Ипотека под залог имеющейся недвижимости — условия и оформление в 2022 году
Ипотечное кредитование на сегодня представляет собой возможность приобрести в собственность недвижимость для тех, кто не располагает полной суммой для ее покупки или строительства. Несмотря на необходимость кроме основного долга выплатить еще и проценты, данная банковская услуга, дающая шанс существенно улучшить свои жилищные условия, не теряет своей популярности. Конкуренция между банками служит причиной увеличения разнообразия предложений, которые на сегодняшний день охватывают подавляющее большинство потенциальных потребностей своих клиентов. Некоторые из них можно назвать достаточно привлекательными. Одна из схем заключается в том, что открывается ипотека под залог имеющейся недвижимости. Этот вариант позволяет оформить кредит без внесения первоначального взноса. На этом особенности такого вида ипотеки не заканчиваются.
Преимущества
При предоставлении ипотечного кредита традиционным способом, недвижимость, на приобретение которой предоставляются заемные средства, выступает в роле залога и обеспечивает сделку, страхуя риски банка. При этом использование полученных средств исключительно целевое – на покупку или строительство жилья. В свою очередь ипотека под залог недвижимости предоставляет гораздо больше свободы выбора.
Средства, полученные посредством кредита, могут быть направлены на определенные цели. Во-первых, использоваться как первоначальный взнос или как полная оплата нового жилья. В этом случае требуется представить подтверждающие документы. Во-вторых, выступать в роле оплаты любых нужд (сюда относится лечение, развитие бизнеса, ремонт, обучение и другое). Такой кредит нецелевой, поэтому ставки по нему выше, а срок, на который он выдается, короче.
Во втором случае предоставленный кредит все равно носит наименование ипотечный в силу того, что оформляется он под залог имеющейся недвижимости.
Поиск ипотеки
Какая недвижимость может выступать залогом?
Тот, кто хочет оформить ипотеку под залог имущества, должен в первую очередь оценить, подходит ли его имущество для таких целей. Перед тем как оказать подобные услуги кредитования, банки внимательно рассматривают каждый конкретный случай. Основное их требование звучит как отсутствие обременений и обязательств по квартире, предлагаемой в качестве залога, которые могли бы выступить препятствием для возможного взыскания. Банки России неохотно вступают в договоренности при наличии имущества, права на которое перешло по наследству или вследствие дарения.
На этом требования к потенциальному залогу у банка не заканчиваются. К ним также относятся следующие:
- Место нахождения недвижимости должно совпадать с тем, где находится отделение банка, в котором оформляется договор на ипотеку. Сам владелец должен проживать и работать рядом со своим жильем.
- Состояние дома должно быть удовлетворительным, с небольшим коэффициентом износа.
- Недвижимость должна быть ликвидна, то есть банк оценивает, сможет ли он продать ее в нужный момент быстро и выгодно. Не рассматривается то жилье, которое готовится к сносу, реконструкции или капитальному ремонту.
- Лица, прописанные в квартире, не должны относиться к ряду категорий (таким как военнослужащие, инвалиды, заключенные). Их количество не должно быть больше пяти. Причем каждого попросят заверить свое согласие с совершаемой сделкой личной подписью.
На каких условиях предоставляется ипотека под залог недвижимости?
За счет того, что риски банка ниже, чем при обычном кредите без залога, условия такой ипотеки выгодно отличаются. Процентные ставки ниже, а пакет необходимых документов не такой впечатляющий. Ряд банков указывает, что достаточно предоставить лишь документ, удостоверяющий личность, и документы на недвижимость. Многие просят также справку о доходах. Плюс ко всему доля отказов в таком кредите не слишком высокая.
Пока кредит не погашен, на недвижимость, представляющую собой залог, наложен ряд ограничений: ее нельзя дарить, сдавать в аренду, продавать и т.д. В том случае если клиента не платит по своим обязательствам, недвижимость изымается и реализуется, а полученные средства идут на погашение ипотеки.
На сегодняшний день оформить такого рода ипотеку предлагают многие организации. Среди них выгодными условиями выделяются крупные банки. Рассмотрим подробнее в таблице.
| Банк | Программа | Ставка | Соотношение кредит/залог |
| Банк ДОМ.РФ | Под залог квартиры | от 13% | до 65% |
| СберБанк | На любые цели под залог недвижимости | от 11,6% | до 60% |
| Россельхозбанк | Целевая ипотека | от 11,8% | до 70% |
| Банк ВТБ | Нецелевой под залог недвижимости | от 12,2% | до 80% |
| Совкомбанк | Новостройка / Недвижимость на вторичном рынке | от 11,49% | до 90% |
Как видно из таблицы, процентные ставки отличаются друг от друга, но в большинстве случаев находятся в диапазоне от 11% до 13%. Что касается суммы, на которую можно рассчитывать, то решающую роль играет стоимость имеющейся недвижимости. После проведения ее оценки принимается решение о размере предоставляемого залога. Обычно он составляет от 50 до 80 процентов от цены.
