Новое методическое пособие
В соответствии с п.9 статьи 2 Федеральный закон от 29.07.2018 №251-ФЗ «О внесении изменений в Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» действующие страховщики должны в течение 2019 года направить в Банк России бизнес-план , предусмотренный подпунктом 12 пункта 3 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
Требования к бизнес-плану страховых организаций Банк России отразил в Указании №5031-У от 20 декабря 2018 года «О требования к бизнес-плану соискателя лицензии на осуществление страхования, перестрахования» (зарегистрировано в Минюсте 30 января 2019 года).
То есть действующие страховщики должны представить в Банк России не простой бизнес-план, а бизнес-план по регуляторным требованиям . Самостоятельная подготовка бизнес-плана по регуляторным требованиям потребует существенных затрат со стороны страховой организации, так как необходимая информация находится в различных подразделениях страховщика и часто в виде внутренних документов, а не в описательном виде по установленным требованиям.
Снимите с себя часть рутинных действий по составлению бизнес-плана с помощью данного методического пособия. Также, используя стратегические показатели развития, вы сможет с применением предложенных методик рассчитать требуемые Банком России прогнозируемые индивидуальные показатели. Заказать издание.
Уникальное методическое пособие содержит:
- шесть типовых описательных блоков для бизнес-плана в соответствие с требованиями Банка России;
- готовый прогноз развития российской экономики, страхового рынка, включая каналы продаж, смежных отраслевых сегментов на периоды 2020-2022 года (пять прогнозов), который может использоваться страховщикам для базовых прогнозов;
- пять разработанных методик расчета прогнозируемых показателей, требуемых Банком России;
- необходимые образцы документов, справочных и статистических данных, необходимых для бизнес-плана.
Что должен содержать бизнес-план, запращиваемый Банком России:
Бизнес-план должен быть составлен минимум на три календарных года (2020-2022 года) + период с момента подачи его в Банк России до 31 декабря 2019 года.
По требованию Банка России бизнес-план страховой организации должен включать:
- Общую информацию о страховой организации;
- Маркетинговую политику страховой организации, включая ключевые маркетинговые прогнозируемые показатели;
- Информацию о системе корпоративного управления в страховой организации;
- Описание действующей системы внутреннего контроля с описанием подходов к управлению рисками, активами, собственными средствами, страховыми резервами и обязательствами;
- Описание организации внутреннего аудита;
- Описание механизмов обеспечения независимости систем внутреннего контроля и внутреннего аудита;
- Прогнозируемые показатели по пяти группам;
- Перечень документов, справочных и статистических данных, используемых для составления бизнес-плана.
1. Законодательные требования по составлению бизнес-плана страховой организации.
2. Прогноз развития ключевых показателей российской экономики, страхового рынка, смежных отраслей на период 2019-2022 гг.
3. Типовой информационный блок «Общая информация о страховой организации».
4. Типовой информационный блок «Маркетинговая политика страховой организации».
5. Типовой информационный блок «Система корпоративного управления в страховой организации».
6. Типовой информационный блок «Система внутреннего контроля в страховой организации».
7. Типовой информационный блок «Внутренний аудит в страховой организации».
8. Типовой информационный блок «Обеспечение независимости систем внутреннего контроля и внутреннего аудита».
9. Методологии расчета прогнозируемых показателей страховой организации.
10. Справочно-статистическая информация как приложение в бизнес-плане страховой организации.
Заказать издание и уточнить подробности: +7 (495) 252-12-17, akovalenko@asn-news.ru
Особенности бизнес-планирования в страховых организациях с сетью филиалов Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
БИЗНЕС-ПРОЦЕСС / BUSINESS-PROCESS / БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЕ / BUSINESS FUNCTIONS / БИЗНЕС-ФУНКЦИИ / МАКРОСРЕДА / ВНЕШНЯЯ СРЕДА / EXTERNAL ENVIRONMENT / КОНЦЕПТУАЛЬНАЯ МОДЕЛЬ / COMPETITIVE MODEL / ИНФОРМАЦИОННЫЕ ПОТОКИ / BUSINESS-PLANNING / MACRO ENVIRONMENT
Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Никулина Надежда Николаевна, Эриашвили Нодари Дарчоевич, Суходоев Дмитрий Викторович
В современных условиях деятельности страховых организаций, развитие филиальной сети, выход на внешние рынки приоритетные направления реализации через бизнес-планирование .
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Никулина Надежда Николаевна, Эриашвили Нодари Дарчоевич, Суходоев Дмитрий Викторович
Развитие региональной сети в условиях российского рынка страхования: методика анализа финансово-хозяйственной деятельности филиалов страховой компании
The peculiarities of business-planning in insurance companies with a chain of subsidiaries
The activity of insurance companies and the development of subsidiary chain as well as penetration to the international markets are the priority areas of realization through business-planning under modern conditions.
Текст научной работы на тему «Особенности бизнес-планирования в страховых организациях с сетью филиалов»
9. Бюджетное послание Президента РФ Федеральному Собранию от 13 июня 2013 г. «О бюджетной политике в 2014-2016 годах».
10. Принципы реструктуризации бюджетного сектора в Российской Федерации в 2003-2004 гг. и на период до 2006 г. URL: http://www.urbaneconomics.ru/texts.php?folder_id=210&mat_ (дата обращения: 3 мая 2014 г.).
11. Афанасьев Мст. Бюджетная реформа в России: первые итоги и возможные перспективы / Мст. Афанасьев, И. Кривогов // Вопросы экономики. 2005. № 11.
12. Гамукин В. Новации бюджетного процесса: бюджетирование, ориентированное на результат // Вопросы экономики. 2005. № 2.
13. Нестеренко Т.Г. Бюджетная реформа: Альтернативы поступательному движению вперед нет // Финансы. 2012. № 4.
14. Нижегородцев Р.М., Секерин В.Д., Горохова А.Е. Адаптация метода программно-целевого планирования экономики к современным Российским условиям // Вестник ЮРГТУ (НПИ). 2012. № 2.
ОСОБЕННОСТИ БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЯ В СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ С СЕТЬЮ ФИЛИАЛОВ
НАДЕЖДА НИКОЛАЕВНА НИКУЛИНА,
кандидат экономических наук, доцент E-mail: nnniculina@yandex.ru; НОДАРИ ДАРЧОЕВИЧ ЭРИАШВИЛИ, доктор экономических наук, кандидат юридических наук, кандидат исторических наук, профессор E-mail: nodari@unity-dana.ru ДМИТРИЙ ВИКТОРОВИЧ СУХОДОЕВ, кандидат экономических наук, доцент Научная специальность 08.00.10 — финансы, денежное обращение и кредит
Аннотация. В современных условиях деятельности страховых организаций, развитие филиальной сети, выход на внешние рынки — приоритетные направления реализации через бизнес-планирование.
Ключевые слова: бизнес-процесс, бизнес-планирование, бизнес-функции, макросреда, внешняя среда, концептуальная модель, информационные потоки.
Annotation. The activity of insurance companies and the development of subsidiary chain as well as penetration to the international markets — are the priority areas of realization through business-planning under modern conditions.
Keywords: business-process, business-planning, business functions, macro environment, external environment, competitive model.
В последние годы страховые организации активно расширяют сеть филиалов, что способствует освоению крупными страховщиками новых регионов, новых рынков сбыта. Однако, общего подхода к согласованию плановых показателей между главными организациями и филиалами нет.
Показатель оценки страховых премий лежит в основе процесса планирования деятельности страховых организаций, так как с его помощью легко поставить плановую задачу по отделеным видам страхования и по конкретным исполнителям на всех уровнях управления.
Эффективная организация планового процесса в головном офисе страховой организации с региональной сетью — важнейшая составляющая всего процесса страхования, деятельности филиалов.
Страховые организации планируют свою деятельность на различные периоды; планы при
этом могут иметь как обще черты, так и некоторые особенности, это зависит от целей и периода организации планирования. Например, долгосрочные планы направлены на перспективу, носят стратегической характер. Краткосрочные планы ставят оперативные задачи на короткий плановый период. Долгосрочные планы (срок от 3 лет) имеют определенную экономическую основу, в том числе:
• темпы роста поступления страховых премий;
• развитие тех или иных видов страховых продуктов;
• достижение установленных норм доходности капитала и др.
При разработке долгосрочной стратегии развития учитывается много направлений и показателей. В системе годового планирования важное место занимают показатели поступления страховых
премий. Для корректировки трехлетнего плана развития ежегодно формируются и утверждаются новые планы поступления страховых премий.
Краткосрочные планы составляются на квартал, месяц, неделю (например, платежный календарь). Среднесрочные планы — это, например, квартальные поступления страховых премий, поступления по договорам входящего перестрахования. Долгосрочные планы составляются на период от 1года и больше (смета расходов, общий бюджет).
Однако, для конкретной страховой организации классификации могут быть различными, так как различны и условия их деятельности. Например, в страховой организации с большим количеством стабильно возобновляемых договоров планировать поступления легче, чем в организациях с единичными, но крупными договорами. Важно проводить систематически анализ структуры страхового портфеля.
Одна из проблем планирования для страховых организаций с филиальной сетью — сложность применения одного общего подхода, а также трудность согласования плановых показателей.
Бизнес-планирование на следующий год начинают в середине или по окончании третьего квартала текущего года, — это зависит от степени стабильности работы страховщика и организации взаимодействия между подразделениями, участвующими в процессе планирования. Те страховщики, которые применяют бюджетирование, плановый процесс выступает составной частью и сроки определяются бюджетным регламентом. Те страховщики, которые не используют бюджетирование, плановый процесс надо начинать как можно раньше, чтобы был запас времени для получения и обобщения исходных данных от все филиалов. Важно определить характер взаимодействия между подразделениями, сроки и периодичность подготовки плановых данных.
При бизнес-планировании целесообразно рассмотреть все составляющие процесса, связанные с плановой работой страховщика, используя реинжиниринг.
