Как получить инвестиции от правительства
Спойлер — просто! Сколько? 15 тыс. рублей на налоговых вычетах, до 50 тыс. рублей — если съездите в отпуск и отправите ребенка в летний лагерь.
«Заходить» в инвестиции можно с минимальной суммы: в статье с лайфхаками начинающих инвесторов мы рассказывали о журналистке Ксении Добрыниной, которая купила акцию за 199 рублей на налоговый вычет. И это не единственный стартовый капитал, который можно получить от государства.
Разовая выплата для первого взноса на брокерский счет
«Эксклюзивные» для 2021 года выплаты, связанные с господдержкой во время пандемии, могут стать начальным капиталом для инвестиционного портфеля. Они доступны всем россиянам независимо от наличия официального дохода. Разбираемся, что можно получить.
- Коронавирусные выплаты: 10 тыс. рублей обещаны всем семьям, где есть дети в возрасте от 6 до 18 лет (или до 23 лет, если речь идет о подростке-учащемся с ограниченными возможностями здоровья). Обращаться за выплатой нужно лично в Пенсионный фонд или через портал Госуслуг с 15 июля по 1 ноября.
- Кешбэк за путешествия по России. Можно вернуть 20% от стоимости поездки (но не больше 20 тыс. рублей), если турпутевка была оплачена картой «Мир».
- Детский туристический кешбэк. 50% от стоимости путевки (в пределах 20 тыс. рублей) могут получить родители, которые отправляют ребенка в летний лагерь.
Считаем: семья с одним ребенком, которая этим летом отправила ребенка на отдых и сама съездила в отпуск по путевке, может разово получить до 50 тыс. рублей. Хорошее начало: хватит на полноценный портфель из ETF.
13% с каждой зарплаты на регулярное пополнение инвестпортфеля
Для финансовой стабильности после выхода на пенсию обычно рекомендуется откладывать не менее 10% дохода каждый месяц. У россиян благодаря налоговым вычетам есть возможность откладывать даже больше — 13%.
Налоговые вычеты положены всем, кто получает зарплату или другой официальный доход, с которого платит НДФЛ по ставке 13%. Оформить вычет можно через Госуслуги и получить всю сумму разом. Либо через работодателя, подав заявление в бухгалтерию, тогда он перестанет удерживать налог при выплате зарплаты на некоторое время, и доход будет на 13% в месяц больше.
Из второго варианта складывается эффективная и понятная инвестиционная стратегия: сэкономленные 13% дохода можно не тратить, а переводить на инвестиционный счет — сразу, как только зарплата падает на банковскую карту.
Сколько налогов можно вернуть?
Вернуть за год можно не больше, чем вы (или работодатель) заплатили в бюджет. Например, с зарплаты 100 тыс. рублей в месяц (до вычета налогов) за год работодатель уплатит 156 тыс. рублей НДФЛ — вы можете вернуть не больше этой суммы. У отдельных вычетов есть свои ограничения. Но ни по одному из них нельзя вернуть больше, чем 13% НДФЛ, уплаченных вами в бюджет.
- Социальные налоговые вычеты на компенсацию расходов: на образование (свое, брата или сестры), обычное лечение или покупку лекарств, страхование жизни, добровольные пенсионные отчисления (в НПФ или на дополнительные страховые взносы), фитнес. Эти вычеты суммируются: можно вернуть 13% от максимум 120 тыс. рублей, то есть до 15,6 тыс. рублей в год.
- Налоговый вычет по расходам на обучение ребенка в школе, университете, секции и другом образовательном учреждении. Вернуть можно 13% от 50 тыс. рублей в год, то есть максимум 6,5 тыс. рублей.
- Налоговый вычет по расходам на дорогостоящее лечение: ортопедию, паллиативную медицинскую помощь, лечение бесплодия и пр. Никаких лимитов нет — 13% от фактических расходов (но все равно не больше выплаченного за год НДФЛ).
- Налоговый вычет по расходам на благотворительность: можно возместить 13%, но не больше 25% от суммы дохода за год.
Вычет для инвесторов
Отдельной строкой идет вычет по инвестициям для тех, кто формирует свой портфель через индивидуальный инвестиционный счет. Что важно: этот вычет не суммируется с другими социальными льготами.
