Топ-8 дебетовых карт белорусских банков
Платежные карты без кредита воспринимаются как что-то стандартное, будто они похожи между собой как наличные деньги. На самом деле не все дебетовые карты одинаково полезны. С одной стороны, многие карты имеют разного рода бонусы, в т.ч. дают право на скидки или возврат части средств от покупок (кэшбэк, манибэк), а это прямая, исчисляемая в деньгах выгода; с другой стороны – за выпуск и обслуживание карт обычно нужно платить.
Myfin.by выбрал 8 дебетовых карт разного типа, выгодных по сочетанию дополнительных возможностей, обязательных расходов и индивидуальных условий.
Карта с кэшбеком и доставкой на дом от Альфа-Банка
Это карта с кэшбэком до 2% по одной любимой категории покупок (например, авто) и 1% по всем остальным. Карту можно заказать полностью онлайн – ее доставят почтой по указанному адресу. Оформление карты бесплатное, однако есть ежемесячная стоимость обслуживания – 4,9 рубля. Оно обнуляется, если использовать Пакеты решений и укладываться в их условия.
О пакетах решений мы писали ранее. Подробнее можно почитать здесь. Отметим только ключевые изменения, произошедшие за последнее время. С 1 мая по 31 августа 2020 года Альфа-Банк начисляет дополнительный кэшбэк в 2% для владельцев Карты №1 (можно заказать в Пакете решений) за покупки в аптеках на сумму от 10 BYN.
Также в Пакете решений Platinum появилась возможность заказать карту Mastercard Platinum. При этом любой Пакет решений можно оформить полностью онлайн не посещая отделение – в мобильном банке InSync. Сами карты клиент получает почтой в защищенном конверте.
С 26 марта пользователям InSync стала доступна услуга трансфер – это сервис автоматической покупки валюты со счета в белорусских рублях на валютный счет. Подключив эту услугу к Пакету, клиент может покупать одну из валют (доллары, евро или российские рубли) или одновременно сразу три валюты с автоматическим переводом на выбранные счета. Стоимость обслуживания и критерии бесплатности Пакетов решений остались без изменений.
Карта с привилегиями и доставкой от Банка БелВЭБ
Расчетная карта высокого уровня со списком бонусов, скидок и привилегий. Предлагается в трех валютах: белорусских рублях, долларах и евро. Обеспечивает все базовые возможности международной платежной карты, а также:
- Кэшбэк до 1,5% с платежей в Беларуси и за границей;
- сервисы программы «Моцная картка».
Оба пункта заслуживают отдельного изучения. К примеру: не все расчеты картой дают право на кэшбэк. У «Моцнай карткi» есть партнерская сеть, где можно получить скидки при расчетах Картой «Дива», но эти скидки и бонусы не везде одинаковы.
Карта MasterCard World «Дива» привлекает возможностью дистанционного заказа и доставкой. Держатели карты пользуются интернет-банкингом и мобильным приложением Банка БелВЭБ
Плата за выпуск карты MasterCard World – 19,90 руб.
Цена обслуживания – 19,90 руб. в первый год, при дистанционном заказе платы нет. На втором и третьем году пользование картой стоит 2 руб. в месяц, но этот платеж не взимают с тех, кто ежемесячно рассчитывается за товары и услуги не менее чем на 500 руб., или 250 долл., или 250 евро по карте. Плата не начисляется также, если в течение месяца по карте не было расходных операций.
Ограничений по выдаче карты Банк не называет. Для оформления нужен только паспорт.
Бесплатная карта с начислением процентов на остаток от БНБ-Банка
Обеспеченная всеми обязательными функциями расчетная карта с выгодным сбережением средств. По выбору клиента возможен выпуск карты в белорусских рублях, долларах и евро. Есть вариант выпуска с payWave, т.е. с функцией бесконтактных платежей.
Карта открывается к уже действующему счету в БНБ-Банке.
Безусловное достоинство карты – бесплатный выпуск и дальнейшее обслуживание. У владельца такой карты не появится долг, даже если он забудет о ее существовании. Единственное исключение – закрытие карты менее чем через год после выдачи. Тогда за обычный пластик придется уплатить Банку 11 рублей, а за бесконтактную карту – 22 рубля.
