Как оплатить кредит Альфа-Банка: онлайн, по номеру договора, с карт

Как оплатить кредит Альфа-Банка: онлайн и оффлайн

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Оформляя кредит в Альфа Банке, заемщик обязуется соблюдать установленный график платежей. Он должен в полном объеме и своевременно вносить средства на кредитный счет. Оплата кредита Альфа Банка совершается ежемесячно. Для удобства заемщиков созданы различные методы внесения средств, клиент может воспользоваться любым удобным вариантом.

1. О процессе погашения
2. Как оплатить кредит онлайн через личный кабинет
3. Погашение через приложение Альфа Мобайл
4. Использование терминала
5. Использование услуг сторонних банков
6. Другие варианты оплаты кредита через посредников
7. Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Специалист Бробанк.ру провел исследование и определил, как оплатить кредит Альфа Банка, какие методы предлагаются заемщикам. Платные и бесплатные варианты, как быстро зачисляются средства, все особенности гашения ссуды. Информация, которую должен знать каждый клиент.

О процессе погашения

Любой потребительский кредит Альфа Банка погашается путем внесения ежемесячных платежей. График формируется по аннуитетному методу, ссуда закрывается равными по размеру платежами. При оформлении кредита заемщик получает график на бумажном носителе, его же можно найти в интернет банке Альфа Клик, доступ к которому клиентам предоставляется бесплатно.

Важные моменты гашения:

• можно оплатить кредит Альфа Банка через интернет или воспользоваться стандартными методами внесения наличных на кредитный счет;
• в назначенную дату деньги уже должны лежать на счету. При использовании посредников нужно вносить средства заранее. Деньги в день оплата гарантированно поступают только при гашении через кассу Альфы или его банкомат;
• клиент в любой момент может закрыть кредит Альфа Банка досрочно в полном объеме или частично. Никаких мораториев, комиссий и ограничений по этим операциям нет.

Как оплатить кредит онлайн через личный кабинет

Личный кабинет — это сервис Альфа Клик, он же интернет-банкинг, через который клиенты могут совершать какие угодно платежные операции, включая погашение кредитных долгов. У заемщика есть два варианта использования этой программы:

1. Первый, самый простой — заплатить кредит напрямую со своего дебетового счета/карты. Актуально, если гражданин пользуется счетом Альфы или является его зарплатным клиентом. В этом случае вы просто совершаете перевод между своими счетами.
2. Второй вариант — оплата кредита Альфа Банка через интернет картой. В этом случае операция также проводится через онлайн-банкинг. Методом внесения платежа нужно выбрать списание с банковской карты, она может обслуживаться любым российским банком. Из реквизитов платежного средства указываются его номер, месяц окончания действия и код CV.

Личный кабинет — это сервис Альфа Клик, он же интернет-банкинг, через который клиенты могут совершать какие угодно платежные операции, включая погашение кредитных долгов

При гашении с банковской карты стороннего банка учитывайте, что платеж может пройти как моментально, так и в течение 2-3 рабочих дней. Вносите деньги заблаговременно. Кроме того, за операцию с применением сторонней карты взимается комиссия.

Погашение через приложение Альфа Мобайл

Это приложение — аналог интернет-банкинга, поэтому через него можно точно также перевести деньги с дебетового счета на кредитный или внести платеж с карты Сбербанка либо любого другого банка.

Сервисы Альфа Банка предоставляются клиентам бесплатно. Мобильное приложение можно установить сразу после выдачи займа и подключения к онлайн-банкингу. Оно скачивается через GooglePlay или AppStore.

Оплата кредита через приложение Альфа Банка предполагает все те же сроки зачисления средств — моментально при списании с дебетового счета и в течение 2-3 дней с карты.

Мобильное приложение можно установить сразу после выдачи займа и подключения к онлайн-банкингу. Оно скачивается через GooglePlay или AppStore

Использование терминала

Альфа имеет огромную сеть банкоматов по всей России, поэтому многим заемщикам этот метод также будет удобен. Оплачивать ссуду через банкомат можно как наличными, так и с банковской карточки. Если интересует оплата наличными, нужно искать устройство с функцией приема наличности.

Погашение кредита Альфа Банка возможно как в его собственных банкоматах, так и в партнерских устройствах. Партнеры — Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, МКБ, УБРиР, Россельхозбанк.

