ВТБ 24 отсрочка платежа по кредиту: условия, штрафы, оформление

Кредитные каникулы ВТБ в 2022 году: новые условия

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>

• В. э. образование.
• Работала 5 лет в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик. . .

В связи с событиями февраля 2022 года правительство РФ приняло решение поддержать банковских заемщиков и объявило о возобновлении программы кредитных каникул. Клиенты банка ВТБ уже могут ими воспользоваться, заявления принимаются до 30 сентября 2022 года.

1. О кредитных каникулах ВТБ в 2022 году по ФЗ-106
2. Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону
3. Условия отсрочки по потребительским кредитам
4. Если речь об автокредите
5. Если это ипотека
6. Кредитные карты
7. Как оформить кредитные каникулы в ВТБ
8. Собственные каникулы банка

Рассмотрим все условия кредитных каникул ВТБ для физических лиц. Ситуация с потребительскими кредитами, ипотекой, автокредитами, кредитными картами. По каждому продукту есть свои важные условия. Подробно о них и процессе получения отсрочки — на Бробанк.ру.

О кредитных каникулах ВТБ в 2022 году по ФЗ-106

У банка есть своя собственная программа кредитных каникул, а есть та, что предусмотрена законом. В рамках ФЗ-106 отсрочка по оплате кредита уже предоставлялась в 2020 году в разгар ограничений в связи с пандемией коронавируса.

Та программа закончилась, но в связи с событиями февраля и марта 2022 года правительство приняло решение внести поправки в ФЗ-106 и возобновить предоставление кредитных каникул по закону. Это связано с падением доходов россиян и с тем, что многие люди остались без работы.

Если заемщик и его кредит соответствуют условиям государственной программы, ВТБ не может отказать в предоставлении отсрочки.

Условия кредитных каникул в банке ВТБ по новому закону

Критерии к кредитам и заемщикам такие же, как и в программе 2020 года. Главное — уровень дохода заемщика должен сократиться минимум на 30% по сравнению с тем, что был в 2021 году. Это обязательно доказывается документально.

Для сопоставления берется средний ежемесячный доход заемщика за 2021 год и сравнивается с тем, что был получен заемщиком в месяц, предшествующий обращению за кредитными каникулами. В зависимости от статуса клиента снижение дохода на 30% и более подтверждается следующими документами:

• Физические лица. Могут предоставить справки 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы, выписку с зарплатных счетов, справку о постановке на учет в качестве безработного, больничный лист на срок от 1 месяца;
• ИП, нотариусы и адвокаты. Копия налоговых деклараций за 2021 и 2022 годы, выписку по обороту по расчетному счету;
• Самозанятые. Справка о постановке на учет в качестве налогоплательщика и справка о налогах на профессиональный доход за 2021-2022 годы.

Если ситуация нестандартная, обратитесь в банк ВТБ по горячей линии, номер — 1000. Банк может учесть любую ситуацию, в связи с которой заемщик потерял прежний уровень дохода.

Оформить кредитные каникулы в ВТБ могут граждане, которые в рамках этих же договоров уже брали отсрочки по программе 2020 года. Но если в данный момент по кредиту уже действуют каникулы, за счет новых они продлены не будут. Заявки рассматриваются только по договорам, которые сейчас обслуживаются в стандартном режиме.

Срок каникул заемщик выбирает сам при подаче заявления. Максимально это 6 месяцев, то есть можно оформить отсрочку и на 1 месяц, и на 4. В любой момент можно выйти из каникул досрочно.

Взять кредитные каникулы в ВТБ можно по договорам, которые были заключены до 1 марта 2022 года. Заявления принимаются до 30 сентября 2022 года.

Условия отсрочки по потребительским кредитам

То есть это нецелевые кредиты наличными, которые банк ВТБ активно выдает. По ним применяются следующие условия предоставления отсрочки:

• сумма выданного кредита — до 300000 рублей;
• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• на период отсрочки применяется ставка в ⅔ от среднерыночной, установленной на данный момент.

