Портрет миллионера. Куда инвестируют состоятельные русские |

Портрет миллионера. Куда инвестируют состоятельные русские

Отличительная черта российских состоятельных инвесторов — предпринимательский дух и большой интерес к риску. Выходцы из бывшего Советского Союза склонны к новым идеям, среди них очень популярны любые инновационные проекты, они рассчитывают на большую доходность. При этом поведение российских миллионеров постоянно меняется. Еще 10 лет назад многие из них не инвестировали свободные средства в ценные бумаги. Сегодня абсолютно все если еще не инвестируют, то по крайней мере задумываются о такой возможности. Влияют на поведение и новые внешние условия. Санкции, особое отношение иностранных банков к российским клиентам, да и в целом напряженная геополитическая обстановка — все это заставляет владельцев капитала правильно структурировать активы, декларировать доходы и счета, отказываться, несмотря на более высокие издержки, от использования ненадежных контрагентов.

Сейчас в России, по данным Global Wealth Report от Credit Suisse, 132 000 долларовых миллионеров. Julius Baer вместе с Центром управления благосостоянием и филантропии «Сколково» насчитали немного больше — 150 000, или 0,1% населения страны.

Условно всех состоятельных людей можно разделить на топ-менеджеров и собственников бизнеса. У них зачастую разные потребности, предпочтения и требования.

Управленцам высшего звена, работающим в крупных российских или международных структурах, чаще всего нужно помочь сформировать портфель, соответствующий их долгосрочным целям, их надо периодически снабжать уникальными, не похожими на предложения других домов идеями, а также решать вопросы защиты состояния и его наследования. По сути, это управление капиталом семьи с учетом интересов каждого ее представителя.

Владельцев компаний интересуют не только личные инвестиции, чаще им нужна помощь с бизнесом: например, привлечение долгового финансирования, повышение инвестиционной привлекательности их компании, хеджирование валютных рисков и даже организация программы долгосрочной мотивации для сотрудников. Причем это не всегда реальное участие инвестдома в сделке — иногда нужно организовать контакт с правильными контрагентами, встречу с профильными аналитиками или экспертами из других отраслей, которые помогут принять то или иное решение.

Кроме того, крайне востребован весь комплекс возможностей по использованию того, что швейцарцы называют ломбардным кредитованием. Личный портфель ценных бумаг акционера очень часто необходимо использовать для привлечения краткосрочной ликвидности на два-три месяца. Многим нужен этот мостик между личными и корпоративными делами.

Обеспеченных людей больше в Москве, Санкт-Петербурге и городах-миллионниках, но при этом в каждом регионе есть своя бизнес-элита. Так сложилось, что чем дальше от столицы, тем меньше внимания частных банкиров получают состоятельные семьи. При этом потребность в финансовых консультациях (особенно в информационном потоке) только возрастает. Возникают даже ситуации, когда обладатели состояния просят консультантов пообщаться с их взрослыми детьми, поговорить с ними об образовании, профессии, развитии.

Российских миллионеров все чаще интересуют вопросы наследования. В нашей стране большинство владельцев капитала — в первом поколении. Миллионеры начинают интересоваться российским и иностранным законодательством: как прописать выгодоприобретателей, какие и где придется заплатить налоги, как передать капитал и при этом обезопасить наследника, на которого внезапно свалилось состояние.

Подход состоятельных россиян к инвестированию за последние несколько лет стал более осознанным, взвешенным и требовательным. В период высоких ставок по депозитам в российских банках людям не нужно было выбирать между надежностью и доходностью. Еще три года назад понятия риск-профиля для большинства инвесторов вообще не существовало, потому что они не покупали ценные бумаги. Зачем, если госбанк давал 6–7% годовых в долларах и 11–12% в рублях при отсутствии налогообложения? Такого безрискового дохода больше нет, поэтому люди вынуждены выходить на фондовый рынок.