Важнейшей составляющей бюджетирования выступает планирование доходов и расходов, т.е. поступление страховых премий и расходы по урегулированию убытков, расчет плановой величины страховых резервов и др. Все то, что связано с массой информационных потоков. В результате возникает потребность в совершенствовании организации плановой работы.
Основные проблемы, с которыми сталкивается страховая организация при планировании:
• нечеткая формулировка и обоснование стратегии развития бизнеса;
• неправильная организация бизнес-планирова-
ния и распределение бизнес функций между подразделениями-участниками этого процесса;
• не в полной мере сформулированная внутренняя нормативная база, используемая при планирования;
• непроработанность регламентов по всем этапам бизнес-использования;
• недостаточная автоматизация бизнес-планирования;
• непроработанность бюджетного процесса в целом и др.
Прежде всего, необходимо определить, как получать первоначальные плановые показатели. Используются различные подходы, в которых критерием выступает источник первоначальных данных для бизнес-планировния, т.е. тот, от кого поступают первоначальные сведения (см. рис. 1):
Рис.1. Направления информационных потоков при различных подходах формирования плана поступления страховых премий
1) плановые величины устанавливаются головными офисом СО «сверху-вниз»;
2) плановые величины определяют филиалы «снизу-вверх»;
3) планы устанавливаются по согласованию филиалов с головным офисом; сочетание «сверху-вниз» и «снизу-вверх».
Это, по-сути, централизованный подход, когда планы поступления страховых премий директивно спускаются «сверху-вниз» и обязательны для исполнения всеми филиалами. Однако, у данного подхода есть определенные минусы, например, не всегда головной офис («центр») может поставить реально выполнимые плановые задания филиалу с учетом его специфики в конкретном регионе.
Второй подход — децентрализованный, который имеет смысл использовать при наличии небольшого числа крупных самостоятельных филиалов, разрабатывающих бизнес-план и сопутствующие плановые нормативы с учетом стратегических задач страховой организации. Однако, при недостаточ-
ном контроле со стороны головного офиса, филиал поддерживает достигнутый объем деятельности и средства на свое развитие «просят» от центра.
Наиболее правильный для бизнес-планирования — третий подход, суть которого в том, что плановая информация идет как от «центра», так и от филиалов. Все данные для бизнес-планирования неоднократно проходят рассмотрение и согласование на всех уровнях. На рис. 2 представлен процесс формирования плана с использованием третьего подхода, учитывая влияние факторов внешней и внутренней среды.
Микросреда Внутренняя среда
Рис.2. Процесс формирования плана с учетом макросреды
Собственники исходят из общей стратегии развития страховой организации на долгосрочный период, ставят задачи перед советом директоров, в том числе:
• размер дохода на собственный капитал;
• новые страховые продукты;
• развитие новых каналов продвижения и др.
При планировании необходимы материалы анализа показателей в динамике за несколько периодов. Например, если в филиале сформировался отрицательный результат от основной деятельности, выявлено превышение фактической задолженности над нормативной по отдельному виду страхования, то руководство на будущий период принимает решение снизить объемы заключенных договоров по данному виду страхования, снизить расходы, увеличить плановые величины по более прибыльным страховым продуктам. Концептуальная модель процесса бизнес-планирования может быть представлена в следующем виде (рис.3.):
1-этап «сверху вниз»
• определяют задачи и приоритеты в центре;
• анализ в филиалах текущей деятельности и прогноз в разрезе плановых периодов
2-этап Виды работ:
«снизу -вверх» • первоначальные планы, составленные в филиалах поступают в «центр»
3-этап кон- Виды работ:
солидация • консолидация плано-
и корректи- вых величин;
ровка • корректировка «цен-
тром» полученных «снизу»
4-этап Виды работ:
5-этап Виды работ: • доведение утвержден-
ных планов «сверху — вниз»;
• контроль за выполне-
Рис.3. Концептуальная модель бизнес-планирования в страховой организации
Итак, планов деятельность в страховой организации может вестись по двум направлениям:
• первое — в центральном офисе составляется прогноз ожидаемых страховых премий на следующий период;
• второе — в филиалах происходит формирование плановых показателей, составляется прогноз заключения новых договоров и пролонгации действующих.
Управление филиальной сетью можно назвать эффективным в том случае, если достигаются следующие результаты:
• деятельность сети филиалов рентабельна;
• страховой портфель формируется в соответствии с плановыми показателями;
• качество сопровождения договоров страхования — высокое , в том числе отсутствуют нарекания клиентов; применяются единые стандарты обслуживания по всем подразделения филиальной сети.
Рассмотрим аспекты, оказывающие существенное влияние на эффективность управления филиальной сетью.
Постановка задач. Задача страховой организации складываются из задач филиальной сети по таким направлениям:
• формирование страхового профиля по видам страхования в разрезе территорий;
• расчет плана первичных продаж осуществляется с учетом приоритетных видов страхования в целом по страховой организации;
• обоснование и достижение определенного уровня пролонгации ранее заключенных договоров страхования.
Взаимосвязь блоков страхования. Организация страховой деятельности — это сложное взаимодействие блоков страхования и урегулирования. Экономический блок решает вопросы убыточности, формирования тарифов, дает представление о наиболее привлекательных сегментах страхования.
