Куда казахстанцы могут вложить свои деньги, чтобы получить доход
Валютный рынок, товарный, фондовый, драгоценные металлы, криптовалюта – мир финансовых инструментов безграничен, поэтому потеряться в нем очень легко. Но разобравшись во всем этом, можно найти для себя наиболее выгодный вариант инвестирования.
Об особенностях разных направлений финансового рынка нам рассказала Анна Бодрова — старший аналитик брокерской компании Alpari.
Валютный рынок
На международном валютном рынке Forex можно получить доход за счет разницы актуальных курсов абсолютно всех валют мира. Звучит может быть и просто, но новичкам, как валютного, так и других инвестиционных рынков, самим на первых порах будет сложно.
Анна Бодрова, старший аналитик Alpari: «Теоретически, можно работать на валютном рынке без брокера, но это сложнее и проблематичней. Брокер затем и существует, чтобы взять на себя большую часть технических нюансов и упростить инвестору доступ к торгам на биржах.
С течением времени функционал брокера становится все шире, и это, действительно, удобно. Аспект именно заработка напрямую зависит от стратегии, инструментов инвестирования, времени работы. Это никак не связано с наличием или отсутствием брокера в цепочке взаимодействий».
Специалист также подчеркивает, что на Казахстанской фондовой бирже (KASE), согласно ее правилам, могут принимать участие в торгах только финансовые организации — значит, тут без брокера не обойтись. На Московской бирже физлица могут торговать напрямую.
При этом входной порог для начала инвестирования, как на Forex, так и на других рынках, зависит от требований и условий брокера, но обычно это весьма доступные цифры.
Иллюстративное фото: pixabay.com
Товарный рынок
На товарной бирже проходят торговые операции по реализации различных товаров, например, газа, угля, сахара и так далее. Но торгуют при этом не самим товаром, а фьючерсами – контрактами по купле-продаже.
При этом не обязательно приобретать физический товар, фьючерсы могут быть и беспоставочными. Получить прибыль можно в том случае, если «купить» товар дешевле его рыночной цены.
Как утверждает старший аналитик Alpari, сейчас биржа KASE не предоставляет доступа к товарному рынку. Продавать и приобретать фьючерсы можно через российских брокеров, если они готовы работать с иностранными инвесторами. В этом случае нужно внимательно изучить торговые комиссии и документы.
Фондовый рынок
Это классическая биржа, на которой люди со всего мира продают и покупают акции, облигации и другие ценные бумаги. Посредством их приобретения участник фондового рынка инвестирует в ту или иную компанию, которая выпустила эти ценные бумаги. В дальнейшем он может получить прибыль с облигаций в виде процентов или с перепродажи акций.
Анна Бодрова, старший аналитик Alpari: «Здесь простора в Казахстане точно больше. Доступ к площадке по-прежнему через брокера, профессионального участника рынка, имеющего соответствующую лицензию. Но выбор инструментария вполне современный и интересный.
Разобраться в специфике фондового рынка несложно, но зачем тратить личное время, если все ведущие брокеры ведут курсы по основам работы рынка и трейдинга? В них, как правило, вся нужная информация грамотно сбалансирована. Это удобно».
Иллюстративное фото: pixabay.com
Рынок драгоценных металлов
Как отмечает старший аналитик Alpari Алена Бодрова, рынок драгоценных металлов — это зрелый подход к инвестированию для дальновидных и терпеливых.
Новички могут приобрести инвестиционные монеты — их легко купить, несложно хранить и они ликвидны на вторичном рынке. Также для долгосрочных инвестиций подойдут слитки аффинированного золота и металлический счет.
Криптовалюта
На данный момент существует достаточно много разновидностей криптовалют или цифровых валют. У каждой есть свой курс, который ежедневно меняется, за счет чего некоторые и получают доход. Таким образом приобретают, например, биткоины.
Но предсказать поведение курса или успешность той или иной цифровой валюты практически невозможно. По крайней мере, не всем это удается.
Анна Бодрова, старший аналитик Alpari: «На криптовалютном рынке нет беспроигрышного и компромиссного варианта — этот факт надо принять, как базис, и не пытаться его изменить. Рынок цифровых денег молод, он только развивается, он очень подвижен, у него почти нет истории торгов.
То есть технический анализ здесь, если и работает, то не самым объективным образом, и за стоимостью токенов не стоит ничего, кроме доверия покупателей. Все это нужно учитывать, заходя на рынок криптовалют».