Следующим достоинством карты воспользуются те, кто хранит на ней более-менее значимую сумму. На остаток средств начисляют 2,5% годовых – если карта в рублях, 0,2% – в валюте. Есть капитализация, т.е. начисление процентов на уже начисленные проценты. Это выгодно, потому что карта, в отличие от депозита, обеспечивает мгновенный и постоянный доступ к деньгам.
Для получения карты нужен только паспорт.
Карта с процентами и манибэком от БТА Банка
Кэшью дает клиентам возможность собирать money-back и получать процент на остаток. Что становится приятным дополнением к обычным возможностям расчетной дебетовой карты. На средства карт-счета банк начисляет 3% годовых.
Money-back, т.е. возврат части средств от покупок по карте, составляет 1-1,2%. Это требует отдельного рассмотрения, т.к. money-back начисляют в конце месяца не деньгами, а бонусами.
Другой заслуживающий изучения момент – особые привилегии Visa уровня Gold, на которые получают право держатели карты «Кэшью».
Карта поддерживает бесконтактные платежи. Обслуживание на год стоит 11,88 руб. Для оформления карты нужен только паспорт.
Бесплатная Visa от Банка Дабрабыт
Классическая по все параметрам карта с дополнительными полезными функциями и очевидными преимуществами. Карта может быть эмитирована в белорусских рублях, евро и долларах.
Первое преимущество карты – бесплатный выпуск и обслуживание.
Карта «Visa Classic» позволяет выпускать дополнительные пластиковые карты к одному карт-счету, причем не только на имя основного владельца, но и на других лиц. С картой можно приобретать электронные деньги Webmoney.
Держатели Карты могут пользоваться интернет-банкингом и мобильным приложением Банка Дабрабыт, а также сервисом Samsung Pay.
Каких-то особых требований к получателям карты нет.
Карта с максимальной ставкой по остаткам на счету от Идея Банка
Эта карта в белорусских рублях дает максимальный процент начислений по остатку на счете – 3%. При этом выпуск карты и ее обслуживание совершенно бесплатны.
Кроме этого, у карты есть несколько других преимуществ:
- оформление в онлайн-банке или в отделении банка на выбор
- возможно оформление карты с индивидуальным дизайном
- страхование самой карты и денег на карте.
Карта, объединяющая в себе сразу несколько, от МТБанка
ИКС Карта – это особенный продукт МТБанка, не имеющий аналогов на отечественном рынке. ИКС Карта совмещает в себе возможности традиционной пластиковой карты и мобильного приложения для управления сразу несколькими уже подключенными картами:
- картами рассрочки Халва;
- бонусными картами Халва+;
- Автокартами;
- PayOkay.
Пластик позволяет рассчитываться в традиционной торговле через терминалы. В приложении можно выбирать ту карту, по которой нужно провести конкретную операцию. А модуль NFC в смартфоне позволяет платить в обычных магазинах без пластика.
Благодаря этому держатель ИКС Карты получает:
- право на скидки в партнерской сети МТБанка;
- рассрочку в магазинах партнерах;
- манибэк за покупки;
- конверсию по лучшему курсу при платежах в другой валюте;
- бонусные баллы;
- Tax Free выгоднее на 5%;
- страховые услуги;
- скидки на получение новых карт.
ИКС Карту можно заказать онлайн и быстро выпустить (Instant Issue).
Премиальная карта с кэшбэком от Приорбанка
Пример дебетовой карты премиального уровня с положенными по статусу привилегиями и кэшбэком. Может быть эмитирована в долларах, евро и белорусских рублях.
Держатели Бумеранг Visa Platinum получают:
- круглосуточную поддержку клиента, консьерж-сервис;
- кэшбэк от 1,3%
- 0,01% на остаток средств карт-счета;
- скидки до 20% про программам «Скидки для вас» и «KEYcard»;
- бесконтактные платежи;
- оплату телефоном Samsung Pay и Apple Pay.
