Оформить кредит по телефону без визита в банк — возможно ли?

Как оформить кредит по паспорту и коду

Кредиты по паспорту банки оформляют заемщикам без подтверждения дохода и справки 2-НДФЛ. Если срочно нужны деньги, а работаете неофициально или не хотите брать справку с работы, — обратитесь в банк и оформите кредит по паспорту. Ставка по процентам в этом случае будет выше, что повлияет на размер переплаты, но вероятность отказа будет минимальной.

Узнайте, что требуется для оформления кредита по паспорту и какие семь банков выдают деньги на лояльных условиях.

Что нужно для оформления кредита по паспорту?

Крупные банки часто предлагает оформить кредит только по паспорту, это означает, что кроме основного документа больше ничего не потребуется. Заемщик заполняет анкету на сайте банка, указывает контактные и паспортные данные и реквизиты для перевода денег. Но менеджеры некоторых банков просят указать второй документ на выбор. Это СНИЛС, загранпаспорт, ИИН, удостоверение водителя или пенсионное удостоверение.

Топ-7 банков по выдаче кредитов по паспорту

Приводим условия семи популярных банков, выдающих деньги по паспорту. Представленные кредиты погашаются аннуитетным способом. Это значит, что тело кредита вместе с процентами равномерно распределяется на весь срок кредитования.

Банк «Ренессанс Кредит»

Если из документов готовы предоставить только паспорт, Банк «Ренессанс Кредит» предлагает две программы кредитования.

Срочный кредит на сумму до 100 тыс. руб. по ставке 18−23%.

Стандартный кредит на сумму до 1 млн руб. по ставке от 6% до 23,5%.

Новые клиенты банка получают сумму до 100 тыс. руб. вне зависимости от выбранной программы кредитования. Если вовремя выполните финансовые обязательства, при следующем обращении получите большую сумму и по сниженной процентной ставке. Банк не выдает деньги клиентам на срок менее двух лет.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 24 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Доход для жителей регионов — от 8 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 12 тыс. руб.

УБРиР

Согласно рекламе банка, кредит по паспорту выдают заемщикам даже с отрицательным кредитным рейтингом. Но главное условие — отсутствие открытых просрочек. На практике банк выдает деньги по паспорту клиентам с положительной кредитной историей. Максимальная сумма кредитования — 300 тыс. руб.

Процентная ставка от 11% до 26%.

Срок кредитования от трех до семи лет.

Ставка по процентам рассчитывается индивидуально. Если ни разу не обращались в этот банк за кредитом и сейчас хотите оформить заем по паспорту, ориентируйтесь на верхнюю планку по процентам в 24−26%. По ставке 11% деньги получают постоянные и зарплатные клиенты банка, которые ранее подтверждали платежеспособность.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 19 до 75 лет.

Стаж работы — от трех месяцев, для предпринимателей — от 12 месяцев.

Доход для жителей регионов — от 10 тыс. руб., для Москвы и СПб. — от 15 тыс. руб.

Тинькофф Банк

У банка нет точек обслуживания, и все операции проводятся дистанционно. Заявку подают в онлайн-формате и получают деньги на указанные реквизиты. У клиентов банка, которые оформляют кредит по паспорту, доступна одна программы с максимальной суммой займа до 2 млн руб.

Процентная ставка — от 6,9% до 25,9%.

Длительность кредитования — до трех лет.

Банк обещает перечислить средства в день обращения. Сумму в 2 млн руб. могут получить заемщики с подтвержденным доходом. Кредит без справки 2-НДФЛ одобряют до 100 тыс. руб. После одобрения заявки получите деньги на карту «Блэк», которую привезет курьер. За обслуживание карты платить не нужно, а деньги можно снять без комиссии в любом банкомате.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 18 до 70 лет.

Стаж работы не имеет значения.

МТС Банк

Банк обещает клиентам кредит на сумму до 5 млн руб. Максимальную сумму займа выдают клиентам с подтвержденным доходом. При оформлении займа только по паспорту кредит выдают до 1 млн руб. и только для зарплатных клиентов. Если не обслуживаетесь в банке, получите деньги на сумму до 200 тыс. руб.

Процентная ставка — от 7,9% до 22,5%.

Длительность кредитования до пяти лет.

Банк выдает деньги по паспорту с меняющейся процентной ставкой. Первый год действует максимальная ставка — 22,5%. Если просрочек не будет, со второго года ставка по процентам снизится на 5%. Заемщикам доступен дополнительный пакет услуг — «Удобный». Это обойдется в 0,2% от общей суммы выданного кредита. С помощью пакета разрешается раз в квартал изменить дату списания денег и допускается раз в год пропустить платеж без штрафных санкций.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 20 до 75 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Банк «Восточный»

Банк предлагает клиентам программу экспресс-кредитования. Из документов нужен только паспорт.

Процентная ставка — от 9% до 24%.

Длительность кредитования — от года до трех лет.

При оформлении экспресс-кредита без подтверждения дохода настраивайтесь на высокую ставку — 24%. Максимальная сумма кредита — до 300 тыс. руб. В банке действует акция, если приведете друга, на счет зачислят 1000 руб. Для снижения ставки по процентам достаточно принести выписку с банковского счета. В этом случае менеджеры предложат сниженную ставку по процентам.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 76 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Уралсиб

Банк чаще всего выдает деньги клиентам с подтвержденным доходом. Но руководство разработало специальную программу для тех, у кого нет справки 2-НДФЛ. Кредит по паспорту выдают на сумму до 300 тыс. руб.

Процентная ставка — от 16,5% до 17,5%.

Длительность кредитования — от года до трех лет.

Помимо паспорта менеджеры просят у заемщиков второй документ: водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт. Требуется для подтверждения личности клиента. Допустите просрочку — банк будет начислять пени в размере 0,05% от суммы кредита. В других банках этот показатель чаще всего устанавливается в размере 0,1%.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 23 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Росгосстрах Банк

Банк специализируется на выдаче кредитов для покупки авто. Но есть и программа по выдаче потребительских кредитов по паспорту. Максимальная сумма кредитования до 500 тыс. руб.

Процентная ставка — от 11,9% до 21,6%.

Длительность кредитования — до пяти лет.

Если соглашаетесь на оформление страховки, ставка по процентам снижается до 7,9−17,6%. Менеджеры спрашивают у новых клиентов второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет. Если оформите потребительский кредит в банке и на эти деньги купите машину, банк снижает процентную ставку на 2%. Для снижения процентной ставки также разрешается оставить свою машину в залог.

Требования к заемщикам.

Возраст — от 21 до 70 лет.

Стаж работы — от трех месяцев.

Какую сумму кредита дают в банках по паспорту?

Банки не хотят рисковать, и если выдают деньги только по паспорту, устанавливают лимиты. В среднем заемщики по паспорту могут рассчитывать на сумму в 80−100 тыс. руб. В описаниях банковских продуктов сказано, что деньги выдают до 1−2 млн руб. Это действительно так, но только для зарплатных клиентов и заемщиков с подтвержденным доходом. В заявке разрешается указать любую сумму займа, но даже одобренная заявка может вас разочаровать.

Например, подали онлайн-заявку на сумму в 200 тыс. руб. Банк рассмотрел анкету и одобрил кредит на 70 тыс. руб. Если одобряют меньше, значит, банк считает, что это предельная сумма, с которой вы справитесь при выплате долга.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Можно ли оформить кредит по телефону без визита в банк

Цифровые сервисы позволяют заемщикам получать финансовые услуги в онлайн-режиме. Можно ли оформить кредит без визита в банк? Как подать заявку дистанционно? Какие финансовые организации позволяют это сделать? Разбираемся вместе.

