Как блокчейн меняет бизнес и какие ошибки при внедрении и риски стоит учесть
Блокчейн — это не только криптовалюта. С его помощью можно оптимизировать разные бизнес-процессы: от подтверждения подлинности товаров до контроля всего пути поставок при международных перевозках. Пандемия ускорила процесс внедрения блокчейна в бизнес. Согласно прогнозам PwC, к 2030 году мировой ВВП вырастет на $1,76 триллионов благодаря блокчейну. Сколько стоит разработка блокчейн-проекта, где наиболее активно применяется эта технология с примерами из международной и российской практики, какие могут быть ошибки при внедрении и риски при использовании блокчейна — рассказывает Марго Пажинская, финансовый аналитик инвестиционной платформы DotBig.
Блокчейн можно использовать в любой сфере, но не всегда это выгодно
Блокчейн — это непрерывная цепочка блоков с информацией, которую нельзя удалить или исправить, а можно только дополнить. Копии цепочек блоков хранятся сразу на большом количестве компьютеров, то есть децентрализовано. Поэтому если в одном или нескольких компьютерах происходит сбой, информация не пропадает.
Основные возможности блокчейна — конфиденциальность, отсутствие посредников, скорость проведения финансовых операций.
В полном объёме функциональность этой технологии можно реализовать только при взаимодействии сотен и тысяч участников, поэтому блокчейн не подходит для локального использования внутри одной компании.
Наибольшую пользу блокчейн приносит компаниям с большим количеством поставщиков, покупателей, франчайзи, которых нужно постоянно контролировать.
Ограничений по сферам, где может быть использована технология, нет. Однако нужно понять, выгодно ли её внедрение для бизнеса, — в этом помогут несколько вопросов:
Сколько сторон участвует в обмене и хранении данных?
Есть ли посредники, которые усложняют процесс и делают его более дорогим?
Насколько важна скорость принятия решений и проведения транзакций?
Нужна ли процедура проверки подлинности информации?
Если на большинство вопросов ответ утвердительный, то компании стоит задуматься о внедрении технологии в бизнес-процессы.
Стоимость коммерческого блокчейн-проекта рассчитывается каждый раз индивидуально
Затраты на проект зависят от страны, состава команды, отрасли применения, масштаба проекта, цели разработки и других факторов.
Например, простой смарт-контракт — компьютерная программа для автоматического исполнения соглашений в блокчейне при выполнении определённых условий — стоит $200‒1 000, а внедрение масштабного блокчейн-приложения по типу Uber будет стоить не менее $220 тысяч. Стоимость разработки децентрализированного приложения на основе блокчейна (DApps) стартует от $1 000, а чтобы настроить токен ERC20 — протокол, позволяющий создавать другие токены поверх блокчейна, — нужно будет заплатить минимум $10 000.
Наиболее бюджетные цены у команд из Индии, Китая и Восточной Европы — их можно нанять за $10 000. Средняя цена услуг у европейских разработчиков — $30 000. Самые дорогие специалисты — из США, стоимость их услуг начинается от $50 000.
Самые дорогие блокчейн-продукты разрабатываются в сфере реальных активов — активов, которые имеют материально-физическую форму, — энергетики, юридических услуг, коммунальных услуг. Это связано с масштабностью проектов, когда заказчиками выступают корпорации или государства.
Блокчейн активно используется в банковской и финансовой сфере, в логистике, ритейле, здравоохранении, при защите авторского права.
Наиболее популярные задачи, которые решает блокчейн
Позволяет подтвердить подлинность и происхождение товара
Технология распределённого реестра — блокчейн — это хороший инструмент для борьбы с поддельной и контрафактной продукцией.
Так, розничным сетям, которые работают с большим количеством поставщиков, блокчейн помогает повысить и укрепить доверие со стороны покупателей. Технология позволяет отследить всю цепочку поставок, начиная от производителя, и можно проверить продукцию на соответствие экологическим и другим стандартам.
Повышает безопасность и прозрачность финансовых транзакций
В итоге рынок лучше защищён от мошенников и киберпреступников. Кроме того, блокчейн снижает расходы и сокращает сроки проведения трансграничных платежей, что делает финансовые услуги доступными широкому кругу людей.
Помогает разрешить споры
Данные, которые записаны в блокчейне, нельзя исправить или стереть. Поэтому при разрешении конфликтной ситуации можно быть уверенным в подлинности информации.
Блокчейн — технология новая, и ошибки при её внедрении в бизнес-процессы неизбежны ⟶ рассмотрим самые частые
Игнорирование основных возможностей блокчейна и, наоборот, использование там, где справится обычная база данных
Перед внедрением технологии следует определить, в каких бизнес-процессах блокчейн принесёт наибольшую пользу, а где лучше использовать традиционные инструменты, как, например, во внутреннем документообороте.
Для оценки необходимости внедрения можно обратиться к опыту коллег по рынку или проконсультироваться у разработчиков блокчейн-решений.
Сложности с интеграцией блокчейна в существующие технологии и заблуждение относительно универсальности
Блокчейн — это база, которой требуются приложения для закрытия отдельных бизнес-потребностей. Например, чтобы использовать технологию при организации поставок, нужен пользовательский интерфейс, нужны механизмы взаимодействия и другое.
Кроме того, рынок состоит из разрозненных платформ, предлагающих решение отдельных вопросов: к примеру, обеспечение конфиденциальности, токенизации. Стандарты соответствия ещё не разработаны, как и нет универсальных вариантов, которые охватывают сразу всё.
