альфа-Банк.

Карточный счет будет выгодным при кредитовании на покупку товаров в магазинах, в этом случае вам могут быть предоставлены различные программы лояльности в виде бонусов или функции Cash Back, рассчитываемых исходя из суммы покупки.

В 2017 году самыми выгодными продуктами в этом направлении являются:

• «Все Сразу» от Райффайзенбанк — до 5% возврата;
• «Мой бонус» от Банка Москвы — от 5 до 10%;
• «Польза Visa Platinum» от Хоум Кредит — от 5 до 15%;
• «Прозрачная кредитная карта» от Ренессанс Кредит — от 5 до 11%.

Доступные программы для пенсионеров

Большинство программ потребительского кредитования со сниженной процентной ставкой рассчитано на работающих граждан в возрасте от 25 до 50 лет. Это делает их недоступными для людей пенсионного возраста. В связи с этим ряд организаций предлагает отдельные условия для пенсионеров, позволяющие взять кредит в банке людям возрастом от 60 до 75 лет. На 2017 год в России доступны следующие программы:

• Ренессанс Кредит пакет Пенсионерам — от 13,9%;
• Интерпромбанк пакет Пенсионный — от 14%;
• Почта Банк «Гарантированная ставка» — от 14,9% для лиц, получающих пенсию у кредитора;
• Уральский Банк Реконструкции и Развития пакет Пенсионный — предлагает 21% годовых для неработающих пенсионеров.

В Украине кредитные программы для пенсионеров предлагают:

• Райффайзен банк Аваль — от 2,94% в месяц, при наличии пенсионной карты;
• Киевская Русь — от 24,23% в год;
• Ощадбанк — от 25% годовых.

Подробно о выгодных предложениях кредитов для пенсионеров в России и Украине вы можете узнать здесь — В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру до 75 лет.

Неучтенные платежи и расходы

Выбирая потребительский кредит, стоит обратить внимание на дополнительные платежи. Это может быть не только комиссия за снятие наличных, но и плата за выпуск и обслуживание вашей карты, СМС-рассылка и внесение регулярных платежей.

Так, при пополнении счета через терминалы с вас могут дополнительно взимать до 2%, а потому более выгодным в этом вопросе будет структура, имеющая широкую сеть банкоматов и собственных терминалов для оплаты. В России это Сбербанк, Альфа-Банк. Для украинского рынка кредитования лидером является ПриватБанк.

Если вы заинтересованы взять кредит онлайн, то самые выгодные условия можно найти только на сайтах самих банковских организаций. В этом случае вам будет доступен весь перечень вариантов, тогда как при работе с брокерами вам предложат условия более выгодные для посредника. В среднем брокерами вам будут предложены ставки от 30-60% годовых.

Прежде чем оформить договор, необходимо учесть вероятность просрочки платежей и рассчитать возможные суммы штрафов. На 2017 год по различным программам они могут начисляться как ежедневная пеня от 0,1 до 0,2 % по сумме просроченной задолженности, как дополнительный годовой процент до 25%, как условно фиксированная сумма до 10% от годового платежа по кредиту.

Условия могут отличаться в пределах дочерних подразделений и кредитных программ. К примеру, Альфа-Банк в России взимает за просрочку выплат 0,1% от ежемесячного платежа за каждый день неуплаты, а аналогичный филиал в Украине устанавливает размер штрафа как 7% от всей суммы обязательств.

Выгодный кредит в иностранной валюте

Получение займа в иностранной валюте будет выгодно для лиц, имеющих привязку собственных доходов (зарплаты) к текущему курсу доллара или евро, а также для кратковременных договоров. Для российских граждан этот вид кредитования в 2017 стал более привлекательным в сравнении с 2016, поскольку курс доллара относительно стабилизировался. Наилучший процент по валютным потребительским займам представляют такие программы:

• Банк БЦК-Москва — 8% годовых;
• Генбанк — 9% годовых;
• Эксперт банк — 10 % годовых.

В 2017 году в Украине валютное кредитование на потребительские расходы формально не проводится ни одной банковской структурой. Взять такой займ доступно лишь в микрофинансовых организациях, но под очень высокие проценты, а потому такие договоры не относятся к категории выгодных.

