Подводные камни при закрытии вклада
Разбираем, как правильно снять деньги с депозита, получив максимальный доход.
Как снять деньги с вклада досрочно?
Бывает, что деньги с вклада нужны здесь и сейчас и ждать окончания срока депозита нет никакой возможности. В таком случае можно воспользоваться услугой частичного снятия средств или досрочного закрытия вклада. Банк обязан выдать по первому требованию вкладчика сумму вклада или ее часть и соответствующие проценты, если иное не указано в договоре.
Более того, согласно Гражданскому кодексу, остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего заявления. Однако если договор содержит требование, что, например, на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, закрыть депозит раньше этого срока не получится.
Любое досрочное снятие средств с вклада означает потерю значительной части дохода:
- В большинстве случаев при досрочном закрытии вклада проценты, начисленные с даты старта договора, пересчитываются по ставке депозита до востребования. Обычно она составляет 0,01%. Допустим, вы положили деньги на год под 7%, но за месяц до окончания срока сняли всю сумму. Все накопленные проценты будут пересчитаны по 0,01%.
- Некоторые банки при досрочном закрытии вклада выплачивают клиенту определенную часть начисленных процентов. Например, по условиям вклада Сбербанка «Сохраняй», если забрать деньги досрочно в первые шесть месяцев, ставка составит 0,01% годовых. Если продержать средства на вкладе больше шести месяцев, но меньше установленного срока, то банк выплатит 2/3 процентной ставки по вкладу, действовавшей на дату его открытия или пролонгации.
- Банк может установить косвенные ограничения на досрочное снятие. Например, деньги с депозита переводятся на текущий счет, при снятии наличных с которого берется комиссия. Так, «Тинькофф» берет комиссию 2% за снятие свыше 100 тыс. рублей (или 500 тыс. рублей в банкоматах «Тинькофф») в месяц, если деньги были переведены с вклада досрочно.
Срок подошел. Как правильно закрыть вклад?
Если вы дождались окончания срока вклада и не собираетесь его пролонгировать, вы можете забрать свои средства с причитающимися процентами как в кассе банка, так и онлайн-переводом, при условии, что банк предусмотрел такую возможность.
О намерении забрать средства с вклада в кассе кредитную организацию лучше предупреждать заранее. Если речь идет о крупной сумме, банк может столкнуться с проблемой нехватки наличности. При снятии с вклада более 600 тыс. рублей сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях получения наличных.
Некоторые банки позволяют закрыть вклад только в том отделении, в котором он был открыт. Это может быть связано с отсутствием технической возможности доступа к счету, открытому в другом отделении, или со сложностями при идентификации клиента.
При безналичном перечислении средств все гораздо проще. Внутри банка перевод в большинстве случаев проводится день в день или на следующий день для больших сумм. А вот при перечислении на счет в другой банк может понадобиться несколько дней. Сроки зависят от внутреннего регламента банка.
Что, если не закрывать вклад?
Обычно банки предлагают функцию автоматической пролонгации вклада. В таком случае, если вы не закроете его по окончании срока, договор считается принятым вновь, то есть пролонгирован. Однако и здесь есть свои нюансы:
Накопительный счёт
Накопительный счёт от Банка Хоум Кредит — это бесплатный текущий счёт, который объединяет преимущества вклада и дебетовой карты.
Акция! При открытии карты и накопительного счета до 30 июня 2021г., по Накопительному счёту в июле-сентябре 2021 г. начисляется 6,5% годовых при покупках по карте на сумму от 30 000 рублей
Для начисления процентов достаточно открыть дебетовую карту Польза и пополнить её на любую сумму.
Дебетовая карта Польза с накопительным счётом — отличный способ копить и свободно пользоваться деньгами.
Бесплатное обслуживание карты Польза к вашему накопительному счёту
Кэшбэк до 15% за покупки в выбранных категориях и до 30% у партнеров
Бесплатные переводы и снятие наличных в банкоматах любых банков по карте Польза
Возможность пополнять и снимать любые суммы в любое время без ограничений и потери процентов — это главное отличие накопительного счёта от вклада
Как открыть
накопительный счёт?
Если у вас есть дебетовая карта Польза, откройте накопительный счёт на сайте или в приложении.