Система планирования и прогнозирования целевых ориентиров: страхового профиля, в том числе профилей рисков; структуры портфеля; убыточности; других показателей.
В бизнес-плане филиала отражаются показатели, характеризующие отдельные стороны его деятельности. Это количественные и качественные показатели; в табл. 1 приведены индикаторы бизнес-планирования.
Индикаторы бизнес-плана филиала страховой организации.
• финансовый результат • финансовый результат, исчисляемый кассовым методом; • финансовые результат, исчисляемый методом начисления с выделением авансов по договорам, срок действия которых более 1 года; • финансовый результат с учетом и без учета перестрахования.
• качество сопровождения страхового портфеля • уровень ошибок по страховым полисам в разрезе видов страхования; • отсутствие клиентских жалоб на своевременность обслуживания, запросов и пр.
При высоком уровне качества анализа текущего страхового портфеля, а также опираясь на планы в среднесрочной и долгосрочной перспективе, можно выделить наиболее прибыльные сегменты, оценить возможный или приемлемый уровень расходов на мотивацию.
Мотивация персонала построена по системе ключевых показателей результатов деятельности (система КР1). Это позволяет осуществлять контроль результативности и эффективности работы как подразделений, так и страховой организации в целом. Для филиалов выставляют около десяти показателей, которые характеризуют выполнение планов с учетом соблюдения следующих правил.
1. Показатели взаимоувязаны со стратегическим планированием.
2. Система оценочных показателей увязана с отчетностью.
3. В процессе применения филиалами данной системы показателей усилия переносятся на главные (приоритетные) направления.
4. Филиалам выделяются ресурсы для выполнения показателей, результаты контролируются.
В табл.2. дан пример построения бизнес-плана с использованием системы показателей КР1; мотивация персонала рассчитывается исходя из оклада руководителя.
Вариант построения бизнес-плана филиала (подразделения)
Предмет анализа, в том числе:
• структура страхового портфеля
• пролонгация ранее заключенных договоров страхования
Перечень индикаторов, заложенных в бизнес-план филиала, в том числе:
• количество видов страхования в портфеле;
• динамика продаж по конкретному сегменту (страховому продукту);
• динамика продаж по территориям .
первичные продажи по видам страхования с дифференциацией уровней продаж.
в разрезе видов страхования рассчитываются:
• уровень пролонгации договоров, в
• уровень дебиторской задолженности по пролонгированным договорам;
• доходы от пролонгации.
№ п/п Показатели Критерии Бонус
1. Структура страхового портфеля, % к окладу; в том числе:
а) Количество видов страхования Не менее 10% 100% оклада
б) Доля застрахованных отечественных ТС Не менее 50% 50 % оклада
• состояние промышленного производства с наличием страховых рисков и, соответственно, потребность предприятия в управлении рисками, минимизации их за счет страхования;
• состояние и развитие региона — низкий уровень платежеспособности влияет на спрос страховых продуктов, в результате развитие филиалов затруднено;
• уровень жизни и доходы населения определяют спрос на добровольные виды страхования;
• политика мегарегулятора страхового рынка оказывает воздействие на деятельность филиалов через территориальные органы;
• при страховании жизни, страховании от несчастных случаев, страховании ипотеки и финансовых рисков интересы страховых организаций и банков соприкасаются, в этой ситуации большое значение имеет развитие банковского сектора;
• особенности налогообложения в разных регионах, разная налоговая нагрузка на страховые организации, что влияет на деятельность филиалов;
• нормативно-законодательная база непосредственно воздействует на развитие региональной деятельности страховщиков.
Какими бы совершенными не были бы методы и подходы планирования и прогнозирования, без применения программных инструментов невозможно обработать всю информацию о деятельности « центра» и филиальной сети страховой организации, не обойтись возможностями только электронных таблиц типа MS Excel. Постановка автоматизации ведется по нескольким вариантам, в зависимости от используемых вариантов системы бухгалтерского и управленческого учета, используемых программных продуктов.
Первый вариант — развитие существующей программной инфраструктуры и расширение ее за счет новых моделей планирования и бюджетирования. В этом случае целесообразно использовать сторонних разработчиков для расширения уже применяемых модификаций, что связано с затратами и зависит от состояния взаимодействия между заказчиками и разработчиками.
Второй вариант — наличие в страховой организации квалифицированного штата программистов, способных собственными силами автоматизировать бизнес-процесса. Это экономит время и финансовые ресурсы.
Третий вариант — закупка специализированной сторонней программы с постепенной ее адаптацией к существующим условиям страхования.
