Нормативы банка — что это такое, определение обязательные банковские нормативы ЦБ РФ

Влияние депозитной политики на финансовую устойчивость коммерческого банка Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»

Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Давыдов Максим Шукродинович

в нынешних внешней условиях спроса вопрос широкого об этом обеспечении разделении финансовой первой устойчивости предоставление коммерческого коммерческая банка изыскание занимает установление важное управление место элементы в деятельности информационное любой удобством кредитной широкого организации. Немаловажным распределение фактором, установление влияющим элементы на особенности финансовую разделение устойчивость товаров кредитной разделение организации, информационное является широкого депозитная места политика. Успешное разделении развитие воздействуют и эффективное связаны функционирование связаны коммерческого первой банка этапом невозможно этапом обеспечить предприятия без закупочной детально процесс проработанной мероприятий и экономически представляют обоснованной воздействие депозитной разделении политики, связанные связано увязать это представляют , прежде этапом всего связанные, с тем, также что уходящие основная деятельности часть степени ресурсов внешней банка целом образуется мероприятий именно связаны в процессе особенности проведения системе депозитных разделении операций распределение банка, развивающейся от активную результативной торгового и грамотно являясь построенной места модели увязать организации, связаны от установление которой, факторов в итоге, услуг зависит связаны устойчивость внешней функционирования относятся любой спроса кредитной зависимости организации. В связи увязать с этим продвижении вопросы товаров привлечения торгового свободных отличительным денежных распределение ресурсов связаны и обеспечения конечному его представляют стабильности прибыли посредством представляют эффективной розничной реализации только депозитной деятельности политики предоставление приобретают также особую увязать актуальность.

Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Давыдов Максим Шукродинович

Текст научной работы на тему «Влияние депозитной политики на финансовую устойчивость коммерческого банка»

ВЛИЯНИЕ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ НА ФИНАНСОВУЮ УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА Давыдов М.Ш.

Давыдов Максим Шукродинович — магистрант,

кафедра экономики и финансового менеджмента, инженерно-экономический факультет, Рязанский государственный радиотехнический университет, г. Рязань

Аннотация: в нынешних условиях вопрос об обеспечении финансовой устойчивости коммерческого банка занимает важное место в деятельности любой кредитной организации. Немаловажным фактором, влияющим на финансовую устойчивость кредитной организации, является депозитная политика. Успешное развитие и эффективное функционирование коммерческого банка невозможно обеспечить без детально проработанной и экономически обоснованной депозитной политики, связано это, прежде всего, с тем, что основная часть ресурсов банка образуется именно в процессе проведения депозитных операций банка, от результативной и грамотно построенной модели организации, от которой, в итоге, зависит устойчивость функционирования любой кредитной организации. В связи с этим вопросы привлечения свободных денежных ресурсов и обеспечения его стабильности посредством эффективной реализации депозитной политики приобретают особую актуальность.

Ключевые слова: депозитные операции, финансовая устойчивость, коммерческий банк.

Проблемы совершенствования подходов при прогрессе депозитной политики и ее взаимосвязи с финансовой устойчивостью коммерческого банка непрерывно обсуждаются на научных конференциях. Депозитная политика интересовала таких авторов, как Г.Г. Фетисов, О. Д. Жилан, Ю.Б. Бубнова, И.М. Стребков, Л.В. Татаринова, С.А. Курганский и др.

В современной экономической литературе существует множество определений таких понятий как «надежность», «устойчивость» и «стабильность». Все они признаются синонимами, также не делается различий между особенностью финансовой устойчивости кредитной организации и любого другого предприятия, между стабильностью банковской системы в целом и отдельного банка. В банковском законодательстве РФ используются такие термины, как «стабильность банковской системы», «устойчивость кредитных организаций», «финансовая надежность кредитной организации», однако законодатель не предоставил точного толкования этих терминов.

По мнению В.В. Иванова, надежность характеризуется платежеспособностью, ликвидностью и устойчивостью банка. Под устойчивостью им понимается «стабильность его деятельности в средне- и долгосрочной перспективе; она может быть оценена качеством активов, достаточностью капитала и эффективностью его деятельности». Таким образом, автор определяет понятие надежности шире понятия устойчивости и стабильности.

