Как выбрать банк для депозита
Банковский депозит – доступный и вроде бы понятный инструмент для сохранения и приумножения денег. На первый взгляд все просто – несешь деньги в банк и через какое-то время забираешь их с процентами. Но когда доходит до дела, появляются вопросы и начинаются «муки выбора»: какой вклад под какие проценты выбрать, на какой срок, смогу ли я в любой момент забрать деньги, надежен ли банк? «Финансы.ua» подготовил несколько рекомендаций для тех, кто решил доверить свои сбережения банку. Что и за чем нужно делать.
Шаг 1: определяем цель инвестирования и под нее выбираем депозит
К примеру, вы не планировали тратить свои сбережения в ближайший год-два и изначально нацелены получить максимальную прибыль по вкладу – в этом случае подойдёт срочный депозит на длительный срок (полгода-год) без возможности пополнения, без возможности досрочного снятия и с выплатой процентов в конце срока. Под такие депозиты банки дают максимальные проценты. А вот, если накопленный капитал понадобиться через несколько месяцев, но при этом нужно быстро подзаработать – лучше открыть краткосрочный депозит на 1-6 месяцев с правом пополнения. Оптимальный вариант для тех, кто нуждается в дополнительном регулярном доходе – долгосрочные депозиты, предусматривающие ежемесячную выплату процентов.
Пример №1
Ситуация. У Сергея накопилось 100 000 гривень сбережений, которые в ближайший год он не намерен использовать. Ежемесячный доход Сергея – зарплата 10 000 грн. На текущие расходы он тратит около 8 000 гривень в месяц. 2000 гривень взял за правило откладывать. Но в последнее время расходы Сергея увеличились на 1000 гривень – до 9000.
Цель. Получить дополнительный доход, который покрывал бы возросшие расходы, то есть 1000 гривень.
Идея. Разместить на год 100 000 гривень на депозите с возможностью ежемесячной выплаты процентов и доходностью, которая позволит получать дополнительный доход в размере 1000 грн в месяц.
Решение. Сергей ищет среди предложений банков депозит с возможностью ежемесячной выплаты процентов и процентной ставкой не меньше 14% – в этом случае его дополнительный доход составит искомые 1000 грн в месяц. Сергей останавливается на срочном вкладе от ОТП Банка сроком на год, c ежемесячной выплатой процентов и без возможности досрочного расторжения договора (в ближайший год Сергей все равно не планировал расходовать свои сбережения). Базовая ставка для депозита – 12,5% годовых. Немного недотягивает до 14%. Но Сергей воспользовался предложением банка получить дополнительные 2% годовых при оформлении срочного вклада в гривне через интернет-банкинг. Теперь Сергей получает ежемесячную прибавку к зарплате в размере 973 гривень (с вычетом 18% налога на доходы физлиц и 1,5% военного сбора). Банк перечисляет проценты на его карточный счет.
Процентные ставки по вкладам с возможностью досрочного расторжения договора и ежемесячной выплатой процентов на 1-4% годовых ниже, чем по депозитам, не предусматривающих эти опции
Пример №2
Ситуация. Александр накопил 200 000 гривень. Присмотрел небольшой домик в деревне, но ему не хватает 15 000 гривень. Хозяева готовы подождать, но не больше 6 месяцев.
Цель. За 6 месяцев приумножить свои сбережения, чтобы хватило на покупку домика.
Идея. Разместить 200 000 гривень на депозите с доходностью, которая за 6 месяцев принесет 15 000 гривень.
Решение. Александр мониторит максимальные ставки банков. Задача: найти депозит со ставкой не менее 19% годовых для вкладов сроком на 6 месяцев. Останавливается на вкладе «Альтернативный» от банка «Форвард». Базовая ставка по вкладу 18%, но оформив депозит через финансовый портал «Минфин» Александр получил еще 1% годовых в виде бонуса.
Через полгода он получит 15 390 грн (после вычета налогов), и купит желанный домик в деревне.
Ставки по краткосрочным депозитам (до 6 месяцев), как правило, на 1-4% годовых ниже, чем по долгосрочным – на год и более
Пример №3
Ситуация. У Юрия под матрацем хранятся 200 000 гривень. Решил, что они должны приносить ему дополнительный доход. Но сбережения могут понадобиться в любой момент – Александр давно мечтает купить автомобиль, но никак не может найти подходящий вариант.
Цель. Максимально приумножить сбережения, но при этом иметь к ним доступ.
Идея. Положить 200 000 гривень на депозит с возможностью досрочного снятия.
Решение. Промониторив предложения банков Юрий остановился на депозите «Свободный депозит» от ПУМб – 10% годовых, выплата процентов в конце срока, с возможностью снятия всей суммы без расторжения договора с сохранением всех начисленных процентов. Через 5 месяцев он таки нашел автомобиль всей мечты. Юра снимает с депозита свои сбережения вместе с процентами за 5 месяцев ему накапало 6750 грн (с вычетом налогов).
