Как посчитать доходность портфеля инвестиций?
Слежу за вашими статьями про инвестиции. Благодаря им смог купить свои первые ценные бумаги.
В конце года решил оценить доходность своего портфеля. Собрал всю информацию с датами и ценами покупки, зафиксировал цены акций и облигаций на конец года, посчитал годовую доходность по каждой из купленных серий и впал в ступор. Теперь все эти проценты нужно свести воедино, чтобы получить доходность для портфеля в целом. Но доли ценных бумаг в структуре портфеля не одинаковы.
Как быть, если покупал ценные бумаги не в один день, а на протяжении всего года? Хочу получить доходность по каждой ценной бумаге в отдельности и по портфелю в целом, но не знаю, как действовать.
Богдан, вы задали очень важный вопрос. Действительно, пока инвестор не считает точную доходность своего портфеля, ему сложно двигаться вперед и эту доходность увеличивать.
Как следить за портфелем
Удобнее считать доходность в таблице в экселе. В нее надо заносить все ваши сделки, движение средств по вашему портфелю, дивиденды, комиссии и так далее.
Такие отчеты вам и так будут предоставлять брокеры. Но я рекомендую переносить информацию из них в собственную эксельку, где вы структурируете все удобным для вас образом. Я считаю, что инвестор действительно в курсе своих инвестиций, только если он постоянно ведет такую таблицу.
Как считать доходность
Базовая формула определения доходности такая:
Прибыль / Вложения × 100%
Где прибыль — это разница между суммой продажи и суммой покупки акций
Но в реальной жизни и в реальных портфелях этого недостаточно. Если вы ведете табличку со всеми сделками, уплаченными комиссиями и полученными дивидендами, вы сможете точнее посчитать свою прибыль по этой формуле:
Прибыль = Прибыли и убытки по каждой сделке + Дивиденды − Комиссии
Часто бывает так, что вы покупаете ценные бумаги не на все деньги, которые перевели на брокерский счет, и часть средств вообще остаются нераспределенными, а эксель-таблицы у вас нет. Тогда можно поступить проще и посчитать прибыль как разницу между тем, сколько денег у вас сейчас, и тем, сколько вы изначально вложили.
Но за год вы могли довносить или выводить деньги со счета. Тогда поможет функция экселя ЧИСТВНДОХ (на английском XIRR): она считает доходность для графика денежных доходов.
Чтобы воспользоваться ею, заполните эксельку.
Чтобы воспользоваться таблицей, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию»
Что не показывает аналитика в Тинькофф Инвестициях. Подробно разбираем свой портфель
У меня, как у пользователя Тинькофф Инвестиций, часто возникали вопросы: какие акции за весь период торговли принесли мне наибольший доход; сколько всего я заплатил за обслуживание тарифа и прочие комиссии; какие акции в портфеле давно лежат и не приносят мне доход; как отсортировать акции в своем портфеле по какому-либо критерию.
Текущая аналитика брокера показывает только открытые позиции, а профиль в «пульсе» подсчитывает лишь общий процент, без конкретики. Это не дает возможность увидеть «настоящую» картину своего портфеля.
К примеру, покупаем 1 акцию по 1000, после падения до 900 усредняем еще одной акцией. Затем при отскоке до 950 продаем 1 акцию. В итоге оставшаяся акция в портфеле «горит зеленым» (образуется плюс +50 по правилу fifo), хотя фактический результат бумаги на данный момент будет 0 (без учета комиссий). Такое отображение бумаг в приложении может сбить с толку, и привести к неправильным решениям и большим потерям, при совершении множества сделок.
Идея вести дневник сделок в excel, или периодически копаться в налоговом/брокерском отчете, мне не понравилась. Зато приглянулась мысль — обрабатывать данные полученные из официального API.
Результатом стал онлайн-инструмент, в который легко загрузить историю операций. После чего она отображается в табличном виде, с которыми удобно работать.
В статье я продемонстрирую, как пользоваться созданным инструментом, и какие задачи решаются. Подсвечу некоторые особенности данных полученных из API.
Об инструменте, немного лирики
Мои первые шаги по анализу истории были сделаны года два назад. Результатом были таблицы, которые помогали мне закрыть любые вопросы:
Скрин статистики 2020 года
Я даже периодически делал разного роды выгрузки друзьям и знакомым. Передавать VM/doсker образ со скриптами людям без навыков в IT было сложно, поэтому делалось все мною вручную. Зародилась мысль автоматизировать и вывести процесс в онлайн.