Инвестор может выбрать, какой вариант льготы он хочет получить: на взносы или на доходы. В первом случае можно вернуть от государства до 52 тыс. рублей в год, во втором — вернуть ничего нельзя, но можно не платить налог с полученной от инвестиционной деятельности прибыли. Льгота действует, если ИИС открыт более трех лет (получить деньги по этому вычету можно раньше, но если закроете ИИС досрочно, их придётся возвращать). Если реинвестировать вычет, портфель будет расти гораздо быстрее. Как оформить вычет, мы уже рассказывали.
Финансовая подушка одной суммой
Если вы купили квартиру или дом, не забудьте оформить налоговый вычет. Это хорошая возможность получить солидную сумму от государства и собрать на нее диверсифицированный инвестпортфель, не жертвуя привычным уровнем комфорта.
Те, кто купил квартиру «на свои», могут вернуть 13% от суммы покупки (но не более 260 тыс. рублей). Если квартира куплена в ипотеку, дополнительно можно вернуть еще 13% от суммы уплаченных процентов (но не более 390 тыс. рублей). Все вместе — до 650 тыс. рублей. Если имущество приобретено в браке (и при этом нет брачного договора с указанием, кому принадлежит ипотечное жилье), оформить вычеты могут оба супруга, так семье суммарно вернут до 1,3 млн рублей.
Оформлять любой вычет лучше сразу, как только возникло право на его получение (в год, когда фактически были понесены расходы), а не дожидаться, пока набежит «кругленькая сумма». В этом случае деньги начнут работать на вас значительно раньше.
Получить большинство выплат от государства просто: нужно подать заявление в бухгалтерию и приложить подтверждающие документы — договор с медицинским учреждением, справку об оказанных услугах, чеки. «Туристический» кэшбэк придёт автоматически на карту «Мир», зарегистрированную в программе. Даже процедура получения имущественного вычета стала проще: можно оформить заявление через личный кабинет на сайте ФНС, без заполнения налоговых деклараций и сбора справок. Кажется, простой способ сэкономить и наконец начать инвестировать, если вы долго откладывали.
Последние новости
Оперативно о ситуации с ETF
Пишем только проверенное и только важное для ваших инвестиций
Получайте самое свежее в Telegram
Здесь вы найдете советы, как экономить, копить и правильно инвестировать.
Читайте аналитику в Telegram
Следите за новостями в нашем аналитическом ТГ-канале.
Смотрите видео
Мы регулярно снимаем обучающие ролики и вебинары для инвесторов на YouTube.
ВКонтакте
Рассказываем про инвестиции, показываем портфели, расшифровываем аналитику.
ETF — биржевые инвестиционные фонды (exchange-traded funds). Эмитенты ФинЭкс Фандс АЙКАВ (FinEx Funds ICAV) и ФинЭкс Физикли Бэкт Фандз АЙКАВ (FinEx Physically Backed Funds ICAV) далее — Фонды. Фонд является лицом, обязавшимся акциям ETF. Информация раскрывается на сайте finexetf.com.
Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является рода офертой, в том числе побуждением к приобретению акций ETF; не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и ценные бумаги либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать инвестиционным целям инвестора. Определение соответствия ценной бумаги либо операции интересам и инвестиционным целям инвестора является задачей самого инвестора. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не дают гарантий или заверений и не принимают ответственности, в том числе за любые возможные убытки (прямые или косвенные, предвиденные и непредвиденные в отношении финансовых результатов, полученных на основании использования информации, размещенной на данном сайте и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Данная информация не является предложением финансовых услуг и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать вашим инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции вашим личным обстоятельствам, инвестиционным целям, срокам инвестирования и уровню риска, который вы готовы принять при реализации своих инвестиционных решений, является исключительно задачей инвестора. Группа Компаний FinEx, ее дочерние компании и аффилированные лица не несут ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в упомянутые здесь финансовые инструменты, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.
Представленная информация носит общедоступный характер, не предназначена для конкретной целевой аудитории и/или отдельного лица, не учитывает личные обстоятельства каждого инвестора (не основана на учете информации о нем) и не может рассматриваться в качестве подходящей для инвестирования конкретного лица, получившего к ней доступ.
Любая информация, предоставляемая пользователем сайта, не используется в целях определения инвестиционного профиля этого лица. Предоставляемая информация используется исключительно для формирования набора данных, на основании которых может быть решена задача, обозначенная как целевая в соответствующем разделе.
Господдержку оформляют в капвложения
Минфин планирует привлечь получателей субсидий к инвестициям
Минфин предложил с 2022 года запустить новый механизм привлечения частных компаний к инвестициям. Так, промышленные предприятия, получающие субсидии от государства, должны будут направлять всю свою чистую прибыль на развитие собственных производств, в случае если объем субсидий ее превышает. Так ведомство уйдет от схемы, при которой бизнес покрывал расходы за счет бюджета, а прибыль направлял на дивиденды акционерам. Бизнес случаи злоупотреблений признает и инициативу Минфина поддерживает: на рынке считают, что мера повысит эффективность механизма субсидий в целом.
