Как получить потребительский кредит: кто может оформить, как обратиться в банк, возможные причины отказа

 

Что нужно, чтобы взять кредит

Кредитование – это выгодно и просто. Мы собрали всю полезную информацию о потребительском кредитовании в одной статье, чтобы вы узнали, как подготовиться к оформлению займа.

Требования к заемщику

  • Клиенты от 20 до 85 лет. Максимальный возраст заемщика на момент выплаты долга не должен превышать 85 лет. Это общее требование для большинства продуктов банка, в некоторых случаях допустимы другие условия по возрастным ограничениям.
  • Граждане РФ при наличии действующего паспорта.
  • Наличие постоянной регистрации на территории одного субъекта РФ не менее четырех последних месяцев.
  • Проживание в радиусе 70 километров от любого офиса Совкомбанка.
  • Официальное трудоустройство и регулярный доход на территории России не менее четырех последних месяцев.
  • Займ также доступен гражданам, находящимся на официальной трудовой пенсии.

Какие документы необходимы

Чтобы оформить потребительский кредит в Совкомбанке, заемщику нужно предоставить паспорт и второй документ, подтверждающий личность.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Для потребительского кредита

Чтобы получить нужную сумму, нужно предоставить паспорт, а в качестве второго документа можно взять:

  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН);
  • пенсионное удостоверение;
  • страховой медицинский полис;
  • водительское удостоверение;
  • удостоверение военнослужащего;
  • военный билет;
  • заграничный паспорт;
  • страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС).

Для экспресс-кредита

По программе экспресс-кредитования необходимо предъявить только паспорт гражданина РФ.

Для кредита на большую сумму

Набор документов, как и при оформлении стандартного потребительского кредита — достаточно иметь при себе паспорт и второй документ, подтверждающий личность заемщика.

Какой дополнительный документ может запросить банк:

  • У физических лиц один из документов:
  1. оригинал справки 2НДФЛ;
  2. справку о доходах по форме банка;
  3. выписку с зарплатного счета.
  • У пенсионеров один из документов:
  1. выписку с пенсионного счета;
  2. справку из ПФР.
  • У индивидуальных предпринимателей, собственников бизнеса, владельцев личного подсобного хозяйства один из документов:
  1. справку 3-НДФЛ;
  2. выписку по расчетному счету;
  3. заверенную декларацию по УСН.
  • У самозанятых:
  1. справку о состоянии доходов по налогу на профессиональный доход;
  2. выписку по расчетному счету.

Документы для созаемщиков и поручителей

Для получения кредита с участием вторых лиц созаемщику или поручителю потребуется написать заявление и быть готовым предоставить документы:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • документы, подтверждающие официальное трудоустройство и финансовую состоятельность;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность.

Как оставить заявку

Подать заявку можно несколькими способами:

  • в любом отделении Совкомбанка; ;
  • в мобильном приложении Халва-Совкомбанк.
  • прямо на этой странице в форме ниже.

Почему банк может отказать

1. Фактические преграды

  • Плохая кредитная история
Вам будет интересно  Ипотека для молодых семей: условия программы

Информацию о нарушениях кредитного договора банки передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Если у вас уже был опыт просрочек по предыдущим займам, эта информация отобразится в базе данных бюро. Кредитор может отказать из-за прошлых проблем с возвратом денежных средств.

Важно: Если заемщик является злостным неплательщиком по счетам за жилищно-коммунальные услуги, это также отображается в кредитной истории и снижает рейтинг клиента.

Размер заработной платы напрямую влияет на одобрение запрашиваемой суммы и её выдачу. Анализируя доход, банк заботится о нагрузке на бюджет заемщика, трезво оценивая его возможности и предполагаемые риски.

  • Закредитованность

По мнению многих экспертов комфортный ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам не должен превышать 30-35% от дохода. Если кредитная нагрузка клиента выходит за рекомендуемый предел, он также может получить отказ.

  • Отсутствие залога

Взять займ, в котором предусмотрен залог, не получится, если во владении нет никакого имущества.

  • Отсутствие рабочего стажа или официального места работы

Официальное трудоустройство основная гарантия стабильного дохода.

2. Случайные ошибки

  • Ошибки в кредитной истории

Будучи уверенным в качестве своей кредитной истории, человеку не приходит в голову проверить её корректность прежде, чем подать заявку в банк. Для ознакомления со своей кредитной историей необходимо найти БКИ, в которой она хранится это можно сделать на Госуслугах. После обратиться за своими данными в нужное бюро.

