Что делать с долларами? » Банк «Тинькофф» предложил несколько вариантов

 

Выгодный обмен валюты в экосистеме Tinkoff Bank

В этой заметке я расскажу практический способ выгодно менять валюту (скажем, рубли на доллары), если у вас есть счет в Tinkoff банке. Этот способ не новый, но и не очевидный, при этом он может быть достаточно выгодным. Так было и в моем случае, когда я тестировал этот способ. Делюсь!

Если у вас есть счет Tinkoff и вы хотите сделать обмен валюты, вы это можете организовать, как минимум, двумя способами:

Простой и удобный алгоритм

В мобильном приложении Tinkoff банка можно пополнить счет в валюте А со счета в валюте Б. При этом конвертация проходит по не очень выгодному курсу, он будет не в вашу пользу отличаться от биржевого курса.

Например, если на бирже 1 доллар стоит 75 рублей, то вы сможете в мобильном приложении обменять 1 доллар только по 74 рубля.

  • Этот обменный курс в мобильном приложении непрерывно меняется.
  • Этот обменный курс особенно невыгодный в нерабочие часы.
  • Этот обменный курс можно сделать более выгодным, если подключить более премиальный тариф обслуживания своего счета (например, Премиум). Первые 30 дней использования этого тарифа бесплатны, и вы не обязаны продлять его по истечении пробного периода.
  • Поэтому теоретически вы можете подключить более премиальный тариф, сделать обмен валюты по более выгодному курсу и через 29 дней премиальный тариф отключить. Подключение тарифа осуществляется онлайн.

Более выгодный алгоритм

Второй способ менее удобный, чем первый, но выгода от его использования может быть существенной. Особенно, если сумма, которую вам надо поменять большая. Его суть состоит в обмене валюты на валютной бирже экосистемы Tinkoff, а не в приложении банка. На этой бирже вы можете купить нужную вам валюту дешевле, а продать — дороже. По шагам:

  • Держатели карт Tinkoff могут установить не только приложение банка, но и приложении Tinkoff Инвестиции. Второе приложение (Tinkoff Инвестиции) нужно для того, чтобы воспользоваться доступом к валютной бирже. Эта та торговая площадка, где самый выгодный и актуальный курс.

а) Можно моментально продавать доллары по текущей цене, а можно выставить лимитный ордер на продажу по цене, выше текущей, и ждать продажи;

Допустим, вы хотите обменять 5000 долларов на рубли. Предположим, курс доллара на бирже 75 рублей, а в приложении Tinkoff банка — 74 рубля.

  • Тогда первый простой способ обмена принесет вам 5000*74 = 370.000 рублей.
  • А второй способ (с обменом на бирже) можно разделить на две ситуации.

1) Если делать обмен на бесплатном тарифе «Инвестор» (с комиссией 0.3%), то вы получите 5000*75*(1-0.003) = 373.875 рублей.

Вам будет интересно  Сбережения, как источник инвестиций. Факторы роста инвестиций | курсовая работа

2) Если делать обмен на платном тарифе «Трейдер» (с месячным платежом 290 рублей и комиссией 0.025% — 0.05%), вы получите

2700*75*(1-0.0005) + 2300*75*(1-0.00025) — 290 = 374.565 рублей.

В этом примере первые 2700 долларов (чуть больше 200.000 рублей) облагаются комиссией 0.05%, а оставшиеся 2300 долларов — комиссией 0.025%.

Основная выгода алгоритма состоит в том, что на бирж курс валют более выгодный, чем в приложении. И эта выгода может быть значительно больше, чем комиссии, которые вы заплатите за подключение брокерского обслуживания и за проведение самой сделки обмена валюты. Но математика здесь несложная, оценить комиссии сделки в каждом из способов совсем несложно.

«Что делать с долларами?» Банк «Тинькофф» предложил несколько вариантов

«Тинькофф Банк», который сначала ввёл комиссии за валютные счета, а затем отказался от исходящих SWIFT-переводов, рассказал, что можно сделать «с учётом складывающейся ситуации». Разбираем, кому и при каких условиях подойдут предложенные банком варианты.

Что делать с долларами? » Банк «Тинькофф» предложил несколько вариантов

Такая токсичная валюта. Фото: 360tv.ru

Альтернативные валюты

Банк предлагает валютным вкладчикам «присмотреться к альтернативным валютам. Например, к юаню, гонконгскому доллару, тенге, лире и другим».

Конвертировать доллары в указанные валюты легко. Но первый вопрос, который должен волновать клиента, — не ослабнет ли будущий актив? Ждать, например, от турецкой лиры укрепления при инфляции в десятки процентов и нестандартной денежно-кредитной политике нецелесообразно.

Поэтому, прежде чем конвертировать, нужно внимательно оценить будущую валюту сбережений. Из плюсов — не придётся платить за хранение.

