Доверительный кредит в Сбербанке: условия кредитования и требования к заемщику

 

Содержание

Как оформить кредит в сбербанке доверие

Для клиентов с положительной кредитной историей банк предлагает индивидуальное предложение — доверительный кредит. Об условиях получения кредита на официальном сайте банка не так уж много информации, кроме основных требований. Пообщавшись с менеджерами Сбера, попытались разобраться, что это за кредит. Рассказываем, как его получить и какие условия предлагает банк.

В чем отличие доверительного кредита в Сбербанке от других займов?

Доверительный кредит — это такой же потребительский кредит в банке, но для клиентов Сбербанка с хорошей КИ. У такого кредита меньше процентная ставка, а для получения требуется минимум документов. Кредит доступен только для физических лиц. Чтобы получить деньги по доверительному кредиту, банк выдвигает следующие требования.

Возраст от 21 года до 70 лет.

Положительный кредитный рейтинг за последние четыре года.

Для зарплатных клиентов нужен только паспорт.

Стаж работы — от года, а на последнем месте — от шести месяцев.

Владение картой Сбербанка — от трех месяцев.

Если за последние четыре года допускали просрочки по выплате кредитов в других банках, в выдаче денег по доверительному кредиту вам откажут.

Какие потребуются документы?

При получении денег через мобильное приложение никакие документы не нужны. Требуется заполнить только анкету. Если подаете заявку в отделении банка, потребуются следующие документы.

Справка с работы 2-НДФЛ.

Как получить кредит в Сбербанке?

Для клиентов с безупречной кредитной историей менеджеры сами отправляют заявки с предложением о доверительном кредите. Предложение приходит в личный кабинет с указанием процентной ставки и суммы кредита. В личном кабинете по умолчанию нет такого раздела, как «Доверительный кредит». Для подтверждения запроса, который отправил Сбербанк, перейдите по ссылке. Заполните анкету. Потребуется указать ежемесячный доход в заявке. После этого отправьте заявку на одобрение.

Если с документами все в порядке, кредит одобрят. Документы прикреплять не нужно, т. к. они уже есть в Сбербанке. Но если оформляете кредит на сумму больше 300 тыс. руб., придется подтверждать доход и предъявлять справку 2-НДФЛ. Когда сумма кредита выше 300 тыс. руб., с документами необходимо прийти в банк. При снятии более 100 тыс. руб. комиссия составляет 1%.

Ставки по процентам и срок кредита

Начальная ставка по доверительному кредиту в Сбербанке на 2021 год — от 8,9%. При расчетах учитывается сумма, срок кредитования и уровень дохода заемщика. Когда у заемщика есть страховой полис, это снижает ставку по процентам. По доверительному кредиту разрешается оформление в иностранной валюте. В этом случае ставка будет от 7% годовых. Длительность кредитования до пяти лет вне зависимости от валюты. Минимальный срок кредитования — три месяца.

Какую сумму можно получить по доверительному кредиту?

Максимальная сумма по доверительному кредиту для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — 650 тыс. руб., а для жителей других регионов — 450 тыс. руб. Минимальная сумма в рублях для Москвы и СПб. составляет 45 тыс. руб., а для всех остальных регионов — не менее 15 тыс. руб. Сумма кредита в евро — до 22 тыс., долларах — до 10 тыс.

Здесь все будет зависеть от вашего уровня дохода. Если зарплата средняя и выше средней по региону, банк выдаст максимальную сумму кредита. Если от Сбербанка пришло предложение на сумму более 300 тыс. руб., нужно после предварительного одобрения прийти в банк с документами и подписать договор.

Кратко о доверительном кредите в Сбербанке

Доверительный кредит банк предоставляет зарплатным клиентам и заемщикам с положительной КИ, у которых есть карта банка.

Заявку на доверительный кредит менеджеры Сбербанка присылают сами и такого раздела в мобильном приложении по умолчанию нет.

Для получения кредита не нужны никакие справки, если сумма кредита не превышает 300 тыс. руб.

Зарплатным клиентам не придется подтверждать доход, в анкете они указывают только паспортные данные.

Ставка по процентам от 8,9%.

Разрешается получать кредит не только в рублях, но и в долларах, евро. Ставка по процентам в иностранной валюте будет от 7%.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Доверительный кредит в Сбербанке по паспорту

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Что значит доверительный кредит в Сбербанке для заемщика? Низкую процентную ставку, порядка 15%, небольшую сумму кредитования, около 40-50 тысяч рублей, на срок 1-1,5 года, а также упрощенную процедуру получения займа. Например, зарплатным клиентам нужно предоставить один лишь паспорт. В настоящей статье мы рассматриваем поподробнее эту кредитную программу.

