Как в условиях кризиса 2022 сохранить и приумножить свои деньги? Куда вложить, чтобы не потерять?

Куда инвестировать в 2022 году?

Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.

Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году

Этот вид инвестирования стремительно набирает популярность, и, судя по всему, тенденция продолжится в 2022 году.

Существует несколько способов заработка на ценных бумагах:

Получение дивидендов. Часто компании-эмитенты выплачивают определённую сумму держателям акций в виде вознаграждения.

Получение купонных выплат. Начисляются по облигациям и являются обязательными (в отличии от дивидендов).

Получение дохода от перепродажи. Актив покупают по выгодной цене, а затем продают его в момент, когда стоимость вырастет.

Начинающие инвесторы больше рискуют потерять деньги на инвестициях в ценные бумаги из-за недостатка опыта. Если нет уверенности в собственных знаниях, можно обратиться к профессиональным трейдерам, которые возьмут на себя управление капиталом или смогут посоветовать эффективные стратегии.

Один из способов инвестиций в ценные бумаги — это покупка биржевых ETF-фондов, когда в распоряжение инвестора поступает целый портфель акций сильных компаний.

Акции биржевого фонда (ETF)

ETF — это инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже и отображают среднюю стоимость целого портфеля ценных бумаг. Покупка таких активов считается более безопасным вариантом, чем приобретение отдельных акций, а при долгосрочных вложениях он часто оказывается и более прибыльным. Поэтому выбирая, куда инвестировать в 2022 году, стоит рассмотреть ETF-фонды.

К плюсам такого способа инвестирования относят:

комбинированный заработок с применением разных активов;

возможность инвестиций с минимальной суммой;

отсутствие «потолка» прибыли;

профессиональное управление экспертами фонда;

высокий уровень ликвидности.

Последнее означает, что у инвестора есть возможность в любой момент купить или продать ценную бумагу. Среди минусов выделяют повышенную волатильность рынка, а также не самую высокую прибыль по сравнению с отдельными акциями.

Частные компании и бизнес

По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.

К плюсам подобных вложений относят:

Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.

Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.

Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.

Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.

Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.

Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.

Золото

Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.

Вкладывать в золото можно несколькими способами:

инвестируя в биржевое золото;

путём покупки слитков в банке;

через приобретение монет;

через открытие обезличенного металлического счёта.

Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.

За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.

Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:

Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.

Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.

Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.

Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.

Венчурные фонды

Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.

Виды венчурных инвестиций:

На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.

На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.

Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.

Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.

Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.

Банковские вклады

Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.

При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.

К плюсам банковских вложений относят:

защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;

постоянный рост депозита;

максимальную пассивность со стороны вкладчика.

Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.

При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.

Инвестиции в интернет-проекты

Спрос на интернет-сервисы постоянно растёт. Неудивительно, что к 2022 году увеличилось число людей, готовых вкладывать деньги в это направление. Подобный вид инвестирования достаточно распространён как среди частных лиц, так и среди крупных организаций, которые приобретают долю в стартапе или в уже готовом проекте.

К преимуществам инвестиций такого типа относят:

Высокую доходность. Вложение в интернет-проект способно принести достаточно ощутимую прибыль. Например, инвестиции в уже действующие онлайн-сервисы дают прибыль в размере 25–40% в год. А для вложений в стартапы и 100% годовых не предел. Главное — правильно выбрать компанию.

Ускоренный возврат средств. Получить первую прибыль при вложении в интернет-проект можно уже спустя пару месяцев или даже недель.

Минимальные вложения. Инвестиции в интернет не требуют крупных сумм. Можно начинать с небольших вложений — например, 100 долларов.

Отсутствие ограничений по месту. Счёт инвестора будет пополняться вне зависимости от того, где он находится. Привязываться к определённому региону совсем не обязательно.

У вложений в интернет-проекты есть и минусы:

сложность выбора проекта;

высокий риск обмана;

Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам лучше рассмотреть другие варианты вкладов.

Инвестиции в жилую недвижимость

В условиях стабильной экономики цены на жильё растут. Особенно эта тенденция актуальна для крупных городов. Поэтому многие инвесторы вкладывают денежные средства в недвижимость. Это направление будет перспективным для инвестиций и в 2022 году.

К преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

возможность пассивного заработка на аренде;

приумножение капитала за счёт покупки недвижимости на начальных этапах строительства.

Основной недостаток заключается в том, что инвестировать нужно достаточно серьёзную сумму. Кроме того, нужно учитывать следующие факторы:

отсутствие спроса на жильё в маленьких городах;

дополнительные расходы на обслуживание недвижимости;

вероятность повреждения объекта из-за форс-мажорных обстоятельств.