Есть три риск-профиля. Консервативный, когда главная цель — сохранить средства. Таких инвесторов большинство: они вкладывают деньги в долговые инструменты, инвестиционные фонды, возможно, в какие-то отдельные акции в рамках риск-политики. Состоятельные люди из второй категории декларируют, что у них есть консервативный портфель, а часть средств они готовы инвестировать с большей перспективой роста. Но все равно это достаточно разумный риск: например, они хотят поучаствовать в росте технологического сектора, купить отдельные бумаги, такие как Apple, Google, Amazon, или присоединиться к движению рынка криптовалют. Есть и третья категория инвесторов — для них доходности меньше 20% не существует. Они рассуждают примерно так: в бизнесе доход — более 20% на капитал, так зачем пускать деньги на что-то менее прибыльное? По-хорошему, эти истории нельзя сравнивать, ведь предпринимательские риски неприемлемы для накоплений. Однако такие инвесторы хотят участвовать во всех IPO, готовы рассматривать высокорискованные венчурные проекты, делать прямые инвестиции и использовать кредитное плечо.

Профиль российского состоятельного инвестора формируется под влиянием сразу нескольких факторов. Во-первых, отечественный финансовый рынок очень молод; во-вторых, Россия регулярно переживает девальвацию национальной валюты или геополитическую напряженность; в-третьих, нет культуры наследования капиталов. Плюс ожидания по доходам от любой инвестиции очень высоки. Все это ведет к тому, что обладатели капитала непрерывно вынуждены пробовать новые инструменты, быть в защитной позиции и при этом остро нуждаются в партнерах, которым можно доверять.

Инвестиции и активы российских олигархов из списка Форбс

Всем привет! Сегодня я подготовил для Вас интересную тему и предлагаю посмотреть, чем владеют российские олигархи из списка Форбс, в каких инвестиционных активах хранятся их многомиллионные сбережения и как проходил путь каждого из них к большому успеху.

Алексей Мордашов

На сегодняшний день председатель совета директоров ПАО «Северсталь» является самым богатым человеком в нашей стране. Его состояние на 2021 год оценивается в 2,9 млрд долларов.

Головокружительный успех бизнесмена начался в начале 90-х годов, когда Алексей был назначен директором по экономике и финансам Череповецкого металлургического комбината и приобрел контрольный пакет его акций.

Помимо активов родной Северстали в портфеле Мордашова есть и другие:

• Nordgold – золотодобывающая компания.
• Банк «Россия».
• TUI — туроператор.
• Ритейлеры «Лента», «Утконос».
• Машиностроительная компания «Силовые машины».
• Доля телеканала СТС.
• Оператор связи Tele2.
• Медиа холдинг «Национальная медиа группа».

Как признается сам олигарх, при формировании своего инвестиционного портфеля он не придерживался какой-то определенной стратегии. К примеру, участвовать в «Утконосе» он решил по дружбе, остальные компании тоже появились в его портфеле стихийно.

Тем не менее, стоимость всех его активов, помимо Северстали, уже превысила капитализацию его основной компании.

Владимир Лисин

Председатель совета директоров НЛМК входит в ТОП-3 списка Forbes уже 5 лет подряд. В марте текущего года он занял третью строчку, а его состояние на 2021 год оценивается в 2,6 млрд долларов.

Будущий миллиардер прошел свой путь от подручного сталевара до замначальника цеха на металлургическом предприятии «Тулачермет».

Бизнес Лисина начался с момента, когда он устроился в британскую торговую компанию Trans World Group, а после взял под свой контроль один из самых перспективных заводов TWG – Новолипецкий металлургический комбинат (НЛМК).

Помимо акций НЛМК в инвестиционном портфеле Владимира Лисина имеются такие активы, как:

• Транспортный холдинг Universal Cargo Logistics.
• «Первая грузовая компания», которая занимается железнодорожными перевозками.
• «Первая портовая компания», специализирующаяся на вложениях в ценные бумаги.

На инвестиционные решения олигарха влияют в том числе и его интересы.

Будучи страстным поклонником стрельбы, а также являясь президентом Европейской стрелковой конфедерации и Международной федерации стрелкового спорта, он спонсировал строительство крупнейшего в Европе спортивно-стрелкового комплекса «Лисья нора», а на НЛМК запустил линию по выпуску мишеней.

Павел Дуров

Это самый молодой долларовый миллионер, входящий в ТОП-20 списка Форбс. В 2021 году основатель Telegram и ВКонтакте занял 9 позицию в именитом рейтинге с состоянием в 1,7 млрд долларов.

На сегодняшний день 100% его капитала составляет мессенджер Telegram. Недавно были выпущены его облигации и привлечен 1 млрд долларов.

