Вклады в Тинькофф банке для физических лиц | ProTinkoff

Вклады «Тинькофф Банк»

Чтобы подобрать самый выгодный депозит в 2022 году, сравните условия вкладов в Тинькофф Банке. Из 2 предложений можно выбрать счета с пополнением и снятием в рублях и иностранной валюте под высокую процентную ставку.

Условия вкладов

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 7,0 %
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 2 лет

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Мы рассчитали рейтинг вклада, чтобы вам было проще ориентироваться среди множества предложений банков.

Рейтинг учитывает 7 параметров вклада и 9 показателей банка, связанных с надежностью и позициями в различных рейтингах. Основной вес имеет стоимость вклада и надежность банка, также учитываются дополнительные условия и опции вклада. Обновление рейтинга происходит еженедельно.

• Общие условия
• Примеры расчетов

• Ставка: до 8,0 %
• Сумма: от 50 000 ₽
• Срок: от 3 месяцев до 2 лет

• Капитализация: есть
• Выплата процентов: ежемесячно
• Пополнение: есть
• Частичное снятие: есть

Информация о ставках и условиях вкладов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Отзывы о вкладах в Тинькофф Банке

Открыл вклад в тинькофф со ставкой 6,5% на год – очень круто! Всегда нравились в банке качественная поддержка, удобное приложение и сайт, а также Читать далее.

Открыл вклад в тинькофф со ставкой 6,5% на год – очень круто! Всегда нравились в банке качественная поддержка, удобное приложение и сайт, а также выгодные условия по всем продуктам. Жаль, конечно, что максимальные условия только при функции «повысить ставку» с которой нельзя пополнять вклад после месяца с открытия, но мне в целом ок Скрыть

Купилась на ставку в 4,5% около полугода назад, а в итоге сейчас 3,2%. Да, я откровенно не очень грамотный человек в области финансов, и, наверно, Читать далее.

Купилась на ставку в 4,5% около полугода назад, а в итоге сейчас 3,2%. Да, я откровенно не очень грамотный человек в области финансов, и, наверно, стоит винить только себя, а все равно неприятно. Хотя банк сначала понизил ставку сам до 4%, даже письмецо на почту прислали с уведомлением. Закончится этот срок вклада, буду делать вклад в другом банке, кажется, там условия понятнее 🙂 Хотелось бы больше прозрачности в тарифах, без канцелярского языка, сквозь который очень сложно продираться. Скрыть

Мне по достаточно внезапному одобрению стажировки в другой стране понадобились евро дополнительно к накопленным деньгам. В голове кружилось про Читать далее.

Мне по достаточно внезапному одобрению стажировки в другой стране понадобились евро дополнительно к накопленным деньгам. В голове кружилось про валютный кредит о котором я даже не знал как брать и что делать. Обратился в свой любимый банк в чате и сотрудник недолго думая предложил взять простой кредит наличными не парясь. Это нецеловой кредит, просто деньги как хочешь трать. А далее оператор рассказал про удобную конвертацию через биржу и брокерский счет Тинькофф Инвестиции с маленькой комиссией и мгновенным пополнением и выводом тоже. Так я взял кредит и получил евро по выгоднейшему курсу и моментально вывел и все это в 1 день. Кайф! Скрыть

Ответы экспертов на вопросы о Тинькофф Банке

Вероника, здравствуйте! Банки открывают счета на детей с 6–7 лет. Если ребёнку нет 14 лет, нужно. Читать всё

Если это был вклад, то по нему установлен определенный срок, и, скорее всего, он. Читать всё

Где оформить вклад Тинькофф Банка

Выберите свой город и найдите ближайшее к вам отделение Тинькофф Банка

• Популярные города

Выберите вклад

• Срок вклада На 1 месяцНа 2 месяцаНа 3 месяцаНа 5 месяцевНа полгодаНа годНа 3 годаНа 5 летНа 10 летСрочныеКраткосрочныеДолгосрочныеДо востребования Валюта В евроВалютные
• Условия вклада С ежемесячной выплатой процентовС частичным снятиемОнлайнС высоким процентомВыгодные Возможность досрочного снятия С льготным расторжением
• Архивные продукты Архив депозитов Ставка 6 процентов7 процентов8 процентов9 процентовПод большой процентСо ставкой 18% годовыхСо ставкой 14% годовыхСо ставкой 15% годовыхСо ставкой 16% годовыхСо ставкой 17% годовых
• Тип вклада НакопительныеСезонныеСтраховыеИнвестиционныеСберегательныеС автопролонгацией Сумма вклада 1000 рублей100 000 рублей1 000 000 рублей