Пример механизма взаимодействия внутри консорциумной блокчейн-сети. К — корпоративная блокчейн-сеть, М — маршрутизирующая блокчейн-сеть. Источник изображения: Ассоциация ФинТех
Завышенные ожидания при использовании смарт-контрактов
Смарт-контракты — одна их самых привлекательных возможностей блокчейна.
Это условия заключения сделки, которые записаны в виде компьютерного кода в блокчейне. Договор исполняется автоматически, как только условия выполняются.
Технология ещё не до конца доработана, поэтому есть проблемы с масштабируемостью и управляемостью. Отсутствие унифицированного правового регулирования для всех стран дополнительно усложняет использование смарт-контрактов.
Внедрение блокчейна несёт за собой определённые риски
На тему рисков провели масштабное исследование ассоциации ISACA (Information System Audit and Control Association — Международная ассоциация профессионалов в области IT-аудита, IT-консалтинга, управления IT-рисками и информационной безопасности) и AICPA & CIMA (American Institute of Certified Public Accountants и Chartered Institute of Management Accountants — Сертифицированный институт специалистов по управленческому учёту и Национальная профессиональная организация сертифицированных общественных бухгалтеров США).
Согласно их докладу, риски можно разделить на пять групп:
риски на этапе разработки: разработка блокчейн-проекта включает в себя определённые протоколы и алгоритмы; любое отклонение от них нарушает целостность протокола и всей системы, которая становится уязвимой к внешним хакерским атакам, мошенничеству и злоупотреблениям в системе;
риски при обмене и передаче данных: обмен информацией между разными блокчейн-системами не всегда осуществляется эффективно и может приводить к ошибкам, что влияет на стабильность бизнес-процессов;
инфраструктурные риски: 1) объём данных, хранящийся в распределённом реестре, постоянно увеличивается — превышение лимита транзакций может привести к сбросу данных; 2) неправильно закодированные обновления для системы также угрожают потере или повреждению информации;
уязвимость смарт-контрактов: в сделках с использованием смарт-контрактов контрагенты могут быть из разных стран. Правовое регулирование блокчейна в каждом государстве своё, единых унифицированных стандартов в мире нет, поэтому при разрешении конфликтов могут возникнуть юридические сложности;
риски при использовании ключей безопасности: блокчейн во многом опирается на частные и публичные ключи. Несмотря на децентрализованность, технология используется людьми — нельзя полностью исключать человеческий фактор. Когда пользователь работает с распределённым реестром со своего ПК, есть вероятность, что учётные данные для доступа к системе могут быть взломаны и украдены.
Как блокчейн используют в зарубежных и российских компаниях
Упрощение платёжных процессов выгодно для кредитных учреждений, а блокчейн предлагает дешёвый способ отправки платежей.
Так, технологическая компания Ripple установила партнёрские отношения с более чем 300 клиентами, включая Santander и Western Union. Сервис компании xCurrent позволяет производить расчёты в режиме реального времени.
Ещё одна популярная сфера применения блокчейна частными компаниями — управление цепочками поставок. Крупные технологические компании, такие как IBM и Accenture, разрабатывают корпоративные блокчейн-решения для своих клиентов.
Так, в 2018 году IBM успешно запустили блокчейн-сеть Food Trust Network на базе протокола Hyperledger Fabric. С её помощью крупные магазины — например, Walmart — могут отслеживать продукты питания на протяжении всей цепочки поставок от производителя до магазина.
Ещё один успешный проект IBM — с датской корпорацией Maersk, мировым лидером в области морских контейнерных перевозок. Блокчейн-платформа TradeLens позволяет перевозчикам и владельцам груза не только обмениваться информацией о транзакциях, но и пересылать друг другу финансовые документы.
В упрощённом виде это выглядит так:
получатель выставляет требования к документам;
отправитель загружает их в онлайн-хранилище;
в распределённом реестре появляется информация о месте хранения данных;
сотрудник склада подтверждает факт доставки груза с помощью индивидуальной зашифрованной подписи;
получатель аналогичным образом подтверждает доставку.
Количество участников процесса может быть больше. Например, при международных перевозках обязательным звеном выступает таможня. При этом сам процесс остаётся неизменным: у всех участников есть специальное ПО, в котором на каждом этапе фиксируется информация обо всех операциях. Свои действия каждый участник подтверждает с помощью приватного персонального ключа.
В России более 40 крупных компаний заявили о желании внедрить блокчейн в бизнес.
Пионерами стали М.Видео, Альфа-Банк и СберФакторинг, которые запустили открытую блокчейн-платформу на основе Ethereum для факторинговых операций.
Используя возможности платформы, сверка документов теперь происходит максимально быстро и экономит около 200 миллионов рублей в год. При этом сохраняется полная конфиденциальность о совершаемых сделках.
Среди других ярких примеров использования блокчейна российским бизнесом — выпуск Норникелем собственных цифровых токенов для расчёта с партнёрами. Цифровые токены — более гибкий инструмент по сравнению с традиционными ценными бумагами. Обеспеченные металлом токены выпущены с помощью блокчейн-платформы Atomyze и реализуются на Немецкой и Лондонской биржах.
Горно-металлургическая компания активно использует такое преимущество блокчейна, как мониторинг цепочки поставок. Покупатели могут убедиться, что поставленный товар отвечает технологическим и экологическим нормам. Первая партия углеродно-нейтрального никеля будет реализовываться как раз с помощью токенов.
Авиаперевозчик S7 в партнёрстве с Альфа-Банком разработал блокчейн-платформу на базе протокола Hyperledger Fabric. В 2020 году к платформе присоединилась система по продаже билетов Nemo.Travel.
Инфраструктура на основании блокчейна позволяет проводить платежи в режиме реального времени — от бронирования до исполнения платежа банком. Новая версия платформы сократила время транзакции до 15 секунд.
Таким образом деньги агентов постоянно работают, а не хранятся на депозите, что особенно важно в условиях кризиса туристической отрасли. Участие человека в процессе становится минимальным: больше не надо писать акты, выставлять счета и так далее. Планируется, что со временем к платформе смогут подключиться все компании, которые участвуют в организации гражданских авиаперевозок: поставщики топлива, бортового питания и другие.
Однако блокчейн не идеален, как может показаться на первый взгляд. По мнению ряда экспертов, есть сферы, в которых эта технология наоборот может ухудшить надёжность. При проведении сделок математическая надёжность не защищает от юридического несовершенства. А набирающие популярность виртуальные токены имеют слабую связь с реальным физическим миром.
Что в итоге
Блокчейн — прогрессивная технология, но не универсальное решение ото всех проблем. Одни процессы блокчейн улучшает, для других остаётся бесполезным.
Каждое блокчейн-решение индивидуальное и создаётся под запросы определённого бизнеса. Поэтому разработка и внедрение блокчейн-решений — перспективная отрасль, которой стоит обучаться.
Разоблачение драгдилеров и премии велосипедистам: как блокчейн изменил мир
Блокчейн известен как технология, стоящая за Биткойном и другими криптовалютами. Однако возможности блокчейна простираются далеко за рамки криптовалют.
Благодаря прозрачности, открытости и неизменяемости технология способна сформировать новый уровень доверия и искренности в отношениях между отдельными жителями планеты и общественными институтами, а также реформировать целые отрасли. Как блокчейн может преобразить правительство, бизнес и даже экологию — рассказываем ниже.
Забавный парадокс заключается в том, что если криптовалюта воспринимается скорее негативно — как инструмент хакеров и анархистов, — то блокчейн в целом положительно оценивается правительствами разных стран. Более того, государственный сектор — основная сфера использования технологии в мире: по данным European Blockchain Observatory, по состоянию на ноябрь 2020 года в государственном секторе 29 стран зарегистрировано 229 вариантов проектов на блокчейне. Цифровая валюта, регистрация недвижимости, здравоохранение, образование, налогообложение, голосование, управление цепочками поставок, — вот некоторые области госсектора, в которых решено применять блокчейн. Правда, на практике лишь 30 зарегистрированных проектов находятся в производстве. Это связано с такими трудностями в использовании блокчейна, как распределение информации по разным узлам и невозможность их регулирования, сложность взаимодействия разных блокчейн-систем между собой, проблема идентификации пользователя, высокая энергозатратность компьютерных мощностей и отсутствие эффективных моделей управления.
В постпандемийном обществе доверие к правительствам снизилось, — люди опасаются усиления централизованного контроля властей в стиле «1984». Блокчейн, уникальными особенностями которого являются прозрачность, невозможность удаления или изменения истории данных, отсутствие единоначалия и посредников в совершении операций может стать технологией, которая укрепит доверие к централизованным институтам управления. Вот примеры того, как мировые правительства решают реальные проблемы с помощью блокчейна.
Выборы на самом деле честные
Децентрализованная система онлайн-голосования, опирающаяся на блокчейн, предотвращает фальсификацию избирателей или результатов выборов. И хотя блокчейн ещё ни разу не использовался на федеральном уровне, существуют мировые практики голосования отдельных регионов с помощью распределённого реестра.
Например, в японском городе Цукуба в рамках системы «Умный город» в 2018 году провели блокчейн-голосование за социальные инициативы. В целом опрос сочли успешным, хотя некоторые избиратели забыли пароли для входа в приложение и не смогли проголосовать. В том же году в Сьерра-Леоне прошли президентские выборы с использованием технологии блокчейн для подсчёта голосов в одном из округов. Роль блокчейна в этом референдуме подвергается сомнению: после выборов избирательный орган страны заявил, что подобная сеть не использовалась.
В России планы по обеспечению избирательных прав с помощью блокчейна в том или ином виде претворяются в жизнь последние 5 лет. Впервые блокчейн использовался на выборах в Мосгордуму в 2019 году. В 2020 году в Нижнем Новгороде и Москве с использованием блокчейна провели референдум по изменениям в Конституции. В 2021 году выборы в Государственную думу на основе блокчейна прошли в семи областях страны.
Блокчейн-голосование пока находится в статусе эксперимента, и периодически сталкивается с проблемами — например, французский независимый криптограф Пьеррик Годри взломал систему голосования на выборах в Мосгордуму за 20 минут; со своей стороны власти российской столицы заявили об ошибках в распознавании и проверке личностей избирателей. Несмотря на актуальные проблемы, преимущества использования блокчейна в голосовании очевидны: онлайн-доступ даёт возможность участвовать в выборах из любой точки на карте, криптография обеспечивает анонимность избирателя, прозрачность устраняет посредников в учёте и подсчёте голосов, а открытость позволяет отследить свой голос и возможные манипуляции с ним.
Купить землю проще
Блокчейн ускоряет процессы, связанные с недвижимостью, — такие, как продажу, регистрацию, ипотеку, аренду и нотариальные услуги, — а также борется с коррупцией и повышает доверие к государству благодаря своей децентрализованности и прозрачности.
Блокчейн-группа Bitfuty так объясняет антикоррупционную эффективность работы кадастра на блокчейне: «Блокчейн похож на книгу. Страницы пронумерованы; записи в земельной книге неизменны. Книга опубликована, и все люди могут её увидеть. Поскольку он хранится во многих местах одновременно, и ни одно место не может контролировать все узлы, никто не сможет убедить мир в ложной версии правды».
Грузия стала первой страной в мире, которая перевела земельный кадастр на территорию блокчейна. Сделки, которые раньше оформлялись 3 рабочих дня и более, сегодня совершаются за 10 минут в мобильном приложении. Открытая и прозрачная кадастровая система не позволяет совестливым госслужащим манипулировать правом собственности, а махинации бессовестных теперь легко отследить.
В 2018 году Росреестр зарегистрировал первый договор участия в долевом строительстве с использованием технологии блокчейна. С этой сделки началась блокчейнизация сделок с недвижимостью в России, миссия которой заключалась в том, чтобы остановить волну мошенничества с долевым строительством, сократить сроки оформления сделки с пятнадцати рабочих дней до одного, автоматизировать бизнес-процессы в самом Росреестре и уменьшить численность его бюрократического аппарата; в перспективе влияние блокчейна на сферу недвижимости отразится на риэлторах и нотариусах, — их надобность в совершении сделок отпадёт.
Каждый может влиять на экологическую политику
Инициативы по заботе об экологии, разумному потреблению ресурсов и коллективному управлению городом также можно выявлять и поощрять с помощью технологии блокчейна.
Австрийская столица использует блокчейн для повышения доверия и участия граждан в жизни города с помощью проекта «Умный город Вена», содействуя инновациям, улучшая качество жизни граждан и сохраняя ресурсы. Так, жители которые передвигаются по городу пешком, на велосипеде или общественном транспорте, получают вознаграждения в виде «токенов культуры» за заботу о климате. За каждые 20 кг сокращения выбросов углекислого газа (CO2) житель получает один культурный токен, — по словам руководителя проекта Кристины Хубин «это достигается, если вы ездите на работу на велосипеде или общественном транспорте каждый день в течение примерно двух недель». Культурные токены можно получить в мобильном приложении, которое работает через систему отслеживания. Один токен можно обменять на бесплатный входной билет в любой культурный центр-участник программы (пока их четыре — Музей Вены, Кунстхалле, Народный театр и Концертхаус).
HotCity — другой проект при поддержке австрийского правительства, позволяющий жителям Вены предоставлять данные о промышленных источниках тепла для использования их в теплоснабжении домов, получая токены, которые можно обменивать на вознаграждения. Прозрачность системы вознаграждений и защиту от мошенничества обеспечивает блокчейн-платформа Ardor.
Промышленные предприятия производят больше тепловой энергии, чем потребляют. Идея HotCity заключается в том, чтобы направлять отработанное тепло в централизованную теплосеть для обеспечения города энергией, — венские поставщики энергии заявляют, что проект позволит снизить потребление энергии на 75%. Используя мобильное приложение, в формате игры, пользователи могут патрулировать город, с помощью камеры и Google Maps собирать данные, которые позволяют сделать выводы о качестве и количестве источников отработанного тепла (которые могут быть небольшими или нетрадиционными), и определить районы с потенциальной положительной энергией. Так проект HotCity поможет повысить вовлечённость населения в городское планирование и сформировать точные и детализированные данные, способствуют сокращению выбросов СО2. Любопытный оксюморон, ведь одна из претензий к технологии блокчейна — чрезмерное потребление энергии, и как следствие — вред экологии.
Блокчейн — это открытый исходный код, где любой может увидеть и повлиять на то, что происходит, не прибегая к посредникам. Пока что, отправляя кому-то деньги мы обязательно обращаемся к посредничеству могущественных корпораций — большого банка, компании, выпускающей дебетовые и кредитные карты. Блокчейн позволит нам совершать транзакции, оказывать и оплачивать услуги, обменивать деньги напрямую, без участия влиятельной третьей стороны, и делать это мгновенно в режиме реального времени. Именно поэтому, на первый взгляд, «третья сторона» не может оставаться в стороне от прогресса и игнорировать блокчейн; но в то же время, использование блокчейна потребует от больших корпораций отказаться от многих прерогатив — таких, как доли прибыли и влияния, — что, по понятным причинам, нелегко.
Тем не менее, такие очевидные преимущества блокчейна, как скорость, цена, отсутствие бюрократии и доказательство подлинности уже привлекли крупных игроков и радикально повлияли на их бизнес-процессы.
Покупатели управляют цепочками поставок
Блокчейн может отслеживать все этапы цепочки поставок безопасным и прозрачным образом, обеспечивая постоянное ведение записей на общих принципах для всех участников. Использование блокчейна позволяет найти информацию о любом этапе операции и понять, в какой момент что-то пошло не так, уменьшив количество претензий и повысив уровень доверия (а порой — и качества жизни). Сокращение человеческого вмешательства в процесс поставок упрощает их организацию и уменьшает затраты.
DHL — ведущая логистическая компания мира, отслеживающая фармацевтические препараты от места происхождения до потребителя с помощью блокчейн-технологии. По данным ВОЗ, более 10% лекарств в мире являются поддельными; ежегодно из-за них погибает более миллиона жителей планеты. DHL использует своего рода журнал на основе блокчейна с узлами в шести регионах для отслеживания фармацевтической продукции по всей цепочке поставок; журнал находится в доступе для всех заинтересованных участников процесса — производителей, дистрибьюторов, аптек, больниц и врачей. «Используя присущую технологиям блокчейна неопровержимость, мы можем добиться больших успехов в выявлении фальсификации, снижении риска подделок и фактическом спасении жизней» — заявляет Кит Тёрнер, главный ИТ-директор отдела развития DHL Supply Chain.
Самым активным юзером блокчейн-технологий в управлении поставками в России является РЖД. 45% грузов на территории страны перевозятся железной дорогой (а если не считать трубопроводы — 88%); таким количеством перевозок сложно управлять централизованно, а вовлечённость в процесс большого количества участников приводило к разногласиям и, конечно, ошибкам, в свою очередь вызывающим претензии. Логистическое блокчейн-решение, разработанное на платформе Hyperledger Fabric, сделало процесс грузоперевозок прозрачным и более эффективным. Теперь любой участник РЖД-поставки — поставщик, грузоотправитель, покупатель и т.п. — может в режиме реального времени отслеживать операции с грузом, непосредственно участвовать в процессе, заметить упущение или сбой. Блокчейн фиксирует все изменения в параметрах перевозки, увеличивает точность передачи данных, исключает спорные моменты и снижает количество претензий.
Для управления цепочками поставок в российском Университете Иннополис был создан новый вид блокчейна InnoChain. Он используется авиакомпанией «Аэрофлот» для управления бизнес-процессами на основе смарт-контрактов и позволяет контролировать распределённый реестр всем участникам цепи, обеспечивая прозрачность транзакций и защищая от внутреннего мошенничества или подлога. Все транзакции легко проверить и в них невозможно внести изменения пост-фактум; любой участник InnoChain-системы может проверить статус поставки, и никто не спрячет ошибку или незаконную операцию.
Кибербезопасность усиливается — мошенники грустят
Интернет-пользователи регулярно подвергаются кибератакам, — по статистике, в России хакеры ежедневно грабят 28 банков и их клиентов; при этом у отдельного юридического лица в среднем крадут 1,6 млн рублей, у физического — 75 тыс рублей. Люди также беспомощны перед контролем всемогущих централизованных институтов: Google Home и Alexa записывают частные разговоры, правительства пытаются сохранить монополию на производство валюты, нарушая конфиденциальность и ограничивая свободу, — так, Австралия запретила покупки наличными на сумму от 10 000 долларов, а в Индии пытались отменить наличные от слова совсем (неудачно). Блокчейн может защитить данные от мошенничества, а также сохранить анонимность пользователя; вся информация, хранящаяся в любой блокчейн-сети проверяется и шифруется с помощью криптографии, охраняя транзакции от изменений и подделки, а отсутствие единой централизованной точки входа в сеть путает ваш цифровой след и скрывает приватную информацию.
В России есть блокчейн-платформа Мастерчейн, которая прошла сертификацию в ФСБ – это secure-by-design-система с несколькими уровнями защиты, использующая кодовую базу блокчейн-сети Ethereum для передачи цифровых ценностей между участниками. Мастерчейн-продуктами пользуются несколько российских банков, в том числе Сбербанк и Альфа-Банк. Ассоциация ФинТех создала на платформе Мастерчейн сервис «Цифровые банковские гарантии», который выдаёт и сопровождает, как понятно из названия, банковские гарантии не на бумаге, а в формате ссылки в распределённый реестр. Проверить достоверность гарантии можно с помощью электронной подписи участника проекта. К сервису уже подключились ПАО «Газпром-нефть» и другие банки-участники Ассоциации. Технология распределённого реестра, копии которого находятся в каждом узле сети, данные в которых невозможно удалить или изменить задним числом, исключает возможность мошенничества с данными, как это случается в бумажном документообороте.
Ещё один сервис Ассоциации ФинТех, «Know Your Customer», предотвращает мошеннические транзакции и охраняет конфиденциальные сведения о клиентах. Он позволяет обмениваться информацией о физических лицах между участниками Мастерчейн-сети, сохранив в тайне персональные данные.
В бизнесе, как и в государственной деятельности, важно доверие клиента. Пандемия вместе с развивающейся сферой интернет-услуг, выявила новые потребности людей в комфорте, безопасности и качестве товаров. Блокчейн автоматизирует бизнес-процессы, благодаря чему снижается вероятность ошибки, покупки могут совершаться мгновенно, а использование шифрования позволяет делать это безопасно. Это укрепляет доверие потребителей и потенциально увеличивает спрос на продукцию компании. Блокчейн также может сократить затраты на управление данными и упростить аудит.
В последние несколько лет слово блокчейн стало очень популярным среди предпринимателей и стартаперов, и использование ими технологии зачастую обусловлено скорее хайпом, нежели реальной его необходимостью. Хотя потенциально блокчейн может быть применён в любой сфере человеческой деятельности, сам по себе блокчейн не сделает клиента довольнее, а бизнес – успешнее, – поэтому в любой непонятной ситуации с блокчейном работает принцип «лучше меньше, да лучше». Иными словами, стоит решать с его помощью те проблемы, которые иначе решить не получается, а остальное доверить проверенным способам – например, стандартному web-проектированию (об этом отлично написано в статье Карла Вюста и Артура Жерве «Нужен ли вам блокчейн»?). Тем не менее, мы считаем, что популяризация явления скорее положительно влияет на ход поиска блокчейном своего места на рынке.
Получить страховую выплату можно за 2 минуты
Многие процессы в страховании требуют оптимизации: полисы долго оформляются на бумаге, клиенты оформляют заявку по телефону или лично в офисе, а вероятность человеческой ошибки, а также потери или подделки информации очень велика. По данным американской Коалиции против страхового мошенничества, на мошенничество приходится 10% убытков по страхованию имущества и от несчастных случаев в результате ежегодных хищений у потребителей в размере 80 миллиардов долларов. Блокчейн позволяет быстро и эффективно обрабатывать огромный объём транзакций в режиме онлайн, полностью исключая ошибки из-за человеческого фактора, практически без риска потери данных, что невозможно реализовать в «ручном» режиме.
«Группа Ренессанс Страхование» использует блокчейн для автоматизации таких бизнес-процессов, как формирование полисов и выплата страхового возмещения сразу в нескольких сегментах рынка.
Один из самых интересных проектов компании, реализованных в сфере блокчейна – страхование туристов от плохой погоды. Система автоматически отслеживает погоду в месте отдыха (осадки, температуру воды и воздуха, их отличия от «нормальной» ситуации), принимает решение о выплате и перечисляет её на банковскую карту туриста в течение двух минут.
Так, с помощью блокчейна, устранив посреднические звенья в цепи, компания снизила расходы на ведение дела и оперативно ускорила сроки получения компенсации клиентами.
Больше прозрачности — больше пожертвований
Благотворительные и некоммерческие организации сталкиваются с проблемой недоверия: более 60% людей во всём мире не верят в то, что благотворительные фонды правильно распределяют пожертвования и выполняют заявленные задачи. Технология блокчейна может сделать сбор средств более прозрачным и открытым как для самих НКО, так и для благотворителей, которые будут более уверенно жертвовать средства.
По словам Ольга Ильиной, руководителя экспертной команды Лаборатории блокчейн технологий научного центра «Идея», использование блокчейн-платформы позволяет отслеживать, как были использованы пожертвования в виде наличных или вещей, и повысить уровень доверия со стороны донорской аудитории. Особенность данной платформы заключается в том, что она может быть настроена под индивидуальные задачи и целевые сегменты; в системе можно отследить как весь путь следования денежных средств от жертвователя до получателя, с формированием отчётности о целевых расходах фонда по проекту, так и исключив отдельные процессы, — например, администрирование фонда.
За недолгую историю существования блокчейн показал огромный потенциал для решения проблем в разных сферах человеческой деятельности и укрепления доверия между людьми. Причины, по которым не все блокчейн-проекты идут в производство и почему на рынке нет полного принятия технологии, следующие:
- блокчейн кажется сложным для восприятия: такие термины, как механизмы консенсуса, криптография, распределённые реестры, открытый исходный код и майнинг неясны простым смертным, — между тем, их понимание определяет, нужно ли в данном конкретном случае использовать блокчейн для решения проблемы;
- для тех, кто всё-таки разобрался с понятийным аппаратом, добавление новых узлов в блокчейн очень энергозатратно и требует больших компьютерных мощностей, — не каждый может себе это позволить;
- уже существует множество блокчейнов, но пока ни разные криптовалюты, ни экосистемы блокчейна никак не взаимодействуют друг с другом. Вероятно, проблема совместимости решится в следующем поколении блокчейна;
- в целом скорость обработки транзакций и пропускная способность сетей всё ещё невысокая, хотя некоторые блокчейны показывают хорошее время;
- могучая роль силы привычки: люди предпочитают не рисковать и действовать старым проверенным способом, даже если это сложно и утомительно;
- некоторым структурам сложно доверять прозрачным и безопасным механизмам, — они предпочитают контроль и сокрытие данных;
- даже если вы — апостол блокчейна, использовать его в одиночку не удастся: чтобы совершать транзакции или обмениваться данными, вам потребуются другие участники — по статистике, это только 0,71% населения мира (65 млн человек).
Для того, чтобы преодолеть эти трудности нужно время. Ясно одно: игнорировать блокчейн невозможно в силу его исключительных преимуществ, которые могут позволить отдельному человеку независимо распоряжаться своими данными, решать социальные проблемы, влиять на экономику и определять значение ценности.
Как блокчейн изменит вашу жизнь и ваш бизнес
Когда появляется революционная технология подобного рода, недостаточно просто прикинуть, как она могла бы повысить эффективность вашего бизнеса — лучше подумать о том, отвечает ли вообще нынешняя структура вашего бизнеса требованиям нового мира
Когда будут преодолены барьеры, мешающие раскрыться потенциалу блокчейна, его использование сможет полностью переписать правила ведения бизнеса. Готовы ли вы к этому?
14:05 14.09.2016 | Тор Олавсруд | Когда будут преодолены барьеры, мешающие раскрыться потенциалу блокчейна, его использование сможет полностью переписать правила ведения бизнеса. Готовы ли вы к этому?5301 просмотров
Подобно мобильным устройствам и облачным сервисам, блокчейн, впервые реализованный в исходном коде биткойнов в 2009 году, обещает серьезно изменить бизнес, причем речь идет не только о финансовой сфере.
«Блокчейн позволяет переводить через Интернет деньги и другие ценности, но это еще не все: он дает возможность устанавливать доверительные отношения в цифровом мире, – объясняет Ангус Чемпион-де-Креспиньи, руководитель по стратегии в области блокчейна и распределенной инфраструктуры в отделении финансовых услуг Ernst & Young. – Как получить гарантию, что нечто является оригинальной копией какой-то информации в Интернете? До появления блокчейна такое было невозможно. А теперь, если вы хотите доказать, что нечто произошло в цифровом мире, более надежного способа нет. Как только информацию занесли в распределенную базу, ее уже нельзя будет поменять задним числом. Когда появляется подобная революционная технология, недостаточно просто прикинуть, каким образом она могла бы повысить эффективность вашего бизнеса, лучше подумать о том, отвечает ли вообще нынешняя структура вашего бизнеса требованиям нового мира».
История повторяется?
В эпоху Возрождения в Италию с востока пришли арабские цифры, и многие торговцы начали вести бухгалтерию по принципу двойной записи, которая изменила основы тогдашнего бизнеса. Благодаря новой системе владельцы лавок смогли вести учет, сверяя записи о приходе и расходе в гроссбухах. Система двойной записи применяется и по сей день.
В некоторых отношениях блокчейн – современная, радикально усовершенствованная форма цифровой бухгалтерии с двойной записью. Дон и Алекс Тапскотты, авторы книги «Революция блокчейна: как технология, положенная в основу биткойна, меняет деньги, бизнес и мир», говорят, что блокчейн – это часть «Интернета второго поколения, способная преобразовать финансы, бизнес, власть и общество».
В статье в Time они пишут: «Блокчейн – это первое естественное цифровое средство обмена ценностями по одноранговому принципу. Протокол блокчейна работает по определенным правилам, с использованием глобально распределенных вычислений и сильного шифрования, благодаря этому обеспечивается целостность данных, пересылаемых между миллиардами устройств без участия доверенной третьей стороны. Доверие “жестко закодировано” в самой платформе. Поэтому мы называем блокчейн “протоколом доверия”. Он одновременно выполняет роль лицевого счета, базы данных, нотариуса, охранной системы и расчетной палаты – все по общему согласию».
Что такое блокчейн
По сути, блокчейн – это распределенная база данных, или «сервер отметок времени», как его назвал разработчик – загадочный Сатоши Накамото в исходном научном докладе. Каждый блок в цепочке содержит набор транзакций с отметкой времени совершения и хеш предыдущего блока, выполняющий роль связующего звена. Благодаря тому, что каждая отметка времени связана с предыдущей с помощью хеша, образуется цепь. Перед созданием очередного блока каждая новая транзакция должна быть аутентифицирована распределенной сетью компьютеров, формирующих блокчейн.
«Консенсус в распределенной системе достигается за счет того, что участники взаимно проверяют работу друг друга и ставят “штамп одобрения”, разрешая транзакции и другие действия», – поясняет Чемпион-де-Креспиньи.
В блокчейне также предусмотрена технология «умных контрактов» – фрагментов исполняемого кода, которые срабатывают при выполнении определенных условий внутри блокчейна. Такой механизм позволяет автоматизировать, например, перевод платежа по выполнении некоторого задания либо отправку частичного платежа по достижении той или иной стадии работы.
Обеспечивая возможность автоматически регистрировать и заверять транзакции в одноранговой сети, блокчейн, как считают в Ernst & Young, способен упростить и ускорить бизнес-процессы, усилить безопасность и снизить потребность в доверенных посредниках (или удостоверяющих центрах) во многих отраслях.
Но, разумеется, есть и определенные трудности, в том числе технические, а также обусловленные отношением общества к биткойну, налогообложением и регулированием, не говоря уже о сопротивлении самих посреднических организаций, чьи услуги могут больше не понадобиться. Тем не менее, по словам Чемпиона-де-Креспиньи, если занять выжидательную позицию, то можно оказаться в положении тех звукозаписывающих компаний, в которых, вместо того чтобы переходить на цифровые продажи, раздумывали, как бы задействовать Интернет для увеличения продаж компакт-дисков.
Волна технической инновации будет настолько мощной, что изменит многие бизнес-модели, уверены в Ernst & Young.
В компании приводят в пример ряд ранних экспериментов с внедрением распределенного реестра. В администрации одного из районов Нью-Йорка создали приватный блокчейн-проект, который помогает домовладельцам без участия коммунальных служб делиться солнечной энергией, сгенерированной панелями на крышах. Есть и другие пилотные проекты: например, стиральные машины с подключением к Интернету вещей, которые сами заказывают моющие средства, когда те заканчиваются, и автономные сельскохозяйственные датчики, управляющие орошением полей.
Если имеющиеся проблемы удастся преодолеть, то, как полагают эксперты, внедрение блокчейна пойдет стремительными темпами и вызовет серьезные потрясения. В частности, если подтвердится, что блокчейн действительно позволяет снизить издержки при осуществлении финансовых транзакций и повысить их защищенность, то компании из финансовой сферы вполне могут взять распределенные реестры на вооружение вместо нынешних технологий обработки транзакций. При этом традиционные разработчики ПО и поставщики услуг, не подготовившиеся к новшествам, могут остаться не у дел, и это будет еще не самая серьезная перемена.
«Что, на мой взгляд, самое примечательное, так это идея превращения ценности в еще одну форму данных, а также возможность перехода финансов и платежей из вертикальной плоскости конкретной отрасли в горизонтальную – охватывающую много отраслей», – добавляет Чемпион-де-Креспиньи.
Блокчейн также обещает стать удобным механизмом распределения вычислительных нагрузок. Эта его способность повлияет на провайдеров инфраструктуры и других облачных сервисов. Кроме того, распределенный реестр способен изменить ситуацию в сфере информационной безопасности в части аутентификации и стать доверенной основой всех межмашиных взаимодействий в Интернете вещей.
«Это не тот случай, когда можно просто возложить выполнение каких-то имеющихся задач на новую технологию, – подчеркивает Чемпион-де-Креспиньи. – Нужно понимать, что она собой представляет концептуально и какое влияние способна оказать на ваш бизнес. Нужно быть готовыми к тому, что нынешние бизнес-модели и процессы придется изменить. Следует задаться вопросом: может быть, вы пользуетесь ими просто потому, что привыкли, тогда как теперь есть возможность что-то радикально изменить к лучшему?»
Оплата по факту потребления становится нормой
Эпоха облаков уже заставила многие компании перейти от схем назначения расценок за товарные единицы к моделям, основанным на потреблении, и, по-видимому, эта тенденция будет расти благодаря Интернету вещей. Блокчейн способен ускорить такой переход, уверен Грег Кудаи, руководитель направления телекоммуникаций, СМИ и технологий Ernst & Young: «Переход на расценки, зависящие от потребления, определенно изменит бизнес-процессы. В конечном счете, возможно, даже производители микросхем перестанут брать плату за каждый чип и начнут выставлять счета заказчикам в зависимости от того, как часто и в каком объеме используются процессорные мощности».
Блокчейн также сулит перспективу полностью перевернуть бухгалтерский учет и принципы контроля за соблюдением нормативных требований, снизить затраты на выполнение налоговых обязательств, сократить или даже исключить уклонение от налогов и открыть более полную информацию о компаниях.
«Сегодня составление баланса и уплата налогов осуществляются задним числом, – отмечает Ченнинг Флинн, руководитель сектора технологического консалтинга в сфере налогообложения Ernst & Young. – А блокчейн может решать те же задачи в режиме реального времени, открыто и прозрачно».
В компании перечислили еще ряд возможных сценариев применения блокчейна.
«Встроенная» медицина. Вся информационная экосистема здравоохранения может существовать в форме блокчейна, соединяющего страховщиков, поставщиков услуг и пациентов.
Предотвращение нарушений авторских прав на цифровые товары. Все манипуляции, например с музыкальной композицией, можно записывать в общедоступный блокчейн. Исполнители могут публиковать музыку в основанной на блокчейне экосистеме, контролируя целостность данных и условия их использования. При этом авторские отчисления будут распределяться с помощью умных контрактов.
Новые кредитные рынки. В Ernst & Young отмечают, что из-за транзакционных издержек существуют нижние ограничения на размер залога при получении ссуды. Благодаря блокчейну, который значительно сокращает транзакционные издержки, можно было бы давать ссуды под менее ценный залог.
Оплата в зависимости от результата. В рамках систем на основе блокчейна можно было бы с помощью умных контрактов автоматически приводить в исполнение соглашения об оплате за результат. Блокчейн способен вернуть времена, когда пиццу, доставляемую дольше, чем в течение получаса, отдавали бесплатно; можно было бы даже рассчитывать стоимость по скользящей шкале.
Государственный контроль уплаты налогов. В мире, где цифровые транзакции раз и навсегда регистрируются в режиме реального времени, незаконные операции становится крайне трудно скрывать.
«Отраслевые коллажи». Благодаря блокчейну может появиться практика заключения краткосрочных партнерских договоров нового типа. В Ernst & Young называют их «отраслевыми коллажами» и описывают как альянсы, в которых одна или более сторон для извлечения дохода пользуются активами или возможностями другой стороны, не влияя на использование тех же активов владельцем для своих нужд.
Промышленный интернет вещей. В Ernst & Young считают, что технология блокчейна поможет компаниям рациональнее использовать дорогостоящие промышленные активы путем соединения многочисленных элементов, от грузовых контейнеров до аппаратов МРТ и строительной техники, с работающими в реальном времени цифровыми торговыми площадками, которые позволят предприятиям покупать и продавать время простоя.
«Пришло время всесторонне продумать, как эффективно преобразить свой бизнес, прежде чем другие оставят вас без него, – заключает Чемпион-де-Креспиньи. – Компаниям нужно понять, какие преимущества дает блокчейн, оценить риски и спланировать изменения, которые дадут возможность занять выгодное положение на обновленных рынках».
– Thor Olavsrud. How blockchain will disrupt your business. CIO. Sep 5, 2016
Источник https://habr.com/ru/company/netologyru/blog/586740/
Источник https://vc.ru/crypto/430803-razoblachenie-dragdilerov-i-premii-velosipedistam-kak-blokcheyn-izmenil-mir
Источник https://cio.osp.ru/articles/140916-Kak-blokcheyn-izmenit-vashu-zhizn-i-vash-biznes