Стоимость квадратного метра во многом зависит от расположения. Например, на цену влияют:

расстояние до метро или до крупных транспортных магистралей;

развитость инфраструктуры и прочее.

В большинстве случаев вклады в жильё окупаются и со временем приносят прибыль. Но возможные риски нужно учитывать.

Перспективные направления для инвестирования в 2022 году

В 2021 году популярность начали набирать новые сферы, в которые будет выгодно инвестировать и в 2022 году. Рассмотрим несколько из них.

Зелёные технологии

Недавно Джо Байден заявил, что США будет активно вкладывать средства в развитие альтернативной энергетики. И в целом спрос на зелёные технологии растёт с каждым годом: из-за тяжёлой экологической ситуации в мире и нехватки важных ресурсов. Поэтому в будущем велика вероятность роста данной отрасли.

Паевые инвестиционные фонды, вкладывающие в развитие зелёной энергетики, — это отличный вариант, куда инвестировать в 2022 году. Уже сегодня наблюдается рост некоторых ПИФов, заинтересованных в развитии данной сферы. А в будущем это направление может принести хороший инвестиционный доход.

Криптовалюты

Криптовалютный рынок развивается стремительными темпами, и в ближайшее время остановки ожидать не стоит. Поэтому криптовалюту тоже можно рассмотреть в качестве варианта для инвестиций в 2022 году.

В этой индустрии появляются все новые высокотехнологичные проекты, которые могут принести хороший доход в будущем. В них уже сегодня инвестируют крупные фонды, а международные корпорации и банки включают в свои сервисы возможности проведения оплаты в криптовалютах.

Кроме того, правительства многих стран уже работают над внедрением государственных цифровых валют.

Продуктовый ритейл

Потребность в продуктах питания никуда не исчезнет, поэтому продуктовый ритейл — это выгодный сектор для частного инвестирования, который подойдёт новичкам.

В последнее время популярность набирают сервисы онлайн-доставки продуктов. Лидирующие позиции на рынке РФ в этом направлении занимает компания X5 Retail Group, которая активно развивает онлайн-торговлю. Уже в 2021 году был отмечен рост цен на акции данной фирмы: есть основания полагать, что и в 2022 тенденция продолжится.

Заключение

Инвестиции — это возможность приумножить капитал путём вложения денег в недвижимость, ценные бумаги или другие направления. У каждого способа вложения капитала есть свои нюансы и сопряжённый риск. Изучив информацию, инвестор сможет выбрать, во что инвестировать в 2022 году, собрать портфель из прибыльных активов и получать стабильный пассивный доход.

Как сохранить деньги в кризис 2022 — куда вложить, чтобы не потерять

Новые экономические санкции против России стали причиной падения курса рубля по отношению к мировым валютам. В связи с этим наиболее актуальный среди российских граждан вопрос, как сохранить деньги в 2022 году. Выясним в статье, что делать со сбережениями во время кризиса.

Что может произойти с накоплениями – разбираемся в понятиях

Возникают ситуации, когда экономическая нестабильность в стране вызывает страх у населения. Даже если у человека сформирована финансовая подушка, непонимание многих определений может привести к потере капитала. Рассмотрим часто используемые термины в экономике.

Инфляция

Как экономическое явление инфляция представляет собой повышение общего уровня цен на товары и услуги. Другими словами, каждый год на одну и ту же сумму денег можно приобрести всё меньшее количество продукции.

Основные причины инфляции:

• дефицит государственного бюджета;
• падение объемов производства;
• рост долговой нагрузки государства;
• снижение уровня ВВП.

Следует понимать, что при инфляции рост всех цен не одинаков. Стоимость отдельных товаров может как повышаться, так и оставаться без изменений.

В зависимости от темпов роста, инфляция бывает:

• Умеренная. Увеличение не более чем на 10% в год.
• Галопирующая. Ежегодный рост стоимости товаров и услуг на 10–200%.
• Гиперинфляция. Очень высокое повышение уровня цен. От 200% в год.

Как не потерять деньги при инфляции?

К вариантам, как сохранить деньги от инфляции, можно отнести открытие банковского вклада, покупку валюты, инвестиции в ценные бумаги, приобретение недвижимости.

Не всегда прибыль в результате инвестиций может спасти денежные средства от обесценивания. Поэтому нужно выбирать финансовый актив, доходность по которому будет выше уровня инфляции.