При получении валютного финансирования к заемщику предъявляются повышенные требования платежеспособности. В обязательном порядке официально подтверждается уровень дохода и практически во всех случаях необходимо обеспечение. Существенно повышаются сроки рассмотрения заявки – получить такой кредит можно не менее чем за 5 дней.

Рассматривая вопрос о том, в каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году, стоит отметить что спрос на потребительские кредиты в последние годы уменьшился, что провоцирует финансовые организации снижать процентные ставки. Весомую долю таких программ составляет кредитование целевых покупок в интернет-магазинах.

Экономист, финансовый аналитик, трейдер, инвестор. Личные интересы – финансы, трейдинг, криптовалюты и инвестирование.

В каком банке кредит выгоднее всего брать?

В каком банке выгоднее взять кредит? Это частый вопрос. Разберемся подробнее в данной статье.

О кредитовании

Кредит в банке — это удобно в том случае, если деньги на какие-то траты нужны срочно, а собственных средств не хватает или использовать их нет возможности. Однако, приняв решение исправить свое финансовое положение с помощью кредита в банке, не стоит забывать о возможных проблемах. Например, банк может затягивать с принятием решения и в итоге отказать вам в выдаче кредита или процентная ставка будет настолько высока, что теряется вся выгода такого соглашения. Поэтому главный вопрос, который задают те, кто вознамерились взять кредит, это — в какой банк лучше всего обратиться, где наиболее выгодно и быстро это можно сделать? Оптимальный вариант найти сложно, ведь чаще всего те банковские организации, которые легче всего выдают займы и не предъявляют высоких требований к заемщику, выдают деньги под завышенные ставки.

Но в каком банке выгодный кредит?

Алгоритм

Алгоритм выбора лучшего учреждения довольно прост. Достаточно ответить на определенные вопросы:

1. Признает ли банк вашу платежеспособность как заемщика.
2. Возможно ли получить исчерпывающую информацию об условиях кредитования.
3. Необходимо ли внести первоначальный взнос, и какова его величина.
4. Какую сумму и под какую процентную ставку вам смогут дать займ, опираясь на вашу кредитную историю.
5. Как и с какой комиссией будут выданы денежные средства по кредиту.
6. Варианты погашения ежемесячных платежей.
7. Возможность досрочной оплаты займа без комиссий.

В каком банке выгоднее брать кредит, интересует многих.

На что опираются банки?

Ниже будут рассмотрены основные крупные кредитные организации, которые предлагают заемщикам наиболее оптимальные условия кредитования, а также предоставляют определенные льготные услуги, опираясь на:

1. Объем доходов заемщика.
2. Кредитную историю.
3. Необходимую сумму и условия кредитования.

Лояльнее всего банки относятся к клиентам с неиспорченной кредитной историей, зарплатной картой банка-кредитора и продолжительностью непрерывной работы на одном месте более 6 месяцев. Некоторые банки, однако, способны предложить варианты и для более широкого круга кредитных клиентов. Итак, давайте рассмотрим некоторые организации и их программы, чтобы понять, в каком банке выгодный кредит.

ЮниКредит Банк

Является первым и самым крупным российским банком с участием иностранного капитала. Предоставляет полный комплект кредитных продуктов, включая автокредит, наличный займ, ипотеку и выдачу кредитных карт. Поговорим об этом детальнее:

1. Потребительский кредит. Кредит выдается в максимальном варианте не больше 1 500 000 рублей под 15,9% годовых. Займ предоставляется на 84 месяца и его можно частично или полностью погасить досрочно. Есть и приятные моменты для клиентов банковской структуры: более низкая ставка и предоставление дебетовой карты с кэшбеком в 1 процент от стоимости покупок. При хорошей кредитной истории клиенту выдается кредит без дополнительных документов с его стороны, только по паспорту.
2. Автокредитование. У банка есть не менее десяти программ автокредитования, начиная от экспресс-займа под 16 процентов годовых и покупки подержанного автомобиля под 18,9 процентов до кредита на покупку легкового коммерческого транспорта. Есть у банка и совместная с «Лэнд Ровер» программа ,которая позволяет клиенту приобрести автомобиль этой марки на очень выгодных условиях. 10% — таков первоначальный взнос на такой кредит. Работает банк и с государственными льготными программами (под 8,6 процентов). Все-таки нужно интересоваться, в каком банке выгодный кредит.
3. Кредитная карта. Существует несколько видов: «MasterCard UEFA Champions League», «АвтоКарта» (обе под 26,9%) и «Visa Air» (под 27,9 %).У каждой из них есть свои достоинства. «АвтоКарта» дает кэшбек до 3%, а также льготные условия на аренду автомобиля в России и за ее пределами (в рамках услуги «Пакет водителя», включающей также эвакуацию автомобиля, подвоз топлива, такси в случае ДТП).
4. Ипотека. Банк предоставляет шесть программ по ипотечному кредитованию: покупка квартиры, коттеджа, новостройки и т.д. Банк предусматривает рефинансирование кредита, взятого в другом банке. Выдается ипотека под 10,9 % годовых, в случае рефинансирования – 11,9%. Кредит выдается максимум на 30 лет.

