ВТБ ИИС срочный и основной. Что это и каковы отличия?
Приветствую тебя, мой дорогой читатель! Как я уже неоднократно отмечал, многие наши соотечественники на данный момент в лице индивидуального счёта увидели своего рода альтернативу классическим банковским вкладам. Знаешь, я не особо поддерживаю данную точку зрения, но не могу отрицать того, что данный инструмент весьма интересен и даёт инвестору дополнительные возможности. Сегодня я хотел бы осветить интересную тему: ВТБ ИИС срочный и основной, чем они отличаются? Кроме того, напомню тебе, что к выбору брокерской компании всегда следует относиться с умом.
Какие счета открываются помимо ИИС
Я думаю, ты уже слышал не раз, что по своей специфике ИИС схож с классическим брокерским счётом, но при этом он позволяет получить на выбор один из двух типов вычета. Открыв индивидуальный счёт в ВТБ, ты можешь инвестировать средства в различные активы, например:
- Акции
- Фьючерсы
- Облигации
- Паи ПИФов и ETF активы
В рамках ВТБ инвестор получает доступ не только к бирже ММВБ, но и к бирже Санкт-Петербурга. Чтобы предоставить инвестору максимум возможностей, помимо ИИС будут открыты ещё 3 счёта:
- Основной
- Срочный
- Внебиржевой
Что такое основной счёт и для чего он?
Этот тип счёта автоматически открывается при открытии ИИС или стандартного брокерского счёта. Через срочный счёт инвестор сможет приобретать различные торговые активы. А учитывая тот факт, что инвестор ещё и получает доступ к бирже Санкт-Петербурга, он сможет работать и с иностранными активами.
Что такое срочный счёт в ВТБ?
Данный тип счёта ориентирован на работу в условиях срочного рынка. Учитывая тот факт, что на срочном рынке работают преимущественно спекулянты, этот тип счёта прекрасно подойдёт тем, кто стремится работать на краткосрочных колебаниях того или иного актива. Инвестор же может работать с фьючерсами, опционами и валютами.
При этом брокер ВТБ предоставляет доступ к маржинальному кредитованию. Оно позволит инвестору оперировать большей суммой, чем у него есть на счету в данный момент.
Что такое внебиржевой счёт ВТБ?
Инвестор может совершать и так называемые внебиржевые сделки. Например, он может приобретать разные еврооблигации и даже участвовать в первичном размещении тех или иных ценных бумаг. Отмечу, что подобный стиль работы потребует от инвестора внушительного опыта и знаний.
Ещё раз повторяю, если ты открываешь в ВТБ обычный брокерский счёт или ИИС, то автоматически дополнительно будут открыты и эти счета.
Зачем ВТБ открывает сразу несколько счетов?
Да, ИИС даёт возможность инвестору вкладывать средства в различные активы. Но чтобы инвестор мог работать с очень большим количеством активов, ему нужно дать доступ к различным биржам. В рамках одного счёта это делать не совсем удобно, а в ряде случаев просто нереально.
Переживать не стоит, ВТБ откроет все эти счета бесплатно, дополнительных издержек от этого у тебя не будет.
Какие документы нужны для открытия счета?
Чтобы открыть счёт в ВТБ, инвестору понадобится паспорт и ИНН. Все остальные документы оформит оператор в офисе брокера, и после ознакомления со всеми данными, инвестор может подписать договор на брокерское обслуживание. Для заключения договора на обслуживание счёта оформляется следующее:
- Заявление на обслуживание счёта (в 2 экземплярах)
- Анкета, которую заполняет клиент
- Данные о реквизитах счёта
Стоить учесть, что индивидуальный счёт могут открыть не только граждане РФ, но и иностранцы, конечно, если они получили статус налогового резидента. Им нужно предоставить:
- Национальный паспорт или иной документ, подтверждающий его личность
- Миграционную карту
- Визу, ВНЖ или иное разрешение на проживание на территории РФ
- Также тебе нужно будет предоставить все документы, переведённые на русский язык и заверенные нотариально
Основные условия по обслуживанию счетов в ВТБ
Порядок предоставления брокерских услуг отражается в приложении №19 общего регламента. Сам по себе он предусматривает следующие особенности:
- Клиент имеет право владеть лишь одним активным ИИС. В случае, если на момент открытия счёта в ВТБ у инвестора будет действующий счёт в другой компании, то этот счёт придётся закрыть в обязательном порядке в течение 30 рабочих дней. Все активы должны перевестись на новый счёт. Учти, что перевести получится только рубли и ценные бумаги, валюту прямым образом перевести не выйдет.