Особенности кредита

Кредиты Сбербанка всегда разрабатывались таким образом, чтобы удовлетворить потребности определенной категории клиентов. С этой целью и была создана программа «доверительный кредит» — он призван учесть индивидуальные желания надежных клиентов.

Доверительный кредит предназначен только надежным клиентам. Этим определены и особенности кредитной программы:

  • Получить займ можно лишь при соблюдении по крайней мере одного условия из двух: клиент должен быть подключенным к зарплатному проекту внутри Сбербанка России; он должен обладать безупречной кредитной историей за последние 4 года как внутри Сбербанка, так и за его пределами;
  • Получить займ может только физическое лицо. Предприниматели тоже могут претендовать на доверительный кредит, но только если они будут оформлять его не на юридическое, а на физическое лицо;
  • Минимум бумажной волокиты — например, если клиент является участником зарплатного проекта, займ может быть выдан только по паспорту;
  • Займ выдается под низкие проценты, при этом он не является целевым, т.е. деньги могут быть израсходованы на любые цели.

Преимущества и недостатки

Конечно, предложение очень выгодное, но даже оно не может быть в полной мере удобным для клиента. Так, например, Сбербанк ввел ужесточенные правила по отбору заемщиков, чтобы доступом к доверительному займу обладали только самые добропорядочные клиенты. Таким образом, наличие даже одного небольшого просроченного платежа, допущенного 2-3 года назад, может стать причиной отказа в предоставлении займа.

Поэтому нужно еще до обращения в банк хорошо представлять, какие у предложения Сбербанка имеются преимущества и недостатки. Начнем с плюсов:

  • Условия предоставления доверительного кредита в Сбербанке — упрощенные. То есть клиенту не нужно предъявлять банку массу бумаг прежде, чем ему одобрят займ. Для зарплатных клиентов и вовсе установлено условие предоставить один только паспорт;
  • Займ одобряется и перечисляется в кратчайшие сроки — до двух рабочих дней;
  • Низкая процентная ставка;
  • Возможность получить займ не только в российских рублях, но также в долларах и евро — это очень удобно, если доход клиента не привязан к российскому рублю;
  • Заемщик имеет право досрочно погасить займ без дополнительных комиссий и штрафов.

Минусы тоже есть, включают в себя:

  • Строгие правила отбора заемщиков. Если за последние 4 года имелись просроченные задолженности перед банком, если кредитная история плохая и тем более если клиент не является участником зарплатной программы — ему почти гарантированно не дадут займ;
  • Основная задача займа — это все-таки прибыль для банка. Поэтому проценты не настолько низкие, как того бы хотелось многим заемщикам. Да, конечно, ставка ниже, чем по стандартным предложениям банков в России, но не настолько, чтобы это явно бросалось в глаза;
  • Предложение получить доверительный кредит всегда исходит от Сбербанка. Другими словами, клиент не может самостоятельно явиться в отделение банка с заявлением и просьбой открыть доверительный займ. Сначала должен прийти инвайт (приглашение) от банка.

Условия кредитования

По состоянию на 2021 год Сбербанк разработал устойчивую кредитную программу со своими условиями. Именно условия «доверительного займа» и являются главной причиной, поэтому эта программа популярна среди давних клиентов банка. Рассмотрим ее подробнее.

Процентная ставка От 15% до 20% годовых в зависимости от суммы кредита, наличия полиса комплексного страхования, кредитной истории заемщика и ряда других факторов
Сумма кредитования Этот аспект очень сильно зависит от региона, где клиент желает получить займ. Так, например, минимальная сумма займа для москвичей — 45 000 рублей, а для жителей всех остальных регионов — 15 000 рублей. Максимальная сумма займа составляет 460 000 рублей и 45 000 рублей для москвичей и жителей других регионов соответственно. Если речь идет об иностранной валюте, то в евро можно взять от 300 до 16 000; в долларах США – от 450 до 22 000$
Сроки кредитования Минимальный срок — 3 месяца; максимальный — 5 лет. Как показывает практика, чаще всего сотрудники Сбербанка соглашаются выдать займ на срок от полугода до полутора лет
Нужен ли залог, можно ли привлекать поручителей и созаемщиков? Программа «Доверительный кредит» не предусматривает ни привлечение залога, ни привлечение поручителей и/или созаемщиков. Поэтому лучше всего рассчитывать на собственные доходы при погашении займа
Есть ли дополнительные выплаты кроме ежемесячного платежа по займу? Да. При открытии кредитного счета заемщик обязан внести единовременную комиссию. Величина сбора варьируется от региона к региону, но в среднем она составляет 1000-3000 рублей