Если компания выйдет на IPO, то владельцы долговых ценных бумаг смогут конвертировать свои активы в акции.

В конце 2019 года Дуров вместе с братом планировали запустить криптовалюту TON, но комиссия по ценным бумагам и биржам США запретила работу его платформы и все привлеченные деньги в размере 1,22 млрд долларов вернулись покупателям.

Других направлений инвестирования у Дурова замечено не было. Известно лишь то, что он вложил 250 тысяч долларов в бизнес офшора Сент-Китс и Невис взамен на гражданство этой страны.

Татьяна Бакальчук

Является генеральным директором Wildberries – одного из самых популярных интернет-магазинов не только в России, но и за рубежом.

В 2021 году бизнесвумен заняла 13 позицию в списке Форбс, а ее состояние оценивается в 13 млрд долларов.

Свой бизнес Татьяна начала будучи в декретном отпуске. Сначала она торговала одеждой по каталогам Otto и Quelle, а затем не без поддержки супруга создала сайт онлайн-торговли.

До начала своего головокружительного пути в мире бизнеса Бакальчук работала учителем английского и подрабатывала репетитором языка.

В 2020 году оборот Wildberries вырос до 437,2 млрд рублей, а это, на минуточку, плюс 96 % к 2019 году. Состояние же самой владелицы увеличилось на 1200 % за один год.

Сегодня в России открыто 5 000 пунктов выдачи. Также магазин работает в Польше, Беларуси, Словакии и Казахстане. В начале текущего года компания объявила о старте продаж в Германии.

Кроме того, Бакальчук стала единоличной владелицей ООО Банка Стандарт-кредит, что по задумке предпринимательницы должно упростить расчеты Wildberries с поставщиками, а также введение собственных карточных программ лояльности и систем подарочных сертификатов.

Капитал Татьяны на 99 % состоит из собственного ритейла.

Дмитрий и Игорь Бухманы

В 2021 году сооснователи Playrix Дмитрий и Игорь Бухманы заняли 22 и 23 строчки в рейтинге Форбс соответственно, состояние каждого из них оценивается в 7,9 млрд долларов.

Их компания считается лидером среди разработчиков мобильных игр в России и входит в мировой ТОП-3 даже при том, что Playrix выпустила всего 9 игр.

Первые средства братья заработали на программировании еще 20 лет назад. Чуть позже была создана компания, занимающаяся казуальными компьютерными играми.

Со временем формат принципиально поменялся и братья начали выпускать приложения для смартфонов и планшетов.

Весь капитал братьев на сегодняшний день составляет их компания Playrix. Других значимых направлений инвестиций у них нет.

Заключение

Каждая рассмотренная нами история по-своему интересна. Как видите, не все диверсифицируют свой инвестиционный портфель.

Кто-то работает только в одном направлении и десятилетиями развивает дело своей жизни, кто-то отдает предпочтение не только собственному бизнесу.

Как Вы считаете, можно ли взять для себя что-то полезное из личных историй успеха Форбс-личностей?

Желаю Вам профита и прощаюсь до следующей публикации!

.
• Подпишись на мой канал в Телеграме

Более 8 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

Куда вложить деньги в июле 2022? 3 лучших варианта

Мир находится на грани установления нового мирового порядка, суть которого пока не ясна. Население всех стран обеспокоено — национальные валюты обесцениваются, растут цены на ресурсы, товары и продовольствие. Часть населения все же старается защитить собственные накопления и вложить деньги в прибыльные сферы.

В переломной обстановке инвестиционные риски становятся выше, активизируются и мошенники. Люди стараются найти ответ на вопрос — куда вложить деньги сейчас ? В текущей статье рассмотрим наиболее действенные способы инвестирования в 2022 году. В обзоре будут изучены доступные инструменты, подразумевающее минимальный порог вхождения и стабильный доход от инвестиций .

Ограничения на инвестиции в июле 2022 года

Инвестор прежде всего должен учитывать все обстоятельства в совокупности. Сейчас Россия находится под санкциями и иностранные инструменты выглядят не так привлекательно. Также введены различные ограничения для инвесторов, изменены торговые правила.

Изначально стоит ознакомиться с изменениями в налоговом законодательстве. Ведь налоговые ставки и процедуры налогообложения претерпели значительные изменения. Платить придется больше по следующим причинам:

• НДФЛ 15% — частный инвестор столкнется с повышенным налогом на доход, 5 миллионов облагаются 13-процентной ставкой, с превышающей части придется заплатить 15%;
• 13% со всех купонов — удерживается НДФЛ с купонов по облигациям ;
• отмена налогового вычета по ИИС — владельцы индивидуальных инвестиционных счетов теперь не могут оформить возврат за взносы;
• налоги на вклады — придется оплатить налог даже за 2021 год, необлагаемая часть считается как произведение 1 миллиона рублей и ключевой ставки ЦБ на 1 января отчетного года (свыше — ставка 13 процентов ).

Подобные знания просто необходимы, чтобы соблюдать налоговое законодательство при выполнении финансовых операций. Далее стоит оценить последние новости с финансовых рынков чтобы разобраться, куда инвестировать уже не получится и какие появились ограничения. Изучим список изменений:

1. Национальный расчетный депозитарий (далее — НДР) оказался блокирован благодаря санкциям западных стран. Именно он давал возможность приобретать иностранные инструменты, ведь НДР ведет учет и обслуживание сделок с ценными бумагами и прочими активами . Итог таков — Центробанк полностью запретил торговые операции, связанные с иностранными бумагами. Под запретом Apple , Google, Amazon и еще 900 эмитентов.
2. Брокеры также оказались под санкциями, их клиенты не могут приобретать активы. Бумаги , прошедшие первичный листинг в США, будут считаться неторговыми активами. Это означает, что собственник ими все еще владеет, но не может получать дивидендные выплаты и совершать сделки. Однако многие брокеры продолжают деятельность, часть западных и американских бумаг все еще доступна. Кроме того, российский рынок открыт в полном объеме — акции , облигации, ОФЗ и производные инструменты находятся в неограниченном доступе.
3. Информационные трудности — приложения многих брокеров оказались удалены из App Store и Google Play. Однако компании не желают терять клиентов, поэтому ссылки на подобные приложения теперь размещаются непосредственно на сайтах брокерских компаний.
4. Московская биржа меняет правила торговли практически ежедневно. Также FinEX ETF ожидает делистинг, это означает, инвесторы останутся без выплат по указанному активу. Сделки на срочном рынке теперь совершаются без комиссий. С июня Московская биржа объявила о возобновлении торгов фондами на иностранные активы — в перечне оказались 18 фондов.
5. Стоит учитывать, что в июне Госдума приняла поправки, позволяющие Президенту оперативно накладывать ограничения на валютные операции. Он сможет мгновенно запрещать операции, связанные с недружественными странами, вводить особый порядок выплаты дивидендов и устанавливать иные правила. Законопроект ужесточает регулирование биржевой торговли и вводит некую неопределенность для держателей инструментов.
6. Центробанк является крупным регулятором. С 1 июня 2022 года им вновь разрешены короткие сделки, связанные с акциями. Также возобновлена торговля с кредитным плечом. Однако размер заемных средств снижен. Отмена запретов произошла благодаря возросшей ликвидности на рынках. Правила будут действовать до 31 декабря 2022 года.
7. Нельзя выводить доллары с биржевого счета. Сначала необходимо конвертировать в рубли (по заниженному курсу). Также крупные национальные банки отказались от долларовых транзакций внутри России.

Инвесторов на пути к деньгам и прибыли будет ожидать еще одна сложность — проверка финансовой грамотности, запущенная Центробанком России. Принудительное тестирование действует на внутренних биржевых и инвестиционных площадках с 1 апреля 2022 года. Если завалить тест, то лимит инвестирования будет равен 100 тысячам рублей.

Многие правила и изменения выглядят очень противоестественно. Но суть уловить можно запросто — регулятор пытается сохранить рынки. При этом трансформация осуществляется за счет средств рядовых инвесторов — их счета находятся без движения, они несут убытки, многие просто отсечены от нужных рынков. Свобода биржевой торговли сейчас находится под большим вопросом. Даже в столь невероятно трудных условиях можно найти прибыльные рынки, куда можно вложить деньги и неплохо заработать.