Куда лучше вложиться, каждый может решить по своему вкусу. Но прежде чем вкладывать деньги, нужно убедиться в надежности компании, чтобы не нарваться на мошенников, которых на финансовом рынке предостаточно.
10 способов вложить свои деньги (инфографика)
Фото с сайта guild-brands.com
После отпуска тенге в свободное плаванье тема защиты от инфляции своих накоплений стала как нельзя более актуальной. Informburo.kz напоминает основные способы.
1. Открыть депозит
Плюсы: гарантированная сохранность вложений.
Минусы: низкая прибыль.
Как приумножить деньги? «Отнести их в банк» – первое, что приходит в голову, когда речь заходит о накоплениях. Но выгодно ли такое вложение? Рассматривать депозиты как вариант инвестирования не стоит – скорее, это возможность сохранить нажитое. Всё лучше, чем хранить деньги «под матрасом». Если это ваш случай, распределяйте деньги по нескольким «корзинам» – так надёжнее. И помните, что в каждом из банков на счету должно быть не больше 10 млн тенге – именно таков размер максимальной суммы вклада, который гарантированно вернёт вам государство, если банк прогорит. Выбирайте надёжные финансовые институты. Самыми устойчивыми считаются банки с госучастием, поскольку их банкротство сведено к минимуму.
2. Купить недвижимость
Плюсы: минимальные риски, стабильный доход.
Минусы: высокая стоимость.
Недвижимость остаётся популярным инструментом инвестирования на протяжении сотен лет, хотя многие, конечно, рассматривают этот рынок скорее как возможность сохранить сбережения, нежели приумножить. Между тем и тут можно найти поле для манёвров.
Первый вариант самый прибыльный: вложить деньги в постройку на стадии «котлована». Только предварительно досконально изучите будущую инфраструктуру – практика показывает, что именно она прибавляет весомую добавочную стоимость к цене готового жилья.
Второй вариант не такой доходный, но зато и менее рискованный: купить недвижимость для сдачи в аренду. При выборе этого варианта предпочтение лучше отдавать однокомнатным квартирам. Сдача в аренду будет приносить стабильный доход на протяжении долгого времени – именно этим обычно и привлекателен такой финансовый инструмент. Один из минусов – среднестатистическому казахстанцу такой вариант явно не по карману.
3. Приобрести ценные бумаги
Плюсы: доступность, возможность самостоятельного формирования инвестпортфеля, акции крупных корпораций имеют почти абсолютную ликвидность, некоторые компании выплачивают дивиденды на количество акций независимо от дохода.
Минусы: при банкротстве компании можно потерять до 100% инвестиций, изменение стоимости акций зависит от множества экономических и политических факторов – последние предсказать почти невозможно.
Довольно сложный инструмент, ведь для того чтобы выиграть, надо быть профессионалом. Конечно, в истории достаточно примеров, когда акции тех или иных компаний за короткий промежуток времени взлетали в цене в десятки и даже сотни раз. Но происходит это не так часто, а случаев разорения предприятий гораздо больше. Только вот слышим мы о них реже, чем об успехах тех или иных брендов, оттого и складывается впечатление о крайней привлекательности этого рынка. Если вы не финансист с многолетним стажем, разбирающийся в подводных течениях фондового рынка, придётся довериться брокерам. Они будут управлять вашим инвестпортфелем, вы – получать прибыль. Но и в этом случае гарантированного дохода никто вам обещать не сможет, плюс дополнительно придётся оплачивать брокерские услуги.
4. Вложиться в драгоценные металлы
Плюсы: в долгосрочной перспективе возможно многократное приумножение капитала, «тихая гавань» во времена кризиса.
Минусы: не выгодны на коротком промежутке времени, требуется специализированное хранение (собственный сейф или арендованная сейфовая ячейка в банке) при больших объёмах, выплачивается НДС.
Вариантов инвестирования в драгметаллы несколько. Во-первых, можно купить золотые слитки. Это хороший вариант вложения средств, если вы рассматриваете золото как долгосрочное накопление – возможно, даже для передачи этого богатства будущему поколению.
Во-вторых, можно купить драгоценные монеты. Монеты из золота имеют гораздо меньший вес по сравнению со слитками, что делает их покупку менее затратной. Нацбанк продаёт монеты из золота шести видов: 0,1, 0,25, 0,5, 1,2 и 5 унций. В зависимости от стоимости унции определяется цена монет. Серебро ещё доступнее – монеты весом 1, 2, 5, 10 унций можно купить по приемлемой цене. При этом какой вариант выигрышнее с точки зрения наращивания прибыли, сказать не так просто. «Цена этих двух металлов коррелирует положительно, но в серебре доходность может получиться больше. Были периоды, когда золото выросло в цене на 50%, а серебро – в разы», – рассказали как-то в Нацбанке.