Заместитель председателя правительства Юрий Борисов
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото
Заместитель председателя правительства Юрий Борисов
Фото: Глеб Щелкунов, Коммерсантъ / купить фото
Минфин предложил новый механизм стимулирования инвестиций компаний в экономику — ведомство предлагает дополнить условия получения субсидий на поддержку промышленности требованием о направлении всей чистой прибыли компаний на создание нового или модернизацию существующего производства, следует из опубликованного на regulation.gov.ru проекта постановления правительства. Единственной альтернативой станет направление прибыли на цели, предусмотренные условиями выдачи субсидии.
При этом предполагается, что норма будет действовать лишь в случаях, когда размер полученной субсидии превышает размер чистой прибыли предприятия по итогам отчетного года.
Согласно проекту Минфина, новое требование должно с 2022 года появиться в нормативно-правовых и муниципальных актах, регулирующих предоставление субсидий компаниям, индивидуальным предпринимателям и физлицам—производителям товаров и услуг. Для них вводится обязанность отчитываться об использовании полученной чистой прибыли. Документ, как следует из пояснительной записки, разработан во исполнение поручения курирующего промышленность вице-премьера Юрия Борисова от 8 декабря 2020 года, в аппарате чиновника вчера инициативу не прокомментировали. В Минпромторге на запрос “Ъ” также не ответили.
В Минфине “Ъ” указали, что «норма предложена для стимулирования предприятий, получающих господдержку, вкладывать инвестиции в производство».
Напомним, что правительство рассчитывает в этом году на перезапуск инвестиционного цикла для восстановления экономики после спада, вызванного коронавирусной пандемией, при этом к 2030 году от него требуется добиться роста инвестиций в основной капитал до 30%. При этом власти в течение 2020 года неоднократно указывали на отсутствие возможности для госинвестиций в условиях консолидации бюджета и создавали базу для привлечения частных вложений. Для этого был запущен механизм соглашений о защите и поощрении капиталовложений, разработаны новые финансовые инструменты и скорректированы действующие программы (см. “Ъ” от 9 декабря и 22 июля 2020 года).
Власти уточняют норму о предоставлении субсидий проектам ГЧП и СЗПК
Отметим, что, несмотря на сигналы правительства бизнесу не рассчитывать на госинвестиции, проектируемый Минфином механизм «субсидии в обмен на капвложения» де-факто является именно «транзитными» бюджетными вложениями в экономику и призван расширить капвложения как минимум в размере чистой прибыли компаний. Инициатива позволит правительству также закрыть «лазейку», при которой компании покрывают свои убытки за счет бюджетных средств, направляя прибыль на дивиденды.
В деловых объединениях инициативу ведомства в целом поддерживают.
Как пояснил “Ъ” глава промышленного комитета Торгово-промышленной палаты Владимир Гамза, некоторые акционеры могут получать дивиденды за счет использования господдержки. С ним согласен и глава промышленного комитета «Опоры России» Максим Третьяков: «Проект, вероятно, преследует несколько целей: во-первых, осложнить использование денежных средств, полученных под конкретный проект, для выплаты дивидендов при невыполнении условий предоставления субсидии. Во-вторых, данная оговорка фактически стимулирует привлечение частных инвестиций получателя субсидии вместе с бюджетной субсидией». По его словам, оговорка стимулирует четкое соблюдение согласованных параметров рентабельности проекта, под который получена субсидия, за счет ограничения на выплату дивидендов при недостижении целевых уровней чистой прибыли. Вместе с тем участники рынка указывают, что одновременно новые требования повысят эффективность механизма субсидий за счет фокусировки прибыли и средств госпомощи на развитии поддерживаемых активов. Впрочем, отметим, что недобросовестных получателей субсидий такой подход может стимулировать к занижению чистой прибыли в отчетности, механизмы противодействия этому в проекте Минфина не описаны.
Как найти инвестора для бизнеса: 10 проверенных способов
Задумали открыть дело и кажется, что ваша светлая идея способна изменить мир. Только где взять деньги на ее воплощение? Тут даже начинающий предприниматель понимает: нужно искать внешнего инвестора. Финансовые вливания могут быть не только базой начинания, но и стимулом в развитии существующего бизнеса, а также подспорьем для выхода из трудного положения.
