Кредитные карты Райффайзенбанка: условия пользования и порядок оформления

Банки кредитные карты получить райффайзенбанк

Да, у вас может быть несколько кредитных продуктов. Заполняйте заявку и вы получите решение банка по карте уже через 2 минуты!

Что дает использование кредитной карты?

В зависимости от вида, вы можете получить бесплатное обслуживание, повышенный кэшбэк, бонусы на покупки в онлайн и офлайн магазинах, скидки на путешествия, страхование. Вы всегда можете использовать средства со счета карты бесплатно: в пределах доступного лимита и в установленный льготный период, который может составлять 110 дней и более, вы не платите проценты банку за пользование заемными средствами. Нужно внести резерв за гостиницу, предоплату за товар с примеркой — расплатитесь кредитной картой и сохраните свои средства. Кроме того, вы можете получать кэшбэк рублями с расходов, и тратить эти деньги на новые покупки.

Что такое льготный период?

Это количество дней, в течение которых вы пользуетесь средствами бесплатно — процент по кредиту не начисляется. Началом льготного периода может быть дата заключения договора или начало месяца — зависит от условий обслуживания. Сроки можно посмотреть в разделе информации о карте в мобильном приложении или личном кабинете на сайте банка. Если вы тратите деньги, но возвращаете долг до окончания льготного периода, проценты не платятся. Если вы погасили часть суммы — процент будет начислен на размер фактической задолженности на дату окончания льготного периода. Чем быстрее вы погасите задолженность, тем меньше будет переплата банку.

Кто устанавливает лимит по карте?

Лимит по кредитной карте устанавливает банк. Максимальная сумма неодинакова для кредитных продуктов и клиентов с разными оборотами по счету карты и доходами. Кредитный лимит может быть увеличен или снижен в зависимости от активности использования банковского продукта, своевременности погашения, наличия просрочек.

Лимит предоставляется в рамках отчетного периода и является возобновляемой величиной. Если вы полностью погасили задолженность, в новом отчетном периоде вам будет доступна вся сумма лимита. Если не погасили долг или погасили только часть, в следующей периоде вы можете рассчитывать на доступный остаток. Погашение даже частями восстанавливает лимит. Чтобы не копить проценты и не переплачивать, погасите задолженность в течение льготного периода и расходуйте средства опять с началом нового отчетного срока.

Как оформить кредитную карту?

Самый быстрый и простой способ заказать кредитную карту — подать заявку онлайн.
Если вы еще не клиент Райффайзенбанка, достаточно оформить заявку на получение прямо на сайте.
Если вы уже клиент Райффайзенбанка, оставить заявку можно в Онлайн-банке или мобильном приложении.

Можно ли получить карту и не использовать ее?

Да, кредитную карту можно оформить «на всякий случай» — у нас есть предложения без платы за обслуживание. Убедитесь, что у вас нет задолженности и ежемесячных платежей, и просто храните пластик в кошельке или платежном приложении, чтобы рассчитаться, когда потребуется.

Может ли банк отказать в выдаче кредитной карты?

При наличии у клиента двух и более кредиток в разных банках, плохой кредитной истории, отсутствии постоянного дохода может быть выдан отказ. Если вас не устраивают условия обслуживания по текущим картам, погасите или закройте их и получите новую. При отсутствии задолженностей решение может быть положительным.

Как я могу контролировать операции по кредитной карте?

В личном кабинете в Онлайн-банке и в мобильном приложении в разделе Карты вы найдете перечень всех открытых карт — и дебетовых, и кредиток. Вам доступна полная информация — остаток на счету, список транзакций, реквизиты, сумма минимального платежа и т. д.

Также можно подключить сервис Семейный банк — это возможность предоставить или получить доступ к информации и/или транзакциям по кредитным картам доверенных лиц.

Как пополнить кредитную карту?

Смотрите полный перечень доступный способов пополнения в описаниях продуктов или можете скачать эту памятку.
Чтобы пополнить вашу карту онлайн могли друзья или другие лица, вы можете дать им прямую ссылку.
Взять ее можно в личном кабинете:

Кредитные карты Райффайзен банка

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

В число кредитных карт Райффайзенбанка входят пять предложений, два из которых представлены в разных форматах (Gold, Platinum, World и Black Edition). Каждое предложение удовлетворяет конкретную потребность клиента, поэтому весь сегодняшний материал полностью посвящен разбору линейки кредитных карт Райффайзенбанка: виды и условия, требования к клиенту, возможные проблемы и пути их решения, а также советы и рекомендации по наиболее выгодному использованию карточек.