Требования и необходимые документы

Чаще всего клиенты обращают внимание в первую очередь на облегченные условия получения доверительного кредита в Сбербанке по паспорту. Но это, конечно, только верхушка айсберга — существует целый ряд требований, которым нужно соответствовать для получения доверительного займа:

  • Клиент должен быть старше 18-ти лет на момент обращения в банк, а его возраст на момент окончания срока кредитования не должен превышать 75-ти лет;
  • Стаж на последнем рабочем месте не меньше 6-ти месяцев, общий трудовой стаж за последние пять лет — не меньше года;
  • У заемщика должна быть постоянная регистрация в пределах России. Если есть только временная регистрация, получение кредита возможно лишь на срок ее действия;
  • Необходимо обладать достаточным доходом — в общей сложности долговая нагрузка клиента, включая «доверительный займ», должна занимать не больше 40% от ежемесячного дохода заемщика;
  • Участие в зарплатной программе и безупречная кредитная история. Первое является необязательным, а вот без соблюдения второго требования займ не дадут ни при каких условиях.

Список необходимых документов делится на две категории в зависимости от статуса клиента: для участников зарплатной программы и для всех остальных. Первым нужно предоставить только паспорт с заявлением — все остальные бумаги (СНИЛС, ИНН, справки о доходах и т.д.) уже имеются в базе данных, поэтому их предоставление необязательно.

Клиентам из второй категории нужно предъявить:

  • Внутренний паспорт РФ — оригинал и копия;
  • Первичная анкета-заявление;
  • Для мужчин моложе 27-ми лет установлено требование предоставить сотрудникам Сбера оригинал военного билета и его копию;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. Справка по форме банка не предусмотрена;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем и главным бухгалтером предприятия;
  • ИНН и СНИЛС.

Порядок получения

Сначала необходимо подать заявку — сделать это можно только после получения индивидуального предложения от Сбербанка. Направить заявку можно онлайн либо в отделении банка. В заявке нужно указать паспортные и контактные данные, сколько денег вы хотите получить и на какой срок, а также какой у вас среднемесячный доход.

форма получения кредита в сбербанке через сбербанк онлайн

Далее начинается процедура рассмотрения. Служба безопасности банка изучает кредитную историю клиента, оценивает его общую долговую нагрузку, а также проверяет, нет ли у заемщика проблем с законом. Если все в порядке, банк присылает клиенту первичное одобрение кредита.

Теперь заемщик должен предоставить бумаги, перечень которых вы можете найти в пункте выше настоящей статьи. Проводится повторная проверка: проверяется подлинность документов, изучаются доходы заемщика и т.д. Если этот этап пройден успешно, клиента пригласят в отделение банка для подписания кредитного договора. Деньги будут перечислены согласно положениям Договора.

Затем нужно лишь регулярно вносить ежемесячный платеж по займу, а также досрочно его погашать, если имеется такое желание.

Можно ли рефинансировать доверительный кредит? Так как этот займ ничем, кроме своей «элитарности», не отличается от всех остальных кредитов, его можно без проблем рефинансировать в другом банке.

Возможные причины отказа

К сожалению, частота отказов по данному кредитному направлению — одна из самых высоких в Сбербанке. Это связано с жесткими условиями и требованиями к заемщику, которые выдвигает руководство банка. Чаще всего отказ приходит по следующим причинам:

  • Возраст заемщика. Вероятность отказа значительно вырастает, если клиенту меньше 21-го года на момент обращения или если он будет на момент окончания срока действия договора старше 55-ти лет для женщин и 60-ти лет для мужчин;
  • Если уровень доходов не достаточен для полноценного и своевременного погашения задолженности;
  • Если у клиента были обнаружены просрочки в прошлом;
  • Если заемщик сознательно предоставил банку неправдивые сведения о своих доходах, кредитной истории или о своей долговой нагрузке. Если он передал банку поддельные документы, то это и вовсе грозит возбуждением уголовного дела.

Краткое резюме статьи

Доверительная программа кредитования была создана с целью увеличения лояльности клиентов к Сбербанку. Именно поэтому в рамках этой программы заемщики получают более низкие проценты (порядка 15%), а общая бюрократическая волокита значительно уменьшена. Правда, сумма кредитования тоже меньше обычного — всего 45 000 рублей для жителей регионов и 460 000 рублей для москвичей.