1. Поддержка государственных программ кредитования.
2. Хороший выбор программ кредитования для любого клиента.
3. Для тех, кто может подтвердить хорошую кредитную историю, достаточно предоставить только паспорт, чтобы получить кредит.
4. Низкая ипотечная ставка.
5. Удобный интерфейс сайта банка. Бесплатный мобильный банк.
6. Бонусы и кэшбек-программы.

Еще в каком банке выгодный кредит может быть?

Альфа-Банк

Данный банк предлагает несколько по достоинству оцененных заемщиками программ, включая потребительские кредиты и нецелевые займы:

1. Кредитная программа «Быстро» дает возможность взять займ до 70 тысяч рублей сроком до полутора лет под 41% годовых. «Большие деньги, крупные планы» предлагает сумму вплоть до 2 миллионов рублей на срок не больше пяти лет с плавающей ставкой по кредиту до 35,49%. При оформлении заявки на получение кредита в режиме онлайн предоставляется скидка до 3%.
2. Кредитные карты. Лимитированы до 750 тысяч рублей с минимальной ставкой по кредиту 23,99%. Основными плюсами этого вида карт считается продолжительный период беспроцентного возврата денежных средств, до 10% кэшбека, а также бонусы от фирм-партнеров.
3. Автокредитование. Кредит выдается на сумму до 5,6 миллионов рублей. Не меньше 10% необходимо будет внести в качестве первого взноса. Процент по кредиту варьируется от 12,5 до 26,99%.
4. Ипотечное кредитование. Максимальная сумма ипотеки может составлять 60 миллионов рублей. Предоставляется ипотека на срок не больше 25 лет со ставкой по процентам 15%.

Для того чтобы определиться, в каком банке выгоднее взять кредит, рассмотрим преимущества данной организации.

1. Продолжительность рассмотрения заявки начинается от 15 минут, если речь идет о небольших займах, и до двух суток в случае крупных кредитов.
2. Банк имеет свою компанию кредитного страхования.
3. Удобные варианты погашения займа – посредством терминалов и банкоматов, по интернету и с помощью бухгалтерии на работе.

Банк Русский Стандарт

Данная структура довольно популярна и на слуху у потребителей. Предоставляет займы и выдает кредитные карты:

1. Кредиты на покупки. Выдаются на сумму не больше 1 миллиона рублей. Решение о выдаче принимается практически сразу, буквально за 15 минут. Срок возврата до трех лет. Условия кредитования обусловлены тем, в каком магазине производится покупка. Дополнительные комиссии за преждевременное погашение не берутся.
2. Кредитные карты. Лимит составляет 1,5 миллиона рублей, выдается под минимум 21% годовых с возможностью беспроцентного погашения в течение 55 дней.

Какой кредит выгоднее, понять несложно. Плюсы банка:

1. Много разнообразных способов оплатить кредит, в том числе «Киви», «Элекснет», «Почта России» и т.д.
2. При первой просрочке можно погасить задолженность в течение 48 часов без дополнительной пени.

А вот в каком банке выгодно взять кредит наличными?

Ренессанс Кредит

Данный банк оформляет займы по нескольким программам: «Пенсионерам», «За хорошую кредитную историю», «На срочные цели», «Больше документов – ниже ставки».

«Пенсионерам». Лимит кредита ограничен 200 тысячами рублей, выдается на срок до пяти лет под процентную ставку от 13,9 до 28%.

«За хорошую кредитную историю». Выдается сроком не больше пяти лет под ставку от 13,9 до 28%. Максимальная сумма кредита – 700 тысяч рублей.

«На срочные цели». Необходимо предоставить минимум два документа, срок кредита не больше пяти лет, под ставку до 28% на максимальную сумму 100 тысяч рублей.