М.А. Бобрик в своей работе приводит следующее отличие стабильности от устойчивости: «Стабильность — это то, что в том или ином явлении и процессе остается постоянным; устойчивость — это то, что приобретается, изменяется в процессе функционирования в сторону прогресса. Устойчивость дает характеристику процесса не в статическом состоянии, а в динамике. Развитие с позиции устойчивости — всегда позитивное движение, выражающее улучшение, прогресс. Таким образом, устойчивость — это следствие, а стабильность — причина, обуславливающая устойчивость, т.е. устойчивость достигается на основе стабильности».

И.М. Стребков, рассуждая об этом явлении, считает, что надежность — более всеобъемлющее понятие, чем вероятность выполнения банком целевых установок и обязательств. Устойчивость, по его мнению, является мерой стабильности, а его определение надежности банка имеет кардинальные отличия от понятия устойчивости, в связи с тем, что нацелено на определение вероятности будущих событий.

Рассимотрев экономическую литературу, автор пришел к выводу о том, что эти понятия (стабильность, устойчивость, надежность) являются соподчиненными и, значит, взаимосвязанными. При этом подчинение строится в следующей последовательности:

Таким образом, надежность может быть определена через призму устойчивости в отдельно взятые временные промежутки при взаимодействии с внешними факторами. Соответственно, саму устойчивость можно охарактеризовать как стабильное финансовое положение, показывающее достаточность активов, эффективное соотношение активов и пассивов, наличие необходимого объема резервов.

Что касается понятия финансовой устойчивости банка, то существует множество определений. Г.Г. Фетисов считает, что финансовая устойчивость коммерческого банка характеризует итоги банковской деятельности, его ресурсы, капитал, доходы и расходы, прибыль и убытки, а также фонды. На мой взгляд, основными признаками финансовой устойчивости банка являются: ликвидность, качество активов и пассивов и капитальная база банка.

Критерий «ликвидность» определяет возможности банка выполнять свои обязательства перед клиентами. Сам термин «ликвидность» буквально означает легкость реализации, способность быстрого превращения активов в деньги. Конечно, банки, как и остальные звенья финансово-кредитной системы, нуждаются в ликвидных средствах, т.е. в таких активах, которые легко могут быть обращены в денежную наличность с незначительным риском потерь, либо без риска. Действительно, ликвидность считается одним из основных условий финансового благополучия банка. При анализе финансовой устойчивости коммерческого банка важным является всесторонняя и точная оценка ликвидности, которая дает максимальную необходимую информацию о финансовом состоянии банка, перспективах его развития. Данная информация важна как для акционеров и клиентов банка, так и для Центрального банка РФ (ЦБ РФ), который является надзорным органом для всех кредитных организаций. На сегодняшний день ЦБ РФ как финансовый мегарегулятор предписывает соблюдать три норматива ликвидности: мгновенной, текущей и долгосрочной на определенном уровне. Неисполнение данных нормативов может привести к штрафным санкциям со стороны ЦБ РФ, а также введением запрета на осуществление определенных банковских операций, в случае неоднократных нарушений влечет даже отзыв лицензии у банка. Впрочем, в отдельных случаях ЦБ РФ может изменить установленные значения нормативов для банка-нарушителя сроком до шести месяцев.

Критерий «качество активов и пассивов» оценивает возможность обеспечения возврата активов, формирования ресурсной базы, а также воздействие депозитного и кредитного портфеля на финансовую устойчивость банка. Основной задачей оценки устойчивости банка является определение безнадежных, безвозвратных активов. Критерий «качество активов» подразумевает определение величины риска, заложенного в активах, и имеет наибольшее значение для обеспечения финансовой устойчивости банка. Качество пассивов традиционно характеризуется стабильностью и устойчивостью ресурсной базы, стоимостью привлеченных средств, показателями

изменений процентных ставок, т.е. те основные элементы, которые непосредственно формируют определенную депозитную политику. Устойчивость ресурсной базы зависит от структуры привлеченных средств, на основании которой определяется портфель активов как по степени риска, так и по срокам. Качество и количество привлеченных средств характеризуют способность банка заинтересовать потенциальных вкладчиков для того, чтобы те смогли доверить им свои денежные средства.