Точные значения средневзвешенной ставки найдете на сайте Банка России, он ежеквартально ее пересматривает. На момент создания материала действуют такие условия (первый столбец с процентами):

Если речь об автокредите

ВТБ выдает обеспеченные залогом автокредиты и нет. От наличия залога зависит максимальная сумма кредита, по которому можно взять каникулы:

• если автокредит был оформлен без залога, предельная сумма договора — 300000;
• если залог использовался — 700000 рублей;
• период отсрочки — до 6 месяцев;
• за месяцы действия каникул по автокредиту ВТБ начисляет ⅔ среднерыночной ставки по продукту.

Если это ипотека

Возможность получения кредитных каникул по ипотеке ВТБ зависит от региона и начальной суммы сделки. Условия такие:

• если сделка совершена в Москве, предельная начальная сумма ипотеки — 6 млн рублей;
• если это Московская область, Санкт-Петербург или регионы ДФО — 4 млн;
• в остальных случаях — 3 млн;
• срок отсрочки стандартный — максимально 6 месяцев;
• за время действия каникул банк продолжает начисление процентов по договору.

Кредитные карты

Держатели кредитных карт ВТБ тоже могут оформить каникулы по ним и получить отсрочку. Но нужно учесть, что после оформления лимит будет заблокирован, больше пользоваться им для расходных операций будет нельзя. Условия такие:

• кредитный лимит — до 100000 рублей;
• срок отсрочки — до 6 месяцев;
• за период отсрочки банк начисляет проценты в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ;
• набежавшие проценты после окончания каникул распределяются на 24 месяца, заемщик закрывает их постепенно или сразу — по желанию или возможности.

Все указанные максимальные суммы кредитных продуктов — это суммы выдачи, то есть прописанные в договоре. Речи об остаточном долге на текущий момент нет.

Как оформить кредитные каникулы в ВТБ

Большой плюс банка — получить в нем отсрочку можно дистанционно. Он принимает заявления от граждан по электронной почте:

если речь о кредите наличными, автокредите или кредитной карте, заявление направляется на адрес karantin_kk@vtb.ru
если речь об ипотеке, адрес зависит от округа. Южный и Северо-Западный — cp_tula@vtb.ru, Центральный — cp_tula@vtb.ru, Приволжский и Уральский — cpektb_0002@vtb.ru, Сибирский и Дальневосточный — 2_novosibirsk@vtb.ru.

К письму необходимо приложить документы, которые будут доказывать снижение уровня дохода заемщика на 30% и более. Само заявление пишется в тексте письма. ВТБ предлагает воспользоваться следующим шаблоном заявления на предоставление кредитных каникул:

В течение 5-10 дней ВТБ анализирует информацию и выносит решение. Если заемщик и кредит подходят под условия предоставления каникул, они одобряются. Если банк отказал, а вы считаете отказ неправомерным, обращайтесь с жалобой в ЦБ РФ.

По итогу предоставления отсрочки банк видоизменяет график платежей. В нем появляются 1-6 пустых граф (в зависимости от периода отсрочки), эти месяцы переносятся на конец графика. После погашаются проценты за период каникул, которые подлежат оплате последними.

Если финансовое положение поправилось раньше срока, заемщик всегда может отказаться от каникул ВТБ и вернуться в график.

Собственные каникулы банка

Если вы и ваш кредит не попадаете под действие ФЗ-106, тогда можно обратиться к ВТБ за предоставлением его личной отсрочки или реструктуризации. Банк предоставляет такую услугу только по договорам, по которым нет просрочки.

Без всяких поводов заемщик может взять в банке ВТБ отсрочку по внесению одного ежемесячного платежа. Условия:

• необходимо обратиться в банк за услугой минимум за 3 рабочих дня до даты платежа, который вы планируете пропустить;
• ВТБ дает свои кредитные каникулы только на 1 месяц;
• в месяц отсрочки клиент ничего не платит, но проценты за этот период начисляются;
• график погашения ссуды увеличивается на 2 месяца: месяц отсрочки и еще месяц для оплаты процентов за дни каникул.

Чтобы оформить упрощенные кредитные каникулы в банке ВТБ, заемщику необходимо обратиться в банк по телефону 1000. Услуга предоставляется дистанционно.