Можно ли оформить кредит не выходя из дома

Сегодня многие компании предоставляют своим клиентам услугу дистанционного банковского обслуживания – ДБО. Сервис позволяет обращаться в финансовую организацию в удаленном режиме, что удобно для заемщиков. Заявку на получение кредита можно оформить на официальном сайте компании, либо позвонив по телефону. Однако вам все же придется посетить отделение, чтобы подписать бумаги. Некоторые компании осуществляют доставку договора на дом.

Важно! С новыми клиентами заключается бумажный договор, поэтому им необходимо прийти в офис либо получить бумаги на дом. Действующим зарплатным клиентам доступно онлайн-оформление через интернет-банк, если у них подписан договор ДБО.

Онлайн-заявка позволяет узнать решение финансовой компании максимально быстро, а также предварительно рассчитать процентную ставку и ежемесячный платеж. Подать ее просто:

1. Выберите продукт, который подходит вам по всем параметрам.
2. Заполните краткую анкету. Форма может отличаться в разных организациях, однако в большинстве случаев вам потребуется указать ФИО, паспортные данные, сведения о трудоустройстве и доходах, необходимую сумму займа и контактную информацию.
3. Дождитесь звонка от сотрудника финансовой организации. Он уточнит указанные данные и сообщит о решении по вашей заявке.

Важно! Для получения наличных в режиме онлайн нужна пластиковая карта, оформленная на имя заемщика. Если вы не располагаете ей, подойдет и кредитка. Чтобы оформить ее, обратитесь в банк.

Возможно ли получить кредит по телефону

По телефону вы можете только оставить предварительную заявку на потребительский нецелевой заем. Это значительно ускорит процесс оформления документов. Однако новые клиенты должны будут встретиться с менеджером для подписания договора. Если у вас нет возможности посетить офис обслуживания, документы могут доставить к месту работы или на дом.

Важно! Согласно статье 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Это обязательное условие. Зарплатные клиенты, обладающие хорошей репутацией, заключают с банком договор ДБО, поэтому могут рассчитывать на оформление продуктов удаленно через интернет.

Многие финансовые организации рассылают смс об одобрении кредита либо звонят клиентам с предложениями. Однако следует помнить, что взять заемные деньги, просто позвонив по телефону, у вас не выйдет. Кроме того, перезванивая по неизвестному номеру, есть риск нарваться на мошенников.

Какие услуги банки могут оказывать при телефонном обращении

По телефону клиент может получить следующие финансовые услуги:

• узнать актуальную информацию о продуктах и услугах;
• подать предварительную заявку на кредит или карту;
• уточнить данные о последних совершенных операциях по счету или карте;
• получить адрес ближайшего отделения или банкомата;
• заблокировать или разблокировать карту.

Кроме того, клиент может пожаловаться на работу конкретного сотрудника или отделения, а также оставить предложения по улучшению качества обслуживания. Повторимся, что получить кредит по звонку не получится.

Оформление займа онлайн

Большинство финансовых компаний предлагает клиентам подать предварительную заявку в режиме онлайн. Рассмотрим наиболее популярные организации:

• Тинькофф банк занимается дистанционным обслуживанием клиентов. Заемщики могут взять до 1 млн рублей на срок до 3 лет по ставке от 12%. Подача заявки осуществляется дистанционно. В случае одобрения менеджер доставляет документы для подписания и карту, на которую зачисляется сумма.
• Ренессанс Кредит выдает до 700 тысяч рублей на срок до 5 лет. Решение принимается в день обращения, однако клиент должен подписать договор в офисе обслуживания. Минимальная процентная ставка – 9,5%, она доступна при наличии справки о доходах. Средства можно получить на карту или наличными в кассе.
• Альфа-банк позволяет оформить без визита в офис только карты с лимитом до 1 млн рублей по ставке от 7,7% годовых. Льготный период составляет до 100 дней, а срок пользования при своевременном внесении платежей не ограничен. Менеджер доставляет документы лично в руки.
• Банк Хоум Кредит предоставляет новым заемщикам до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет. Действующие клиенты могут рассчитывать на увеличенную сумму – до 850 тысяч рублей и период до 7 лет. Заявка подается онлайн, подтверждение доходов не требуется. Решение принимается в день обращения, иногда – в течение нескольких часов. Для подписания договора необходимо личное посещение офиса.
• Райффайзенбанк выдает потребительские кредиты на срок от 1 до 5 лет. Заемщикам доступна сумма до 2 млн рублей. Минимальная ставка – 8,99% в год, однако при отказе от страховки этот показатель увеличивается на 5%. Другие комиссии не предусмотрены. При посещении банка клиент подписывает договор и получает средства.
• Русский стандарт предоставляет до 500 тысяч рублей на срок до 5 лет. Величина процентной ставки – от 15%. Подтверждение дохода не требуется, однако наличие справки повышает шансы на одобрение. Клиенту необходимо посетить отделение организации для подписания договора и получения денег.
• Ситибанк выдает потребительские кредиты на сумму до 2,5 млн рублей сроком до 5 лет. Минимальная ставка – 12,5% в год. В качестве подтверждения доходов принимается не только 2-НДФЛ, но и сведения из БКИ, а также выписка из ПФР.

Заключение

Сервисы ДБО и мобильный банкинг позволяют клиентам экономить время и силы. Многие операции возможно осуществлять удаленно, без визита в отделение финансовой компании, в том числе – подать заявку на кредит. Однако для оформления кредитного договора и получения наличных в кассе заемщикам в большинстве случаев придется обратиться в офис обслуживания.

Займ по паспорту

Получать займы по паспорту можно двумя способами – онлайн и в офисе МФО. Первый вариант популярнее второго, потому что не надо тратить время и можно получить деньги в любой точке РФ, не выходя из дома. Финансовый эксперт Клавдия Трескова изучила самые выгодные варианты займов по паспорту, которые предлагают российские микрокредитные компании. На основе их анализа составлен рейтинг для сервиса Бробанк. Подробнее

Промокод BROBANK

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	5 мин.

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-75 лет
Решение	2 мин.

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	15 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 20 лет
Решение	1 мин.

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	100 000 Р
Проц. ставка	От 0-1%
Срок займа	До 365 дней
Кред. история	Любая
Возраст	19 — 90 лет
Решение	1 мин.

Первый займ от 0%

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-70 лет
Решение	15 мин.

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	80 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 126 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	1 мин.

Первый займ бесплатно!

Сумма займа	70 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 168 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 21 года
Решение	1 мин.

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 21 дня
Кред. история	Любая
Возраст	18 — 70 лет
Решение	1 мин.

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	100 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 365 дней
Кред. история	Любая
Возраст	21-70 лет
Решение	30 сек

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	80 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 24 недель
Кред. история	Любая
Возраст	от 18 лет
Решение	15 мин.

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	6 минут

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0,65%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 18 лет
Решение	15 мин.

Сумма займа	100 000 Р
Проц. ставка	От 0,08%
Срок займа	До 336 дней
Кред. история	Любая
Возраст	От 21 года
Решение	5 мин.

Первый заём под 0%

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-75 лет
Решение	15 мин.

Первый займ — БЕСПЛАТНО!