Девальвация

Девальвацией называется снижение курса валюты одной страны по отношению к валюте другого государства. В мировой практике в качестве сравнения принято брать «твердую валюту».

Пример девальвации рубля

В начале года 1 евро стоил 80 рублей. Затем наступил экономический кризис, и рубль обесценился. Теперь за 1 евро дают 120 рублей.

Какие можно сделать выводы из данной ситуации?

• Зарубежные товары выросли в цене.
• При обмене рублей на валюту за тот же самый объем иностранных денежных средств теперь необходимо заплатить на 50% больше.

Девальвация для экономики несет множество отрицательных моментов, однако для некоторых компаний – это преимущество. Как правило, это предприятия, которые получают доход в иностранной валюте, а расходы осуществляют в рублях. Обесценивание российской валюты увеличивает выручку подобных компаний. Дополнительный доход формируется в момент конвертации валюты в рубли.

Во что вложить рубли, чтобы не потерять?

Лучший способ, как сохранить деньги при девальвации рубля в 2022 году, – купить иностранную валюту или золото.

Дефолт

Дефолт – неспособность заемщика оплатить свои финансовые долги. Объявить его может не только государство, но и компания или даже частное лицо.

• Технический. Возникает из-за наличия временных трудностей. Как правило, деньги для погашения имеются, но оплатить кредитную задолженность сейчас невозможно.
• Суверенный. Данный вид дефолта относится к государству и означает банкротство страны.
• Корпоративный. Свойственен частным компаниям и показывает их экономическую несостоятельность.
• Перекрестный. Невыполнение конкретных пунктов по одному кредитному договору ведет за собой неисполнение обязательств по иным кредитным программам.

Рассмотрим подробнее банкротство государства и то, как не потерять деньги при дефолте.

Причины неплатежеспособности страны по финансовым обязательствам:

• Отток иностранных инвестиций.
• Обесценивание национальной валюты.
• Высокая инфляция.
• Рост государственных расходов.

В конце февраля 2022 года агентство Standard & Poor’s присвоила России кредитный рейтинг BB+. Это означает, что у нашей страны достаточно финансового капитала для исполнения своих обязательств, но при этом Россия обладает высокой чувствительностью к экономическим событиям.

Кредитный рейтинг – мнение агентства по поводу того, насколько уверенно государство или компания сможет обслуживать свои финансовые обязательства.

Как сохранить деньги при дефолте в России?

Если существует вероятность дефолта, то наиболее правильный шаг – диверсифицировать свои финансы. Из того, что можно купить, экономисты называют иностранную валюту, драгоценные металлы, облигации зарубежных компаний.

Санкции

В нынешних условиях санкции воспринимаются как ограничительные экономические меры против некой страны с целью повлиять на ее политику.

В 2022 году лидером по числу санкций среди всех государств стала Россия.

Пример экономических запретов: заморозка инвестиционных активов и капитала, запрет на экспорт или импорт товаров, отключение от международной финансовой системы, уход иностранного бизнеса из страны и т. д.

Ограничения против государства заставляют его граждан задумываться о том, как сохранить деньги в условиях санкций, потому что экономические запреты вызывают девальвацию национальной валюты.

Что купить, чтобы не потерять деньги? Физические лица могут приобрести драгоценные металлы и инвестиционные монеты в рублях.

При наличии валютных вкладов в банках эксперты советуют закрыть эти депозиты во избежание международного запрета на валютные операции.

Вкладывать ли сейчас в недвижимость

Инвестиции в недвижимость считаются самым простым вариантом вложения средств, который может приносить пассивный доход и сохранит финансовый капитал от инфляции в будущем.

Российский рынок недвижимости сейчас характеризуется низкими темпами роста. Существует две причины:

• Высокий процент по ипотечным займам (20–24% годовых по состоянию на март 2022 г.).
• Значительный рост цен на жилье в большинстве регионов страны.

Стоит ли покупать недвижимость сейчас? Если имеются свободные денежные средства, то для покупки инвестиционного имущества можно рассмотреть торговые помещения на первых этажах жилых домов или квартиры-студии.

Покупка драгметаллов и ювелирных украшений

Еще одним способом, как лучше сохранить деньги в рублях, можно назвать приобретение драгоценных металлов и ювелирных украшений.

Большим спросом у людей пользуются изделия из золота. При экономическом кризисе цена на золото всегда растет, в него выгодно вкладывать деньги. За последние три месяца металл подорожал более чем на 10%.