Рассматривая подробнее критерий «капитальная база банка», можно сказать, что он оценивает размер собственного капитала банка с позиции достаточности для удовлетворения интересов своих вкладчиков, а также способности компенсировать понесенные потери. Собственный капитал является основой деятельности каждого банка и одним из главных источников ресурсной базы, который также выступает неким гарантом успешного функционирования банка, призванный защищать и поддерживать его финансовую устойчивость и надежность, вызывая доверие со стороны клиентов. Отсюда следует вывод, что поддержание достаточного уровня капитала и есть одно из основных условий стабильности банковской системы.

От размера собственного капитала, пассивов банка, качества и количества привлеченных средств во многом зависит размер кредитных ресурсов банка, в конечном счете, размер получаемой банком прибыли, его финансовая устойчивость и надежность.

Объем и структура всех привлеченных ресурсов, качество депозитной базы существенно влияют на уровень финансовой устойчивости банка:

— от объема привлеченных ресурсов зависит проведение активных операций, которые приносят доход, а также укрепляют позиции банка среди его конкурентов;

— стоимость привлеченных средств влияет на понесенные банком расходы, а также уровень прибыли;

— соответствие структуры привлеченных ресурсов структуре активов банка определяет ликвидность, т. е. способность банка отвечать по своим обязательствам перед клиентами.

Из значимости объема и качества привлеченных ресурсов вытекают следующие критерии их оценки: — влияние ресурсной базы на ликвидность банка; — роль структуры ресурсов в увеличении прибыли; — значение ресурсной базы в укреплении позиции банка среди конкурентов.

Большая часть привлеченных ресурсов в основном формируется в процессе осуществления депозитных операций банка, от эффективного и правильного совершения которых зависит успешная деятельность каждой кредитной организации, что, таким образом, является предпосылкой к разработке депозитной политики. Роль депозитной политики коммерческого банка отражается в обеспечении рентабельности и ликвидности, создании условий стабильности, устойчивости и надежности, а также деятельности, соответствующих потребностям клиентов.

Среди множества различных факторов, влияющих на финансовую устойчивость банка и непосредственно взаимосвязанных с депозитной политикой, мы выделяем следующие:

1. Поддержание и сохранение оптимального уровня ликвидности, как уже неоднократно отмечалось ранее, является важнейшим условием достижения устойчивости коммерческого банка. Депозитная политика в деятельностном аспекте представляет собой комплекс мероприятий, целью которых является обеспечение ликвидности ресурсов. Основное внимание уделяется качеству привлеченных средств клиентов, так как наличие устойчивой части в депозитах повышает ликвидность банка. Устойчивые депозиты — это и есть та самая часть депозитов, которая не покидает банк, они могут быть среди расчетных и текущих счетов, а также срочных и сберегательных вкладов. Однако как показывает практика, устойчивая часть

депозитов выше всего среди вкладов до востребования. Есть также изменчивая часть, к которой причисляют депозиты, чувствительные к изменениям процентных ставок, обычно их относят к срочным и сберегательным вкладам.

2. Выбор стратегии и приоритетов развития, прогнозирование финансовых потребностей своей деятельности — ключевые моменты для банка. Важнейшей чертой содержания устойчивости является соответствие стратегии банка объективным характеристикам той фактической реальности, в которой ему приходится работать, а также соответствие текущих параметров деятельности банка его собственным стратегическим целям. С позиции рассмотрения в сущностном аспекте под депозитной политикой понимается стратегия и тактика банка в части организации депозитного процесса. Обоснование выбора определенной стратегии и тактики, его приоритетов развития позволяют банкам более продуманно, с определенным ориентиром на будущее выстраивать свою текущую деятельность, а также реализовывать конкретную депозитную политику.