Для оформления карты нужен только паспорт. Платы за обслуживание нет. Но выпуск карты обойдется в 450 руб. (можно в рассрочку, но уже за 500 руб.). Выгоду от такого варианта получит клиент с большим оборотом денег по карт-счету, тот кто рассчитывается картой по всему миру и активно пользуется ее сервисами.
Какая из карт выгоднее?
Все перечисленные карты выгодны по-своему и подходят для разных клиентов. Ясно, что приобретать статусную платиновую карту имеет смысл тому, кто рассчитывается по ней на десятки тысяч в разных странах, часто летает и т.д. Для расчетов в магазине лучше подойдет бесплатная карта с максимальным кэшбэком.
Выбирая карту желательно представлять варианты ее будущего использования. Тогда можно заранее посчитать выгоду, вычислив кэшбэк, скидки и бонусы от конкретных операций, и сравнив их стоимость в рублях с ценой получения и обслуживания карты.
Дебетовые карты в банках Минска
Выгодные условия по дебетовым картам в банках Беларуси в Минске. Здесь можно найти предложения банков, сравнить условия, посмотреть отзывы и оформить онлайн-заявку на дебетовую карту.
Сегодня в Минске насчитывается всего 23 банка в которых можно получить дебетовую карту. Все банки и финансовые организации, оказывающие данную услугу в Минске, представлены ниже.
Банк ВТБ (Беларусь)
Как получить кредитную карту?
Банки предлагают 5 вариантов карт с кредитным лимитом, в том числе с грейс-периодом:
Банк, кредитная карта
Ставка (изменение октября); ограничения по сумме; срок действия карты / срок кредитования; период возобновляемости
первые 30-ть дней — 0,1%, далее — 27,9% (без изменений); от 500 BYN до 5-ти тыс. BYN; 3 года; 3 года
Без подтверждение дохода
Банк Дабрабыт,
Новая
первые 30-ть дней — 0,000001%, далее — 27,99% (без изменений); от 500-т BYN до 20-ти тыс. BYN; 5-ть лет; 12-ть месяцев
Без подтверждение дохода при сумме до 5-ти тыс. BYN
Банк ВТБ (Беларусь),
Портмоне
13,3% (-0,05 п. п.); до 5-ьт тыс. BYN; 48 месяцев; 12 месяцев
Без подтверждение дохода
Паритетбанк.,
Кредитная карта «Грейсфрукт»
первые 60-т дней — 0,0001%, далее — 28%; от 500 BYN до 4 тыс. BYN; 6 лет; 3 года
Без подтверждение дохода
Технобанк,
Кредитная карта «Классик»
24%; от 500 BYN до 10-ти тыс. BYN; 24 месяца; 1 год
- Стоимость кредитования составляет от 13,3% годовых в Банке ВТБ до 28% годовых в Паритетбанк. Банк ВТБ уменьшилстоимость кредитования на −0,05 п.п.
- Вновь выдают кредитные карты Технобанк и Паритетбанк.
- По картам Альфа-Банка, Банка Дабрабыт и Паритетбанк в grace-period действуют ставки близкие к нулевым. Максимальный grace-period 60 дней предлагает Паритетбанк, а Альфа-Банк, Банк Дабрабыт — 30-ть дней.
- Лимит суммы кредита составляет от 4-х тыс. BYN до 20-ти тыс. BYN.
- Максимальный кредитный лимит в Банке Дабрабыт(до 20-ти тыс. BYN) и Технобанке (до 10-ти тыс. BYN).
Новые офисы и банкоматы банков в Минске
Все указанные на сайте предложения носят исключительно информационный характер и ни при каких условиях не являются офертой.
Все материалы взяты из открытых интернет-источников и официальных сайтов организаций.
Наименования и логотипы являются зарегистрированными товарными знаками и принадлежат соответствующим компаниям. Их наличие на сайте не означает, что обладатели прав имеют какое-либо отношение к данному сайту или иным образом связаны с данным сайтом.
На сайте не собираются, не хранятся и не обрабатываются персональные данные пользователей.
