Куда вложить деньги в кризис в 2022 году: советы эксперта по финансовому планированию

Куда сейчас инвестировать: 10 вариантов

Российские инвесторы оказались в сложной ситуации. Многие активы подешевели; на фондовом рынке Московской биржи три недели не было торгов; наличную валюту не купить. При этом инфляция ускорилась и надо как-то защитить деньги.

Но и сейчас есть способы инвестировать. Рассказываем про основные варианты, но учтите: это не рекомендация, а обзор. Мы не гарантируем, что все эти инвестиции окажутся выгодными. Выбирать вам.

Банковские вклады

ЦБ поднял ключевую ставку с 9,5 до 20% годовых — и ставки по вкладам выросли следом, особенно по краткосрочным. Можно найти вклады и накопительные счета с доходностью до 25% годовых

Плюсы: фиксированная доходность без лишних хлопот, страховка АСВ, доход от вкладов за 2021 и 2022 год не облагается НДФЛ

Минусы: высокая доходность обычно у вкладов на 3—6 месяцев, а также у накопительных счетов, где банк может снизить ставку. Нет длинных вкладов с высокой доходностью и возможностью пополнения

Безналичная валюта

Наличную валюту сейчас не купить, а снять можно только в долларах — и то если валюта была на счете до 9 марта 2022 года. Но можно купить валюту в банке или на бирже и держать ее в безналичном виде

Плюсы: довольно простой вариант, можно заработать, если рубль сильно ослабнет к доллару, евро или другой валюте

Минусы: в банках часто большой спред — разница между ценой покупки и продажи валюты, а на бирже за покупку долларов, евро и фунтов сейчас комиссия 12%. Кроме того, рубль может укрепиться

ОФЗ и российские акции

Фондовый рынок Мосбиржи работает лишь частично. Торгуются только облигации федерального займа, а с 24 марта — также 33 акции из индекса Мосбиржи. Но некоторым инвесторам этого достаточно

Плюсы: у ОФЗ высокая надежность, выплачиваются купоны, есть ОФЗ с привязкой к инфляции и ставке RUONIA, близкой к ставке ЦБ. Акции российских компаний могут сильно вырасти и дать высокую дивидендную доходность, если ситуация улучшится

Минусы: доходность коротких облигаций сейчас ниже, чем ставка ЦБ и доходность коротких вкладов, а доходность длинных бумаг даже ниже, чем у коротких. Акции — рискованный инструмент и могут сильно упасть. Если торги на бирже опять приостановят, не получится вывести деньги

Срочный рынок Мосбиржи

Часть фьючерсов и опционов торгуется и сейчас. Эти инструменты больше подходят трейдерам, но инвесторам тоже могут пригодиться

Плюсы: можно инвестировать в валюты, индекс S&P 500 и иные активы, и можно подстраховаться от неблагоприятного изменения цены ваших активов

Минусы: это сложные и рискованные инструменты, где можно получить большой убыток. Не получится купить и надолго забыть, так как контракты со временем исполняются и надо перекладывать деньги в новые

Акции на «СПб-бирже»

Санкт-Петербургская биржа, где в основном торгуются акции иностранных компаний, по-прежнему работает. Подходящий вариант для тех, кто интересуется иностранными бумагами

Плюсы: можно вложить деньги в акции крупных зарубежных компаний и получить доход в валюте, в том числе в виде дивидендов, — даже на ИИС

Минусы: не все брокеры дают туда доступ, особенно после санкций. А если санкции усилятся, могут быть проблемы со сделками и получением дивидендов

Ценные бумаги за рубежом

Иностранные биржи работают, поэтому технически можно инвестировать через них

Плюсы: можно вложиться в тысячи акций, облигаций и фондов с бирж разных стран. Активы мало зависят от ситуации в России, а риск того, что брокер утратит активы, часто застрахован — но это зависит от страны

Минусы: мало какие иностранные брокеры сейчас открывают счета россиянам. Есть сложности с пополнением счетов и вопросы о допустимости торговли на них. Если санкции усилятся, есть риск потерять доступ к счету

Недвижимость

Традиционно любимый россиянами актив, цена которого, как считается, всегда растет. Но есть и серьезные минусы

Плюсы: недвижимость сложнее заморозить, в отличие от вкладов и ценных бумаг, а цена вряд ли обнулится — по крайней мере если речь о недвижимости в крупном городе. Еще квартиры и коммерческие помещения можно сдавать и получать доход

Минусы: нельзя вложить небольшую сумму, быстро продать за разумные деньги или продать небольшую часть. Сложно диверсифицировать. Съемщики бывают проблемными, а стоимость съема не всегда растет. Цена недвижимости может падать и в рублях, а в долларах — еще сильнее

Физические драгметаллы

Основные варианты вложений в них — слитки и инвестиционные монеты. Теперь НДС нет и при покупке слитков, и интерес к ним вырос

Плюсы: физические драгметаллы мало зависят от финансовой системы — с ними ничего не случится, даже если экономика рухнет. В кризис цена металлов может расти в долларах, а в рублях — еще сильнее из-за падения рубля

Минусы: надо правильно хранить слитки и монеты, чтобы не повредить их и защитить от посторонних. Также есть большая разница между ценой покупки и продажи. Наконец, драгметаллы довольно волатильны, их цена способна долго падать, а процентов они не платят

Криптовалюты

Многие инвесторы не рассматривали их еще недавно. Но санкции, ограничения на наличную валюту и приостановка торгов на Мосбирже вызвали рост интереса к криптовалютам

Плюсы: криптовалюты мало зависят от традиционной финансовой системы, так что их сложнее заморозить, забрать или отследить. И есть шанс много заработать, если удачно купить и продать

Минусы: высокие риски из-за волатильности многих криптовалют и возможного мошенничества. И надо с нуля разбираться в новых терминах и механизмах: майнинг, холодные кошельки, стейкинг и так далее

Здоровье и знания

Инвестиции в себя всегда актуальны. Навыки, знания и здоровье не забрать просто так, и хорошей идеей может быть исправить зрение, вылечить зубы или подучить английский

Плюсы: вложения в себя не исчезнут из-за проблем в экономике. Своевременные траты на лечение сэкономят много денег в будущем, знания и навыки позволят зарабатывать, а полезные знакомства могут упростить жизнь

Минусы: не всегда понятно, как вложить деньги в себя, чтобы это принесло пользу, например какие курсы пройти. Также на лечение и обучение может требоваться много времени и сил

Как разобраться, куда вложить⁠⁠⁠⁠

Читайте наш Инвестник. Каждый день рассказываем в телеграм-канале, куда вложить деньги, чтобы получить доход, и как не отдать их мошенникам

Еще статьи о том, как поступать в кризис:

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Куда вложить деньги в кризис в 2022 году

В новостях пугают то кризисом, то девальвацией, то инфляцией, то всем и сразу. Да еще и ставки по вкладам падают. Что делать со сбережениями в таких условиях? Во что вложить деньги в 2022 году?

Представим ситуацию. У вас есть свободные 100 — 200 тысяч рублей. В новостях пугают то кризисом, то девальвацией, то инфляцией, то всем и сразу. Да еще и ставки по вкладам падают. Что делать со сбережениями в таких условиях? Бежать и что-то покупать? Или пусть лежат тихо-мирно в банке? Эксперт «КП» — директор Национальной ассоциации специалистов финансового планирования Андрей Паранич прокомментировал все возможные способы.

1. Съездить в путешествие

Если планируете поездку на зарубежный курорт, то есть смысл часть сбережений перевести в доллары. Это позволит исключить валютный риск. Но есть один нюанс. Если у вас нет подушки безопасности, то все сбережения на отдых тратить не рекомендуется. Пусть хотя бы сумма двухмесячных доходов останется.

2. Купить необходимое

Шопинг — это вполне нормально. Особенно если давно хотели совершить эту покупку. Но такие вещи лучше покупать осознанно, не допускать спонтанных решений только потому, что вышла новая модель или вы боитесь девальвации. Лучше сначала ответить на вопрос, зачем вы это делаете. И конечно, любые покупки лучше делать на дополнительные деньги — сверх резервного фонда.

3. Вложиться в себя

Если он нужен не для хобби, а для работы, которая приносит доход, то это правильный выбор. Инвестиции в средства производства — лучшие вложения. Потому что собственный бизнес дает гораздо более высокую прибыль, чем рынок ценных бумаг. Хотя и рисков здесь немало.

4. Инвестировать в доллары или золото

Это стандартная страховка от кризиса. Но она не всегда работает. Поэтому переводить все рубли в доллары только потому, что вы боитесь кризиса, не совсем правильно. Если посмотреть на 10-летний срок, то доходность рублевых активов была выше. То есть, положи мы одинаковую сумму и в рублях, и в долларах на депозиты 10 лет назад, то к нынешнему времени рублевый депозит оказался бы выгоднее. Даже несмотря на девальвацию. Потому что ставки по рублевым вкладам в банках были гораздо выше долларовых. У золота тоже есть свои нюансы. Самый главный — его нельзя покупать в физическом виде, потому что тогда придется заплатить НДС, который при продаже не возвращается. А если покупать золото на бирже, то оно колеблется в цене. И во время кризиса тоже падает.

5. Инвестировать в акции

Этот вариант подходит только для тех, у кого уже есть подушка безопасности. Потому что ситуация на рынках сейчас неопределенная. Акции вполне могут упасть на 30 — 40%. Поэтому на биржу лучше пускать те деньги, которые вам точно не потребуются в течение трех лет. Почему такой срок? Потому что, по многолетней статистике, вероятность получить убыток на бирже в течение года составляет 30%. В течение трех лет — 5%. А в течение 10 лет — это доли процента. Кроме того, три года — это минимальный срок, при котором можно получить налоговый вычет по ИИС (индивидуальный инвестиционный счет — подробнее о нем ниже).

6. Отдать долги

Разумный подход. Потому что ставки по кредитам всегда выше, чем по большинству вариантов вложений. Но все сбережения отдавать банкирам не совсем верно. Часть денег лучше оставить в заначке — на всякий пожарный.

На карточке осталось меньше тысячи рублей, а до зарплаты еще неделя? Спокойствие, только спокойствие — мы расскажем о вариантах продержаться при личном финансовом кризисе

7. Закупиться впрок

Такое поведение имеет смысл, когда мы точно знаем, что в будущем возможны перебои с поставками этих товаров, а инфляция в стране быстрая и непредсказуемая. Но сейчас нет предпосылок к тому, чтобы цены резко росли, а какие-то товары исчезали из магазинов. Поэтому на всю сумму точно покупать не стоит.

Есть ли смысл держать деньги в банке?

Мы доверяем банкам, потому что в стране действует система страхования вкладов. По ней, если банк теряет лицензию или банкротится, клиентам возвращают всю сумму, лежащую на счетах (но не больше 1,4 млн рублей).

По мнению экспертов, вклад в банке — это фундамент личных финансов. Там должна лежать как минимум треть сбережений (или все деньги, если сумма меньше двух-трех ваших зарплат). Если у вас больше миллиона рублей, то есть смысл излишки разместить в других инструментах.

Наиболее удобный и выгодный способ начать торговать на бирже — открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Если вы «чайник» в мире инвестиций, самая консервативная стратегия — открыть ИИС и купить государственные облигации (ОФЗ). Тогда доход будет складываться из двух составляющих. Во-первых, купонов, которые сопоставимы с процентами по вкладу. Во-вторых, налогового вычета, который дает государство (13% от вложенной суммы). Безопасность близка к 100%.

Для льготных инвестиций есть лишь два ограничения. Первое — вычет можно получить не более чем с 400 тысяч рублей в год (то есть 52 тысячи рублей на руки, если у вас есть доход, с которого уплачивался НДФЛ). Второе — чтобы иметь право на вычет, нельзя снимать основную сумму со счета в течение трех лет. При этом начисленные дивиденды и купоны тратить можно.

Прибыль по ИИС даже при самом консервативном подходе почти вдвое выше, чем по банковскому депозиту. Если вы вложите деньги в гособлигации (сейчас их доходность около 4 — 5% годовых) и получите налоговый вычет, средняя доходность в течение трех лет составит 8 — 9% годовых.

По данным Национальной ассоциации участников фондового рынка, более 2,5 млн россиян уже открыли ИИС. Чтобы сделать это, нужно заключить договор с брокерской компанией, у которой есть лицензия ЦБ (или с брокерским отделением крупного банка — так обычно удобнее). Она откроет счет и предоставит доступ к торговой системе. Сделки совершаются онлайн: через компьютер или смартфон.

Куда вложить деньги в 2022 году, чтобы получать доход?

Скачок инфляции до 8% к 2022 году вынуждает искать новые способы сбережения денег. Многие предпочитают стабильные банковские вклады, хотя максимальная ставка по ним редко превышает уровень инфляции. Как альтернативу некоторые выбирают инвестирование в рискованные инструменты: ПИФы, ETF, золото и другие. В данной статье не рассматриваются вложения в иностранной валюте и ценные бумаги иностранных компаний. Все доходности выполнены для рублёвых инвестиций, все ставки указаны в российской национальной валюте.

Вклад в банке

Банковский вклад на определённый срок (депозит) — безопасный инвестиционный инструмент — вложить деньги для получения стабильного пассивного дохода может даже начинающий и непродвинутый в финансовой грамоте инвестор. Не нужно иметь специальных знаний — клиент приносит деньги в банк на депозит, получает проценты. Вклады в банках отличаются размером процентной ставки, сроками.

В среднем ставка составляет около 4—7% годовых (на момент написания статьи). Ставки по долгосрочным вложениям (сроком от 1 года) без возможности пополнения и снятия обычно выше.

Положить деньги в банк можно даже на один день, но, как правило, для краткосрочных депозитов до полугода ставка заметно меньше. Есть программы на 3—5 лет. Но так как инфляция в России сложно предсказуема в длительном периоде, то банки, особенно после скачка ставок вверх, не любят принимать деньги вкладчиков на очень долгий срок. Дело в том, что закон запрещает финансовым организациям снижать доходность действующих депозитов в одностороннем порядке.

Сумма

В зависимости от типа вклада, банк может принять разную сумму. Например, открыть накопительный счёт можно на сумму от 1 руб. Накопительный счёт — своеобразный гибрид счёта до востребования и депозита. Доход по нему почти такой же, как на депозите, но в удобный для владельца момент деньги можно частично снимать. Единственное ограничение — на накопительном счёте после снятия должна остаться определённая минимальная сумма, размер которой оговаривается особо. Вклады с высокой ставкой на долгий срок обычно оформляют на сумму от 1—10 тыс. руб.

Схема выплаты процентов

Вкладчик может получать проценты ежемесячно, раз в квартал, в конце срока. Как правило, банки предлагают «линейку вкладов», и каждый вкладчик может найти для себя наиболее удобный вариант.

Капитализация

Проценты на проценты — способ ещё больше повысить прибыль. Есть ли такая функция или же проценты поступают на счёт до востребования, должно быть указано в договоре.

Автопролонгация

Если по окончании срока договор продлевается автоматически, вкладчик не тратит время на переоформление документов и не теряет доход.

Важно! Банковские вклады подходят в качестве источника пассивного дохода. Много заработать вряд ли получится, особенно если сумма на депозите небольшая, но вкладчик не потеряет сбережения на фоне растущей инфляции.

Преимущества банковских вкладов:

• благодаря системе страхования вкладов до 1,4 млн руб. (суммарно на всех счетах вкладчика в данном банке) защищены государством, и в случае отзыва у банка лицензии возвращаются через государственное Агентство по страхованию вкладов;
• вклады обеспечивают регулярный пассивный доход начинающим инвесторам;
• на депозит можно положить рубли и иностранную валюту; существуют также и мультивалютные вклады.

Важно! Депозиты — низкорисковый инструмент инвестирования с минимальным порогом входа, вариант для дополнительного заработка или сбережения средств от влияния инфляции. Иногда банки предлагают специальные условия — например, для зарплатных клиентов, пенсионеров. В предновогодний период банки часто делают подарки для всех: повышенные ставки по договорам, конфеты, игристое вино, недорогие мобильные телефоны.

Инвестировать в депозиты можно любому гражданину с 18 лет.

Основные недостатки:

• невысокая процентная ставка не позволяет получить хорошую прибыль;
• с дохода по депозитам на сумму от 1 млн руб. нужно платить налоги;
• при досрочном прекращении договора используется ставка вкладов «До востребования» (обычно 0,01%) — фактически это означает, что вкладчик теряет проценты.

Акции

Акции — это доля в бизнесе какой-то компании. Начинающим инвесторам акции могут показаться сложным инструментом. Чтобы торговать ими на бирже, нужно открыть брокерский счёт в брокерской фирме или банке, имеющем дополнительную брокерскую лицензию.

Доход можно получить двумя способами: через дивиденды (это часть прибыли, которую акционерное общество распределяет по акциям) и от продажи акций по цене большей, чем цена приобретения. Другими словами, акциями можно торговать, получая доход за счёт колебаний цен. Инвесторам-новичкам лучше обратиться к посреднику — надёжному брокеру. Он удерживает комиссию за каждую сделку купли-продажи ценных бумаг. Некоторые брокеры берут плату за ведение брокерского счёта и за хранение ценных бумаг клиента.

Важно! Доход по акциям облагается налогом (13%). Его можно легально снизить, если открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Вопрос о том, как им пользоваться, какие типы есть у ИИС, заслуживает отдельного рассказа, об ИИС есть статьи и на нашем сайте.

Инвестирование в акции выгодно, так как:

• позволяет снизить риск за счёт пассивного дохода на дивидендах или использовать высокорисковые методы торговли ценными бумагами с возможностью повысить прибыль;
• порог входа небольшой — около 10 тыс. руб., акции некоторых компаний стоят менее 1000 руб.;
• при торговле (трейдинге) потолок дохода почти не ограничен. Такой способ вложения денег требует знаний. Даже если обращаться к посреднику, нужно понимать принцип биржевой торговли, разбираться в диверсификации портфеля.

Недостатки акций:

• за год реально получить несколько сотен процентов прибыли, но так же легко всё потерять;
• доходные в момент покупки акции могут упасть в цене, что сложно спрогнозировать.

Дивиденды не обязаны платить даже успешные компании с прибылью в балансе — Совет директоров может решить направить всю прибыль на развитие АО. История прошлых выплат дивидендов не гарантирует, что политика по выплатам не изменится в будущем. Акция считается одним из самых высокорисковых инструментов, поэтому начинать инвестировать с них надо очень осторожно.

Непрофессиональным инвесторам категорически не рекомендуется покупать (или продавать) ценные бумаги в кредит («с использованием финансового плеча»). Иначе говоря, если вы уверены, что акция Х, которая сейчас стоит 1000 руб., через месяц будет стоить 1100 руб., то всегда будет соблазн купить побольше ценных бумаг Х. Допустим, у вас есть 100 тыс. руб., а брокер предлагает взять у него в долг ещё 500 тыс. Подставить, так сказать, дружеское плечо. Если ваш расчёт правильный, то всё хорошо. А вот если нет… Через месяц у вас будет пакет акций, который вы купили за 600 тыс., но с текущей рыночной стоимостью его стоимость упала до 520 тыс. руб. После принудительной продажи ценных бумаг ваш «добрый» брокер заберет всю выручку в счёт оплаты долга с процентами. Итог операции: у вас не будет ни акций, ни денег. Если бы вы изначально играли на свои деньги, то легко выдержали краткосрочное падение курса и дождались бы роста акций и дивидендов.

Облигации

Покупка облигаций в 2022 году позволяет вложить деньги и получать пассивный доход. Этот инструмент напоминает кредит — компания или муниципальное образование, субъект РФ или государство, продавая их, берёт деньги в долг и выплачивает доход. Доход может быть периодическим, это проценты-купоны. Другой вариант дохода — дисконт, когда облигация размещается дешевле номинальной стоимости, а гасится по номиналу. Встречается и гибридный вариант: облигации с купонами могут размещаться с небольшим дисконтом. Как правило, купонные облигации выпускаются на долгий срок, а дисконтные краткосрочны.

Кроме дохода, объявленного при выпуске, зарабатывать на облигациях дополнительно можно за счёт досрочной продажи. Если цена на них выросла, владелец получит дополнительную прибыль.

Доходность по облигациям государства, субъектов РФ, а также крупнейших частных корпораций и банков не сильно отличается от банковских депозитов — в среднем до 10% годовых. Но на бирже есть и высокодоходные облигации — это либо бумаги молодых небольших компаний, либо бумаги корпораций, находящихся в сложной финансовой ситуации. Доходность в секторе высокодоходных облигаций измеряется в десятках процентов годовых, но и риск потерять все вложенные в них деньги практически такой же, как при инвестициях в акции.

Облигации менее рискованны, чем акции, но компания, выпустившая ценную бумагу, может обанкротиться. Важно отметить, что это правило относится к ценным бумагам одного и того же эмитента: акция нефтегазового гиганта надёжнее, чем облигация небольшого ломбарда.

Некоторые облигации малых компаний иногда становятся невостребованными, и продать их по рыночной цене бывает сложнее. Об этом важно помнить, если деньги могут понадобиться до объявленного момента погашения облигаций.

Преимущества облигаций:

• прибыль фиксирована и выше, чем по банковским вкладам;
• инвестор может спрогнозировать доход;
• управлять облигациями проще, чем акциями;
• ликвидность выше — облигации можно в любой момент продать.

Долговые ценные бумаги позволяют получать купонный доход согласно проспекту выпуска: каждый квартал, раз в полгода или раз в год, а в конце срока — основную сумму займа.

Недостатки облигаций:

• эмитент ценной бумаги может обанкротиться, а вы не только не получите доход, но даже не сможете вернуть вложения (хотя это практически не касается облигаций федерального займа и крупных компаний);
• если продавать облигации раньше срока, используется рыночная цена, а она постоянно меняется (как в большую, так и в меньшую сторону);
• покупать облигации на короткий срок не имеет смысла, оптимальным считается срок от 3 лет.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.

Недвижимость

Для того чтобы получить дополнительный доход, можно купить как жилую, так и коммерческую недвижимость. Первая — это частные дома и квартиры, второй вариант — офисы, склады, магазины. Квартиру можно купить, чтобы потом перепродать дороже или сдавать в долгосрочную аренду. Порог входа достаточно высокий — минимум 2 млн руб. для регионов и от 7—8 млн руб. в столице (на момент написания статьи). Если арендатора удастся найти быстро и сдавать жильё постоянно, то доходность составит от 4%. В долгосрочном периоде в рублях жильё всегда дорожает, что может обеспечить дополнительный доход.

Однако помните: в моменты кризиса недвижимость в России, как правило, дешевеет (если пересчитать её цену в твердой валюте). Квартира в Москве за 8 млн руб. при 1 долларе за 35 рублей — это совсем не то, что та же квартира за 8 млн руб., но при 1 долларе, равном 70 руб.

Важно! В случае с коммерческой недвижимостью доходность выше — до 12%. Но и риски есть — спрос на офисы или торговые помещения может упасть, найти арендатора для сдачи недвижимости в аренду не всегда легко.

Преимущества инвестирования в недвижимость:

• регулярный пассивный доход от сдачи жилья и коммерческой недвижимости на долгий срок;
• ежегодный рост стоимости объекта.

Минусы:

• высокий порог входа;
• риск приобрести неликвидную недвижимость, которую сложно сдать или продать;
• падение стоимости жилья или коммерческой недвижимости во время кризиса.

Нет гарантии, что арендаторы найдутся сразу, заключат договор на длительный срок и не съедут через месяц.

Кроме того, доход от сдачи коммерческой недвижимости в аренду лучше получать, оформившись как индивидуальный предприниматель или зарегистрировав фирму (как правило, ООО). Оба варианта требуют затрат времени и денег.

Драгметаллы

Рынок драгоценных металлов позволяет вложить деньги в серебро, золото, а с недавних пор — в палладий и платину, хотя последние два инструмента начинающие, да и опытные инвесторы используют реже.

Заработать на драгметаллах можно, купив монеты, банковские слитки или открыв обезличенный металлический счёт (ОМС). Такой инструмент нужно рассматривать на долгосрочную перспективу, поскольку рост стоимости, к примеру, золота составляет около 3% в год.

Преимущества инвестиций в драгоценные металлы:

• золото, серебро и платина всегда остаются в цене, поэтому даже во время кризиса можно сохранить свои накопления;
• драгметаллы, в отличие от ценных бумаг, не могут обесцениться полностью.

Стоимость золота и других драгметаллов определяется на мировых биржах в твёрдой валюте, что защищает владельцев данных активов в момент обесценения рубля.

Основной способ заработать на драгметаллах — купить дешевле, продать дороже.

Минусы:

• в отличие от обычных депозитов, обезличенные металлические не защищены по системе страхования вкладов;
• рассматривать такой инструмент инвестирования можно только как долгосрочный;
• высокий порог входа. Цены на драгметаллы нередко снижаются, но обычно ситуация выравнивается.

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) напоминают сейф, куда пайщики складывают деньги. На эти деньги приобретаются ценные бумаги, недвижимость и другие активы. Управляющая компания (УК) распоряжается этим имуществом.

УК действует следующим образом: деньги выдаёт в качестве займа; недвижимость сдаёт в аренду; торгует ценными бумагами и др.

Пайщик может заработать за счёт погашения или продажи пая. Для некоторых фондов, вкладывающих активы в коммерческую недвижимость для её сдачи в аренду, может быть предусмотрена выплата периодических доходов, аналогичных дивидендам. Деятельность УК подконтрольна ЦБ РФ, поэтому имущество пайщиков защищено законом.

Преимущества ПИФов:

• доходность может быть выше, чем по облигациям и банковским вкладам;
• всю работу по вложению активов ведёт УК;
• интересы пайщика защищены законом;
• сумма комиссии УК не меняется на протяжении всего срока договора.

ПИФы бывают «открытые», «закрытые», интервальные. По первым УК должна обеспечить возможность их продажи пайщиком в любой момент. Закрытые — это их полная противоположность. В интервальных период предъявления паев к выкупу ограничен интервалами. Отметим, что ограничения во всех типах относятся только к обязанностям УК, на вторичном рынке (на бирже) пайщик закрытых или интервальных фондов может перепродать пай в любой момент. Правда, не факт, что на бирже найдется желающий купить этот самый пай.

Минусы ПИФов:

• доход не гарантирован, иногда пайщики теряют деньги;
• нужно платить НДФЛ, если получить доход от продажи паев, которыми пайщик владел меньше 3 лет;
• некоторые ПИФы доступны только для квалифицированных инвесторов.

В ЗПИФ (закрытых фондах) порог входа высок — начать инвестировать можно с суммы от 250 тыс. руб.

Exchange-Traded Funds — портфель ценных бумаг, где могут быть собраны акции разных компаний. Если, например, в портфеле 20 акций, то при покупке одной акции фонда инвестор становится владельцем части каждой из них. ETF удобен тем инвесторам, которые не хотят разбираться в каждом инструменте, следить за качеством портфеля — всё сделает фонд.

Плюсы:

• деятельность фонда контролируется ЦБ;
• акции можно купить дешевле, чем на бирже;
• невысокий порог входа;
• готовый диверсифицированный портфель.

Такой инструмент подходит и для розничных инвесторов, особенно в случае, если планируется покупка акций крупных компаний, которые отдельно стоят дорого.

Минусы:

• для работы нужен ИИС или брокерский счёт;
• нужно платить комиссию.

С дохода при продаже ETF, если акции куплены менее 3 лет назад, нужно платить НДФЛ.

Криптовалюта

Основные риски инвестирования в криптовалюту — невозможность точно оценить её внутреннюю стоимость. Цены на неё могут меняться как в большую, так и в меньшую сторону практически моментально, а справедливой фиксированной цены не существует. Порог входа для такого способа инвестирования — от нескольких тысяч рублей. Покупать можно через криптобиржи, электронные кошельки и p2p-площадки. Доходность может быть любой вплоть до 100% (причём не в год, а за считанные дни), но риск потерять все накопления очень высок. Причём не только от падения курса, но и от кражи столь специфического финансового инструмента. Долю криптовалюты в общем портфеле желательно удерживать на уровне не выше 5—10%.

Плюсы:

• практически нет потолка доходности;
• нет времени окупаемости, как, например, в случае инвестирования в недвижимость.

При покупке криптовалюты инвестор может хорошо заработать — буквально за один день, но и так же быстро всё потерять.

Минусы:

• высокорисковый инструмент;
• для криптотрейдинга нужно обучаться.

Криптовалюта подвержена внешнему влиянию, стоимость её может резко колебаться, а спрогнозировать это сложно.

Бизнес

Вложить деньги можно в открытие своего или чужого бизнеса (в начале или в уже существующий проект). Важно найти такую нишу, которая позволит получать стабильный ежемесячный пассивный доход.

Важно! Выгодно вкладываться можно и в онлайн-проекты — блоги, сайты, аккаунты, паблики. В онлайн-бизнесе часто нужен небольшой стартовый капитал, но иногда удаётся обойтись без вложений.

Плюсы инвестиций в бизнес:

• можно начать при минимальных вложениях;
• годовая доходность почти не ограничена;
• в онлайн-проекты можно не вкладываться на старте.

Собственный бизнес — вариант активного дохода, поскольку придётся участвовать в нём непосредственно: нанимать сотрудников, закупать сырьё или оборудование.

Минусы:

• чаще всего мгновенно получать доход нельзя — для развития любого проекта нужно время;
• бизнес может «прогореть» на фоне огромной конкуренции.

Рисково вкладываться и в чужие бизнес-проекты, особенно если не управлять ими лично.

Краудлендинг

Краудлендинг — высокорисковый инвестиционный инструмент с небольшим порогом входа. Прибыль здесь почти непредсказуема и зависит от того, насколько успешно работает бизнес, в который вложился инвестор. Этот метод напоминает кредитование: инвесторы выступают кредитором, а компания — заёмщиком, постепенно возвращая долг. Суть инвестиций заключается в том, что несколько людей объединяются на онлайн-платформе и вкладывают деньги в бизнес-проекты. В России этот вид инвестирования регулируется законодательством с начала 2020 года.

Плюсы:

• порог входа в среднем от 5000 руб.;
• доходность — от 20% годовых.

Инвестиционная платформа регистрируется в реестре ЦБ, подает ежегодную отчётность.

Минусы:

• высокие риски;
• способ больше подходит для профессиональных инвесторов.

В таком варианте вложений нельзя исключать вероятность дефолта заёмщика и потерю всех накоплений. Специалисты рекомендуют не вкладывать всю сумму в одну компанию.

Как подготовиться к инвестированию финансов?

Инвестору нужно не только выбрать инструменты, в которые выгоднее инвестировать, чтобы получить прибыль. Предварительно сформируйте финансовый резерв размером от 3 до 6 зарплат. Это позволит остаться на плаву, если, например, стоимость акций резко упадёт. Такая финансовая подушка позволит не принимать скоропалительных решений и выждать подходящий момент, чтобы продать ценные бумаги, недвижимость или другой инструмент.

Погасите займы и кредиты, не берите в долг. Начинать инвестировать с заёмными деньгами — не лучшее решение. Иначе можно уйти в минус и ещё остаться в должниках у кредитора, что создаст двойную финансовую нагрузку.

Запаситесь знаниями и продумайте стратегию инвестирования. Читайте профессиональные источники по инвестициям. Сегодня некоторые банки — например, Тинькофф, предлагают своим клиентам обучение основам инвестирования. При достаточном уровне знаний можно инвестировать самостоятельно, но чтобы уменьшить риски потерять деньги, можно обратиться к посредникам — брокерам.

Куда инвестировать, чтобы сохранить средства и получить прибыль — резюме

Куда сейчас вкладывать деньги инвестору-новичку, чтобы не потерять накопления? Специалисты советуют начинать с небольших сумм и проверенных низкорисковых надёжных инструментов, например, облигаций или акций крупных компаний.

Наименее рискованные варианты

Низкорисковый, но и наименее прибыльный вариант инвестирования:

• Банковские вклады. Средняя годовая ставка — до 6—7%, но до 1,4 млн руб. застрахованы.
• Облигации. Например, Облигации федерального займа (ОФЗ) выпущены российским государством, приносят небольшой пассивный доход.

Важно! Рисковые инвестиции должны занимать не более 10% портфеля, до 90% накоплений лучше вложить в проверенные варианты инвестирования, например, драгметаллы, облигации, недвижимость, банковские депозиты.

Самые доходные

Высокодоходные, но и пропорционально рискованные инвестиции — акции, опционы, ПАММ-счета (счета в доверительном управлении). Доходность по некоторым этим видам может достигать 3000%, но и риск потери денег тоже высок. Такие инвестиции обычно краткосрочные, выгоднее всего вкладывать в них.

Популярные вопросы

• инвестировать заёмные средства, взяв в долг у друзей, банка или МФО;
• не создавать финансовой подушки, так как есть риск продать ценные бумаги по невыгодной цене в момент финансового кризиса;
• не обучаться, даже если инвестируете через посредника.

Точно не стоит вкладывать в предложения с заоблачной доходностью – 150, 200 и даже 500%. Даже если компания работает легально, проверена ЦБ РФ, риски высоки, а новичок не сможет увидеть все подводные камни. Также для начинающих инвесторов могут быть сложны Форекс-трейдинг и криптовалюта.

Источник https://journal.tinkoff.ru/short/possible-investments/

Источник https://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/kuda-vlozhit-dengi-v-krizis/

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-dohod/