Дополнительным фактором для вложений в золото стала отмена Правительством России 9 марта 2022 года налога на добавленную стоимость при покупке золотых слитков в российских банках Если думаете, куда вложить деньги, чтобы не потерять их и не подвергать себя рискам при инвестировании в валютные активы, данный вариант стал выгоднее.

Что касается ювелирных украшений, то такой способ хранения сбережений требует от инвестора большого инвестиционного капитала (минимум 5–10 тысяч долл.) и намерения вкладывать денежные средства на долгий период. При этом важно выбирать украшения с драгоценными камнями от 1 карата.

Криптовалюта и обход санкций

Криптовалюта – это электронное платежное средство, существующее в виде виртуальных монет. Выпуск криптовалюты не подконтролен государству, и ее финансовые операции невозможно отследить.

По причине того, что в период экономического кризиса инвесторы ищут надежные активы, криптовалюта наравне с драгоценными металлами считается таким же защитным финансовым инструментом.

Что купить, чтобы сохранить деньги? Самой популярной криптовалютой для сбережений денег считается биткоин.

Преимущества владения криптовалютой

• Абсолютная анонимность.
• Децентрализация финансового актива.
• Невозможность подделки.
• Доступность в любое время.

Недостатки инвестиций

• Высокая волатильность инвестиционного инструмента.
• Недоступность отмены операций.
• Отсутствие правового статуса во многих странах.

Обращаясь к теме регулирования криптовалют, нужно сказать, что сегодня в России отсутствует полная правовая база для осуществления финансовых операций с данным активом.

Купить или продать криптовалюту можно, однако запрещено ее использовать как средство платежа за товары и услуги. Единственный инструмент для оплаты в РФ – российский рубль.

Центральный банк России активно выступает с идеей запрета криптовалют в РФ. Подобная законодательная инициатива сейчас обсуждается в Государственной Думе.

Несмотря на то, что для российской банковской системы криптовалюта несет в себе риски, на фоне санкций именно криптовактивы могут стать одним из вариантов обхода международных ограничений. К тому же большинство криптовалютных бирж стараются не следовать политическим тенденциям в мире, заявляя о своей открытости для всех государств и их граждан.

Банковские вклады – спасут ли от инфляции

В связи с неблагоприятной экономической обстановкой Центральный банк России спрогнозировал рост инфляции до 20% в 2022 году. Благодаря увеличению ставки ЦБ РФ российские банки могут предложить клиентам, которые не знают, как сейчас сохранить деньги, краткосрочные вклады сроком на 3–6 месяцев и с высокой доходностью – 18–24% годовых.

Важно помнить, что в России существует налогообложение доходов с банковских депозитов в размере 13%. Облагаемая налогом сумма денежных средств рассчитывается по формуле:

Доход – (1 млн руб. * ключевая ставка ЦБ на 1 января отчетного года).

Так как ключевая ставка на 1 января 2022 года была равна 8,5%, то процентный доход, с которого не нужно платить налог, составляет 85 тысяч руб. (1 млн руб. × 8,5%).

Новый бизнес в условиях кризиса

В 2022 году российский бизнес попал под серьезное давление и потерял прежнюю стабильность. На фоне возникших проблем многие размышляют о том, открывать ли сейчас бизнес.

В России действует более 5 млн предприятий малого и среднего бизнеса. Примерно половина из них работает в сфере общественного питания – сектор, который, по мнению экспертов, сильно пострадает в результате санкций. Основная причина: снижение платежеспособности граждан на фоне роста инфляции.

Однако не всегда санкции имеют негативный оттенок. Для многих из тех, кто планирует заняться своим делом, именно сейчас хорошая возможность, так как:

• государство подготавливает финансовые программы поддержки малого и среднего бизнеса;
• предоставляются налоговые льготы предпринимателям;
• количество проверок бизнеса сокращается.

Сферы экономики, которые сегодня получат новый импульс для развития на российском рынке, – это туризм, сельское хозяйство и IT.

Популярные вопросы

Во время любых кризисов лучше не покупать валюту развивающихся стран, облигации с низким кредитным рейтингом, акции компаний из сегмента развлечений и строительства.

Несмотря на популярность американского доллара в финансовых расчетах по всему миру, сегодня самой надежной валютой считается швейцарский франк.

Инвестиционные аналитики рекомендуют не снимать наличные, так как будет нанесен огромный ущерб финансовой системе страны, высокий уровень инфляции быстрее обесценит часть наличных сбережений.