Многие банки в договорах по срочным вкладам предусматривают возможность его досрочного расторжения, но в таких случаях пересчитывают проценты по ставке 0,01-2% годовых, а также удерживают комиссию за оформление документов на расторжение вклада
Шаг 2-й: сравниваем предложения разных банков; подыскиваем банк с подходящим депозитом
Сравнение и поиск можно упростить, воспользовавшись одним из интернет-сервисов, где собраны все депозитные предложения банков. Например, узнать процентные ставки по всем депозитам и подобрать оптимальный вариант вклада можно на портале Finance.UA
В поисковике выбираете валюту, в которой хотите разместить депозит, планируемый срок размещения вклада, сумму и, если необходимо, сроки выплаты процентов по депозиту. Система поиска выдаст депозитные программы банков, которые соответствуют вашим требованиям. Список можно отсортировать «по ставкам», чтобы депозитные программы с наибольшей доходностью находились вверху рейтинга. Здесь же можно получить бонус до 1,5% годовых к базовой процентной ставке банка, если оформить депозит через портал Finance.UA.
Шаг 3-й. Проверяем надежность банка
За последние 2,5 года 88 банков были признаны неплатежеспособными. Банкопад замедлился, но риски нарваться на проблемное финучреждение по-прежнему высоки. Максимальная сумма возмещения, которую государство гарантирует вкладчикам в случае ликвидации банка – до 200 тысяч гривень, включая начисленные проценты. Однако проверка банка на надежность все равно остается актуальной, особенно в таких ситуациях:
- вклад в банке может понадобиться через пару месяцев после ¬размещения. Процесс возмещения вкладов в проблемных банках нередко растягивается на 2 и более месяцев.
- намерены доверить одному банку больше 200 тысяч гривень. Даже если разложить сбережения на сумму больше 200 тыс. гривень по нескольким депозитам в одном банке, в случае его ликвидации Фонд гарантирования вкладов выплатит только 200 тыс. Хотя в таких случаях правильней было бы открыть по депозиту в разных банках, чтобы сумма вклада вместе с процентами в одном финучреждении не превышала 200 тысяч гривень.
Универсального способа, с помощью которого можно на 100% определить надежность банка, конечно же, нет. Но по целому ряду признаков можно судить о прогрессирующей болезни финучреждения с возможным летальным исходом.
Признак 1-й: банк долго держит завышенные проценты по депозитам
К примеру, Платинум Банк, признанный в начале 2017 года неплатежеспособным, весь прошлый год платил по депозитам 25-26% годовых, тогда как большинство банков предлагали не более 20%. Находящийся в стадии ликвидации Банк Михайловский, также долгое время завлекал вкладчиков депозитами под 26% годовых. Для сравнения, банки с западным капиталом в прошлом году предлагали не более 10% годовых по гривневым вкладам и не более 2-3% – по валютным. Высокие ставки по депозитам могут говорить о проблемах с ликвидностью – банк не может выполнять текущие обязательства, поэтому остро нуждается в деньгах.
Размер депозитных ставок может служить лишь индикатором финансовой стабильности банковского учреждения. Вкладчикам не следует опасаться высоких процентных ставок при условии их финансовой обоснованности. Так, банк может привлекать депозиты по более высокой цене, если эти средства затем используют при выдаче дорогих кредитов. К тому же выбор депозитов исключительно с высокими ставками может быть инвестиционной стратегией, если стоит цель получить максимальный доход. Ведь даже в случае банкротства банка Фонд гарантирования вернет вклад. Чтобы минимизировать риски – размещайте в одном банке депозит, сума которого вместе с процентами не превышает 200 000 гривень.
Признак 2-й: только плохие новости
О негативных изменениях в банке может говорить плохой бекграунд финучреждения. Ищем упоминания о банке в Интернете. Насторожить должна следующая информация с открытых источников:
- банк не соблюдает обязательные экономические нормативы, установленные Нацбанком (нормативы достаточности капитала, ликвидности, кредитного риска, инвестирования)
- в финучреждении проводились обыски и выемка документов (в том числе по клиентам банка)
- банк или его акционеры и топ-менеджеры фигурирует в расследуемых уголовных делах или судебных процессах
- к финучережению имеют претензии государственные органы – Нацбанк, Государственная фискальная служба, МВД, Генпрокуратура, СБУ
- рейтинговые агентства снизили кредитный рейтинг банка
- из капитала банка вышли известные и крупные акционеры, с заменой их на неизвестных на рынке или с плохой репутацией
- негативные отзывы клиентов банка на банковских форумах: необоснованно не выдал денежные средства с вклада, отложил их выдачу под каким-либо предлогом; ввел какие-либо ограничения на выдачу средств; не исполнил вовремя платежные поручения; задержал более чем на день исполнение платежных поручений
- банк долгое время не раскрывал по требованию Нацбанка информацию о реальных собственниках
Признак 3-й: финансы поют романсы
Плохие финансовые показатели банка на протяжении длительного периода – верный признак ненадежности банка. При желании, потратив время даже на поверхностный анализ финотчетности банка, можно определить здоров ли банк. Получить необходимую информацию можно из открытых источников, вся она есть в интернете. В частности, финпоказатели всех банков можно найти на сайте НБУ.
Заходим в раздел «Статистика». Находим подразделы «Показники банківської системи» – «Показники фінансової звітності банків України»
В сводной таблице (в разрезе каждого банка) на 1-е число каждого квартала представлены данные о структуре активов банков, структуре обязательств и капитала, финансовые результаты деятельности, отдельные показатели по кредитным операциям, показатели рентабельности активов. Конечно же, самостоятельно рассчитать, к примеру, насколько экономические нормативы банка соответствуют требованиям Нацбанка не получится, так как для этого нужны определенные бухгалтерские знания и дополнительная аналитическая информация, которая не публикуется. Да и необходимости в этом особой нет. Достаточно сопоставить лишь несколько основных финансовых показателей банка.