Виды карт и условия пользования

Райффайзенбанк занимается выпуском и поддержкой как дебетовых, так и кредитных карт. Отдельно в его линейке продуктов расположены карты с возможностью овердрафта, а также корпоративные и зарплатные карточки для крупных компаний-клиентов.

Соответственно, у Райффайзен Банка кредитная карта далеко не одна — клиенту предоставлен выбор из пяти предложений, каждое из которых ориентировано на решение определенных задач. В подпунктах ниже вы найдете полный обзор каждого предложения по отдельности.

Кредитка «Всесразу»

Уже из названия карточки понятно, что ее главная особенность заключена в универсальности и гибкости. В самом деле, из всех предложений банка Raiffeisen условия по этой карточке можно назвать наиболее удобными для клиента в независимости от его жизненной ситуации:

• Максимальный кредитный лимит — 600 000 рублей;
• Льготный период до 55 дней;
• Оформление кредитки производится полностью бесплатно. Стоимость ежегодного обслуживания составляет 1490 рублей;
• Процентная ставка за кредит, невозвращенный до истечения льготного периода — от 27% годовых ;
• Кроме того, со всех покупок начисляется кэшбек до 5% (зависит от того, в каком магазине клиент покупает товары и/или услуги — в «чужом» или в магазине-партнере).

«110 дней»

Если маркетологи банка ставят в название некоторое количество дней, сразу понятно, в чем заключено преимущество предложения — разумеется, в более длительном льготном периоде. Этот банковский продукт — не исключение.

• Льготный период может составлять 110 дней, если клиент оформит покупку сразу после активации кредитки или сразу по наступлению отчетной даты. Чаще всего грейс-период составляет порядка 90-95 суток;
• Процентная ставка от 27% до 39% годовых , причем второе наступает только после просрочки по платежам;
• Кредитный лимит — до 600 000 рублей;
• Отдельно нужно обозначить бонус у всех держателей карт: снятие наличных и ежегодное обслуживание карточки будет полностью бесплатным, если клиент ежемесячно тратит кредиткой не меньше 8000 рублей. Если условие не соблюдается, выдача денег и обслуживание производятся на обычных условиях — 3,9 процентов от суммы и 1490 рублей соответственно.

«Наличная карта»

Имеет смысл заказать эту кредитку, если клиент намерен часто снимать наличность со счета. Главная особенность карты — выдача денег без какой-либо комиссии. Между прочим заметим, что такие условия по кредитной карте Райффайзенбанка — уникальное явление на российском финансовом рынке: конкуренты Райффайзен, как правило, предлагают бесплатное снятие наличных лишь при достижении клиентом определенного порога по ежемесячному обороту средств.

Например, потратил 50 000 рублей карточкой — нет ни платы за обслуживание, ни платы за выдачу денег. «Наличная карта» тем и отличается, что для получения льгот никаких условий выполнять не нужно.

• Льготный период до 50 суток;
• Кредитный лимит от 15 тысяч до 600 тысяч рублей;
• Использование ссудных средств облагается процентной ставкой по тарифу: 29% для безналичных трат и 39% для всех остальных операций (снятие наличности, перевод средств другому человеку и т.д.);
• Стоимость обслуживания — 890 рублей в год.

Внимание: на выданную наличность не распространяется льготный период. Это значит, что хоть комиссию платить и не придется, но проценты по полученному кредиту заплатить будет необходимо.

«Travel Rewards» в категории Gold или Platinum

Получение такой карточки уже несколько затруднено в связи с более высоким статусом и, соответственно, более высокими требованиями к держателям.

Опция	Gold	Platinum
Кредитный лимит	От 15 тысяч до 600 тысяч рублей	От 15 тысяч до 1 млн рублей
Льготный период	До 52-х суток
Стоимость ежегодного обслуживания	2990 рублей	1500 рублей в месяц. Возможно бесплатное обслуживание, если выполнены условия. К примеру, чтобы общий остаток на всех счетах внутри банка превысил 1 млн рублей
Страховка за рубежом	Не поддерживается	До 100 тысяч евро
Отдельный консьерж-сервис		Имеется

«Austrian Airlines MasterCard» в категориях «World» или «Black Edition»

Заключительная в линейке кредитка из премиального сегмента. Соответственно, она дает и большие возможности:

• Кредитный лимит до 1 млн. рублей;
• Грейс-период до 52-х суток;
• Фиксированная процентная ставка 29% в независимости от того, как пользователь руководствуется кредитными деньгами (для карт из категории «Black Edition». Для «World» действует система 29-39%);
• Обслуживание стоит 2990 рублей для World и 5000 рублей для Black Edition. Для последнего возможно бесплатное обслуживание, если клиент ежемесячно тратит кредиткой больше 50-ти тысяч рублей;
• За каждые 50 рублей начисляется 1 миля, которую можно потратить на билеты внутри компании «Austrian Airlines». После достижения 10 000 миль начисление новых баллов прекращается до момента, пока часть не будет потрачена;
• Для владельцев карты «Black Edition» за рубежом предоставляется страховка на сумму до 100 тысяч евро, а также отдельный консьерж-сервис и проход в VIP-зону в аэропортах.

Требования к держателю

Чтобы получить обычную или моментальную кредитку, необязательно проходить по абсолютно всем условиям. Наиболее строго руководители банка относятся к тем, кто желает оформить золотую или платиновую карту.

• Гражданство России;
• Постоянная регистрация (штамп в паспорте) в регионе присутствия банка;
• Трудоустройство в РФ или на удаленной основе;
• Стаж на последнем рабочем месте не меньше 3-х месяцев;
• Возраст заявителя на момент подачи заявки должен быть не меньше 23-х лет и не больше 67-ми лет. Для владельцев зарплатных карт, оформленных в Райффайзенбанке, возрастной порог уменьшается до 21-го года;
• Доход после уплаты налогов и всех остальных долговых обязательств должен составлять не меньше 15 тысяч для регионов и 25 тысяч для Москвы и Санкт-Петербурга;
• Хорошая кредитная история.

Необходимые документы

Взять карту в банке может лишь тот, кто предоставил полный пакет требуемых документов:

• К обязательным документам относится только паспорт. В ряде случаев его одного достаточно для получения кредитки, особенно если клиент является участником зарплатного проекта;
• Часто требуют справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• Загранпаспорт, свидетельствующий, что клиент позволяет себе совершать путешествия (говорит о платежеспособности);
• Выписка из ПФР с отчетом о состоянии счета;
• Паспорт ТС или СТС при наличии автомобиля желательны к предоставлению.

Порядок получения

Сначала нужно подать заявку. Можно, конечно, сделать это лично в отделении банка, но это — трата времени на дорогу до банка, бумажная волокита, очереди и минимум удобств. Куда предпочтительнее онлайн заявка на кредитную карту — она рассматривается также, как и бумажная заявка, так что на итоговый результат формат заявки никак не повлияет.

Укажите свое ФИО, контактные и паспортные данные, доход, долговую нагрузку, цель получения кредитки и т. д. Затем нужно будет отправить документы сотрудникам банка — либо лично в отделении, либо доставкой курьером. По итогам рассмотрения бумаг будет составлен кредитный договор с окончательными условиями — его останется лишь подписать, после чего будет выслана или выдана готовая кредитка.

Как активировать карту?

Сначала может показаться, что активировать карточку — непростое занятие. На самом деле все просто, и вся процедура состоит из двух этапов. Сначала нужно зайти в интернет, открыть сайт Райффайзенбанка и найти там раздел «Активация кредитных карт» (https://www.raiffeisen.ru/retail/remote_service/activation_card_form/). Введите там данные пластика: номер, срок действия и CVV-код на обороте.

Затем нужно произвести какую-либо операцию с картой и с вводом пин-кода. Проще всего — вставить карточку в банкомат, ввести код и посмотреть баланс. Все, это уже считается активацией пластика.

Как снять деньги или пополнить счет?

Снимать средства и пополнять счет можно либо в банкомате, либо в кассе банка; в обоих случаях все делается также, как и с дебетовыми картами. Также возможны другие способы: перевод на другую карточку (дебетовую или кредитную), перевод на электронный кошелек или пополнение баланса на мобильном телефоне. Таким образом можно и пополнять счет, и снимать с него деньги при необходимости.

Помните, что снятие наличности производится с комиссией: если клиент снимает деньги в банкоматах Райффайзенбанка или в банкоматах его партнеров, взимается 2% + фиксированные 200 рублей . Если в чужих банкоматах, 3,9% + фиксированные 390 рублей .

Внимание: перевод с кредитки на другие счета, в т.ч. электронные, считается снятием денег. Это значит, что льготный период на эту операцию распространяться не будет. Кроме того, процентная ставка будет повышенная — 39% по тарифу Райффайзен для карт непремиального сегмента.