Находясь на данном сайте, вы принимаете все пункты настоящего соглашения
Как оформить в Белоруссии работающие за границей Visa и Mastercard? Личный опыт
На фоне ажиотажа белорусские банки начали вводить заградительные тарифы для нерезидентов. «Фонтанка» делится лайфхаками, как запрыгнуть в «последний вагон» и получить работающие за границей Visa и Mastercard максимально быстро и дешево.
Фото: Евгений Павленко/«Коммерсантъ»
— Коллеги, московский поезд пришел, готовимся! — раздается в отделении одного из банков в центре Минска. Сотрудники кредитных организаций, выдохнув после консультации очередного «карточного туриста», делятся друг с другом трудовыми достижениями. «Отделение у вокзала говорит, что у них 50 клиентов вчера было, ну, у нас-то все 100».
На улицах, в парках и кафе невольно подслушиваешь разговоры охотников за картами: кто где оформлял, сколько ждал в очереди, удалось ли пополнить счет, почему не работает приложение и получилось ли расплатиться за рубежом. «У меня в другой квартире люди тоже за карточкой приехали», — рассказывает мне хозяйка апартаментов. Кажется, россиян здесь охватывает азарт, и с одной картой на руках уезжает мало кто.
В идеальном варианте оформление одной карты займет полчаса-час, а сам пластик или виртуальная карта будут бесплатными. Но есть подводные камни, из-за которых вы рискуете провести в очередях целый день, «попасть» на несколько тысяч рублей, но уехать домой без вожделенной карточки. Кроме того, сами условия меняются стремительно, а вывести из России деньги в братскую республику становится все сложнее и дороже.
Ниже изложена инструкция на основе опыта корреспондента, оформлявшего карты 12 и 13 июня в Минске с обновлением по тарифам и условиям на 27 июня 2022 года.
Какие банки Белоруссии выдают карты россиянам?
Хотя некоторые банки Белоруссии попали под санкции вслед за российскими, несколько кредитных организаций продолжают выдавать работающие за границей банковские карты и принимать и отправлять SWIFT-переводы. На данный момент оформить Visa и Mastercard нерезиденты, включая россиян, могут как минимум в шести банках — это БНБ, МТБанк, BSB, Приорбанк, Альфа-банк и «Паритет».
Универсального продукта нет. Выбор зависит от того, зачем вам нужна карта, сколько времени у вас есть на ее оформление и как вы потом собираетесь ее пополнять. Лучше всего изучить предложения банков и составить план действий заранее, чтобы не терять на месте драгоценное время.
Впрочем, нужно всегда иметь про запас план Б. Корреспондент «Фонтанки» изначально намеревался оформлять неименной пластик в BSB банке, но, как выяснилось, в день обращения в кредитной организации велись технические работы, из-за которых нельзя было открыть счет и активировать карточку. В итоге была оформлена именная Mastercard в евро с доставкой в Петербург и неименная моментальная карточка в «белочках».
Какие документы нужны, чтобы оформить карту в Белоруссии?
Вам понадобится российский паспорт, но на всякий случай лучше захватить и заграничный, особенно если вы не уверены в написании вашего имени латиницей. Также вам понадобится местная сим-карта. Без нее невозможно оформить карту почти во всех банках. Исключение — МТБ, который оформляет карты на российский номер. Однако в интернете можно встретить жалобы, что при оплате через интернет не всегда приходят смс с кодом.
- Лайфхак: самое выгодное предложение среди белорусских операторов у компании «Лайф». Их точку продаж можно найти на вокзале и в аэропорту (правда, нужно из зоны прилета подняться на третий этаж). Самый дешевый тариф (а его достаточно, чтобы оформить банковскую карту) составляет 2,5 белорусских рубля (около 60 рублей). Для сравнения: у белорусского МТС, который встречает вас в зоне прилета, для нерезидентов есть только один тариф за 20 «белочек» (480 российских рублей).
Где быстрее всего оформить банковскую карточку в Белоруссии?