«Больше документов – ниже ставки». При обращении в банк впервые и предоставлении дополнительного документа можно получить скидку по процентной ставке.

1. Десятиминутное рассмотрение заявки.
2. Отсутствие дополнительной комиссии за досрочное погашение, выдачу и обслуживание кредита.
3. Удобные способы погашения кредита.

Разберемся, в каком банке выгодно взять потребительский кредит?

Совкомбанк

Банк проводит активную работу с клиентами пожилого возраста, с жителями отдаленных сел и городов, а также с молодыми семьями. Здесь могут оформить кредит те социальные категории граждан, у которых возникают проблемы с получением займов в других банках. Причем для них предусмотрены льготные условия. У банка есть ряд программ:

1. «Экспресс плюс». Наибольшая сумма 40 тысяч рублей сроком на полтора года по ставке 26%. Из условий выдачи работа на одном месте не меньше 4 месяцев или пенсия и номер стационарного телефона. Брать кредит могут лица от 20 до 85 лет.
2. «Стандартный плюс». Кредит нецелевого назначения, выдается на сумму не больше 300 тысяч рублей под 24% годовых.
3. «Пенсионный экспресс плюс». Не больше 30 тысяч рублей на срок не больше трех лет под 39,9% годовых.
4. «Пенсионный плюс». Выдается пенсионерам вне зависимости от того, работают они или нет. Кредитная сумма составляет не больше 300 тысяч для работающих пенсионеров и 200 тысяч рублей для неработающих. Срок кредита до трех лет по ставке 29,9%.

1. Особые условия для семей.
2. Возрастное ограничение до 85 лет (в отличие от стандартных 75 лет в других банках).

Чаще люди в России интересуются, в каком банке выгоднее кредит наличными. Об этом — ниже.

Восточный Экспресс банк

Банк готов предложить клиентам кредитование по следующим программам:

1. «Снижай ставку». Кредит нецелевого назначения. Выдается при предоставлении только паспорта. Решение по выдаче займа рассматривается в течение не более пяти минут. Максимальная сумма 200 тысяч рублей, длительностью на три года. Если погашать кредит вовремя, то ставка пересматривается каждые полгода.
2. «Сезонный». Денежные средства до 50 тысяч рублей по ставке 20%, действует пакет услуг сезонно.
3. «Партнер». Особый вид программы для работающих в компаниях-партнерах банка. Срок займа до трех лет под 36,25% годовых на сумму не больше 300 тысяч рублей.
4. «Равный платеж». Это вид кредитной карты с лимитом не больше 200 тысяч рублей, выдается при предоставлении паспорта. Возрастное ограничение заемщика — 76 лет.
5. «Под залог недвижимости». Получить можно до 15 миллионов рублей продолжительностью до 20 лет под 16% годовых.

1. Чтобы оформить некоторые кредиты необходим только паспорт.
2. Возможность снижения ставки по процентам.
3. Быстрое рассмотрение заявки и согласие на выдачу кредита.

Мы рассмотрели, в каком банке выгодный потребительский кредит. Но есть и другие предложения.

Банк Москвы

Тех, кому срочно необходимы деньги, привлекает в этом банке выгодные предложения, в которых просто разобраться.

Учреждение предлагает наличный кредит — займ нецелевого назначения на сумму не больше 3 миллионов рублей продолжительностью не более пяти лет под 16,9%. Действует схема снижения процентной ставки при своевременном погашении ежемесячных платежей. Решение о выдаче принимается за 15 минут, если есть возможность приложить к пакету требующихся документов еще и справку о доходах 2-НДФЛ за последние 6 месяцев.

1. Особые условия рефинансирования кредита для врачей, учителей и других государственных служащих.
2. Кэшбек в 1% на карту.
3. Погашение кредита через другой банк.

Самый выгодный кредит в каком банке? Решать придется заемщику самостоятельно. Для этого нужно сверить условия максимального количество учреждений.

Открытие

Банк ориентируется по большей части на корпоративных клиентов. Для них предусмотрены особые условия кредитования. Физическим лицам условия данного банка не так выгодны, так как выдачи кредита определяются индивидуально и зависят от желаемого количества денежных средств: до 300 тысяч рублей необходим паспорт и еще один документ, более 300 тысяч рублей требуется справка о доходах и два документа, включая паспорт. Если кредит выдается на срок до двух лет, то ставка составит от 18,5 до 20, 5%, если срок займа более 25 месяцев – от 20,5 до 24,5%.