Помощник

Условия открытия вклада в Тинькофф Банке

Базовые условия и опции депозитов для физических лиц:

• открыть вклад, закрыть, пополнять, частично снимать средства или получать проценты можно только дистанционно – через приложение на смартфоне и личный кабинет;
• деньги на депозит можно перевести с любого счёта, карты, внести наличными в банкомате;
• положить можно от 50 000 рублей;
• срок хранения денег от 2 месяцев до 2 лет в зависимости от типа вклада;
• все депозиты пролонгируются автоматически и на тех же условиях, которые действовали на момент продления, опции пролонгации вкладчик может настроить самостоятельно;
• оформление доступно в рублях или валюте;
• проценты начисляются ежемесячно, их можно присоединить к сумме вклада (капитализация) или перечислить на карту;
• базовая ставка увеличивается при покупке подписки Tinkoff Pro.

Кроме валютных и рублевых депозитов, доступны и мультивалютные. Деньги можно распределить по счетам в четырёх разных валютах – евро, долларах, фунтах стерлингов и рублях. Средства конвертируются без потери начисленных процентов, без комиссии и по текущему курсу.

Необходимые документы

Для открытия депозита нужен только один документ – паспорт. Операция доступна иностранцам – нужно предъявить документ, подтверждающий личность.

Вклад легко открыть в мобильном приложении при наличии дебетовой карты банка Тинькофф: «Открыть новый счет или продукт» – «Открыть вклад». Настройте будущий депозит – определитесь с суммой вклада, сроком и валютой счёта. Когда он появится в приложении, переведите деньги.

От чего зависит доходность

Максимальные процентные ставки в Тинькофф используются при выполнении требований:

• при покупке подписки Tinkoff Pro;
• при пополнении вклада только в первый месяц после заключения договора;
• при размещении денег на срок 3 месяца.

На ставках по вкладам отражается валюта счёта – по рублёвым депозитам она выше. Если происходит полное или частичное снятие, на сумму снятия проценты пересчитываются с использованием ставки 0,01%, но на оставшуюся на депозите сумму начисляются по текущей ставке.

Важно! Максимальные ставки действуют, если клиент выбирает капитализацию. В этом случае проценты остаются на вкладе, суммируются с основной суммой, а доход повышается.

Как не потерять процент при частичном снятии

В случае частичного изъятия или досрочного расторжения договора на сумму снятия применяется ставка вклада «До востребования» – всего 0,01%.Чтобы не потерять доход:

• открывайте накопительные счета – по ним действует максимальная ставка, срок не ограничен, сумма любая, разрешены пополнение и снятие в любой момент (расходные операции не влияют на размеры процентных ставок);
• снимайте средства с вклада в дату пролонгации (в конце срока все проценты начислены и не подлежат пересчету).

Как закрыть вклад в Тинькофф Банке и снять деньги

Оформить депозит с максимальной доходностью и закрыть счёт можно удалённо – через приложение:

• выберите счёт на главном экране;
• нажмите «Полностью изъять средства»;
• укажите цель закрытия депозита;
• выберите счёт, куда банк переведёт деньги;
• отправьте заявку.

Банк рассчитает проценты и перечислит деньги в той валюте, в которой был открыт депозит. Их можно перевести на карту и снять в любом банкомате. При переводе на карты Тинькофф деньги поступают в течение 10 минут, на счета в других банках или иными способами – в срок до 1 недели.

По действующим вкладам ставка повышается автоматически при пролонгации. Для этого в личном кабинете или приложении проверьте параметры вклада, чтобы вам начислили повышенный доход. Там же можно отключить автопролонгацию, если планируете забирать деньги.