Если вы оплачиваете картой, вставляйте ее в банкомат и вводите ПИН-код. Далее нужно зайти в раздел «Погашение кредитов». Здесь клиент указывает большой номер кредитного счета, состоящий из 20-ти цифр, и дату заключения договора с Альфой. После вписывает сумму операции. В завершении обязательно получите чек и сохраните его.

Если платеж совершается с карты Альфа Банка, комиссии не будет, платеж пройдет в день проведения операции. Если используется сторонняя карта, может браться комиссия согласно тарифам обслуживающей организации, и платеж будет идти 2-3 дня.

Альфа имеет огромную сеть банкоматов по всей России, поэтому многим заемщикам этот метод также будет удобен. Оплачивать ссуду через банкомат можно как наличными, так и с банковской карточки

Вместо карты можно использовать наличные. В этом случае карту в банкомат вставлять не нужно, вы сразу заходите в раздел «Погашение кредитов», вводите реквизиты счета и сумму операции. Так как терминал не дает сдачи, сумму округляйте в большую сторону: нужная сумма спишется, все остальное так и останется на счету. Деньги вставляются в специальное окошко банкомата. Зачисление — 2-3 дня.

Использование услуг сторонних банков

В способы оплаты кредита Альфа Банка включена и возможность погашения через сторонние банки. Есть несколько вариантов, как погасить долг таким образом:

• через кассу любого банка, который принимает платежи от населения;
• через интернет-банкинг любой банковской организации.

Погашение кредита Альфа Банка в этом случае проводится при наличии полных реквизитов: по номеру счета, БИКу, кор. счету, ИНН. Эти реквизиты можно получить в офисе Альфы или в его онлайн-банкинге. Операция совершается путем отправки межбанковского перевода, поэтому деньги дойдут до счета за 2-3 рабочих дня.

Другие варианты оплаты кредита через посредников

Альфа Банк имеет партнерские отношения с различными организациями, в них можно оплатить ссуду по номеру договора. Операцию можно совершить в Связном, Евросети, салонах Билайн и МТС, в терминалах Элекснет. Также заемщик может использовать платежные сервисы QIWI, Рапида, Киберплат, Золотая Корона.

Каждый посредник устанавливает свою комиссию, она будет находиться в рамках 0-3%. Как обещают, деньги зачисляются в день совершения перевода, но лучше вносить платеж минимум за 1 день до даты списания.

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Не важно, какая ссуда была оформлена — кредит для бизнеса кредит для бизнеса, наличная ссуда, ссуда по программе рефинансирования. Абсолютно все выданные Альфой займы можно закрыть досрочно без каких-либо препятствий со стороны кредитора.

При любом варианте нужно заранее обратиться в офис кредитора и написать заявление. Это делается не менее чем за 5 рабочих суток до очередной даты списания ежемесячного платежа

Вариантов досрочного гашения несколько:

1. Частичное. То есть клиент вносит на счет сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, но недостаточную для полного закрытия ссуды. После совершается перерасчет: изменяется в меньшую сторону либо срок, либо ежемесячный платеж, клиент получает новый платежный график.
2. Полное досрочное погашение кредита Альфа Банка. Клиент закрывает ссуду полностью, банк делает перерасчет процентов, оплате подлежит только оставшаяся сумма долга. После заемщик снова обращается в банк и получает справку о закрытии кредита, ее нужно хранить в течение 3-х лет.

При любом варианте нужно заранее обратиться в офис кредитора и написать заявление. Это делается не менее чем за 5 рабочих суток до очередной даты списания ежемесячного платежа. Сначала клиенту нужно узнать остаток по кредиту Альфа Банка, потом написать заявление и обеспечить к назначенному дню необходимую сумму на счете.

Альфа-Банк погашение кредита

После подписания кредитного договора клиент получает график платежей. Там указана сумма (проценты плюс основной платеж), которые нужно ежемесячно уплачивать. А также дата, до которой нужно успеть оплатить долг.

Если опоздать – будет начисляться пеня – 2 процента с неуплаченной суммы за каждый день.

Если графика нет, можно узнать дату погашения и сумму так:

• в разделе детализированной информации («Кредиты») интернет-банка;
• по мобильному телефону, воспользовавшись «Альфа-Мобайл»;
• в выписке по счету в банкоматах;
• по телефону, позвонив в консультативный центр Альфа-Банка (линия работает круглосуточно);
• в отделениях банка у менеджеров.