По акции от AWS достался бесплатный сервер на год, куда я перенес базу и продолжил изучение python, придумывая себе различные задачи, позволяющие автоматизировать торговлю.
Позже к разработке подключился друг. И вот мы больше года держим сервер, где крутятся наши наработки на python (Telegram-боты, скринеры и прочее). К примеру, боты уведомляют о различных событиях по акциям наших портфелей.
Разработка велась нерегулярно, в свободное время. Различных скриптов со временем стало много, для этого мы создали единый модуль с веб-интерфейсом для управления всеми наработками, заодно изучили React. Начали с отображения табличных данных.
Результатом полуторамесячной работы по выходным стал сайт https://tstocks.ru/, который использует:
Front: ReactJS (Nginx)
Backend: Python Flask
Все запросы и параметры хранятся в БД. Получился достаточно удобный конструктор таблиц и прочих методов
Управление таблицами в БД Меню
Сайт должен работать во всех современных браузерах. Публично пока доступен лишь анализ истории.
Ближе к делу, как загрузить данные для анализа
Для анализа требуется история сделок, которую можно забрать в формате json из API Тинькофф. Пример для curl, а ниже будут команды и для Windows.
Следует ознакомиться с правилами использования OpenApi Тинькофф. Никому не передавайте токен и не оставляйте его в истории команд, т.к. с помощью него можно совершать операции. Если вы считаете, что токен мог быть скомпрометирован, то отзовите его на странице банка https://id.tinkoff.ru/account
Если вы ранее не работали с консолью, и у вас вопросы по использованию команд, то лучше спросите в ЛС/комментариях перед использованием.
Параметры запроса CURL
Можно изменить параметры запроса в url к api-invest.tinkoff.ru/openapi/operations:
from=2015-01-01 — период выгрузки ОТ
to=2025-01-01 — период выгрузки ДО* лучше указывать максимальный период, для консистентности данных
&figi=******* — необязательный параметр, выгрузка операций по конкретному FIGI
&brokerAccountId=****** — необязательный параметр, указываем конкретный брокерский счет, если у вас их несколько
brokerAccountId можно получить командой:
Json не содержит API токен и прочую личную информацию. Исключить передачу токена было главной целью.
Некоторые операции имеют вложенный элемент «trades»
Далее эти данные загружаются на сервер, в json ответе возвращается sha1 hash ваших операций (именуемый id).
Получение и импорт сделок можно поместить в одну команду:
повторный импорт
При повторном импорте, если данные по сделкам не изменились, то будет выдан тот же id, а загрузка пропущена.
*Nginx имеет небольшие лимиты на повторный импорт
Пример для Windows:
Сохраняем историю сделок в файл
from=2015-01-01 — период выгрузки ОТ
to=2025-01-01 — период выгрузки ДО* лучше указывать максимальный период, для консистентности данных
&figi=******* — необязательный параметр, выгрузка операций по конкретному FIGI
&brokerAccountId=****** — необязательный параметр, указываем конкретный брокерский счет, если у вас их несколько
brokerAccountId можно получить командой:
Отправляем файл на сервер
Как пользоваться
После загрузки операций и получения id, вставляем его на сайт. Не путайте с токеном TinkoffApi. Имеется демонстрационный id, для тех, кому интересно посмотреть функционал, не загружая свои сделки.
На сайте нет авторизации в привычном виде, т.к. цель максимально упростить процесс, избежать регистраций и сбора личной информации.
Id это sha1 хэш, который достаточно уникальный и длинный для перебора. Просмотреть сделки сможет любой, кто знает id, что может быть удобно для передачи его другу-инвестору.
Имеется кнопка удаления данных по id, а также в планах ввести время жизни загруженного портфеля.
Если у вас есть сомнения по поводу описываемых операций, уточните подробности у нас, если есть идеи как сделать лучше — сообщите.
При нажатии на кнопки открываются соответствующие таблицы, я покажу несколько кейсов их использования, чтобы было понятно, как с ними работать. Постараюсь воздержаться от комментариев самих сделок и результата.
Статистика по инструментам
Таблица отображает данные сгруппированные по FIGI. В наименованиях столбцов кратко описан смысл, по ходу статьи дополнительно уточню значения некоторых столбцов.
а) Смотрим доходность торговли по конкретной бумаге
Почти два года назад я наивно игрался с «шортами Tesla», и мне было интересно сколько дохода это приносит. С этого кейса родилась идея извлекать данные из API.