Плохой знак, если:
- Убытки банка продолжают расти несколько кварталов подряд. Существенные по объему убытки способны нанести банку ущерб вплоть до полной утраты капитала и отзыва лицензии. Наличие убытков — негативный фактор, говорящий о проблемах банка. Если убыток имеется в течение длительного времени или растет в динамике — лучше от такого банка держаться подальше. Необходимую информацию ищем в разделе «Показники фінансової звітності банків України». Открываем таблицу, соответствующую определенному кварталу. В разделе «Фінансові результати» (ищем внизу таблицы) смотрим графу «Прибут/збиток».
- Кредитный портфеля банка резко снизился – более чем на 20-30%. Кредиты — основной актив нормального банка. Причиной снижения кредитного портфеля может быть замещение кредитов другими, непрофильными для банка активами или продажа части кредитов третьим лицам (что иногда применяется для улучшения ликвидности). Нормальная доля кредитного портфеля в составе активов — на уровне 50—80%. Нормальный уровень просроченной задолженности — до 5—7% максимально. Сопоставить объемы кредитного портфеля банка поквартально можно в разделе «Показники фінансової звітності банків України». Открываем таблицу, соответствующую определенному кварталу. Находим внизу таблицы раздел «Активи банків», открываем – ищем графу «Кредити та заборгованість клієнтів»
- Активы банка за год снизились на 20% и более. Нормальным является умеренный рост активов или сохранение на прежнем уровне. Сильный рост — причина активного развития банка или присоединения к нему других банков. В разделе «Показники фінансової звітності банків України» открываем таблицу, соответствующую определенному кварталу. В разделе «Активи банків» находим графу «Усього активів». Сопоставляем.
- Снижение капитала (собственных средств) банка на 10% и более — еще один фактор, несущий существенные риски для банка. Чем выше капитал, тем более серьезный отток средств способен перенести банк. Капитал может сокращаться за счет понесенных убытков или создания резервов по кредитам. В разделе «Показники фінансової звітності банків України» открываем таблицу, соответствующую определенному кварталу. Находим раздел «Капітал банків». Ищем графу «Усього власного каптіалу». Сравниваем.
- Значительное снижение объема средств физлиц в динамике может говорить о начале их оттока из банка. Резкое увеличение также не является положительным моментом. Причиной может быть включение банком «пылесоса», когда он на любых условиях вынужден завлекать население, чтобы заместить отток других клиентов. В разделе «Показники фінансової звітності банків України» открываем таблицу, соответствующую отчету за определенны квартал. В разделе «Зобов’язання банків» находим графу «У тому числі коштів клієнтів». Сравниваем данные за несколько кварталов.
- Если выбранный вами негосударственный и он получал помощь от НБУ. Стоит задуматься, доверять ли ему свои деньги – у стабильного банка должно быть достаточно собственного капитала, без помощи со стороны, для того, чтобы вовремя и в полном объеме выполнять свои обязательства. Как проверить: в разделе «Показники фінансової звітності банків України» открываем таблицу, соответствующую отчету за определенны квартал. В разделе «Зобов’язання банків» находим графу «Кошти отримані від НБУ».
Признак 4-й: низкие оценки в банковских рейтингах
Банковские рейтинги составляют различные СМИ и профильные интернет-проекты. Но стоит учесть, что прогнозная способность такого рода рейтингов зависит от качества методики, опыта и чего греха таить, порядочности его разработчиков: за последние годы было несколько случаев, когда составителей подобных рейтингов ловили на манипулировании данными в пользу одного или нескольких банков, в последствии, кстати, попавших под ликвидацию.
Но и рейтингов с незапятнанной репутацией тоже достаточно: с большой историей и высоким уровнем точности. К примеру, по рейтингу устойчивости банков от портала «Минфин» с высокой долей вероятности можно отследить, какие банки «не доживут» до следующего квартала – до сих пор ни один банк, в последствии попавший в руки Фонда гарантирования вкладов, не получил по методике портала «Минфин» более 2,5 звезд по результатам последнего квартала перед дефолтом (максимальная оценка – 5). Рейтинг портала «Минфин» обновляется ежеквартально. Деятельность банков оценивается на основании информации из официальных и открытых источников. Учитывается качество активов, ликвидность банка, возможность внешней поддержки, прирост вкладов, платежная репутацию и т.д.