Почему стоит оформить вклад в Тинькофф Банке

Преимущества по вкладам Тинькофф Банка:

• в линейку депозитов входят выгодные вклады с возможностью настройки опций и накопительные счета;
• параметры вкладов позволяют хранить средства в четырёх валютах, снимать и пополнять, подключить автопролонгацию и капитализацию для повышения доходности;
• на процентных ставках по накопительному счёту не отражается изъятие денег или пополнение – доход сохраняется;
• есть дополнительные условия – с подпиской банка Тинькофф ставка выше.

Надежность банка и участие Тинькофф в системе страхования вкладов защищает сбережения клиентов. Основное ограничение для вкладчиков – вместе с оформлением депозита нужно получать дебетовую карту.

Вопросы-ответы

Тинькофф предлагает настраиваемый смарт-вклад и накопительный счёт, где можно начать копить с минимальной суммы. Для вклада установлен минимальный лимит суммы при открытии.

Банк повысил ставку после увеличения ключевой ставки Центробанка. Её размер зависит от срока и суммы, выполнения дополнительных условий, валюты и типа счёта.

Максимальная ставка действует по рублёвым вкладам. Депозит можно открыть в валюте или сделать мультивалютным, чтобы конвертировать средства без закрытия.

Вклады для пенсионеров отдельно не открываются, такие клиенты могут использовать стандартные предложения для вкладчиков и оформить смарт-вклад или накопительный счёт.

Всю сумму вклада при закрытии, деньги при частичном изъятии, начисленные проценты можно перевести на карту банка Тинькофф. Кроме того, при закрытии можно использовать счета в других банках, перевод с помощью систем денежных переводов.

По заявлению клиента вклад выдается в любой момент после оформления, в том числе досрочно. В этом случае почти все начисленные проценты будут потеряны – пересчитаны по ставке 0,01% годовых.

Средства на вкладах и счетах в банках защищены в сумме до 1,4 млн руб. Банк Тинькофф участвует в системе страхования вкладов, поэтому в случае форс-мажора клиенты смогут получить компенсацию.

При отзыве лицензии у банка вкладчик может получить деньги, обратившись с паспортом и заявлением в банк-агент или Агентство по страхованию вкладов.

Сейчас налог платить не надо. По процентным доходам с вкладов клиенты банков начнут оплачивать НДФЛ только в 2024 году за прошедший 2023 год. Платить будут те, кто получил доход выше определенной суммы (ранее это была сумма выше 42,5 тыс. руб., но из-за колебаний размера ключевой ставки ЦБ может меняться).

В банке Тинькофф можно предоставить доступ к счёту другому лицу. Для этого нужно зайти в приложение, выбрать «Совместный счет» – «Поделиться счетом». Подключаются до 5 человек, но им доступен только просмотр операций и пополнение. Также можно оформить доверенность (банковская выписывается бесплатно, нотариальная имеет конкретную стоимость) или сразу открыть совместный счёт.

Все про вклады в Тинькофф банке

Делать вклады в банке Тинькофф выгодно. Процентные ставки сравнительно высокие – есть вклады в рублях, с доходностью до 4,5 % годовых; в долларах от 0,7% годовых и в евро от 0,01% годовых; для клиентов действуют различные акции и имеются бонусы, а открыть вклад можно находясь в любой точке мира.

Преимущества вкладов в Тинькофф банке:

1. Вклады застрахованы Агенством страхованием вкладов
2. Минимальная сумма пополнения вклада всего от 10 рублей и 1 доллара, либо евро
3. Снять часть суммы вклада можно уже через три месяца после его открытия, сумма частичного снятия не должна быть ниже 15 тысяч рублей или 100 условных единиц иностранной валюты
4. Бесплатно пополнить вклад через банкомат либо терминал, банковским переводом и с карты
5. Снимать проценты можно каждый месяц
6. В банке для вкладов применяется капитализация – проценты начисляются за отчетный месяц и объединяются с основной суммой вклада.

Какие вклады есть в Тинькофф банке

Категория вкладов, которые Тинькофф банк предлагает своим клиентам:

• Смарт вклады
• Мультивалютные
• Вклады в долларах
• В евро
• Вклады для пенсионеров
• Вклады с пополнением

Оформление вкладов возможно через официальный сайт Тинькофф банка или в приложении. Теперь перейдем к рассмотрению каждой из категорий вкладов в банке Тинькофф отдельно.