Сейчас на рынке существующие программные продукты, которые охватывают все стороны финансового планирования, в том числе:
• составление смет затрат, плана, калькуляции;
2. План по объемам продаж, в том числе:
а) Каско Не менее 1 млн.руб. 50% оклада
1,5 млн. руб. и более 100 % оклада
б) Имущество физических лиц Не менее 1 млн.руб. 50% оклада
1,5 млн. руб. и более 100 % оклада
в) Прочие виды корпоративного страхования Не менее 1 млн.руб. 50% оклада
1,5 млн. руб. и более 100 % оклада
3. Пролонгация ранее заключенных договоров, в том числе:
а) Уровень пролонгации Не менее 40% 10% оклада
42% и более 50% оклада
б) Доходы от пролонгации Не менее 5 млн.руб. 30% оклада
6 млн руб. и более 80% оклада
4. Финансовый результат, % к премии; в том числе:
а) Кассовым методом 5% и более 100% оклада
б) С учетом авансов более 1 млн.руб. 150% оклада
в) С учетом перестрахования более 0.8 млн.руб. 120%оклада
Изложенный подход позволяет ориентировать филиалы на достижение задач в целом страховой организации, одновременно контролируя результат деятельности путем проведения анализа. Разделение по направлениям обусловлено тем, что на деятельность страховой организации в целом и ее филиальной сети оказывают воздействие внутренние и внешние факторы, которые надо учитывать при планировании и прогнозировании. Какие же основные факторы внешней среды, влияют на деятельность филиалов страховой организации в регионах? Это:
• конкурентная среда, включающая все финансовые институты;
• разработку платежных календарей;
• ведение управленческого учета.
Таким образом, при использовании простых и доступных методов планирования в страховании возникают трудности в организации бизнес-планирования. Эти трудности возрастают с ростом филиальной сети, отдаленности филиалов от «центра» и масштабов деятельности. Поэтому правильная организация информационных потоков, распределение бизнес-функций между подразделениями — вот ключевые факторы формирования точных планов при решении
приоритетных задач организации бизнес-планирования страховой организации с филиальной сетью.
1. Алякина Д. Эффективная мотивация. Ж. Современные страховые технологии. №1 -II? 2014.
2. Никулина Н.Н. и др. Страховой менеджмент: Учеб. пособие.М.: ЮНИТИ, 2011.
3. Легкий Н.И. Особенности организации бизнес-планирования в страховой компании с филиальной целью. Ж. Страховое дело. № 4, 2007.
РЕПРЕЗЕНТАЦИЯ НАУЧНОГО ЗНАНИЯ: КОГНИТИВНЫЕ ПРЕДЕЛЫ ПОНЯТИЙНОГО ДИСКУРСА В ИССЛЕДОВАНИЯХ СОЗНАНИЯ
СЕРГЕЙ РИФА ТОВИЧ АБЛЕЕВ,
доктор философских наук, начальник кафедры философии Московского университета МВД России Научная специальность 09.00.01 — онтология и теория познания Рецензент: доктор философских наук, доцент Золкин А.Л.
Аннотация. Рассматриваются проблемы научного языка в философских и специальных исследованиях сознания. Прослеживается возникновение определенного когнитивного барьера между реальными объектами и понятийной репрезентацией рационального знания. Указывается на то, что слабые стороны рациональной вербализации в работах современных авторов все чаще невольно компенсируются расширением символизма и метафоричности научного дискурса. Ключевые слова: сознание, проблема научного языка, научный дискурс, научная метафора.
Annotation. The article is devoted to the problem of scientific language in philosophical and specialized consciousness research. The author pays attention to the origin of certain cognitive barrier between real objects and conceptual representation of rational knowledge. Therefore the weak points of rational verbalization in works of modern authors are often unintentionally compensated by means of widening symbolism and metaphoric character of scientific discourse.
Keywords: consciousness, the problem of scientific knowledge, scientific discourse, scientific metaphor.
Важное место в современных исследованиях сознания занимает так называемая проблема языка. Она возникает как частный случай общей проблемы языка научного описания действительности, но дополнительно осложняется спецификой сознания как объекта исследования. Научный язык, как известно, стремится к объективности. По крайней мере, это формулируется как цель научного знания. Но сознание по своей сути представляет собой субъективную реальность. Возникает противоречие: как возможно объективное описание субъективной реальности? Безусловно, есть ряд аспектов проблемы сознания, которые вполне доступны объективному изучению. Например, это всевозможные исследования работы мозга. Однако, нейрофизическая активность мозга и внутренний семантический опыт сознания — это совершенно разные явления. Более того, если даже физики начали предполагать влияние субъекта на
процесс наблюдения явлений микромира, то в сфере сознания всякое наблюдение есть субъективный процесс изучения субъективного опыта.
Первое на что необходимо обратить внимание — это относительность и когнитивная условность научного знания. В Новое время появилось убеждение, что научное знание как альтернатива религиозным догматам и метафизическим доктринам является объективным и совершенно адекватным природной действительности. На самом деле это является заоблачным идеалом, к которому стремятся научные теории. В действительности между теорией и природной реальностью всегда существует семантическая дистанция. Научный язык порождает бесчисленное множество теоретических конструктов, которые имеют весьма условное отношение к реальности. В одних случаях в когнитивном смысле они могут быть вполне эффективными, в других —
Разработка бизнес-плана страховой организации
Понятие и сущность бизнес-плана, цель и задачи бизнес-планирования. Анализ особенностей рыночной деятельности крупнейших страховых компаний. Основные задачи и принципы маркетинга в страховой компании. Разработка бизнес-плана страховой компании «Согласие».
| Рубрика | Маркетинг, реклама и торговля |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 24.01.2016 |
| Размер файла | 193,2 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru
Курсовая работа по дисциплине
На тему: Разработка бизнес-плана страховой организации
Целью курсовой работы является составление бизнес-плана для страховой компании. Каждая компания, только начинающая свою деятельность, должна четко понимать необходимость финансовых, материальных, человеческих и интеллектуальных ресурсов, их источников, точно рассчитать эффективность использования ресурсов.
Для этого необходимо разработать бизнес-план.
Бизнес-план — это план-программа проведения сделки и получения на этой основе прибыли, то есть система планомерно организованных мероприятий, действий для достижения поставленной цели.
Цель бизнес-плана — планирование деятельности компании в краткосрочном и долгосрочном периодах, в соответствии с потребностями рынка и возможностью получения необходимых ресурсов.
Фирма — Страховая компания «Согласие».
Адрес: г. Санкт-Петербург, Невский пр., д. 140, станция метро Площадь Восстания
Телефон: +7 (812) 777-04-09
Организационно-правовая форма — ЗАО
Вид деятельности СК «Согласие» — имущественное страхование
Основные конкуренты — ООО « Росгосстрах»
Затраты на оплату труда, численность -21 человек, 9012000 тыс. руб. в год.
Уставный капитал СК национальный его размер 115275000р или 25000 МРОТ
Примерное количество клиентов физических лиц 12500 человек и юридических лиц 6714 организаций
Затраты на оборудования для оснащения рабочих мест-507200
Затраты на разработку рекламы-40380 руб.
Затраты на аренду помещения-4200000 руб.
Брутто-премия составляет -92137293руб.
Чистая прибыль -16953262 руб.
Все специалисты организации: с высшим образованием имеющие опыт работы в страховой компании.
1. ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОРГАНИЗАЦИИ
Страховая компания «Согласие» — юридическое лицо, т.е. эта организация, имеющая в собственности имущество и отвечающая этим имуществом по своей организации, прошедшая обязательную государственную регистрацию и внёсшая необходимый размер первоначального капитала.
СК ЗАО «Согласие» осуществляется 31 августа 2013года.
Основные положения устава СК:
1. Наименование — СК «Согласие»
2. Вид деятельности: Предоставление страховых услуг, инвестирование денежных средств.
3. Учредители — лица которые создали СК и внесли минимальный взнос.
Учредители: Тарасова Е.Н. 35%
Рудницкая А.С 30%
4. Размер уставного капитала составляет 115275000р или 25000 МРОТ
(1 МРОТ=4611 рублей)
5. Организационно — правовая форма ЗАО.
6. СК «Согласие»- коммерческая организация. Главная цель- получение прибыли. бизнес план страховой маркетинг
Уставной капитал состоит из акций. Для формирования уставного капитала ЗАО осуществляется выпуск акций и их обязательная регистрация.
Для того чтобы страховая компания могла законно заниматься своей деятельностью, нужно обязательно получить лицензию. Лицензирование страховой деятельности осуществляется органами страхового надзора.
Документы необходимые для получения лицензии:
1. Свидетельство о государственной регистрации (нотариальная копия);
2. Устав (нотариальная копия);
3. Учредительный договор (нотариальная копия);
4. Свидетельство ИФНС о присвоении ИНН (нотариальная копия);
5. Протокол (решение) о создании и о назначении руководителя (копия заверенная печатью организации и подписью руководителя);
6. Письмо из Госкомстата с приложением расшифровки кодов (нотариальная копия);
7. Документы на производственные помещения или фактический адрес: свидетельство на право собственности или договор аренды;
8. Сведения о составе акционеров (участников):
o полное наименование (для юридических лиц), ФИО (для физических лиц);
o местонахождение (для юридических лиц), место жительства (для физических лиц), телефон, факс;
o размер доли в уставном капитале соискателя лицензии;
o документы о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями субъекта страхового дела.
9. Аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период (если для таких лиц предусмотрен обязательный аудит);
10. Справка банка, подтверждающая наличие на расчетном счете денег в уплату уставного капитала, подписанную руководителем и главным бухгалтером банка (минимальное требование к уставному капиталу составляет 30 000 000 рублей);
11. Копия бухгалтерского баланса организации на последнюю отчетную дату с отметкой о принятии налоговым органом, заверенную подписью руководителя организации и печатью;
12. Документы, подтверждающие квалификацию работников страховой организации:
o руководитель страховой организации;
o главный бухгалтер страховой организации;
o страховой актуарий.
13. Правила страхования с приложением образцов используемых документов;
14. Расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
15. Положение о формировании страховых резервов;
16. Экономическое обоснование осуществления страхования.
Лицензия выдается Федеральной службой страхового надзора.
Для получения лицензии страховая организация должна выполнить следующие условия:
· быть зарегистрированной на территории РФ;
· иметь необходимый размер уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;
· выполнить определенные нормативные соотношения между собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на первый год деятельности;
· выполнить ограничения по показателю максимальной ответственности по отдельному риску.
Срок лицензии на страховую деятельность
Лицензия выдается без ограничения срока ее действия, за исключением случаев, определенных законом, и действует со дня ее получения субъектом страхового дела.
Временная лицензия может выдаваться на срок:
· указанный в заявлении соискателя лицензии, но не более чем на три года;
· от одного года до трех лет при отсутствии информации, позволяющей достоверно оценить страховые риски, предусмотренные правилами страхования, представляемыми при лицензировании, а также в случаях, установленных страховым законодательством. Срок действия временной лицензии может быть продлен.
2. РАЗВИТИЕ ОТРАСЛИ СТРАХОВАНИЯ
Проведенный анализ рыночной деятельности крупнейших страховых компаний за рубежом говорит о том, что целый ряд направлений и функций маркетинга (например, ориентация на рыночные условия, адаптация и охват интересов потребителей) это общее для различных страховщиков. В концептуальном плане деловой стратегии любого страховщика всегда находится страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он хотел иметь дело с ней и дальше. Удовлетворенность клиентов страхования является экономическим и социальным обоснованием существования страховой компании.
Основные принципы маркетинга страховщика:
1. Глубокое и всестороннее изучение рынка страхования, условий, спроса и потребительских нужд;
2. Реагирование на потребности страхователей;
3. Влияние потребительского спроса на продукцию;
Практическая реализация этих принципов на уровне конкретной организации означает акцент на: практическое достижение конечных практических результатов их деятельности — получение максимально возможной прибыли от продажи услуг определенного количества и качества, получение долгосрочных устойчивых результатов, реализация стратегии и тактики активного приспособления к требованиям потенциальных потребителей с одновременным воздействием на потребительский спрос и тенденции его развития (всеми доступными средствами).
Задачи маркетинга в страховой компании вытекают из его принципов:
1. Обеспечение прибыльного бизнеса в постоянно меняющихся условиях;
2. Обеспечение конкурентоспособности компании в целях удовлетворения интересов клиентов, поддержания общественного имиджа страховщика;
3. Максимальное удовлетворение клиента, как результат — создание условий для устойчивости деловых отношений;
4. Комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллективного страхования.
В соответствии с этими целями, страховой маркетинг достигает высоких количественных, качественных и социальных показателей (например, количество контрактов, сумма прибыли доли страхового поля, покрытые страховщиком, размер степени удовлетворенности клиентов с точки зрения объема, структуры и качества услуг, предоставляемых страховой компанией для защиты конфиденциальной информации страховщика, развитие обучения сотрудников, уровень решения социальных проблем).
Целью является развитие страхового маркетинга и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности управленческих решений и планов, страховых компаний, а также увеличение услуг, доли рынка и прибыли. Предложить клиенту то, что реализуется, а не пытаться навязывать что-то еще — основа маркетингового подхода в управлении страховой компанией.
Опыт применения маркетинга в деятельности страховых компаний показывает, что процесс маркетинга включает в себя ряд действий, которые могут быть сведены к двум основным функциям:
1. Создание спроса на страховые услуги
— включает в себя ряд мер, чтобы привлечь клиентов к услугам страховой компании;
— реализуется через использование методов и средств воздействия на потенциальных страхователей (реклама, оргмероприятия по заключению договоров страхования, дифференциация тарифов на страховые услуги и другое).
Задача планирования стратегии и тактики маркетинга: взять страховой рынок, постоянно следить за растущим спросом.
2. Удовлетворение страховых интересов
Реализация этой функции является ключом к новому спросу на страховые услуги. Страховые компании тратят много денег на совершенствование организации продаж страховых полисов, улучшение обслуживания клиентов и поддержание имиджа компании.
Страховое обслуживание клиентуры является одним из основных компонентов удовлетворения страховых интересов, его уровень влияет на спрос на страховые услуги. Тем не менее, повышение уровня обслуживания требует увеличения затрат. Таким образом, управление страховой компании должно найти баланс между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с ним. Задача маркетинга заключается в выявлении модели соотношения экономических факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей является отсутствие жалоб с их стороны.
Эта ситуация побуждает страховщиков постоянно совершенствовать свою работу на основе долгосрочной стратегии. Чтобы оставаться конкурентоспособными, страховые компании должны практиковать новые услуги, ставя на первое место интересы страхователей. Это объясняет необходимость использования (для страховых компаний) — теории и практики современного маркетинга.
Специфику маркетинга в страховой компании определяют характеристики рынка страховых услуг и специфики самих услуг.
Особенности страхового рынка:
1. Услуга не существует до ее представления. Сравнение возможно только после получения услуги. Единственное, что вы можете сделать на страховом рынке — сравнить ожидаемые выгоды и полученные.
2. Предоставление страховых услуг требует специальных знаний и навыков продавца, а высокая степень неопределенности при предоставлении услуг ставит клиента в очень невыгодное положение, поэтому клиент зачастую стремится работать с одним и тем же «продавцом».
Характеристика страхового рынка:
1. Неосязаемость или нематериальный характер страховых услуг. Это означает, что услуги нельзя увидеть или попробовать до их получение. Это создает проблемы клиентам страховых компаний (трудно оценить услуги до приобретения, приходится верить на слово продавцу) и страховщикам (сложно показать клиентам свой товар, трудно объяснить, за что они платят деньги).
2. Неотделимость от источника. Предоставление услуг только тогда, когда поступает заказ или появляется клиент, то есть, количество потенциальных покупателей ограничены часами работы страховщика. И тогда существует следующие решения: работать с большой группой, научить страховщика работают быстрее, подготовить больше поставщиков услуг.
3. Неоднородность или изменчивость качества. Компании, давно работающие в сфере услуг, разрабатываю стандарт обслуживания клиентов, гарантирующий установленный уровень качества всех операций (например, максимальное время ожидания на телефоне, корпоративный дресс-код, наличие в офисе информационно-рекламных материалов, требования к оформлению документов, и т.д.).
4. Неспособность услуг к хранению, «сиюминутность» их предоставления.
Основными подсистемами страхового маркетинга являются:
1. Маркетинговое исследование
2. Разработка и внедрение маркетинговой стратегии (ассортиментная политика, ценовая политика, сбытовая политика, коммуникационная политика).
Реализация защиты от последствий непредвиденных событий (аварий, стихийных бедствий и т.д.), страхование выступает в качестве средства обеспечения непрерывности общественного производства и рыночного механизма в качестве компенсации. Страховые компании также формирует резервы на превентивные меры, которые финансируют работы по предотвращению страховых случаев и снижению риска.
Кроме того, в договоре с клиентом, страховая компания имеет в своем распоряжении средне-и долгосрочные финансовые ресурсы инвестируемые для получения дохода. Инвестиции страховщика должны отвечать диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. В качестве объектов инвестирования страховщики избирают те, которые дают гарантированный доход (государственные и муниципальные ценные бумаги, банковские депозиты и другие). Таким образом, в лице страховых компаний, экономическая система страны становится стабильным инвестором, дающего устойчивый приток долгосрочных вложений.
Для того чтобы добиться более эффективного использования института страхования, в соответствии с потребностями экономики, чтобы защитить страховые и инвестиционные ресурсы, для расширения охвата потенциальных целей — требуется эффективное взаимодействие с клиентами страховых компаний, предмет исследования в страховом маркетинге спроса и предложения на рынке страховых услуг.
Страховой рынок — это особая сфера отношений, опосредующих процесс покупки и продажи конкретного продукта — страховой услуги. Специфика страховой услуги заключается в том, что она является одновременно и потребительской, и финансовой.
К категории потребительских товаров и услуг включают в себя страхование, потому что его страхователями являются физические и юридические лица, которые покупают эту услугу для собственного непроизводственного потребления. Цель страхования — компенсация за потери или неожиданные расходы, связанные с наступлением страхового случая.
Страхование относится к финансовым услугам, так как в процессе его осуществления происходит перераспределение финансовых ресурсов. Деньги клиентов, временно находящиеся в распоряжении страховщика в виде страховых резервов, выводятся на финансовый рынок как инвестиционные ресурсы с целью получения дохода. Клиент может получать дополнительные доходы — страховые премии (от прибыли страховщика).
Целью маркетинга страхования:
— как потребительской услуги — удовлетворение потребности клиента в страховой защите
— как финансовой услуги — оптимизация движения финансовых ресурсов страховщиков и страхователей.
В узком смысле, страховой маркетинг — это часть маркетинговой деятельности, которая непосредственно связана с продажей страховых проектов.
Страховой рынок в России сегодня вряд ли можно отнести к любой из существующих экономической теории рынков (совершенная конкуренция — рынок покупателей и продавцов, которые торгуют в коммерческих продуктах в ситуации, когда ни один покупатель или продавец не оказывает большого влияния на уровень текущих цен, рынок монополистической конкуренции — рынок продавцов и покупателей, совершающие сделки в широком диапазоне цен, на этом рынке работает существенные неценовые конкуренции, чистой монополии — тип отраслевого рынка, в которой одна фирма продает уникальный продукт, не имеющий близких заменителей, а доступ на рынок закрыт, монополия имеет значительный контроль над ценой продукта, с чистой монополии ценовая конкуренция отсутствует или ограничена, олигополия — тип отраслевого рынка, в котором несколько фирм продают стандартизованный или дифференцированный продукт, при этом доля каждого из них в общем объеме продаж настолько велика, что изменение в количестве предлагаемой продукции одной из фирм ведет к изменению цен), он все еще находится в переходном состоянии , то есть время, прошедшее после отмены монополии государственных монополий, рынок еще не достиг (в разработке).
3. ПЛАН МАРКЕТИНГА
Имущественное страхование: строения, квартиры, страхование домашнего имущества, страхование финансовых рисков.
Источник https://www.asn-news.ru/fpages/posobie_business_plan_reg
Источник https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-biznes-planirovaniya-v-strahovyh-organizatsiyah-s-setyu-filialov
Источник https://revolution.allbest.ru/marketing/00636163_0.html