Снять наличные

Банк предлагает снять наличную валюту в банкомате. Но предупреждает, что этот вариант подойдёт не всем.

Напомним, снять можно не более 10 000 долларов или евро, если валюта поступила на счёт до 9 марта 2022 года.

Ограничение действует почти четыре месяца. Есть сомнения, что среди россиян ещё остались те, кто не снял валюту в банкомате.

Остальные варианты подойдут только тем, у кого есть брокерский счёт или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в «Тинькофф Инвестиции». Если таковой отсутствует, открыть несложно. Заявку можно подать даже через «Выберу.ру». Далее нужно перевести валюту с банковского счёта — брокерские счета можно пополнять в долларах и евро.

Вложить в золото или серебро

Золото и серебро можно купить с брокерского счёта или ИИС. Вложения надёжные — драгоценные металлы находятся в хранилище Московской биржи. То есть никто не отберёт и не заблокирует.

Что делать с долларами? » Банк «Тинькофф» предложил несколько вариантов

Золото и серебро — новые доллары и евро. Фото: zastavki.com

Но есть «жирный» минус — золото и серебро продаются на бирже за рубли. Потребуется конвертировать валюту в рубли. А это уже потери, если доллары и евро покупались задолго до укрепления весной 2022 года. Сейчас рубль несколько ослаб, но без убытка вложиться в драгметаллы смогут только те, кто покупал валюту в июне 2022 года или в 2015 году.

Приобрести фьючерс на доллар

«Тинькофф» предлагает уйти от комиссий за хранение валюты, купив фьючерсы на доллар. Можно вложить также в фьючерсы на нефть и другие активы, при условии, что они продаются за валюту.

Но для большинства россиян фьючерс — малознакомое слово. По сути, это договор о покупке или продаже некоего актива по определённой стоимости через некоторое время.

Вам будет интересно  Что такое инвестиции и инвестиционная деятельность простыми словами | Виды инвестиций и риски в сфере инвестирования

ЦБ относит фьючерсы к сложным финансовым инструментам. Поэтому перед покупкой придётся сдать специальный тест. Однако это не самое сложное. Прежде чем вкладывать деньги в что-то незнакомое, нужно вдоль и поперёк изучить инструмент — как происходит торговля, какие комиссии нужно заплатить и так далее.

Так что предложенный вариант подойдёт только тем, кто готов учиться и рисковать.

Вложить валюту в акции и облигации

Банк предлагает обратить внимание на подборки аналитиков, касающиеся акций и облигаций. «Остаётся только выбрать подходящий вариант», — пишет пресс-служба кредитной организации.

Действительно, с брокерского счёта можно купить акции и облигации за валюту. В отличие от фьючерсов это более простые финансовые инструменты.

Но надо понимать, что раз активы покупаются за валюту, то значит, они выпущены зарубежными компаниями. Достаточно вспомнить, что часть акций была заблокирована из-за санкций, и желание купить столь рискованные активы тут же пропадает.

Отдельно можно выделить еврооблигации российских компаний. Но здесь тоже риск. Вдруг потом при погашении или выплате купонов вернут рубли, даже ещё и по невыгодному курсу.

Что делать с долларами? » Банк «Тинькофф» предложил несколько вариантов

Вложил доллары — вернули рубли. Фото: komiinform.ru

Конвертировать в рубли

Венчает предложения «Тинькофф Банка» конвертация валюты в рубли. Как мы уже писали выше, текущий курс доллара, хоть и подскочил, но всё же низкий для обмена на рубли. Подойдёт только тем, кто покупал валюту совсем недавно. Иначе — потери, потери и потери.

Как видим, возможностей вроде немало и далеко не весь список (с другими вариантами можно ознакомиться здесь). Но все можно разделить на две группы: либо подходят не всем, либо не менее рискованные, чем хранение валюты. Остаётся только ждать, когда курсы доллары и евро вернутся к обычному уровню, чтобы избавиться от них, обменяв на рубли.

Доллары в брокерском счете Тинькофф: как пополнить, купить и обналичить?

Что делать с долларами? » Банк «Тинькофф» предложил несколько вариантов

С 2012 года физические лица получили возможность покупать валюту не только традиционным способом — в обменниках банка, но и напрямую через брокера. Банки делают это так же, а при последующей продаже добавляют свою маржу. Поэтому купить доллары, евро намного выгоднее самостоятельно. Брокер Tinkoff тоже предоставляет такую возможность, купить валюту можно через мобильное приложение или на сайте tinkoff.ru Рассмотрим, как открыть брокерский счет в долларах Тинькофф, как купить валюту и сколько это стоит, как вывести на дебетовую карту или снять в банкомате.