Смартвклады

Смартвклад – относится к категории пополняемых с ежемесячным начислением процентов, которые возвращаются на счет вкладчика. Еще можно назвать этот вклад депозитом с возможностью частичного снятия денежных средств. Условия Смартвклада:

1. Действует капитализация
2. Лимиты по вкладу от 50 тысяч рублей до 30 миллионов рублей
3. Относится к категории пополняемых
4. Денежные средства можно частично снимать с вклада уже через 2 месяца, раньше можно снять всю сумму.
5. Начисление процентов происходит каждый месяц
6. Проценты можно хранить на банковской карте или снимать каждый месяц

По этому вкладу, при активации через сайт специального предложения от Тинькофф банка, услуги «повышение процентной ставки» предусмотрены такие проценты:

• Российские рубли – 3-5 месяцев 3,5 %; 6-11 месяцев 4,5%; 1-2 года 4,5%
• Доллар – 3-5 месяцев 0,1%; 6-12 месяцев 0,3%; 1-2 года 0,7%%
• Евро –0,01 % на любой срок от 3х месяцев

Главное условие данного вклада, пополнение в течении 30 дней после его открытия. По прошествии месяца, пополнение вклада будет недоступно.

Без повышения процентной ставки, проценты по вкладу будут значительно ниже:

• Российские рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4%; 1 год 4%; 13 месяцев – 2 года 4%
• Доллары США – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%; 1 год 0,5%; 13 месяцев-2 года 0,5%
• Евро – 3-5 месяцев 0,01%; 6-11 месяцев 0,01%; 1 год 0,01%; 13 месяцев-2 года 0,01%

Мультивклады

Мультивалютным называется вклад с возможностью хранения на банковском счету денежных средств сразу в нескольких валютах. В Тинькофф банке для каждой из валют такого вклада необходимо открытие отдельного счета. Ставки по каждому из таких счетов будут такие же, как и процентные ставки по вкладам в соответствующих валютах. В мультивалютном вкладе можно переводить денежные средства из одной валюты в другую. Проценты во время таких операций остаются прежними. Мультивалютная система доступна для всех вкладов Тинькофф банка. Управлять конвертацией валют по вкладу клиент может самостоятельно из личного кабинета. Главным условием такой системы является открытие счетов в рублях, долларах и евро с выполнением условий депозита по валютам. Общими условиями мультивалютного вклада являются:

1. Российский рубль – минимальная сумма 50 тысяч; максимальная 30 миллионов на срок от 3 месяцев до 2 лет
2. Доллар, евро, фунт стерлинга (GBP) – минимальная сумма 1000; максимальная 1 миллион на срок от 3 месяцев до 2 лет.

У мультивалютного вклада имеются ряд особенностей:

• Перевод одной валюты в другую производится самими клиентами, при этом конвертация осуществляется по курсу ЦБ (лайфхак: проводите конвертацию в часы работы московской фондовой биржи, тогда курс будет выгоднее).
• Нет оплаты за обслуживание счетов
• Одно физическое лицо имеет право открыть не более 8 вкладов с разными валютами, сумма всех вкладов не должна превышать 100 миллионов рублей
• К одной карте может быть привязано несколько валютных счетов, например в рублях, долларах и евро, а также открытые вклады в разных валютах – выпуск дополнительной карты не требуется.

Обслуживание вклада в любой валюте в Тинькофф банке бесплатно, но обслуживание карты платное, поэтому если вы владелец карты Tinkoff Black , ловите от нас лайфхак: откройте вклад в рублях на минимальную сумму 50000 рублей и не платите за обслуживание карты 99 рублей в месяц, тем самым кроме заработанных за год процентов вы получите экономию в 1188 рублей в год, которые можете присоединить к полученному доходу.