3 лучших варианта, куда инвестировать деньги в июле 2022

Прежде чем перейти к лучшим способам, стоит оценить заранее проигрышные варианты. Многие рынки сейчас нестабильны, тогда куда инвестировать деньги сейчас, в России, однозначно не стоит? Рассмотрим стоп-лист на июль 2022 года:

• вклады и банковские счета — национальная валюта поддерживается искусственно, а зарубежные находятся под ограничениями, также фиат волатилен, а банковские ставки меняются ежедневно;
• УК — управляющие капиталами компании сейчас переживают не лучшие времена, число вкладчиков непрерывно снижается, а санкционные и финансовые нагрузки возрастают;
• ПИФы и ETF — ранее озвученные пример с FinEX наглядно отражает состояние участников из этой отрасли, поэтому некоторое время стоит избегать подобных инвестиций;
• частные фонды — коллективные инвестиции сейчас находятся в упадке;
• недвижимость — цены сейчас слишком завышены, а рынок недвижимости «перегрет».

Инвестирование должно осуществляться разумно. Сейчас рынок находится в плачевном состоянии, поэтому стоит рекомендовать только проверенные способы. Итак, далее будут озвучены 3 основных направления, куда правильно инвестировать деньги , чтобы получить высокую доходность . Перед тем как начать , стоит повторить основное правило инвестора — нельзя брать займы и кредиты , закладывать бизнес , чтобы приобрести акции или иные активы.

Акции

Акции российских компаний будут значиться первыми в списке, куда лучше вложить деньги . Они обладают целым рядом очевидных преимуществ:

1. Легко купить в мобильном приложении — обычно брокеры устанавливают лимит на вход от 1000 рублей.
2. Внутренние крупные компании стабильны, их поддерживает государство. От этого рынка инвесторы однозначно не будут отрезаны.
3. На рынке медвежий тренд — самое время для крупных и долгосрочных покупок . В перспективе можно получить колоссальную прибыль .
4. Дивиденды являются дополнительным видом дохода.
5. Короткие позиции вновь доступны — опытные участники могут заработать на падении рынка.

Указанное означает, что купить акции может новичок с 1000 рублей в кармане. Акции несут минимальные риски для граждан России. Средняя доходность составит 10%, а дивиденды могут принести до 17% годовых. Совокупный доход однозначно перекроет риски, связанные с держанием наличных средств. Список топовых инструментов будет выглядеть следующим образом:

1. Акрон (AKRN) — крупнейшее химическое предприятие России. Производит удобрения и агрохимикаты. Доходность за полгода — 137%. Стоимость актива будет лишь расти, поскольку дефицит удобрений в самом разгаре.
2. Русгрэйн Холдинг (RUGR) — компания занимается выращиванием масличных культур, зерновых, а также животноводством. Спрос на зерно сейчас невероятный. Компания не выплачивает дивиденды, однако это не помешало держателям акций заработать 58% за полгода.
3. ТНС энерго Воронеж (VRSBP) — компания реализует электроэнергию на территории Воронежской области. Результативная работа позволила увеличить стоимость акций на 54% за полгода. Дополнительно каждая акция принесет держателю приблизительно 14 рублей.
4. ВСМПО-АВИСМА (VSMO) — мировой лидер по производству титана. Компания направляет значительную долю от дохода на выплаты по дивидендам. Стоимость акций за полгода выросла на 37%, а за год на 120%.
5. Квадра (TGKD) — генерирующая компания, которая обслуживает 13 миллионов жителей России. Компания показывает высокую доходность, однако ее руководство индифферентно относится к выплате дивидендов.

Криптовалюты

На втором месте стоят криптовалюты — их выбирают современные инвесторы, вкладывающие средства в цифровую экономику и виртуальные вселенные. Криптомонеты представляют из себя цифровые токены, обладающие уникальными свойствами. Каждая монета индивидуальна, что заставляет инвесторов задуматься, какую монету купить.

Чтобы купить криптовалюту необходимо зарегистрировать аккаунт на бирже. Затем потребуется внести депозит — обычно минимальная сумма покупки составляет 10 долларов. Почему криптомонеты — то место, куда можно инвестировать деньги ? Причины следующие:

• новичок может вложить несколько тысяч, а получить миллионы — только крипта позволяет разбогатеть быстро (стоит заметить, что теряют средства гораздо чаще);
• огромный выбор монет, которые обладают высокой волатильностью — даже новичок может осуществлять внутридневную торговлю на криптовалютных парах;
• рынок полностью свободен и не зависит от санкций — биржевые ограничения по сути фиктивны, ведь крипта полностью децентрализована;
• в криптовалюты заложен дефляционный механизм, зачастую создатели сжигают монеты, чтобы повысить капитализацию.