- Пополнять свой счёт ты можешь исключительно российскими рублями
- Максимальная сумма пополнения счёта составляет 1 миллион рублей в год. Если инвестор превысил этот порог, то банк автоматически вернёт инвестору сумму, превысившую лимит.
- Результат по ИИС рассчитывается отдельно от иных счетов. То есть, ты не сможешь перекрывать условный убыток на брокерском счету за счёт прибыли на ИИС.
- Минимальный срок владения данным счётом составляет 3 года. Если закрыть его раньше, то инвестор автоматически потеряет право на получение налогового вычета.
- Огромным плюсом можно считать и тот факт, что ВТБ позволяет переводить дивиденды и купоны на сторонний счёт. Но для этого инвестору нужно будет создать некое поручение и направить его брокеру.
Какие достоинства и недостатки имеют условия ВТБ?
Говоря про торговые условия в общем, то есть несколько весомых преимуществ у брокера ВТБ:
- Комиссия у ВТБ достаточно гуманны, и ощутимо ниже по сравнению с некоторыми брокерами
- Отсутствует минимальная плата за обслуживание счёта
- Действующие клиенты банка ВТБ могут без особых проблем открыть индивидуальный счёт непосредственно в онлайн режиме
Итого, как ты понял, брокер ВТБ при открытии ИИС автоматически откроет тебе дополнительно 3 счёта. Они необходимы в первую очередь, чтобы обеспечить инвестору комфортные условия работы и предоставить ему доступ к большому количеству разнообразных инструментов. Рассматривая же условия брокера ВТБ, то они вполне себе неплохи. Да, есть брокеры, у которых, на мой взгляд, условия более интересны. Впрочем, ты сам понимаешь, что всё это вкусовщина. В этом вопросе каждый инвестор должен самостоятельно принимать взвешенное решение. А на этом всё, благодарю за внимание и до встречи!
Срочный и основной ИИС в ВТБ. В чем разница?
Сегодня мы поговорим про срочный и основной ИИС в ВТБ, так как эта информация обязательно пригодится всем начинающим инвесторам, которые планируют открыть индивидуальный инвестиционный счет в этой банковской структуре. Если вы интересуетесь современным фондовым рынком, то вам наверняка известно, что в настоящее время индивидуальные инвестиционные счета являются одним из самых эффективных инструментов для сохранения и приумножения накоплений. На фоне постоянно снижающихся ставок банковских депозитов все больше наших сограждан принимают решение об открытии ИИС для того, чтобы защитить свои накопления от инфляции, а также чтобы приумножить их.
На сегодняшний день услуги по открытию и обслуживанию инвестиционных счетов оказывают как специализированные брокерские компании, так и присутствующие на рынке банковские структуры. Несмотря на то, что процедура открытия и обслуживания ИИС регламентируется нормами действующего законодательства, многие присутствующие на рынке брокерские компании предлагают своим клиентам открыть ИИС с несколькими подсчетами. Именно про отличия этих счетов мы и поговорим далее.
Срочный и основной ИИС в ВТБ. В чем отличия
Если вы планируете воспользоваться услугами банка ВТБ для открытия индивидуального инвестиционного счета, то вам полезно будет узнать, что открываемый вами ИИС будет разделен на подсчета:
Как только вы откроете инвестиционный счет в рассматриваемой банковской структуре, то в зависимости от выбранной вами инвестиционной стратегии, а также от сложившейся на рынке ситуации вы сможете использовать один из доступных подсчетов. Обе разновидности подсчетов предназначены для совершения разнообразных операций на фондовом рынке. При этом использование того или иного подсчета зависит от того, с каким именно активом вы работаете и, какой тип сделок совершаете.
Вам полезно будет узнать о том, что операции, совершаемые на упомянутых подсчетах, не пересекаются друг с другом. При этом каждый из них является составной частью индивидуального инвестиционного счета. В соответствии с действующими правилами рассматриваемой банковской структуры между подсчетами можно совершать переводы. При этом при переводе денежных средств с одного подсчета на другой с вас не будут удерживаться комиссионные сборы.
Если вы примете решение пополнить свой индивидуальный инвестиционный счет, то вам потребуется выбрать, на какой именно подсчет будут зачислены денежные средства. Далее мы подробно рассмотрим каждый из существующих подсчетов ИИС от ВТБ.