Если вариант получения упрощенных каникул вам не подходит, обратитесь в банк, объясните свою ситуацию. ВТБ в этом плане лоялен и может предоставлять своим клиентам, попавшим в непростую финансовую ситуацию, каникулы и реструктуризацию. Но только при условии, что серьезность положения будет доказана документально.

Частые вопросы

В любой день до 30 сентября 2022 года. При условии, что по кредиту в данный момент не действует иная отсрочка.

Банк предлагает только один способ подачи заявления и сопутствующих документов — на электронную почту. Инструкция и адреса — в материале выше.

По программе 2022 года заемщик может получить кредитные каникулы на срок до 6 месяцев только один раз.

Оформляйте их только в том случае, если действительно в ближайшем будущем не сможете вносить платежи. Просто так получать услугу не нужно, так как она увеличивает переплату — проценты за месяц отсрочки начисляются.

Если у вас несколько действующих долговых обязательство перед банком ВТБ, вы можете оформить каникулы по каждому отдельно.

Условия предоставления отсрочки платежа по кредиту ВТБ 24

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни человека. Это — вынужденная мера, к которой прибегает человек при покупке недвижимости, бытовой техники, одежде, оплате обучения. Заемщик берет в долг у кредитора, их отношения оформляются кредитным договором, согласно которому одна сторона предоставляет деньги, вторая обязуется вернуть их в срок на заранее обговоренных условиях с уплатой процентов.

Заемщик, оформляя кредитный договор, должен грамотно рассчитать свои ежемесячные доходы и расходы, чтобы не оказаться в ситуации неплатежеспособности. Невыполнение условий по кредитному договору для заемщика влечет начисление высоких штрафов и пени. Но как быть, если произошла непредвиденная ситуация и нет денежных средств вовремя и в полном объеме погасить ежемесячный платеж? Предоставляет ли ВТБ 24 отсрочку по платежу?

Отсрочка ежемесячного платежа Втб 24

Отсрочку по ежемесячному платежу принято делить на два вида:

• нелегальная;
• легальная.

Самовольная неуплата платежа по кредиту наказывается банком путем начисления штрафов и пени. Если платеж задержан на срок менее 5 дней, то такое нарушение не будет считаться грубым, а кредитная история не испортится. В более сложных случаях к взысканию долга с заемщика могут приступить суд или коллекторская служба. Нельзя допускать ни одного просроченного платежа по кредиту. Если возникли временные трудности с платежеспособностью, то необходимо обратиться в ВТБ 24 за отсрочкой платежа и переносом даты ежемесячного взноса на более поздний срок без начисления штрафов.

Если у вас ухудшилось материальное положение, и вы понимаете, что не сможете вовремя совершить выплату по кредиту, то лучше сразу обратитесь в банк.

Условия предоставления отсрочки по кредиту

Отсрочка ежемесячного платежа может быть предоставлена банком только на основании документально подтвержденных веских причин со стороны заемщика. Это могут быть копии трудовой книжки, справки из центра занятости или с места работы о сокращении или падении ежемесячного дохода работника, справка от врача о наличии тяжелой болезни, которая приведет к временной нетрудоспособности.
Нет гарантии, что банк однозначно выдаст положительное решение на запрос заемщика о переносе даты платежа. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Если заемщик имел просрочки по кредиту ранее, а также уволился с работы по собственному желанию, то рассчитывать на отсрочку по платежам не стоит.

Реструктуризация кредита

Реструктуризация — это процедура, позволяющая погасить заемщику кредит на особых условиях при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Причины предоставления реструктуризации долга:

1. Потеря постоянного рабочего места по причинам, не зависящим от заемщика.
2. Потеря заемщикам имущества в случае форс-мажорных обстоятельств.
3. Расходы на собственное лечение или лечение близких родственников.
4. Заемщик-женщина пошла в декретный отпуск.

В случае, если Вам будет не достаточно отсрочки по кредиту на один месяц, можете воспользоваться такой популярной услугой, как реструктуризация долга.