3. Существенным фактором создания финансовой устойчивости является формирование доверия к банкам. Банки, пользующиеся доверием экономических субъектов, успешнее привлекают депозиты физических и юридических лиц. Чем выше «преданность и доверие» к банку, тем ниже вероятность досрочного изъятия средств, во всяком случае до тех пор, пока банк финансово устойчив. Именно из-за отсутствия доверия часто подрывается ликвидность, снижается финансовая устойчивость банка. Неслучайно в западной литературе современный финансовый кризис описывают как кризис доверия. Современное российское общество пока не разработало конкретной теории доверия в банковской сфере, не научилось признавать, что снижение доверия является предвестником кризисных явлений. Между тем к данному фактору следует отнестись с особенной внимательностью, чтобы избежать неоправданных потерь.

Таким образом, подводя итоги, можно сделать основные выводы:

1. Банк признается финансово-устойчивым, когда его деятельность показывает положительную динамику, при этом устойчивость достигается в случае непрерывного прогрессивного процесса, несмотря на негативную экономическую ситуацию или мировой финансовый кризис.

2. Финансовая устойчивость коммерческого банка — это такое соотношение источников привлечения денежных средств и их размещение, при котором коммерческий банк сможет гарантировать выполнение своих обязательств перед клиентами, а также имеет возможность активно и успешно развиваться, приносить прибыль и финансировать собственную деятельность в долгосрочной перспективе.

3. Формирование и реализация депозитной политики тесно взаимосвязаны с финансовой устойчивостью коммерческого банка, точнее сказать, оказывают непосредственное влияние на способность банка формировать и использовать финансовые ресурсы, обеспечивать бесперебойный процесс своей деятельности.

1. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы и методология ее оценки: автореф. дис. . д-ра экон. наук: 08.00.10 / Г.Г. Фетисов. М., 2003. 16 с.

2. Татаринова Л.В. Методические подходы к оценке финансовой устойчивости коммерческого банка / Л.В. Татаринова. Иркутск : Изд-во БГУЭП, 2013. 132 с.

3. Татаринова Л.В. Банковское обслуживание частных клиентов / Л.В. Татаринова // Развитие финансово-кредитной системы региона: сб. науч. тр. / отв. ред. С.Ю. Куницына. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2011. С. 104-110.

4. Стребков И.М. Надежность и устойчивость коммерческого банка в конкурентной среде : автореф. дис. . канд. экон. наук: 08.00.10 / И.М. Стребков. М., 1999. 23 с.

5. Жилан О.Д. Депозитная политика коммерческого банка / О.Д. Жилан. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2009. 212 с.

6. Жилан О.Д. Ликвидность коммерческого банка: учеб. пособие / О.Д. Жилан. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2013. 107 с.

7. Жилан О.Д. Деньги, кредит, банки: в 2 ч. : учеб. пособие / О.Д. Жилан. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2014. 118 с.

8. Курганский С.А. Фундаментальные показатели экономики: монография / С.А. Курганский. Иркутск: Изд-во БГУЭП, 2009. 116 с.

9. Иванов В.В. Анализ надежности банка: практ. пособие / В.В. Иванов. М.: Рус. дел. лит., 1996. 320 с.

10. Бобрик М.А. Финансовая устойчивость коммерческого банка / М.А. Бобрик // Банковское дело, 2011. № 8. С. 32-35.

11. Варламова С.Б. Принципиальная модель бизнес-стратегии обеспечения финансовой устойчивости как фактора конкурентоспособности коммерческого банка / С.Б. Варламова // Банковские услуги, 2014. № 2. С. 20-24.

12. Готовчиков И.Ф. Технологии оценки финансового состояния и финансовой устойчивости российских банков / И.Ф. Готовчиков // Банковские технологии, 2007. № 3. С. 40-48.

Нормативы банка

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

Банк России создал обязательные нормативы банков, которым должны следовать финансовые организации. Если фиксируются отклонения и несоблюдение, это говорит о наличии у компании проблем. Как итог, можно получить штраф или вовсе лишиться лицензии.

ЦБ РФ тщательно отслеживает нормативы банков, инициирует разбирательства, если обнаруживается несоблюдение, может ввести временную администрацию в управление банка. Таким образом граждане, юрлица и кредиторы банков защищаются от потерь.

Нормативы ЦБ РФ для коммерческих банков

Нормативы деятельности банков отражены в Инструкции Банка России №199-И. Всего создано девять важных параметров, за соблюдением которых следят надзорные органы.

Каждый банковский норматив — это совокупность определенных данных и результатов работы финансовой организации. Каждый высчитывается по сложной формуле, индивидуальной для каждого параметра из девяти (точные формулы — в Инструкции №199-И).

Но есть предельные значения банковских нормативов. Если они превышаются, ЦБ РФ начинает разбирательство, ищет причины и способы улаживания ситуации:

1. Н-1, достаточности капитала. Всего в этой части действуют 4 норматива, минимальное их значение — 3-8%;
2. Н-2, минимальная мгновенная ликвидность — более 15%;
3. Н-3, минимальная текущая ликвидность — более 50%;
4. Н-4, долгосрочная ликвидность — менее 120%;
5. Н-6, максимального размера риска — 25%;
6. Н-7, максимальный размер крупных кредитных рисков — 800%;
7. Н-8, использования собственных средств для приобретения акций — мене 25%;
8. Н-18, минимальное соотношение ипотечного покрытия и объема эмиссий облигаций ипотечного покрытия — 100%.

Банки по закону должны соблюдать нормативы ЦБ РФ ежедневно. Несоблюдение даже всего в один день является нарушением.

Частые вопросы

Это показатели надежности банка. Если какой-то из нормативов нарушается, это становится сигналом для регулятора — что-то идет не так, нужно организовать проверку.

Если банк ведет деятельность так, что в результате не соблюдает нормативы ЦБ, сотрудничество с этой организацией может нести риски.

Центральный Банк организует проверку и будет выяснять причины. Он может ввести для управления компании свою временную администрацию.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Комментарии: 3

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

банк россии для каждого коммерческого банка устанавливает норматив рвис в зависимости от ответ

Подскажите, а какие конкретно риски будет нести банк в случае невыполнения нормативов?

Уважаемый Андрей! В случае невыполнения нормативов к банку могут быть применены следующие меры: штраф, ограничение или запрет на проведение отдельных операций в течение определенного времени, смена должностных лиц или назначение временного управления, а также отзыв лицензии на проведение банковских операций. Решение о применении той или иной меры принимает ЦБ РФ по результатам разбирательства в части выявленных нарушений.

Ваш комментарий (вопрос): Отменить ответ

Рекомендовано для вас

Готовые решения

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта Бробанк.ру. Условия использования смотрите здесь.

Сервис не занимается деятельностью по предоставлению банковских услуг и выдаче займов. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой, вся информация носит ознакомительный характер. При использовании материалов гиперссылка на Brobank.ru обязательна.

ИП Ярошевский Д.И. ИНН: 423082922740. ОГРНИП: 318420500081301. Свидетельство на товарный знак № 779639 от 15.10.2020.
Политика конфиденциальности, Пользовательское соглашение

Наша главная цель — помочь вам

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

Как мы зарабатываем деньги

Бробанк является самостоятельным и независимым от банков сервисом подбора и сравнения финансовых услуг. Чтобы создавать для вас полезные материалы и инструменты, мы вынуждены размещать на сайте предложения от наших партнеров-рекламодателей, за которые можем получать компенсацию если вы нажмете на эти партнерские ссылки. Именно так мы зарабатываем деньги. Денежная компенсация может повлиять на рассматриваемые продукты, категории и рейтинги, которые мы составляем для вас. Это не влияет на те советы и рекомендации, которые мы вам даем в наших материалах. Наши сотрудники не общаются с рекламодателями и не получают от них деньги за продвижение партнерских продуктов.

Плюс вклад, минус пособие. Как новая инициатива ЦБ лишит малоимущих соцпомощи?

Разговоры вокруг новой инициативы ЦБ о введении специальных вкладов для малоимущих всё никак не утихают. На этот раз опрошенные «Известиями» банки обсуждают максимальную сумму вклада. При этом инициаторы и участники обсуждений забывают об одной важной детали — часто наличие вклада лишает нуждающихся пособия.

Малоимущие не копят, потому что лишних денег нет

Главный довод против инициативы — вклады для малоимущих не будут пользоваться спросом, потому что у них нет лишних денег, чтобы создавать накопления.

_{Как копить без денег? Фото: yandex. zen.ru}

Сложно не согласиться. Семьи с детьми действительно едва сводят концы с концами, особенно при наличии кредитов. Любые лишние деньги охотнее отправятся на погашение кредита, долга по ЖКХ или уплату садика, но не на вклад.

С другой стороны, эксперты уверяют, что любой человек вне зависимости от дохода сможет отправлять на накопления 10% и при этом уровень его жизни не упадёт. Если семья могла жить на 30 000 рублей, то и на 27 000 проживёт. Зато будет формироваться подушка безопасности.

Малоимущие — это не только семьи с детьми, но и пенсионеры, инвалиды и другие незащищённые категории людей. Вот они как раз копить умеют. Пенсионеры даже со скудных выплат умудряются откладывать деньги на «чёрный день», «похороны» или помогают уже выросшим детям и внукам. Для них вклад с повышенным процентом будет неплохим подспорьем.

Велик ли и будет повышенный процент?

Изначально ЦБ предлагал привязать процент по повышенному вкладу к ключевой ставке. Но эксперты предполагают, что процент по депозиту должен зависеть от величины инфляции.

Сейчас ключевая ставка 7,5%, но глава ЦБ намекнула, что в декабре не исключено повышение сразу на 1 п. п., до 8,5%. Инфляция пока зафиксирована на уровне 8,1%.

_{Выгодно ли копить? Фото: kleo.ru}

Насколько специальный вклад будет превышать ключевую ставку или инфляцию пока не сказано, потому что идея ещё до конца не оформилась — нет ни официальных документов, ни конкретных заявлений, что вклады действительно будут запущены.

Допустим, что ставка для специальных вкладов будет на 2% выше ключевой. Сейчас она составит 9,5%. В декабре (если ключевая ставка повысится) — 10,5%.

Много на счёте держать нельзя

ЦБ предполагает, что на специальных вкладах для малоимущих должно быть ограничение по сумме. Граница пока не называется, но «Известия» приводят мнение управляющего директора по продуктовому портфелю «Пассивы» УБРиР Евгения Вяткина, считающего, что логично ограничить вклады 300 000 рублей (50% от средней суммы обычных депозитов). Но эксперт не уточняет — сумма вклада рассчитана на человека или семью в целом.

Получится, что вложив максимальную сумму 300 000 рублей под 10,5% малообеспеченный гражданин получит доход 31 500 рублей за год. Не так много, как хотелось бы, но от инфляции деньги будут защищены.

Придётся пожертвовать пособием

Даже при таком маленьком вкладе некоторые семьи лишатся пособия на детей, потому что Минтруд ввёл имущественный ценз на некоторые выплаты:

• пособие на детей 3-7 лет;
• пособие детей возрастом 8-17 лет;
• пособие для женщин, вставших на учёт в ранние сроки беременности.

Вклады тоже учитываются при расчёте имущественной обеспеченности. Предельный годовой доход не должен превышать прожиточного минимума. Доход в 31 500 рублей превышает прожиточный минимум в любом регионе России. Получается, что воспользовавшись предложением ЦБ и вложив деньги на спецвклад, семья уже перестаёт быть малоимущей. Чтобы не возникало проблем, нужна договорённость с Минтрудом и поправки в законы о пособиях.

Для сравнения. В среднем на одного ребёнка возрастом от 3 до 7 лет семья получает 69 552 рубля в год. Это выше, чем доход по спецвкладу.

Пенсионеров вклад тоже может лишить некоторых выплат. Например, доход от начисленных по депозиту процентов учитывается при расчёте субсидии на оплату ЖКХ. Получается, что выплата либо сократится, либо перестанет приходить. Всё зависит от первоначального дохода.

При расчёте льгот для ветеранов труда во многих регионах проценты по вкладам тоже учитываются в качестве дохода. Если с учётом банковских процентов ежемесячный доход превысит прожиточный минимум, то пенсионер перестанет относиться к нуждающимся.

Источник https://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-depozitnoy-politiki-na-finansovuyu-ustoychivost-kommercheskogo-banka-1

Источник https://brobank.ru/normativy-banka/

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2021/12/06/minys-posobie/