Особенности срочного ИИС в ВТБ
Основным предназначением срочного подсчета ИИС от ВТБ является совершение операций на московской биржевой площадке. Его ключевая особенность состоит в том, что при помощи срочного подсчета вы сможете осуществлять операции с краткосрочными контрактами, обладающими фиксированным сроком исполнения. По факту рассматриваемый подсчет необходим для того, чтобы выполнять различные операции на срочной секции московской биржевой площадке.
Используя срочный подсчет ИИС в ВТБ, вы сможете совершать операции с опционами, фьючерсами, а также иными деривативами, обладающими заранее оговоренным сроком исполнения. Если в процессе использования инвестиционного счета от ВТБ вы во время сессии приобретете упомянутые выше инструменты, то они автоматически будут прикреплены к срочному подсчету.
Особенности основного ИИС в ВТБ
Основной подсчет, так же, как и срочный, предназначен для совершения операций на московской биржевой площадке. Разница заключается в том, что основной счет применяется при совершении операций в рамках фондовой секции московской биржевой площадки. Основной подсчет прежде всего предназначен для долгосрочных инвестиций, а не для торговли теми или иными активами.
В рамках основного подсчета ИИС можно приобретать облигации, акции, а также иные активы, обладающие длительным сроком исполнения или бессрочные. Все сделки, которые осуществляются в рамках основного подсчета, считаются длинными позициями. При покупке акций, облигаций, а также иных долгосрочных активов они автоматически будут привязаны к основному подсчету.
Из всего сказанного выше можно сделать вывод, что ключевое различие между основным и срочным подсчетом состоит в длительности осуществляемых операций. Оба подсчета используются в процессе совершения операций в рамках московской биржевой площадки.
Так как к каждому из существующих подсчетов прикрепляются отдельные типы инструментов(деривативы для срочного, а акции и облигации для основного), они не пересекаются друг с другом. При этом при необходимости вы сможете осуществить перевод денежных средств с одного подсчета на другой без необходимости оплачивать комиссионные сборы. Сами транзакции проводятся практически мгновенно. Это вызвано тем, что подсчета являются частью одного ИИС.
Практически все присутствующие на рынке брокерские площадки при открытии ИИС прикрепляют к нему два подсчета. Вам полезно будет узнать, что для клиентов брокера БКС при открытии ИИС, помимо двух упомянутых выше подсчетов, открывается и третий – валютный. Данный подсчет предназначен для хранения приобретенной инвестором валюты, которая в рамках ИИС не воспринимается в качестве актива.
Следует упомянуть о том, что валюта при использовании ИИС необходима для приобретения иностранных акций и облигаций, обращение которых осуществляется в рамках Санкт-петербургской биржевой площадки. Эти ценные бумаги просто не продаются за рубли, по этой причине для их покупки вам сначала потребуется приобрести валюту.
ВТБ предлагает своим инвесторам приемлемые условия брокерского обслуживания, но они не являются самыми выгодными. Если вы планируете получать максимальную прибыль от инвестиционной деятельности, то вам следует обратить внимание на брокера с максимально выгодными условиями обслуживания, такого как компания БКС.
Срочный и основной счета ИИС в ВТБ
Последние несколько лет довольно резко набирает обороты такой способ инвестирования, как ИИС. Индивидуальный Инвестиционный Счет, казалось бы, не самый высокодоходный проект. На большой процент доходности здесь может рассчитывать, скорее всего, только опытный трейдер. Однако, данный счет заработал свою популярность за счет того, что прибыль здесь превышает средний заработок с помощью стандартных банковских вкладов. Кроме того, получать ежегодно 52 тысячи рублей может практически каждый.
Что нужно знать до открытия ИИС в ВТБ?
Большинство инвесторов открывают ИИС с целью получения одной из двух возможных льгот от государства. Первая, налоговый вычет на взнос, подойдет только налоговым резидентам РФ. Каждый гражданин Российской Федерации обязан платить подоходный налог – 13% от суммы своего заработка. Теперь, с помощью Индивидуального Инвестиционного Счета можно «вернуть» эти деньги. Но, прежде всего, необходимо стать инвестором.
Так, гражданин, имеющий официальный доход и стабильно выплачивающий с него НДФЛ, решил зарегистрировать на себя ИИС. Так как один человек в праве иметь на себя только один такой счет, ему следует максимально внимательно отнестись к выбору брокера и остановиться на самом надежном. Например, ВТБ.
Далее инвестор пополняет баланс счета, причем делать это не обязательно одним платежом. Вносить денежные средства на ИИС в ВТБ можно практически любыми суммами и в любое время. По прошествии года брокером будет рассчитан размер налогового вычета, положенного клиенту. Для этого суммируются все инвестиции, от которых и будет начислено 13%.
Несмотря на то, что максимально возможная сумма для пополнения составляет 1.000.000 рублей в год, налоговый вычет рассчитывается не более чем с 400.000 рублей.
Получается, более 52.000 рублей, что составляет 13% от 400.000 рублей, вкладчик не получит в виде такой льготы.
Второй вид налогового вычета, ради которого можно открыть ИИС, подойдет только лицам, которые планируют совершать торговые операции на бирже. Эта льгота предполагает освобождение инвестора от обязанности платить НДФЛ со своего «рыночного» заработка. То есть, трейдер «сэкономит» 13% на налогах, плюс ко всему еще и получит прибыль со своих сделок. Грубо говоря, работа на Индивидуальном Инвестиционном Счете на 13% выгоднее торговли на обычном брокерском счете.
Что такое «срочный» и «основной» счета ИИС в ВТБ?
По сути, ИИС – это своего рода тот же брокерский счет, который имеет еще и преимущество в виде налогового вычета. Процесс регистрации, который можно пройти и без посещения офиса, то есть через приложение банка, достаточно прост. Однако, не каждый клиент брокера знает о том, что при оформлении Индивидуального Инвестиционного Счета открывается еще три счета:
- «Основной»;
- «Срочный»;
- «Внебиржевой».
В чем необходимость заведения такого количества счетов? Инвестор, который выбрал в качестве брокера для ИИС банк ВТБ, получает доступ не только к Московской, но и к Санкт-Петербургской бирже. В принципе, он получает довольно большое разнообразие торговых активов. Так как разные группы торговых инструментов могут торговаться на разных «секторах» биржи, банку приходится открывать несколько разных счетов.
Получается, каждый из этих счетов предоставляет инвестору доступ к определенной группе активов.
При регистрации как инвестиционного, так и обычного брокерского счета, автоматически происходит открытие основного счета. Он позволяет трейдеру иметь выход к фондовому рынку Российской Федерации в лице Московской и Санкт-Петербургской бирж. После внесения определенной суммы денег на ИИС, инвестор сможет осуществлять операции купли-продажи на акциях и облигациях, а также сможет приобретать паи инвестиционных фондов и ETF.
При правильном подходе такие активы могут приносить пусть не очень высокий, но стабильный доход, не доставляя дискомфорта из-за завышенного риска. Выход к активам Санкт-Петербургской биржи дает возможность торговать не только на Российских активах, но и осуществлять торговые операции с крупнейшими зарубежными компаниями, например, Amazon или Apple. Основной счет наиболее подойдет неопытным инвесторам, которых чаще всего привлекают дивидендные акции и облигации, выплачивающие купоны.
Другой вид счета, «срочный», предназначен для осуществления сделок на других торговых инструментах, «расположенных» на срочном рынке. Срочный счет позволяет открывать позиции на:
- Опционах;
- Фьючерсах;
- Валюте.
Чаще всего данные активы представляют особый интерес для краткосрочных трейдеров. Так как сделки спекулятивного характера несут большое число прибыли в пунктах, инвесторам свойственно пытаться увеличить этот заработок. Это становится причиной использования кредитного плеча, что периодически приводит к значительным просадкам.
ВТБ предлагает своим клиентам услугу маржинального кредитования – торговли на бирже с частью заемных средств или активов.
Условия, а именно процентная ставка такого займа отличаются в зависимости от того или иного актива. Процент «кредита» на выбранный торговый инструмент можно посмотреть на официальном сайте банка.
Ну и, наконец, третий вид счета, который открывается при регистрации ИИС, — «внебиржевой». Предназначен он для осуществления внебиржевых сделок. Это покупка тех же ценных бумаг, но на других условиях. Трейдер приобретает актив посредника или даже самого эмитента, при этом не имея дела с торгами на рынке и стаканом цен. Здесь же есть доступ к Еврооблигациям, что также понравится консервативным долгосрочным инвесторам.
Источник https://investorschool.ru/vtb-iis-srochnyy-i-osnovnoy-chto-eto-i-kakovy-otlichiya
Источник https://buzzinside.ru/srochnyi-i-osnovnoi-iis-v-vtb-v-chem-raznica/
Источник https://investicii-v.ru/srochnyy-i-osnovnoy-scheta-iis-v-vtb/