Как преумножить деньги: эффективные и безопасные стратегии

Как приумножить деньги и сделать это наиболее эффективно, необходимо знать всем, кто хочет стать обеспеченным человеком. Деньги не берутся из воздуха, но если научиться управлять финансами, то со стороны все будет выглядеть именно так. Даже с небольшим начальным доходом, грамотно распределяя заработок и вкладывая деньги, можно выйти на высокий уровень.

В погоне за доходами некоторые люди забывают, что, сколько бы человек ни зарабатывал, если он не начнет тратить с умом, деньги будут разлетаться независимо от того, сколько их получено. Растут доходы, растут и аппетиты. Многие перестают ходить в обычные парикмахерские и записываются к топовым стилистам, вместо готовки дома, идут в кафе, покупают больше одежды и обуви, чем это, действительно, необходимо. Наш материал о том, как приумножить деньги и сделать это правильно.

Первые шаги приумножения денег

В этой статье мы расскажем вам о том, как экономить без ущерба качеству собственной жизни, как сохранить и приумножить деньги. Давайте начнем с самых простых и очевидных, но от того не менее важных рекомендаций.

Если вы не имеете представления о том, сколько денег и на что именно тратите, то как сможете рационализировать расходы и экономить? Разумеется, у вас это не получится. Именно поэтому так важно контролировать бюджет. Рекомендуем установить приложения вроде Дзен-Мани или CoinKeeper: они прекрасно подходят для этих целей и очень удобны.

• Составляйте списки покупок.

Отправляясь в супермаркет, вы всегда должны точно знать, что именно собираетесь купить, и не выходить за рамки заранее составленного плана. Если у вас не будет списка перед глазами ─ вы легко можете забыть о паре-тройке действительно необходимых приобретений, зато разоритесь на импульсивных покупках.

К слову, интернет-магазины существенно снижают этот риск, поскольку вам не придется долго стоять перед полками, а значит ─ не возникнет желания положить в корзину совершенно бесполезную, но приглянувшуюся вещь.

• Исключите необязательные статьи расходов.

Разумеется, не стоит перегибать палку и считать каждую копейку в ущерб себе. Речь о другом: вы должны внимательно проанализировать свои траты и понять, в каких пунктах вы переплачиваете без необходимости. Например, вы можете заходить за продуктами в ближайший магазинчик, в котором ценники на порядок выше, чем в каком-нибудь крупном супермаркете, где есть возможность закупить продовольствие оптом и с большой скидкой.

Обратите внимание на совместные закупки, шеринговые сервисы. Привыкли каждое утро забегать в дорогую кофейню по пути в офис? А может, стоит потратиться один раз, приобрести домой кофемашину ─ и сэкономить немалую сумму денег в перспективе?

• Фиксируйте траты.

Можете установить специальное приложение или воспользоваться простой таблицей в Excel. Записывайте все статьи расходов и соблюдайте заранее заданные лимиты бюджета. У вас перед глазами всегда должны быть четкие цифры ─ доход и расход, а их разница должна составлять больше нуля.

• Расставляйте приоритеты и делите бюджет по сферам.

Крайне эффективный способ, который научит вас, как хранить деньги ─ так называемый «метод денежных конвертов», или «метод копилок». Возьмите несколько конвертов, подпишите их соответствующим образом ─ «питание», «образование», «одежда», «коммунальные платежи» и т.д.

Откладывайте в них конкретные суммы, исходя из трат в предыдущие месяцы. В какой-то конверт отправится 10% ежемесячного общего дохода, в какой-то 15%. Старайтесь не залезать из одного конверта в другой: отложив деньги на образовательные курсы, не забирайте часть из них, чтобы купить новую сумочку.

7 основных правил в инвестировании

Правило №1: грамотная постановка целей.

Это важнее, чем может показаться на первый взгляд. Вы должны уметь рассчитывать свои финансы, планировать будущее и правильно ставить цели. Перегнув палку в сторону консерватизма, вы рискуете лишиться части дохода; на обратной же стороне монеты ─ чрезмерный риск. В момент рыночного спада вы можете занервничать, дать волю эмоциям, принять поспешное решение и, опять же, потерять солидную сумму денег.

Правило №2: долгосрочные инвестиции.

Помните о таком свойстве рынка, как цикличность. Фондовые индексы растут в долгосрочной перспективе, но им свойственны существенные резкие спады в краткие временные промежутки. Если вы хотите понять, как выгодно вложить деньги и приумножить, следуйте простому принципу ─ инвестирование нуждается в длинных горизонтах.

Учитывайте также возможность реинвестировать имеющиеся у вас купоны и дивиденды, которые вы получаете по ценным бумагам: это положительно скажется на результативности портфеля.