Даже самая правильная методика рейтинга не даст 100% гарантии устойчивости финансового института
Многие банки имеют кредитные и депозитные рейтинги, которые присваиваются финучреждениям независимыми агентствами, как украинскими («Кредит-Рейтинг», «Эксперт-Рейтинг», IBI-Rating, «Рюрик»), так и иностранными (Fitch Ratings, Standard & Poors, Moody’s). Значения присвоенных кредитных рейтингов показывают вероятность банкротства банка, по мнению соответствующего рейтингового агентства: чем рейтинг выше (по шкале агентства), тем ниже вероятность банкротства. Но важно понимать: кредитный и депозитный рейтинг — это услуга, которую оказывает рейтинговое агентство финучреждению. Та есть агентство высказывает свое мнение о надежности банка, после того как получает от банка деньги. Если агентство будет слишком жестко оценивать банк, то потеряет клиента и деньги – банк откажется от его услуг. Если слишком мягко и толерантно отнесется к негативным моментам банка — то агентство утратит авторитет на рынке. Таким образом, значения кредитного или депозитного рейтинга – это своего рода компромисс заказчика и исполнителя. Кроме того, у агентств, как правило, запоздалая реакция на негативные изменения в рейтингуемом банке. Поэтому если банку присвоен рейтинг надежности депозитов на уровне «5» (наивысшая надежность) не стоит воспринимать оценку «пять» как гарантию того, что банк не обанкротится. Разве что как один из признаков надежности банка, который все равно нужно оценивать в комплексе с другими факторами устойчивости. А вот плохие сигналы от рейтинговых агентств вполне можно взять на заметку:
- кредитный рейтинг банка снижен на одну-две ступени (иностранным рейтинговым агентством) или две и более ступени (украинским рейтинговым агентством)
- банк отказался от услуг рейтингового агентства (особенно иностранного). Об этом могут свидетельствовать отметки в списке рейтинга напротив названия банка: «Отозван» или «Приостановлен». Вполне может быть оказаться, что банк и агентство не договорились по уровню рейтинга (по результатам пересмотра в сторону ухудшения), и банк запретил публиковать этот рейтинг или вообще от него отказался.
- снижение рейтинга или прогноза по нему в динамике за один-два года, особенно несколькими агентствами.
Лайфхак
Самостоятельная диагностика банка позволит определить первые симптомы болезни, и таким образом избежать сотрудничества с «проблемным» финучреждением. Вот как это получилось у журналиста Сергея Литвиненко.
Из года в год Сергей устраивает охоту на самые высокие депозитные ставки на рынке, чтобы получить максимальную доходность по своим сбережениям. В конце 2016 года Сергей прельстился на 26% годовых по депозиту, которые предлагал Платинум Банк. Он понимает: высокие ставки – один из признаков ненадежности финучреждения, но при этом не боится нарваться на проблемный банк, полагаясь на гарантии государства по вкладам физлиц. И небезосновательно. Сергей уже выводил с банка-банкрота всю сумму депозита, включая начисленные проценты. В начале 2008 года он положил часть своих сбережений на депозит под 25% годовых в Укрпромбанке. На том момент – самая высокая процентная ставка на рынке. В январе 2009-го НБУ ввел в Укрпромбанке временную администрацию, а его обязательства по вкладам физлиц передал в Родовид Банк. Через него Сергей и получил свой вклад вместе с процентами.
Но в случае с Платинум Сергей решил перестраховаться. Сбережения могли понадобится в любой момент, и задержка с возвратом депозита через Фонд гарантирования вкладов стала бы настоящим форс-мажором.
Сергей решил проверить Платинум на надежность. Сначала промониторил информацию о банке в Интернете, и оказалось, что в последний год в СМИ банк упоминался исключительно в негативном контексте.
Проанализировав все новости, связанные с Платинум банком, Сергей делает предварительный вывод: финансовые проблемы не только у самого финучреждения, но и у его основных акционеров. Чтобы окончательно убедиться в своих предположениях, Сергей проанализировал финансовую отчетность банка. Оказалось, что за год его убытки увеличились вдвое – до 333,9 млн гривень по итогам девяти месяцев 2016 года. Собственный капитал банка на 1 октября 2016 составлял «минус» 162,539 млн грн, тогда как на начало года этот показатель был положительным – 171,460 млн грн.
И, наконец, последний этап диагностики банка также завершился не в его пользу: на банковских форумах многие клиенты Платинума жаловались, что банк не выдает депозиты по окончанию срока.
Сергей принимает решение не отдавать деньги Платинуму, и он не ошибся – через пару месяцев Нацбанк признал его неплатежеспособным. А еще через неделю Сергею все-таки пришлось потратить большую часть своих сбережений.
Шаг 4-й: оцениваем продвинутость банка
Количество отделений, банкоматов и терминалов самообслуживания – опция важная, но далеко не определяющая при выборе банка, в котором планируете разместить вклад. А вот наличие продвинутого интернет-банкинга и мобильного приложения – дополнительный плюсик банку. Все дальнейшие операции с депозитом – его пролонгация или отмена автоматической пролонгации, просмотр начисленных процентов и контроль даты окончания срока действия договора – удобнее проводить через систему интернет-банкинга. Такую услугу для физлиц уже запустили практически все ключевые игроки на розничном рынке. Многие банки также позволяют оформлять некоторые виды депозитов и пополнять их дистанционно, а некоторые и вовсе предлагают оформить онлайн все вклады. При этом, ставки по вкладам, оформленным через интернет-банкинг, обычно выше – на 0,25–2,5 п.п., чем по депозитам, оформленным в отделении. Некоторые банки позволяют пополнять депозит в интернете с другой карты. Еще одной удобной опцией является СМС-уведомление: вкладчику на телефон приходят сообщения о начисленных процентах или о приближающемся окончании срока действия депозита.