В идеале получить работающую за границей карту на руки можно прямо в день обращения. Это будет неименная карта, то есть на ней не будет вашего имени и фамилии. Но для большинства целей она подойдет. С ее помощью можно делать покупки в иностранных интернет-магазинах (например, покупать билеты иностранных авиакомпаний), бронировать отели, расплачиваться в магазинах и кафе, снимать наличные в банкомате и так далее.
Именная карта необходима для аренды автомобиля. Изготовление может занять несколько дней. В ряде банков есть услуга срочного выпуска (за отдельную плату), но с учетом ажиотажа получить пластик на следующие сутки мало шансов. Но если вы можете задержаться или планируете через некоторое время повторный визит, этот вариант подойдет. Заказать карту заранее можно, если у вас уже есть белорусский номер. Также можно оформить карту с доставкой в Россию.
- Лайфхак 1. Быстрее всего оформить карту можно в банках МТБ и БНБ. В них можно записаться на конкретное время через приложение earlyone. В этом случае нужно прийти в отделение в назначенный срок и просто активировать ваш талон, введя код из приложения. Если же взять талончик в порядке живой электронной очереди, в банке можно провести несколько часов.
- Лайфхак 2. Перед походом в банк лучше позвонить на горячую линию и уточнить, в каком ближайшем отделении есть в наличии нужный вам пластик. Иначе может оказаться, что, к примеру, Mastercard закончатся и придется довольствоваться Visa — или наоборот. Там же можно оставить предварительную заявку. Чтобы ускорить регистрацию, также лучше заранее скачать мобильное приложение банка на мобильный телефон.
- Лайфхак 3. Далеко не все банки Белоруссии работают ежедневно. К примеру, МТБанк и Приорбанк работают только по будням, у БНБ и BSB в выходные открыты не все отделения, некоторые — по сокращенному графику.
В какой валюте лучше всего заводить карточку?
Мультивалютных карт в предложениях белорусских банков нет. Если карта нужна вам для «подстраховки» при поездках за рубеж, то можно обойтись продуктом в белорусских рублях (тем более оформить его обычно дешевле всего). Если вы выбираете иностранную валюту, то лучше ориентироваться на ту, которую вы будете чаще всего тратить либо получать, чтобы избежать «накрутки» за двойную конвертацию.
Сколько стоит оформить банковскую карточку в Белоруссии?
На фоне ажиотажа белорусские банки стремительно ухудшают условия для нерезидентов. К примеру, в БНБ-банке еще недавно самый дешевый пластик, необходимый для открытия счета, стоил 19,9 белорусского рубля (примерно 450 российских по курсу 23,75 рубля, по которому шла конвертация при оплате с карты «Мир». — Прим. ред.), а доставка в Россию — 49 «белочек» (1 160 российских рублей). С 7 июня цена для нерезидентов подскочила до 119,9 и 249 «белочек», соответственно (в общей сложности 8,8 тысячи рублей). С 22 июня комиссия за открытие первого текущего счёта для нерезидентов выросла до 250 BYN. Кроме того, банк ввел комиссию в 15% за выдачу наличных, поступивших в рамках международных платежных систем денежных переводов. Аналогичную комиссию банк будет брать за снятие наличных с карт других банков в своих банкоматах.
Приорбанк внедрил заградительные депозиты для нерезидентов. Минимальная сумма — 10 000 белорусских рублей, то есть больше 200 тысяч рублей. Их нельзя потратить, лишь забрать при закрытии счета. Зато при визите в отделение можно зарегистрироваться, чтобы потом бесплатно выпустить виртуальные карты.
МТБанк все еще разрешает открыть неименную карту в белорусских рублях бесплатно. До недавнего времени неименной пластик в евро стоил 30 белорусских рублей (около 700 рублей). Теперь нерезидентам предлагают оформить Visa и Mastercard в долларах и евро уже за 300 «белочек» (больше 7 000 российских рублей!). При этом приехавшие за бесплатным пластиком в «белочках» нерезиденты все чаще на месте узнают, что его нет в наличии.