1. Льготные условия для корпоративных клиентов.
2. Погашение через интернет.
3. Страховка.

Сбербанк

Кроме стандартных кредитных пакетов самый популярный российский банк предоставляет займы на образование, которые могут взять студенты.

Ниже представлены еще некоторые программы:

1. Потребительские кредиты. Нецелевого назначения на сумму до 1,5 миллионов рублей сроком не более пяти лет под 18,5% годовых. Рассмотрение заявки до двух суток.
2. Займ с поручительством. Выдается на сумму не больше 3 миллионов рублей продолжительностью не более пяти лет по ставке 17,5% годовых. Подходит для держателей зарплатных карт и пенсионеров.
3. Кредит на образование. Ставка меняется в зависимости от рефинансирования Банка России, но колеблется в пределах 10% сроком на 10 лет.

1. Относительно низкие ставки по кредитам.
2. Особые условия для держателей зарплатных карт, пенсионеров и молодых людей.

ВТБ24

Главным направлением этого банка являются ипотечные кредиты, однако возможно и оформление потребительского займа.

1. Для оформления кредита держателям зарплатных карт требуется только паспорт.
2. Новому клиенту может быть выдана ипотека даже без справки с места работы.

Данная статья помогла определиться, в каком банке самый выгодный потребительский кредит.

Лучший потребительский кредит 2017

Выгодный потребительский кредит в 2017 году в короткий срок поможет приобрести необходимую вещь или технику, съездить в долгожданный отпуск или сделать современный ремонт в квартире. Многих заемщиков привлекает отсутствие необходимости накапливания денег на протяжении длительного периода времени. При этом некоторые россияне остерегаются обращаться в кредитные организации из-за сложной финансовой ситуации в стране. По этой причине среди огромного количества банковских предложений рекомендуется выбирать наиболее выгодный потребительский кредит в надежном банке. Подробно разобраться с методами сравнения займов, определить банки, гарантирующие честность и надежность, а также изучить условия предоставления ссуды в некоторых финансовых организациях поможет данная статья.

В каком банке лучше взять потребительский кредит в 2017 году

Каждая финансовая организация устанавливает свои условия и требования к заемщикам при выдаче денег в долг. Прежде, чем рассматривать конкретные кредитные программы, рекомендуется определить те финансовые организации, которые могут удовлетворить все требования заемщика и гарантировать честность и порядочность по отношению к клиентам.

Выбрать банк для оформления потребительского кредита в 2017 году можно по рейтингам влиятельных и известных изданий, а также по отзывам клиентов. По мнению ЦБ России, наиболее надежными банками страны, заслужившими доверие граждан в 2016 году, являются:

Помимо надежности банка, не менее важным для клиента является перечень основных требований к заемщику, которые отличаются в разных финансовых учреждениях:

• возрастной диапазон;
• наличие постоянной прописки и проживание в регионе, где находится отделение банка;
• рабочий стаж;
• отсутствие судимостей;
• постоянное место работы;
• величина ежемесячного дохода;
• наличие имущества в собственности заемщика; ;
• родственные связи.

В процессе выбора подходящей кредитной организации также учитываются некоторые дополнительные факторы:

• наличие офиса в населенном пункте, где проживает заемщик;
• удобство погашения кредита через терминалы и онлайн-сервисы;
• предоставление услуги «кредитных каникул» в случае возникновения непредвиденных финансовых сложностей.

Определив пару наиболее привлекательных кредитных организаций, клиент выбирает несколько самых выгодных программ потребительского кредитования и обращается в финансовые организации:

• подав заявку в офисе;
• отправив заявку через сайт кредитной организации в онлайн-режиме;
• позвонив по телефону.

Рекомендуется подавать заявку сразу в несколько финансовых организаций. В случае, если один банк откажет в предоставлении кредита, существует вероятность оформить заем в другом банке.

Выбрав самый лучший банк, в любом случае важно всегда внимательно изучать договор кредитования и остальные документы, которые подписывает заемщик. Даже в крупных известных банках возникают ситуации, в которых клиенты несут непредвиденные расходы из-за невнимательности и срочности при оформлении документальной части сделки кредитования.

Лучшие условия по потребительским кредитам: как сравнить и рассчитать

Для самостоятельного изучения, сравнения и расчета огромного количества кредитных программ от разных банков заемщику потребуется много времени. Существует несколько способов решения данной проблемы:

• самостоятельно рассмотреть программы потребительских займов в нескольких предварительно выбранных надежных банках;
• обратится к кредитному брокеру;
• воспользоваться специальными онлайн ресурсами, на которых собраны предложения многих банков с возможностью фильтрации согласно заданных параметров;
• оставить заявку-анкету на сайтах, сотрудничающих со многими банками, после чего банки сами звонят к клиенту с конкретными предложениями.

Выбор лучших условий по потребительскому кредиту, в целом, осуществляется исходя из начальных параметров:

• сумма займа;
• срок, на который предоставляется ссуда; ;
• дополнительные возможности и льготы.

Сопоставляя условия предоставления займов в разных банках, существует возможность определить несколько наиболее привлекательных программ и подать заявку на их оформление, предварительно рассчитав сумму ссуды с учетом процентной ставки и ежемесячных платежей.

Для определения основных сумм по кредиту, которые заемщик обязывается выплатить, финансовые организации предлагают воспользоваться кредитным калькулятором. Это специальная онлайн программа, предназначенная для расчета основных параметров кредита по заданным условиям.

Онлайн кредитные калькуляторы находятся на сайтах финансовых организаций с заранее внесенными параметрами, заданными кредитором. Заемщику остается лишь выбрать срок и сумму ссуды и нажать кнопку «Рассчитать».

Как повысить лояльность банка, чтобы получить лучшие условия по кредиту

Для получения лучших условий по кредиту заемщику необходимо соответствовать основным требованиям банка. Именно на этапе заполнения анкеты-заявки, клиент предоставляет основные данные, на основании которых банк принимает решение о предоставлении максимально допустимой суммы под определенный процент. На лояльное отношение банка к клиенту влияют следующие данные:

• работоспособность и возраст в среднем от 21 до 60 лет;
• официальное трудоустройство;
• отсутствие судимости;
• рабочий стаж более 6 мес. на последнем месте работы;
• наличие гражданства РФ и прописка в регионе нахождения отделения банка;
• высшее образование;
• положительная история кредитных выплат;
• наличие зарплатной карты, которую обслуживает кредитная организация.

Именно соответствие данным условиям послужит причиной доверия банка и оформления потребительского кредита в 2017 году с наименьшей процентной ставкой и максимальной суммой. Наличие обеспечения в виде залога недвижимости или поручителей может значительно увеличить размер выдаваемого кредита.

Что лучше кредитная карта или потребительский кредит

Заемщик имеет возможность получить ссуду несколькими способами:

• наличными в отделении;
• на карту банка;
• оформить кредитную карту с лимитом, который можно многократно возобновлять.

Кредитная карта так же, как и потребительский кредит, имеют свои достоинства и недостатки. Чтобы сравнить эти два кредитных продукта, рассматриваются их основные отличия:

1. Цель. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщик уведомляет банк о целях, на которые будут потрачены средства. При оформлении кредитной карты данный пункт упускается, так как деньги на ней клиент может тратить по собственному усмотрению.
2. Оформление. Длительность оформления потребительского кредита на порядок больше, нежели кредитной карты.
3. Документы. Для оформления займа клиент собирает пакет необходимых документов, в то время как для получения простой кредитной карты понадобится паспорт РФ и ИНН.
4. Льготный период. Это одно из преимуществ кредитной карты, позволяющее заемщику погасить задолженность без переплаты за определенный период, составляющий от 45 до 100 дней.
5. Процентная ставка. В большинстве случаев процентная ставка потребительского кредита меньше, чем у кредитки.
6. Максимальная сумма. Кредитные карты, как правило, имеют большее ограничение суммы кредита по сравнению с потребительским займом.

Нельзя однозначно сказать, какой из кредитных продуктов является лучшим. Все зависит от потребностей клиента.

Источник https://ardma.net/finansy/banki/377-v-kakom-banke-vygodno-vzyat-potrebitelskij-kredit-v-2017-godu/

Источник https://www.syl.ru/article/355580/v-kakom-banke-kredit-vyigodnee-vsego-brat

Источник https://cbkg.ru/articles/luchshijj_potrebitelskijj_kredit_2017.html