Для того, чтобы за обслуживание вклада не списывалась со счетов плата, нужно чтобы на всех счетах лежала минимальная денежная сумма; у вкладчика должен быть расчетный счет, на котором обязательно наличие минимальной денежной суммы. Процентные ставки мультивалютного вклада по каждому из счетов, равны ставкам общей программы по всем вкладам во всех валютах. Клиент может выбрать размер суммы для конвертации, при этом проценты остаются неизменными. Все ставки распределены по счетам в зависимости от суммы и эквивалента валют и срока действия депозита. Процентные ставки по мультивалютному вкладу:

1. Рубли – 3-5 месяцев 3%; 6-11 месяцев 4% ; от 1 год до 2 лет 4%
2. Доллары – 3-5 месяцев 0,1%; 6-11месяцев 0,1%, 1 год 0,5%; от 13 месяцев до 2 лет 0,5%
3. Евро – 3-5 месяцев 0,01%; 6-11 месяцев 0.01%; 1 год 0,01 %; от 13 месяцев до 2 лет 0,01%

В отличии от других банков, Тинькофф банк выплачивает проценты каждый месяц, и есть два варианта их получения: на вклад, и тогда вы сможете их забрать с основной суммой вклада в момент его закрытия, либо вы можете оформить получение процентов каждый месяц на вашу банковскую карту.

Вклады в долларах

Открытие в Тинькофф банке вкладов в долларах США привлекательно уже тем, что валютный вклад представляет собой страховку от возможного падения валюты рубля и дает возможность сохранить деньги в иностранной валюте и приумножить их. Основные условия вклада в долларах:

• Действие капитализации
• Возможность пополнения
• Возможно частичное снятие денежных средств, уже через 2 месяца
• Ежемесячное начисление процентов

Процентные ставки по вкладам в долларах США: 3-5 месяцев 0,1%; 6-11 месяцев 0,1%; 1 год – 2 года 0,5%

Вклады в евро

На сегодняшний день, многие клиенты банков предпочитают делать вклады в иностранной валюте, чтобы защитить свои сбережения в случае падения курса рубля. Тинькофф банк позволяет открывать вклады в иностранной валюте, в том числе в евро или фунтах стерлингов. Такой вклад можно сделать совершеннолетнему гражданину, пенсионеру или работающему, при наличии паспорта. Открыть вклад в евро можно на срок от 3 месяцев до 2 лет, на минимальную сумму от 1000 евро. Условия вклада таковы:

• Действует ежемесячная капитализация
• Есть пополнение вклада
• Снятие средств до окончания срока депозита недоступно
• Возможность пролонгации – продления срока вклада, после завершения его первоначального срока действия, если клиент не сообщает о своем решении закрыть вклад.

Процентные ставки вкладу не зависят от суммы и срока действия и составляют 0,01%

Вклады для пенсионеров

Лицам пенсионного возраста также можно открывать вклады в Тинькофф банке. В отличии от множества других блогов, которые пишут статьи по запросу «вклады для пенсионеров в Тинькофф банке», мы экспертно заявляем, что на основании официальной информации с горячей линии Тинькофф банка – отдельных вкладов для пенсионеров в Тинькофф банке нет. Специальные условия доступны только для владельцев премиальных или зарплатных карт, для всех остальных подходит Смартвклад.

Пополняемые вклады

Практически все виды вкладов в Тинькофф банке пополняемые. Такие вклады очень популярны среди клиентов. Преимущества пополняемых вкладов:

• В пополнениях нет ограничений, можно пополнять счета каждый месяц или несколько раз в месяц
• Сравнительно высокие процентные ставки
• Ежемесячная капитализация, позволяющая соединять проценты с остаточной суммой вклада
• Пополняемые вклады доступны работающим и пенсионерам.

Самыми популярными вкладами Тинькофф банка являются: Смартвклад в рублях, Смартвклад – Мультивалютный, Смартвклады валютные в долларах и евро.

Для расчета доходов по вкладу или уточнения условий, можно зайти на официальный сайт банка tinkoff.ru

Тинькофф банк снижает ставки

Процентные ставки по банковским вкладам могут зависеть от многих факторов, и могут расти и падать из-за воздействия экономической ситуации в стране, чем выше процентная ставка, тем менее надежен банк и больше вероятность нарваться на забалансовые вклады. У надежного банка процентная ставка всегда ниже, чем у Центрального Банка РФ. Вклады Тинькофф банка отвечают этому предложению. Падение ключевой ставки в Российской Федерации началось еще в середине 2019 года. Банки страны снизили процентные ставки по вкладам. С 1 июня 2020 года наблюдалось очередная волна снижения ставок по вкладам:

Российский рубль – 3­-5 месяцев с 5.5% до 3,5%; с 6 месяцев до 2 лет с 6,5% до 4,5%

По прогнозам аналитиков, в 2020 году в России снова ожидается снижение процентных ставок ниже 4,25% годовых.