Правило №3: в вашем портфеле должны иметься разные классы активов.

У каждого класса активов есть свои уникальные характеристики, такие как доходность и риск. Отсюда становится ясно, что в различных рыночных ситуациях активы покажут себя по-разному.

Допустим, в неблагоприятный период акции в вашем портфеле снизятся, но вы выиграете за счет роста стоимости облигаций. Помните о том, что портфели, в которых находится место и акциям, и облигациям, гораздо более надежны и стабильны в долгосрочных перспективах.

Правило №4: диверсификация портфеля внутри каждого актива.

Если вы решились инвестировать в акции ─ постарайтесь составить свой портфель из акций нескольких разных компаний, которым вы доверяете. Снизьте концентрацию на одного эмитента.

Учитывайте, что в большинстве случаев оптимальным решением является инвестирование в различные паевые и/или биржевые фонды, чьи портфели нередко состоят из сотен различных акций, благодаря чему достигается прекрасная диверсификация.

Правило №5: разбалансировка портфеля.

Учитывайте, что рано или поздно ваши цели, возможности и ограничения так или иначе изменятся под влиянием обстоятельств. Ко всему прочему, инвестиционный портфель также подвержен различным изменениям под действием тех или иных рыночных факторов.

Ребалансировав его, вы сможете соотнести инвестиционные цели и задачи с текущими характеристиками портфеля и внести в него нужные тактические корректировки. Постарайтесь проводить это мероприятие ежегодно, в идеале ─ дважды в год.

Правило №6: пополнение багажа знаний.

Инвестиционный рынок не назвать статичным ─ он находится в непрерывном развитии. Развитие, в свою очередь, приводит к появлению новых продуктов, требует принятия новых законов, которые серьезно влияют на общие рыночные условия.

Вы должны не отставать от тенденций, систематически углублять собственные знания, следить за изменениями и своевременно на них реагировать, иначе у вас не получится принимать эффективные решения.

Правило №7: дисциплина.

Финансовая дисциплина превыше всего. Помните, что стратегия ─ это четкий план, следуя которому, вы сможете достичь долгосрочных целей. Все правила должны соблюдаться систематически, неукоснительно, иначе успеха вы не добьетесь.

6 главных ошибок начинающего инвестора

Не нужно бояться инвестировать ─ добиться успеха в этом деле проще, чем может показаться на первый взгляд. Просто исключите типичные ошибки, которые нередко допускают не только новички, но даже опытные инвесторы. Вот самые распространенные из них:

Постановка нереалистичных целей. Помните о простом принципе: высокая доходность = высокие риски. Если вы чрезмерно поднимите планку целевой доходности, то велик шанс того, что в результате вы потеряете доход.

Попытки строить финансовую стратегию, определяя «правильное» время для инвестирования. Статистика наглядно подтверждает, что в долгосрочных перспективах эффективность инвестиций более чем на 90% зависит от грамотного распределения средств по классам активов, а вовсе не от того, в какое время вы выберете те или иные акции и облигации.

Спекуляции. Совершая слишком много сделок, вы рискуете понести высокие затраты, снизить доходность инвестирования и даже выйти в минус.

Инвестирование на заемные деньги и открытие «коротких» позиций. Инвестировать на заемные деньги (как это принято называть иначе ─ покупать «на плечо») рискованно не только для новичков, но даже для опытных трейдеров. Малейшее падение стоимости может привести к огромным потерям. Кроме того, весьма рискованными являются «короткие» позиции, т. е. когда инвестор ставит на падение конкретных акций. Даже если эти бумаги кажутся баснословно и неоправданно дорогими, всегда есть вероятность, что они уже никогда не потеряют в цене.

Неумение контролировать эмоции. Типичная ситуация: резкое движение рынка вызывает такой же резкий импульсивный отклик у инвестора, он идет на поводу у эмоций и принимает необдуманное решение, которое впоследствии может оказаться ошибочным. Поступая таким образом, вы отклоняетесь от принятой инвестиционной стратегии и подвергаете угрозе реализацию долгосрочных целей.

Инвестирование в непонятные инструменты. Сконцентрируйте свое внимание на тех рыночных инструментах, природу доходности которых вы хорошо понимаете. Результат инвестирования в сложный инструмент, недостаточно изученный вами, может не оправдать ожиданий и сказаться на ваших действиях в отношении всего портфеля.

Приумножение денег без риска через банковские вклады

Как приумножить деньги в банке? Казалось бы, что может быть проще и привычнее, чем хранение денег на банковском счету и получение процента ─ но даже здесь есть ряд нюансов, которые обязательно нужно учитывать. Давайте подробно рассмотрим стандартные варианты.