Реструктуризация бывает разных типов:

1. Путем увеличения периода кредитования.
2. Путем перевода кредита в валюте на рубли.
3. Путем снижения суммы ежемесячного платежа.
4. Путем изменения порядка, предписанного договором по погашению имеющейся задолженности.

Просроченный платеж на 30 дней

Просрочка платежа на срок менее 1 месяца не несет катастрофичных последствий и начислением несоразмерных штрафов. Но если период непоступления платежа больше 1 месяца, то здесь потребуются веские доказательства перед банком в неплатежеспособности со стороны клиента.

Отсрочка в банке ВТБ 24 предоставляется клиентам ровно на один календарный месяц и называется данная услуга кредитные каникулы.

Если заемщик понимает, что не может расплатиться по кредиту, то ему стоит прибегнуть к услуге кредитных каникул. Ею можно воспользоваться 1 раз в год. Кредитные каникулы — платная услуга. Ее стоимость равна 10 % от стоимости ежемесячного платежа, но не менее 1199 рублей.

Выводы

ВТБ 24 всегда готов рассматривать каждый случай индивидуально. Если произошли непредвиденные обстоятельства и заемщик оказался временно неплатежеспособным, то ему как можно скорее надо обратиться в офис банка с необходимым пакетом документов и оставить заявку об отсрочке платежа или о кредитных каникулах. Если причина будет уважительной, банк всегда пойдет на уступки, поскольку он тоже заинтересован в полном возврате своих денежных средств.

Комментарии (7)

Добрый день! у нас сложилась такая ситуация, у нас ипотека в вашем банке списание производится 28 числа каждого месяца, а заработную плату перенесли на 4 число и нет финансовой возможности произвести 2 платежа сразу вперед. Есть ли возможность пересмотреть дату платежа по ипотеке с 28 числа допустим на 5 или 6 число? И что для этого нужно сделать? Спасибо.

Здравствуйте Константин! Вам надо обратиться в офис любого банка ВТБ24 для точного ответа на ваш вопрос.

Добрый день, я Горшкова Ольга Ивановна , 1959 года рождения, проживающая в Тульской области , Щёкинском районе , городе Щёкино, 13 сентября 2016 года мой кредит из банка Москвы был передан а Ваш банк, у меня образовалась просроченная задолженность перед банком в размере 40600 рублей , последний платёж я внесла 13 июля в размере 8000 рублей , этого недостаточно для вхождения в график платежей, но я не отказываюсь от оплаты , да я нарушаю условия договора, но я хочу выйти из сложившейся ситуации. Я прошу банк провести реструктуризацию кредитного договора , т.к. на данный момент могу платить по 8000 рублей , причина долга – болезнь дочери , у неё ” синоорбитальное новообразование орбиты правого глаза и новообразование верхнечелюстной пазухи решётчатого лабиринта с деструкцией кости” , ей предстоят сложные операции. Прошу руководство банка не отказать в реструктуризации кредита , как только разрешится вопрос хирургического лечения начну выплачивать большими суммами. С уважением Горшкова Ольга Ивановна

Здравствуйте. Мне не хватило на кредит около 100 руб ( не доглядел сумму списания) на следующий день сразу положил. Чем мне это грозит??

Добрый день! Брала у вас кредит на погашение предыдущего и дополнительные средства. Сначала все платила и было хорошо. Потом у меня снизился заработок, я взяла каникулы на пару месяц, а после и реструктуризацию с надеждой на то что зп увеличится.Но этого не произошло. Пошла в отделение банка и просила помочь сотрудниц с решением данного вопроса. Мне сказали, что не знают чем помочь и пока платите сколько можете. Сейчас за мной числится долг в размере 27000 и погасить у меня пока что нет возможности. Звонят из банка сотрудники с требованием погашения и с предложениями пойти в ломбард, микрозаймы и так далее. Я не отказываюсь платить, но прошу найти компромисс.Ругаться и портить себе кредитную историю не хочу. К кому мне обратиться из выше стоящего руководства и как найти общий язык. Спасибо!