Как закрыть кредитку?

Ни в коем случае не забрасывайте пластик, предполагая, что это и будет отказом от обязательств. В такой ситуации комиссия за обслуживание продолжит начисляться, а прежние долги будут увеличиваться из-за процентов.

Закрыть карточку можно лишь по заявлению, устному или письменному. Попросить закрыть карту можно и удаленно через горячую линию банка: 8 800 7009100 для всех регионов или +7 495 721-91-00 для звонков из Москвы или из-за границы. Перед закрытием сотрудник банка должен убедиться, что все задолженности погашены. Только тогда возможно аннулирование кредитного договора.

Совет: после этого обязательно нужно взять справку об отсутствии претензий. Документ защитит от возможных в будущем нападений и обвинений со стороны банка.

Преимущества и недостатки

У некоторых карт реализован вполне существенный кэшбэк — это плюс для тех, кто часто расплачивается кредиткой за различные товары и услуги. Кроме того, возможность избежать оплаты за обслуживание и даже за снятие наличных — при условии, что клиент тратит кредиткой средства больше определенного порога, — это поощрение и стимул для тех, кто и так много тратит безналом. Большой льготный период открывает в кредитках Райффайзена потенциал неисчерпаемой рассрочки на любой товар.

Минус заключается в достаточно дорогом снятии наличности, малом количестве отделений банка и довольно ощутимой стоимости обслуживания. Поэтому перед оформлением кредитки стоит тщательно взвесить, не обойдется ли такой инструмент потерями, а не приобретениями.

Краткое резюме статьи

Линейка продуктов Райффайзенбанка разработана так, чтобы каждый клиент находил предложение под свои собственные потребности. Например, кредитная карта Райффайзенбанка «110 дней» идеально подходит любителям рассрочек — и обойдется это всего в 890 рублей ежегодно.

Кредитка «Наличная» пригодится тем, кто нечасто тратит деньги самой картой, но вот снимает их с нее частенько — и так далее, ассортимент широкий. Общие недостатки кредиток Райффайзена компенсируются теми преимуществами, что дает каждая карточка по отдельности. По этой причине, если у клиента имеется специализированное и четко оформленное желание, в силу своей узкой направленности предложения Райффайзенбанка могут быть интересны.

Райффайзен Банк

Банк предлагает потребительский кредит на любые потребности. Искать поручителей и предоставлять залог не нужно.

Процентная ставка зависит от региона заявителя, суммы кредита и участия в программе страхования.

Участники программы страхования могут претендовать на следующие условия.

Условия потребительского кредита

Ставка	Москва, МО, Питер	Регионы
12,99-13,99%	90 — 499 тысяч рублей	90 — 249 тысяч рублей
11,99-12,99%	500 — 999 тысяч рублей	250 — 499 тысяч рублей
10,99-11,99%	1 млн – 1,499 млн рублей	500 — 749 тысяч рублей
8,99-10,99%	1,5 млн – 2 млн рублей	750 тысяч – 1 млн рублей

Если заемщик не участвует в программе страхования, ставка повышается на 3-4 пункта.

Другие условия и особенности кредитования:

• срок действия кредитного соглашения – от 13 месяцев до 5 лет;
• зарплатные клиенты предоставляют паспорт и заполняют анкету, другие заемщики – паспорт, анкету и справку о заработках (при сумме кредита до 1 млн рублей);
• комиссии за оформление кредита не предусмотрено;
• дебетовая карта на весь период кредитования – бесплатно;
• есть возможность погасить кредит досрочно с первого же дня его получения.

Требования к заемщику

• гражданство РФ, постоянная регистрация в стране;
• возраст – от 23 до 67 лет на дату погашения кредита;
• официальное трудоустройство, стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
• наличие мобильного/стационарного телефона;
• доход после вычета налогов – от 25 тысяч (для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей) и от 15 тысяч рублей (для жителей остальных регионов).

Способы погашения кредита

• отделения и банкоматы Райффайзен банка и других кредиторов;
• перевод с карты;
• безналичный перевод из стороннего банка;
• QIWI;
• «Золотая Корона».

Если возникли проблемы с выплатами, можно воспользоваться услугой «Отложенный платеж» или подать заявку на реструктуризацию кредита.