Преимущества криптовалют можно перечислять бесконечно, это действительно тот рынок, куда выгодно вложить деньги . Заработать на крипте могут все желающие — подростки, новички, опытные инвесторы и настоящие профессионалы. Доходность ничем не ограничена, сотни процентов в день — нормальная практика для перспективных токенов. Рассмотрим 3 топовых монеты, которые однозначно принесут прибыль в 2022 году:

1. Биткоин — крупнейшая монета по капитализации, которая стала классикой. Любой уважающий себя крипто инвестор обязан иметь монету в своем портфеле. Единственный недостаток — высокая цена.
2. Эфириум — монета от Виталика Бутерина скоро сменит алгоритм добычи. Эфириум уже вырос на тысячи процентов, но потолок роста еще не достигнут.
3. Эрго — малоизвестная монета с небольшой эмиссией. Имеет привлекательную стоимость и однозначно в перспективе принесет «иксы». Существует лишь один нюанс. Новичкам, у которых встал вопрос об инвестировании, придется ознакомиться с функционалом зарубежных криптовалютных бирж.

Золото

Наиболее консервативный способ вложения заработанных средств. Приобретать его лучше следующими способами:

• новичкам — на бирже, поскольку там можно купить несколько грамм (виртуальных);
• опытным инвесторам — в слитках (самый надежный, но дорогой способ).

Покупать золото с рук или в виде украшений однозначно не стоит. Приобретать слитки необходимо в банке. В 2022 году все золото уже «законтрактовано», поэтому весь объем выкуплен кредитными организациями. Если вы задаете себе вопрос, как можно инвестировать деньги и куда лучше , то золото окажется для вас подходящим вариантом. Инвестирование в банковское золото обладает следующими преимуществами:

• гарантия подлинности товара;
• сделка будет проходить в безопасном и охраняемом помещении;
• слитки сопровождаются сертификатами качества;
• сотрудники банка предоставят необходимые документы.

Покупающему золото стоит запомнить три основных нюанса:

1. Покупать выгоднее крупные слитки — оптимальным считается килограммовый слиток.
2. Золото — долгосрочная инвестиция. Если продать слиток на следующий день, то можно оказаться в большом убытке. Банками устанавливается спред — разница между ценой покупки и продажи. Банк выкупит слиток дешевле. Поэтому заработать получится лишь на длительной дистанции.
3. Каждый банк устанавливает собственную цену, она может значительно отличаться. Золото окажется лучшим вложением, поскольку не подвержено инфляции.

Существует не только классический способ покупки золота. Приобрести желтый металл можно и альтернативными (более рискованными) путями:

• приобрести акции компаний, добывающих золото;
• открыть металлический счет;
• купить монеты;
• купить криптовалюту PAX Gold, которая является виртуальным аналогом золота.

Единственный недостаток золота — отсутствие дивидендов и прочих регулярных выплат. Это надежный способ защиты капитала от обесценивания и высокой инфляции.

Заключение

Три обозначенных инструмента подойдут любому инвестору, который находится в поисках, куда лучше инвестировать сейчас . Купить акции или криптовалюту можно начиная с 1000 рублей. Граммовый слиток золота обойдется дороже — 7000 рублей. Начать инвестировать можно прямо сейчас — не обязательно вкладывать крупные суммы.

Мировая обстановка заставляет задуматься о сохранении собственных средств. Рост цен и инфляция, дефицит ресурсов — эти обстоятельства однозначно говорят о необходимости немедленного инвестирования. Рассмотренные способы окажутся лучшими, однако каждый должен принимать решение самостоятельно — инвестирование неразрывно связано с рисками утраты капитала.

Источник https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/367779-portret-millionera-kuda-investiruyut-sostoyatelnye-russkie

Источник https://investbro.ru/rossijjskie-oligarkhi-iz-spiska-forbs/

Источник https://mbfinance.ru/investitsii/prognozy-i-analitika/kuda-vlozhit-dengi-v-iyule-2022-3-luchshih-varianta/