Здравствуйте, у меня просрочка 2 месяц по кредиту ВТ24 в связи с тем что судебные приставы накладывали на карту орест, в связи с тем что по коммунальным услугам есть небольшая задолжность оплатить не могу даже через третье лицо, получается с заработной карты снимают 50% а по кредиту идёт просрочка, а до этого внесла уже 2 платежа, банк видит что деньги были зачислены но на счёт банка паступить не паступали, на данный момент мне нечем платить, я просила у банка отсрочку они на что мне говорят платить либо через третье лицо.имею ли отсрочку или как они называются правильно, каникулы на 6 месеце или 1 год в связи с тем что затруднения с плотежами?

Здравствуйте. Работала по договору оказания услуг. Срок договора закончился в феврале. Февраль по кредиту заплатить получилось, а на март уже нет средств и нет работы. Ранее была просрочка, не большая, 2 недели. Могу ли я получить отсрочку или рассчитывать на реструктуризацию? Спасибо.

У ВТБ свои «кредитные каникулы». Банк запустил расширенную программу помощи для пострадавших от COVID-19

Российские банки анонсировали старт «кредитных каникул». Правительство установило «планку» максимального кредитного лимита, которая оказалась недостаточно высока для многих заёмщиков. Пока что кредиторы идут по намеченному сценарию и предлагают отсрочку клиентам, которые потеряли доход или заразились коронавирусом. ВТБ одним из первых анонсировал расширенную программу «каникул» и внёс коррективы в максимальную сумму для получения отсрочки.

Условия программы

ВТБ решил расширить лимиты максимальной суммы кредита в дополнение к государственной поддержке, сообщили в банке. Это привлечёт дополнительное количество участников.

Лимит по ипотеке для Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 8 000 000 рублей. Для жителей остальных регионов — 3 000 000 рублей. Банк начинает приём заявок 20 апреля.

— 1 500 000 рублей. Банк начнёт принимать заявки с 8 апреля.

Чтобы получить отсрочку, можно подать онлайн-заявку и не ходить в банк. Фото: rapsinews.ru.

Кто может воспользоваться?

• клиенты ВТБ, доход которых снизился на 30% и больше по сравнению с 2019 годом;
• заболевшие или оказавшиеся на больничном дольше 10 дней, в том числе с ребёнком до 18 лет;
• люди, которые проходят реабилитацию после COVID−19, а также те, кто оказался на карантине;
• граждане РФ, которые не могут вернуться в страну из-за прерванного авиасообщения.

Финансовая организация принимает больничные листы и другие справки, которые подтверждают сокращение заработка. Также, например, банк примет загранпаспорт со штампом о пересечении границы.

Важно: в день обращения у заявителя не должно быть просрочки более 90 дней по действующим кредитам. Срок «каникул» – 3 месяца. Банк предоставляет поддержку в рамках федерального закона № 106.

Как работает отсрочка?

1. Клиент пропускает платежи, которые переносятся на следующий месяц. Срок кредита увеличивается на время отсрочки. В сумму кредита войдут неоплаченные проценты.

Где подать заявку:

• на официальном сайте ВТБ через сервис онлайн-заявок;
• с помощью чат-бота с пометкой SOS на сайте банка.

Вопрос «каникул»

3 апреля Владимир Путин подписал закон о «кредитных каникулах». Воспользоваться помощью могут жители России, представители малого и среднего бизнеса, по которым ударила пандемия коронавируса.

Правительство РФ ввело ограничения на максимальную сумму кредитов. «Выберу.ру» писал, что для граждан лимит потребительского займа — 250 000 рублей, по ипотеке — 1 500 000 рублей. Такие суммы займов у небольшого процента заёмщиков. Например, средний «чек» по ипотеке в 2019 году — это 2 240 000 рублей, в январе 2020 года сумма увеличилась до 2 400 000 рублей.

Источник https://brobank.ru/vtb-kreditnye-kanikuly-2022/

Источник https://vtbank24.ru/vtb-24-otsrochka-platezha-po-kreditu-usloviya-shtrafy/

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2020/04/09/ppk-vtb-zapystil-rassirennyu-programmy-pomosi-covid19/