Калькулятор вкладов онлайн — рассчитать доходность по депозиту с пополнением и капитализацией в 2022

Калькулятор доходности вкладов

Калькулятор учитывает изменения в налогообложении доходов по вкладам, действующие с января 2021 года.

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») — это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где
N — количество выплат процентов в течение срока вклада,
T — срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

R_эф. – эффективная ставка
P — проценты, начисленные за весь период вклада
S — сумма вклада
d — срок вклада в днях

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Как было до 2021 года

Налог начислялся в случаях, если ставка по вкладу превышала ключевую на 5 и более процентов. Размер налога был 35% и 30% для резидентов и нерезидентов соответственно. Начислялся он не на весь доход во вкладу, а только на разницу между доходом, вычисленным по пороговой ставке (ключевая ставка + 5%) и реально полученным доходом.

Калькулятор вкладов онлайн

Чтобы выбрать самый лучший вклад в июле 2022, необходимо воспользоваться калькулятором. Введите сумму, срок депозита и система подберет подходящие предложения из 713.

Попробуйте скорректировать параметры рассчета или посмотрите все предложения по вкладам на нашем портале

Лучшие предложения вкладов

• Ставка: от 7.5 до 10.5%
• Сумма: от 1 до 1 500 000 ₽
• Срок: от 1 дней

• Ставка: от 0.1 до 8.78%
• Сумма: от 500
• Срок: от 92 до 1 080 дней

• Ставка: 13%
• Сумма: от 100 000 до 3 000 000 ₽
• Срок: от 90 до 91 дней

Наши сервисы

Калькулятор вкладов

Полезное о вкладах

Условия вкладов с капитализацией Капитализация процентов лишь один из параметров депозита. Но любой вклад имеет еще: максимальный и минимальный срок размещения; максимальную и минимальную с.

Досрочное расторжение банковского вклада (депозита) это ситуация, когда банк возвращает клиенту вложенную сумму до окончания срока размещения депозита и расторгает депозитный договор. Главные условия.

Инвестиционный вклад – не слишком распространенный, но перспективный банковский продукт. Инвестиционный вклад состоит из двух частей: одна размещается на обычном депозите, другая – инвестируется в как.

Банковские вклады для физических лиц привычное понятие. Однако особенности заработка на вкладах, основные ограничения и банковскую терминологию знают далеко не все. Но без понимания таких моментов не.

Онлайн-калькулятор вкладов

Финансовые организации предлагают размещать средства на срочных счетах под процент. Однако рассчитать итоговый доход бывает непросто. Необходимо не только обладать элементарными знаниями о работе продукта, но и учитывать нюансы. Так процентная ставка может меняться в течение срока. Кроме того, на сумму прибыли влияет наличие или отсутствие капитализации. Получить детальный расчет позволяет депозитный онлайн-калькулятор, размещенный на нашем сайте.

Преимущества депозитного калькулятора

Система расчета предоставляется бесплатно. Калькулятор депозитного вклада отличается следующими преимуществами:

1. Точностью. В подсчете учитываются все нюансы банковского продукта, поэтому полученный результат отличается точностью до копеек.
2. Скоростью. Калькулятор выдает результат всего за несколько секунд. Самостоятельные вычисления могут занять большое количество времени.
3. Актуальностью. Параметры депозита подтягиваются автоматически. Это исключает использование устаревшей информации или неправильную трактовку условий.
4. Честностью. Депозитный калькулятор в банках или на сайтах финансовых компаний могут скрывать определенные данные. Система на нашем портале дает прозрачный результат.
5. Удобством. Для расчета не требуется посещать отделение и стоять в очереди. Ознакомиться с данными можно в любом удобном месте.

Как происходит расчет вклада?

При вычислении используются такие параметры банковского продукта, как:

1. Сумма. Ее можно вписать самостоятельно или выставить с помощью бегунка.
2. Процентная ставка. Существует фиксированная ставка, одинаковая в течение всего срока размещения. Другой вариант – плавающая. Последняя зависит от суммы на депозите или от периода начисления дохода.
3. Срок. Это период заключения договора с банком.
4. Порядок начисления процентов. Доход может начисляться ежедневно, понедельно, раз в месяц, ежеквартально или в конце срока размещения.
5. Капитализация. Простыми словами это начисление процента на процент.
6. Налог. В 2021 году в законодательство были внесены изменения. Они подразумевают новый тип налогообложения по депозитным продуктам.
7. Периодичность выплаты процентов. Если планируется получать доход, то нужно указать частоту снятия.
8. Пополнение или частичное снятие. Также влияют на итоговый доход, поэтому учитываются в расчете вклада калькулятором.

Калькулятор с капитализацией процентов

Многие срочные счета предполагают капитализацию. Она повышает доходность банковского продукта. Калькулятор вкладов с капитализацией вычисляет:

• порядок и периодичность начисления процентов;
• увеличение не только тела депозита, но и уже начисленного дохода.

Рассчитывать депозит с капитализацией самостоятельно не стоит. Это сложная геометрическая прогрессия, в которой легко допустить ошибку. Именно продукты с капитализацией являются наиболее выгодными.

Калькулятор с пополнением и частичным снятием

Условия некоторых депозитов предполагают возможность пополнения или частичного снятия. Такие предложения позволяют накопить деньги или не ограничивать себя в тратах в период размещения средств. Калькулятор вкладов с пополнением и снятием помогает:

• указать периодичность снятия или довнесения;
• ввести суммы, которые планируется положить или снять со счета.

Следует учитывать, что продукты, поддерживающие подобные операции часто имеют меньшую доходность. Есть нужна максимальная прибыль, то стоит выбрать варианты без расхода и пополнения.

Налог на вклад

Удержание налога не является обязательным условием. В 2021 году налог установлен в отношении лиц, чьи суммарные доходы превысили допустимый лимит. Последний рассчитывается исходя из следующей формулы: 1 миллион рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ РФ (на 1 января текущего года). Если полученная прибыль выше, то нужно заплатить 13 процентов только от дохода. Важно:

• в расчете учитываются все карты, срочные и расчетные счета конкретного клиента;
• доходность вычисляется по году выплаты процентов клиенту, а не по дате размещения денег в банке;
• тело вклада не может облагаться налогом.

Как рассчитать вклад?

Есть два варианта использования системы. Как рассчитать в депозитном онлайн калькуляторе:

1. По параметрам счета. Нужно открыть калькулятор доходности, указать все параметры продукта. Важна не только сумма, срок и ставка, но и остальные характеристики.
2. По условиям банка. Можно выбрать продукт из списка, указать только сумму и срок. Все остальные характеристики будут внесены в систему автоматически.

Вне зависимости от типа расчета нужно указать, планируется ли пополнять счет или снимать с него средства до конца периода договора. После вычисления будет отображена детальная информация о величине дохода, общей сумме счета на дату закрытия.

Как найти лучшее предложение?

Выбирать вариант без консультации специалиста бывает трудно. Однако система расчетов заменяет консультацию менеджера банка и исключает ошибку в информировании. Чтобы оформить договор на выгодных условиях, стоит использовать калькулятор процентов. Как найти лучшее предложение:

• открыть соответствующий раздел на нашем сайте;
• указать сумму, которую планируется разместить;
• ввести период и указать дополнительные параметры (капитализация, довнесение, снятие частями);
• дождаться завершения поиска;
• выбрать лучшее предложение.

Калькулятор вкладов помогает онлайн рассчитать и другие предложения. Можно ввести параметры вручную и ознакомиться с результатами подсчета. Последние можно сравнить с другими вариантами, чтобы выбрать оптимальный для себя.

Часто задаваемые вопросы

Оформить договор на размещение денежных средств под процент можно онлайн на сайте банка. Также можно открыть депозит через личный кабинет в Интернет-банкинге (если такой имеется. Еще один вариант – обратиться в отделение с паспортом и деньгами.

У каждого банка свои продукты, подразумевающие свой срок размещения средств. Как правило, это период от 1 месяца до 3 лет. На текущий момент наиболее выгодными вариантами считаются предложения на 6-12 месяцев. Однако нужно оценивать каждый продукт отдельно, производя расчет процентов по вкладу на калькуляторе.

Величина итоговой прибыли является следствием единовременного влияния ряда факторов. В первую очередь, процентной ставки. Необходимо учитывать и размещаемую сумму, и срок, и наличие капитализации. Самыми выгодными предложениями считаются вклады с капитализацией без снятия, пополнения.

Отзывным называется депозит, который будет возвращен клиенту в любое время по его требованию без списания суммы с тела счета. Как правило, начисленные проценты пересчитываются по минимальной ставке или «сгорают». Безотзывные вклады не возвращаются до конца срока.

Проценты начисляются со дня, следующего за датой размещения денег на счет. Первый день никогда не учитывается в расчете. Это следует учитывать, планируя доход.

Банковская карта может понадобиться, если продукт открывается через Интернет-банк или терминал. В этом случае средства стоит заранее внести на карточный счет. Если планируется личное посещение офиса, то карту можно не брать. Однако во многих финансовых организациях она выступает в роли электронной подписи. В этом случае банки выдают моментальную карточку на месте.

Безотзывные предложения не предполагают срочного возврата вплоть до окончания срока размещения. Либо банк вернет деньги, но удержит штраф. Безотзывные продукты – большая редкость на современном рынке банковских услуг.

Как рассчитать сумму процентов по вкладу

Вклад – это, пожалуй, самый приятный финансовый вопрос. Им задается каждый, кто хочет иметь хоть небольшой доход. В этой статье разберем на примерах, какой вид вам больше подходит и как правильно считать проценты.

Вклад помогает накопить нужную сумму или отложить деньги на черный день. Многих привлекает возможность приобрести желаемую вещь за свой счет, не залезая в долги. В Совкомбанке тоже можно делать вклады.

Однажды мой супруг, увидев пронесшийся мимо мотоцикл — громкий, быстрый и сверкающий на солнце, — сказал: «Я понял, чего хочу». Я спросила его: «Мотоцикл?» Он кивнул. И тогда я, прислушавшись к внутреннему голосу, с удивлением поняла, что тоже хочу добавить в жизнь капельку экстрима.

Супруг предложил не брать кредит, ведь это не квартира и не машина; «железный конь» может подождать. Тогда мы решили положить в банк под проценты 50 тысяч рублей и так начать копить на мечту.

Виды процентов по вкладам в банке

Когда клиент берет деньги у финансового учреждения (кредит, ипотека, кредитная карта и проч.), он оплачивает их использование в виде процентов. Но эта схема работает и в обратную сторону.

Когда клиент дает деньги «на сохранение», банк пользуется этими деньгами – выдает кредиты, ипотеки и рассрочки. А процентами, которые поступают на счет владельца, рассчитывается с клиентом за использование его средств.

Простые

Размер начислений зависит от базового количества денег. Если вы положили 1 тысячу рублей под 10%, а затем добавили еще тысячу, то вам придут только 100 рублей. В этом случае проценты сазу выплачивают клиенту, а не начисляют на его счет.

В таких вкладах, как правило, доступно пополнение и снятие, но процентная ставка довольно низкая. Если вы хотите получить больше со своих накоплений, нужно как можно дольше не снимать деньги.

Сложные

Сложные проценты – или капитализация – отличаются от простых тем, что начисления производятся на весь депозит. Подсчет в этом случае зависит от того, сколько денег есть на счету на данный момент.

Такие депозиты, как правило, открываются с некоторыми условиями:

• заранее оговаривается срок;
• запрещено закрывать вклад раньше указанного срока;
• иногда разрешается пополнение, но с некоторыми ограничениями.

Конечно, вы можете закрыть вклад и снять деньги. Но банку это не выгодно, поэтому вводятся ограничения – например, если закрыть счет раньше срока, то уменьшаются уже выплаченные начисления.

Большинство финансовых учреждений этот процент указывают заранее.

Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями – вы сможете подобрать подходящий для себя вариант. Высокая ставка до 9% годовых убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

Как правильно рассчитать проценты по вкладу?