Аналогичная ситуация, по отзывам «карточных туристов», в BSB. Желающим открыть бесплатную неименную карту Bysel сообщают, что ее нет в наличии, а информация о ней исчезла с сайта банка. При этом в тарифах, введенных с 20 июня, для нерезидентов стоимость Visa Classic и Mastercard Standard составляет 56 долларов и 56 евро, соответственно. Срочное оформление стоит 20 белорусских рублей, доставка почтой — 100 белорусских рублей.
Пока самые доступные тарифы на валютные карточки в Паритет-банке. Visa Classic стоит всего 20 белорусских рублей (480 российских рублей).
- Лайфхак: имеет смысл оформить бесплатные «виртуалки» в Приорбанке. Ими можно не только платить в интернете, но и в магазинах — с телефона. Также можно попытаться оформить бесплатные неименные карточки МТБ и BSB; даже если по горячей линии говорят, что их нет, можно попробовать «поймать» их в отделениях.
Как класть деньги на белорусские карты из России?
Основных способов три. Первый — это SWIFT. На данный момент он доступен для карт БНБ и Приорбанка (в МТБ при оформлении карты сообщили, что в настоящий момент функция не работает, но ситуация может измениться). Правда, нужно учитывать, что у нас SWIFT отправляют единицы («Райффайзен», «Тинькофф»), но и там стоят заградительные лимиты. Например, «Райффайзен» ввел комиссию на SWIFT-переводы в размере 3% через отделения и 2% через онлайн. У «Тинькофф» минимальная сумма перевода составляет 20 тыс. долларов. Белорусские банки возьмут комиссию за входящий SWIFT.
Второй способ — сервис QIWI. Списание происходит в российских рублях, зачисление в белорусских по курсу на 15% хуже курса НБ РБ (если переводить в доллары или евро, будет еще одна конвертация). Также система возьмет комиссию в 1% за перевод с карты на карту. Кроме того, белорусские банки недавно ввели комиссию на переводы из банков-нерезидентов в размере 15%. Итого: если 13 июня 100 российских рублей превратились в 3,72 белорусских, то 27 июня — уже в 2,16 рубля. Это в два раза хуже официального курса (21 российский рубль за одну «белочку»).
Третий способ — выпустить белорусскую «Белкарт-МИР» (можно сделать виртуальную при наличии белорусского номера), пополнять ее с российской карты МИР, а уже с нее переводить средства на международную карту белорусского банка. У российских банков комиссия 1–2% (минимальная 30–50 рублей).
Впрочем, если задача вывести за рубеж зависшую на счетах российских банков валюту не стоит, а карта нужна для подстраховки во время заграничных путешествий, — проще сразу пополнить ее при открытии счета в белорусском банке. Белорусские рубли можно вносить через банкомат, иностранную валюту — только через кассу. К слову, наличные лучше уже иметь при себе. Белорусские банки ввели комиссию на снятие наличных с российских карт в размере 15%.
А вдруг белорусские карты тоже заблокируют или они попадут под санкции?
Такое вполне может случиться. Карты белорусского Альфа-банка уже переставали работать за рубежом в мае, но затем ими снова стало можно платить. Наилучшие перспективы у банков с иностранным капиталом. Так, у Приорбанка в учредителях группа «Райффайзен», у BSB — швейцарские корни, у БНБ — грузинские. Однако данная кредитная организация работает на процессинге Беларусбанка и Белгазпромбанка. Если они попадут под санкции, то и карты банка БНБ перестанут работать за границей.
Если у меня будет карта в белорусском банке, нужно ли отчитываться в налоговой?
При открытии счета в банке за рубежом граждане РФ, по закону, обязаны уведомить об этом налоговую службу. Сделать это нужно не позднее одного месяца со дня открытия счета. Подать уведомление можно через личный кабинет на сайте nalog.ru. Также нужно сдавать годовой отчет, если остаток на счете или размер движения денежных средств превышает 600 тысяч рублей.
Источник https://myfin.by/stati/view/top-7-debetovyh-kart-belorusskih-bankov
Источник https://belbanki.com/debit-cards
Источник https://www.fontanka.ru/2022/06/27/71442932/