Как открыть вклад в Тинькофф банке

Открыть вклад в Тинькофф банке можно позвонив в службу поддержки по телефону 8800 555 25 50 или оставив заявку на официальном сайте. В заявке нужно указать предпочтительный для открытия вклад и свои анкетные данные. Через некоторое время, по указанному в заявке адресу, представитель банка доставит договор с реквизитами вклада и банковской картой. В ходе встречи, представитель банка сфотографирует клиента вместе с картой и загрузит фото в базу данных банка. После этого клиенту на телефон приходит SMS с уведомлением, что карту можно активировать и пользоваться ей. Если же у клиента уже есть карта Тинькофф банка, он может самостоятельно открыть вклад. Для этого нужно зайти в личный кабинет на официальном сайте или в мобильном приложении, в разделе «все продукты» выбрать «новый продукт», затем «банк» – «накопления»- «вклады». После этого ввести все необходимые данные и нажать на «открыть вклад». Для оформления вкладов потребуются копии всех страницы паспорта, идентификационного номера.

Минимальная сумма для открытия вклада

Для открытия вклада в Тинькофф банке, минимальная денежная сумма должна составлять не менее 50000 рублей, а если вклад валютный или мультивалютный, сумма должна быть не менее 1000 долларов США или 1000 евро. Сумма всех вкладов одного клиента не должна превышать 30 000000 в рублях, а в валюте сумма эквивалентна курсу Центрального банка России. Суммы пополнения вкладов без ограничений, а в валюте пополнение возможно от 100 доллара или евро. При частичном снятии денежных средств со счета, сумма не должна превышать 15000 рублей или 100 долларов, либо евро.

Бонусы при открытии вклада

При открытии вклада в Тинькофф банке, клиентов ожидают приятные бонусы. Один из них это то, что для открытия вклада не потребуется идти в отделение банка, вклад можно оформить на официальном сайте, здесь же можно проконсультироваться по всем вопросам с сотрудниками банка. Есть еще несколько бонусов:

1. Дебетовая карта изготавливается, обслуживается и при необходимости заменяется бесплатно
2. Начисление 0,5% от суммы пополнения по вкладах сроком от 12 месяцев
3. Бонусы и скидки при оплате покупок премиальной картой Мастеркард
4. Акция «приведи друга» – начисление денежных средств на счет вкладчика, если он привел в банк нового клиента
5. Круглосуточная техническая поддержка и много других бонусов.

Страхование банковских вкладов

Страхование банковских вкладов – система, благодаря которой вкладчики могут вернуть свои денежные сбережения в случае банкротства банка или его ликвидации. Для этой цели банки выплачивают страховые взносы в агенство по страхованию вкладов. Данная система – это часть государственной программы, которая в силу закона защищает финансы граждан. Максимальная сумма компенсации по страхованию составляет 1,4 миллиона рублей. Агенство выплачивает компенсацию в течении 3 дней. Для этого вкладчику нужно предоставить такие документы:

1. Заявление на получение компенсации
2. Паспорт

При подаче документов доверенным лицом, нужно предоставить доверенность заверенную нотариусом. Если вклад желает получить наследник клиента банка, необходимо предоставить документы, подтверждающие вступление в наследство.

Подавать документы нужно через две недели после наступления страхового случая. В агенстве по страхованию вкладов выдается выписка с указанием суммы страховой выплаты, получить которую можно на банковский счет или наличными.