Шаг 5-й: открываем депозит
Итак, банк проверен на надежность и продвинутость. С видом депозитом определились. Можно идти сдаваться. Если выбранный депозит нельзя оформить через интернет-банкинг, придется прийти в отделение – пройти процедуру идентификации, подписать все необходимые документы, в частности депозитный договор, открыть счет и внести на него нужную сумму средств.
Внимательно прочитайте депозитное соглашение. Условия договора должны совпадать с вашими инвестиционными целями: срок вложения денег, возможность выплаты процентов в конце срока, ежемесячно или ежеквартально, возможность пополнения депозита или его капитализации, либо варианты частично досрочного снятия личных денег с депозита и т.д.
В договоре по срочному вкладу, предусматривающему досрочное расторжение, важно проверить, предусмотрен ли штраф в случае полного закрытия депозита раньше срока действия договора – многие банки в таких случаях пересчитывают доходность по ставке 0,01-2% годовых, а также удерживают комиссию за оформление документов на расторжение вклада.
В дальнейшем пополнять депозит можно в банкомате с функцией кэш-ин, в терминале самообслуживания или через интернет-банкинг. Практически все банки выдают вкладчику пластиковую карту – на нее будут перечисляться проценты по депозиту, а по окончанию срока действия вклада – вся сумма сбережений. В таком случае необходимости повторно идти в банк за деньгами нет. Самые простые карты (например, Visa Electron) с ограниченным функционалом обслуживаются банком бесплатно. За карту более высокого класса придется платить. Стоимость зависит от типа и класса карты, а также ее возможностей. Например, карта уровня Platinum может обойтись до 500 гривен в месяц. В целом, к выбору банковской карты нужно подойти не менее основательно, чем к выбору депозиту, но это уже совсем другая история.
Выгодно ли класть деньги на депозит? Как выбрать лучшие условия?
Как можно хранить деньги? Например, под матрасом. Или в поллитровой банке. Правда, они не будут приносить доход. А как будут? На депозите в финансовом учреждении – банке. Многие не осознают выгоды и гарантии депозита. Но это только верхушка айсберга. Дальше – больше.
Правда
Заключается она в том, что хоть многие банки и снижают ставки на депозиты, а граждане продолжают нести им свои деньги. Стабильный процентный доход и защита от инфляции – залог успешного инвестирования. На данный момент ставки на годовые депозиты в украинских банках остались на уровне марта 2019 года. И тенденции на их увеличение не предвидится.
Какой лучший вариант депозита в 2020 году?
Наиболее выгодный вариант – вклад с капитализацией процентов. Что это значит? Проценты начисляются не только на сумму вклада, но и на проценты, начисленные за предыдущие периоды. То есть, это оптимальный вариант получить максимальную прибыль с депозита – где-то на 0,5-1% выше, чем просто годовая выплата. Следует обратить внимание на краткосрочные депозиты. Если в данный момент банку выгодно быстро оборачивать средства, то на такие депозит процентная ставка будет выше.
Если вам срочно могут понадобиться свои деньги – ищите вклад с постоянным доступом к счету. Также есть вариант размещения средств на депозите с правом досрочного расторжения. Но у него есть свой недостаток – как правило, депозиты с возможностью досрочно забрать свои деньги идут с меньшей процентной ставкой, чем депозиты без такой возможности.
Что нужно, чтобы открыть депозит
Сделать это можно в отделении банка. Для этого нужно:
Но прежде, чем делать этот шаг, нужно быть уверенным, что деньги, которые кладете на депозиты, тратить вы не намерены. Как минимум, на период размещения вклада.
Как выбрать банк с выгодными условиями для депозита
Нужно проверить надежность банка. Например, банк стабильно и долго предлагает высокие ставки по депозитам, даже краткосрочным. Это значит, что у него могут быть проблемы с ликвидностью, и срочно нужны деньги, без которых он не может выполнять взятые на себя обязательства. Но не всегда высокие % — признак беды. Как оценить доходность депозита? Необходимо сравнить ставки на банковском рынке.
Дополнительную информацию можно узнать на сайте НБУ, там есть полная отчетность.
Универсал банк – один из самых стабильных и надежных банков Украины. У нас на сайте вы можете найти выгодные условия депозитов в национальной и иностранной валюте, в том числе и с возможностью досрочного расторжения. На какие депозиты выгодно класть деньги в нашем банке – читайте в специальном разделе.
Депозиты в банках Украины в гривне 2022
Подберем выгодный депозит для физических лиц в гривне среди более чем 60 банков Украины. Воспользуйтесь системой поиска вкладов для выбора лучшего для вас предложения. Сравнивайте процентные ставки и условия. Оформляйте заявку онлайн.
Мы провели исследования гривневых депозитов от банков Украины и выделили основные параметры:
| ✔️ Сумма депозита | 10 000 — 5 000 000 грн. |
|---|---|
| ✔️ Процентная ставка | 7 — 14% в год |
| ✔️ Срок депозита | 1 — 3 года |
| ✔️ Валюта | Гривна |
Процентные ставки по депозитам в банках Украины: сравнение
Депозит «Накопительный» – Глобус
- Возможность пополнения депозита;
- Неограниченная максимальная сумма;
- Капитализация процентов ежемесячно;
- Программа лояльности предусматривающая увеличение ставки.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Капитализация
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Акции и бонусы
- + 0,5% к ставке:
- При открытии вклада на срок от 3 месяцев и 100 000 грн;
- Для клиентов-пенсионеров;
Депозит «Срочный» – ОТП Банк
- Выплата процентов ежемесячно или в конце срока;
- Возможность капитализации;
- Без досрочного снятия.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Досрочное закрытие: Да
- Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока, Капитализация
Акции и бонусы
+ 0,5% при оформлении через интернет-банкинг ОТР Smart.