Сумма займа	30 000 Р
Проц. ставка	От 0%
Срок займа	До 30 дней
Кред. история	Любая
Возраст	18-65 лет
Решение	от 5 мин.

Статьи о займах

Отзывы о займах

​Это же надо быть настолько убогим и конченным ушлепком чтоб работать в этой компании. Если какой то из убков Kviku читает этот комментарий и думает что он самый умный, то я вынужден тебя огорчить. Поверь мне — опыт имеется ). Всем тем кто повелся и взял кред. Показать полностью

Не компания. Контора с мошенниками. Займ оплатили досрочно далее пришла новость, если не добавить ещё 5000 тысяч,оплата не пройдёт. Доплатили.Всё равно задолжножность показывает. Спрашиваем,а почему. <>(⊙_⊙) Историю займа смотришь просроченных дней перев. Показать полностью

Много удобных способов для погашения займа. Например мне приходят деньги всегда на киви кошелек. Я так работаю с клиентами. Не приходится сначала на свою карту переводить, куда приходили деньги после займа. А сразу с киви и погашать.

Зарегистрировался на сайте для займа в 5000₽, после регистрации обновляю страницу ,а там уже займ на 5990₽ и на карту мне поступает сумма в размере 3000₽ . Это как понимать. Никакой займ ещё не успел взять ,только зарегистрировался ,а уже все сделали за мен. Показать полностью

Одобрили очень быстро, 2 займ и на 25к, хотя большая финансовая нагрузка. Не пожалела, что обратилась к ним, ещё раз обращусь в компанию за займом. Раньше скептически относилась к данной компании, решила рискнуть подать заявку, рассмотрение было всего 2-3 мину. Показать полностью

Мне понравилось сотрудничество с Car Money еще в прошлый раз, когда я брала деньги под залог автомобиля. Машина у меня не дешевая, поэтому одобрить могут большую сумму, но мне чаще всего надо 50-60 тысяч не больше. поэтому меня очень порадовало то, что они вве. Показать полностью

Выбрала данную компанию для займа потому что она регламентируется ЦБ. Для меня это был главный критерий при выборе надёжного МФО. Для оформления мне понадобился только паспорт и СНИЛС. Желаемую сумму одобрили сразу, деньги в течение 5 минут были на карте. Реко. Показать полностью

Ворье настоящее. Заказ оформляла на Вайлдберриз в кредит . Сумма 5984. С зарплаты (недели через три) погасила сумму долга, вышло 6094+кимиссия банка 700 руб. В итоге я осталась должна 3880руб . По горячей линии ответили что это оплата смс-информирования и сам. Показать полностью

Оформление займа по паспорту может стать выходом для многих клиентов, у которых неофициальные доходы или испорчена кредитная история. Иногда в МФО обращаются, чтобы сэкономить время или перехватить небольшую сумму на несколько дней до получения зарплаты. В чем выгоды, подвохи и подводные камни займов по паспорту читайте в обзоре специалиста Бробанка.

1. Как подавать онлайн-заявки на займы по паспорту
2. Какие данные о заемщике будут проверять
3. На что обратить внимание при установлении процентной ставки
4. Как выбрать МФО для оформления займа по паспорту
5. Топ-10 предложений займов с оформлением по паспорту
6. Kviku
7. СМСфинанс
8. «До зарплаты»
9. MoneyMan
10. Вебзайм
11. Е-капуста
12. Займер
13. Belkacredit
14. Platiza
15. Монеза
16. Езаем
17. Webbankir
18. Сравнение займов по паспорту, подходящих для новых клиентов
19. Сравнение займов по паспорту, подходящих для повторных клиентов
20. Общие требования к заемщикам
21. Как увеличить шанс одобрения заявки на займ по паспорту
22. В чем выгоды займов в МФО по сравнению с банками
23. Как погашать займы, выданные по паспорту
24. Ограничения по штрафам и неустойкам
25. Как взять займ на Киви-кошелек по паспорту
26. Топ займов по паспорту с зачислением на Qiwi
27. Условия кредитования с зачислением на Киви-кошелек
28. Одобрят ли займ на Qiwi по паспорту, если нет банковской карты
29. Как избежать неприятностей при оформлении займа по паспорту
30. Почему могут отказать в выдаче займа по паспорту
31. Правила безопасности для заемщиков при получении займа в МФО

Как подавать онлайн-заявки на займы по паспорту

Для дистанционной подачи заявки на займ по паспорту:

1. Выберите подходящее предложение на Бробанк.
2. Внимательно изучите условия, которые предлагает микрокредитная компания.
3. Нажмите кнопку «Оформить сейчас».
4. Воспользуйтесь калькулятором, который поможет сориентироваться по сумме переплаты.
5. При переходе на сайт укажите сумму и срок, на который нужны деньги.
6. Заполните анкету, укажите в ней номер мобильного телефона и электронную почту.
7. Подтвердите заявку паролем, который придет в смс на указанный номер мобильного телефона.
8. Укажите вариант зачисления одобренной суммы займа, который вам подходит больше всего. Если необходимо, выберите перевод на электронные кошельки Киви или Яндекс. В этом случае номер телефона в заявке на заем по паспорту и номер телефона, к которому привязан кошелек, должны совпадать.
9. Дождитесь решения микрокредитной компании. Срок рассмотрения в основном занимает от 5 до 15 минут. Гораздо реже период может продлиться до 24 часов.
10. Если выдачу займа одобрили, ждите зачисления денег туда, куда вы указали в заявке.

Распоряжаться деньгами можно по своему усмотрению. Главное соблюдать график погашения, который утвердили в МФО, и не допускать просрочек. За нарушение условий придется платить штрафы и неустойки, которые у микрокредитных компаний очень высокие.

Какие данные о заемщике будут проверять

При подаче заявки в МФО проверят кредитную историю. Без этого этапа не работает ни один легальный кредитор в РФ. На страницах многих микрокредитных компаний можно встретить информацию, что займ выдают с любой кредитной историей, но это не значит, что ее не будут запрашивать и проверять.

При оформлении онлайн-заявки потенциальный заемщик указывает свои персональные данные:

• ФИО;
• дату и место рождения;
• серию и номер паспорта.

Кроме того он дает согласие на обработку этой информации. С этим разрешением МФО получает право на запрос кредитной истории будущего клиента, которая хранится в бюро кредитных историй.

В отчете из БКИ кредитору видны не только просрочки, которые допускал заемщик в прошлом, но и текущая долговая нагрузка по действующим кредитным продуктам. Может получиться так, что на данный момент открыто несколько кредитов, по которым выданы крупные суммы, например, ипотека, автокредит или потребительский займ. В этом случае МФО попробует выяснить финансовое положение и источники доходов потенциального заемщика. Если появятся сомнения в платежеспособности клиента, ему могут отказать в выдаче займа.

Если с кредитной историей все в порядке или нет крупных долгов перед другими кредиторами, размер и источники дохода не проверяют. У потенциального заемщика могут уточнить среднемесячную зарплату, но просить справки о трудоустройстве или официальном заработке не станут. Однако это не повод предоставлять ложную информацию или приукрашать сведения о доходах. Если обман будет раскрыт, в займе откажут и дальнейшее сотрудничество с этой МФО станет невозможным.

На что обратить внимание при установлении процентной ставки

По действующему российскому законодательству для кредиторов ограничен максимальный размер процентной ставки, который может быть установлен заемщику. В договорах на займы, заключенных после 1 июля 2019, процентная ставка не может превышать 1% в день. Этому пункту следует уделить самое пристальное внимание.

Также ограничения установлены для других дополнительных комиссий, штрафов и пеней. Итоговая сумма переплаты не может превышать первоначальную сумму займа в 1,5 раза. Однако некоторые недобросовестные МФО пытаются водить заемщиков в заблуждение и прописывают отдельные соглашения, например, на якобы обязательные:

• страховки займа;
• комиссии за выдачу или дополнительное сопровождение;
• сервисные сборы или любые другие формулировки.

Отыщите информацию про комиссии и сборы в тексте договора. Если этого не сделать заранее, вы автоматически соглашаетесь со всеми дополнительными платежами в момент подписания. В итоге переплата по займу может достигать 2%-2,5% в день, что противоречит законодательству, но вы их приняли добровольно.

Чтобы не столкнуться с такими ситуациями:

1. Обращайтесь за оформлением займа по паспорту только в известные МФО, которые давно работают.
2. Читайте договор и дополнительные соглашения к нему перед тем как подписать.

Даже если возникали проблемы с кредитной историей – это не повод соглашаться на самые кабальные условия, которые предлагают малоизвестные микрокредитные компании. Некоторые крупные МФО, которые много лет работаю на рынке, указывают, что готовы сотрудничать с клиентами с низким кредитным рейтингом. Начните с обращения к ним.

Как выбрать МФО для оформления займа по паспорту

При выборе МФО перед подачей заявки на займ:

1. Проверьте нахождение МФО в реестре действующих компаний на сайте ЦБ РФ.
2. Сравните условия в нескольких микрокредитных организациях и выберите те, которые подходят больше остальных.
3. Найдите дату регистрации МФО. Желательно, чтобы компания работала на рынке не меньше года. Еще лучше, если она известна и широко представлена в РФ.
4. Воспользуйтесь готовыми рейтингами МФО.
5. Обратите внимание, куда переводят деньги. Ищите МФО, где самый широкий перечень возможностей для заемщика – на карту, банковский счет, на Киви, другие виртуальные кошельки или через системы денежных переводов. Если интересует зачисление на банковскую карту, можно обращаться практически в любую МФО.
6. Изучите условия выдачи и погашения займов. Проверьте наличие дополнительных или скрытых комиссий за перечисление денег или досрочное погашение.

Если вас интересует зачисление денег на Киви, ищите в условиях МФО информацию о сотрудничестве с этой платежной системой. Может получиться так, что на Вебмани и Яндекс.Деньги сумму переводят, а на Qiwi нет. Это относится и к системам денежных переводов. Некоторые МФО переводят деньги по нескольким системам, а другие только через Contact или Золотую Корону.

Топ-10 предложений займов с оформлением по паспорту

Рейтинг МФО, который выдают займы по паспорту, составлен из компаний готовых кредитовать заемщиков по ставке от 0%:

Наименование МФО	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Максимальный срок кредитования
Kviku	30 000	0	180 дней
СМСфинанс	100 000	3 000	365 дней
До зарплаты	100 000	2 000	365 дней
MoneyMan	80 000	1 000	126 дней
Вебзайм	30 000	1 500	30 дней
Е-капуста	30 000	100	21 день
Займер	30 000	2 000	30 дней
Belkacredit	30 000	1 000	30 дней
Platiza	30 000	3 000	30 дней
Монеза	15 000	3 000	35 дней
Езаем	15 000	3 000	35 дней
Webbankir	30 000	3 000	30 дней

Внимательно изучите условия в каждой микрокредитной компании. Особенно обратите внимание на правила при установлении ставки 0%. Может оказаться так, что вы не подходите под условия МФО, тогда вам предложат повышенную процентную ставку. Если берете займ по паспорту впервые или хотите взять займ для перекредитования, обращайтесь в компании, которые делают выгодные предложения новым клиентам. Некоторые МФО нацелены на такой вид кредитования.

Kviku

Оформить заем по паспорту в Kviku можно без обеспечения и на любые цели. Сумму займа зачислят на виртуальную кредитную карту Квику. Размер процентной ставки:

• ставка 0% возможна при кредитовании новых клиентов на сумму 15 000 рублей на срок до 50 дней;
• в остальное время ставка от 0,03% в день до 1%.

Одобрение займа получат:

• наемные работники;
• пенсионеры;
• ИП и прочие категории граждан.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, ограничений по максимальному возрасту нет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ и паспорт для оформления займа.

Плюсы	Минусы
Кредитуют разные категории заемщиков	Заемщикам, которые обращаются впервые, одобрят максимум 15 000 рублей
Наличие льготного периода максимум до 50 дней	Деньги зачислят только на виртуальную карту Kviku

Неустойка за нарушение обязательств – 20% годовых. Погашение задолженности 2 раза в месяц равными суммами по графику.

СМСфинанс

Займы в СМСфинанс выдают по паспорту на любые цели и без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% для займов от 3 000 до 30 000 рублей на срок до 21 дня;
• беспроцентный период действует 7 дней без права продления;
• в остальное время ставка до 1% в день

Одобрение займа получат:

• наемные работники;
• ИП;
• клиенты, которые уже успешно кредитовались ранее в СМСфинанс.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 70 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Онлайн оформление без обращения в офис компании	Нельзя продлить льготный период
Наличие льготного периода при выполнении условий	Беспроцентный заем только для сумм до 30 000 рублей, если запрошено больше — беспроцентного периода нет
Несколько форм выдачи займа: по системам денежных переводов, на банковский счет или виртуальный кошелек	Высокая процентная ставка вне льготного периода

Неустойка за нарушение обязательств – 18,25% годовых. Необходимо погашать задолженность один раз в месяц равными суммами. Вносить платежи можно в кассах банка, платежных терминалах, через системы денежных переводов и электронные кошельки. Кроме того гасить заем можно в салонах связи и отделениях российских банков.

«До зарплаты»

Займы в МФО «До зарплаты» выдают по паспорту на любые цели и без обеспечения до суммы 100 000 рублей на год. Размер процентной ставки:

• 0% для новых клиентов при получении суммы от 2 000 до 20 000 рублей на срок от 7 до 30 дней;
• при остальных условиях ставка от 0,5% в день.

Одобрение займа получат:

• наемные работники;
• ИП;
• клиенты, которые уже брали займы в компании и успешно их закрыли.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не установлен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Решение по заявке принимают за 5-15 минут	Нет беспроцентного периода для постоянных клиентов
Высокий процент одобрения поданных заявок от 94% до 99%	Досрочное погашение возможно только в офисах компании
Нет штрафов за просрочку платежа до 15 дней	Суммы больше 100 000 рублей выдают только под залог

Дополнительное преимущество, что в компании несколько форм выдачи займа:

• наличными;
• по системам денежных переводов;
• на банковскую карту.

Погашать заем можно в офисе кредитора, через системы денежных переводов, с карты любого банка, через электронные платежные системы и в кассах российских банков. Возможно полностью дистанционное оформление и погашение займа.

MoneyMan

МФО «MoneyMan» выдает займы по паспорту с зачислением на банковскую карту или счет. Заявку одобрят без указания цели и обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при оформлении займа новым клиентом для сумм до 30 000 рублей и 21 дня;
• при остальных условиях ставка до 0,9% в день.

В МФО привлекательные условия сотрудничества с новыми клиентами. Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Зачисление 1200 бонусных рублей за каждого приглашенного друга	Минимальное количество способов зачисления заемных средств: на карту или счет в банке
Кэшбек до 3600 рублей для погашения процентов по следующему займу	Высокая процентная ставка вне льготного периода
Льготный период до 21 дня	Новичкам доступны суммы до 15 000 рублей

Погашать заем потребуется в конце срока через электронные платежные системы, в кассах любых банков или платежных терминалах. Также задолженность можно закрыть с помощью онлайн платежа с карты или через системы денежных переводов.

Вебзайм

Займы в Вебзайм выдают по паспорту с зачислением на карту или банковский счет. Размер процентной ставки:

• 0% для новых клиентов при подключении опции «14 дней без процентов»;
• при остальных условиях ставка до 0,95-1% в день.

Одобрения займа получат наемные работники. Сумма первого займа от 3 000 до 20 000 рублей. Размер второго и последующего поднимается до 30 000 рублей. Минимальный срок кредитования 16 дней.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 90 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Решение по заявке приходит от 10 до 15 минут	Слишком мало вариантов зачисления одобренной суммы
Можно получить понижение процентной ставки до уровня 0,83% в день	Нет льготного периода для действующих клиентов

Погашать заем потребуется в конце срока. Сумма штрафа 20% годовых от суммы задолженности за нарушение условий кредитования. Погашать заем, выданный по паспорту в Вебзайме можно через системы денежных переводов, электронные платежные системы и в отделениях российских банков.

Е-капуста

В МФО «Е-капуста» выдают займы по паспорту с зачислением на карту, банковский счет, виртуальный кошелек или по системам денежных переводов. Размер процентной ставки:

• 0% при первичном обращении на 7 дней;
• при остальных условиях ставка до 0,99% в день.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Беспроцентный период до 7 дней для новых заемщиков	Максимальный срок до 21 дня
Повторным клиентам одобряют пониженную процентную ставку	Нет льготного периода для действующих клиентов

Принимают и одобряют займы круглосуточно. Погашать долги потребуется в конце срока через системы денежных переводов, электронные кошельки и в отделениях российских банков. Также деньги можно перевести через платежные терминалы и салоны мобильной связи. Возможно продление сроков кредитования еще на 21 день.

Займер

Займер кредитует по паспорту с зачислением на карту, банковский счет, виртуальный кошелек Киви и Яндекс или по системам денежных переводов. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при первичном обращении в Займер;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 75 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
При оформлении заявки на заем через Госуслуги можно увеличить сумму на 5000 рублей	Необходима именная банковская карта с положительным балансом и мобильным банком. Также подойдет именной виртуальный кошелек
Срок оформления и получения средств до 30 минут	Максимальный срок кредитования до 30 дней
Повторным клиентам одобряют пониженную процентную ставку	Нет льготного периода для повторных клиентов

Пеня за просрочку займа 20% годовых. Погашение займа в конце срока через системы денежных переводов, электронные платежные системы и в отделениях российских банков. Также деньги можно перевести через платежные терминалы и салоны мобильной связи.

В МФО уделяют минимальное внимание к качеству кредитной истории заемщика. Процент одобренных заявок доходит до 92%, поэтому в микрокредитную компанию можно обращаться для повышения кредитного рейтинга.

Belkacredit

МФО «Belkacredit» кредитует по паспорту с зачислением на банковскую карту. Заем выдают на любые цели и без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при первичном обращении и сроке кредитования до 10 дней;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

МФО работает с новыми клиентами и работниками по найму. Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Рассмотрение заявки на займ по паспорту и вынесение решения онлайн за 6 минут	Займы зачисляют только на банковскую карту
Нет ограничений по максимальному возрасту	Максимальный срок кредитования до 30 дней
Беспроцентный период кредитования для новых клиентов	Нет льготного периода при повторном обращении

Займы одобряют с любой кредитной историей, поэтому в МФО обращаются в том числе и для повышения кредитного рейтинга.

Погашение займа происходит в конце срока через системы денежных переводов, электронные платежные системы, онлайн с банковской карты или платежные терминалы.

Platiza

МФО «Platiza» оформляет займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, через системы денежных переводов, наличными или на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Киви. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при первичном обращении и активации в личном кабинете промокода «ZERO»;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

• новыми клиентами;
• индивидуальными предпринимателями;
• пенсионерами;
• повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
• работниками по найму.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 70 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Выдача займа происходит в день подачи заявки	Нет льготного периода для повторных клиентов
Большое число категорий заемщиков, с которыми готовы работать в МФО	Максимальный срок кредитования до 30 дней
Беспроцентный период кредитования для новых клиентов	Новым клиентам не одобрят сумму займа больше 10 000 рублей

Погашение займа в конце срока через электронные платежные системы или в кассах любых банков. Возможна пролонгация кредитного договора. Пеня за просрочку платежа – 20% годовых.

Монеза

МФО «Moneza» одобряет займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, счет или по системам денежных переводов. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при оформлении займа новыми клиентами;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

МФО в основном выдает займы по паспорту наемным работникам. Минимальный возраст потенциального заемщика 20 лет, максимальный – 65 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Выдача займа по паспорту в день одобрения заявки в течение 15 минут	Ограничения по минимальному и максимальному возрасту жестче, чем в других МФО
Возможность пролонгации займа на срок до 30 дней	Максимально доступная сумма 15 000 рублей

Погашение займа происходит раынми суммами ежемесячно с помощью онлайн платежа с карты, а также через системы денежных переводов Contact или в кассах любых российских банков.

Езаем

МФО «Ezaem» выдает займы без указания цели и предоставления залога. Деньги зачисляют на пластиковую карту, банковский счет, электронные кошельки и через системы денежных переводов. Размер процентной ставки:

• 0% для новых клиентов МФО;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

Микрокредитная компания работает:

• с новыми клиентами;
• повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
• работниками по найму;
• пенсионерами;
• самозанятыми гражданами и прочими категориями заемщиков.

Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 65 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ. Кроме паспорта могут запросить страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Дополнительное требование по наличию мобильного телефона, счета в банке РФ, а также электронной почты.

Плюсы	Минусы
Доступно онлайн оформление займа	Новым клиентам одобрят суммы до 15 000 рублей
Выдача суммы в день одобрения заявки в течение 5 минут	Возможно навязывание страховки
Скидки на следующие займы до 5%	МФО может запросить сведения о ежемесячном доходе и текущих долговых обязательствах перед другими кредиторами

Погашать задолженность можно:

• в платежных терминалах;
• через системы денежных переводов;
• через электронные платежные системы;
• в отделениях любых российских банков.

Возврат всей суммы займа происходит единоразово в конце срока. Штраф от 0,0547% в день за каждый день просрочки.

Webbankir

МФО «Webbankir» выдает займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, через систему денежных переводов Contact и электронный кошелек Яндекс.Деньги. Сумму выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:

• 0% при оформлении первого займа сроком на 10 дней;
• при остальных условиях ставка до 1% в день.

• с новыми клиентами;
• повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
• работниками по найму.

Минимальный возраст потенциального заемщика — 20 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.

Плюсы	Минусы
Кэшбек 5% от суммы переплаты за каждый погашенный займ	Нет льготного периода для повторных клиентов
Скидка повторным клиентам 0,9% при предоставлении 2-НДФЛ	Максимальный срок кредитования до 30 дней

Погашение займа в конце срока через электронные платежные системы, в кассах любых банков и платежных терминалах. Возможна пролонгация кредитного договора. Пеня за просрочку – 0,054% в день на сумму просроченной задолженности.