Опытные коммерсанты знают, что источники финансирования повсюду. Деньги крутятся со всех сторон, главное — знать, куда смотреть. По просьбе «КП» эксперты назвали десять проверенных способов найти инвестора для бизнеса.
1. Присмотритесь к ближним
Источником стартового капитала могут стать ваши друзья и родственники. Эти люди знают вас и доверяют, а значит убедить их в кредите будет не так сложно.
— Этот способ подойдет, если вам нужна небольшая сумма для старта. Или у вас, по счастливой случайности, в родственники и друзьях есть миллионеры. И не забывайте о рисках — остаться без денег не так страшно, как потерять близких, — объясняет глава технологической группы «Рокет Хьюманс» Анастасия Ускова.
Проще все рассказать и объяснить; При сложных обстоятельствах можно рассориться с людьми Шанс получить средства на личном доверии;Не всегда в окружении есть люди, готовые вкладывать средства
2. Инвестиции от государства
Процесс длительный, а размер помощи не такой уж большой, но покрыть рекламу в интернете или закупить оборудование, а также подать заявку на льготный кредит — можно.
— Гранты и субсидии в России работают слабо и только в некоторых специфических областях, вроде сельского хозяйства, — считает инвестор Лев Пороховников. — Распределение крупных субсидий сопряжено со сложностями. Мелкие гранты действительно небольшие. Например, программа Правительства Москвы для начинающего молодого предпринимателя дает всего 300 000 рублей.
У государства весьма выгодные условия: проценты ниже банковских или деньги дают вообще без условия возврата; Много формализма и бюрократии: часто надо иметь работающий бизнес, предоставить кучу бумаг и отчетов
3. Онлайн-платформы инвесторов
Чтобы найти нужные связи, сегодня необязательно даже выходить из дома. Существует множество онлайн-платформ, где можно не только найти информацию, о том как вести бизнес, но и познакомиться с инвесторами напрямую.
Примечательно, что инвестклубы сегодня собираются не только на сайтах, но, например, в группах соцсетей и тематических чатах. Да, там много проходимцев и таких же людей в поисках капиталов. Но шанс есть, так почему бы им не воспользоваться ради своего бизнеса?
4. Инвесткомпании и венчурные фонды
— Оценят ваш потенциал и рыночную стоимость. Предложат помощь, но в обмен на долю в компании, которую они, с большой вероятностью, продадут, когда вы начнете показывать хорошие финансовые результаты, — предупреждает Анастасия Ускова.
Приглядитесь к бизнес-акселераторам. Они, как правило, при крупном бизнесе — настоящие фабрики стартапов. Но при взращивании своей компании с их помощью будьте готовы к тому, что подобные инкубаторы не просто помогают деньгами и инструментами, но и любят принимать участие в развитии и управлении операционкой, а то и вовсе интегрируя вас в собственный бизнес.
Взамен же, как правило, дают только небольшой капитал и средства для работы — офис, комьюнити профессионалов, консультации.
Более толерантны к риску и дадут деньги растущему или даже совсем новому бизнесу без активов и оборотов; Проект должен пройти тест на коммерческую пригодность и быть интересным опытным аналитикам Помогут доработать проект или направят ваши мысли в нужное русло; Требуют долю в бизнесе и берут свой процент
5. Краудфандинг
Еще один виртуальный способ привлечь инвестора в свой проект. Прежде чем размещать заявку на поиск инвесторов, посмотрите, как успешные проекты оформляют свои карточки и сделайте еще лучше. Если продукт понравится людям, они профинансируют вас напрямую в обмен на ранний доступ к товару.
По правилам многих платформ, если вы не набрали нужной суммы, деньги вернут назад пользователям. Об этом тоже стоит помнить на старте кампании по сбору средств.
На таких сайтах собирается интересующаяся всем новым аудитория;Комиссии площадок Некоторые готовы давать деньги просто так, ради идеи; Идея требует яркой обертки
6. Банки
— Это самые лучшие инвесторы. Процентная ставка у банка ниже, чем у частных лиц. Просто выдает займ, ему не надо доли в бизнесе. Формализма меньше, чем в госпрограммах, — рассказывает инвестор Лев Пороховников.
Возможность попросить деньги для себя, а не для бизнеса; Банки неохотно идут на риск: практически невозможно получить не обеспеченный залогом кредит на запуск нового бизнеса Требуют меньше отчетов и документов, чем государство; Если брать кредит под бизнес, надо продемонстрировать обороты, ликвидные активы
7. «Очарованные» люди
Первым способом, которым мы предлагали воспользоваться при поиске инвестора для бизнеса, были близкие и знакомые. Но подумайте еще и о тех, кто может вдохновиться идеей и просто поддержать ее. Вам могут встретиться люди, которые не сильно хотят вникать в тонкости инвестиционного дела, зато по своей доброте душевной или некой убежденности готовы поверить незнакомцу. Найти таких можно размещая объявления на бесплатных площадках вроде соцсетей и сайтов объявлений.
Бесплатно и не требует много сил на убеждение;Низкая эффективность: либо не будет отклика, либо дадут мало денег
8. Платная реклама
Системы контекстной рекламы, баннеры, модульная реклама в СМИ и так далее. Только нужно озаботится созданием лендинга или другой лаконичной и цепляющей формы о своем проекте. Преимуществом по сравнению с бесплатными объявлениями является более широкий охват.
Современные средства таргетирования помогают четко попасть в вашу аудиторию; Требует изрядных финансовых вливаний Солидный охват без личного общения на первом этапе; Такими же способами пользуются аферисты, поэтому серьезные инвесторы такой рекламе не всегда доверяют
9. Брокеры
Есть люди, которые профессионально ищут инвесторов за процент от привлеченных средств. Важно обращаться к такому специалисту, который возьмет оплату в случае успешной сделки, а не потребует аванса, чтобы затем исчезнуть с деньгами.
Брокерские компании дают мощную рекламу, проводят конференции для инвесторов. Однако солидные брокеры не работают со всеми подряд. Для них важно доверие инвестора. Отбор у серьезных компаний очень строгий, вы и ваш проект точно сможете его пройти?
Вариантом этого проверенного способа является инфлюенсер: опытный и достаточно известный инвестор, который в теме, знает коллег и может «сосватать» ваш проект. Как правило, инфлюенсер тоже берет процент, но более скромный, чем брокер.
Высокая вероятность успеха привлечения инвестиций; Придется отдать процент посредникам (около 10%) Брокер может подсказать, как повысить привлекательность проекта; Принимают не всех стартаперов
10. Запустить проект и найти инвестора среди первых клиентов
Примитивный пример. Вы хотите открыть супертехнологичный автомоечный комплекс. Но ни денег, ни персонала, ни помещения пока нет. Вы встаете у дороги с ведром и моете машины. Кто-то из первых покупателей вашей услуги понимает, что вы все делаете хорошо, проникается симпатией и готов инвестировать в ваше развитие.
Это очень грубый образец, который не учитывает многих формальностей. Но надеемся, что суть ясна. Это же работает, например, с мобильными приложениями. Вы написали сырой код, начали его продвигать и находить поддержку у аудитории.
Возможность сразу увидеть сильные и слабые стороны своего продукта; На первых этапах вы все делаете сами, а не только представляете идею
Советы экспертов
Кроме проверенных способ найти инвестора мы попросили наших экспертов поделиться советами, которые помогут воплотить бизнес-мечту.
1) Проверьте себя по чек-листу.
- Есть готовый бизнес-план?
- Просчитали, сколько средств вам надо для реализации задуманного?
- Как именно и на что вы будете тратить деньги?
- Как и по какому плану сможете отбить инвестиции?
- Вы не боитесь услышать отказ не раз, не два, и не десять раз?
3) Просите деньги не на идею, а на проект, который приносит доход. Не каждый инвертор готов поверить в успех проекта, который существует в голове другого. Но людей подкупает желание заработать, вернуть свои вливания в многократном размере. Дайте инвестору эту информацию, покажите, что он сможет заработать, отдав вам деньги , и при этом будет избавлен от работы над проектом.
4) Общайтесь и зарабатывайте связи. Совет прозвучит наивно, но будьте открыты миру, заводите новые знакомства (главное не стать навязчивым!). Так вы сможете выйти на своего будущего инвестора.
5) Покажите инвестору, что вы не попрошайка, который клянчит деньги. Вы обладатель ценного знания, которое умножит капитал того счастливчика, что профинансирует проект. Для этого надо вкладываться в самообразование, поддерживать партнерские отношения с другими участниками рынка, чтобы заработать авторитет.
Источник https://finex-etf.ru/university/news/kak_poluchit_dengi_na_investitsii_ot_gosudarstva/
Источник https://www.kommersant.ru/doc/4653691
Источник https://www.kp.ru/putevoditel/biznes/kak-najti-investora-dlya-biznesa/