В-третьих, популярность сегодня набирают обезличенные металлические счета – такую услугу предлагают многие казахстанские банки. ОМС – это счёт, в котором металлы выступают в качестве валюты. Реальных драгметаллов у вас на руках нет, зато есть «виртуальные», которые принесут вам доход в случае роста цен на рынке. Чем стремительнее рост, тем внушительнее прибыль. Счёт ведётся в граммах, что делает этот инвестиционный инструмент относительно доступным для широких слоёв населения.
Четвёртый вариант – купить ювелирные изделия, но работает он только в том случае, если у вас есть возможность приобретать либо лом драгметаллов, либо изделия по цене значительно ниже рыночной.
5. Вложить деньги в ПИФы
Плюсы: низкий финансовый порог для входа.
Минусы: существенные риски, нельзя отсеивать неприбыльные акции – ПИФ весь срок действия остаётся неизменным
Что такое паевой инвестиционный фонд? Это коллективные инвестиции: определённое число инвесторов скидывает свои деньги (паи) в общий котёл и покупают на них ценные бумаги или другие активы, которые должны принести доход. В рамках своего пая вы имеете некоторую долю, например, в каждой акции.
Деньгами управляет профессиональная компания. Главное, чтобы нежданно не нагрянул кризис – в этом случае сразу вернуть свои вложения хотя бы в первоначальном виде будет проблематично. После кризиса 2008 года многие ПИФы смогли отдать деньги инвесторам только через несколько лет. Понятно, что о прибыли в этом случае и говорить не приходится.
Успех во многом зависит от выбора управляющей компании и самого ПИФа. В зависимости от того, во что вкладывается фонд, предлагается разная доходность. Обычно чем она выше, тем рискованнее вложение. Так, в акциях можно найти самую высокую доходность, в тех же облигациях она гораздо ниже. Золотая середина – ПИФы смешанного типа.
6. Начать играть на Forex
Плюсы: доступность, высокая прибыль.
Минусы: высокий риск потерять большую часть или вообще все деньги.
Торговля на финансовых рынках – дело сложное, требующее много времени и предельной концентрации, поэтому обычно его доверяют профессиональным трейдерам. Говоря простым языком, вы передаёте свои деньги в управление брокерской компании, которая осуществляет за вас торговлю на валютных рынках.
Явный плюс – крайне высокая доходность – толкает в эту сферу многих инвесторов. Главный минус – колоссальные риски – заставляет задуматься о целесообразности таких вложений в условиях ограниченности средств. Никто не даст вам гарантии не только в получении прибыли, но и в сохранении ваших денег. Но риск, как известно, дело благородное. По крайней мере, если вы в это верите.
7. Войти в венчурный фонд
Плюсы: доступность, возможность выбора понравившегося проекта.
Минусы: высокий риск, получение прибыли через несколько лет.
Венчурные фонды занимаются тем, что вкладывают деньги в перспективные быстрорастущие предприятия, получая прирост своих инвестиций через несколько лет. Чаще всего это технологически продвинутые, наукоёмкие проекты. Не стоит и говорить, что риск у этого инструмента высок, но внушителен и возможный доход. За последние 10 лет венчурные фонды в мире дали среднегодовой прирост капитала около 16%, а самые лучшие фонды обеспечивают до 80% прибыли.
8. Начать собственное дело
Плюсы: высокая прибыль и стабильный доход в среднесрочной перспективе, статус предпринимателя.
Минусы: необходим серьёзный стартовый капитал и полная самоотдача, долгосрочность вложения.
«Если у тебя мало денег, надо делать бизнес. Если денег нет совсем, надо делать бизнес срочно! Прямо сейчас!» – уверял Джон Рокфеллер, первый долларовый миллиардер в истории человечества. Бизнес – очень высокодоходный финансовый инструмент. Самое сложное – пережить первые пять лет развития, так как в этот период прекращают свою работу более 80% стартапов. Но кто не рискует, тот не пьёт шампанского.
Открытие бизнеса не только возможность получить капитал для дальнейших инвестиций, но ещё и крайне интересное занятие, поэтому не бойтесь начать. В Казахстане сегодня существует множество инструментов поддержки малого и среднего бизнеса через Фонд развития предпринимательства «Даму» – обязательно посетите сайт этой организации, если надумаете уйти в предприниматели. Даже если не найдёте для себя подходящих программ господдержки, горы полезной информации вам обеспечены.