Заключение срочного договора. Вы можете хранить свои финансы в банке от месяца до года. Чтобы не лишиться части дохода, забирайте средства только по истечении срока хранения. Впрочем, некоторые банки предоставляют возможность снять определенную сумму денег, не потеряв при этом проценты.

Хранение денег до востребования. На этих условиях вы сможете снять любую необходимую сумму и в любое время. Правда, стоит учитывать, что процентная ставка по таким вкладам почти всегда заметно ниже, чем по срочным. Когда вы заберете часть денег, проценты продолжат начисляться на оставшуюся сумму.

Хранение денег с капитализацией. В этом случае банк не будет переводить начисленные проценты на отдельный счет ─ он добавит их к стартовой сумме, и в следующем периоде вам будут начислены проценты уже на большую сумму. На коротком временном отрезке разница между сложными и простыми процентами (с капитализацией и без) несущественна, но вот в долгосрочной перспективе капитализация колоссально сказывается на доходах, которые вы получите.

Хранение денег в валюте. Вы можете положить деньги в банк не только в российских рублях, но и в любой другой валюте на ваш выбор. Этот вклад ничем не отличается ─ по истечении указанного срока вы получите вложенные средства и начисленные по ним проценты в той же самой валюте.

Учитывайте, что с 2021 г. с дохода, полученного по банковским вкладам, удерживается подоходный налог 13%. Раньше нужно было платить налог только в том случае, если ставка превысила определенную величину ─ ключевую ставку ЦБ + 5 процентных пунктов. Новые же условия серьезно снижают чистую доходность вкладов для крупных инвесторов.

Оптимальный вариант ─ хранить деньги в разных валютах. Кроме того, если сумма вашего вклада превышает 1 миллион 400 тысяч рублей, постарайтесь распределить финансы по нескольким банкам ─ так, чтобы в каждом из них находилось не более 1 миллиона 400 тысяч. В случае банкротства страховое агентство обязано выплатить вам эту сумму.

Альтернативные способы приумножить деньги

Давайте рассмотрим еще несколько вариантов, как приумножить деньги. Они менее популярны, чем описанные выше способы, но тоже имеют право на жизнь и способны принести неплохой доход.

Вы можете вложить деньги в 4 металла на выбор ─ золото, серебро, платину или палладий. Последние два появились в обороте сравнительно недавно, по этой причине неопытные инвесторы довольно редко решаются зарабатывать с их помощью. Золото и серебро же являются классическими надежными активами.

Вы можете инвестировать в металлы тремя способами:

1. Купить слитки в банке.
2. Купить монеты.
3. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Драгоценные металлы неспроста считаются одним из самых надежных вариантов для инвестирования: их стоимость не падает даже в военные времена и периоды серьезных кризисов. В то время как акции и облигации могут существенно потерять свою цену, металлам это не грозит. Более того, в последние годы цена на них, в особенности на золото, только растет.

В периоды, когда экономика стабильна или переживает взлет, цены на жилье возрастают. Эта тенденция особенно характерна для крупных городов, в которых дороже всего стоят квадратные метры, расположенные по линии метрополитена, недалеко от крупных транспортных развязок или в центральных районах.

На недвижимости можно заработать следующим образом:

1. Купить или построить жилье на стартовый капитал, будь то квартира, апартаменты, таунхаус или частный дом.
2. Затем сдать приобретенное жилье в аренду, обеспечив себе стабильный пассивный доход.

Очевидное преимущество заключается в том, что стоимость жилья практически никогда не падает до нулевых значений. Такое возможно только в случае чрезвычайных обстоятельств, например, если в стране произошли природные катаклизмы, начались военные конфликты и т.п. Сдать недвижимость в аренду несложно, вам не потребуется вникать в какие-либо финансовые тонкости.

Если вы не располагаете достаточными финансами, чтобы приобрести жилье под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу.

Чтобы заработать этим способом, придерживаются следующей схемы: арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Этот подход покажет большую эффективность, если вы будете сдавать квартиру в центре города или на курорте. Именно в таких местах аренда на несколько суток пользуется большим спросом, а в пересчете на одни сутки стоит заметно дороже долгосрочной.

• Коммерческая недвижимость.

Сдавая в аренду коммерческую недвижимость, вы получите больше прибыли, поскольку ставки здесь выше. За ту же сумму, что вы потратите на покупку обычной жилой квартиры, вы можете приобрести торговую точку, склад, офисное помещение и пр.