Депозит «Срочный без права пополнения» – Мегабанк
- Выплата процентов ежемесячно;
- Без возможности пополнения;
- Фиксированная процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно
Акции и бонусы
- + 0,1% — для постоянных вкладчиков;
- + 0,1% — для пенсионеров и получателей социальной помощи;
- + 0,1% — за заявку On-line на официальном сайте.
Депозит «Классический» – Глобус
- Возможность пополнения депозита;
- Выплата процентов ежемесячно;
- Максимальная сумма вклада не ограничивается;
- Программа лояльности, которая предусматривает увеличение ставки.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Акции и бонусы
- + 0,5% к ставке:
- При открытии вклада на срок от 3 месяцев и 100 000 грн;
- Для клиентов-пенсионеров;
- При оформлении депозита через мобильное приложение «GlobusPlus»
Депозит «Инвестиции в залоговое кредитование» – Royal Standard Group
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: В конце срока
Депозит «Сберегательный (% в конце срока)» – Альянс
- Выплата процентов в конце срока;
- Максимальная сумма вклада не ограничена;
- Без возможности пополнения;
- Без досрочного снятия.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: В конце срока
- Пролонгация: Да
Акции и бонусы
- + 1% – программа лояльности для существующих вкладчиков (не суммируется);
- + 0,5% для держателей карт MC World Elite PayPass (не суммируется).
Депозит «Прогрессивный» – Альянс
- Выплата процентов ежемесячно;
- Максимальная сумма вклада не ограничена;
- Ежемесячный рост процентной ставки;
- Без возможности пополнения и досрочного снятия.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно
Депозит «Эффективный» – ЗаРаЗ — Кредитый союз
- Досрочное снятие части суммы;
- Возможность расторжения в любое время;
- Возможность пополнения депозита;
- Все вклады застрахованы на 100%;
- Высокие проценты по вкладу;
- Гибкие условия выплаты процентов.
- Обеспечение столичной недвижимостью.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, Ежегодно, В конце срока
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Депозит «Авангард» – Авангард Банк
- Средства принимаются и возвращаются только безналичным путем;
- Выплата процентов ежемесячно или в конце срока;
- Без возможности пополнения;
- Фиксированная процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока
Депозит «Авангард плюс» – Авангард Банк
- Средства принимаются и возвращаются только безналичным путем;
- Выплата процентов ежемесячно или в конце срока;
- Есть возможность пополнения;
- Фиксированная процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, В конце срока
- Пополнение вклада: Да
Депозит «УХ ТЫ» – Радабанк
- Выплата процентов каждую неделю;
- Еженедельный рост ставки;
- Без возможности пополнения.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Досрочное закрытие: Да
- Выплата процентов: Ежемесячно
- Пролонгация: Да
Депозит «Срочный» – Кредит Эксперт
- Выплата процентов ежемесячно, ежеквартально или в конце срока;
- Возможна капитализация (депозиты от 13 до 18 и 24 месяца).
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Ежеквартально, В конце срока, Капитализация
Депозит «Пенсионный» – Акордбанк
- Выплата процентов ежемесячно;
- Возможность пополнения;
- Возможность капитализации;
- Фиксированная процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Капитализация
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Депозит «Максимальный доход» – Акордбанк
- Выплата процентов в конце срока;
- Без возможности пополнения;
- Фиксированная процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: В конце срока
- Пролонгация: Да
Депозит «Ежемесячный доход» – Акордбанк
- Выплата процентов ежемесячно;
- Возможность пополнения;
- Возможность капитализации;
- Фиксированная процентная ставка.
Гривна — UAH
Детальные условия
- Выплата процентов: Ежемесячно, Капитализация
- Пополнение вклада: Да
- Пролонгация: Да
Страницы
Что такое банковский депозит, как он работает?
– это средства (деньги, драгоценные металлы), переданные в банк с целью сбережения или получения дохода в виде процентов. Размер процентной ставки, срок размещения средств на депозите, валюта депозита и другие условия оговариваются в депозитном договоре между банком и клиентом.
Депозит является одним из самых надежных и наименее рискованных способов сбережения финансов. В то же время банковский депозит на сегодняшний день не покрывает в полной мере затраты от инфляции.
Где выгоднее открыть депозит: ТОП 10 выгодных депозитов Украины
В таблице мы сравнили самые выгодные процентные ставки по депозитам в гривне сроком на 1 год от всех банков Украины.
Рейтинг Депозит Строк депозита, мес. Процентная ставка, % Дополнительно 1 Сберегательный (% в конце срока) «Альянс» 12 18.00 Возможна пролонгация Выплата процентов: - В конце срока
- Ежемесячно
- В конце срока
- В конце срока
- Ежемесячно
- Капитализация
- В конце срока
- Ежемесячно
- Ежемесячно
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- В конце срока
- Капитализация
Как мы составили рейтинг самых выгодных депозитов?