Если вы новичок, выбирайте уже существующий рынок и рабочую бизнес-модель. И в первом и во втором случае внедрять что-то новое довольно рискованно. Остановите свой выбор на небольшом направлении, возможность расширить вид деятельности оставьте на потом. Ну и если ваш бюджет довольно ограничен, выбирайте услуги, а не продажу или производство товаров. Сфера услуг требует меньше затрат и содержит гораздо меньше рисков.
9. Вложить деньги в искусство
Плюсы: возможна крайне высокая прибыль.
Минусы: высокая стоимость, непредсказуемое поведение арт-рынка, большая вероятность не приумножить вложения, сложность сбыта.
Если вы разбираетесь в искусстве, прибыль от такого рода инвестирования может быть колоссальной – сотни и даже тысячи процентов. Впрочем, таким же громким может быть и провал. Инвестиции в искусство одни из самых рискованных, поскольку никто не может наверняка предсказать рост цен на тот или иной товар арт-сферы. Возможно, именно поэтому подобными вложениями обычно занимаются богатые и очень богатые люди – для них не так критична потеря даже нескольких десятков или сотен тысяч долларов.
В последнее время все чаще на аукционах выставляются «доступные» предметы искусства по цене от 1000 долларов. Но если и эта сумма кажется астрономической для сомнительных в части прибыли инвестиций, попробуйте вложить деньги в антиквариат, пока ещё относительно недорогой. Вот только получения прибыли придётся ждать не год и не два, а десятки лет.
10. Инвестировать в своё развитие
Плюсы: гарантированное приумножение инвестиций.
Минусы: результат нельзя увидеть, отсутствует одномоментный эффект.
Пожалуй, один из самых беспроигрышных вариантов. Вложив деньги в себя – в образование, личностное развитие, вы всегда сможете заработать. Изучайте языки, читайте профессиональную литературу, книги о бизнесе, посещайте тренинги и семинары. В конце концов, получите второе образование или займитесь повышением своей квалификации. Инвестирование в себя не только принесёт дивиденды, но и может стать мощным катализатором в улучшении финансового положения.
Куда и как вкладывать деньги казахстанцам, чтобы заработать на инвестициях
Признаемся, многие мечтают иметь дополнительный доход, когда почти ничего не нужно делать, а деньги сами «капают» на счет. А еще лучше – когда этот доход настолько большой, что можно уже и не работать. Liter.kz выяснил, какие для этого существуют инструменты.
Депозит и инвестиции
В первую очередь на ум приходят депозит и инвестиции в ценные бумаги (акции), но тогда вам потребуется стартовый капитал, от которого и будет зависеть ежемесячный или ежегодный доход. Эксперты предупреждают, что оба варианта не дают 100%-й гарантии будущей прибыли. Банк или компания, чьи акции вы приобрели, могут обанкротиться. Правда, ваш депозит будет застрахован Казахстанским фондом гарантирования депозитов (КФГД).
Руководитель информационно-аналитического центра TeleTrade Сергей Лысаков объясняет, что самыми нерискованными видами инвестиций являются депозиты и купля-продажа недвижимости. Хотя стоит понимать, что и здесь определенные риски все же есть, пусть и минимальные. Например, у вас большая сумма вклада, а банк вдруг потерял лицензию. Либо выяснилось, что дом построен некачественно, и стоимость продажи квартиры стала меньше, чем вы предполагали ранее. Правда, такие события на практике встречаются редко.
Теперь вы понимаете, что в инвестиционной деятельности называют низким риском. Однако и доходность по таким видам инвестиций, за исключением недвижимости, как правило, низкая — иногда даже проигрывает инфляции.
Государственные облигации
Другим классом низкорисковых активов, но чуть с большей доходностью, являются государственные облигации. По сути это те деньги, которые вы даете взаймы государству на определенный срок, а государство потом возвращает их вам с процентами. Как правило, такие инвестиции более прибыльны, чем банковские вклады, так как банки – наиболее активные участники этого рынка.
В Казахстане в целом на рынке облигаций доминируют крупные финансовые институты (порядка 90% всех сделок с облигациями приходится именно на них, а на банки приходится более 50%). Так как банки, даже согласно законодательству, должны соблюдать определенные нормативы рисков при предоставлении кредитов и осуществлении инвестиций в инструменты финансового рынка, то и основными объектами вложений крупных финансовых институтов обычно являются низкорисковые активы.