Погасить ежемесячный кредит можно:

• позвонив в телефонный центр;
• через интернет-банк;
• через сервис «Альфа-Мобайл»;
• с помощью сервиса «Переводы с карты на карту»;
• через банкоматы;
• через банковские отделения (наличными деньгами или безналичным расчетом).

Вознаграждение за операцию в 250 рублей возьмут только в банке, в остальных случаях перевод пройдет без комиссии.

Есть возможность заплатить через интернет не только в «Альфа-Клик», но и в сервисе «Сбербанк Онлайн». Для этого:

• Выберете в меню пункт «Перевести на счет».
• Появится платежное поручение, в котором выбирайте «На счета других банков».
• В появившемся окне заполняете личную информацию, реквизиты кредитного счета и данные о банке.
• Подтверждаете платеж с помощью смс или одноразового пароля.

«Сбербанк Онлайн» погашение кредита Альфа-Банка осуществляет не сразу, а в течение нескольких дней, поэтому платите заранее, не дожидаясь времени, указанного в графике платежей.

Можно ли сделать в Альфа-Банке досрочное погашение потребительского кредита?

Да, можно заплатить досрочно всю сумму или часть кредита. Для этого за пять дней до даты основного платежа нужно написать заявление в банк. Там нужно указать:

• номер кредитного договора;
• сумма долга (при полном погашении уточните ее у менеджера);
• способ оплаты (номер счета, если надо).

При полном досрочном погашении в итоговую сумму входят проценты, основной долг, оплата за обслуживание кредитного счета, неустойка (если были несвоевременные выплаты).

И полную, и частичную оплату можно сделать только в дату ближайшего ежемесячного платежа.

Полное погашение возможно сделать в банкоматах, где есть пункт «Полное досрочное погашение кредита». Условие – операция будет доступна после трех месяцев оплаты долга.

Если кредит погашен частично, возьмите новый график платежей. Можно уменьшить ежемесячный платеж, а можно сократить срок выплаты кредита.

После расчета с долгом возьмите справку о погашении кредита. Это документ, который подтверждает, что все обязательства перед банком выполнены. В справке указывается:

• дата создания справки и исходящий номер (порядковый номер);
• полная точная сумма кредита;
• дата выплаты кредита;
• реквизиты банка, подпись ответственного сотрудника и печать.

Справку Альфа-Банк выдает бесплатно. Сбербанк, к примеру, делает ее за 250 рублей.

Кроме справки о погашении кредита, возьмите еще справку о закрытии ссудного счета. Это тоже дополнительное доказательство выплаты кредита.

Как вернуть страховку после погашения кредита Альфа-Банка?

Если кредит погашен в срок, то вернуть страховку не получится. Условия договора выполнены: страховка действует во время действия кредитного договора.

По-другому дело обстоит, если кредит погашен досрочно. Тогда страховая компания получает вознаграждение пропорционально сроку, а клиент может рассчитывать на денежный остаток. Это касается обязательного страхования, например, залогового имущества.

Чтобы вернуть деньги, обращайтесь в страховое агентство с паспортом, заявлением и справкой о досрочном погашении.

От страхования жизни и здоровья можно отказаться в любой момент. Но лучше это сделать в первые тридцать дней после заключения соглашения. Деньги в этом случае будут возвращены полностью.

Способы оплаты кредита Альфа-Банка

Корректное погашение ссуды предотвращает штрафы и другие финансовые потери. В Альфа-Банке оплатить кредит можно с применением разных способов. Внимательное изучение действующих правил поможет заемщику выбрать лучший вариант.

Требования к погашению кредита в Альфа-Банке

Условия погашения кредита прописаны в кредитном договоре.

Права и обязанности сторон описаны в кредитном договоре. В соответствии с базовыми правилами заемщик должен своевременно делать платежи, предусмотренные утвержденным временным графиком. Засчитывают поступление средств до 23:00. Допустимо перемещение оплаты без штрафных санкций, если соответствующая дата приходится на праздник (выходной). В этом случае транзакцию осуществляют в следующий рабочий день.

Перечисления выполняют ежемесячно. По аннуитетной схеме долг погашают равными частями. В дифференцированной — сумма снижается постепенно. В отдельных кредитных программах предусмотрена отсрочка первого платежа.

При выборе способа возврата задолженности следует обратить внимание на следующие позиции:

• удобство рабочих действий;
• документальную фиксацию выполненных транзакций;
• комиссионные затраты.

Чтобы точно выполнить обязательства по договору, надо изучить возможность автоматизации регулярных операций.

В «Личном кабинете»

Для работы с интернет-банкингом надо пройти регистрацию в специализированном сервисе «Альфа-Клик». После активации «Личного кабинета» (ЛК) пользователь получает в свое распоряжение следующие возможности:

• оперативное изучение информации по кредитам;
• погашение задолженности в режиме онлайн;
• конвертацию валюты;
• перевод средств между собственными счетами.

Время выполнения транзакции фиксируется автоматически. Эта процедура выполняется моментально без комиссионного вознаграждения.

Погасить кредит через интернет-банкинг можно и во время отдыха.

Через приложение «Альфа-Мобайл»

Специализированное программное обеспечение для мобильных устройств можно загрузить из фирменного магазина Google Play или AppStore. Приложение для техники Huawei размещено в AppGalery — alfabank.ru/everyday/online/alfamobile/#mobile-app-block . После инсталляции выполняют процедуру регистрации по стандартному алгоритму. Для идентификации (авторизации) пользователя применяется схема SMS-сообщений.

Погасить задолженность можно с любого собственного счета. Рекомендуется преобразовать выполненную транзакцию в шаблон, чтобы упростить последующие оплаты. Около каждого важного действия на странице отображается ссылка на информационный блок с подробным описанием.

Погасить кредит через приложение «Альфа-Мобайл» можно с любой своей карты.

Автоматический платеж

Применение этой функции обеспечивает своевременное списание средств для погашения задолженности по кредиту. Автоматизированный расчет устанавливают в ЛК или с помощью мобильного приложения. Для подтверждения действия выбирают под заполненной формой платежа позицию «Переводить по расписанию». В открывшемся разделе устанавливают рабочий алгоритм.

С карты другого банка

При выборе этого способа за межбанковскую транзакцию списывают комиссию. Сумма вознаграждения отображается до подтверждения выполнения операции в ЛК или мобильном приложении.

При работе через банкомат (устройство самообслуживания, кассу другого банка), кроме реквизитов получателя, надо указать номер соответствующего кредитного договора.

Через партнеров

В таблице представлена информация о внесении денег или оплате банковской картой через партнерские компании.

Наименование	Комиссия, %	Минимальная сумма, руб.	Срок перевода, рабочих дней
QIWI	1,8	120	Моментально
CyberPlat	2	20	Моментально
EuroPlat	1	50	Моментально
Связной	1	50	2
Мегафон	1	50	2
Билайн	1	50	2
Золотая Корона	1	50	2
«Эльдорадо»	1	50	2
«Почта России»	2	40	5

Перевод выполняют по номеру счета. При посещении салона (офиса) для идентификации личности надо предъявить гражданский паспорт.

На кассе в отделении

Этот способ выбирают, чтобы не совершить ошибку при выполнении важной оплаты. Опытный специалист выполнит перевод правильно, сообщит о комиссионном вознаграждении. В отделении можно конвертировать валюту, получить дополнительную консультацию.

Через терминал или банкомат

Этот способ может использовать друг заемщика, любое другое доверенное лицо. Чтобы внести деньги, применяют следующий алгоритм:

1. Вставляют банковскую карту в приемное устройство.
2. Активизируют паролем доступ к распоряжению средствами.
3. В открывшемся меню выбирают раздел «Погашение кредита».
4. Вводят номер кредитного договора.
5. Проверяют по данным на экране корректность суммы.
6. Подтверждают оплату.

При работе с терминалом переходят в нужный раздел через группу «Услуги банков». На этапе завершения операции отображается размер комиссионного вознаграждения. Для документального подтверждения выполненной оплаты надо распечатать и сохранить чек.

Многие заёмщики по-прежнему предпочитают вносить обязательные платежи по кредиту в отделении банка.

С электронного кошелька

Отделения банков закрываются рано. Потери времени сопряжены с перечислением через банкомат или терминал. Быстро погасить задолженность можно с помощью электронной платежной системы. При выборе «ЮMoney» («Яндекс.Деньги») последовательно переходят в нужный раздел: «Оплата услуг», «Кредиты», «Альфа-Банк». Заполняют поля открывшейся формы, подтверждают действие. Комиссия в этом примере составляет 3% от суммы или 15 руб. — минимум. Допустимо применение браузерной версии сервиса и фирменного мобильного приложения.

Через «Сбербанк Онлайн»

Этот сервис применяют владельцы счета в Сбербанке. В ЛК открывают раздел «Погашение кредитов в другом банке». Далее вводят:

• БИК;
• счет получателя;
• сумму.

Перевод подтверждают через телефон SMS-сообщением.

Досрочное погашение кредита в Альфа-Банке

Вернуть долг можно полностью или частично после письменного уведомления кредитора.

Банк обязан в течение 5 календарных дней выполнить расчет процентов и основной части. Для оплаты обращаются в Экспресс-кассу, которая предлагает досрочное погашение. Аналогичные действия можно выполнить через ЛК или мобильное приложение.

Для погашения займа в соответствии с действующим законодательством разрешено использовать любой день в течение срока действия договора. Пересчет процентов осуществляется с учетом периода пользования кредитными деньгами. Если средств на счете клиента недостаточно, придется оформлять новую заявку.

Лимиты и комиссии

При погашении кредита со счета в Альфа-Банке отсутствуют дополнительные затраты. Исключение — выполнение операций через кассу отделения. Комиссионное вознаграждение следует учесть, если перевод выполняется с применением услуг сторонних организаций. Чтобы исключить проблемы, надо проверить дневные и месячные лимиты по карте. Эти ограничения установлены в соответствии с действующими тарифами.

Что будет, если просрочить платеж по кредиту

Размер штрафа за нарушение обязательств заемщика указан в кредитном договоре. За каждый день просрочки начисляется пеня. При возникновении соответствующей ситуации банк блокирует снятие денег со счета. Заемщик может оформить рассрочку, продлить срок погашения ссуды или объявить себя банкротом.

Чтобы получить согласие о реструктуризации, в банк передают распоряжение о списании поступающих денежных средств со всех счетов клиента. Погашение выполняется в установленном правилами порядке. В первую очередь погашают просроченные выплаты.

Если клиент отказывается возвращать долг, банк подает исковое заявление.

По судебному решению возможно принудительное взыскание средств с помощью коллекторской службы.

Как вернуть страховку после оплаты кредита Альфа-Банка

Полис на недвижимость оформляют на весь срок ипотеки. Аналогичную защиту применяют при выдаче займа на покупку автомобиля. Страховка предотвращает утрату ценного имущества, переданного в залог. Обременение устраняют после полного погашения кредита.

В добровольном порядке предлагают заключить полис на здоровье, жизнь, трудоспособность заемщика. Если это условие выполнено, на отдельные виды кредитования предоставляют скидку по тарифу процента годовых.

В течение 14 календарных дней с даты начала действия полиса клиент вправе расторгнуть договор. После поступления заявления страховщик обязан принять решение и вернуть средства полностью за 10 рабочих дней. Если дежурный специалист отказывается принимать документы, их отправляют почтой. Рекомендуется использовать письмо с описью вложения.

После истечения указанного периода страховщик может удержать часть суммы для компенсации издержек. Размер вычета определяется коммерческой политикой компании, поэтому может превысить 30%.

Полный возврат платежа за полис после досрочного погашения займа указан в ст. 958 ГК РФ.

Страховщики выполняют это условие при сроке действия договора до 5-6 месяцев. Отказ компании можно опротестовать в суде.

Отзывы клиентов

Николай, 36 лет, Москва:

Взял потребительский кредит на 3 года. Оплачиваю из другого банка, поэтому выполняю операции за 4-5 дней до срока по графику. За каждое погашение плачу комиссию. Чтобы исключить лишние затраты, запланировал перевод основного счета в Альфа-Банк.

Светлана, 28 лет, Сочи:

Сделала погашение через сторонний терминал за 2% от суммы. Возникла просрочка на 2 дня. Теперь плачу только через банкомат кредитора. Деньги поступают в этот же день.

Константин, 41 год, Ростов-на-Дону:

Советую быстро возвращать страховку, чтобы исключить финансовые потери. Опоздал буквально на сутки — отказали на законных основаниях. Не забывайте о том, что предельный срок оформления заявки — 14 дней.

Источник https://brobank.ru/alfabank-oplata-kredita/

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/alfa-bank-pogasenie-kredita

Источник https://alfabankpro.ru/oplata-kredita/