Чтобы выбрать объект, обращайте внимание на следующие параметры ─ проходимость, транспортная доступность, наличие инфраструктуры рядом. К примеру, в нашей стране большим спросом пользуется стрит-ритейл. Это торговая точка, которая расположена на улице, в большинстве случаев на первом этаже жилого дома. Вы можете приобрести такую площадь в новостройке ─ велик шанс, что в активно заселяющемся районе ваши затраты окупятся в кратчайшие сроки.

Сдавая коммерческую недвижимость на длительный срок, вы обеспечиваете себе стабильный пассивный доход. Что важно, сам арендуемый объект находится в вашей собственности, его стоимость возрастает ежегодно, и впоследствии вы можете продать его по очень выгодной цене.

Как приумножить деньги в Интернете

Как можно приумножить деньги в интернете? Вот самые простые способы:

Создайте собственный интернет-проект. Если у вас есть запас базовых навыков и знаний, вы имеете представление о том, как работают сайты в поисковой системе ─ этот вид заработка для вас. Конечно же, вам не обойтись без стартовых вложений. Они складываются из нескольких показателей, таких как:

• Покупка хостинга.
• Покупка домена.
• Заказ статей.

Да, качественные статьи обойдутся вам в копеечку, и размещать их придется довольно долго. На первом этапе начинающему владельцу собственного сетевого проекта нужно будет опубликовать не менее полусотни экспертных статей на тематику, которой посвящен ресурс. Запаситесь терпением: первую прибыль вы получите не раньше, чем через полгода после старта проекта, а возможно и позже. Все зависит от ваших навыков. Если не уверены в своих силах, привлеките к работе над сайтом профессионального seo-оптимизатора.

Купите готовый сайт с доходом. Этот вид заработка в последние годы стремительно набирает популярность. Различные интернет-проекты в долгосрочной перспективе оказываются как прибыльными, так и убыточными, а потому их регулярно продают и покупают. Рекомендуем воспользоваться специальными сервисами, с помощью которых можно купить или продать ресурс, гарантировав безопасность сделки. Эти сервисы берут на себя роль посредника, получая за это небольшой процент от сделки.

Зарабатывайте в социальных сетях. Создайте авторский блог, канал, сообщество, раскрутите их и подключите несколько способов заработка. Это может быть размещение рекламы, продажа собственной продукции, донаты от подписчиков и пр. Вариантов заработка в социальных сетях существует великое множество. Допустим, вы создаете свой канал на одной из платформ и делаете доступ к нему платным. Также популярен заработок на стримах и просмотрах видеоконтента.

Дополнительные источники доходов для приумножения денег

• Здоровье и красота.

Люди стремятся к созданию привлекательного образа, при этом они готовы потратить на свою внешность огромные суммы. Откройте частную клинику или салон красоты, и прибыль вам обеспечена ─ правда, не в первый год. Для начала придется как следует потрудиться.

Это направление менее рискованное, чем другие, но нужно учитывать большие вложения в товар и оборудование, а также в рекламный сектор, привлекающий клиентскую базу.

• Сдача в аренду вашего личного авто.

Вы можете сдавать свой автомобиль в аренду службам такси или в прокат. Но стоит понимать, что просто отдать машину и ждать дохода не получится ─ вы должны лично все контролировать.

Как правило, в крупных городах, население которых насчитывает от 1 миллиона жителей, переданный в аренду автомобиль может приносить около 1-1,5 тысяч рублей в сутки. Соответственно, ваш месячный заработок составит около 30 — 40 тысяч рублей. Не выносите за скобки износ автомобиля, возможный ремонт, расходы на обслуживание и пр.

Начать такой бизнес достаточно просто, вам потребуется стартовый капитал всего в 100 тысяч рублей. На эти деньги вы покупаете вендинговый аппарат под определенный товар, устанавливаете его в многолюдном месте и ждете первой прибыли.

Все, что от вас потребуется ─ несколько раз в неделю пополнять товар и забирать выручку. Большим спросом всегда пользовались автоматы, варящие кофе и продающие различные снеки. В наши дни спектр значительно расширился: популярны автоматы, продающие цветы, контактные линзы, украшения, аксессуары для смартфонов и др. Кроме того, всегда актуальны фотокабинки.

Источник https://alfabank.ru/help/articles/investments/investicii-kuda-vlozhit/

Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/kak-sohranit-dengi-v-krizis-chtoby-ne-poteryat/

Источник https://media.halvacard.ru/finance/kak-preumnozhit-dengi/