Как закрыть вклад в Тинькофф банке

В Тинькофф банке, по окончанию срока действия вкладов, происходит их автоматическая пролонгация на тот же срок и под те же проценты, которые действую на момент окончания срока вклада. Если клиент собирается забрать денежные средства и закрыть вклад, ему необходимо за некоторое время до окончания срока, позвонить на горячую линию банка или оставить заявку на сайте, в личном кабинете. После оставления заявки, клиенту позвонит сотрудник банка, чтобы убедиться в том, что заявка оставлена именно вкладчиком. Такой звонок осуществляется с целью сохранности денежных средств клиентов банка от мошеннических действий. После закрытия вклада, деньги можно снять с карты или через интернет-банкинг. Досрочное закрытие вклада в Тинькофф банке не выгодно, так как в этом случае процентная ставка составит всего 0,01% годовых.

Вклады Тинькофф Банка: стоит ли открывать и на каких условиях

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Куда положить свои сбережения на хранение, а возможно и приумножение, если вы не являетесь поклонником “зеленого” банка? Эта статья из целой серии статей, в которых буду делать обзоры депозитов в российских финансовых организациях. Поговорим, какие вклады Тинькофф Банк предлагает открыть для физических лиц на сегодня.

СмартВклад

По документам, которые находятся на сайте, предложение носит название СмартВклад. Это пополняемый депозит с возможностью частичного снятия без потери процентов. Он может быть открыт в рублях, долларах или евро. Плюсом является ежемесячная капитализация.

Напомню, что капитализация – начисление дохода на первоначальную сумму на счете и начисленные в предыдущие месяцы проценты.

Как сделать вклад?

Тинькофф Банк – это крупнейший онлайн-банк, который все операции проводит через интернет. Как открыть депозит? Для того, чтобы сделать вклад и положить свои деньги под проценты, необходимо:

на сайте.
1. Получить через курьера документы и дебетовую карту Tinkoff Black в подарок.
2. Пополнить счет банковским переводом или переводом через партнеров.

Тинькофф Банк входит в систему государственного страхования. Это значит, что ваши деньги застрахованы. В случае негативного варианта развития событий (банкротство или отзыв лицензии), вы получите назад свои сбережения (не более 1,4 млн. рублей).

Помните, что застрахованная сумма должна включать и начисленные проценты. Если вы положили на хранение 1,35 млн. руб. и за первый год вам на эту сумму начисляют доход (6 % с капитализацией), то сумма для получения составит примерно 1,433 млн. руб. При наступлении страхового случая вернут только застрахованную сумму.

Тарифы

Главное, что интересует вкладчика, решившего доверить банку свои сбережения – это доход, который он получит. На сайте и в рекламе звучит цифра до 7,76 % годовых по рублевому счету. Это неплохое предложение, поэтому я тоже “клюнула” на эту ставку, когда подбирала вариант хранения денег для себя. Однако, как это часто бывает в рекламе, информация оказалась хорошим крючком для заманивания клиентов на сайт.

Какой же доход получит клиент на самом деле? Дело в том, что сайт представляет собой интерактивный экран, на котором надо самостоятельно выбирать условия для открытия вложения. От поставленных в том или ином месте “галочек” зависит окончательная величина процентной ставки.

При самых обычных условиях доход начисляется в следующем размере.

Варианты увеличения доходности:

• пополнение только первые 30 дней;
• начисленный доход оставлять на счете, а не переводить на карту;
• получать зарплату в банке или быть владельцем любой карты Black Edition.

Вот такую картину мы увидим, если выполним все условия увеличения ставки.

В первом столбике появилась заветная цифра 7,76 %.

Посмотреть все возможные варианты с начислением дохода удобнее всего с интерактивным калькулятором на сайте.

Остальные условия выглядят следующим образом.

Тарифы	Рубли	Доллары	Евро
Минимальная сумма вклада	50 000	1 000	1 000
Максимальная сумма одного вклада	30 000 000	1 000 000	1 000 000
Максимальное количество вкладов на одного клиента	Не более 8
Минимальная сумма пополнения	любая	1	1
Комиссия за открытие вклада в офисе	1 000	35	35
Частичное изъятие вклада	допускается не ранее 60 дней после открытия
Минимальная сумма частичного изъятия	15 000	500	500

Пополнение

Как пополнить депозит? Банк предоставляет несколько способов:

1. Бесплатный банковский перевод со счета любого банка без ограничений по сумме.
2. К каждому вложению открывается дебетовая карта Tinkoff Black, с нее удобно переводить деньги для пополнения счета.
3. Наличными у партнеров, которых более 300 000 по всей России.