Мы выбрали депозит, в котором можем пополнять счет, но не снимать с него деньги. Так мы не сможем потратить средства на что-то другое и накопим на нашу мечту с большей вероятностью.

Первое, что нужно сделать, – изучить всю информацию. Если у вас есть доступ к мобильному приложению, просто зайдите в настройки по депозиту. То же относится к компьютерной версии сайта.

Если возникли проблемы, например, у вас нет доступа в интернет или просто не разобрались, смело звоните в службу поддержки или на банковскую горячую линию.

Теперь приступайте к следующему шагу: возьмите калькулятор и приготовьтесь доказать учительнице по алгебре, что она была не права, когда сомневалась в вас. Давайте возьмем все имеющиеся данные и начнем расчет вклада.

Расчет по простой формуле

Она выглядит так:

Чтобы высчитать S (прибыль) нужно знать, что:

P – сумма вклада,

I – годовая ставка,

K – 365, по числу дней в году.

Расчет по сложной формуле

Сложными они называются не потому, что дольше приходится вести подсчет, а потому что переменные каждый раз меняют свое значение.

Сложная формула выглядит так:

• P – размер депозита;
• I – годовая ставка,
• T – количество дней;
• K – всегда равно 365;
• P1 и T1 означают то же, что и P и T, но уже на данный момент времени.

Расчет вкладов с капитализацией

Капитализация отличается от остальных видов тем, что начисления зависят от начальной суммы, срока депозита и времени его существования.

SUM — конечная сумма;

X — начальная сумма;

% — процентная ставка, процентов годовых /100;

n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).

Проценты по вкладам – это деньги, которые выплачиваются за то, что какое-то время вы не пользуетесь своими накоплениями

Соответственно, можно сделать вывод, что чем чаще начислять деньги при капитализации, тем больше можно заработать.

Примеры расчетов по вкладам

Итак, давайте посчитаем, что будет выгоднее.

Я решила посмотреть, сколько мы могли бы получить с 50 тысяч рублей спустя год. Может, если бы я изначально поискала вклад получше, долгожданный «Харлей Дэвидсон» уже был бы нашим. И вместо того, чтобы проводить вечера дома, мы бы рассекали с супругом по ночному городу, наслаждаясь скоростью.

Итак, начальная сумма – 50 тысяч рублей, ставка 5,8%, срок – 1 год.

Простая:

Депозит – 50 000. Срок – 365 дней.

2900 рублей могли бы поступить нам на счет к концу срока.

Сложная:

В течение двух первых месяцев я откладывала по 10% со своих доходов и в дополнение к этой сумме накопила еще 10 тысяч рублей и добавила их.

Капитализация:

Соответственно, 2957 рублей – это наш доход с капитализацией.

Если вы думаете, какой депозит выбрать, это зависит от того, для каких целей вы открываете счет.

Несовершеннолетнему сыну досталось наследство от бабушки, и вы хотите отдать деньги, когда ему исполнится 18? Тогда, конечно, подойдет вклад со сложными процентами или капитализацией, с которого нельзя ни снимать деньги, ни пополнять счет. Тогда юноше бонусом достанутся еще и проценты.Это разумное решение.

Копите на черный день? Выбирайте вклад с простыми процентами – снять его можно в любой момент (как и пополнить).

Если же вы копите на что-то, как и я, – выбирайте депозит с пополнением, но без снятия. Проценты тогда будут довольно маленькими, но зато минимален риск, что вам захочется потратить эти деньги, и велика вероятность, что вы в итоге достигните цели.

Деньги, спрятанные под подушкой, обесцениваются. Сберегите средства от инфляции и заставьте накопления работать на вас. Откройте вклад в Совкомбанке со ставкой до 9% годовых. Гибкие условия сыграют вам на руку:

• вы можете открыть вклад дистанционно;
• управлять им не выходя из дома;
• увеличить ставку, пользуясь картой «Халва».

Дополнительную сохранность средств обеспечивает государственная Система страхования вкладов.

Источник https://calcus.ru/kalkulyator-vkladov

Источник https://ru.myfin.by/vklady/kalkulyator

Источник https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/kak-rasschitat-summu-protsentov-po-vkladu