Кредит для малого бизнеса под 2 процента годовых — условия, как получить и не возвращать кредит на возобновление деятельности
За последние несколько лет экономическая ситуация в России значительно ухудшилась. Пандемия нанесла удар по предпринимателям, став причиной закрытия многих организаций малого и среднего бизнеса. Для поддержки частных компаний государство разработало специальные программы финансовой помощи. Среди таковых и кредит для бизнеса по льготной процентной ставке – 2% в год. Последняя субсидируется из бюджета страны. Компания получает сумму, необходимые для восстановления и развития, при условии минимальной переплаты.
Одобрение доступно компаниям, подходящим под ограничения программы по кодам ОКВЭД. Учитываются не только основные, но и дополнительные направления деятельности. Примечательно, что при сохранении 90 и более процентов штата возвращать деньги в бюджет не придется.
Условия получения льготного кредита на возобновление деятельности
Процентная ставка по предложению кредитования на восстановление деятельности фиксирована. Вне зависимости от банка она составляет 2 процента годовых. Максимальная сумма рассчитывается в зависимости от величины штата и периода заключения договора с финансовой организацией.
Льготные кредиты для малого бизнеса в 2022 году: условия, ставки и суммы
Власти перезапустили программы льготного кредитования, чтобы поддержать малый и средний бизнес. Субъекты МСП могут получить кредит на выгодных условиях в банках-участниках госпрограммы.
Ак Барс Банк вносит свой вклад в поддержку бизнеса и продолжает участвовать в реализации самых востребованных льготных программ.
Программа стимулирования кредитования МСП
Эта программа была запущена Центробанком и Корпорацией МСП. При поддержке государства и банка малый бизнес сможет, несмотря на кризис:
- купить оборудование;
- реконструировать здания и сооружения;
- модернизировать производственные линии;
- выполнить инженерные изыскания;
- заказать проектную документацию
- и даже покрыть текущие расходы на уже запущенный инвестиционный проект (не больше 30% от суммы кредита).
То есть направить денежные средства на инвестиционные цели.
Кто может участвовать
Компании и ИП, которые состоят в Едином реестре, субъектов МСП.
Исключение: предприятия, которые производят и продают подакцизные товары. Исключение не распространяется на общепит, гостиницы и микропредприятия.
Ставка, срок и сумма кредита
- для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
- для среднего бизнеса — 13,5%.
Срок льготной ставки — 36 мес.
Сумма кредита: от 3 млн до 2 млрд рублей
Льготная программа Минэкономразвития
Программа кредитования с низкими процентными ставками входит в специальный национальный проект, разработанный Минэкономразвития. Цель государства — развивать малое предпринимательство в социально-значимых сферах, несмотря на сложную экономическую ситуацию.
Кто может участвовать
Субъекты МСП, которые ведут деятельность в приоритетных отраслях экономики:
- производство;
- переработка;
- сельское хозяйство;
- металлургия;
- здравоохранение;
- образование;
- транспорт;
- связь;
- гостиницы;
- общественное питание и другие отрасли.
На какие цели можно получить кредит
1. На рефинансирование:
- для микропредприятий и малого бизнеса — 15%;
- для среднего бизнеса — 13,5%.
2. На развитие предпринимательской деятельности — 16% годовых.
Срок кредита
- на инвестиционные цели до 10 лет (срок льготного кредитования — не более 5 лет);
- на пополнения оборотных средств до 1 года;
- на развитие предпринимательской деятельности до 3 лет.;
- рефинансирование ранее выданного кредитного договора согласно правилам (постановление Правительства от 30.12.2018 № 1764).
Сумма кредита
1. На инвестиционные цели:
- до 200 млн руб. — микропредприятиям;
- до 500 млн руб. — малому бизнесу;
- до 1 млрд руб. — среднему бизнесу.
2. На цели пополнения оборотных средств:
- до 200 млн руб. — микропредприятиям;
- до 500 млн руб. — малому и среднему бизнесу.
Льготная программа в сфере информационных технологий
Ключевая цель программы — развитие цифровых технологий на территории России и подъем этой отрасли на новый уровень.
Деньги, полученные на льготных условиях можно направить на внедрение:
- программного обеспечения;
- программно-аппаратных комплексов (оборудования);
- сервисов и платформенных решений, созданных на базе российских цифровых технологий.
А также на разработку: сервисов, платформенных решений и ПО.
При этом не менее 70% общего бюджета проекта должны составлять расходы на приобретение российских товаров (работ, услуг) из сферы высоких технологий.
Кто может участвовать
Российские компании — резиденты РФ, которые не находятся в стадии ликвидации или банкротства.
Ставка
- от 1 до 5% — для компаний, которые реализуют проекты по цифровой трансформации;
- до 3% — для аккредитованных ИТ-компаний и российских разработчиков, поставщиков товаров и исполнителей, которые оказывают услуги или выполняют работы в рамках реализации проектов в сфере ИТ.
Сумма кредита
От 5 млн до 10 млрд рублей.
Срок льготной ставки
До конца 2024 года.
Полные условия всех описанных программ размещены на сайте банка: akbars.ru.
Специалисты банка проконсультируют вас по любым вопросам. Гарантируем индивидуальный подход к вашему бизнесу.
Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых
Сегодня существует целый ряд программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Рассмотрим подробнее, кто и как может ими воспользоваться.
Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?
Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.
На каких условиях можно получить кредит?
Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.
Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.
При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.
Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?
Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:
производство и распределение электроэнергии, газа и воды
информация и связь
транспортировка и хранение
водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений
гостиничный бизнес и общественное питание
культура и спорт
деятельность профессиональная, научная и техническая
розничная торговля (или) оптовая торговля
предоставление в аренду имущества.
Кто не может получить господдержку?
Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:
- Участниками соглашений о разделе продукции;
- Кредитными организациями;
- Страховыми организациями;
- Инвестиционными фондами;
- Негосударственными пенсионными фондами;
- Профессиональными участниками рынка ценных бумаг;
- Игорным бизнесом;
- Ломбардами.
На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?
Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:
инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;
пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;
развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;
рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.
Как получить кредит на льготных условиях?
Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:
Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы
Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)
Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях
К заявке нужно приложить ряд документов:
копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);
оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;
документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);
финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);
справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;
документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).
Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kredit-dla-malogo-biznesa-pod-2-procenta-godovyh
Источник https://www.klerk.ru/blogs/akbars/528985/
Источник https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/lgotnoe-kreditovanie-subektov-malogo-i-srednego-predprinimatelstva-i-samozanyatykh/