  • Ошибки в заявлении

Неверно указанные данные в заявлении также влияют на решение банка. Информацию о заемщике проверяет служба безопасности организации, которая может посчитать случайные ошибки попыткой ввести кредитора в заблуждение.

3. Преднамеренные ошибки

Любые ложные данные, которые предоставляются банку в попытке получить займ, могут негативно сказаться на репутации заемщика. Попытки обмануть с большей вероятностью приведут не только к отказу, но и к штрафным санкциям.

Как увеличить шансы на одобрение

Факторы, повышающие шансы на одобрение:

  • хорошая кредитная история;
  • официально подтвержденная платежеспособность;
  • официальное трудоустройство;
  • возможность обеспечить кредит залогом;
  • корректно заполненное заявление;
  • низкая фактическая кредитная нагрузка.

Совет от банка:

Перед тем, как подать заявку в банк, проанализируйте свои шансы самостоятельно: проверьте кредитную историю, при наличии ошибок добейтесь их исправления, подготовьте справки о доходах, посчитайте свою ежемесячную кредитную нагрузку в процентном соотношении от заработка. Так вы сможете самостоятельно увидеть свои слабые стороны и своевременно скорректировать их.

Получение потребительского кредита

Желаете получить потребительский кредит? Боитесь ошибиться в выборе? Получение потребительского кредита, как и любого другого кредита, – процедура сложная и рискованная. Нужно все хорошенько обдумать, рассчитать и взвесить все шансы.

Кто может получить потребительский кредит?

Во-первых, возникает вопрос, кто может получить потребительский кредит? Любой ли человек? У банков есть свои требования для физических лиц, которые могут получить данный вид кредита. И главное из них – это то, что кредит может получить физическое лицо с постоянным источником дохода (во многих банках прописан минимальный уровень дохода, при котором можно получить кредит). В основном это заработная плата, но не обязательно. Сегодня банки предоставляют кредиты даже тем, кто на пенсии. Существует много других источников дохода: дивиденды, доходы от сдачи недвижимости в аренду и др. Для них необходимо обязательное документальное подтверждение. Банку также важно, чтобы клиент имел регистрацию по месту подачи заявки на кредит.

Вам будет интересно  10 плюсов и минусов кредита в Тинькофф Банке

Кредитором обычно выступают банки или торгово-сервисные организации. Это зависит от типа кредита: целевой оформляется на местах покупки (в магазине), а нецелевой – непосредственно в банке. Банковский кредит более надежен, хотя бы потому, что деньги в банках есть всегда, а торговые организации нуждаются в пополнении оборотных средств.

Как получить потребительский кредит: кто может оформить, как обратиться в банк, возможные причины отказа

Риски при оформлении займа у брокера

Кредитный брокер – это посредник между финансовой организацией и потенциальным клиентом. Не спешите обращаться к кредитным брокерам для получения потребительского кредита. Все зависит от суммы, которую вы хотите получить. Если эта сумма очень большая, и вы не хотите рисковать, то стоит воспользоваться услугами специалистов. Но и в этом случае можно попасть в ловушку: многие кредитные брокеры на деле оказываются мошенниками.

Получив от вас документы, они скажут, что банк отказал в потребительском кредите. А на самом деле кредит будет оформлен на вас без вашего ведома, только деньги получит другой человек, а расплачиваться потом вам. Нужно обращаться только к проверенным организациям. А при составлении договора, обязательно обратите внимание на то, что происходит с предоплатой, которую берут эти организации.

В случае отказа в кредите со стороны банка брокер должен вернуть вам предоплату. Нет каких-то определенных критериев для подбора брокера. Так что тут можно только довериться интуиции или рекомендациям знакомых.

Как получить кредит в банке

Если же все-таки вы решили самостоятельно вести диалог с банком или организацией для получения потребительского кредита, нужно быть предельно внимательным.

Просчитайте свои доходы и расходы. Кредит должен быть вам по силам. Обычно выплаты по кредиту составляют четверть ежемесячного дохода. Нужно определиться с первоначальным взносом: чем он больше, тем меньше вам платить в будущем. Для эффективности стоит подать заявки сразу в несколько банков – это повысит ваши шансы на получение потребительского кредита.