Сравнение займов по паспорту, подходящих для новых клиентов

Топ-10 МФО, которые будут максимально выгодны новым клиентам:

Наименование МФО	Беспроцентный период	Минимальный срок кредитования	Максимальный срок	Максимальная сумма для новых клиентов
Монеза	35 дней	5 дней	35 дней	15 000 рублей
Webbankir	10 дней	7 дней	30 дней	30 000 рублей
Creditplus	30 дней	5 дней	30 дней	15 000 рублей
Займер	30 дней	7 дней	30 дней	30 000 рублей
Вебзайм	До 30 дней	16 дней	30 дней	30 000 рублей
До зарплаты	От 7 до 30 дней	7 дней	365 дней	20 000 рублей
MoneyMan	До 21 дня	5 дней	126 дней	15 000 рублей
Екапуста	До 21 дня	1 день	21 день	30 000 рублей
Belkacredit	10 дней	7 дней	30 дней	30 000 рублей
Platiza	10 дней	5 дней	30 дней	10 000 рублей

Можно обратиться и в другие МФО, где предлагают беспроцентный период кредитования. Главное внимательно изучить все условия.

Сравнение займов по паспорту, подходящих для повторных клиентов

Более выгодные условия займов при повторном кредитовании предлагают:

1. MoneyMan. Повторным клиентам доступны суммы до 80 000 рублей. С процентными ставками от 0,5% до 0,9% в зависимости от срока кредитования. Кэшбек до 3600 рублей для погашения процентов по следующему займу
2. Вебзайм. Возможно понижение ставки до 0,83% в день при присвоении уровня «Бриллиантовый».
3. До зарплаты. При повторном обращении клиентам утверждают суммы до 100 000 рублей по ставкам от 0,5% в день на срок до 1 года.
4. Platiza. При повторном кредитовании предлагают увеличение суммы займа до 30 000 рублей.
5. Webbankir. Повторным клиентам 5% возвращается от суммы переплаты за каждый погашенный займ.
6. Займер. Повторные клиенты, которые успешно погасили первый займ, получают пониженную процентную ставку на индивидуальных условиях.
7. Creditplus. Кэшбек повторным клиентам за каждый новый займ до 5%.

Ни одна МФО из рейтинга на предлагает повторным клиентам беспроцентный период, при котором вообще не придется платить никаких процентов.

Общие требования к заемщикам

Получить займ по паспорту сможет большинство россиян, которые подойдут под те требования, которые МФО выдвигает к заемщикам. В основном ставят такие условия:

• наличие российского паспорта;
• возраст не меньше 18 лет;
• верхняя граница возраста у МФО может быть не установлена, но в основном кредитуют до 65-75 лет, получить одобрение в более позднем возрасте сложнее;
• могут запросить СНИЛС или ИНН;
• если деньги зачисляют на Киви или любой другой виртуальный кошелек, должен быть идентифицированный статус не ниже «основного» или «профессионального».

Некоторые МФО просят прислать селфи заемщика с паспортом в руках, где видна фотография владельца. Другие идентифицируют клиента по онлайн-связи в каком-либо из мессенжеров. В отдельных случаях могут запросить скан паспорта или фото его страниц. При оформлении онлайн-заявки могут фигурировать только данные из паспорта, а не сам документ.

Подтверждения доходов в МФО при получении займа по паспорту чаще всего требовать никто не станет. Работа с микрокредитной компанией проходит онлайн, в личном кабинете потенциального заемщика. Для регистрации в системе понадобится доступ в интернет, мобильный телефон и электронная почта. Таких средств коммуникации, как правило, достаточно для получения первого займа по паспорту.

Как увеличить шанс одобрения заявки на займ по паспорту

Микрокредитные компании редко отказывают в выдаче займа. Они готовы работать даже с клиентами, у которых возникали проблемы с кредитной историей. Взятые риски МФО компенсируют за счет более высоких процентных ставок, по сравнению с банковскими потребительскими кредитами или кредитными картами.

В микрокредитные компании чаще всего обращаются клиенты:

• с просрочками и невысоким кредитным рейтингом;
• без банковской карты или счета;
• для получения займа по паспорту на электронный кошелек или по системам денежных переводов;
• которым срочно нужна небольшая сумма денег на несколько дней до очередного поступления зарплаты или другого постоянного дохода.

Если нужна крупная сумма займа на максимальный срок, необходимо убедить кредитную компанию в своей финансовой стабильности и дисциплине:

• предъявите подтверждения официального трудоустройства;
• предоставьте выписки по счетам о регулярном поступлении средств – зарплата, стипендия, пенсия или любые другие доходы;
• возьмите справку у работодателя, где будет указан размер среднемесячного дохода;
• покажите документы на имущество в личной собственности – гараж, дачу, автомобиль.

Также положительным фактором станет кредитная история без нарушений. Если хотя бы часть из этих условий выполнена, в МФО одобрят заявку на выдачу займа по паспорту.

В чем выгоды займов в МФО по сравнению с банками

Займы в МФО менее выгодны по сравнению с потребительскими кредитами в банке. В большинстве случаев условия по ним хуже для заемщика, чем по кредитным картам или потребительским кредитам. Речь в первую очередь о процентных ставках, сумме и сроках. Но в некоторых ситуациях кредитование в МФО может оказаться выгоднее для заемщика по нескольким причинам:

• прием заявок в любое время суток;
• лояльное отношение к кредитной истории и кредитному рейтингу заемщика;
• минимальный пакет документов для выдачи займа, в большинстве случаев достаточно паспорта, реже запрашивают СНИЛС или ИНН;
• льготные ставки для новых или наоборот повторных клиентов;
• возможность одобрения минимальной процентной ставки при соответствии ряду требований;
• доступны минимальные суммы кредитования от нескольких сот рублей до 2-3 тысяч, заявки на потребительские кредиты на такие суммы не рассматривают;
• минимальный срок рассмотрения заявки в несколько минут;
• зачисление денег в тот же день, когда подана заявка;
• одобрение займа без официального трудоустройства и подтверждения доходов;
• займы по паспорту могут одобрить даже с «серой» зарплатой;
• не требуется залог или поручитель при оформлении займа по паспорту;
• все операции проходят дистанционно, не надо никуда ходить и ничего носить для подтверждения;
• можно взять займ по паспорту для улучшения кредитной истории заемщика;
• деньги зачисляют на электронные кошельки или отправляют по системам денежных переводов, чего не делают в банках.

Большая часть из этих преимуществ не актуальна для банков. Крупные кредиторы не готовы выдавать деньги клиентам на таких условиях, поэтому займы в МФО по паспорту продолжают пользоваться популярностью у заемщиков.