Сроки могут быть разными, но не меньше 3 месяцев и не больше пяти лет. Чтобы получить такой займ, клиент должен быть либо участником зарплатного проекта, либо он должен обладать превосходной кредитной историей. Причем сотрудники в первую очередь обращают внимание именно на кредитную историю заемщика, так что с бывшими когда-то просрочками получить займ практически невозможно.

Что такое доверительный кредит в Сбербанке России

Что такое доверительный кредит в Сбербанке России

Завоевать доверие банка очень сложно, но ряд факторов будет способствовать взаимовыгодному сотрудничеству между кредитором и заемщиком. Выделяя заемную сумму, банк заинтересован, чтобы клиент вернул долг вместе с процентами строго согласно условиям договора. Кредит доверия Сбербанк выражает только в отношении избранных клиентов, в порядочности которых он более, чем уверен. В 2020 году клиенты, ранее плодотворно работавшие со Сбером, смогут согласовать выдачу заемных денег, опираясь на предодобренный лимит, который выделил банк по собственной инициативе.

Что такое доверительный кредит в Сбербанке

Когда в кредитном портфеле банка появляется новая программа, кредитор определяет целевую категорию, для кого конкретно разработан кредит. Доверительный кредит Сбербанка содержит те же параметры, что и обычный потребительский займ, однако взять его могут только лица, вызвавшие доверие кредитной организации. Это значит, что условия могут оказаться значительно выгоднее, чем для остальных заемщиков – ниже ставка, больше сумма, проще оформление.

Доверие Сбербанка завоевать легче, если:

  1. Накоплен 4-летний опыт с идеальной кредитной историей.
  2. Человек получает зарплату на сбербанковский пластик или счет.
  3. Получить его могут только физические лица (аналогичная программа для предпринимателей работает на других принципах).
  4. Банк не потребует поручителей, созаемщиков, залогового обеспечения.

Согласованную к выдаче сумму получают с минимальным пакетом документации от заемщика, а тратить можно в любом направлении.

Чем отличается доверительный кредит от потребительского в Сбербанке

Чем отличается доверительный кредит от потребительского в Сбербанке

Основные характеристики доверительного займа не отличаются от стандартного потребительского кредита – банк выделяет сумму не более рассчитанного максимума по запросу заемщика без дополнительного согласования и ограничений, на что будут истрачены деньги. Платежи в счет погашения долга распределяют на весь период кредитования равными взносами.

Разница заключается в том, что клиенту часто не требуется дополнительных подтверждений и предъявления документов, подтверждающих платежеспособность. Банк уже оценил финансовые возможности человека гасить кредиты, изучил кредитную историю, и не нуждается в дополнительном обеспечении. Это означает, что поручители или имущество в залог не нужны.

Условия оформления отличаются в наличие расходов на рассмотрение заявки и обслуживание счета:

  • 100 рублей берут сразу за изучение КИ и вынесение решения;
  • 1000 рублей или 3% от суммы займа взимают за обслуживание счета.

Ставка по программе заранее известна и не зависит от таких условий, как подключение страховки или предоставление справок с места работы – 15% годовых,

Как получить доверительный кредит в Сбербанке

Как получить доверительный кредит в Сбербанке

Как любое кредитное предложение, оформление доверительного кредита Сбербанка начинается с подачи заявки от будущего заемщика. Однако простое обращение в банк при выборе этого продукта кредитования недостаточно. Должны быть основания в виде предодобренного предложения (инвайта).

  1. Формирование банком предложения на основании изученной кредитной истории. Рассчитывать на доверие Сбербанка могут граждане с безупречной историей кредитования и отсутствующими на протяжении последних 4 лет просрочками.
  2. Подача личной заявки. Не установлено ограничений по способам подачи заявки – на сайте банка из личного кабинета или напрямую при визите в отделение. В заявке клиент указывает личные данные (из паспорта), сведения о запрашиваемых условиях кредитования, информацию с места работы о ежемесячном доходе.
  3. Проверка соответствия параметров кредита и заемщика. Банк изучит поданную анкету и вынесет решение о возможности выдачи средств и условиях заключения договора. Возможно, потребуются дополнительные документы в индивидуальном порядке.
  4. Подписание договора на основании предъявленной документации и согласованных ранее условиях.
  5. Заемная сумма поступает на ссудный счет и может быть использована на любые нужды клиента. Если средства переводят на счет другого банка, взимается комиссия согласно стандартному тарифу.