Итог сделок плачевный, хотя начиналось все неплохо. Опыт, сын ошибок трудных..
Поясню значения столбцов:
Фикс разница — зафиксированный доход/убыток. Купоны/дивиденды/комиссии не включены, они отображаются в отдельных одноименных столбцах
Оказывается, что это не так легко посчитать, если на руках не 0 бумаг.
Бумаги покупаются и продаются частями в разное время, требуется раскрывать и упорядочивать сделки, соблюдая правило FIFO, еще у некоторых акций огромные лоты (*в TGKB миллион шт.)
Все расчеты ведутся в БД, т.ч. пришлось повозиться с оптимизацией sql запросов и функций, чтобы это работало очень быстро. Для оптимизации использовал https://explain.dalibo.com/
Доход — это сумма двух предыдущих столбцов, купоны/дивиденды/комиссии не включены
Общий доход — это предыдущий столбец + налоги(див/купон)/купоны/дивиденды/комиссии
Figi содержит ссылку, по которой открывается вся история по бумаге:
*для демонстрационного портфеля некоторые подробности недоступны
**комиссия за маржинальную торговлю не привязана к конкретному figi, ее можно посмотреть на вкладке «Прочие платежи»
б) Смотрим то, что не видно в приложении при фиксации убытков, или активной торговле
Скоро конец года, и для снижения налога на доход я зафиксировал убыток по FEES, и снова выкупил акции. Открыв приложение брокера, я даже увижу прибыль (столбец «Доход текущий»). А если так зафиксировать все убытки, то можно увидеть «зеленый» портфель в приложении.
Однако, мне интересно видеть и не забывать про реальный итог торговли по тикеру.
в) Ищем бумаги, которые принесли наибольшую прибыль за все время
Столбцы таблицы поддерживают фильтрацию, сортировку и группировку по нескольким столбцам. Сортировка осуществляется кликом по нескольким столбцам через SHIFT, группировка осуществляется через меню-ПКМ в требуемой последовательности. При группировке некоторые числовые столбцы показывают итог с суммой, минимальным и максимальным значением
Группируем или фильтруем по валюте и сортируем по «Общему доходу»
Наиболее прибыльной стратегией для меня было — купить несколько голубых фишек, и забыть про них:)
г) Считаем дивиденды
Некоторые компании торгуются в рублях, но платят дивиденды в валюте (например «Полиметалл»). Поэтому для группировки введен отдельный столбец — «валюта дивидендов». Не буду повторяться и показывать, как группировать и сортировать.
В примере покажу некий парадокс, у меня приложение Тинькофф не отображает дивиденды по своим же акциям.
Обратил внимание, что TCS($) принес большие дивиденды, и огромную доходность (* считаю как отношение всего оборота доходов/расходов).
Понимаю, что этот доход скорее всего относится к рублевой акции, т.к. сумма достаточно большая. Почти все, кто использовал Тинькофф API знают, что TCS и TCSG раньше висели на одном FIGI, и создавали головную боль. Пришлось ввести простой костыль, который меняет FIGI в зависимости от валюты.
Но особенность в том, что даже в терминале по этим тикерам не видно информации по данным выплатам:
История в терминале
В ленте приложения эти событие отображается, и при клике переводит в TCS ($)
Но и в истории тикеров данной информации нет:
TCS TCSG
е) Еще один необычный пример. По STX статистика показывает отрицательное количество акций.
*в данном случае эмулируется шорт-позиция. Доход рассчитывается, словно я продал по 98, а выкупить сейчас можно по 104
Видимо у Seagate когда-то сменился figi. Такая же история в официальном терминале, т.е. я словно из воздуха получил и продал эти акции, никакого наследования не видно. Техподдержка отправила в брокерский отчет смотреть сумму покупки по старому isin (IE00B58JVZ52):
Вся история по STX в терминале
Есть еще минусы анализа данных из API, которые опишу в конце статьи.
е) Ищем «залежавшиеся» акции через столбец «дней с последней сделки»
Это была одна из первых покупок, оказавшаяся падающим ножом, которую я почему-то наивно храню. Акция не приносит дивидендов, и лежит в долгосроке почти 3 года. Возможно пора зафиксировать убыток..
Отклоненные операции
Таблица может быть полезна для обнаружения несработавших тейк-профитов/стоп-лосс, попыток купить/продать акцию.
Например, у меня стоял тейпрофит на TGKN, выставивший заявку, которая не исполнилась.
Несработавший тейк/стоп придется переставлять вручную.
Еще можно вспомнить, какие акции вы хотели купить/продать, и как повела себя акция по отношению к текущей цене.
В примере ниже видны мои попытки купить ISKJ, который взлетел в 3.5 раза за короткий промежуток времени.
Есть и обратные примеры, куда к счастью не удалось войти. Мне такой анализ позволяет вспомнить, чем я руководствовался и немного порефлексировать:)
Прочие операции
Данные таблицы содержат операции, не связанные напрямую с инструментами, например, ввод/вывод средств, комиссию за маржинальную торговлю, плату за тариф и т.п.
Дополнительные столбцы с датами позволяют удобнее фильтровать/группировать данные по периодам, а одна из таблиц уже сгруппирована по месяцам, валюте и типу.
Анализируя траты на оплату тарифа «Трейдер», я заметил, что в августе 2021 год плата списалась с меня 2 раза. Я даже подумал, что это глюк API:
Пример ручной группировки
Ответ тех. поддержки я не очень понял. Судя по всему, я с каких-то пор стал привязан к расчетному периоду и дате платежа (22-е). Хотя мне казалось, что если я заплатил 05.08.2021, то могу торговать до 04.09.2021.
UPD. В комментариях представители банка написали, что двойное списание осуществлено из-за технических проблем https://habr.com/ru/post/589865/comments/#comment_23875149
Этот пример показывает, что необходимо всегда сверять ожидание с реальностью.
Проблемы анализа через API
API не возвращает историю по бумагам, которые больше не обращаются на бирже. Некоторых погашенных облигаций я тоже не нашел в ответе API.
Видимо поэтому, чтобы узнать сколько я потратил на упомянутый выше Seagate, мне нужно скачивать отчет брокера.
По этой же причине не берусь считать суммарный итог портфеля.
При сплите/консолидации бумаги непонятен коэффициент, и я не нашел способа получить его от брокера. Видимо надо мониторить какие-то ресурсы/новости. Или пытаться высчитывать самому по разнице дневных свечей, но не уверен, что это надежно.
На данный момент бумаги, прошедшие сплит/консолидацию могут неправильно отображать доход в таблице. Если кто знает, как это решить — напишите.
Пока что не учитываю налоги, т.к. цель показать общую картину без тонкостей: учета ИИС; W-8BEN; сроков владения и т.д.
За последние годы приложение Тинькофф стало лучше, появились скринеры, группы, заметки. Не знаю есть ли такое у других брокеров. Но я до сих пор не нашел способа фильтровать/сортировать инструменты своего портфеля. Не раз писал предложения по улучшению, в том числе на Хабре. Как раз статья @softandiron вдохновила меня оживить забытый инструмент.
Я показал лишь часть ярких примеров использования. В будущем планируется расширить функционал сайта https://tstocks.ru/. Не откажемся от помощи грамотных инвесторов и программистов.
Как вам в целом такой формат загрузки, преобразования и отображения данных. Пользуйтесь ли вы сторонними инструментами, и помогают ли они пролить свет на портфель? Хватает ли вам штатного функционала брокера?
Таблицы несложно расширить, пишите, чего не хватает, сообщайте о недочетах и делитесь общим впечатлением.
Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке
С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.
Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.
Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.
Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.
Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.
Полезные детали
Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:
- Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
- Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
- Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
- Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
- Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
- За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.
За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.
Тонкости регистрации
Открыть счет можно при выполнении следующих условий:
- Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
- Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
- Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).
Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.
Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:
- Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.
- Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.
Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.
Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку
Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.
Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф
Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.
Тарифы
Выделяют 3 типа тарифных планов:
- Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.
- Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.
- Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.
Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.
Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.
Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.
Торговля с Тинькофф
Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.
Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.
При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.
Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.
Дополнительно
Есть еще 2 нюанса в торговле:
- Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
- На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.
Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.
Сравнение стоимости активов
Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.
Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.
Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.
Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.
Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.
Влияние комиссий на результат
Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.
Пример
- За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
- Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.
Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.
Другие брокеры
Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:
- БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;
Открыть счет в БКС можно здесь
- У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.
Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.
Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:
- Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
- Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
- Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.
Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.
Тонкости налогообложения
Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:
- Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
- Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
- При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
- Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
- Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.
Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.
Вывод средств
Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:
- При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
- Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
- В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.
В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.
Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.
Открыть счет в Тинькофф Инвестиции
Резюме
В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.
С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.
Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.
Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.
If you have found a spelling error, please, notify us by selecting that text and tap on selected text.
Источник https://journal.tinkoff.ru/ask/portfel/
Источник https://habr.com/ru/post/589865/
Источник https://guide-investor.com/brokery/tinkoff-invest/