Как погашать займы, выданные по паспорту

Чтобы не портить кредитную историю, не платить штрафы и пени по взятому микрокредиту, важно соблюдать график платежей. Наиболее распространненые способы погашения займов, выданных в МФО по паспорту:

1. Наличными в офисах МФО, в которых был оформлен займ.
2. С банковской карты. Сделать это можно в интернет-банке, мобильном приложении обслуживающего банка или в личном кабинете МФО, которая выдала займ. В личном кабинете банка можно провести оплату не только с карты, но и напрямую со счета.
3. С электронного кошелька. Если на Киви или Вебмани поступают доходы, можно переводить оттуда суммы в счет погашения займа. В личном кабинете виртуального кошелька найдите вкладку «Погашение займов», выберите МФО и подтвердите оплату.
4. Через кассы банков РФ. Понадобится паспорт и реквизиты для зачисления.
5. В платежных терминалах. Найдите точный перечень устройств самообслуживания, которые принимают платежи вашей МФО.
6. Через отделения «Почты России» и офисы «Ростелекома».
7. Через системы денежных переводов «Золотая Корона», Contact, Юнистрим, Лидер. Некоторые МФО работают со всеми системами, другие с какой-то одной.
8. С балансового счета мобильного телефона. Для перевода средств понадобится войти в личный кабинет оператора сотовой связи.
9. В салонах связи сотовых операторов и крупных торговых сетях. Понадобится паспорт и реквизиты МФО, в которой взят займ по паспорту.

Срок зачисления зависит от выбранного способа погашения. Если обратиться в офис МФО и вносить деньги там, сумму зачислят в тот же день. Если использовать терминалы банков или платежные системы срок зачисления может достигать 5 рабочих дней. Это надо учитывать, чтобы не допустить просрочку.

Ограничения по штрафам и неустойкам

Штрафные санкции в МФО очень высокие. Но заемщикам следует помнить, что законодательство РФ ограничило микрокредитные компании по этому показателю. Предельная сумма комиссий, штрафов и неустоек не может превышать первоначально взятую сумму более чем в 1,5 раза. Такое ограничение касается всех займов, которые были взяты с 1 января 2020 года.

Например, если сумма займа, взятого по паспорту, 20 000 рублей, с заемщика не смогут в общей сложности взыскать больше, чем 50 000 рублей. Из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, а 30 000 рублей – 1,5-рократный предел, сверх которого МФО не может требовать. При этом не важно, что будет входить в эти 30 000 рублей – проценты, комиссии, штрафы, неустойки, пени или другие выплаты.

Даже с законодательными ограничениями сумма будет внушительной, поэтому, если в данный момент нет денег для погашения микрозайма, лучше обратиться за пролонгацией. Большинство МФО в таких случаях берет только проценты за пользование заемными деньгами, а срок возврата основного долга продлевает.

Если возникла ситуация, когда не получается закрыть долги в срок, прежде чем обращаться за пролонгацией к своей микрокредитной компании, изучите условия в других МФО. Подсчитайте выгоду и возможную экономию в текущий момент, когда наступили обстоятельства. Некоторые МФО проводят срочные акции, предлагают бонусы, устанавливают сниженную процентную ставку или беспроцентный период на несколько дней новым клиентам.

Как взять займ на Киви-кошелек по паспорту

Займы на Киви-кошелек по паспорту удобны тем, что заемщику не надо обращаться в банк для получения карты или открытия банковского счета. Для получения денег в МФО:

1. Найдите микрокредитную компанию, которая переводит займы по паспорту на виртуальный кошелек и подайте заявку.
2. Дождитесь одобрения займа. После этого процесс перечисления суммы на электронный кошелек занимает 1-5 минут. В МФО не бывает задержек из-за выходных или праздничных дней, как в крупных банках.
3. Предварительно зарегистрируйте виртуальный кошелек. Для это понадобится номер мобильного телефона, а для идентификации владельца – российский паспорт.
4. Дождитесь зачисления денег и переводите их куда угодно, хоть на карту, хоть на оплату товаров.

Не все МФО переводят деньги на Qiwi. Поэтому, если интересует только такой способ получения займа по паспорту, уточните заранее, зачислят ли деньги на Киви-кошелек.

Топ займов по паспорту с зачислением на Qiwi

Рейтинг МФО, готовых выдать займы по паспорту с зачислением на Киви кошелек:

Наименование МФО	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Максимальный срок кредитования	Минимальная процентная ставка
СМСфинанс	100 000	3 000	365 дней	0%
Vivus.ru	100 000	3 000	365 дней	0%
Турбозайм	30 000	3 000	31 день	от 1%
Займер	30 000	2 000	30 дней	0%
Е-капуста	30 000	100	21 день	0%
Creditter	30 000	2 000	30 дней	1%
Webbankir	30 000	3 000	30 день	0%

В большинстве случаев максимальную сумму утверждают только повторным заемщикам или тем, кто сможет подтвердить свою платежеспособность. Если претендовать на небольшие суммы, МФО готовы кредитовать с любой кредитной историей.

Условия кредитования с зачислением на Киви-кошелек

Получить заемную сумму с зачисление на Киви-кошелек можно только в МФО. Банки выдают кредиты только наличными, на счет или на карту. Другие условия и ограничения займов:

• минимальный возраст от 18 лет, получить заем в более раннем возрасте не получится ни в банке, ни в МФО;
• сумма до 100 000 рублей;
• процентная ставка – до 1% за каждый день пользования заемными деньгами;
• наличие паспорта.

Без российского паспорта сложно получить займы даже в МФО. Такой документ считается обязательным для получения денег. Кроме того некоторые микрокредитные компании, готовы кредитовать только клиентов старше 21 или 23 лет. Другим МФО потребуется не только паспорт, но и СНИЛС или ИНН.

Если интересует небольшая сумма до 10 000 рублей сроком на 1-2 недели, обратите внимание на акционные предложения в МФО. Если с кредитной историей все в порядке, а требуется сумма больше 10 000 рублей, для начала подайте заявку в банк на кредитную карту. Возможно, вам ее одобрят, так вы сэкономите на процентной ставке. Некоторые российские банки готовы выпустить карту с доступным кредитным лимитом, которую доставят на дом.

Займы больше 50 000 рублей клиентам с плохой кредитной историей получить по паспорту сложнее, особенно если заемщик обращается впервые. Низкий кредитный рейтинг – большой риск для МФО, поэтому в выдаче денег могут отказать.

Обратите внимание на беспроцентный период или предложения, которые сформулированы «под 0%» или «первый займ бесплатно». В большинстве случаев в такие фразы вложен исключительно рекламный призыв. Фактически проценты не снимут только за первые 3-5 дней или неделю после выдачи заемной суммы. После подписания договора вы автоматически соглашаетесь на условия МФО. Если вы не поняли или не разобрались со схемой начисления процентов и правилами выплаты, то можете потерять значительно больше, чем планировали при подписании договора.

Одобрят ли займ на Qiwi по паспорту, если нет банковской карты

Наличие банковской карты не обязательно при получении займа в МФО по паспорту с зачислением на виртуальные кошельки. Деньги переводят только на идентифицированные кошельки Киви. После регистрации в системе пользователю присваивают минимальный статус. Чтобы его повысить пройдите 3 шага:

1. Войдите в личный кабинет Киви.
2. Найдите иконку с изображением действующего статуса.
3. Выберите вкладку «Повысить статус». Введите персональные данные: ФИО, дату и место рождения, номер, серию, дату и место выдачи паспорта.

Если проходить идентификацию через заполненный профиль на портале Госуслуг, вся информация привяжется автоматически. Для идентификации кошелька банковская карта не нужна. Но в соответствии с законом №161-ФЗ от 27.06.2011 года общая сумма средств по счету неперсонифицированного электронного кошелька ограничена. Поэтому МФО переводят одобренные займы по паспорту только тем клиентам, которые прошли идентификацию, чтобы не нарушать российское законодательство.

Если кошельку уже присвоен статус «основной» или «профессиональный» — деньги переведут без каких-либо препятствий.

Как избежать неприятностей при оформлении займа по паспорту

Чтобы избежать негативных последствий при кредитовании в МФО придерживайтесь таких рекомендаций:

1. Любой заем придется возвращать. Не рассчитывайте, что если деньги перевели на Киви-кошелек или денежным переводом, то можно сослаться на утерю документов и не возвращать долг. Вся информация о заемщиках проверяется, поэтому с проблемными заемщиками будут работать вначале сами кредиторы, а потом коллекторы, суды и судебные приставы. Не стоит портить кредитную историю.
2. Берите займы с датой погашения через пару дней после дня зарплаты. Помните, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Например, задержка зарплаты на 2-3 дня приведет к тому, что вы не успеете погасить долг к указанному числу.
3. Гасите долг как можно быстрее. В МФО процентная ставка установлена на каждый день, поэтому даже досрочное погашение на 3-5 дней сэкономит ваши деньги.
4. Не берите по своему паспорту займы для родственников или знакомых. Они могут отказаться от выплаты, а кредитор потребует возврат долгов с вас.
5. Следите за графиком выплат. Микрокредитные компании, также как и банки, передают в бюро кредитных историй информацию о любых просрочках выплат. Поэтому задержки будут влиять на итоговый кредитный рейтинг.
6. Не просите взаймы у МФО больше, чем сможете вернуть. Некоторые заемщики не могут подсчитать, какая сумма займа для них по силам. Для них подойдет ориентир в 30% от суммы всех доходов, максимум 50%. Если ежемесячный платеж будет превышать половину заработка, долговая нагрузка чрезмерная и с ней сложно справиться большинству заемщиков.
7. Изучайте текущие предложения МФО. В некоторых случаях выгоднее взять микрокредит у нового кредитора под 0% на первые 10 дней, чем продлевать текущий займ.

Помните, что займы в МФО – это финансовый инструмент для разрешения внезапных денежных трудностей. При регулярном оформлении микрокредиты съедают слишком много ваших денег. Процентные ставки в МФО высокие, поэтому даже при оформлении займа по паспорту на 10 000 рублей на 1 месяц под ставку 0,5% в день сумма итоговой переплаты составит 1 500 рублей.

Почему могут отказать в выдаче займа по паспорту

МФО может отказать потенциальному заемщику в выдаче займа по паспорту по нескольким причинам:

• минимальный кредитный рейтинг или очень плохая кредитная история;
• высокая закредитованность, большая текущая долговая нагрузка по другим кредитам;
• потенциальный заемщик проходил или проходит процедуру личного банкротства;
• в МФО предоставлены заведомо ложные сведения, которые были раскрыты, повторную заявку подавать бессмысленно, потому что клиента занесли в черный список;
• в МФО предоставлены неверные или ошибочные сведения, в этом случае данные можно исправить и подать повторную заявку.

Если МФО отказывает по одному из этих поводов, кроме последнего, займ не дадут ни по паспорту, ни даже если принести другие документы, подтверждающие платежеспособность. Выходом может стать подходящий залог или финансово стабильный и ответственный поручитель с хорошей кредитной историей.

Правила безопасности для заемщиков при получении займа в МФО

Чтобы не стать жертвой мошенничества обратите внимание на такие моменты при получении займа по паспорту в МФО:

1. Не сообщайте никому идентификационные данные. К ним относятся пин-код карты, пароли из смс для подтверждения операций, CVC/CVV-код на оборотной стороне карты, кодовое слово для идентификации по телефону, номер электронного кошелька, логины и пароли от личных кабинетов банка, МФО или виртуального кошелька.
2. Подключите смс-уведомления о поступлении и списании средств. Эта услуга, как правило, платная, но с ее помощью вы гораздо быстрее обратите внимание на какую-либо подозрительную активность по вашим счетам, картам или кошелькам.
3. Уточняйте у кредитора любую подозрительную информацию. Если звонят на мобильный, присылают смс или пишут на электронную почту сообщения пугающего или непонятного содержания, связанные с долгами, неожиданными поступлениями или переплатами, звоните напрямую кредитору. Не вступайте в переписку и не звоните по указанным номерам.
4. Внимательно читайте договор и задавайте вопросы. Не подписывайте документы до тех пор, пока вам не станут ясны все пункты.
5. Отказывайтесь от сотрудничества, если просят сперва внести какую-то сумму, чтобы потом вам выдали заем. Легальные микрокредитные компании не просят у клиента деньги для выдачи денег.
6. Не сотрудничайте с МФО, которые просят паспорт в залог. Мошенники могут доставить массу неприятностей, если получат какой-то персональный документ на хранение. На ваше имя смогут оформить гораздо больше долгов, чем вам вообще требовалось. Доказать свою непричастность к таким микрозаймам будет очень сложно.
7. Обращайтесь только в проверенные МФО. Иногда за самыми «выгодными» ставками или бонусами скрываются мошенники.

Будьте бдительны и тогда вы сможете решить свои финансовые вопросы без каких-либо негативных последствий для кредитной истории и персональных данных.

Частые вопросы

По российскому законодательству дееспособность граждан наступает с 18 лет. Поэтому, при заключении сделок с лицами младше этого возраста, договора могут быть признаны ничтожными или недействительными. Никакой кредитор не захочет остаться без денег, которые были выданы заемщику, поэтому в РФ нет легальных МФО, которые бы выдавали займы лицам младше 18 лет.

Узнать такую информацию заранее невозможно. Тем более что в одном МФО заявку могут отклонить, а в другом одобрить. Но можно самостоятельно проверить подходите ли вы под условия выбранной микрокредитной организации. Например, возраст, уровень кредитного рейтинга и минимально необходимого дохода для исполнения обязательств. Кроме того в МФО не кредитуют заемщиков без постоянной прописки в РФ и паспорта. Дополнительно могут потребовать прописку в регионе присутствия МФО, мобильный телефон и электронную почту.

Срок выдачи или перечисления заемной суммы зависит от МФО и варианта выдачи средств. Если компания-кредитор выдает деньги только наличными в офисе, то придется потратить время на поиски ближайшего отделения. Если деньги зачисляют на пластиковую карту, банковский счет, электронный кошелек или по системам денежных переводов – срок получения денег достигнет от 5 минут до 1-5 дней. Время зачисления заемной суммы можно уточнить у сотрудника МФО при оформлении заявки на заем по паспорту.

Да, любые просрочки по платежам микрокредитные компании, также как и банки, передают в бюро кредитных историй. Поэтому информация будет зафиксирована в отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг.

В российском законодательстве нет ограничений по количеству займов или кредитов для одного человека. Но если у потенциального заемщика высокая текущая долговая нагрузка, ему, скорее всего, откажут в займе. Поэтому у одного клиента может быть оформлено 30 микрозаймов по 1 000 рублей при заработной плате в 65 000 рублей, и он сможет претендовать на оформление еще одного кредита. А у другого потенциального заемщика будет оформлен 1 кредит с ежемесячным платежом 15 000 рублей при текущей зарплате в 20 000 рублей, и ему откажут в выдаче займа. Чтобы не допустить закредитованности и не столкнуться с отказами в МФО посчитайте заранее, входит ли размер всех текущих обязательств в пределы 30% от заработной платы, в крайнем случае 50%. Если показатель выше, подавать заявку на микрозайм неосмотрительно.

Клавдия Трескова – эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@brobank.ru

Источник https://www.mbk.ru/blogs/top-7-kreditov-po-pasportu

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/po-telefonu/

Источник https://brobank.ru/zajmy-po-pasportu/