Открыть счёт Открыть счёт
Если карты нет, заполните заявку. Это займёт не больше пары минут.
Оформите заявку
Накопительный счет: 10% годовых на остаток на счете до 1 500 000 руб. (включительно и оплате рублевой (-ыми) дебетовой (-ыми) и кредитной (-ыми) картой (-ами) Банка (Карта 120 дней без %, Карта Кредитная Польза, Карта рассрочки Свобода, Карта Рассрочки) товаров и услуг на общую сумму не менее 50 000 руб. в течение соответствующего календарного месяца; 6,5% годовых на остаток на счете до 1 500 000 руб. (включительно)
и оплате (-ыми)> дебетовой (-ыми) и кредитной (-ыми) картой (-ами) Банка (Карта 120 дней без %, Карта Кредитная Польза, Карта рассрочки Свобода, Карта Рассрочки) товаров и услуг на общую сумму от 10 000 руб. и до 49 999,99 руб. (включительно) в течение соответствующего календарного месяца; 5% годовых на остаток на счете до 1 500 000 руб. (включительно) и оплате рублевой (-ыми) дебетовой (-ыми) и кредитной (-ыми) картой (-ами) Банка (Карта 120 дней без %, Карта Кредитная Польза, Карта рассрочки Свобода, Карта Рассрочки) товаров и услуг на общую сумму до 9 999,99 руб. (включительно) в течение соответствующего календарного месяца или при отсутствии операций по карте(-ам); 5% годовых на сумму, превышающую остаток на счете 1 500 000 руб.
Закрытие вклада в Home Credit банке
Закрытие вклада в Хоум Кредит Банке осуществляется по инициативе владельца счёта или его доверенного лица. Как правило, депозит оформляется на срок от полугода до 1,5 лет в зависимости от разновидности выбранного вкладчиком тарифного плана.
Если вам понадобились деньги раньше даты, обозначенной в договоре, потребуется уведомить об этом представителя банка.
Как закрыть вклад в Хоум Кредит Банке?
Хотя в большинстве случаев депозитарный счёт может пополняться вкладчиком, все предложенные банком тарифы не подразумевают возможность частичного снятия денег.
При этом клиент вправе в любой момент расторгнуть договор с Хоум Кредит Банком и досрочно вернуть сбережения.
Закрыть вклад можно двумя способами:
- через интернет-банкинг, если у вкладчика имеется активный счёт в банке, на который возможно перевести финансовые накопления;
- в ближайшем банковском офисе.
В последнем случае клиент должен предъявить менеджеру банка удостоверение личности, которое было использовано для оформления вклада. Как правило, с этой целью предоставляется гражданский паспорт вкладчика. Если в офис обращается законный представитель клиента, дополнительно менеджер вправе запросить предъявление доверенности.
В случае досрочного закрытия депозита выплата процентов осуществляется по ставке 0,01% годовых. Получить деньги клиент может наличными в кассе банка или путём их перечисления на личный банковский счёт.
Стоит ли закрывать вклад?
Банк Home Credit банкоматы партнеры без комиссии.
Вкладчику намного выгоднее дождаться окончания сроков действия договора, заключённого с банком. В этом случае клиент получает всю сумму сбережений с начисленными процентами, предусмотренными конкретным тарифом.
Ставка в зависимости от разновидности рублёвого вклада колеблется от 6,7 до 7,1% годовых. При досрочном выводе денег выплата процентов происходит по ставке 0,01% годовых.
Чтобы не потерять существенную часть начисленных процентов, специалисты рекомендуют не закрывать депозит до момента завершения сроков его активности.
Если вы изначально сомневаетесь, сможете ли обойтись без сбережений, перечисляемых на депозитарный счёт, воспользуйтесь тарифным планом «Быстрый доход». Он оформляется на полгода по ставке 6,7% годовых, а для его открытия достаточно зачислить на баланс 1 000 рублей.
Оформляя депозит, рассчитывайте свои финансовые возможности. При необходимости перечислите на счёт меньшую сумму денег. Большинство тарифных планов от Хоум Кредит Банка могут быть пополнены после открытия вклада.
Источник https://www.klerk.ru/buh/articles/497076/
Источник https://www.homecredit.ru/land/saving-account/
Источник https://homebankhelp.ru/info/zakrytie-vklada/