Дебетовые карты с бесплатным снятием наличных в любых банкоматах — рейтинг 2022

Дебетовые карты с бесплатным снятием наличных в любых банкоматах

Лучшие предложения от банков по дебетовым картам для снятия наличных без комиссии в любых банкоматах.

• Стоимости обслуживания
• Кэшбэку
• Проценту на остаток

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 5 %
Процент на остаток	До 5 %

Обслуживание	0-99₽
Кэшбэк	До 15 %
Процент на остаток	До 4 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 3 % на всё
Процент на остаток	До 9 %

Обслуживание	0₽
Кэшбэк	До 10 %
Процент на остаток	До 7.5 %

Обслуживание	0–99₽
Кэшбэк	До 1 % на всё
Процент на остаток	До 5 %

Каждый человек сталкивался с ситуацией, когда срочно нужно снять деньги с карты, а необходимого терминала поблизости нет. Многие полагают, что снимать наличные в стороннем банкомате дорого, но это не так. Некоторые финансовые компании стали выпускать дебетовые банковские карты, дающие возможность получения наличных с функцией снятия в любом банкомате без комиссии. Опция довольно полезная и удобная, поэтому ниже приведены банковские продукты, владельцам которых доступна такая услуга.

ТОП-5 дебетовых карт для бесплатного снятия наличных в любых банкоматах

Помимо основного преимущества — получения денег без комиссии, дебетовые карточки обладают и другими достоинствами:

1. Снимать средства с платёжного инструмента можно даже в том случае, если банкомата банка-эмитента нет в городе, а также нет банкоматов-партнёров, где доступно беспроцентное получение денег.
2. Наличные можно получить в любом банкомате или терминале, который оказался рядом.
3. Воспользоваться можно любым устройством, поэтому не нужно тратить время, стоя в очереди.

Банк-эмитент может устанавливать ограничения на операции снятия денежных средств. Это могут быть лимиты на минимальную сумму, а также ограничения на максимально возможный размер снятия. Перед тем как подписывать банковский договор на обслуживание платёжного инструмента, необходимо ознакомиться с условиями и тарифами по продукту.

1 место. Дебетовая карта Польза от банка Хоум Кредит

На сегодняшний день дебетовая карточка «Польза» является одной из самых популярных среди населения, так как по ней действует выгодная кэшбэк-программа. За покупки у партнёров начисляется повышенный кэшбэк до 30%. При совершении расходных операций с помощью пластика в трёх выбранных категориях размер кэшбэка составит 5%. Все остальные расходы — 1%. Годовая ставка на остаток по счёту составляет 5%, если баланс менее 300 000 рублей, а сумма ежемесячных покупок по карте свыше 30 000. При тратах от 7 000 рублей в месяц процент на остаток рассчитывается по ставке 3% годовых.

Ежемесячная комиссия за обслуживание не взимается (для этого не нужно выполнять дополнительных условий). Также клиенту доступны услуги снятия денежных средств в банкоматах любых банков и денежные переводы по номеру карты с общим лимитом до 100 000 рублей в месяц без каких-либо процентов. Если же владелец платёжного инструмента является участником зарплатного проекта от Хоум Кредит Банка, то он может снимать деньги через любой банкомат без ограничений по сумме и количеству операций.

2 место. Дебетовая карта Tinkoff Black от Тинькофф Банка

Карта Тинькофф Black стала самым популярным дебетовым продуктом по всей стране. В неё включены все те функции и услуги, которыми чаще всего пользуются клиенты. Здесь есть:

• повышенный кэшбэк за покупки у партнёров до 30%, который выплачивается рублями, а не бонусами (в выбранных спецкатегориях можно получить повышенный возврат до 15%);
• начисляемый процент на остаток до 4% на сумму до 300 000 рублей;
• возможность снимать денежные средства в любом банкомате.

Снимать наличные без комиссии можно в любом банкомате, но при условии, что сумма выдачи будет от 3 000 рублей. Месячный лимит — до 600 000 рублей (500 000 в банкоматах Тинькофф + 100 000 в других банкоматах). Если владелец карты желает получить меньше 3 000 за одну операцию, будет удержана комиссия в 90 рублей.

Ежемесячное обслуживание счёта бесплатное, если соблюдается одно из условий:

• при неснижаемом остатке по счетам от 50 000 рублей (учитываются накопительные, карточные, инвестиционные счета);
• если у клиента открыт кредит в банке Тинькофф, выданный на карточный счёт.

Если ни одно из условий выполнено не было, то ежемесячная абонентская плата за обслуживание пластика составит 99 рублей.

3 место. Дебетовая карта Прибыль от банка Уралсиб

Дебетовка «Прибыль» от банка Уралсиб характеризуется привлекательной бонусной программой, начислением высокого процента на остаток и простыми условиями бесплатного обслуживания. Кроме того, по карте действуют лояльные тарифы на выдачу наличных.

Так, при снятии более 3 000 рублей в любых банкоматах плата за операцию не взимается. Если сумма обналичивания составляет менее 3 000 рублей, то банк удержит комиссию в размере 99 рублей. При получении наличных за рубежом со счёта спишется 1% от суммы (минимум 110 рублей).

Прочие условия использования карты перечислены ниже:

• плата за обслуживание — 0 рублей при ежемесячных покупках на сумму от 10 000 рублей (иначе — 99 рублей в месяц);
• стоимость денежных переводов по номеру карточки в другой банк — 1,5% от суммы (минимум 60 рублей);
• до 3% кэшбэка на любые покупки по карте;
• начисление до 9% годовых на остаток по счёту;
• бесплатные входящие переводы с карт любых банков на сумму до 100 000 рублей за один раз;
• стоимость СМС-информирования — 59 рублей (первые 2 месяца — бесплатно).

Лимит обналичивания в сутки составляет 300 000 рублей, в месяц — 1 500 000 рублей.

4 место. Дебетовая Умная карта от Газпромбанка

По данной дебетовке также действуют выгодные условия снятия наличных в любых банкоматах. В устройствах Газпромбанка можно бесплатно снимать до 200 000 рублей в сутки или до 1 500 000 рублей в месяц. В банкоматах сторонних банков комиссия не взимается только за первые 3 операции в месяц в пределах 100 000 рублей.

Другие тарифы по карте выглядят следующим образом:

• выпуск и обслуживание — бесплатно;
• денежные переводы на карты других банков по номеру телефона через СБП — бесплатно до 100 000 рублей в месяц;
• стоимость СМС-информирования — 59 рублей в месяц (первые 3 месяца бесплатно).

Также для владельцев дебетовки действует привлекательная программа лояльности. Клиент может получать вознаграждение в виде денежного кэшбэка или в виде бонусных миль, которые используются для оплаты авиа и ж/д билетов, отелей и других услуг на портале «Газпромбанк — Travel».

Повышенный кэшбэк в размере от 3 до 10% начисляется за покупки в категории максимальных трат, которая определяется автоматически по итогам отчётного месяца. За все прочие расходы на счёт возвращается 1%. Для получения кэшбэка или миль необходимо каждый месяц тратить по карте не менее 5 000 рублей.

5 место. Дебетовая Накопительная карта от Экспобанка

По Накопительной карте Экспобанка допускается бесплатное снятие наличных в любых банкоматах на сумму до 100 000 рублей в месяц. В случае превышения с разницы удерживается комиссия в размере 1,9%, но не менее 99 рублей. В банкоматах и кассах Экспобанка деньги можно снимать бесплатно в пределах установленных лимитов (300 000 рублей в сутки и в месяц).

Другие особенности данной дебетовки:

1. Условно-бесплатное обслуживание. Ежемесячная комиссия составляет 99 рублей. Плата не списывается при совершении покупок на сумму от 5 000 рублей в месяц или при наличии не менее 15 000 рублей совокупно на всех счетах клиента.
2. Начисление процентов на остаток. Ставка составляет 5% годовых. Доход начисляется на остаток в размере от 10 000 до 300 000 рублей.
3. Наличие кэшбэка. За все покупки бонусами возвращается 1%. Для получения вознаграждения необходимо тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц. Накопленные баллы можно использовать для компенсации покупок. Обмен осуществляется по курсу 1 бонус = 1 рубль.
4. Моментальная выдача и бесплатная доставка. В рамках данного тарифа выпускается неименная карточка, поэтому её можно получить уже в день посещения банка. Также есть возможность заказать доставку пластика по удобному адресу.

Порядок оформления дебетовой карты с бесплатным снятием наличных

Оформить дебетовый продукт может любой гражданин РФ, достигший возраста 18 лет. Для оформления потребуется только паспорт клиента с отметкой о регистрации в регионе присутствия финансового учреждения. Так как карточка дебетовая, подтверждать платёжеспособность не нужно. Подать заявку на получение карты можно двумя способами:

• непосредственно в офисе финансовой компании;
• заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

Чтобы оформить пластик в отделении банка, необходимо подойти в ближайшее отделение финансового учреждения с документами и обратиться к сотруднику компании. Специалист проконсультирует по тарифам и услугам банковского продукта, заполнит анкету и отправит на рассмотрение. После принятия положительного решения пластик будет изготовлен в течение нескольких дней.

Онлайн-заявка существенно экономит время клиента, так как не нужно лишний раз ходить в офис. Подать анкету можно на сайте банка, а её заполнение занимает 10-15 минут. В заявке указываются персональные данные заявителя:

• ФИО и дата рождения;
• паспортные данные клиента;
• место проживания и регистрации;
• прочая контактная информация.

Если решение по заявке положительное, то клиента уведомят сотрудники компании посредством СМС или звонка. Получить готовую карточку можно в отделении банка или другими доступными способами, например, по почте или курьерской службой, если такая опция доступна.

Комиссии, о которых забывают. Как мы теряем деньги на банковских картах

Если где-то в мешке с песком дырка, рано или поздно через неё высыплется всё содержимое. Оборачиваешься, а за тобой – песочная дорожка, по которой можно восстановить маршрут. Так же и с комиссиями по картам: если за ними не следишь, деньги «высыпаются» со счёта, как мелочь через дырку в кармане.

Предупредим: нет таких комиссий, о которых бы не говорилось в договоре банковского обслуживания. Если банк скрывает комиссии, это повод для штрафов и ответственности руководства. Другое дело, что мы сами иногда не читаем договор обслуживания карты и дополнительные соглашения. А в конце месяца, при проверке истории операций, видим дополнительные расходы.

Куда утекли денежки? Фото: newbusiness. su.

Проверка покажет, что это комиссии, про которые мы забыли, рассказал РИА Новости глава Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова.

• Ежемесячная плата за обслуживание карты или счёта, которыми клиент не пользуется. Если на карте нет денег, это не значит, что банк не будет взимать деньги за свои услуги;
• Овердрафт – краткосрочный кредит по карте. Счёт карты с овердрафтом может уйти «в минус», если перед списанием платы за обслуживание клиент забудет пополнить баланс;
• Невыполнение условий договора: например, обслуживание карты бесплатное, если на счету лежат деньги, или если клиент тратит в течение месяца определённую сумму;
• Старая зарплатная карта – обычно карты, на которые начисляется зарплата, бесплатные. Но, если клиент увольняется или меняет зарплатный банк, в следующем месяце у него спишут комиссию;
• Комиссия за конвертацию: банк взимает 1-2%, если валюта операции не совпадает с валютой счёта. Например, вы оплачиваете рублями покупку в долларах за границей или в duty free;
• Плата за СМС-оповещения: стоит 40-60 руб. в месяц и каждый раз списывается неожиданно. А если карта с овердрафтом, то информирование сыграет с балансом злую шутку – уведёт «в минус», после чего по задолженности начнут расти проценты. СМС-оповещение можно самостоятельно отключить в мобильном приложении.

Чтобы сборы банка не стали для вас сюрпризом, не забывайте проверять условия договора. А для контроля расходов используйте мобильное приложение или интернет-банк: в конце месяца можно проверить все траты по карте. Конечно, это не самое увлекательное занятие, но очень полезное для планирование личных финансов.

Как снять наличные с кредитной карты

Бывает, что срочно нужны наличные деньги, а до зарплаты ещё далеко? Оформите кредитную карту Альфа-Банка 100 дней без % на всё онлайн с бесплатной доставкой. Расскажем, как с неё снять нужную сумму.

Какими способами можно обналичить кредитную карту

Кредитная карта предусматривает безналичное использование. За такие транзакции держатели часто получают дополнительный доход ⎯ бонусы или кэшбэк. В большинстве банков льготный период распространяется только на оплату покупок в магазинах и сети интернет.

Как только вы попытаетесь обналичить средства через банкомат, со счёта удержат комиссию за операцию, а на сумму долга сразу начнётся начисление процентов. Процентные ставки по кредиткам могут составлять от 10% годовых. При этом финансовые организации устанавливают лимиты на возможные суммы снятия наличных.

Поэтому держатели кредитных карт с такими условиями стали искать легальные способы сократить расходы за вывод денег. У каждого из них есть плюсы и минусы.

Пополнение электронных кошельков (QIWI, Юmoney и другие)

Такой способ может сократить траты за обналичивание кредитки. Зачисление на кошелёк через личный кабинет в большинстве случаев бесплатное, но ограничивается суммой в 10 — 15 тысяч рублей. В зависимости от тарифов оператора обратная операция по выводу на дебетовую карту будет стоить 2% и выше.

Следует учитывать, что некоторые банки стали «распознавать» пополнение электронных кошельков как квази-кеш операции. Это означает, что за их проведение будет взиматься комиссия, равная плате за снятие наличных через терминалы. Уточните этот момент в тарифах банка, чтобы не переплачивать.

Оплата мобильного телефона.

Пополнение номера сотового телефона бесплатное. Но и здесь действуют ограничения. Например, банк устанавливает лимит, согласно которому можно оплачивать не более 15 000 ₽ в сутки.

Ведущие операторы предлагают клиентам выпуск пластиковых или виртуальных карт, привязанных к номеру телефона. С них деньги можно обналичить с выплатой процентов: вывести на дебетовый пластик любого банка или снять купюры в терминалах. Размер оплаты сильно различается и может составлять от 0% до 16%. Уточняйте актуальные тарифы перед совершением операции.

Оплата картой покупок знакомых

Если нужны наличные, а друзьям или родственникам предстоят крупные траты, договоритесь о помощи. Пусть товар или услуга будут оплачены кредиткой, а вам вернут стоимость наличными. Так можно обналичить средства без уплаты процентов.

Однако не все торговые точки принимают к оплате карты. Не исключено, что цена в подходящих будет отличаться от той, на которую рассчитывали покупатели или которая требуется вам.

Даже если в момент приобретения всё прошло без трудностей, в случае возврата товара магазин имеет право затребовать для перечисления суммы реквизиты пластиковой карточки. Тогда вы снова столкнётесь с необходимостью обналичивания.

Ни один способ не даёт гарантии, что предпринятые действия окажутся в итоге выгодными.

Какая комиссия при снятии наличных с кредитки и можно ли получить деньги бесплатно

Для оформления кредитной карты выбирайте банк, который предоставляет оптимальные условия использования.

Так, подать заявку на получение кредитной карты Альфа-Банка 100 дней без % на всё можно на сайте. Для этого нужно заполнить короткую анкету. Рассмотрение занимает 2 минуты, после чего с вами свяжется менеджер, чтобы договориться о месте и времени встречи.

По кредиткам льготный период распространяется на все операции: покупки по картам, переводы и снятие наличных. При этом клиентам предлагаются легальные способы вывести средства без большой переплаты.

Простой и надёжный способ получить наличные — воспользоваться банкоматом. Использование терминалов банка или партнёров позволит уменьшить стоимость обналичивания ⎯ заплатить комиссию нужно будет один раз. Если таких поблизости нет, то учитывайте, что сторонние устройства могут снимать дополнительный процент.

В Альфа-Банке действует бессрочная акция. Держатели кредитных карт со стодневным льготным периодом могут ежемесячно снимать 50 000 ₽ бесплатно. При этом сумма снятия зависит от доступного баланса кредитки и составляет 300 000 ₽ в месяц. Если лимит исчерпан, или по договору установлен беспроцентный период 60 дней, за вывод денег придётся заплатить комиссию. Её размер зависит от категории пластика кредитной карты:

Классическая — 5,9%, минимум 500 ₽;

Золотая — 4,9%, минимум 400 ₽;

Платиновая и выше — 3,9%, минимум 300 ₽.

Когда по каким-то причинам нужно пополнить баланс другой карты, воспользуйтесь сервисами онлайн-переводов на сайте, в мобильном приложении или интернет-банке. Обычно деньги зачисляются моментально внутри Альфа-Банка, и в течение нескольких минут в другие банки (максимально возможный срок составляет 3 дня). Комиссия за перевод фиксированная и составляет 5,9%, минимум 150 ₽.

Если по ошибке на кредитку внесли бо́льшую сумму, чем следовало, то снять излишне зачисленные средства самостоятельно можно только на стандартных условиях. Чтобы бесплатно перевести собственные деньги на дебетовую карту, потребуется написать в банк специальное заявление на перенос остатка.

Когда вы расторгаете договор кредитования, то сумма сверх кредитного лимита также выдаётся бесплатно. Однако обналичить её возможно только после закрытия договора и счёта кредитной карты, то есть через 45 дней после подачи уведомления.

Источник https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-besplatnym-snyatiem-v-lyubom-bankomate.html

Источник https://www.vbr.ru/banki/novosti/2021/02/15/ppk-minys-balans/

Источник https://alfabank.ru/help/articles/credit-cards/kak-obnalichit-kreditnuyu-kartu/