На сайте Выберу.ру вы можете ознакомиться с актуальными предложениями большинства банков, а также подать заявку в подходящую организацию онлайн. Можно воспользоваться сервисом по подбору кредитов: указать необходимую сумму, срок кредита, его цель и так далее. Здесь же можно с помощью онлайн калькулятора рассчитать свои расходы, связанные с кредитом.

Как получить потребительский кредит: кто может оформить, как обратиться в банк, возможные причины отказа

Возможные причины отказа в кредите

Очень часто возникает вопрос, почему вам отказали в кредите. Если вы все делали правильно и уверены в своих правах, все равно есть маленький шанс, что вы не пройдете.

При оценке вашей платежеспособности банки используют автоматизированную систему, которая называется скоринг. Такая система основана на статистике. Например, вы – идеальный клиент для банка, но система не оценит вас на все 100 процентов, а, скажем, только на 96. Кредит вы получите, но остаются 4 процента риска, которые система должна уравновесить, а значит – отказать клиентам, имеющим данные, как у вас.

Документы для заявки на кредит

В статье приведен полный список документов, которые банк может попросить для оформления кредита. Это не значит, что каждый из перечисленных документов пригодится. Советуем уточнить список требуемых документов в том банке, где вы планируете брать кредит.

Паспорт. Действующий паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Если срок действия паспорта истек либо гражданин сменил фамилию, необходимо получить новый. Паспорт не должен содержать исправлений или иных посторонних записей.

Вам будет интересно  Как переоформить кредит на более долгий срок выплаты, Воронеж | вопрос №1559826 от 09.07.2022 |

Копия или выписка из трудовой книжки. Действительна в течение 30 календарных дней. В копии должны содержаться сведения о трудовой деятельности за последние 5 лет.

Если заемщик работает менее 5 лет — обо всех местах работы с того момента, как он приступил к работе. Каждую страницу нужно заверить, а на последней указать количество листов, дату, должность заверителя и поставить печать организации.

Если заемщик перешел на электронную трудовую книжку, то его стаж подтвердят сведения о трудовой деятельности по форме СТД-Р или СТД-ПФР.

Если работа заемщика допускает отсутствие трудовой книжки, потребуется справка с последнего места работы со сведениями о должности и стаже работы либо копия договора.

Справка о доходах и суммах налога физического лица (КНД 1175018). Так с 2021 года называется справка 2-НДФЛ. Это справка с последнего места работы, а если стаж менее трех месяцев — с текущего и предыдущего места работы. Срок действия — 30 дней.

Справку за прошлый год можно получить самостоятельно через личный кабинет налоговой службы. Это официальный документ с подписью, который имеет юридическую силу.

Справка о доходах по форме банка. Если вы берете кредит в каком-то определенном банке, используйте форму этого банка. Чаще всего образец формы есть на сайте или в личном кабинете.

В справке должны быть юридический и фактический адрес организации, телефон, реквизиты, сведения о доходах за последние 6 месяцев (срок зависит от требований банка), подпись, должность и ФИО бухгалтера или руководителя организации.

Сведения об иных доходах. Если кроме основной работы у вас есть дополнительный доход, предоставьте сведения о нем в банк — это поможет увеличить сумму кредита и подтвердить платежеспособность. Таким документом может быть:

  1. Справка о размере пенсии, где указаны ФИО, вид и размер дохода, наименование и реквизиты органа, выплачивающего пенсию, а также печать и данные об уполномоченном лице.
  2. Доходы по договорам найма. Копия договора и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
  3. Доходы от интеллектуальной деятельности. Авторский договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.
  4. Доходы по договорам гражданско-правового характера. Договор и копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ с отметкой о принятии за предыдущий налоговый период или справка по форме 2-НДФЛ.

Заграничный паспорт. Действующий заграничный паспорт без исправлений и посторонних записей.

Страховой номер индивидуального лицевого счета — СНИЛС. Срок действия не имеет значения. Главное требование — соответствие личных данных и целостность.

Индивидуальный номер налогоплательщика — ИНН. Данные ИНН должны соответствовать паспортным данным.

Источник https://sovcombank.ru/blog/krediti/chto-nuzhno-chtobi-vzyat-kredit-

Источник https://www.vbr.ru/banki/help/credity/poluchenie-potrebitelskogo-kredita/

Источник https://journal.tinkoff.ru/guide/credit-docs/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *