Кредит на покупку бизнеса в 2022 году, взять кредит на покупку готового действующего бизнеса

Оформление кредита на покупку и развитие бизнеса

Покупка готового бизнеса может стать удобным и выгодным ходом, который в дальнейшем принесет значительную прибыль. Но для того, чтобы совершить этот шаг, потребуется много вложений. Кредит на покупку готового бизнеса позволяет начать получать прибыль и развивать свою компанию, даже если у заемщика еще нет сбережений, способных единовременно покрыть все затраты. Некоторые банки России подготовили программы кредитования, которые позволяют получить кредит на подобные цели, хотя в целом такая система все еще остается редкостью.

Получение кредита для бизнеса – это довольно сложный процесс, в котором придется провести большое количество работы. Банки рассматривают готовый бизнес, выставленный на продажу, как достаточно рискованное приобретение. Это можно считать достаточно разумным подходом, поскольку сама продажа бизнеса говорит о том, что он может оказаться не настолько прибыльным, как это расписывает его продавец, и, кроме того, банк никак не может получить полной гарантии того, что новый владелец бизнеса сможет удержать и развить уровень производства и прибыли.

Кредит на покупку готового бизнеса

Для заемщика взятый в кредит бизнес, который по какой-то причине стал убыточным, может стать серьезной помехой для своевременной оплаты долга – а это обеспечивает заемщику дополнительные траты. Каких же проблем стоит опасаться:

• Хорошо налаженный и прибыльный бизнес вряд ли станут выставлять на продажу, для продавца это совершенно невыгодно. Если же предложение все же было выдвинуто, и характеристики бизнеса звучать очень заманчива, стоит задуматься, не преувеличивает ли продавец объем доходов от бизнеса.
• Возможно наличие скрытых долгов и нарушений законодательства.
• При приобретении недвижимости, находящейся в аренде, стоит заранее уточнить у ее владельца, станет ли он и дальше сотрудничать, или договор аренды будет расторгнут.
• Еще одна неприятная возможность – узнать после приобретения бизнеса, что здание, в котором осуществляется его деятельность, собираются в скором времени снести. Этот момент необходимо уточнить в местной администрации.
• И, наконец, продавец, продав один бизнес и основав аналогичный, может переманить своих прежних клиентов и работников к себе, тем самым ударив по прибыли проданного бизнеса.

Как взять кредит на покупку готового бизнеса?

Для начала стоит узнать, как можно получить кредит на покупку готового бизнеса, и что для этого нужно. Первое, что необходимо в таком случае кредитору – это существенная часть накоплений заемщика, которые он готов отдать в залог. Если речь идет о владельце компании, который покупает бизнес, чтобы расширить свое производство, банк может взять в качестве залога активы действующего бизнеса.

Другой вариант – оформить кредит в залог недвижимости. В таком случае кредит имеет ряд преимуществ:

• Нецелевой характер кредита обеспечит свободу заемщика от сбора бумаг по приобретаемому бизнесу, предоставления банку бизнес-плана.
• Можно получить в кредит значительную часть стоимости готового бизнеса, до 80%. можно на длительный срок – возвращение долга можно будет растянуть на период до 30 лет.

Главный же минус такого варианта – это процентная ставка, которая будет выше в сравнении с условиями, которые обеспечивает первый вариант.

Документы на оформление бизнес-кредита и требования к заемщику

При том, что кредит на готовый бизнес могут взять юридические лица или же индивидуальные предприниматели, для физических лиц этот займ практически недоступен. Это ожидаемая практика, поскольку при оформлении кредита банки требуют предоставления большого количества бумаг и гарантий того, что клиент сможет вернуть долг. Частым явлением становится оформление активов компании в залог кредита, в то время как представители малого бизнеса не обладают количеством активов, которые банк может принять, как гарантию оплаты кредита.

Основные требования, которым понадобится соответствовать заемщику – это платежеспособность, не менее года осуществления деятельности и отсутствие просроченных кредитов. Кроме того, для того, чтобы оформить кредит, заемщику придется предоставить в банк большое количество документов. Понадобятся два основных пакета документов, первый из них, это личные данные, такие как:

• паспорт РФ;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке;
• другие документы.

Второй пакет документов состоит из информации, которая должна максимально подробно описывать приобретаемый бизнес. Список таких бумаг у каждого банка отличается, но в целом могут понадобиться:

• учредительные документы;
• лицензии, при их наличии;
• выписка из единого реестра;
• финансовые документы за 4 налоговых периода и более;
• справки с текущих счетов в других банках, если они имеются;
• копии крупных договоров с контрагентами;
• если кредит берется под залог – документы на недвижимость;
• иные документы.

Кому дадут кредит на развитие малого бизнеса?

Кредит на развитие и открытие бизнеса может понадобится юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Оформляя кредит для развития бизнеса, стоит понимать, какому заемщику банк с большей охотой выдаст кредит:

• Бизнес, для которого требуется кредит, в течение последнего года имеет хороший стабильный рост прибыли.
• Клиент готов предоставить ликвидный залог в виде активов компании, недвижимости и других ценностей.
• На предприятии не ведется «черная» бухгалтерия, все доходы известны государству.
• У заемщика есть надежный поручитель, готовый погасить задолженность по кредиту в том случае, если сам должник по какой-то причине не может этого сделать.

Будь то кредит на развитие малого бизнеса с нуля, или продукт, в котором заинтересован средний бизнес, подобрать лучший вариант ссуды можно всегда. Существуют разные типы кредитных продуктов, каждый из которых может стать оптимальным выбором для предпринимателя, желающего развивать свой бизнес:

подойдет для ИП, который желает выступать в сделке, как частное лицо. Таким образом заемщик избавляет себя от сбора большого количества документов по компании, что вполне оправданно, если цель кредита относительно небольшая, например, покупка автомобиля для компании. подходит для тех, кому нужен кредит на короткий срок – от нескольких часов. За оперативность придется расплачиваться более высокой процентной ставкой. предоставляется банком, если клиенту требуется внести оплату или предоплату поставщику. Кроме того, этот кредит берут для таких задач, как расширение ассортимента продукции, открытие нового склада или торговой точки и тому подобное.
• Проектное финансирование подойдет для расширения производства при закупке ценного оборудования. позволяет покупать недвижимость для производства, при этом недвижимость оказывается в залоге у банка. Такой кредит чаще всего выдается на достаточно короткий срок по высокий процент. – вариант, в котором транспорт покупается через лизинг. – это кредит на устранение кассовых разрывов. С его помощью можно оплачивать обязательства бизнеса, не имея при этом соответствующих средств.

Как получить кредит на развитие бизнеса?

Получить кредит на развитие бизнеса можно практически в любом крупном банке на льготных условиях. При этом суммы, на которые заемщик может рассчитывать, варьируются от сотен тысяч до нескольких миллионов рублей.

Но стоит учитывать, что для получения кредита клиент должен обладать чистой кредитной историей и иметь достаточно долгую историю стабильной и прибыльной работы. Кроме того, зачастую банку требуется залог, размер которого будет примерно соотноситься с суммой кредита. Можно подобрать вариант и без залога, но в таком случае скорее всего придется столкнуться с завышенной процентной ставкой.

Для повышения шансов получить кредит заемщик может обратиться за помощью поручителя, в качестве которого могут выступать организации поддержки малого бизнеса.

После того, как потенциальный заемщик выбрал банк, в котором он хочет получить кредит, ему необходимо собрать пакет документов, среди которых:

• заявка на кредит;
• учредительные документы;
• налоговая декларация;
• бухгалтерская отчетность;
• бизнес-план предприятия, который сможет доказать банку, что в дальнейшем компания будет развиваться и сможет своевременно оплачивать кредит;
• и другие.

Точный список документов определяется непосредственно банком, но в целом все бумаги, которые собирает заемщик, будут обосновывать потребность компании в кредите, и доказывать банку то, что заем в дальнейшем обязательно будет оплачен.

После того, как все документы собраны, предпринимателю нужно передать их в банк и дождаться, пока будет принято решение по заявке. Решение обычно принимается в период от нескольких часов от нескольких дней.

Поиск бизнес кредитов

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play.В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Кредит на покупку бизнеса

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Начинающие бизнесмены не всегда имеют достаточно стартовых средств для раскрутки бизнеса. Реализовать свои цели они могут с помощью банковских кредитов. Банки предлагают займы для предпринимателей по привлекательным условиям. Получив кредит на покупку бизнеса, можно незамедлительно реализовывать смелые идеи.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Удачные финансовые вложения для предпринимателей приносят ощутимую прибыль. Раз купив уже отлаженный бизнес, сложно не оценить его удобство и прибыльность. Также стоит знать, что банки с большей готовностью выдадут кредит на покупку действующего бизнеса, чем на стартап. В последнем случае, возможно, проще взять нецелевой потребительский займ как физлицо.

Многие банки помогают малому и среднему бизнесу (юр лицам и ИП) развиваться на выгодных условиях со льготным периодом. Займ может варьироваться от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей. Кредит на бизнес идет с заниженной процентной ставкой, если сравнивать ее с другими аналогичными банковскими продуктами, максимальный предел 27%. Но рассчитывать на крупную сумму могут только те фирмы, которые существуют на рынке не менее года и уже вышли на стадию получения прибыли.

Важным обстоятельством выступает кредитная история, она должна быть идеальна, иначе банки даже не будут рассматривать заявку.

Существует несколько вариантов кредитов на бизнес:

• специальные программы для индивидуальных предпринимателей, которые желают получить небольшой займ в кратчайшие сроки;
• взять кредит под бизнес с нуля, в качестве целей кредита может выступать покупка оборудования, траты на открытие нового дела, организационные моменты;
• экспресс программы, когда деньги получаются без сбора многочисленных документов, а также поручителей, они выдаются в срочном порядке.

• Пройти регистрацию ИП или ООО, поставить его на налоговый учет или же определиться с франшизой. Получить кредит на неизвестный бизнес сложно, проще, когда бренд известен и займ берется на его покупку. Но в случае открытия бизнеса под франчайзинг заемщик должен сам проверять доходность выбранной франшизы.
• Создание бизнес плана. Без знания направления развития и четкого описания проекта, банковские инвесторы не согласятся выдать кредит. В бизнес-плане приводятся бухгалтерские расчеты, обзор рынка и составляется график, по которому будет погашаться займ.
• Подготовка залога. Имущество, рассмотренное в качестве залога, значительно повысит шансы на получение кредита. Под имущественным обеспечением понимают производственное оборудование, ценные бумаги, производственные и жилые комплексы, автотранспорт, также возможно финансирование под залог самого бизнеса. Вместо залога можно привлечь поручителя. В случае если необходимо получить кредит на покупку готового бизнеса без залога и поручителей, обязательно нужно вносить стартовый капитал, он будет равен 30% от предполагаемой суммы кредита.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Требования к заемщику

Взять кредит на приобретение готового бизнеса – это одно, а вот получить займ на развитие бизнеса с нуля будет сложнее. Большинство стартапов заканчиваются неудачей, и для кредиторов вкладывать деньги в подобные проекты очень рисково. В таком случае потребуется найти обязательный ликвидный залог, который бы перекрывал сумму кредита, в случае неудачи задуманного дела.

В качестве заемщиков могут выступать:

• организации (кроме кредитных), которые внесены в реестр юридических лиц;
• индивидуальные предприниматели;
• физические лица, получающие доход от предпринимательской деятельности;
• юридические лица коммерческих форм;
• лица, занимающиеся юридической практикой: адвокаты, нотариусы.

• чистая кредитная история;
• отсутствие судимости;
• платежеспособность;
• возраст заемщика до 40 лет, желательно чтобы он состоял в браке;
• залоговое обеспечение;
• отсутствие неоплаченных налогов и штрафов;
• постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится банк-заемщик.

Требования к бизнесу

В банках выдвигаются особые условия не только для заемщика, но и к выбранному им бизнесу. Важным условием выступает срок существования бизнеса:

• для малого бизнеса установлен срок в год;
• для среднего – не менее 18 месяцев.

Необходимые документы

Какие именно документы важны, нужно уточнять в конкретном банке, обычно в пакет основных бумаг входит:

• заявление;
• паспорт, не только заемщика, но и поручителя;
• военный билет;
• контракты с поставщиками и договора с арендодателями;
• налоговые и бухгалтерские отчеты;
• выписку из ЕГРИП;
• регистрационные, учредительные документы и устав бизнеса;
• бизнес – план;
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• договор франшизы;
• документы, которые будут подтверждать, что есть залог.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как только банк одобрит заявку, можно будет идти и заключать соглашение. В этом документе указаны ежемесячные суммы погашения займа и срок его пользования.

Соглашение должно быть заключено только в письменной форме, если это выполнить в электронном виде, то договор будет недействительным.

Банковские структуры оставляют за собой право отказать в кредитовании, это может быть в полном объеме или частично, если они посчитают, что заемщик не сможет вернуть оговоренную сумму в срок. Также финучреждение в списке требований может указать открытие у него текущего счета и главное — перейти на полное обслуживание. Это позволяет банку видеть финансовые потоки заемщика, а кроме того — получать дополнительные комиссии.
Заемщик также может отказаться от займа до подписания договора или же получить его частично.

5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса

Работающий бизнес – сложившаяся репутация, проверенная история и возможные перспективы развития, после его покупки можно действительно получать прибыль и дальше раскручивать дело. Вот почему банки в большинстве своем всегда идут на одобрение кредитов, если будущий владелец имеет часть суммы и ему просто не хватает какой-то части. Внизу приведены банковские структуры, которые выдали уже не один займ на приобретение бизнеса.

Сбербанк

В нем предлагается несколько кредитных направлений для бизнеса.

Кредит на Проект

Программа подойдет для малого бизнеса, доход которого не превышает 400 млн. рублей. Таким займом можно воспользоваться тем, кто хочет начать свою деятельность в новой сфере, также он выдается и на любые другие бизнес идеи. Залогом в качестве гарантии может выступать недвижимость.

• минимальная ставка – 11% годовых;
• срок – 120 месяцев;
• выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.

Он предполагает вложение полученных средств в строительство или недвижимость, им также можно перекрыть задолженность перед лизинговыми компаниями или другими банками. Сумма может использоваться для приобретения оборудования или транспорта для ведения своего дела. Резервирование средств и выдача займа — бесплатно, без комиссий.

• минимальная ставка – 11%;
• срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
• получаемая сумма от 100 тыс. рублей.

Сумма после получения может пойти на пополнение или рефинансирование оборотных средств, а также ее можно вкладывать в любые финансовые направления без указания определенной цели, в т.ч. за полученные средства можно купить готовый бизнес.

• сумма займа – от 100 тыс. рублей;
• срок действия – 360 месяцев;
• ставка – от 11%.

Альфа-Банк

В этом банке действует две программы.

Бизнес-кредит

Оформляется предпринимателями и юрлицами. Полученная сумма может идти только на покупку или развитие бизнеса, на другие цели ее тратить нельзя, будет штраф. Погашение дифференцированное, это когда платежи с каждым месяцем становятся меньше.

Заемщик может получить от 300 тыс. до 10 млн. рублей под 10,5%.

Ссуда выдается собственникам бизнеса для его развития, ее нельзя получить на новое дело. Она может использоваться на любые целевые направления его дела. Сумма платежа одинакова всегда и не меняется. Кредит начинается 300 тыс. и заканчивается 3 млн. рублей.

Малый бизнес может получить в этом банке экспресс кредит, его сумма будет до 5 млн. рублей, а срок 5 лет.

Среди других кредитов для бизнеса выделяют:

• Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
• Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
• Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.

Россельхозбанк

Банк предлагает обширный выбор банковских кредитных направлений:

• Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
• Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
• Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
• Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Росбанк

• Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
• Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
• Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.

Банк	Сумма	% ставка	Срок кредитования
Сбербанк	до 25 млн ₽	от 11%	12-240 мес.
Альфа-Банк	до 35 млн ₽	от 10,5%	24-120 мес.
ВТБ	до 20 млн ₽	от 12%	18-180 мес.
Россельхозбанк	до 19 млн ₽	от 14%	36-84 мес.
Росбанк	до 100 млн ₽	от 7,5%	36 мес.

Будет ли бизнес выступать залогом?

Кредит можно получить и без залога, но только в том случае, если заемщик до этого уже оформлял в этом банке аналогичный займ или же брал большую сумму на долгий срок и успешно ее выплатил. Банки идут навстречу постоянным клиентам, тем более они перед выдачей первого кредита все тщательно проверяют. Оформить кредит на бизнес без залога можно также при наличии поручителя, но этот гражданин должен обладать доходом, превышающим возможный кредит.

Залогом может выступать любое имущество, если на него правильно оформлены документы, а также автомобили или производственная техника. Также можно получить ссуду под залог бизнеса, на который она оформляется.

В качестве поручителя может выступать супруг(а) заемщика или третье лицо, если же нет таких людей, то это может быть гарантийный фонд.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Рекомендации

Чтобы кредит на бизнес был выплачен в срок и привел только к процветанию мероприятия, нужно придерживаться нескольких советов экспертов в области экономики и юриспруденции:

• Обязательно создать качественный бизнес-план.
• Проверить, действительно ли успешен покупаемый бизнес, есть ли от него доход, желательно для этого привлечь грамотных специалистов.
• Предварительно изучить все предложения на рынке банковских услуг и только затем подавать заявку в выбранную структуру. Проверив, нет ли в ней скрытых комиссий и дополнительных платежей, какие предусмотрены штрафы и за что.
• Собрать полный пакет требуемых бумаг, уделив внимание даже незначительным справкам.
• Определить точную сумму для реализации всех планов, иначе денег может не хватить для успешного запуска бизнеса.
• Специалист банка будет выезжать на объект, чтобы удостовериться в успешности бизнеса, нужно не препятствовать этому, ведь очередная проверка только докажет правильность выбора.
• Узнать о возможности государственной поддержки, программы лояльности для предпринимателей могут сократить выплаты.

С физлица в банках первый взнос не требуют, а вот юрлицам придется внести 10% от получаемой суммы. Государство постоянно дает гранты и субсидии в поддержку предпринимателей. Было бы неплохо воспользоваться ими, чтобы уменьшить суммы по выплатам. Взятие кредита для бизнеса — порой единственный выход, чтобы начать свое дело, только нужно предварительно все рассчитать.

Кредиты на покупку бизнеса

Брать кредит всегда было страшновато, но вот дочь поступила на учебу в высшее заведение и расходы увеличились. Решились с мужем на кредит. Пересмотрели много вариантов, в итоге остановились на Райффайзен банке. На сайте рассчитали процентные ставки и ежемесячный платеж, оформили заявку там же. Обращение рассмотрели довольно быстро, в договоре все прописано четко, без подво .

Во время ремонта залил две квартиры соседей снизу. Срочно нужно было оплатить свой ремонт, так еще и ущерб соседям, набегало около 85 тысяч рублей. Сначала был панический страх, но после обращения в банк я успокоился. Консультант посоветовал взять кредит на 3 года, чтобы ежемесячная выплата была около 3000 рублей. Такую сумму я потяну, поэтому согласился. Позавчера как раз .

После выхода на пенсию подумывали с мужем купить машину, чтобы удобнее было ездить на дачу. Накопленных средств не хватало, решили взять кредит на 100 тысяч. Заявку одобрили буквально через 4 минуты. Очень понравилась обходительность персонала, которые рассказали об особых условиях по программе кредитования “Пенсионерам”. Теперь ездим на дачу на новеньком Ford Fusion и уже .

Источник https://bankiros.ru/wiki/term/wikf-kredit-na-pokupku-i-razvitie-biznesa

Источник https://crediblog.ru/article/1092-kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa.html

Источник https://credits.ru/kredit/na-pokupku-biznesa/