Кредит под залог имеющейся квартиры
Максимальная сумма в зависимости от местонахождения предмета ипотеки:
Сумма кредита (займа) не может превышать стоимость приобретаемого жилья согласно договору приобретения.
Процентная ставка
- 13,2% — вне зависимости от первоначального взноса
До момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита (займа) процентная ставка повышается на 4 п.п.
Скидки
- Лояльность (медики, зарплатные клиенты) -0,2%
Надбавки
- отсутствие личного страхования +1,5%
Страхование
Обязательным условием является имущественное страхование (страхование рисков, связанных с утратой (гибелью) или повреждением приобретаемого недвижимого имущества).
По желанию заемщика может быть произведено:
- личное страхование,
- страхование титула.
При отсутствии личного страхования заемщика процентная ставка по ипотечному кредиту (займу) повышается на 1,5 п.п.
Требования к имеющейся квартире
В составе собственников имеющейся квартиры, передаваемой в залог, не должно быть несовершеннолетних детей или недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц.
ДОМ.РФ «Целевой кредит под залог имеющейся квартиры» Алтайкапиталбанка
Приобретение жилого дома, комнаты, квартиры на первичном и вторичном рынках жилья под залог имеющейся в собственности заемщика квартиры.
Максимальный размер кредита не может быть больше 60% от стоимости закладываемой квартиры.
Cтавки по ипотеке в рублях
- Ставки
- Сравнить платежи
| Сумма (₽) | Первый взнос | От 3 лет до 30 лет |
|---|---|---|
| от 500 000 до 15 000 000 |
любой | 9,4 — 10,3% |
| Стоимость жилья (₽) | Первый взнос (₽) | Сумма и срок кредита | Ставка | Ежемесячный платеж (₽) |
Переплата (₽) | Расчет |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 3 года | 9,4% | 67 171 | 318 978 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 4 года | 9,4% | 52 658 | 428 596 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 5 лет | 9,4% | 44 001 | 541 235 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 6 лет | 9,4% | 38 272 | 656 937 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 7 лет | 9,4% | 34 215 | 775 687 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 8 лет | 9,4% | 31 203 | 897 390 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 9 лет | 9,4% | 28 887 | 1 022 014 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 10 лет | 9,4% | 27 059 | 1 149 560 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 12 лет | 9,4% | 24 374 | 1 413 231 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 15 лет | 9,4% | 21 802 | 1 829 315 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 20 лет | 9,4% | 19 438 | 2 574 031 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 25 лет | 9,4% | 18 202 | 3 376 195 | |
| 3 000 000 | 900 000 | 2 100 000 ₽ на 30 лет | 9,4% | 17 505 | 4 228 400 |
* До момента подтверждения целевого использования ипотечного кредита процентная ставка увеличивается на 4%
Условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в России. Уточняйте информацию об условиях продукта в офисах Алтайкапиталбанка или по телефону +7 385 263-62-14.
Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб. Информация об ипотеке на сайте банка
Рекомендуемые ипотечные продукты других банков
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 100 000 до 8 500 000 ₽
- Ставка: от 6.3%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 ₽
- Ставка: от 6.8%
- Срок: от 3 до 25 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 600 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 5.7%
- Срок: от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья, Вторичный рынок жилья
- Решение: день в день
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 500 000 до 12 000 000 ₽
- Ставка: от 6.35%
- Срок: от 36 до 360 месяцев
- Первоначальный взнос: от 0%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: до 3-х дней
- Поручительство: возможно
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
- Общие условия
- Требования и документы
- Примеры расчётов
- Сумма: от 100 000 до 6 000 000 ₽
- Ставка: от 5.4%
- Срок: от 1 года до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- Цель ипотеки: покупка жилья
- Категория недвижимости: первичный рынок жилья
- Решение: больше недели
- Залог: обязательный залог приобретаемого имущества
ИНН 9725036321, ОГРН 1207700339549 Сетевое издание «Выберу.ру». Учредитель: Общество с ограниченной ответственностью «Выберу.ру». Регистрационный номер СМИ ЭЛ № ФС 77 — 81497 от 16.07.2021, присвоенный Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Пользовательское соглашение. Все права на любые материалы, опубликованные на сайте, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об интеллектуальной собственности.
Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Выберу.ру. Подробнее об условиях использования.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-ipoteka-pod-zalog-imeyushheysya-nedvizhimosti
Источник https://www.ipotekavrn.ru/products/tselevoj-kredit-pod-zalog-imeyushchejsya-kvartiry/
Источник https://www.vbr.ru/banki/altaikapitalbank/ipoteka/aijk—celevoi-kredit-pod-zalog-imeuseisya-kvartiri-/