Рефинансирование от Райффайзен Банка

В Райффайзенбанке можно рефинансировать текущие кредиты. Ставка зависит от суммы кредитования, региона проживания клиента и наличия страховки.
Застрахованным клиентам предлагаются условия рефинансирования, аналогичные условиям потребительского кредитования в отношении процентных ставок:

Ставка	Москва, МО, Питер	Регионы
12,99-13,99%	90 — 499 тысяч рублей	90 — 249 тысяч рублей
11,99-12,99%	500 — 999 тысяч рублей	250 — 499 тысяч рублей
10,99-11,99%	1 млн – 1,499 млн рублей	500 — 749 тысяч рублей
8,99-10,99%	1,5 млн – 2 млн рублей	750 тысяч – 1 млн рублей

Срок погашения кредита – от 13 месяцев до 5 лет.

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзен Банка

Основные условия

• беспроцентный период – 110 дней;
• обслуживание – бесплатное (при ежемесячных тратах по кредитке от 8 тысяч рублей) или 150 рублей в месяц;
• снятие наличных – без комиссий в банкоматах банка или его партнеров, 3-3,9% от суммы снятия плюс 300-390 рублей – в банкоматах иных кредиторов;
• внесение наличных через кассу банка – 100 рублей (сумма – до 10 тысяч рублей);
• лимит по кредитке – от 15 до 600 тысяч рублей;
• ставка – от 26,5 од 49% годовых;
• неустойка за просрочку платежей – 20% годовых.

Карта выдается только по паспорту – предоставлять справки о доходах не нужно. Но при желании воспользоваться максимально выгодными условиями по кредитке можно предоставить один из следующих документов:

• справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• правоустанавливающая документация на автомобиль;
• загранпаспорт;
• выписка из ПФР.

Требования к заемщику – аналогичные предыдущим.

Дебетовая карта Visa #всёсразу

• кэшбэк – до 1000 баллов в месяц:
• для новых клиентов 1 балл = 50 рублей в течение года, затем – 1 балл = 100 рублей;
• для текущих клиентов 1 балл = 100 рублей с момента получения карты.

Начисление кэшбэка затрагивает такие категории: супермаркеты, АЗС, путешествия, техника, транспорт, одежда.

Соотношение обмена баллов на деньги следующее:

• кэшбэк 5%: 20 тысяч баллов = 50 тысяч рублей;
• кэшбэк 2%: 4 тысячи баллов = 4 тысячи рублей;
• кэшбэк 1,2%: 1000 баллов = 600 рублей;
• кэшбэк 1%: 500 баллов = 250 рублей.

За некоторые виды операций кэшбэк не начисляется:

• снятие/внесение наличных;
• денежные переводы;
• погашение кредита;
• оплата за страховку и брокерские сделки.

Есть возможность открыть накопительный счет «На каждый день». Он будет приносить доход до 5,5% годовых.

Внимание! Если оставить заявку на карту до 30 ноября, то ее дальнейшее обслуживание на весь срок действия останется бесплатным.

Курьер доставить карту до адреса клиента бесплатно.

Как получить кредит или карту от Райффайзенбанка?

Райффайзен – онлайн банк, который нацелен на комфортное обслуживание клиентов.

Заявки принимаются в онлайн режиме. Достаточно заполнить простую форму, указав в ней:

• ФИО;
• для кредита – желаемую сумму, год кредитования;
• контактные данные (телефон,e-mail);
• адрес регистрации и проживания;
• паспортные данные;
• пол, количество детей и иждивенцев;
• гражданство;
• трудоустройство, доходы, расходы;
• прочую информацию.

Банк рассматривает заявку в течение нескольких минут, после чего с пользователем связывается специалист и обговаривает дальнейшие условия сотрудничества.

Райффайзен банк имеет удобный личный кабинет – Raiffeisen Online.

Через вход в личный кабинет пользователь получает массу возможностей для управления и отслеживания счета, включая погашение кредита и оплату обслуживания.

О банке

Райффайзенбанк – один из самых надежных и популярных банков в России. Он работает в РФ с 1996 года, и сегодня его 174 отделения открыты в 43 российских городах. Высокое качество работы подтверждают международные и российские рейтинговые агентства, а также о Райффайзенбанке отзывы клиентов.

Райффайзенбанк предлагает клиентам массу выгодных предложений по кредитованию, кредитным и дебетовым картам. Многие из них выдаются на акционных условиях.

Источник https://www.raiffeisen.ru/retail/cards/credit/

Источник https://vkreditbe.ru/kreditnye-karty-rajffajzen-banka/

Источник https://credit-tech.ru/banki/raiffeisen/