Из всех банков Украины мы выбрали по одному депозиту в гривне сроком на 1 год с самой высокой процентной ставкой. По нашим данным, депозиты сроком на 1 год – самые популярные среди населения, поэтому мы решили сравнивать именно их. Полученные результаты занесли в таблицу, отсортировали от самой высокой до самой низкой процентной ставки по вкладу и вывели ТОП 10 самых выгодных предложений.
Важно понимать, что вложение денег на депозит в банки, которые предлагают высокий процент, сопряжено с рисками потери денег в случае банкротства банка. Поэтому эксперты Банки.юа не рекомендуют держать на депозите суммы больше 200 000 гривен в одном банке (а именно на такую сумму страхует ваш вклад Фонд гарантирования вкладов физических лиц). Если сумма значительно больше, то лучше ее распределить между несколькими банками с сопоставимым уровнем доходности.
Ниже мы учли факторы риска и опубликовали рейтинг депозитов Украины, которые предлагают банки с высоким уровнем стабильности.
Где лучше открыть депозит: ТОП 10 надежных депозитов Украины
В таблице мы сравнили процентные ставки по депозитам в гривне сроком на 1 год от 20 самых надежных банков Украины. В список не попали банковские вклады в долларах США и евро. Эти продукты сравниваются в соответствующих разделах сайта.
Рейтинг Депозит Строк депозита, мес. Процентная ставка, % Дополнительно 1 Стандартный «Монобанк» 12 11.00 Возможна пролонгация Возможность пополнения Выплата процентов: - Ежемесячно
- Капитализация
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- Капитализация
- Ежемесячно
- В конце срока
- В конце срока
- Ежемесячно
- Ежемесячно
- В конце срока
- Ежемесячно
- Капитализация
Как мы составили рейтинг надежных депозитов?
Мы провели анализ открытых статистических данных отчетности банков, предоставляемых НБУ на своем сайте, и составили рейтинг надежности банков Украины. Из рейтинга ТОП 20 надежных банков выбрали по одному депозиту в гривне сроком 1 год с самой высокой процентной ставкой. По нашим данным, депозиты сроком на 1 год – самые популярные среди населения, поэтому мы решили сравнивать именно их.
Полученные результаты занесли в таблицу и отсортировали от высокой до низкой процентной ставки по вкладу. Как видно из приведенных данных, банки, имеющие более высокий уровень надежности, предлагают депозиты населению под более низкий процент. Рейтинг надежных депозитов обновляется ежемесячно.
Стоит ли ложить деньги на депозит в Украине?
По сравнению с прошлыми годами процентные ставки по депозитам в банках Украины значительно снизились: с 15-20% годовых несколько лет назад до 8-11% в текущем году. При этом после «чистки» банковской системы количество рисковых банков, которые привлекали депозиты у населения под высокие проценты, также сократилось.
Официальная инфляционная ставка в 2021 году не превышала 10%. Соответственно ставки по депозитам еле покрывают инфляцию. С другой стороны гривневые депозиты – это все еще неплохой вариант если не приумножить, то хотя бы сохранить свои сбережения. Как свидетельствует статистика НБУ за 2021 год, доверие к депозитам у населения Украины возросло.
Альтернативой депозитам может стать инвестирование в ценные бумаги. Здесь при правильном подходе можно неплохо заработать. Но этот вариант имеет недостатки: высокие риски потерять деньги и не очень понятная процедура и инструментарий инвестирования для большинства граждан Украины.
Резюмируем: на гривневый депозит стоит ложить деньги с целью частично уберечь средства от инфляционных процессов в случае, если у вас нет других более привлекательных и менее рискованных вариантов приумножить накопленные средства.
Ответы на частые вопросы
От чего зависит процентная ставка по депозиту?
Банки Украины предлагают вкладчикам депозиты в следующих валютах: гривна, доллар США и евро. Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:
- Валюта: на сегодня гривневые вклады имеют самую высокую доходность, 7-15% годовых. Долларовые и евровые – 0,5-2%;
- Сумма вклада: в большинстве случаев, чем больше сумма вклада, тем больше процент по нему;
- Срок депозита: если по вкладу можно выбирать срок размещения, то зачастую, долгосрочные вложения выгоднее краткосрочных;
- Дополнительные операции с вложениями: досрочное закрытие, снятие процентов и т.д. уменьшают процентную ставку.
Какие самые выгодные депозиты на сегодня?
Сервис Банки.юа ежедневно проводит мониторинг предложений по вкладам от 60 банков Украины. На сегодня самые высокие процентные ставки по гривневым депозитам у таких банков:
- Альфа-банк, вклад «Умный депозит»: ставка до 18%, срок вклада до 3 месяцев, сумма от 5 000 грн.
- Идея Банк, вклад «На старт»: ставка до 18%, срок вклада до 3 месяцев, сумма от 1 000 грн.
- Банк Альянс, вклад «Прогрессивный»: ставка до 16%, срок вклада до 6 месяцев, сумма от 10 000 грн.
Как открыть вклад, какие документы нужны?
Положить деньги на депозит в украинских банках могут физические лица, достигшие 18 лет. Также есть возможность открыть депозит на несовершеннолетнего ребенка. Подать заявку на открытие можно онлайн на сайте, либо в отделении банка. При оформлении заключается договор в письменном виде в отделении банка. При этом нужно иметь с собой паспорт и идентификационный код.