Поскольку основанием для выдачи кредита служит доверие банка, уделяют особое внимание проверке кредитной истории. Заявку клиента отклонят, если что-либо в биографии или истории погашения предыдущих займов вызовет сомнения. С высокой вероятностью по заявке ждет отказ, если:

  • возраст клиента не соответствует требованиям банка;
  • просрочки по предыдущим займам за последние 4 года;
  • попытка оформить займ как предприниматель;
  • зарплата приходит на счет в другой банк;
  • в анкете обнаружены несоответствия, которые могут привести к введению в заблуждение;
  • зарплата не отвечает требованиям к платежеспособности.

На доверие банка также не стоит рассчитывать, если заемщик судим или ведутся судебные разбирательства.

Условия получения кредита

Условия получения кредита

Главное условие, чтобы получить кредит доверительный – это индивидуальное предложение, подготовленное Сбербанком.
Программа, основанная на доверительных отношениях со Сбером, введена с августа 2007 года. При подаче документов по займу в первой половине дня заявку одобряют в течение дня. При обращении во второй половине дня кредитный договор оформят не позднее 12 часов следующего дня.

  1. Сумма – от 15-45 тысяч рублей до 650 тысяч рублей. Определяется в индивидуальном порядке, по платежеспособности и кредитной истории.
  2. Срок погашения – от 3 месяцев до 1,5 лет. Допускается досрочное закрытие.
  3. Ставка – 15% годовых.

Размер неустойки при несвоевременном возврате суммы рассчитывается по двойной процентной ставке от размера платежа за каждый день просрочки. За обслуживание взимают 3000

Требования к клиенту

Требования к клиенту

Кандидат, успешно прошедший проверку банка, может открыть доверительный кредит в Сбербанке по паспорту.

  1. Возраст – не старше 70-ти лет.
  2. Гражданство РФ.
  3. Прописка на территории РФ.
  4. Получение зарплаты на карту Сбербанка.
  5. Стаж работы – не менее 12 месяцев за последние 5 лет.
  6. Трудоустройство у текущего работодателя – от полугода.

Проверка кредитной истории за последнее 4-летие – не должно быть просрочек и иных проблем с погашением предыдущих кредитов. При установлении кредитного лимита банк учитывает, что кредитная нагрузка должна быть не меньше 40% от подтвержденного дохода.

Если клиент зарплатный, для оформления понадобится только паспорт. Остальным потребуется расширенный пакет документации:

  • паспорт РФ;
  • свидетельство СНИЛС;
  • свидетельство ИНН;
  • декларация 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки (заверенная на работе);
  • для мужчин призывного возраста – военный билет.

В зависимости от обстоятельств, кредитор может потребовать иные документы.

Как рассчитать стоимость доверительного кредита в Сбербанке

Как рассчитать стоимость доверительного кредита в Сбербанке

Основной ограничивающий сумму показатель – доход и свободные средства, которые заемщик сможет потратить на обслуживание долга. В разделе с описанием программ есть кредитный калькулятор, с помощью которого можно подобрать оптимальные условия кредитования, чтобы платеж не превышал максимальный установленный порог.

С помощью удобного онлайн-сервиса будущий заемщик сможет:

  • произвести расчет регулярного платежа для погашения долга;
  • определить итоговую переплату на процентах;
  • выбрать оптимальную программу, подходящую под запросы клиента.

Если сумма платежа превысит приемлемый уровень кредитной нагрузки, стоит повторно рассчитать платеж, увеличив срок погашения или снизив размер ссуды. После определения параметров займа через кредитный калькулятор, сразу переходят к подготовке запроса напрямую с сайта Сбербанка.

Как погашать кредит доверия

Как погашать кредит доверия

Условиями оферты предполагается погашение задолженности равными платежами строго по графику. Оплата рассчитывается аннуитетным способом. Через 3 месяца заемщик сможет вернуть задолженность, если брал деньги на короткий промежуток времени.

Вносить оплату можно любым удобным способом:

  1. Наличными через банкоматы или кассы офисов банка.
  2. Безналичным способом из личного кабинета Сбербанка России.
  3. В мобильном приложении.
  4. Безналичным перечислением через другие банки.

Любое физ лицо может получить кредит с доверительным платежом, если отвечает критериям Сбербанка, однако для оформления займа необходима инициатива от самого кредитора, а заслужить его доверие можно только при наличии длительного и успешного сотрудничества на протяжении последних нескольких лет.

Источник https://www.mbk.ru/blogs/cto-takoe-doveritelnyi-kredit-v-sberbanke

Источник https://vkreditbe.ru/doveritelnyj-kredit-v-sberbanke-po-pasportu/

Источник https://zambank.ru/kredit/doveritelnyy-kredit-ot-sberbanka