Банк дает возможность класть деньги столько раз, сколько пожелаете, главное, не позднее, чем за 30 дней до окончания срока. Но при этом вы можете рассчитывать на более низкую процентную ставку, чем без пополнения.

Когда удобнее всего пополнять? Начисление происходит ежемесячно, поэтому чем больше средств у вас будет на момент начисления дохода, тем лучше.

Вы можете настроить в интернет-банке автоматическое пополнение. Например, в конце месяца с вашей карты часть суммы будет переводиться на депозит.

Как закрыть?

Как закрыть вклад? Когда срок договора истечет, вы можете выбрать онлайн, как получить свои деньги:

• на карту Тинькофф Банка,
• переводом на счет в любом банке,
• через почту России.

Это можно сделать и по телефону центра обслуживания клиентов.

Есть возможность досрочного снятия средств, полностью или частично. Но не раньше, чем через 60 дней после открытия депозита. Минимальная сумма, которую можно снять – 15 тыс. руб., 500 долларов или 500 евро. Ставка доходности по снимаемой сумме – 0,1 % годовых. На оставшиеся деньги проценты будут начисляться в прежнем размере.

После частичного снятия денег на счете должно быть не менее 50 тыс. руб. (1 000 долларов или 1 000 евро).

Если вы не закроете депозит в конце срока, то он пролонгируется (продлится) автоматически на следующий и на условиях, которые будут действовать на тот момент времени.

Мультивалютный вклад

Эксперты в области финансов не рекомендуют хранить деньги в одной валюте, а распределять их на 3 или 4. Эта возможность появляется при открытии мультивалютного вклада. Он позволяет распределить имеющуюся сумму средств сразу на 4 валюты: рубли, доллары, евро и фунты стерлинги.

Все валюты содержатся внутри одного вклада, и вы легко можете ими управлять. Например, конвертировать онлайн одну валюту в другую без комиссии и по курсу, приближенному к биржевому.

Процентные ставки на 12 месяцев будут выглядеть следующим образом.

Добавить или убрать какую-то валюту можно в любой момент, не выходя из дома.

Плюсы и минусы хранения денег в Тинькофф Банке

Недавно я сделала обзор лучших предложений по самым выгодным вкладам на сегодня. Тинькофф Банка среди них не оказалось. Это произошло благодаря довольно низкой доходности для рядовых вкладчиков (6 %). Если вы не являетесь зарплатным клиентом и владельцем карты Black Edition, собираетесь регулярно пополнять счет и вообще не выполняете условия идеального клиента, то рассчитывать на ставку 7,76 % вам не приходится.

Исходя из собственного опыта изучения предложений банков из ТОП-50 и отзывов других вкладчиков, разрешите мне представить достоинства и недостатки Тинькофф Банка.

1. Онлайн-обслуживание без очередей в отделениях и к банкоматам. Признаю, что для кого-то это скорее минус, чем плюс.
2. Наличие ежемесячной капитализации.
3. Возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.
4. Наличие мультивалютного депозита.
5. Бесплатная карточка Tinkoff Black.

1. Низкая процентная ставка по сравнению с аналогичными предложениями других финансовых организаций.
2. Значительная для многих граждан минимальная сумма на счете (50 тыс. руб.)

Хотя минусов и немного, но для меня они значительные. Именно по этой причине для своих сбережений я выбрала другой банк с более выгодным предложением.

Многие финансовые организации разрабатывают особые условия для пенсионеров. К сожалению, в Тинькофф Банке подобных предложений нет.

Заключение

Стоит ли открывать депозит в Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и предпочтений. Возможно, что минусы для меня не являются минусами для вас.

Например, вы зарплатный клиент и не собираетесь дополнительно вносить деньги для пополнения. В этом случае доходность для вас будет значительно выше. Предложений много, есть из чего выбрать.

Источник https://www.vbr.ru/banki/tin_koff-kreditnie-sistemi/deposity/

Источник https://protinkoff.com/tinkoff-bank/vklady

Источник https://iklife.ru/finansy/vklady/vklady-tinkoff-banka-kak-otkryt-usloviya.html