Если сумма вклада значительная, то банк вправе потребовать от вкладчика документы, подтверждающие законность происхождения денег.
В каком банке лучше открыть вклад?
При открытии депозита важно смотреть не только на размер процентной ставки, но и на надежность банка. Стоит обратить внимание на предложения от государственных банков и крупных банков с иностранным капиталом. Как правило, такие банки достаточно надежны.
На какую сумму застрахован вклад?
В соответствии с законом Фонд Гарантирования Вкладов Физических Лиц обеспечивает вклады граждан на сумму до 200 000 грн. Единственным банком, который обеспечивает 100% вклада, является Ощадбанк.
Облагаются ли налогом вклады физических лиц в Украине?
Прибыль, полученная физическим лицом с банковских депозитов, облагается налогом в размере 19,5%. Базой для налогообложения является не вся сумма вклада, а только полученный доход. Банки самостоятельно начисляют проценты и взимают их с банковских вкладов, то есть вкладчику не нужно самому думать, как и когда заплатить налог.
В эти 19,5% спрятаны следующие налоги:
- 1,5% — военный сбор.
- 18% — налог на доход физлиц;
Отзывы про депозиты
При выборе предложения по депозиту всегда читайте отзывы реальных клиентов и изучайте их опыт взаимодействия с банком. Таким образом, вы будете более защищены и проинформированы, а чужой опыт позволит вам избежать ошибок при открытии депозита.
РВС Банк
что мне нравится, так это то, что банк всегда предлагает интересные депозитные программы. и тут вопрос не просто в %. сейчас у банка есть депозит со ставкой 18,5%. где 0,5 идет на наших мальчиков в ВСУ. молодцы!
Укрсиббанк
Банк, в соцсетях ввел цензуру. У банка есть много страниц в соцсетях, но в основном там почему-то хвалебные оды, а не решения проблем клиентов. Была очень удивлена, что некоторые люди вынуждены делать скриншоты , а то потом не докажешь. Введение цензуры банком это треш. От себя могу посоветовать сохраняйте все переписки с таким банком. Больше 2х лет просим поменять график работы отделения хотя бы до 18. Это самое близкое отделение. Результат 0 и хамство. В соцсетях также стараются все завуалировать- пишите в сообщения, а там они уже говорят, что номер жалобы не дадим. А потом ещё и блокируют. Что самое интересное, похоже сайт банка и соцсети — вообще не связаны между собой. Информация всюду разная даётся, конкретных сроков решения проблем нет. Очень неприятно, когда оператор вместо того, что пишут в других банках — спасибо, мы разберемся, здесь же — вам все написали, мы все сказали. Вы серьезно. Та это просто свинство и во многом такое отношение даже к вип- клиентам. Даже так называемые сорри — бонусы не предлагают, когда налажали. «Европейская » информационная политика налицо. В Польше этот банк сама любезность. Делайте выводы. И если ваш комментарий удалили, пишите жалобу на цензуру.
Спортбанк
Пользуюсь кредитной картой как дебетовой уже давно. Но кредитный лимит как был ноль, так и до сих пор ни на копейку не увеличился. Для пробы открыла минимальный депозит на минимальный срок. Везде прописана дата окончания договора и снятия депозита 05.06.2022. И что мы имеем? Деньги я не могу забрать, потому что это воскресенье! А только на следующий день — в понедельник. И это называется мобильный банк? Это же даже не в отделение идти, в кассу. А выплата на мою карту.
ГАВНОБАНК. Не советую. Одни обещания и обман. И это при военном положении, когда можно даже раньше срока разорвать договор.
Дополнительные условия
Срок депозита
Депозиты всех банков
Всегда сравнивайте предложения по вкладам от разных банков для выбора наиболее оптимального. Ищите лучшие процентные ставки и условия открытия депозита. Мы собрали предложения от всех банков Украины.
Продукты
Информация
О нас
- © Банки.юа
- г. Киев, ул. Дегтяревская, 8а
- Режим работы: Пн-Пт с 09:00 до 18:00
Banki.ua
Copyright © 2018-2022 by «Банки.юа». г. Киев, Украина. Все права защищены.
При использовании материалов сайта ссылка на https://banki.ua обязательна!
Сайт не является финансовым учреждением, не выдает кредиты и не несет ответственности за любые заключенные договора. Информация на нем несет исключительно информационный характер.
16+Предупреждение о риске. Вложения в банковские депозиты или иные инвестиционные операции сопряжены с рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций. Прежде чем принимать решение о совершении сделки, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с инвестициями и вложениями, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Принципы ответственного заимствования. Подходите ответственно к вопросу займа денег, не занимайте больше, чем нужно. Не берите кредит на вещи, которые вы не можете себе позволить и без которых вы можете обойтись. Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться.
Файлы cookie. Мы используем файлы cookie для персонализации контента, рекламы и для анализа нашего трафика. Мы также делимся информацией об использовании вами нашего сайта с нашими партнерами в рекламе и аналитике. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование всех файлов cookie. Вы всегда можете изменить свои настройки файлов cookie в своем браузере и отключить их.
Источник https://finance.ua/saving/kak-vybrat-bank-dlya-depozita
Источник https://www.universalbank.com.ua/ru/blog/yak-mozhno-zberigati-koshti
Источник https://banki.ua/ru/deposit