В Казахстане существуют также облигации акиматов, периодически торгуются государственные облигации РФ и некоторые выпуски гособлигаций США, впрочем, объем торгов этими инструменты невелик, а сами торги проходят редко. Риск по государственным облигациям, как правило, означает дефолт государства.
Корпоративные облигации
Больше риска, но и больше дохода — так можно охарактеризовать главное свойство корпоративных облигаций финансовых компаний, в том числе микрофинансовых компаний, работающих в Казахстане. Здесь ставки уже достигают 20% по купону при достаточно приемлемом уровне риска.
Компании, облигации которых размещаются или торгуются на бирже, в целом более устойчивы и ликвидны, чем облигации, размещаемые по частной подписке. При обращении на бирже компании обязаны регулярно отчитываться о своих финансах, эту отчетность необходимо подтверждать аудиторскими заключениями, то есть в целом такие облигации могут быть интересны для долгосрочных вложений с умеренным риском.
Тем не менее облигации не могут принести вам значительный доход. К примеру, сейчас казахстанские суверенные облигации, номинированные в тенге, торгуются ниже номинала, а их доходность не сильно превышает инфляцию (порядка 7,7-7,8%). Заработать с такой доходностью желаемые суммы можно, вкладывая значительные средства в объемах — как минимум десятки миллионов тенге. При этом сам доход сейчас фактически ниже, чем наименьшая ставка по депозитам в банке. Поэтому среди инвесторов пользуются популярностью корпоративные облигации казахстанских эмитентов. На этом рынке доля физических лиц составляет порядка 11%.
Важно понимать, что доход, полученный от облигаций, впрочем, как и от акций эмитентов, зарегистрированных в котировальных списках KASE, не облагается налогами. Положительный доход от разницы купли-продажи или при получении дивидендов по остальным эмитентам облагается по умеренной ставке до 10%, а дивиденды облагаются по ставке 5%, но в некоторых случаях могут вовсе исключаться из налогообложения.
Такие исключения могут подойти как раз для инвесторов, рассчитывающих на пассивный доход, то есть не проводящих активные торговые операции чаще, чем раз в месяц. Пассивный доход, как правило, также предполагает либо долгий горизонт инвестиций (минимум от одного года), либо вознаграждение управляющему, который делает инвестиции за вас в той или иной форме. Инвестиции на долгий срок также могут предполагать вознаграждение управляющему.
Акции
Инвестиции в акции, которые также являются классическими, подразумевают высокий риск и окупаются на длительном горизонте от одного года и более.
Какие принципы нужно соблюдать простому инвестору, который не имеет опыта инвестирования на рынке и хочет получать пассивный доход?
Подумайте, что вы хотите достичь в результате вложения денег: приобрести квартиру через какое-то время; поехать в отпуск туда, куда ранее вам казалось невозможным попасть из-за финансовых ограничений; получить качественное платное образование; отложить на «черный день» или на старость?
Определите сумму, которая вам для этого необходима, постарайтесь учесть максимально возможный объем расходов, посмотрите или спросите, как другие люди вокруг вас решали подобные задачи в части необходимых расходов. Определите примерную длительность периода, на который вам нужно накопить, а также будут ли в этот период у вас дополнительные источники доходов.
Сергей Лысаков
Как правильно инвестировать деньги?
Что нужно знать:
Ко всему сказанному можно добавить, что некоторые люди могут спокойно откладывать каждый месяц средства из зарплаты, обменивать их на валюту и просто хранить, никуда не вкладывая. Сергей Лысаков отметил, что этот довольно незатейливый способ тоже работает на длинном горизонте времени, особенно с учетом долгосрочных тенденций на валютном рынке Казахстана.
Ранее Liter.kz выяснил, сколько нужно денег и сколько можно заработать на купле-продаже и аренде недвижимости. Подробнее читайте здесь.
В свою очередь, аналитик «Фридом Финанс» Валерий Емельянов советует инвесторам скупать золото. Он заявил, что сейчас самое удачное для этого время.
Источник https://www.nur.kz/nurfin/stock/1874340-kuda-kazahstancy-mogut-vlozit-svoi-dengi-ctoby-zarabotat/
Источник https://informburo.kz/stati/10-sposobov-vlozhit-svoi-dengi-infografika.html
Источник https://liter.kz/kuda-i-kak-vkladyvat-dengi-kazakhstan/