Условия валютной биржи в банке Тинькофф

Купить валюту на бирже можно с 7 утра до полуночи (23:49) по московскому времени в будние дни. Во время праздников и выходных это сделать невозможно.

Tinkoff дает доступ к покупке следующих видов валют:

  • евро (EUR)
  • доллар США (USD)
  • гонконгский доллар (HKD)
  • китайский юань (CNY)
  • фунт стерлингов (GBP)
  • швейцарский франк (CHF)
  • японская иена (JPY)
  • турецкая лира (TRY)

Нужно учитывать, что курс постоянно меняется в большую или меньшую сторону в зависимости от ситуации на рынке. Вы можете выставить покупку по лучшей цене или отслеживать данные вручную.

За покупку взимается комиссия в соответствии с вашим тарифом. Например, на тарифе «Инвестор» комиссия составит 0,3% от суммы сделки. Если вы купили 1 доллар США за 74,58 руб., то комиссия за покупку составит 0,23 руб.

Вам будет интересно  Как заработать 7. за 3 месяца на продаже участков — Финансы на vc. ru

На платформе Тинькофф Инвестиции вы сможете ни только пройти бесплатные уроки на бирже, получив акции в подарок, но и приумножить вложения, благодаря новой программе: Рост акций за 3 месяца. Подробности по ссылке здесь👈

В Тинькофф Инвестиции в отличие от многих других брокеров нет ограничений на минимальное количество валюты, которую можно купить. В Сбербанке это 1000 долларов или 1000 евро, что очень неудобно. Tinkoff дает возможность покупать валюту от 1 единицы — 1 доллар, 1 евро и т.д. Это большое преимущество и ценно для инвесторов.

Инструкция: как купить валюту в Tinkoff Инвестиции?

Вкладка Что купить

Загрузите мобильное приложение Tinkoff → откройте вкладку «Что купить» → выберите раздел «Валюта».

Вкладка Валюта

Откроется весь перечень валют, которые доступны к покупке через приложение: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, швейцарский франк, китайский юань, японская йена, турецкие лиры, гонконгские доллары.

Доллар США

Заходим в карточку любой валюты, в нашем пример доллар США → нажимаем кнопку «Купить».

Количество лотов

В открывшемся окне указываем количество лотов. 1 лот равен 1 доллару. Это очень удобно и отличает Тинькофф Инвестиции от многих других брокеров, которые не позволяют покупать валюту от одной единицы и дробными частями. Здесь же видим информацию по комиссии за сделку.

Сообщение об успешной покупке

После подтверждения операции должно появиться сообщение об успешной покупке.

Вкладка Портфель

Посмотреть общее количество валюты на вашем брокерском счете можно во вкладке «Портфель».

Как вывести валюту с брокерского счета Тинькофф на карту?

В настоящий момент вывести с брокерского счета Тинькофф можно только рубли, доллары и евро. Остальные виды валют пока нет, но в будущем это планируется сделать. Комиссия за вывод валюты на валютную карту Tinkoff Black не взимается.

Оформите кредитную карту Тинькофф с беспроцентным периодом и большим кэшбеком на все категории покупок и переводов! Прекрасный старт в мир инвестиций! Ознакомиться и оформить можно здесь👈

Вывод средств

Итак, заходим в настройки → нажимаем «Вывести».

Вывод Откуда-Куда

Далее вам предложат вывести валюту с брокерского счета на валютный счет карты Tinkoff Black.

Можно ли обналичить валюту с брокерского счета?

Список счетов

Рассмотрим, как можно снять валюту. Изначально нужно перевести доллары на мультивалютную карту Тинькофф Блэк с брокерского счета, как описывалось выше. Затем нужно поменять функцию активной карты с рублевого вида на долларовый. Активной считается тот счет, около которого находится значок пластиковой карты.

Настройки

Заходим в настройки по значку шестеренки.

Связанные карты

В появившемся списке нас интересует раздел «Карты, связанные со счетом».

Связать с другим счетом

Выбираем функцию «Связать с другим счетом».

Долларовый счет

В появившемся окне выбираем долларовый счет.

Смена активных карт

Убеждаемся, что активная карта поменялась.

Теперь в банкомате можно получить доллары.

В статье мы разобрали, как можно купить валюту, какие комиссии возникают при этой операции. А также посмотрели, как вывести доллары с брокерского счета Тинькофф на карту или обналичить.

Видеообзор

Источник https://vc.ru/finance/226206-vygodnyy-obmen-valyuty-v-ekosisteme-tinkoff-bank

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2022/07/07/cto-delat-s-dollarami-bank-tinkoff-predlojil-neskolko-variantov/

Источник https://ecofinans.ru/investment/dollary-v-brokerskom-schete-tinkoff-kak-popolnit-kupit-i-obnalichit/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *