Можно ли на ИИС покупать валюту и иностранные акции?

Покупать акции иностранных компаний на ИИС – можно ли и как купить за доллары зарубежные ценные бумаги

Многие инвесторы, которые только начинают торговать на фондовой бирже, интересуются, всеми доступными для инвестирования инструментами, что позволяет затем выбрать наиболее удобные для того. Например, имеется возможность инвестировать в зарубежные ценные бумаги, причем даже с индивидуального инвестиционного счета. Однако, существуют ограничения условного характера, влияющие на ответы на вопросы: где, кому и как можно ли покупать на ИИС акции иностранных компаний.

Лучший брокер

Российские инвесторы могут приобретать акции, но не все. Для покупки доступны только те, которые торгуются на биржевой площадке СПб (доступ к ней предоставляет крупнейший российский брокер БКС). Правила, действующие на фондовой бирже обязательны к выполнению со стороны всех участников. В частности, инвестор, находящийся на государственной службе, не имеет право покупать иностранные активы. Для таких вкладчиков доступны финансовые инструменты только российского происхождения.

Можно ли на ИИС купить иностранные акции за доллары

Ответ на этот вопрос зависит от самого брокера. Если в его каталоге доступных инструментов имеются акции зарубежных компаний, тогда и вкладчик получает возможность их покупать на индивидуальный инвестиционный счет. Что именно будет доступно:

• Акции иностранных компаний;
• Облигации зарубежных предприятий;
• ОФЗ;
• Облигации муниципального займа;
• Евробонды;
• Иностранная валюта. Для покупки разрешены не все (среди разрешенных евро, доллары, йены).

Должны ли вкладчики переживать при покупке иностранных акций на ИИС? Могут ли они покупать валюту на инвестсчет? Указанные финансовые инструменты доступны практически всем инвесторам. Брокер БКС также предоставляет данные возможности. Открытие счета происходит за пять минут. Легко и быстро можно перевести сбережения от другого брокера. Однако не следует забывать об исключениях из правил, о которых будет сказано ниже.

Госслужащие, желающие приобрести на ИИС акции американских компаний, должны знать некоторые правила

В Российской Федерации, как и в других государствах, есть люди, состоящие на государственной службе. Это военные и гражданские лица, сотрудники министерств и ведомств. У всех перечисленных категорий граждан есть право на открытие индивидуального инвестиционного счета. Но именно для этих категорий установлены некоторые ограничения. Одно из них касается запрета на покупку акций иностранных компаний. В список ограничений входят любые ценные бумаги и активы, которые были эмитированы за пределами России. Например, облигации Германии госслужащий приобрести не может. Ниже приведен список того, что нельзя покупать гражданам, состоящим на государственной службе:

• Активы, эмитированные на базе валюты иностранных государств. Например, евробонды;
• Облигации других стран.

Исходя из сказанного, можно сделать вывод о том, что для госслужащих доступны ценные бумаги только отечественных компаний и предприятий. Но и здесь есть дополнительные ограничения. Так, если российский актив является причиной конфликта интересов между служебными обязанностями и личной выгодой, то приобретать подобные инвестиции, гражданин не имеет право. В связи с этим, каждый сотрудник государственной и муниципальной службы, должен внимательно изучить собственную должностную инструкцию и все внутренние регламенты, связанные с ней.

Нередко возникает вопрос о том, а можно ли передавать ИИС на обслуживание в управляющую компанию? Ответ будет зависеть от содержания инвестиционного портфеля выбранной организации. Если в портфеле содержатся активы иностранных компаний, то обычные граждане вполне могут отдать свой счет на обслуживание, а вот госслужащим запрещено передавать свой счет сюда на обслуживание. Теперь следует разобраться в ситуации с ПИФами. Если фонды содержат иностранные ЦА или иные подобные инструменты, то паи таких фондов приобретать категорически запрещено.

На заметку

Госслужащие – это люди, участвующие в процессе управления государством. Это нужно сразу уточнить, поскольку есть просто сотрудники бюджетных организаций, чья деятельность не отражается на вышеуказанном процессе. Сюда относятся учителя, врачи, спортсмены и все, кто относится к спорту, работники культурной сферы. Эти граждане не относятся к госслужащим. Это значит, что их ИИС не имеет ограничений в плане торговли на фондовой бирже.

В каких случаях покупка зарубежных акций на ИИС нежелательна

В июле 2020 года появилась новость о том, что могут запретить использовать ИИС для покупки ценных бумаг зарубежных компаний. Группа депутатов, в том числе глава комитета по финансовому рынку госпожа Аксакова, решили изучить вопрос о возможности покупки иностранных ЦА с помощью индивидуального инвестиционного счета.

Изначально, ИИС создавался для того, чтобы увеличить инвестирование денег в национальную экономику. В качестве благодарности, гражданам предоставляется возможность воспользоваться налоговым вычетом, который может достигнуть 52000 рублей в год, при условии использования льготы типа А, и освобождение дохода от инвестиций от уплаты НДФЛ, если используется вычет типа Б.

Если инвестор, вкладывая деньги в ИИС, покупает на них акции иностранных компаний и другие финансовые инструменты, то для России эти вложения не приносят выгоды. Весь доход отходит другим странам. В связи с этим, возможно Государственная Дума примет закон, в котором будет прописано, что покупка иностранных активов на ИИС запрещена. При этом тип вычета, не будет иметь значение: тип А, тип Б или оба сразу. Но, на сегодняшний день, на эту тему нет даже законопроекта. Потому вкладчикам следует внимательно отслеживать информацию, появляющуюся в СМИ,

Как можно купить на ИИС иностранных акции (США и др.): инструкция

Для их приобретения от инвестора потребуются следующие действия:

• Зарегистрировать индивидуальный инвестиционный счет на свое имя;
• Пополнить депозит на сумму от 10000 рублей;
• Решить, как будет проходить торговля: путем самостоятельно выбранной стратегии или передать управление счетом брокеру или управляющей компании;
• Выбрать инвестиционные инструменты, которые будут интересны для вложений. Приобрести их с помощью терминала или воспользовавшись голосовой командой.

На заметку

Ценные бумаги иностранных компаний необходимо приобретать на деньги той страны, где находится эмитент. Но здесь важно помнить, что ИИС работает исключительно с российскими рублями. В связи с этим прежде, чем на счет будут зачислены зарубежные акции, брокер конвертирует российские рубли в необходимую валюту. Особое внимание следует уделить курсу обмена, поскольку здесь может быть как прибыль, так и убыток.

Какие американские (и не только) акции можно покупать на ИИС

Разрешено приобретать только торгующиеся на Санкт-Петербургской бирже. В перечень доступных активов входит 1200 акций, большая часть которых представлен американскими ценными бумагами.

На сегодня особой популярностью пользуются акции голубых фишек, которые принадлежат самым крупным компаниям, отличающихся финансовой стабильностью. Правда, нужно сказать честно, что доход по таким акциям не очень велик, но зато и риски снижены до минимума. Акции голубых фишек станут оптимальным выбором для тех, кто впервые инвестирует, а также понравятся для инвесторов – консерваторов, которые стремятся к стабильному доходу. На инвестиционный счет можно приобретать следующие ценные бумаги американских компаний:

• Майкрософт;
• Google;
• Фейсбук;
• Apple;
• Амазон;
• МакДональдс;
• Тесла и другие.

Также владельцам индивидуальных инвестиционных счетов доступны биржевые фонды ETF. Данные активы можно приобрести на таких биржах, как Лондонская или Чикагская.

Инвестирование в биржевые фонды имеет немало положительных моментов, поскольку приобретая один ETF, во владение сразу поступает большое количество иностранных ценных бумаг. Соответственно стоимость актива складывается из всех ЦА, входящих в его состав. Есть возможность расширения зоны вложения, что позволит не только снизить риски, но и сформировать относительно стабильный инвестиционный портфель. В данном случае специалисты рекомендуют делать долгосрочные инвестиции. Доход будет невелик, но зато поступления будут стабильными, а риски минимальными.

Исходя из сказанного выше, на вопрос о том, можно ли на ИИС покупать акции иностранных компаний, имеет положительный ответ. Запрещено вкладываться деньгами зарубежные акции только тем, кто находится на государственной службе. Однако возможно, что скоро запрет коснется не только госслужащих, но и простых владельцев ИИСов.

Чтобы купить иностранные ценные бумаги, не обязательно регистрировать брокерский счет. Вполне достаточно и простого ИИС, который можно открыть у лучшего российского брокера БКС. Клиент не потратит много времени и уже через пять минут на его имя будет открыт любой счет. Также просто и легко можно пополнить ИИС, после чего сразу обменять российские рубли на доллары и зарабатывать на обмене, купить зарубежные ЦА и другие активы, которые будут приносить прибыль.

Можно ли на ИИС покупать валюту и иностранные акции?

ИИС – это один из самых выгодных способов вложения средств, ведь по сравнению даже с лучшими банковскими депозитами на нем можно ежегодно зарабатывать в 2-3 раза больше. Причем одной из наиболее удачных инвестиций является покупка зарубежных активов. Но по российскому законодательству такой счет можно вести только в рублях. В связи с этим возникает вопрос – можно ли вообще купить валюту на ИИС или по крайней мере акции, облигации зарубежных корпораций?

Можно ли вносить на ИИС что-то кроме рублей?

В отличие от брокерского, на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) допускается вносить только рубли, причем максимальная сумма за календарный год составляет 1 млн. руб. Но при этом вы можете приобретать валюту и иностранные активы, которые торгуются на российских биржах – Московской (MOEX) и Санкт-Петербургской (СПб).

Т.е. даже несмотря на то, что депозит можно открывать и вести только в рублях, держатель счета вправе вкладывать в российские и зарубежные валютные активы, например:

• акции американских компаний;
• еврооблигации;
• ETF – пакет ценных бумаг;
• фьючерсы и другие.

При покупке и продаже происходит автоматическая конвертация в соответствии с текущим курсом брокера (обычно он примерно такой же, как и официальный курс Центрального Банка). Причем несмотря на то, что ИИС в долларах не ведется, покупать на него иностранные акции, облигации и другие активы вполне возможно. Здесь нет никакого противоречия – приобрести ценные бумаги зарубежных фирм можно и без валютного счета, потому что ИИС дает возможность инвестировать как в российские, так и иностранные активы.

Таким образом, не стоит сомневаться, можно ли покупать иностранные акции на ИИС. Зачастую это вложение оказывается выгодным, поскольку за последние 5-10 лет многие американские и европейские компании демонстрируют стабильный рост и увеличение своей капитализации. Причем даже если удастся заработать благодаря вложениям в зарубежные, а не российские активы, вам все равно будет предоставлен налоговый вычет (1 на выбор):

1. Тип А – 13% от ежегодно вносимой суммы на депозит (в рублях), но не более 52000 руб. в год. Этот вычет предоставляется за счет НДФЛ, удержанного за тот же период с ваших доходов – например, с зарплаты.
2. Тип В – освобождение от НДФЛ с полученного дохода. Например, если вы заработали 100 тыс. руб. и выбрали именно этот вычет, то сможете вывести всю сумму (в противном случае придется уплатить 13 тыс. подоходного налога).

Важно понимать, что как тот, так и другой вычет предоставляется при условии, что ИИС просуществовал более 3 лет. Причем если вы когда-то выбрали один из вычетов, поменять это решение можно только после закрытия счета, т.е. уже при открытии нового.

Обратите внимание!

В июле 2019 г. стало известно о намерении Центрального Банка запретить возможность вкладывать средства в акции, евробонды и другие ценные бумаги в иностранной валюте через ИИС. Пока эта инициатива не рассматривается в качестве законопроекта. Однако даже если ИИС попадет под ограничения, инвестиции в зарубежные активы можно будет продолжить на частных брокерских счетах.

Какие активы можно купить на ИИС

В России реализуются только те иностранные акции на ИИС, которыми можно торговать на Московской или Санкт-Петербургской бирже. Среди валюты чаще всего покупают доллары и евро. Также доступны такие иностранные активы, как еврооблигации, евробонды, ETF, опционы и фьючерсы.

Зарубежные акции

Торговля акциями – один из наиболее прибыльных видов деятельности, благодаря которому можно получать как активный, так и активный доход. Даже если просто приобрести акции по номиналу и продать их через несколько лет, вы получите прибыль за счет положительной разницы, образующейся благодаря росту компании и рынка в целом. К тому же корпорации, как правило, регулярно делают выплаты акционерам – дивиденды.

Приобрести акции (российские или зарубежные) напрямую физическому лицу не получится. Для этого необходимо открыть ИИС или брокерский счет. Желательно сразу оценить, какие именно акции иностранных компаний на ИИС являются наиболее доходными. Большинство экспертов сходится во мнении, что лучший вариант – это активы крупных и надежных компаний, занимающих большую долю на рынке:

• Apple;
• Google;
• Facebook;
• Tesla;
• Microsoft;
• Nike;
• Twitter;
• NVIDIA;
• Amazon;
• McDonald’s и другие.

Еврооблигации

Еврооблигации – это разновидность облигаций, которые выпушены в иностранной валюте. Причем необязательно в евро – это могут быть доллары США, британские фунты и другие. Например, Газпром выпустил облигации в долларах – для российских инвесторов это еврооблигации. А если он же выпустит их в рублях – это обычные, классические облигации.

На ИИС можно как купить еврооблигации, так и продать их. Например, Московская биржа предлагает 2 типа таких активов:

• эмитированные Минфином;
• эмитированные российскими корпорациями (Тинькофф, Газпром, Роснефть, АФК-Система и многими другими).

Первые отличаются большей надежностью, хотя теоретически они дадут не такой большой доход. Если же приобрести еврооблигации частных корпораций, доходность по ним может оказаться ощутимо выше, хотя и риски здесь тоже более существенные. Поэтому начинающим вкладчикам рекомендуется воспользоваться первым вариантом.

Евробонды

Евробонды – это то же самое, что и еврооблигации. Это слово относится к профессиональному сленгу биржевиков, поэтому на всякий случай можно запомнить и его, чтобы не возникало ощущения, будто это разные ценные бумаги. Заработать на евробондах можно 2 способами:

1. За счет получения купонного дохода (аналог дивидендов по акциям).
2. За счет положительной разницы между ценой продажи и покупки.

Обратите внимание, что есть облигации с общей датой погашения, с несколькими датами, а также с возможностью досрочной продажи. Как правило, получение дохода возможно в средне- и долгосрочной перспективе.

Опционы и фьючерсы

Для более опытных инвесторов, намеренных страховать (хеджировать) финансовые риски, предлагается торговля такими активами, как опционы и фьючерсы:

1. Опционы – разновидность ценных бумаг, которые дают вам право купить или продать 1 или несколько активов (например, акции Google) по заранее известной цене или до заранее известной даты. Причем это именно право, но не обязанность – вы можете и уклониться от сделки.
2. Фьючерсы – производный финансовый актив, представляющий собой контракт на покупку/продажу актива в будущем до определенной даты и по определенной цене. Например, вы полагаете, что было бы выгодно продать 1 акцию за 100 условных единиц через 1 год. Если вы договорились об этом с покупателем, это означает, что вам удалось заключить с ним фьючерсный контракт.

Сегодня в России одним из самых популярных является фьючерс на индекс РТС. За 2019 год его курс ощутимо вырос – в годовом выражении доходность составила более 30%.

Как купить доллар на ИИС

И еще один распространенный вопрос начинающих инвесторов – можно ли на ИИС покупать валюту. Да, такая возможность есть. Для этого достаточно зайти на валютный рынок московской биржи и приобрести, например, 1000 долларов США или евро. Вывести эти деньги можно будет только в рублях по курсу на день проведения транзакции.

Однако важно сразу понимать, что просто держать деньги в долларах и другой валюте не столь выгодно, поскольку:

• обменный курс очень сложно предсказать даже в относительно стабильной обстановке;
• из-за неоднозначной внешнеполитической ситуации курс может измениться непредсказуемо, в том числе не в пользу российских вкладчиков;
• ИИС – это не валютный счет, и если просто приобрести валюту, никаких процентов на нее начисляться не будет.

Поэтому на ИИС покупка валюты равнозначна тому, как если бы вы просто положили условно $1000 в кубышку и забыли на какое-то время. Но прогнозировать доходность даже через полгода очень трудно, потому что валютный курс нестабилен. Следовательно, адекватно составить свой финплан и сформировать подушку безопасности за счет таких инвестиций вряд ли получится.

Вместо этого лучше инвестировать средства в акции крупнейших компаний Америки, причем распределить вложения между несколькими корпорациями, купив ETF. Нет сомнений в том, можно ли на ИИС купить доллары. Другое дело – принесут ли они доход. Этот вопрос остается открытым.

Реализация долларовой позиции на ИИС

В качестве эксперимента на свой страх и риск вы можете потратить часть суммы на ИИС для покупки долларов, чтобы впоследствии заработать на разнице курсов. На Московской бирже торгуется 2 инструмента по доллару:

• USDRUB_TOD;
• USDRUB_TOM.

Именно по этим контрактам происходит поставка наличных (физических) долларов на ближайший день. Заработать можно на курсовой разнице, но в течение года она может быть небольшой или даже отрицательной. Например, даже если вы догадались купить доллар по выгодной цене 62,9 руб. 25 июня 2019 года и продать за 66,9 руб. 4 сентября того же года, чистая доходность составила бы 4,7%. А по самым доходным валютным вкладам около 3%, но зато твердых и гарантированных.

Нужен ли нам доллар на ИИС?

Сразу нужно оговориться, что сами по себе деньги – это не инвестиция. От того, что у вас появилась «лишняя» 1000 долларов или евро, вы не станете богаче. Чтобы деньги работали, их нужно во что-то вкладывать. Поэтому доллар, евро, рубли или другая валюта на ИИС как таковые не нужны. Их проще вложить на депозит в банке, чтобы начисленные проценты по крайней мере компенсировали инфляцию.

Вы сами можете убедиться, что еще выгоднее вложить валюту в покупку зарубежных акций, евробондов, опционов, фьючерсов, ETF и других активов. Доходность по большинству из них превышает 10% годовых, что по крайней мере в 1,5-2 раза больше даже самых выгодных валютных и рублевых депозитов.

Таким образом, вы можете как купить доллары на ИИС, так и продать их. Вкладчики могут торговать акциями, облигациями иностранных компаний, одновременно получать дивиденды и купонный доход. Но пополнение депозита и вывод денег доступны только в рублях. Причем закрыть вклад можно и в срочном порядке, не дожидаясь истечения 3 лет. Но тогда вы теряете право на вычет, а если до этого уже получили компенсацию из налоговой, ее придется вернуть вместе с пеней.

Зачем нужны доллары на ИИС, если счет рублевый?

Я ничего не понимаю в том, когда, кому и зачем нужны доллары на ИИС. Когда нужно покупать на ИИС доллары, для чего? Если я хочу приобрести акцию Apple, я же могу купить ее на рубли? А выгодно ли просто покупать там доллары, чтобы так хранить деньги?

Если я купил в рублях какой-нибудь американский долларовый фонд, это долларовая часть моего портфеля? Или нет? Отображается ведь все в рублях.

Или вот у вас был дневник трат ИТ-специалиста , который покупал и продавал доллары на брокерском счете. Можете объяснить его стратегию? В чем плюс так делать?

Я понимаю, что вопросы тупые. Но думаю, они возникают не только у меня. В голове немного каша с этими долларами.

Василий, как на обычном брокерском счете, так и на ИИС доллары можно использовать по-разному: для покупки иностранных акций, диверсификации капитала, хеджирования портфеля и спекуляций на курсовой разнице. При этом обычный брокерский счет можно пополнять в любой из валют, а ИИС — только в рублях. То есть придется завести на ИИС рубли, купить на них доллары, а вот на доллары уже покупать что угодно.

Рассмотрим подробнее, как могут применяться доллары на ИИС.

Что там с иностранными акциями в рублях

Доллары могут понадобиться для покупки акций иностранных эмитентов, например упомянутой Apple. Тут тонкость в том, к какой бирже ваш брокер дает доступ. Если доступ к иностранным бумагам через Санкт-Петербургскую биржу — а в большинстве случаев это так, — то для покупки акций понадобятся доллары. На ИИС придется сначала купить доллары, а потом на эти доллары — нужную акцию.

Если доступ к иностранным бумагам через Московскую биржу — например, как у брокера Сбера, — то там расчет ведется в рублях. Акции Apple и еще 19 крупных иностранных компаний там можно купить за рубли.

Но самое интересное в том, что по факту вы все равно покупаете эти активы за доллары — просто цена акции в долларах пересчитывается в рубли по текущему курсу. То же относится к ETF с базовым активом в долларах, например, фондам FXUS, FXIT, FXCN. Их можно купить за рубли, но в них входят акции, которые торгуются за доллары. И даже если вы купили такой актив за рубли, его все равно нужно считать долларовым. Вот почему.

Возьмем для примера фонд FXUS. Допустим, сегодня мы купили этот фонд за рубли и потратили на это 5000 Р . И представим, что за неделю стоимость активов, которые входят в состав этого фонда, не изменилась, но при этом курс доллара вырос в два раза. Стоимость акции в вашем портфеле отображается в рублях, и она вырастет так же, как и курс доллара, — примерно в два раза. Но при этом долларовая стоимость активов не изменилась. Таким образом, из этого уравнения можно вообще вычеркнуть FXUS. Вы могли просто купить доллары и держать их, получили бы тот же доход, что и от операции с FXUS. Поэтому этот актив нужно считать долларовым: хотя вы и видите в портфеле цену в рублях, на самом деле это цена в долларах, пересчитанная в рубли по текущему курсу.

Инвестиции — это не сложно

Пройдите наш бесплатный курс по инвестициям для новичков. Быстрые и нескучные уроки о том, как вкладывать с умом, когда все вокруг без ума.

Зачем еще могут понадобиться доллары

Диверсификация портфеля по валютам. Исторически рубль обесценивается к доллару, поэтому, чтобы защитить капитал от девальвации рубля, рекомендуется держать активы, выраженные в той и другой валютах. Например, если одна половина вашего капитала в рублях, а другая — в долларах, то общая стоимость портфеля сохраняется, куда бы ни двинулась валютная пара: просадка по одной из валют автоматически компенсируется ростом активов, выраженных в другой.

И помните, о чем я говорил выше. Даже если ценная бумага торгуется в рублях, нужно смотреть на базовый актив: если он в долларах, то и относить эту бумагу нужно к долларовой части портфеля.

Хеджирование портфеля. В преддверии экономической нестабильности и коррекции на рынках игроки «паркуют» часть капитала — переводят в наличные доллары. Когда фондовые рынки начинает штормить, ценность наличных автоматически возрастает, ведь на ту же сумму можно купить больше подешевевших активов.

Плюс ко всему, когда экономика барахлит, капитал ищет убежище в развитых рынках, утекая с развивающихся. Применительно к России это означает, что нерезиденты массово продают ОФЗ и конвертируют рубли в доллары, что дополнительно подстегивает валютный курс — доллар дорожает. Индикатором этого процесса будет падение RGBI — индекса российских государственных облигаций.

Что касается вопроса, выгодно ли хранить доллары в наличных на постоянной основе, то он дискуссионный. С одной стороны, когда кэш лежит без дела, он постепенно обесценивается из-за инфляции, поэтому лучше, чтобы деньги работали и приносили дивиденды. С другой стороны, если бы вы купили доллары в 2012 году по 30 Р и продержали их до сегодняшнего дня, то прибыль составила бы около 155% за девять неполных лет — это 17,2% годовых. С учетом среднегодовой долларовой инфляции в это время получаем прибыль 15,56% годовых — отличная доходность по меркам фондового рынка.

Спекуляции на валютных парах, то есть покупка валюты подешевле и продажа подороже. Торговлю можно вести как внутри дня, играя на небольших колебаниях цены, так и реализуя краткосрочные идеи — до 6 месяцев, пока цена актива не достигнет целевой отметки.

Подобный процесс торговли и описан в упомянутом вами дневнике трат ИТ-специалиста: «Я покупаю по тысяче долларов или евро, когда цена падает на рубль или полтора. То есть в следующий раз я куплю еще тысячу, если курс еще раз упадет. Если он существенно вырастет, буду продавать по той же схеме: вырастет на рубль или два — продам тысячу евро или долларов».

По большому счету это трейдинг, и он не относится к инвестированию.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Источник https://deipara.com/fondovyy-rynok/individualnyy-investitsionnyy-schet/mozhno-li-na-iis-kupit-inostrannye-aktsii.html

Источник https://mobinvest.ru/na-iis-pokupat-valyutu-inostrannye-aktsii/

Источник https://journal.tinkoff.ru/ask/iis-in-usd/